保险能否顺利理赔，这三个因素至关重要，各位读者朋友些一定要注意：
因素一、投保时，是否如实告知。需要告知的内容在“投保单”“健康告知”里面，一定要去看，不要被业务员忽悠了。关乎自己几十万能否赔到的因素，一定要重视、重视、重视！
因素二、保险责任，也就是这份保险赔那些风险，赔那些病。相当大一部分坚定“只买意外险、只买医疗险、只买重疾险”的朋友就是在这儿后悔莫及。
因素三、免责约定，保险公司不赔的事由都在这儿写着，一定要读。
现在的保险条件都是通俗易懂的，涉及专业的词语都有举例和释义，只要你愿意去读，都能读明白。
而本文的案例很有趣，保险公司少写了一句话，就赔了20万。
真实案例始末M.bX010.coM
内蒙古巴彦淖尔市的黄女士，于2017年6月在某保险公司为丈夫宋某投保了一份保险，该险种涉及三份子险种：终身寿险（万能型）12万保额；附加金账户终身寿险（万能型）8万保额；附加意外险保额10万。即身故最多能赔30万。
2017年9月，被保人宋某驾驶无号牌的二轮摩托车调头过程中和大卡车发生交通事故，并因此死亡（交通事故赔付另外处理了）。交管部门认定：交通事故中宋某为主要责任，大货车为次要责任。
纠纷
黄女士向保险公司索赔30万，而发生理赔纠纷是因为，保险合同的免责条款约定了“驾驶无有效行驶证的机动车”是免赔的，而恰好宋某驾驶的摩托车就属于这种情况。
法院审理认为：
1、黄女士认为的保险公司没有就免责条款、保险条款等尽到说明、提示、解释的法定义务。经过法院审理认为，根据已有证据证明该条理由并不成立。
2、交通事故中并非宋某全责，因此涉案事故并非全部属于免责事故。而交管部门的事故认定书显示宋某的摩托系“未取得机动车行驶证”的机动车。经调查，涉案保险合同在对“驾驶无有效行驶证的机动车”的是有明确的定义。
12万和8万保额的合同约定为：①机动车被依法注销登记、②未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。
而10万保额的意外险约定则多了一条：未取得机动车行驶证。
因此，法院认为12万保额和8万保额的保险合同没有免责“未取得机动车行驶证”，因此该赔20万。
2018年12月20日，二审法院判决保险公司赔付20万。
二审后，黄女士认为保险该赔30万，保险公司认为不该赔，因此均上诉至内蒙古高院。2019年9月10日，内蒙古高院裁定驳回上诉，维持二审原判。
小编有话说1、法院是帮了黄女士的，但是黄女士不知道是因为律师的原因，还是本身没有太多思考的原因，还费时费力申请高院复审要求保险赔30万……
2、保险公司还去找高院复审就很不地道了。自己的免责约定有漏洞，并且交通事故中被保人不是全责，也有该赔付的理由。现在的风险构成很复杂，往往被保人的风险事故触犯了“免责条款”，但是风险的原因并非被保人的单方面因素。所以保险理赔中很容易出现纠纷。
最后
很多网友在评论区的留言完全就是一种很不成熟或者说根本不现实的思维：
例如“保险合同一大本，读不懂”，这是典型的根本看过保险合同的人，几十万保额的合同几句话搞定，现实不？
有的说“保险就是想尽办法拒赔”，至少我看到的保险拒赔案例，都是依据合同来的，而不是和这些人一样凭空想象……
有的说“这么多保险拒赔，保险都是骗子”，我想说，每年全国赔付上万亿，难道保险公司用家人的痛苦来打广告“恭喜XX公司赔付XXXX万”？好事不出门坏事传千里，一个保险拒赔就能扩大成整个保险业都是这样，还是不问青红皂白对错是非就先骂为敬。
我们写保险纠纷官司的本意是普及保险知识，让读者知道保险哪里容易出纠纷，然后如何解决。
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刚刚17岁的来京务工女孩小美(化名)搭乘男友王某驾驶的摩托车时因为没有戴头盔，被一辆货车撞伤经抢救无效死亡。小美的父母遂将王某、货车所属食品公司及保险公司起诉至顺义法院，索赔共计71万余元。法院审理后认为，小美违规搭载摩托车对自己的损害结果亦应承担10%的责任。
