意外伤害险哪家好?意外伤害险投保时应注意什么?我们是否真的了解意外伤害险?人身意外伤害保险是人身保险的一种,简称意外伤害保险,指在保险有效期间内,如果被保险人遭受意外伤害而因此在责任期限内不幸残疾或身故,由保险公司给付身故保险金或残疾保险金。
本文介绍人身意外伤害保险的一般知识,请您在购买保险时应仔细阅读具体险种的保险条款,弄清保险责任及相关约定。那么,到底意外伤害险哪家好呢?下面我们一起来分析意外伤害险的特点并简单介绍几家意外伤害险。
意外伤害保险的特征:意外伤害保险合同与普通人寿保险合同的区别在于,伤害保险合同针对的是意外事故造成的伤害或因伤害引起的残疾或死亡。与健康保险合同的区别在于:伤害保险合同更重视外部原因导致的身体伤害,健康保险合同侧重在被保险人内在原因而导致的疾病,即身体健康的变化。
(一)保险金的给付
保险事故发生时,死亡保险金按约定保险金额给付,残废保险多按保险金额的一定百分比给付。
(二)保费计算基础
意外伤害保险的纯保险费是根据保险金额损失率计算的,这种方法认为被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或从事的活动,在其他条件都相同时,被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度越高,应交的保险费就越多。
(三)保险期限
意外伤害保险的保险期较短,一般不超过一年,最多三年或五年。
(四)责任准备金
年末末到期责任准备金按当年保险费收入的一定百分比(如40%、50%)计算,与财产保险相同。
平安意外伤害保险
到底意外伤害险哪家好?这里小编不做过多评说。我们就通过分析平安意外伤害保险保险责任来一起分析一下吧。平安意外伤害保险保险责任:
一、意外身故保险金
被保险人因遭受意外伤害事故,并自事故发生之日起一百八十日内身故的,本公司按其意外伤害保险金额给付"意外身故保险金",对该被保险人保险责任终止。
二、意外伤残保险金
被保险人因遭受意外伤害事故,并自事故发生之日起一百八十日内造成本合同所附"残疾程度与给付比例表"或"三度烧烫伤与给付比例表"所列伤残程度之一者,本公司按表中所列给付比例乘以其意外伤害保险金额给付"意外伤残保险金"。如治疗仍未结束的,按事故发生之日起第一百八十日的身体情况进行伤残鉴定,并据此给付伤残保险金。
被保险人因同一意外伤害事故造成"残疾程度与给付比例表"及"三度烧烫伤与给付比例表"所列伤残程度两项以上者,本公司给付各该项伤残保险金之和。但不同伤残项目属于同一手或同一足时,仅给付一项伤残保险金;若伤残项目所属伤残等级不同时,给付较严重项目的伤残保险金。
该次意外伤害事故导致的伤残合并前次伤残可领较严重项目伤残保险金者,按较严重项目标准给付,但前次已给付的伤残保险金(投保前已患或因责任免除事项所致"残疾程度与给付比例表"及"三度烧烫伤与给付比例表"所列的伤残视为已给付伤残保险金)应予以扣除。
同一被保险人的意外身故及意外伤残保险金累计给付以该被保险人的"意外伤害保险金额"为限。
三、交通意外身故或伤残特别保险金
被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间遭受意外伤害事故,并自事故发生之日起一百八十日内身故的,本公司按第一项确定的"意外身故保险金"金额给付"交通意外身故特别保险金"。
被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间遭受意外伤害事故,并自事故发生之日起一百八十日内造成本合同所附"残疾程度与给付比例表"或"三度烧烫伤与给付比例表"所列伤残程度之一的,本公司按第二项确定的"意外伤残保险金"金额给付"交通意外伤残特别保险金"。
四、意外全残辅助保险金
被保险人因遭受意外伤害事故,并自事故发生之日起一百八十日内造成本合同所附"残疾程度与给付比例表"所列伤残程度第一级之一者,本公司自鉴定确认日起,每日按照"意外伤害保险金额"的0.2%给付365日的"意外全残辅助保险金"。被保险人在领取意外全残辅助金期间身故的,该项保险金给付责任终止。
意外无处不在,员工意外时有发生,因此很多企业为了提高公司风险抵御能力,同时也为了增强员工凝聚力,会为员工投保员工团体意外险。员工团体意外险是以团体方式投保的人身意外保险,而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。根据公司的性质和员工工种的性质不同,投保员工团体意外险的保费也有所不同。在购买时一定要注意。另外,为了帮助大家买到满意的员工团体意外险,本文将为大家推荐几款性价比比较高的产品。
