在30岁这样人生重要阶段，如何进行人生的理财规划，下面意见可供参考：
一、足额的寿险保障，30岁的人，事业正蓬勃发展，夫妻恩爱，是父母和孩子的依靠，一旦我们不能照顾他们的时候，父母的养老可能会有问题，孩子的教育失去保障，所有家庭重担都加在心爱的人肩上，生活失去昔日的光彩。足够的寿险保障给家人最温馨的呵护，即使我们不在他们身边，我们的爱与他们共担风雨。
二、适当的大病及医疗险，当我们收入中断，支出增加，面对昂贵医疗费用，医疗保险让我们放心养病，是我们生活品质的保证。
三、投资理财，经过十年左右的努力工作，积累了一定财富，除了日常生活开支以外，逐渐有一些储蓄，每个人都在按自己的方式管理自己的财产，大多数人会认为自己的钱不多，不用投资理财，其实这是一个错误的观念，任何财产积累都是从少到多。年轻人可以根据自己的情况和风险喜好选择不同的投资渠道及方案，比如：储蓄、国债、分红及投资型保险、基金、股票以及房产等。
四、养老规划，养老金是我们人生一件大事，越早规划，对我们越轻松，规划越详细，执行起来越方便。养老金的规划可不用一步到位，在规划风险保障及医疗后考虑，与投资并重，兼顾安全与收益。
提示：合理的规划可以让资金得到有效的利用，能够带来财富的增加。因此，对构建适合自己的理财规划就显得非常重要了，对此，小编建议大家不妨去网的学院栏目进行学习交流，上面会有专家针对大家的疑难问题进行专业及时的回答。
相关知识
已到而立之年的唐小姐很喜欢这份挑战高薪的工作，其薪酬结构为底薪加提成，虽然每月收入不固定，但是基本都能保证在8000元左右。唐小姐与父母居住在深圳白石洲附近一套两室户的房子里，不需要她负担任何生活费用。唐小姐每月花费为：在服饰和名牌化妆品上的花销分别为3000元和1000元左右；在外就餐、娱乐费用约为2000元；交通费花销合计在600元左右；最少400元的手机通讯费。唐小姐的男友张先生老家在外地，他目前在单位附近租房居住，每月租金为1500元，基本生活费2000元左右，其他花销为1500元，每月有近7000元的结余。
双方父母主张他们尽早结婚，并分别拿出5万元资金作为结婚费用资助。张先生工作多年，自己有20万元积蓄。唐小姐和张先生打算一步到位在中心区买套三室户新房，以每平米1万元、130平米推算需要130万元，首付及装修至少需要50万元。
他们现在手里只有30万元，按张先生每年结余10万元推算，目前20万元的资金缺口至少还要积攒两年，难道结婚买房非要一步到位，再等上两年的时间？
理财分析
从张先生和唐小姐的资产负债分析，他们的收入比较稳定，虽没有任何负债，但收入来源单一，也没有任何投资，资产的收益率太低，没有得到很好地利用。从收支分析，张先生收入与支出之比还算合理。唐小姐收入占两人总收入的40％，但个人支出占总支出的比率约60％，基本无节余和储蓄，将首付筹集及以后的还贷压力集中到了张先生一个人身上。为了加快首付资金积累的速度，尽快地实现理财目标，建议唐小姐在支出上做出调整。
理财规划
1、合理安排，减少不必要的支出
唐小姐每月的花费占了个人总收入的90％，如果在服装化妆品上将每月4000缩减为原来的30％即1200元，合计每年可节省45600元。另外，张先生工作在科技园，而唐小 姐和父母住在白石洲，建议张先生可以暂时住在准岳父母家中，这样既节省了房租也能减少部分的生活花费，合计节省租金加生活开销28000元。两人的年支出缩减为7万，一年可以积攒17万元。
2、双卡理财，财富日日增值
唐小姐日常开支较大，可考虑使用信用卡消费，并结合借记卡管理收支。目前，民生银行推出的双卡理财专为唐小姐这类白领阶层设计。只须开办民生银行借记卡与信用卡，消费使用民生信用卡，不占用日常资金，享受长达51天免息期。
3、储蓄理财和基金组合投资，提高资金收益率
为了提高资金的使用效率，两人现有的30万资金可做一些收益较高的短期投资。将6万元投资货币基金和银行储蓄理财，目前民生银行代销的融通易支付货币基金和钱生钱B储蓄理财，这部分可作为应急准备金；21万投资至中等风险的债券型或混合型基金，可选择历史业绩较好的基金产品2-3种分散投资，比如富国天益或东方精选基金。余下3万可投资于股票型基金。
