最近看到一则新闻令我们唏嘘不已，周老太养了4个儿子，却死在出租屋里，周老太中风以后，生活不能自理，在北京上海的儿子，她跟不去；留在家乡的儿子，忙于处理自己人到中年的一地鸡毛，无力照顾她。最后大家一起出钱，把她安置在出租屋里，每月花7000块钱为她请护工。周老太觉得自己晚景凄凉，白养这么多孩子近期发布的《老龄蓝皮书》称，中国老年人“养儿防老”观念正在深刻转变。但中国人口老龄化程度持续加深，老年人收入水平总体不高，全民对老年期生活准备不足。
国家统计局公布数据显示，中国60岁以上的老人占到总人口的17.3%，达到了2.4亿。据预测，到2050年，全世界老年人口将达到20.2亿，其中中国老年人口将达到4.8亿，几乎占全球老年人口的四分之一，中国已经进入老龄化社会。
然而，大部分的老年人生活品质日益下降，他们或被疾病缠身，或遭孤独蚕食，或生活困顿，无钱治病，没有儿女赡养而走上绝路。
养儿防老行得通吗？俗话说“养儿防老”，然而80后、90后在本该“三十而立”的年纪，对赡养父母却倍感压力。
据调查，九成80后确定自己无法赡养父母，其中有一半以上的80后还需要父母进行资助。当年都言“养老防儿”是笑谈，而如今孰料一语成谶。
现如今，“啃老”已经成了极为普遍的社会现象，很多年轻人就像蚂蚁一样，将父母的资产一点点搬空。
你到底死不死？我就请了7天假。
一个在外打工的儿子请7天假，回家看望病危的父亲，两三天过去，父亲仍没死。儿子问父亲“你到底死不死？我就请了7天假，是把做丧事的时间都算进来的。”老人为了不连累儿子随即自杀。儿子赶在一周内办完丧事，回城继续打工。
她用养老钱给儿子买车却只能蹲后备湖北安陆市巡店派出所民警在进行例行检查时。发现一辆SUV行李箱里居然蜷蹲着一位老太太。车上的夫妇和年约4岁的男孩儿是老太太刘某的儿子、儿媳和孙子。刘老太太告诉民警，今年刚用养老的积蓄给儿子买了这辆SUV。
几天前，儿子一家三口从江西开车到武汉游玩，自己同车一路照顾孙子。当时孙子在车上犯困，嫌车里太挤不能躺倒睡觉，儿子小刘便让刘老太蹲到尾箱里给孙子腾出后排睡觉。令检查民警唏嘘不已的是，惟恐民警对儿子进行处罚的刘老太不断向民警求情：尾箱里蛮好、蛮舒服，可别为难我的伢。
老人卖掉房子供女儿出国却被遗弃国这个81岁的老人退休前是一名退休教师。老伴过世后，自己一人把女儿带大，支持女儿从清华大学毕业，并留学美国。女儿与第一任丈夫育有一女，从一岁起就交给老人抚养。孙女12岁时，老人和孙女随女儿移民到了美国。为了供孙女在美国念大学，老人还卖掉了自己在北京生活了一辈子的旧居。
女儿与前夫离异后，嫁了一个美国人。新丈夫对老人很不好。平时冷言冷语，虐待是家常便饭。老人说，女婿叫她老恐龙。女儿和女婿都是有体面工作的人，收入很高，但是却从来不为老人改善生活质量。
心灰意冷的老人说，不想死在美国，也不想再见到漠然如路人的女儿和孙女，只想回到故土，埋在那里就好。于是孙女给老人买了回中国的飞机票，竟然提前3天把老人送到机场就不管了。
因为她如今唯一的两个血亲，都隔着比陌生人还远的距离。老人至始至终不愿透露她女儿和孙女的姓名。在旅途的终点，她依然是无家可归当我们老了，是依靠自己，还是依靠孩子，或者依靠保姆？这是我们每个人都会面临的问题。
说到底，养老真的还是要靠自己，靠自己硬朗的身体，靠自己内心的充盈，还要早做好养老规划。
我们该如何做好养老规划关于如何才能有尊严的养老，其实就是一句话：少壮不努力，老大徒伤悲！
其实，养老如同爬山，如果我们选择在20岁爬60岁的山，这个坡度我们走路就可以过去，我们需要的只是时间而已；如果到55岁，甚至到60岁的时候再考虑爬60岁的山，这时我们需要扶梯才能上山，甚至还需要专业的登山工具；等到60岁以后，就不需要再爬了，所以养老规划越早到最后越轻松商业养老保险成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者、企业发起的商业养老保障计划的重要提供者、社会养老保障市场化运作的积极参与者、养老服务业健康发展的有力促进者、金融安全和经济增长的稳定支持者。