购买员工团体意外伤害险是互利选择社会工伤保险是企业化解用工风险的最低限度。因为根据《工伤保险条例》规定,部分赔偿责任特别是评残为五级以上的,雇主还需承担大部分的赔偿责任,如一次性工伤医疗补助金,一次性伤残就业补助金等。因此工伤保险并不能完全转嫁雇主责任。另外有一些企业雇佣了一部分达到了退休年龄的员工,此类员工目前不属于工伤保险参保范畴,企业也只能选择参加其它的商业保险如雇主责任险或意外伤害险来规避企业所承担的风险。所以团体意外保险的出现,就为很多企业转移了风险,同时也给企业招募人才带来了更多的机会。在一个企业,人是最核心的力量,如何增强员工的凝聚力和归属感,是每个老板都会考虑的问题,团体意外保险的出现,不是简单的做为一种福利,同时也是对企业和员工风险防范的一种手段,一旦风险发生,团体意外保险不仅可以有为企业转嫁风险的作用,也可以让员工更有保障企业建立综合保障机制。所以说,团体意外险是一种互利的保险。
员工团体意外伤害险根据职业类别分级员工团体意外险是以团体方式投保的人身意外保险,而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。由于意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康无关,而是取决于被保险人的职业,而一个团体的成员从事风险性质相同或相近的工作,所以与人寿保险、健康保险相比,意外伤害保险最有条件采用团体方式投保。
根据公司的性质和员工工种的性质不同,投保员工团体意外险的保费也有所不同。比如经常在高空作业、井下作业、煤矿作业的企业员工的保费和同样在这些企业坐办公室的员工,同样的保额,前者的保费会相对更高一些。因为这些工种在日常工作中可能出现的风险会更高。据了解,保险公司根据企业员工工种的不同,具体列出了各类别工种对应的职业类别,每种职业类别对应的年交保险费也有所不同。比如机关、团体、公司的职员、学生都是一类,保额为10万元的意外伤害保险年交保险费为250元;机关、团体、公司的司机、记者、环卫工人为二类,保额同样为10万元的意外伤害保险年交保费则为350元;出租车司机、公交车司机、导游的职业类别为三类,保额为10万元的意外伤害保险需年交保费400元。职业类别越高,从事工种的风险性也就越大,同样,保额缴纳的保费也越高,共有六类职业类别。
在意外伤害保险的基础上,还可附加意外费用补偿团体医疗保险,缴费同样根据职业类别以及设定免赔额的系数有所不同,通常情况下,职业类别为二类的员工,附加意外医疗,保额为1万元,缴纳保费98元。
员工团体意外伤害险推介百年补充工伤团体意外险:百年人寿的“百年补充工伤团体意外伤害保险”保险期间为1年,凡依照《工伤保险条例》相关规定参加工伤保险、身体健康能正常工作的团体在职人员,且投保年龄在16-60周岁人员都可作为被保险人参加本保险。保额限制在1万元至300万元之间。该产品有效帮助企业解决5-10级伤残自负压力,最大限度体现企业对员工的关爱;同时产品设计充分尊重客户选择权,该产品上市时间不长,却凭借人性化的开发理念和功能以及出色的市场表现,赢得了业内专家和客户的一致认可。据介绍,“百年补充工伤团体意外伤害保险”产品具有五大特点:一、责任保障全面,完全贴合工伤保险。二、有效帮助企业解决5-10级伤残自负压力。三、有效提高1-4级伤残及工亡支付水平。四、责任选择灵活;分别设定A型、B型两种保障方案以供客户选择,并在此基础上设置基本部分及可选部分,客户可自由组合选择。五、费率更加合理。
泰康企业员工综合意外险:从产品的保障范围来看,泰康在线新出的这款员工团体意外险保障全面,涵盖了全年的意外身故/残疾/烧伤、意外医疗以及住院津贴保障。用户还可根据自身需要自由组合、搭配保障范围、保障额度、保险期间。这种DIY定制化产品的模式,使得产品的针对性更强。值得一提的是,泰康企业版综合意外险在意外险保额上限高达50万元,远高于其他保险公司的同类产品。从价格方面来看,得益于网络投保的便捷方式,泰康企业版综合意外险省去了保单寄送、代理人佣金等中间费用,保费十分低廉,10万意外保障最低每天仅需0.15元,全年低至55元,相比于市面上动辄上百元的团体意外险,这款产品的性价比可谓首屈一指。
企业为员工买的团体意外险一般包含了意外身故、意外伤残和意外医疗,但可以给雇员更多的医疗福利,门急诊、重疾险、住院医疗等保障都可以加进去。现代企业发展的步伐飞速前进,在大型的新型企业中,各个部位环节莫不是人在发挥作用。企业为员工买团体意外险不单单是一项简单的员工福利,也是公司和员工之间的平衡手段。当员工不幸发生意外伤害时,尤其是发生了人身伤害事故时,让团体意外保险为公司转嫁风险,为员工提供安全保障,以达到双方平衡目的。那么,企业为员工买团体意外险哪家好呢?