小美的父母诉称，去年，刚刚16岁的小美从来家吉林来京打工。今年的一天，小美乘坐男友王某的轻便摩托车行至北京市顺义区通顺路时，与某食品公司的轻型厢式货车相撞，王某和小美均受伤。后小美在医院重症加强护理病房住院治疗3天后，因抢救无效死亡。故起诉至法院，要求被告王某、食品公司以及食品公司投保的保险公司赔偿各项经济损失共计71万余元。
被告王某辩称：食品公司的司机超速驾驶，应承担主要赔偿责任；我同意承担10%的责任。
被告食品公司辩称：我公司司机具有合法的驾驶资格，车辆亦符合行驶要求，我公司不应承担任何责任；王某违章行驶，在事故中存在重大过错；小美乘坐摩托车未戴安全头盔，应对自身的死亡承担30%的责任。
被告保险公司辩称：食品公司的事故车辆在公司投保交强险，但事实认定书中没有认定食品公司司机有任何违法行为，保险公司应在无责范围内承担保险责任；王某在没有驾驶证的情况下驾驶没有登记的摩托车违规载人，应由王某承担事故全部责任；小美虽然对交通事故的发生不具有责任，但对自身的死亡后果负有责任，小美年满16周岁，有能力认识到乘坐不允许载人的摩托车是违法的，且事故当时她也没有戴安全头盔，她对损害后果的扩大是有责任的。
顺义法院经审理后认为：根据已经查明的事实可以认定，被告王某未取得机动车驾驶证驾驶不得载人的轻便摩托车上路行驶，应承担主要赔偿责任，由被告食品公司承担次要赔偿责任。小美未戴安全头盔乘坐不得载人的轻便摩托车，对其自身死亡结果的发生亦应承担一定责任(10%)。
故此，判决保险公司给付小美的父母10万余元；被告王某赔偿小美的父母11.9万余元；被告食品公司赔偿小美的父母5.9万余元。
今天， 我就以最近看到的一则新闻来为大家分析保险理赔的问题。大连一男子投保后车祸身亡，760万保险被拒赔！最终法院判决支持，到底是为什么？
一、车祸后被拒赔
事件介绍：大连市民孙先生在黑龙江发生车祸，重伤不治去世。而在此之前，他在8家保险公司投保了总保额759.5万的保险，在其女儿向保险公司要求理赔时，保险公司以孙先生在投保时未尽到如实告知义务为由拒赔。
原来，在保险公司进行理赔调查时发现，孙先生在近一个月时间内投保了多家保险公司的保险，存在骗保的嫌疑，随后的进一步调查又发现孙先生在之前有过吸毒情况。
而根据当时和孙先生签订保险合同，如果投保人吸食、服用、注射毒品或者系自杀、酒驾将除外责任，同时在投保健康告知时，孙先生也没有如实告知吸毒史。
对此双方最终对付公堂，法院终审判决：驳回孙先生家属的诉讼请求。
二、牢记3点，避免拒赔
很多人买保险的时候，看着厚厚的一本保险合同，基本都不会去看，一般都是了解一下能够保什么就差不多了。但是，这样一知半解，对于保险很容易出现问题，导致这样拒赔情况的发生。
对此，我提炼了投保时对于理赔非常重要的3点核心，希望大家能够记牢：
（1）投保一定要看免责条款
投保是一定要看保险合同的保障责任和免责条款，简单来说是保险保什么不保什么？不要一味听信保险员说的，一定要以白纸黑字为准。常见的免责条款，比如意外险对于中暑、妊娠和医疗事故都是不赔的，重疾险对于既往症、吸毒和酒驾都是不赔的。
（2）投保一定要如实告知
对于投保健康险，一般都要健康告知自己的身体情况，不要因为害怕投保不了而隐瞒，不然影响理赔调查。简单点，就是保险业务员问什么你就如实告知什么，所有的告知内容都要以医院的医疗记录和体验结果为准。
（3）投保一定要保留证据
其实有时候理赔出现问题，是前期保险业务员误导我们购买了不适合的保险，结果理赔时保险公司一调查发现问题就被拒保了。所以，前期投保时，正规的保险公司都会进行录音，甚至录像确认，保险员尽到指责，一一讲条款进行解释，没有误导和隐瞒。如果，我们自己也可以留个心眼，自己录音保留证据，以防万一。
中国保险已经近40年，但是不少老百姓对于保险还是不是很信任。因为早期保险销售太乱，很多人都被坑过，觉得保险这也不赔，那也不赔。但是，保险到底保什么不保什么，出险具体为什么不赔，很多人都不知道。
今天， 我就以最近看到的一则新闻来为大家分析保险理赔的问题。大连一男子投保后车祸身亡，760万保险被拒赔！最终法院判决支持，到底是为什么？
一、车祸后被拒赔
事件介绍：大连市民孙先生在黑龙江发生车祸，重伤不治去世。而在此之前，他在8家保险公司投保了总保额759.5万的保险，在其女儿向保险公司要求理赔时，保险公司以孙先生在投保时未尽到如实告知义务为由拒赔。