4、使用银行贷款理财账户，降低贷款利息支出
在筹集买房资金后，可选择银行按揭贷款，目前各银行的按揭产品差异不大，民生银行以手续方便、费用减免而受到青睐，唐小姐可以选择。同时，民生的贷生利理财账户是他们投资的另一个好方式。它兼具了类似提前还款节省利息和手中仍持有资金以做大额应急准备金的双重优点。
一年后，现有30万资金加每年积攒的17万，同时再加投资收益2万元，合计49万元，基本满足首付加装修了。
30岁全职太太保险理财规划
30岁的李女士曾经是一家外企的白领，女儿刚满一周岁，为了更好地照顾孩子，她毅然辞职做起了全职太太。先生在某外企工作，税后月收入一万元。随着孩子一天天长大，家庭支出增加了，她感觉经济上有压力。夫妻俩现有一套一百平方米的住房，贷款期限20年，贷款总额为50万元，已还两年，现在每月还款额为3000元；目前两人总共有存款10万元；一家三口的月固定生活开销约4000元，没有其它投资。李女士很想找一个适合自己的理财方案。
网专家根据李女士的实际情况为30岁的全职太太规划了一份保险理财规划。
李女士家庭现正处于支出需求快速膨胀时期，特别是在孩子出生后，子女抚养、教育费用占家庭支出项目的相当一部分，无形中增加了经济压力。因此，等孩子大点可以送幼儿园后，李女士应该有再就业打算，为家里增加收入来源，减小家庭压力。从该家庭的资产负债情况来看，目前家庭净资产状况不佳。
1.30岁全职太太保险规划：
李女士家庭保险保障存在严重不足，建议李女士爱人为首要保障对象，以确保家庭经济支柱的风险无忧，根据保险规划的“双十”原则，即保费支出占家庭年收入的1/10，保额为家庭年收入的10倍为宜，这样，年缴保费控制在1.2万元左右，总保额约为120万，先生可以考虑购买保障功能较强的定期寿险和高额的综合意外险产品品种。李女士除了购买综合意外险，还应该投保女性重大疾病保险可以把健康风险控制到最低程度，并且先生与妻子保额分配比例按照7：3安排。此项费用从年度结余中计提。
2.30岁全职太太现金规划
根据目前家庭所处周期，建议备用金数额为5万元(以6个月为标准)，为了保证这笔资金的安全性和流动性，办理中国工商银行“灵通快线”人民币理财产品或货币型基金，这样比活期存款在利息收入上有一定优势，另外一半的存款可以考虑购买股票型基金。
3.30岁全职太太子女教育规划
从现在开始从月结余中留足约10%左右的资金投资到子女教育专项基金账户中，选择投资到年化收益率在7%左右的金融产品。在投资工具上的选择如：定投指数型基金(可从嘉实沪深300、工银300、融通100中选择)或者购买含有教育金储蓄功能的保险产品来实现教育金的储备，在不同的学习阶段可提按约定金额提取，实现专款专用，还可含有特定的保障功能。
投保案例
林先生，40岁，本科学历，金融行业市场部经理，税后月收入29500元，其他月收入2980元，税后年终奖160000元。爱人今年35岁，全职太太，在家带8岁儿子。家庭拥有两套住房，全款购买自住房现市值2380000元，贷款1100000元购买投资用房，现市值2200000元，月还款9600元。家庭日常月支出12000元，其他年支出20000元。林先生家庭缴纳社会保险的同时，并上了商业保险，每年缴纳保费15000元，林先生本人投保保额500000元，其他家人投保保额100000元。林先生家庭定期存款600000元，活期储蓄100000元，购买基金20000元，债券50000万元，黄金及收藏品30000元，拥有一辆80000元的轿车，其他资产50000元。
投保规划
1、 现金规划
家庭资产的流动性通常保留相当于3-6个月支出的现金及现金等价物。理财师徐渤程认为，林先生家庭应留出75000-150000万元的流动性资产作为满足家庭的短期需求的备用金，以防突发性支出。剩余部分选择一家风控能力强的金融机构进行投资。家庭支出方面开源节流，避免不必要的支出。投资用房不光要赚取长期的溢价部分，可以进行出租增加家庭年收入。