相对于其他方式，商业保险养老有着无可取代的好处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人完全不必担心老无所依和拖累子女的问题！
年轻的时候就要做好准备。每个月哪怕存100元，200元、300元；一些不必要的开支和应酬，我们省下来，放到养老的储备里面；然后1年、5年、30年日积月累下来，也会变成一笔财富。
所以，如果你今天感觉有压力，你更应该为未来去做好准备，养老就是存储今天的财富，应对未来30年的生活！
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那么，保险真的可以避债避税吗？如果可以，那又是怎样实现的呢？
一、保险可以避债吗？
在特定的情形下，保险可以实现一定程度上的“避债”。当然，严格来说“避债”的说法并不恰当，这个字眼本身带有主观故意的色彩，应该理解为，人身保险有“债务隔离”的功能，而债务隔离主要是为了保护被保险人的利益。
《保险法》第23条规定：“任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”
也就是说，只要投保行为是合法有效的，那获取保险金的权利就是受法律保护的，合理利用这一点，就可以实现一定程度上的债务隔离。具体来看，保险避债分为以下两方面的意义：
1、投保人债务不影响被保险人保险金
被保险人是被保障的人，像医疗险、重疾险、年金险这类险种，保险金会直接赔给被保险人，也就是说被保险人享有保险金的请求权。
由于被保险人获取保险金的权利受法律保护，所以被保险人获得的保险金，不用抵偿投保人的债务。比如，小A给儿子买了份重疾险，而小A的债主想找小A讨债，他不能要求用小A儿子领到的保险金来抵偿债务。
但要注意的是，能实现债务隔离的是“保险金”，而不是这份保险单，因为保单的现金价值属于投保人的财产。上面这个例子，小A的债主不能要求用小A儿子拿到的保险金来偿债，但可以要求小A退保，让他用这份保单的现金价值来偿还债务。
2、 被保险人债务不影响受益人保险金
一般有身故责任的保险，比如寿险、意外险，就会有“受益人”这么个角色，通俗来说受益人就是保险金的领取人。
被保险人身故后，受益人可以领取到保险金，这笔保险金属于受益人的财产，不属于被保险人的遗产，不用抵偿被保险人的债务。
比如，小A给自己买了份寿险，指定受益人是自己的妻子，若小A身故，小A妻子领到这份保险的保险金；而小A生前又背负着债务，那么小A的债主不能要求用小A妻子获得的这笔保险金来偿债，因为这笔钱已被视为小A妻子的个人财产，而不是小A的遗产。
当然，前提是投保时已经确定了受益人，如果没有指定受益人或者受益人指定不明确，则这笔保险金会当做遗产处理，需要优先用来偿债。
二、保险可以避税吗？
从原理上来看，身故保险金不被视为遗产，无须优先缴纳税款，所以保险是一种合法、安全的财产传承手段。
但目前中国并没有遗产税，暂时也没有开征遗产税的计划。而在国际上，由于高遗产税会导致本国高净值阶层移民，最终导致财富外流，故近年来世界上也开始出现“取消遗产税”的大趋势。
所以，不管是从国际还是从国内环境上来看，中国未来征收遗产税的可能性都比较小，既然没有遗产税，用保险“避税”也就无从谈起了。
另外，有一些特殊的险种会给予税收优惠，比如税优健康险可以减免一部分的个人所得税，企业年金也可以一定程度上规避工资产生的个人所得税。但这种“避税”的节税力度其实非常有限，想通过保险大幅度抵税是不可能的。
三、总结
综上所述，保险在生活中确实能起到一定的避税、避债作用，但其发挥的作用有限，不能理解为买了保险就可以无条件地“避债避税”。
对于我们来说，避债避税并不应该成为买保险的出发点，保险的核心是保障，选择符合自身需求、能帮助自己转移风险的保险产品，才是买保险的正确姿势。
若问癌症的治疗有哪些？答案可能五花八门，有的患者是手术、化疗，有的是放疗、靶向药物治疗，还有的是接受免疫治疗，尤其是晚期癌症患者。