原来，在保险公司进行理赔调查时发现，孙先生在近一个月时间内投保了多家保险公司的保险，存在骗保的嫌疑，随后的进一步调查又发现孙先生在之前有过吸毒情况。
而根据当时和孙先生签订保险合同，如果投保人吸食、服用、注射毒品或者系自杀、酒驾将除外责任，同时在投保健康告知时，孙先生也没有如实告知吸毒史。
对此双方最终对付公堂，法院终审判决：驳回孙先生家属的诉讼请求。
二、牢记3点，避免拒赔
很多人买保险的时候，看着厚厚的一本保险合同，基本都不会去看，一般都是了解一下能够保什么就差不多了。但是，这样一知半解，对于保险很容易出现问题，导致这样拒赔情况的发生。
对此，我提炼了投保时对于理赔非常重要的3点核心，希望大家能够记牢：
（1）投保一定要看免责条款
投保是一定要看保险合同的保障责任和免责条款，简单来说是保险保什么不保什么？不要一味听信保险员说的，一定要以白纸黑字为准。常见的免责条款，比如意外险对于中暑、妊娠和医疗事故都是不赔的，重疾险对于既往症、吸毒和酒驾都是不赔的。
（2）投保一定要如实告知
对于投保健康险，一般都要健康告知自己的身体情况，不要因为害怕投保不了而隐瞒，不然影响理赔调查。简单点，就是保险业务员问什么你就如实告知什么，所有的告知内容都要以医院的医疗记录和体验结果为准。
（3）投保一定要保留证据
其实有时候理赔出现问题，是前期保险业务员误导我们购买了不适合的保险，结果理赔时保险公司一调查发现问题就被拒保了。所以，前期投保时，正规的保险公司都会进行录音，甚至录像确认，保险员尽到指责，一一讲条款进行解释，没有误导和隐瞒。如果，我们自己也可以留个心眼，自己录音保留证据，以防万一。
摩托车属于我国强制保险投保范围以内的车种，在「机动车交通事故责任强制保险条例」中明确规定了投保机动车的种类、使用性质分为家庭自用汽车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机8种类型。
摩托车交强险保费标准
摩托车分成3类：50CC及以下，50CC-250CC（含）、250CC以上及侧三轮。
正三轮摩托车按照排气量分类执行相应的费率。
摩托车交强险基础费率
交强险的基础费率共分42种，家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机等八大类42小类车型费率各不相同。同一车型，全国执行统一价格。
摩托车50CC及以下：保费80元
摩托车50CC-250CC（含）：保费120元
38摩托车250CC以上及侧三轮：保费400元
摩托车办理交强险需要带什么证件？
被保险机动车的行驶证和驾驶证被保险人的身份证前一年交强险正本注意事项
各保险公司应严格按照《机动车交通事故责任强制保险条例》中规定，不得以各种理由拒绝或者拖延承保摩托车交强险，不得向投保人强制搭售商业保险合同或提出的它附加条件。各保险总公司不得在系统管控、核保政策、考核指标等方面，限制各分支机构承保交强险，否则保监局将依法追究总公司相关责任人的法律责任。
摩托车车主办理年检时，必须要提供交强险保险单正副本，否则是无法通过年检的。
骑着摩托车出行，方便快捷，作为机动车的一种，办理牌照、购买保险就成了例行之事。受到买保险，首先想到的就是交强险，交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
那么，摩托车交强险如何办理？其实，摩托车交强险办理流程和其他车辆交强险办理流程是一样的。接下来，小编就为您详细介绍。
1、车主携带有关证件到具备经营强制保险资格的保险公司投保。
注意：需携带的证件、新车购车发票和车辆合格证，如果是旧车，请带该车有效行驶证。
自然人投保的需提供投保人或被保险人的身份证，单位投保的需提供组织机构代码。
2、在保险公司的指导下，如实填写投保单。
3、保险公司经办人员验车、验证、保证承保车辆的保单内容与行车证、实际车辆信息相符。
4、根据车辆的使用性质、实际情况确定保险费额。保险人对投保单进行审核、强制保险的保费标准、限额。
5、保险人根据投保单内容，通过保险、公安交通违章记录信息平台查询投保车辆违法和发生道路交通事故的信息，确定对投保车辆的保费上浮和下浮幅度。（此规定从2007年7月1日起执行）
