工薪阶层，亲戚办保险，劝我买，但我算了一下，除能有身故意外保障外，其收益还不如五年期银行存款。请问现行保险中那种性价比高些？
专家分析m.bX010.Com
泰康的财富赢家很好，缴费期间如果投保人意外身故或高残后期保费免缴，从缴费起开始及拥有两个账户，一个是年度分红账户，一个是月度复利账户，达到交钱一阵子，领钱一辈子，解决一辈子的现金流，起到存住现在的钱，赚到未来的钱，保证一辈子都有钱。即交即领60岁后保证领取20年，80岁依然生存活多久领多久。自己前期不用留给孩子，真正起到父母爱的延续，选择缴10000元的一个账户演示，10年缴费，缴费期满第十年度时账户价值是41740元，第二十年度时账户价值124667元，地三十年度时账户价值250846元，第四十年度时账户价值458808元，第五十年度时账户价值806964元，第六十年度账户价值1404326元，第八十年度时账户价值3699971元，这个账户的钱是随时可以领取的，领取走了还会从新累计，存的越久越值钱保证抵御通胀。
好的保险性价比最高的保险就是自己往自己开的账户里存钱，等着将来养老用。定个期限。到期拿回本钱还给利息分红，另外开户还赠送几十年的保障，你病了有人帮你付钱，还不花你账户的钱。包括因意外住院医疗，得小病住院医疗，患大病住院医疗，万一哪天自己大病倒下了，挣钱的能力下降了，不能再给自己存钱，这时有人替你继续往你的账户存钱，供你养老，等于不花钱还送保障，你病了给你报药费。这样的人寿保险是不是最好！这不是梦想，这是真实的事实。并且我自己已经拥有
保险是解决未来的一些不确定性的风险保障方面的问题！投资理财不是保险的主要功能，对于一些短期的银代或者个险产品，的确一些产品的满期的收益可能会没有银行高！
建议短期3年、8年要用的钱还是该存银行存银行，自己或孩子健康、医疗、意外或者养老方面的问题该买保险买保险，同时有些保障型的健康险还附加一些储蓄分红的功能！这样的思路去考虑去选择适合自己的产品！
选择保险应首先考虑保障型的（意外、医疗、重疾、住院），保费低保额高；先有了保障在经济允许情况下再考虑理财、教育、养老、投资分红型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。
相关推荐
[导读]：女性的生理特性注定要有更多的呵护。为自己购买一份保险是每位女性应该要做到的。这样就可以给自己充分的保障。生活更有魅力。
42岁，女，有社保，注重保费低，能兼顾重病、医疗和养老
专家分析：
第一，因为您年纪偏大，但是预算不算太多，而保险需要达到什么目的呢？我们建议至少保额要在您年收入的3-5倍，也就是说如果您现在年收入5万，至少要有15万到25万的保额。但购买保险跟年龄是挂钩的，年纪越大保费就会越高，所以这一点您需要做好心理准备。
第二，一般我们建议购买保险，首先从意外险着手，然后是大病险，医疗险，养老险和投资理财类险种都会放得稍后一些。您也知道社保是旱涝保收，活得下去，但也不会活得太好，所以如果要做养老险计划的话，恐怕还需要您多做一些预算才行。
42岁的女同志，家庭责任期，有社保，保险最主要以保障健康和储蓄养老为主，建议你参考新华的“福寿安康”，一年4000多元，起步10万+分红的35类重大疾病或手术保障，起步10万+分红的寿险和意外保障，每年还有分红积累，保额分红，复利递增，可以选择保障20年或者30年满期可以保单变现补充子女教育或者自己的养老！
同时附加女性的妇科疾病医疗，一年234元住院500以上的部分70&-90&的比例报销！
具体产品可以当面呈现，还需要清楚一年的经济收入情况？还有没有其他方面的补充。买保险重点关注的是符合自己需求的方案，完善的售后服务以及专业的代理人服务！
同时选择一位专业、客观、诚信的代理人也是很重要，售后服务也很省心，能站在你的角度设计适合你的家庭的保障方案。一份保单，一辈子的朋友，也是找一个有缘的人，和自己具有相同价值观的代理人！
保险的意义和真谛是保障，社保是基础，商业保险是社保的最有利的补充。