今天我们来聊聊免疫治疗，哪些患者适合，什么时候可以用？是不是只有到了癌症晚期才会考虑免疫治疗？
何谓免疫治疗？
人体本身具有免疫力，能为机体抵抗外界入侵的病毒、细菌，也能在体内识别不正常的物质和细胞。癌症是由于人体自身的基因出现了突变，而人体免疫系统未能将其识别，直接或间接地“不作为”，没有很好地及时地清楚这些外来或异变的物质和细胞，放任了癌细胞的持续繁殖所致。而免疫治疗，就是指通过调动和激活原本已经失去警惕性或作战能力的免疫系统，来实现抗肿瘤的目的。
哪些癌症患者适合免疫治疗？
据悉，免疫治疗能用于多种不同的癌症，目前美国FDA已经批准的有以下这些：
膀胱癌、脑癌、乳腺癌、子宫颈癌、儿童癌症、结直肠癌、胃癌、食管癌、头颈癌、皮肤癌、肉瘤、前列腺癌、肾癌、白血病、肝癌、淋巴瘤、黑色素瘤、多发性骨髓瘤、肺癌、卵巢癌、胰腺癌。
临床上，免疫治疗主要通过靶向抗体、过继细胞疗法、免疫检查点抑制剂、细胞因子、癌症疫苗等形式进行癌症治疗。免疫治疗除了可以单独治疗癌症，也能结合其他方法如化疗等治疗癌症。
免疫治疗什么时候开始用？
有研究发现，接受手术治疗的患者，在手术前使用免疫治疗可以激活体内特异性的T细胞，引发全是抗肿瘤反应。这个效果相当于使用原发性肿瘤作为“疫苗”，在一定程度上消除了手术后癌症容易复发的隐患。
这也就是说，免疫治疗并不是要等到进入癌症晚期才能使用。早期癌症患者更可以从免疫治疗中获益、实现临床缓解。
免疫治疗的效果受什么影响？
免疫细胞的状态是决定免疫治疗是否有效的关键因素，尤其是特异性T细胞的状态。
一项发表在《Nature Immunology》上的最新研究，从另一个角度证明了免疫T细胞的状态是抗PD-1免疫治疗是否有效的关键决定因素。
不过，目前这些发现只是基于动物模型和患者肿瘤样本，相关的临床试验正在开发，以探索基于患者的特异性癌症疫苗，是否真的可以激活T细胞活性和增强PD-1抑制剂功效。
一提起商业保险，很多人就会说：“我有社保。”这是他们拒绝购买商业保险的理由。有些人还有这样的疑问：“我有医保了，还要自己买商业重疾险么？”“我有社保再买商业保险，意味着要出两份钱？能够得到两次赔偿吗？”
如果单纯给你讲商业保险是社保的有益补充，对于一个健康人来说他可能不相信，但对于一个病人来说他肯定相信的！
如果你不信，接下来看看小林的故事……
小林是天津一家事业单位的公务员，收人待遇都很不错；妻子吴女士也是该单位的财务部会计，家里有个3岁的儿子，非常可爱。夫妻两人也在当地贷款买了一套两居室，一家人很是幸福，左邻右舍无不羡慕这幸福的一家。
2016年，小林购买了一款商业大病保险保额20万元，当小林把这件事和单位里同事说起的时候，遭到单位里同事的嘲笑：“咱们都是公务员，待遇这么好，还有社保，用得着买商业保险吗？看来你是让人忽悠，白花钱了。”
春节假期结束上班，小林在单位突然晕倒，同事赶紧把他送到了医院，经检查小林的脖子淋巴上长有肿瘤，需要赶紧动手术切除，手术倒是进行得很顺利，剩下的就是漫长的康复期了。因单位福利待遇好，医药费报销了70%，但余下的的30%的治疗费也让小林倍感经济压力：家里的房子是贷款买的；父亲患有风湿病，也需要常年服药；孩子还小正是花钱的时候……这还不算什么，最让小林头疼的是手术后基本上不能去上班了，而且还要有很长时间的恢复期和治疗期，这些费用能报销的比例很少，后续的生活费和支出怎么办？
还好小林买过的这份商业大病保险关键时刻帮了大忙，20万元的理赔款很快打到了小林的账户上，解决了小林暂时的生活困境。当单位同事去看望他时，听说了保险理赔的事情，个个惊呆了，“当时我们都错了，还是你有眼光购买了商业大病保险！”可小林却连着说后悔死了，当众人面面相觑不知何故时，小林说道：我是后悔保险买少了，后悔买少了！当初应该买100万的商业大病保险，那该有多好！
这件事让他们单位的同事很震惊，回去后同一个办公室的八个人，有六个人立即购买了不同保额的商业大病保险。