6、保险人根据核实无误的投保单，将投保信息录入微机。
7、投保人一次交清保险费
8、保险人打印强制保险单、费率浮动告知书、保险标志、保险发票后交给客户。
9、投保人对保险单内容审核无误后，将保险标志粘贴于前挡风玻璃规定处，无前挡风玻璃的，将便捷式保险标志随身携带。
10、保险公司按规定、日期将保单归档，并定期对客户进行回访。
11、发生车辆转让及发动机号、牌照号等车辆信息发生变化的，请及时向保险公司办理变更手续。
如今，按照国家保监局的相关规定，各保险公司已经简化了交强险理赔手续和流程、缩短了结案周期、完善了抢救费用垫付机制。
摩托车车主在购买交强险时，要注意记录保险公司的理赔电话号码。当摩托车发生交通事故时，涉及到第三者伤亡或财产损失的，被保险人应先联系120并拨打110交警电话，并拨打保险公司的电话报案。待报销公司工作人员到达现场后，应积极配合保险公司查勘现场，说明情况，可以根据情况要求保险公司支付或垫付抢救费。
等工作人员勘查完现场后，保险公司会告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。保险公司理赔受理后，有责方车辆的保险公司应进行查勘，对受害人的损失进行核定。
保险公司收到赔偿申请之日起1天内，书面告知需要提供的与赔偿有关的证明和资料；自收到证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人。对不属于保险责任的，应当书面说明理由。对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔付保险金。
摩托车也属于机动车范畴，因此上路行驶时应遵守道路安全法规，同时应了解一些摩托车驾驶的技巧。
1、驾驶摩托车，双臂要放松，不能用力压在车把上，这样操控车子才灵活。
2、摩托车乘客在车子转弯时，身体重量尽量放在臀部，前面驾驶员才好操控车子。
3、驾驶摩托车转弯时，上身尽量保持正直，车子倾斜，这样转弯会比较轻松，而且车子滑倒时，人一般不会摔倒。
4、新手驾车时，特别是手刹的摩托车，手一定要放在刹车上，这样遇到危险就不会不懂得刹车了。
5、驾驶摩托车，平时一定要养成前后轮同时刹车的习惯，而且用力要适当，不可抱死。
6、在变换车道、左右转弯时，先看对面有否来车，再看后面有否来车，这一点很重要，很多人都不看后面，直接转弯的。要左转弯，车子预先开到路的靠中间位置，要右转弯，车子先开到路上比较边的位置。防止一下猛拐。
7、超车要注意前面的车子的动向，特别在有叉路口的地方，闪一下超车灯、鸣一下喇叭，夜间还可以变换一下远近光灯，来提醒前面驾驶员注意。超车不要贴太近，留一些安全距离。超车时可先缩短两车距离，看对方车子没有危险的动向后，再一下子超过去。
机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》（以下简称《条例》）规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
由于摩托车也属于机动车的一种，所以摩托车也应购买交强险，那么，摩托车交强险多少钱呢？应如何计算呢？
目前执行的交强险的基础费率共分42种，家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机等八大类42小类车型保险费率各不相同。但对同一车型，全国执行统一价格。
对于摩托交强险来说，依据排量的不同共分为三个类别，其中50CC及以下的排量的每年保费为80元，50CC-250CC（含）每年保费为120元，250CC以上及侧三轮每年需投保400元。在事故赔偿方面，同样参照机动车交通事故责任强制保险责任限额确定，有责赔偿上限为12.2万元，无责赔偿上限为1.21万元。
注意事项：各保险公司应严格按照「机动车交通事故责任强制保险条例」中规定，不得以各种理由拒绝或者拖延承保摩托车交强险，不得向投保人强制搭售商业保险合同或提出的它附加条件。各保险总公司不得在系统管控、核保政策、考核指标等方面，限制各分支机构承保交强险，否则保监局将依法追究总公司相关责任人的法律责任。