42岁的年龄，作为女性，有社保的前提下，其次还应该购买商业大病，意外，医疗险种，作为强有力的补充。
其次还应该注重和加强理财和养老金的储蓄。
各家公司的险种都不错，最重要的是什么样的规划真正的能够满足自身的需求，解决自身的后顾之忧。
根据您的情况，建议如下：
1，保险购买的基本原则：先基本保障，即：意外险，住院报销险，重疾寿险，然后是养老投资等。当然，一些两全定期险，可以兼带养老。
2，保费的支出，一般以年收入的10--20%为宜，保险购买的额度，重疾一般是年收入的2--3倍+部分治疗和康复费用，寿险额度一般是年收入的5--10倍+隐性的负债，如车贷房贷或者需要赡养的父母，抚养子女的生活保障费用。
3，您有社保，建议主要考虑意外，补充住院报销和重疾寿险，意外险和住院报销险，可以用主险或者主险附加及卡单解决，重疾寿险，市场上有很多公司和险种，您都可以了解。最好的就是最适合您的，同时，险种有消费型，返还型，定期或者终身等种类，具体需求，要看您个人的基本情况及喜好。
为了更好地保障中国游客的利益和安全，欧洲各国使馆纷纷要求中国公民先办妥出国旅游保险，再来办理出国签证，也就是说没有出国旅游保险就别想获得出国签证。到底买哪家保险好呢?看看美国友邦保险的为您提供的方案:
一保险责任
（1）意外身故、烧伤及残疾给付(OSTADD)
境外旅游期间，若被保险人因意外事故引致身故将获得百分之百基本保险金额的赔偿，烧伤或不同程度的永久残疾，将获得百分之十至百分之百基本保险金额的赔偿。
（2）公共交通意外伤害附加合同（STPCA）
若被保险人因公共交通意外事故引致身故将获得百分之百本附加合同基本保险金额的赔偿，烧伤或不同程度的永久残疾将获得百分之十至百分之百本附加合同保险金额的赔偿。
（3）医药补偿附加合同（OSTMR）
在意外旅游期间，若被保险人因意外事故而导致的医药费用，且自该意外事故发生日起一百八十天内经医院进行必要治疗，将按实际支付的金额扣除免赔额获得补偿，每次意外事故，最高补偿可达本附加合同最高限额。旅行期间被保险人因疾病而导致的医疗费用，且自该疾病发生日起一百八十天内经医院进行必要治疗，将按实际支付的金额扣除免赔额获得补偿，每次疾病，最高补偿可达本附加合同最高限额的十分之一。
（4）运送和送返附加合同（OSTER）
在境外旅行期间，若被保险人因遭受疾病或意外而需立即入院治疗，可及时安排其至当地医院接受治疗，并在运送途中提供医疗、护理等服务。当被保险人因医疗需回国时，可安排将其自当地接受治疗的医院，送返至他／她的永久居留地，并在送返途中提供相应的医疗、护理等服务。运送及送返所需的费用最高以本附加合同基本保险金额为限。
（5）身故遗体送返附加合同（OSTRR）
在境外旅行期间，如被保险人不幸身故，可安排将其被保险人的遗体或骨灰送返至其合法有效证件所载的住所地。遗体送返所需费用最高以本附加合同基本保险金额为限。
（6）附加境外天惠丧葬费用医疗保险（OSTFF）
被保险人在境外旅行时遭遇主合同约定的意外事故或罹患疾病而导致身故，本公司按已实际支出的被保险人之丧葬费用给付丧葬保险金予身故保险金受益人，最高给付金额以本附加合同基本保险金额为最高限额。
二保单特色
1、 高保障，低保费
2、 周全保障，涵盖疾病与意外，独享境外门诊医疗补偿利益
3、 保费计算无年龄区别
4、 承保年龄自一周岁至七十周岁，合家出行，均可投保
5、 附加公共交通意外伤害保险，保障更全面
6、 手续简便，签发保单迅速
7、 获赠美国国际支援服务卡（AIAS），享有免费24小时多语言应答的全球查询服务
中荷超越是中荷人寿推出的定期重疾险，分为可选责任和必选责任，这款产品具体保障什么？和陆家嘴国泰美享安康对比，哪个性价比更高？小编将通过以下几个方面来作出详细对比。
一、投保规则对比
1、投保年龄上，陆家嘴国泰美享安康最高投保年龄为55岁，投保范围相对较广。
2、保障期限，陆家嘴国泰美享安康保障终身，中荷超越可保障终身，也可保至70岁、30年，可自由选择，更为灵活。