2、家庭成员的保险保障规划
徐渤程认为林先生夫妇有很强的风险意识，清楚的认知，仅凭公司的社保不能满足风险保障要求，已经购买了商业保险。根据保险的“双十原则”，商业保险缴费额度以家庭税后年总收入的10%为宜，约55000元/年。另需将保额做到家庭税后年总收入的10倍，约5500000元，林先生家庭保额为600000元，为应保保额的9%，是远远不够的。保额的分配上应与陈先生家庭的收入贡献相匹配，并优先考虑大人风险保障的原则，可以按照6：3：1的比例分配保额。险种配置方面，大人主要考虑寿险、意外险和健康险。小孩建议考虑意外险和健康险。所以林先生家庭应增加一些意外险和健康险的额度以满足其家庭的风险保障。也可以选择一些目前市面上以家庭为单位推出的全家福性质的综合保险组合，这种选择可能会节省一定的费用或得到其他一些优惠。
3、子女教育规划
由于林先生的儿子已经上学，教育规划缺乏时间弹性与费用弹性，并且子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠。因此建议子女教育规划本着目标合理，提前规划，定期定额，稳健投资的原则进行。林先生最好从现在开始准备儿子的高等教育金，可以用一部分已有的净资产作为女儿的高等教育金的启动资金，采用定期定额的投资方式准备这笔费用。在投资工具的选择上，应以风险适中的投资为主，如国债、债券型基金、银行理财产品、股票型基金组合投资。
4、房贷清偿计划
理财师徐渤程认为，林先生总房贷为110万元，等额本息，期限15年，月还款9600元。利息63万元，本息和173万元。建议在第五年的时候将剩余本金一次性还清。每年减少家庭12万的负债，存入子女教育金账户或养老金账户进行投资增值。
5、退休养老规划
由于林先生考虑到50岁退休，想有300万现金。离现在仅有十年时间。现如今每年林先生家庭都可以结余25万，在日常生活中可以开源节流，避免不必要支出造成的资金浪费。如果林先生太太在找一份工作，很容易这笔养老金就凑足了。建议林先生建立一个养老金账户，将家庭年结余定期存入其中，采用定期定额投资的方式，选择投资工具时可以适当投资风险较低的固定收益类基金品，投资于中长期债券基金、股票型基金和成长型股票、资金信托产品等投资组合，分散投资单品的投资风险。在10年后林先生夫妇退休时即可拿到高于300万元的退休金。
提示：以上就是针对高收入人群林先生的投保规划建议，希望对广大高收入人群更好的规划保障方案有所参考。网是提供专业保险和投保方案的电子商务平台，欢迎广大消费者前来咨询和投保。
现代社会生活压力大，风险无处不在，如何保障家人的健康和安全是每个家庭成员都应该思考的问题。下面我们就来介绍一下如何建构家庭保险规划。
母亲选购重疾险
“由于男性及女性生理结构及生活习惯的不同，市面上很多保险产品也会依据男女所面对的风险设计差异化、有针对性的保险产品。市民在选择上如能"有的放矢"将可获得更大的保障权益。”友邦保险专家还建议，女性在选择保险产品时，不妨优先考虑重大疾病保障产品，并适时补充特别为女性多发恶性肿瘤而开发的保险产品。
关于女性保障性保险产品的选择，海康人寿的相关专家则建议，可以针对女性日益高发的乳腺癌、子宫颈癌、子宫体癌和卵巢癌等多种病症，来选择一份有针对性的防癌保险产品。
25岁~45岁年龄层的母亲应以30万元的保险金额作为基本的额度，若经济能力允许，可以适当将额度提升到50万~80万元。
父亲优先买意外险
男性相比女性面临的风险更高，承担的责任更重， 因此男性保障需更全面。由于男性多在家庭中承担经济支柱，但与女性相比，在风险防护意识方面，表现得更为薄弱。作为家庭的后盾，妻子不妨为丈夫增添一份保障，为他保驾护航。男性可优先购买保障型产品，如意外伤害保险、健康保险和定期寿险等。
孩子可买教育金
条件许可的情况下，可考虑为孩子购买教育金。子女健康及教育永远是父母最关注的焦点，因此给子女购买保障可优先考虑这两方面的需求。在保障健康成长方面，全面的健康保障对于子女尤为重要。
