保险是风险投资，是当意外来临时可以给你减少一部分压力的补偿，是没有劳动能力的时候给你的一种生活保障，因为保险市场涉及广泛，良莠不齐的现象也层出不穷，导致很多人会对保险有误解。
不过买了保险之后，只有两种结果：要么有一天很有用，证明当时你肯定需要这笔保险金，有总比没有强，应该感谢当初的英明选择（雪中送炭）；要么感觉没有用，理由无非是你很健康或者很有钱，也不必后悔这笔微不足道的投资（锦上添花）。
总有人担心现在买的保险将来贬值的问题，我在这里尝试提供我的理解：
首先， 抵御通货膨胀只有一个选择，那就是投资，只有投资回报率超过通货膨胀率，才能达到保值的效果。但是投资不一定就能抵御通货膨胀，因为投资也有风险，如果发生亏损，或许比贬值的结果更惨。
其次， 贬值（通货膨胀）不是保险独有的风险，银行储蓄，基金股票等金融工具都有同样的风险。我们常常说的分红保险能抵御通货膨胀的预期，是基于保险机构的长期投资回报有超过通货膨胀的可能性。
第三， 保险兑现的时间是不确定的，出险早的客户虽然获得巨额补偿，但丧失的是将来赚取更多金钱的机会；出险晚的客户虽然从金钱的时间价值来看并不合算，但这同时证明我们有时间去把握更多的赚钱机会，享受更多的生活美好。所以可以说：买了保险后，亏了就是赚，赚了就是亏。
可以用数字的思维来看待这个话题
如果， 一个人买了10万保额的保险，假如30年后他可以有资格说这10万不值钱，也就是说他拥有的资产总额远远超过10万这个量级，那么我们可以估算应该超过1000万的人才有资格看不起10万，而一个拥有千万资产的人怎么会去计较这10万保额的保险投资的对与错呢？千万富翁得到10万保险金的时候就是锦上添花。
反之， 如果一个人买了10万保额的保险，假如30年后他还说“这10万很值钱”，也就是说他拥有的资产总额和10万这个量级差不多，那么我们估算他的资产应该是不超过100万。只有几十万资产的人在得到10万保险金的时候就是雪中送炭的感觉。
综上所述， 买保险没有错，因为雪中送炭有必要，锦上添花更好。但不买保险，因为需要雪中送炭时结果常常是雪上加霜。
精选阅读
根据民政部国家减灾中心发布近日发布的灾害评估报告显示，预计九寨沟地震将造成2.4万间房屋倒塌或严重损坏，11.2万间房屋一般损坏。
在突如其来的灾难面前，如何防患于未然，把损失降到最低？实际上，可以对地震事故赔付的保险产品，并不在数。比如，除了耳熟能详的人身险(寿险、意外险、重疾险与健康险)外，还有家财险中的附加地震保险，还有政策性的巨灾保险。
需要指出的是，消费者要注意区分产品条款，看是否对保险标的，如房屋结构或地区进行限制。此外，地震理赔与平时不一样，多数险企会开通“无保单理赔”与“免赔额取消”等绿色通道。另外，对那些计划前往旅游，并且买了相关的意外险的消费者，如果改变行程了，而这些购买的保险产品还没有开始生效，可以全额退保。
针对个人的
人身险均可保
实际上，保险产品对地震进行的赔付，主要是“财产损失”与“人身伤亡”两大类。能否获赔，要看是否符合两个条件。一是事故是否属于保障责任范围，二是是否属于除外责任。
从保障类型看，以下三类产品均对地震事故进行赔付。
按照分类，人身险包括意外险、寿险、重疾险与健康医疗险。对这类产品而言，分析人士指出，只要不属免责范围，地震引起的责任事故均能获赔。
首先，概括来看，意外险的免责条件分为“故意行为”(自杀、故意杀害等违法行为)、战争暴乱、疾病相关(流产、药物过敏与整容手术等)与攀岩跳伞等高风险运动。记者看到，某意外险赔付条件为“保险期间内被保人遭受意外伤害事故，并在一百八十日内因该事故身故”，且该产品没有把地震列为免责范畴。很明显，“因地震房屋坍塌导致身故，满足意外险的‘外来的、突发的、非本意、非疾病’这一条件”。分析人士如是说。
其次，因地震导致身故也符合寿险的“身故”赔付条件。同样，因地震导致的重大疾病与住院医疗，如双目失明、双耳失聪、瘫痪、深度昏迷、瘫痪、伤残则属于重疾险与医疗险赔付范畴。
针对财产的
房屋：家财险可保，但注意标的与地区限制