除此之外还以注意，摩托车车主办理年检时，必须要提供交强险保险单正副本，否则是无法通过年检的。
《交强险》的全名叫“机动车交通事故责任强制保险”，顾名思义，但凡机动车的范畴，都应该投保，摩托车不例外的。
根据《交强险条例》的规定，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险，机动车所有人、管理人未按照规定投保交强险的，公安机关交通管理部门有权扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。
我国于2008年2月1日起执行了《机动车交通事故责任强制保险费率方案（2008版）》，在这个里面，明确了机动车交通事故责任强制保险按机动车种类、使用性质分为家庭自用汽车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机8种类型。
因此说，摩托车也属于机动车范畴，也要购买交强险。
摩托车交强险同样是法律强制投保的险种，因为摩托车的车辆构造和行车方式，决定了摩托车事故所造成的人身伤害更大。与此同时，摩托车交强险比汽车交强险更便宜，投保流程更简单。
2012年年初，为确保国家“摩托车下乡”政策与摩托车交强险制度的顺利实施，维护投保人利益，保监会曾下发了《关于做好摩托车交强险有关工作的通知》（简称《通知》），除对摩托车强制保险（交强险）承保服务和业务监管方面做出规定外，还探索完善了摩托车交强险费率。
此外，由于摩托车交强险和商业险保费低，可出险率却一直较高，个别保险机构常以摩托车交强险严重亏损为由，拒绝、拖延承保或强制搭售商业保险合同。为此《通知》规定，自2010年2月1日起，如再发现有保险公司以任何理由限制摩托车强制保险承保业务的，将依法在全国范围内限制其交强险业务经营。
所谓的网上车险是车主可以直接通过网络平台，实现在线支付、在线查询、在线续保，一套流程下来投保用不了10分钟，续保更可以在3分钟内解决。网上车险却打破以前的代理方式，将这些代理费用直接让利给车主们，比传统保险多省了很多，而且还可以根据您自身的情况，享受更多的车险优惠，让车主们摆脱代理费用的烦恼。车主通过网上投保就可享受到方便快捷的理赔服务。况且对于万元以下的车险理赔，资料齐全的话，一天就能赔付了。
网上车险从2007年第一次在国内出现，随着随着信息化科技的发展，网络已经融入了我们的生活，无论是了解新闻、查阅知识，还是购买商品、享受服务，都有很多人通过网络获得。专家预测，如今已经进入了网络时代，以后的生活将会和网络更加紧密，网络购买车险将成为主流消费方式。
作为机动车的一种，摩托车保险也可以在网上投保。投保前，车主可以先咨询各大保险公司，是否经营摩托车保险的业务，若该保险公司有此项业务的办理，那么车主就可以轻松的登录该保险公司官方网站，进行在线投保。投保时，需注意填写好各种数据，如购车发票号、车辆行驶证号、身份证号码等。其实，网络购买摩托车交强险更加便捷，无需东奔西跑，坐在家里，动动手指就可办理，而且你会同样享受到优质的售后服务。
同样，在网上购买的摩托车交强险，其保险范围、保险责任等保险内容与在保险公司购买的交强险性质是一样的，没有区别。
保险责任
在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：
（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；
（二）医疗费用赔偿限额为10000元；
（三）财产损失赔偿限额为2000元；
（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。
死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。
医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。
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