30岁左右家庭理财规划思路
客户资料：
我(33岁)和老公(33岁)都在机关单位工作，儿子5岁，上幼儿园，家庭年收入12万左右。住房两套，其中一套准备办理公积金贷款(买的学区房，给小孩读书用的)，另外一套无贷款。存款20万，股票基金15万(已亏去一半)。有车一辆，无贷款。双方老人都有退休工资不用我们负担。突然觉得，人到中年，应该买点保险防身，希望还不晚吧。
30岁左右家庭家庭财务健康诊断：
1.夫妻因在事业单位工作，收入稳定，且享受国家公费医疗，有较好的退休金。(社保退休金的改革对他们会有一些影响)
2. 夫妻有节俭的美德，收入的三分之二能转变为资产，因此，抗风险能力较高。
3.资产分布到房产、存款和股票中，收益性和流动性兼具。
4.社会保险肯定是有的，商业保险暂缺，转移风险的能力较弱。
5.家庭已积累了一定的资产，但不足以应付未来的所有开支。所以，资产的保值和增值是本计划的重点。
30岁左右家庭风险规划：
以上的计算是在收入持续稳定的基础上实现的。而导致收入中断的原因有很多，其中被动中断的包括失业、残废、死亡、重疾等。一个健康、健全的失业者是可以再找到工作的，而残疾、重疾、死亡则很容易永久失去收入。理性的方法就是转移这类风险。
通货膨胀是现金资产(包括银行存款)会遭遇的系统性风险。应对的唯一办法就是成功的投资。投资的风险还是要靠提高投资技能或识别优秀的基金等方法来规避。
30岁左右家庭风险保额的计算：
1.想保住现有资产的话，那么总的风险保额=总收入+房贷
2.最低保额=最低生活需要+最低的教育费用-现有资产总额
具体的金额取决于你对风险的态度。
你现有收入的分配比例是怎么样的呢?
1. 已知30%消费了
2.按储蓄和股票的比例推算，40%放入银行(约5万元)，25%进行投资(约3万元)。
活期银行存款有3-4万元足够了，其它的放入长期存款。储蓄型保险本质上是一种利率2.5%的长期存款+风险转移工具。如果你可以忍受银行的低利率，那么，储蓄型保险非常适合你，否则，你需要寻找较可靠的资产增值工具。建议在充分了解各种投资工具的收益性、流动性、风险性的基础上，选择适合自己的投资方式。
68岁老年人投保案例详情介绍
小王大学毕业以后就留在北京上班，目前薪水为6000元/月，由于独自在异乡打拼，目前尚处于无房无车无存款的状况。迫于经济条件所限，无法把远在农村的父母接到北京来一起居住。小王的父母均为68岁高龄的农村老人，而且小王的父亲还患有心脏病。由于长期不在父母身边，小王非常担心父母的身体健康状况。希望能够给父母买份保险规避未来的生活风险。
68岁老年人投保需求分析
对于小王的父母而言，由于子女长期不在身边，一旦发生任何健康状况问题会处于非常被动的状态。而且小王的父亲还患有心脏病，更加需要提高健康方面的保障了。此外，由于小王的父母均为68岁的高龄老人，投保商业养老保险已经不太合适了，不仅保费倒挂而且还有遭到拒保的风险，因此，建议小王在为父母投保时可以考虑消费型的保险产品，投保时可以优先购买意外险再投保健康险。
68岁老年人投保规划
1.首先投保意外险。老人由于腿脚大不如从前灵便了，各种意外风险无法避免，其中意外骨折风险发生的概率比较大，因此，建议小王在父母投保意外险时优先关注带有意外骨折保障的产品。泰康“老有福”意外骨折保险就是针对50-75周岁的老人的意外保障需求而设计的意外险产品，该保险产品不仅提供意外骨折医疗保险金，而且在此基础上还提供骨密度检测津贴保险金、意外骨折住院津贴保险金、意外骨折疗养津贴保险金。并且价格也十分优惠，以每年不足一百元的价格来提高父母的意外保障，投保是十分划算的，也十分适合目前正处于打拼阶段的小王的经济实力状况。
2.其次购买健康险。据了解，老人医疗费用占据日常开销的很大比例，因此，小王在父母意外保障全面的情况还还应该考虑为父母投保合适的健康险。由于小王父亲患有心脏病，建议小王在为父亲投保健康险前一定要把父亲详细的心脏病历史详细告知保险公司，以便于保险公司为小王推荐合适的保险产品。老年关爱（含重疾） 计划一是针对高龄人群提供有健康、意外、意外医疗三重保障，投保的话不仅可以减轻小王的医疗费用负担，同时还提高了小王父母高达30种以上的重疾保障。