对个人财产而言，房屋与私家车是主要财产部分。就房屋而言，因地震导致的倒塌等损失，家财险的承保多以附加险形式出现，但有着免赔率与保额上限等诸多约束。
比如，上述人保的“家庭财产综合保险”，主险把“地震、海啸及其次生灾害”列为责任免除。在附加地震保险中则规定每次事故免赔率为20%。另外，人保的“城乡居民住宅地震巨灾保险”则规定，同一个标的住宅的保额最高不得超过100万元。
但随着市场发展与关注度提高，目前个别险企也推出可独立投保的地震保险。但这类产品对房屋结构与地区或有限制。“包括地震在内，多数灾害区域位置偏远，且房屋结构未必达标，险企为控制赔付成本，会对高风险地区的标的不予承保。”某大型险企相关人士对新快报记者说。
私家车：多数车险险种不保地震事故
对私家车而言，对地震事故有赔付的产品并不多。
某险企理赔员指出，因地震导致车辆发生道路交通事故时，交强险会理赔。但机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、车上人员责任险、非营业用汽车损失保险、营业用汽车损失保险及其他车辆保险，均将地震列为除外责任。但因地震导致的地陷地裂，或因高空坠物造成车辆损坏，保险公司会赔偿。“高空坠物本身就是一种风险类型，车主出示证明即可理赔。”上述理赔员如是说。
针对灾难的
地震巨灾保险普及面不够
通俗理解，“地震巨灾保险”属于巨灾保险制度下的半政策半商业性质产品。可追溯到2015年4月，45家财险公司在北京发起成立“中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体”，并于2016年7月1日正式开售。目前已为150多万居民提供逾670亿元的风险保障。
据了解，该产品主要由地方政府统一投保，且保额普遍较低。数据显示，城镇与农村居民的住宅基本保额最低分别为每户5万元与2万元，虽然可与险企协商，但最高不能超过100万元。新快报记者咨询多家险企发现，目前市面上难以见到这类产品。
注意
“旅行社责任险”不保“旅游意外险”可保
此次九寨沟地震中，遭遇事故的除了当地居民外，还有不少外地游客。
对计划前往灾害多发区旅游或恰处在灾区的旅客而言，要关注以下两大类产品：
首先是旅行社给游客投保的“旅行社责任险”。业内人士指出，这类产品所承担的，是游客途中因疏忽或过失所引起的赔偿责任。因此，途中遭遇地震并不能得到赔偿。
其次是个人自主投保的“旅游意外险”。如上文提及那样，意外险属于人身险范畴，地震并不属于免责范围。平安客服对新快报记者表示，境内外旅游险，包括一年期与短期综合意外险的保障均包括地震灾害。“旅游意外险一般包括地震责任。”某险企人士对新快报记者表示，若只是偶尔去地震多发区旅游，可自行投保一份旅游险。“但单独投一份地震意外保险则没必要。”
提醒
充分利用保险“绿色通道”
1．地震险多投不多得
尽管地震险价格便宜，百元左右就有几十万甚至上百万的保额。但与其他家财险一样，地震保险投保不可“贪多”。按照保险赔付原则，家财险的保险金额不能超出财产的实际价值。这也意味着，超额投保也不能获得额外赔偿。
2．健康险多买会有偿付冲突
分析人士指出，意外险、寿险、重疾险与健康险之间不存在赔偿冲突，若发生的责任同时符合四类产品，则每类产品会分别进行相应赔付。但需要指出的是，健康险遵循补偿原则，购买多份健康险会存在赔付冲突。比如同时买了健康险A与B，若发生住院治疗的费用，只能由A或B报销。
3．充分利用“绿色通道”
与平时理赔不一样，多数险企会对地震理赔开通“绿色理赔”通道，这会大大降低理赔成本。除了常见的“24小时报案热线”外，还有“取消定点医院与自费报销项目限制”。新快报记者从某险企处获悉，身故赔偿金可凭政府死亡名单申请，死亡与火化证明可后续补充提供。
4．行程修改者可全额退保
对已购买旅游意外险、并计划前往灾区景点的消费者，在修改行程后，可对产品及时退保。
农村医保政策的实施，让不少村民感觉到政策的实惠，然而，也有村民因为医保卡生了不少气，有的市民使用医保卡还得开后门，这是怎么回事呢？