或许正如周润发所说：一般人是看到了才相信，而保险却是相信了才能看到！如果你想知道保险的价值，你不需要去问保险顾问，应该去问理赔过的人！
社保+商保，用过都说好！
因为人生是伴随着风险的，所以才需要备足保险。有了社保（医保），并不等于没有了风险，只是说降低了风险的程度。
一个单位福利好，这是好事情。如果一个人罹患了重大疾病保险，单位全部报销了医疗费，这和重大疾病的给付没有任何矛盾，因为重大疾病保险是约定给付，买多少保额，就赔多少，不需要发票不需要等待后期的报销。
有社保，没了医疗费的风险，不等于没有债务风险，后面还有身故带来的收入灭失风险。重大疾病保险金可以用来做康复费用，甚至偿还债务，让康复更轻松。如果存活期不长，可以作为家人的生活费用。换个角度来看，就是说，单位福利好，如果生病之后医疗费全部报销，但如果有债务（比如房贷），保险金可以用来偿还，减轻心理压力，有助于身体的康复。如果没有债务，可以弥补收入的损失，如果收入没有损失，可以用来储备孩子的教育费，家人的生活费。
总体来说，社保是我们生活最最基本的保障，是能维持基本生活的保证。社保是国家或企业给予的一种福利，我们一定要拥有。并且，社保的养老和医疗，保障终身，相对更为划算。
而商保强大的、独特的保障功能和资产保全功能，是其它任何金融工具不可替代的。
所以，社保和商保，它们各有特点，功能互补。我们只有在既有社保作基础上，又有商保作补足的双重结合，才能保证我们在任何时候都能从容面对生活，安享生活的完美、富足！
进入汽车销售旺季，买车的朋友在买车的同时也会置办好车险！新车主在购买车险时，都会遇到一个不计免赔险的附加险，那究竟这个附加险有必要买吗？
据了解，“不计免赔险”，正式名称为不计免赔率特约条款，是车险的一个附加险种，车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。
记者了解到，由于不计免赔险附加险保障全面，而费率却相对便宜，所以一经推出就很受车主欢迎。
一家车险公司的经纪人解释说，不计免赔通常是指车主在投保购买此险种后，车主由于事故责任所承担的赔偿金额就转嫁给了保险公司，车主领到的理赔额会更多。但不计免赔险只将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。
该经纪人说，在购买车险时，车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险，使自身理赔权益达到最大化。
“虽然不计免赔险能将车主的事故责任所承担的免赔金额全部转嫁给保险公司，但不计免赔险对加扣免赔率、附加险免赔率、某些找不到第三者事故特定事故以及事故责任难确定时的免赔率是没有效用的。车主应当知道不计免赔险的除外责任，避免发生理赔纠纷。”该经纪人提醒说。
记者详细咨询了车险专业人士，据其介绍，车主即使买了“不计免赔险”，有多种情况保险公司也不会全赔。
车主：肇事方跑了凭啥不能全赔？
南海张先生的座驾最近在平洲花卉市场被一辆无牌摩托三轮车给蹭了一下，当张先生下车查看时对方已开着三轮摩托车飞快走远。由于是小擦碰，张先生也没有去追，只是迅速给保险公司打了电话。但是，当保险公司得知对方已不知所踪并且没有挂车牌时，当即告诉张先生这种情况保险公司最多只能赔七成，并且还需要报警由交警出具责任认定书等手续。张先生认为自己买了不计免赔险，保险公司就应全赔，因此心里很不忿。
对方逃逸或无法定责，不全赔
据介绍，张先生遇到的情况就属“不计免赔险”不赔的一种。根据不计免赔险免责条款，应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额，不赔。另外，像张先生碰到情况，对方跑了又没车牌，警方无法取证定责，这也涉及到“不计免赔险”免责的情况，在双方报险资料不足、事故责任难确定时，不计免赔险同样不生效。
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