提示：综上所述，为高龄老人投保之前网建议大家最好结合自家老人的投保需求为其构建一份全面的投保规划。网是提供专业老人保险的投保平台，欢迎大家前来对比选购。
家庭妇女投保案例详细情况介绍
罗太太之前为一家私企的普通职员，今年刚好32岁，夫妻二人有一位上小学的女儿，为了更好的照顾家庭和孩子，目前已经辞职在家担任家庭妇女的角色。而罗先生是一家外企的高管，月薪为5万元。夫妻二人共同拥有存款达100万元，此外罗先生家还配有两辆家庭轿车，一辆为罗先生上班出外使用，另外一辆为罗太太日常出行使用。罗太太日常的出行范围为菜市场和商场以及开车接送女儿上学放学。那么，步入中年的罗太太应该如何全面自己的保障呢？
家庭妇女投保需求分析
对于罗太太全家而言，罗太太是整个家庭的后勤人员，主要负责照顾整个家庭和女儿的起居生活。且罗太太日常的出行范围为菜市场和商场以及开车接送女儿上学放学。开车过程中各种意外风险比较大，因此，在为罗太太构建投保规划时应该优先关注意外保障。此外，对于中年女性而言，比较容易遭受乳腺癌、子宫癌、卵巢癌、宫颈癌、严重类风湿关节炎等疾病的侵袭，因此，在为罗太太投保时还应该关注健康保障。此外，由于罗太太目前已经处于待业的状态，不再享受社保的福利，考虑到罗太太今后的养老问题，建议罗太太尽早投保一份合适的商业养老保险以提高自己的养老保障。
家庭妇女投保规划
1.罗太太日常的出行范围为菜市场和商场，出行范围相对比较固定，意外风险相对于经常外出的人群而言不算大，所以在为罗太太投保意外险时可以适当减低意外保障的额度。-太平盛世综合意外险 钻石计划迎合了罗太太当下的经济需求，以每年三百多元的优惠价格获得全年的意外保障，投保是十分划算的。此外，罗太太需要经常开车接送女儿上学放学，自驾车过程中各种意外风险比较大，因此，建议罗太太优先为自己投保意外险。太平无忧私家车意外伤害保险是专门针对长期驾驶乘坐家庭用车的人士而设计的意外险产品，因此，建议罗太太在投保普通意外险的基础上再投保一份针对性强的自驾车意外险以获得专属的意外保障。
2.中年女性健康问题不容忽视，因此在罗太太意外保障全面的情况下还应该考虑为其投保合适的健康险。泰康e顺女性疾病保险就是针对18-55周岁女性而设计的女性健康险产品，能够针对女性常见高发重疾提供女性专属保障，对于罗太太当下的健康保障需求而言，投保是十分恰当的。
3.由于罗太太是家庭妇女，不再享受社保，考虑到今后的养老问题，建议罗太太趁自己年轻之时为自己投保一份合适的商业养老保险。根据罗太太当下的家庭经济收入状况，建议罗太太可以选择月缴费为300至400元的商业养老保险产品。泰康e爱家养老无忧终身年金保险是针对0至40周岁的人群而设计的养老保险产品，是比较符合罗太太当下的投保需求的。
提示：综上所述，罗太太为典型的家庭妇女，要想提高罗太太的保障，及时为其构建一份全面的投保规划是必要的。网是提供专业保险的投保平台，欢迎广大消费者前来对比选购保险产品。
近期以来，有互联网推出的“宝宝”类理财产品的收益率在不断下降，而消费者对理财产品的需求在上涨。一些公司抓住这一市场机遇推出各种高收益的万能险产品，那么什么人群适合投保万能险？
平均收益率4%-5%
万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。其大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将资金投入到各种投资工具上。万能险本质是保险产品，可充分满足客户不同时期的保障需求，同时，也是借助专家团队进行投资运作的一种理财方式，在保证最低利率收益的情况下，享有专家投资理财高收益高回报的可能性。
虽说收益率不是唯一指标，但对于普通人来说，最关注的实际上就是各个金融产品的收益率。据羊城晚报新闻媒体者了解，2014年各家保险公司的万能险平均收益率一直在4%-5%徘徊。