泰康企业版综合意外险(1)从产品的保障范围来看,泰康在线新出的这款员工团体意外险保障全面,涵盖了全年的意外身故/残疾/烧伤、意外医疗以及住院津贴保障。用户还可根据自身需要自由组合、搭配保障范围、保障额度、保险期间。这种DIY定制化产品的模式,使得产品的针对性更强。值得一提的是,泰康企业版综合意外险在意外险保额上限高达50万元,远高于其他保险公司的同类产品。(2)从价格方面来看,得益于网络投保的便捷方式,泰康企业版综合意外险省去了保单寄送、代理人佣金等中间费用,保费十分低廉,10万意外保障最低每天仅需0.15元,全年低至55元,相比于市面上动辄上百元的团体意外险,这款产品的性价比可谓首屈一指。(3)从投保流程来看,泰康企业版综合意外险可在线直接投保,从保费测算,到填写信息,再到最终确认保单并在线支付,最快仅需3分钟即可全部搞定。不仅流程方便快捷,在投保要求上也突显了“小微”的特性,最少1人即可参保,最多允许50人同时投保,并可一次性导入数据,省去了大量时间。
平安保险企业团体意外险(1)从产品的保障范围来看,中国平安作为中国保险业的巨头,其在产品保障的设计上也相对丰富。平安团体意外险不仅涵盖了意外身故/残疾/烧伤、意外医疗以及住院津贴等保障,还在此基础上增加了健康医疗救援服务,包括意外伤害医疗垫付、24小时医疗救援服务、特需门诊预约服务等内容。值得注意的是,尽管交通工具(飞机、火车、轮船、汽车)意外包含在各种意外事故之内,但该产品仍将其单独列出,并提供50、100万两种可选保额。然而,其关键的意外险保额最高为30万元,在市面上多款团体意外险中处于中上水平。(2)从价格方面来看,平安团体意外险在保障方面如此全面,保费自然也不便宜。虽然该产品也通过平安保险商城直接销售,省去了纸张房租、代理人佣金等中间费用,但同样10万保额的意外保障,1年下来则要125元,是泰康企业版综合意外险的2倍多,相对较贵。(3)从投保流程来看,投保流程与一般在线投保流程无异,经过报价后填写保险信息,完成投保确认并进行支付即可。平安团体意外险要求至少5人以上同时投保,相比于其他险企1人即可参保来说,相对严格;但其最多允许100人同时投保,满足了一些规模较大的中型企业的投保需求。
企业 团体意外险——相关链接中国平安团体意外险安心套餐(A款)一、要求8人以上,16--60周岁在职健康员工。二、费用低,保障高,分散单位老板经营风险,协助单位稳健经营,解除员工后顾之忧,体现老板尽心关怀,A款最低每天每人才0.28元成本。三、物超所值,投保简便,理赔方便,轻松获取全年365天24小时无忧保障。员工变动无须另加钱,变更名字和身份证号码就可以。四、因意外身故赔10万,因意外事故导致残疾,按残疾等级比例赔付,以10万为限。因意外事故,发生符合深圳社保标准内的合理医疗费用100%赔付,上限1万,0元起赔,首三天可就近医疗,有病历本和发票就可以,三天后到县级医院医疗(例如西丽人民医院),如住院另外补贴30元/天,最多180天。
企业投保团体意外险无权领取保险金2003年5月20日,某煤矿为其矿工投保一年期的团体意外伤害保险,受益人栏为空白。同年煤矿塌方,被保险人矿工郑某死亡。煤矿支付了郑某的家属困难补助15万元,随后煤矿向保险公司提出索赔申请,并提交了伪造郑某法定继承人签名的授权委托书,保险公司审核后,让煤矿领取了10万元保险金。
11月10日,郑某的法定继承人王某以保险金应当由自己领取而保险公司擅自交付他人为由,向法院提起诉讼。法院经审理认为,煤矿与保险公司签订的团体意外伤害保险合同认定为有效。由于保险合同没有指定受益人,依法保险金应由被保险人郑某的法定继承人领取。煤矿在缺乏事实和法律依据的情况下,根据虚假的授权委托书领取保险金,有过错,应当将10万元保险金返还给王某,并对本案提出的5000元损失承担相应责任。保险公司依据授权委托书支付保险金,并无过错。
案例解读:此案的关键是单位投保,单位是否有权领取保险金。根据《保险法》规定:没有指定受益人的,保险金作为被保险人的遗产,由其法定继承人继承,所以单位只有支付保费的义务没有领取保险金的权利。由于王某提交经过公证的郑某的法定继承人授权委托书,根据《民法》第63条、《合同法》第397条之规定,郑某的法定继承人委托王某向保险公司办理索赔事宜,保险公司可将保险金给付王某。
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