3、缴费期间，两款产品都有多种方式可选，只是小编还是建议缴费年限尽量选长一些，这样可以充分体现保险的杠杆作用，当期所交保费也会更少，减轻交费压力。
4、两款产品的等待期均为90天，在长期健康险中较为合理。
投保规则上，两款产品都有各自优势，不过，不能作为挑选产品的决定性因素，还是要结合疾病保障和保费等方面来看。
二、疾病责任对比
1、轻症保障方面，中荷超越为可选责任，不分组赔付三次，每次赔付30%。陆家嘴国泰美享安康不分组赔付三次，赔付依次递增，整体赔付更高。
2、中症保障方面，陆家嘴国泰美享安康不分组赔付两次。中荷超越没有中症保障。
3、重疾保障方面，两款产品都是分组多次赔付，中荷超越赔付依次递增，最高可赔付300%。
陆家嘴国泰美享安康整体赔付没有前者高，但针对少儿特定重疾有额外赔付，还可附加恶性肿瘤二、三次赔付，特定重疾二次赔付、心脑血管疾病保障，加大保障力度，灵活附加。
综合比较，在疾病保障方面，陆家嘴国泰美享安康轻症、中症赔付有优势，保障更充足。中荷超越重疾赔付有优势。
三、其他责任对比
其他责任方面，两款产品保障大致相同，都自带被保人豁免，有身故保障，陆家嘴国泰美享安康还有高残保障。
等待期内确诊疾病的处理方式，两款产品都一样，接下来看看保费。
四、保费对比
注：陆家嘴国泰美享安康不包含可选责任费率、中荷超越包含轻症费率
从保费来看，中荷超越的保费比陆家嘴国泰美享安康便宜。
总结：
中荷超越是纯重疾险，没有中症保障，轻症也为可选责任，重疾赔付力度大，保费有优势。陆家嘴国泰美享安康轻症赔付有优势，添加了中症保障，疾病覆盖更广，针对少儿特定重疾有额外赔付，还有多种投保方案可灵活附加，加大保障力度，对应的保费也更贵。有需求的用户，可根据自身经济情况选择投保。
我问她最担忧的是什么，她说老公是做外贸销售的，要跑客户所以经常熬夜应酬喝酒，“说句实在的，我们这一家子都靠老公养，这几年老听到猝死的新闻，要是人没了，留下这孤儿寡母的，日子没法过啊！”
担心猝死却认定一份意外险就够了，这明显是对意外险和寿险的保障范围认识不够啊。
回想一下身边人，发现这种情况还真不少，曾经就有朋友当场给我列了三个只买意外险的理由：
保障更全：意外险不仅有身故/全残/残疾责任，还有意外医疗险；而寿险只保身故和全残
价格便宜：网上有很便宜的意外险，价格在几十到一两百，比动辄保费近千的寿险便宜很多
年龄健康不受限：意外险保费不受年龄、健康的影响；寿险保费会随着年龄、健康的状况而变化
乍眼一看，意外险似乎要比寿险“完美”很多！
但其实，意外险和寿险都是性价比很高的产品，既互补又互相加强，没必要非得二选一。
“物超所值”的寿险
正所谓一分钱一分货，寿险保费比意外险贵也是有一定道理的。
首先，意外险和寿险最本质的区别是在保障内容上，两者只有一小部分是重叠的。
意外险，保障责任主要是意外事故导致的身故、伤残及由此产生的医疗、住院费用。也就是说，只有由意外造成的保险责任才赔付。
具体来说，要满足以下四点才算意外：
外来：即需要是自身之外的力量导致的，而且需要对人体外表或内在留有损害迹象
突发：即需要是猛烈而突然的侵袭，那种长期造成的伤害是不算的
非本意：即不是当事人可以预见的，由不可抗力造成的事故……
非疾病：即只要不是由身体本身造成的就行
只有满足以上四个条件，才属于意外事故，比如不久前无锡高架桥突然坠落，造成3死2伤。
那么，这位客户所担忧的猝死，买了意外险某一天出险了到底赔不赔呢？答案是不赔的。
因为猝死属于疾病引发的死亡，正常情况下，长期熬夜等并不会直接导致死亡，一个人之所以猝死，大多数是因为身体患有疾病或者长期生活不规律，埋下了健康隐患。
而寿险，保障责任主要是疾病身故、意外身故和全残。
通过对比，我们可以发现两者的重合部分就是意外身故和意外全残。
再进一步细分对比，我们会惊喜地发现，寿险独立保障的内容要比意外险多很多，寿险赔付不仅限于意外，非意外原因也能赔。
也就是说，意外险不保障（责任除外）的部分，寿险基本都可以保障，比如猝死
合同满两年后自杀
高危的极限运动导致身故
分娩、整形、药物过敏导致的医疗事故
艾滋病导致的身故……