“关于7%-8%的宣传，有些公司一两年内通过公司的 补贴 达成该收益一般是没有问题的，但并不见得会持续。”一位大型寿险公司相关人士表示，如果持有时间拉长，当收益达不到预期，而客户又投入了初始费用，这样就会造成客户整体投入亏损。如果客户单纯追求收益，必然会像买股票那样进行“割肉”。因此，保险公司并不希望消费者因为纯粹的投资需求而购买万能险，从而对万能险有误解，对保险公司形成不好的印象。
30-45岁人群适合购买
说万能险“万能”，主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。
一是交费灵活。可以任意选择、变更交费期，可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间再继续补交保费，还可以一次或多次追加保费。二是保额可调整。可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足客户对保障、投资的不同需求。三是保单价值领取方便。客户可以随时领取保单价值金额，作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。
万能险的保障成本是随客户年龄的增长而增长的，30-45岁期间保障成本低于其他传统保障型保险产品，特别适合这个年龄段人群购买，用于增大保障额度。与终身传统保障型产品一起购买，在30-55岁期间保障额度可以最大，确保人生重要阶段获得充足保障，并且费用相对低很多，是一个经济实惠的好方式。55岁以后可以充分发挥该产品的灵活功能，将保障额度调低，采取缓交或停交保费等方式来降低投入，同时开始享受投资账户经营成果，关键动作就是领取保单价值，将保单价值作为养老金的补充。
5岁孩子投保案例介绍
汪先生的家庭年收入在11至20万元之间，家里有一位5岁的儿子，健康活泼且十分调皮。目前孩子正就读于幼儿园大班。考虑到孩子当下的基础保障以及将来孩子的教育问题，汪先生想到了为孩子买保险。那么，针对汪先生家5岁的孩子的保障需求，应该如何买保险呢？
5岁孩子投保需求分析
5岁的孩子正是淘气调皮的时期，在与其他孩子追逐打闹过程中比较容易发生意外风险，为了提高汪先生5岁孩子的意外保障，建议汪先生优先为孩子投保少儿意外险。其次，疾病是少儿身边的又一大主要风险，建议汪先生在还孩子意外保障全面的情况下为孩子投保少儿健康险。而对于家长而言，少儿重疾方面的医疗费用才是大头，所以建议汪先生在完善孩子健康保障时优先关注重疾保障。建议汪先生可以先在孩子户口所在地为其加入社会医疗保险，然而投保少儿重疾险来全面孩子的健康保障。最后考虑到孩子的教育问题，建议汪先生在孩子基础性保障全面的情况下为孩子投保少儿教育金保险。
5岁孩子投保规划
1.先买意外险。少儿平安卡以每年100元的优惠价格帮助投保对象获得意外身故保障5万元、意外门诊5000元、意外住院5万元、重大疾病保障1万元。不仅能够提供给孩子意外保障，同时还能够提供给孩子1万元的重疾保障。投保是合适的。
2.再买健康险。由于1万元的少儿重疾保障额度明显不够，所以建议汪先生在为孩子加入社会医疗保险以后再为孩子投保针对性强的少儿重疾险。关爱天使少儿重疾保障计划是针对少儿而设计的重疾险产品，能够提高给孩子白血病、手足口病等常见少儿高发重疾保障。推荐汪先生投保。
3.最后投保少儿教育金保险。阳光旅程教育金保障计划（分红型）是针对出生满30天-13岁的未成年子女而设计的少儿教育金保险。可以灵活进行各个阶段的保额设置，推荐汪先生投保。
提示：为5岁的孩子买保险，建议家长可以优先为孩子投保少儿意外险，其次在孩子户口所在地为其加入社会医疗保险，然后在投保合适的少儿重疾险以完善孩子的健康保障。最后为孩子投保少儿教育金保险以提供给孩子教育金保障。
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