你看，寿险是不考虑事故是怎么发生的，只要被保险人身故或者全残了，不论是意外、疾病还是寿终正寝，都会赔。
总的来说，意外险赔付基于意外，寿险基于生死。寿险在覆盖了大部分意外险责任的同时，还有无可替代的抵御风险作用。
保障的范围越广，保费自然也相对较高！
其次，价格不同，赔付难度也不同
一般情况下，寿险的理赔要比意外险容易。
原因有二，一是因为意外险的免责条款要比寿险多很多，有一些免责条款少的寿险，只有两三条，而意外险基本有七八条，常见的病故、自杀、酒驾、斗殴、医疗事故等都是不赔的。
因涉及意外险免责条款而被拒赔的案例也不在少数。
今年7月份，朋友小丽的老公在漂流时不慎落水引发流感住院，申请理赔就被拒赔，理由是流感住院由免疫力下降导致，不是落水，故不在意外险理赔范围内。
二是意外险条款里有一个条叫“180天条款”，几乎所有的意外险都在合同里约定“自意外伤害事故发生之日起180日内，被保险人因该意外伤害事故导致身故”才能赔付。
什么意思呢？就是在发生意外180天后死的不赔付。
而寿险就没有这样的条款，一旦身故，即可理赔。
尤其值得注意的是，市面上绝大多数意外险投保年龄基本是65岁以下，65岁以后意外险基本是没法续保的。
而寿险基本可以保障到70岁、80岁甚至终身。虽然意外险保费不受年龄、健康的影响，但是保障时限会受年龄的影响。
此外，寿险是财产传承的绝佳险种，香港富豪李嘉诚也曾说过，“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”
因此，从保障范围、保障内容、赔付难度、保障时限和财产传承来看，寿险是真“物超所值”！
总结：
当然了，意外险不能代替寿险，两者也不是二选一的关系。
我们花钱买保险，最想要的就是一份可以应对未来风险的保障，意外险+寿险就是最佳组合，既互补又互相加强，如果在保障重叠部分出险，买了两者都可以赔付。
尤其是作为家庭支柱，将意外险和寿险一起入手，多了保障多了安心，既全面保障了家庭经济支柱，又给家人增加了经济上的保障。
每款保险产品，都有独特的作用，都值得我们拥有！
意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。目前，意外险费用不高，但是保障全面，可以说是性价比很高的一款保险产品。
虽说出差、旅行的风险系数较高，但在平日里也应注意对意外风险的防护。保险专家表示，投保一年期的人身意外综合保险或许是种不错的规避措施。作为基础保障，它可以令被保险人享受时刻的意外风险防护。以某款“50万元意外伤害身故、残疾、烧伤保险金+2万元意外伤害医疗保险金+每日100元的意外伤害住院津贴”的保险产品为例，年保费不过398元，平均每日不过1元多。即便是收入刚刚起步的年轻人，也能够负担。此外，比起每次乘坐飞机前投保一次性的航空意外险，选择一年期的航空意外险费用更实惠。一般，一年期110万元航空意外险的保费仅为99元，对每年乘机次数较多的商旅人士来说是不错的选择。
意外险费用——相关链接新版《人身保险伤残评定标准》出台 意外险费用或上涨近日，论证了五年之久的新版《人身保险伤残评定标准》（简称新标准），由中国保险行业协会联合中国法医学会共同对外正式发布。该标准将从2014年1月1日起正式实施。
新标准在伤残分类、残情条目及保障覆盖范围方面,由原7个等级34项增至10个等级281项,将更好地保障消费者利益。但与此同时，保险公司也将面临理赔成本上升、盈利空间压缩的挑战。
“我们刚刚接到总公司通知，将于7月份召开一次全国性的大会，估计与刚刚出台的新标准有关。”一位不愿具名的寿险公司负责人表示，新标准出台后，影响最大的就是意外险产品，随着赔付率的提升，保费也有可能要上涨。
职业危险程度影响意外险费用保险专家介绍说，“意外险的费率主要是根据被保险人的职业类型来确定的。职业危险系数越高，购买意外险的费率也就越高，而且在实际理赔中，也会根据被保险人的职业类型，确定一定比例的免赔率。”举例来说，从事清洗玻璃幕墙工作的人较普通文员而言，其意外险费率会高很多。
此外，记者了解到，如果被保险人变更了职业或工种，没有按约定通知保险公司，其后如果发生事故，若变更后的职业类型仍在承保范围内，保险公司将会按其原收保险费，与应收保险费的比例，计算给付保险金，如变更后职业类型不在承保范围内的，保险公司甚至有权拒赔。
保险专家建议，80后投保可以参考“双十原则”：即保费支出一般不超过家庭年收入的10%-15%，保障额度一般在年收入的10倍以上，“以年收入6万元的80后单身男性为例，保费区间在6000元至8000元之间较为适合，累计的保障额度在60万元至80万元之间（含意外）较为理想。”
大多数儿童保险误区在于弥补了小病小痛的医疗费，刚需的意外和重疾确遗漏，本末倒置。
如何让让宝宝多健康，妈妈少操心，就需要厘清轻重缓急，科学合理规划。
前面讲过，儿童规划保险放下蝇头小利，不要图保险任何医疗费用，得不偿失。我们回归保障本质，保险的第一原则是：①重大风险优先保障，②小病小痛花不了几个钱，不是上来就要考虑的重点。
什么是重大风险？
“一旦发生，我们无力承担，或可以承担，但会对我们家庭造成巨大经济创伤的风险。”这一层的儿童的风险有：①重大意外伤害 ②重大疾病 ③ 其他住院的疾病。这些对应在商业保险上即为：①意外险 ②重疾险 ③医疗险举一个例子，我的给普通家庭0岁的儿童标准化配置的大概有几个方面：
整体保险费用大概在每年2000元出头一点。会获得
① 20万顶格最高的意外伤害保险，3-4万意外医疗报销额度， ② 一份50万额度以上的保障到20岁以上的定期重大疾病险，③ 还有 20万/年的住院医疗报销额度，社保内外100%报销。
这样的配置，不可能覆盖儿童所有的医疗花销，你可能会有千儿八百疾病的门诊费用需要自己掏钱，但是基本不会让医疗医疗花销成为你的经济负担。报销渠道方便，手续简单快捷，你不用为每次住院的医疗费报销费用煞费苦心，不要等待报销等到花儿都谢了。
今天的重点，给大家评价几款高性价比的儿童重疾险
有几款备受追捧的定期重疾险其实各有利弊
1、瑞泰成长卫士
保障责任：0-17周岁可投保，最高续保到25周岁，保障40种重大疾病，最高保额50万，最低保额10万元，且保额必须为10万元的整数倍，等待期90天，意外重疾无等待期保费测算：50万保额，缴费一年保障一年，以男孩为例，0岁男孩缴费600元，1岁缴费500元，3岁-18岁缴费300元，19-25岁缴费450元。
此处可见一个投保示例：
1岁女孩投保成长卫士，最高保到25周岁，保险金额50万。第一年保费500，第二年保费400，3岁到18岁保费300每年，19到25周岁保费450每年。总保费8850元。在保障期间发生合同约定的重症则可获得50万保险金额的赔付。此保险无身故责任。该保险自动续保，缺点：缴费一年保障一年的产品，自动续保不等于保证承保，产品停售了客户就不能购买了。如果产品突然下架，面临保险空挡风险。
2、新华I健康
新华I健康属于未成年人和成年人均可投保的消费型保险，保费低廉，保障全。
保障责任：45种重疾+身故，18周岁前身故赔付实际缴纳的保险费；18周岁后赔付保险金额。因意外或者180天等待期后罹患合同种45种重疾，全额赔付重大疾病保险金额。
最高保障50万，保险金额及保费最低保额为1万元，0-17周岁累计重疾保额最高30万，18-40岁最高50万，41-49岁最高30万。
对比上一款产品，优势明确，属于连续保障的定期消费险，无停售和再核保风险，保障了儿童20年间的重疾保障缺点也明显，此重疾险因为儿童和成人共用一款，保障的病种从成人沿袭过来，无特定儿童保障重疾。另一点，此款保险18周岁以下儿童最高保障30万，保额偏低，真正发生重疾治疗费用加上康复费用，这个额度可能不够用。
总结几个点，儿童重疾险最关键是保额做够，50万算起步，80万最好，充分利用保障杠杆其次需要包含儿童特别疾病保障，专业的保障疾病更有针对性，最后保费肯定不能高，否则得不偿失建议选择20岁到30岁以内的保障期限，因为儿童时期保障疾病和30岁以后保障疾病重大完全不一样。终身的重疾保障，选择之前要三思。
相关推荐 更多 +