长丰县下塘镇王户村谢女士不但没有享受到医保，还惹来一肚子气。“年年交照片，年年办不好，生了病还要走后门报销，今年总算办好了，村里又说卡不够发了。谢女士反映，她为这医保卡的问题操了不少心。
据谢女士介绍，他们村很早就开始为村民办理医保卡，她是村里“二女户”，根据规定，她应该享受免费办医保的政策。办理医保没有两年，谢女士就生了一场大病。2007年，谢女士因为脑部肿瘤住进医院，一场大病花去3万元的费用。“当时就想有医保可以进行报销。”谢女士说，谁想到回到村里一问，村里竟然回答照片搞丢了，没有给她办卡，一下让她傻了眼。但村干部告诉她，可以把医疗单据拿来，他们帮着走后门办理。一听有转机，谢女士立即将各种单据交了上去。“村干部告诉我总共报6000元，但请人吃饭我花了2000多元，实际到手的只有3900元。”谢女士说道。
吃了一次“亏”的谢女士，便积极办理医保卡，但让她气愤的是，2007年到2008年，村里一连让她交了三次照片，照片每次都丢掉，没有一次给她办好。“2008年春节后，村里总算说医保办好了，但卡却拿不到，说卡的数量不够。如果再次生病再报不了，那可怎么办？”谢女士无奈地说道。
长丰县下塘镇便民服务中心，一名工作人员告诉记者，“走后门”保销是绝对不可能的事，为了保证医保费用落实到人头，因此一般报销的医疗费用都直接打入受保人的卡中，不存在“走后门”报销的可能。其次，即便没有及时办理医保卡，只要在政策范围内，谢女士都可以带着医药单和相关的材料直接到镇里进行报销。对于谢女士的问题，该工作人员表示，“二女户”政策全家人都可以享受，谢女士可以带着户口本直接到镇里核查村里是否已上报，如果没有，可以让村里及时上报，如果已经申报，镇里可以先帮谢女士办理医保卡。
使用农村医保卡可享受的医疗补偿
门诊医疗补偿：符合补偿范围的医药费按50%的比例补偿，每人每年累计限额25元。家庭成员可调剂使用。
住院医疗补偿：按医疗机构的不同级别实行分类补偿，对符合补偿范围的医药费扣除起付线后按一定比例补偿。即：一级（乡镇）医疗机构，起付线为60元，补偿比例为75%；二级（区县）医疗机构起付线为250-300元，补偿比例为50%；三级（省市）医疗机构起付线为1000元，补偿比例为25%。每人每年累计最高限额为3万元。另外，根据农民群众就医的实际情况，我区的新农合实施细则规定：对在非定点的公立医疗机构住院者，可享受符合补偿范围的医药费扣除1000元起付线后按10%比例补偿的待遇。
电动车可以说是很普遍的交通工具了，那骑电动车出了事故，保险公司能赔吗？不知道的小伙伴就来一起看看下面的介绍吧。
1、赔不赔看条款
赔不赔看条款，大部分重疾险，医疗险，寿险，意外险的免责条款中都有一条：
被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。
意思就是机动车酒驾和无证驾驶不赔。
条款规定的只是机动车，好像和电动车没什么关系，但事实并非如此。
2、电动车分类
平时我们把用电的都叫电动车，并不觉得是机动车，但其中是有分类的。
电动车分2类——电动自行车和电动摩托车。
电动自行车属于非机动车，而电动摩托车则属于机动车。
根据2008年发布的《电动自行车安全技术规范》规定，电动自行车需具备以下条件：
具有电驱动或电助动功能；
最高时速不得超过25千米；
整车质量（含电池）不得超过55千克；
必须有脚踏骑行能力；
电机功率不超过400瓦；
蓄电池标称电压不超过48伏；
电动自行车必须要有脚踏板骑行功能，且时速，重量等都有限制。
而我们平时所使用的电动车大部分都是没有踏板的，一律都按机动车算。
根据保险合同机动车无证驾驶不赔的条款。
真的就中招了。
所以说除了符合国家标准的电动自行车，老老实实给电动车上个牌照吧，咱图个安心。
3、电动车事故能赔什么
在我们老老实实给电动车上了牌照之后，发生了意外，我们买的保险能赔什么？
医保：不保第三方责任，不管是撞人还是被撞，都无法理赔。
重疾险：因骑行电动车导致的事故造成的重大疾病，比如双目失明，多个肢体缺失，瘫痪，重大器官移植术等。
寿险：身故和全残。
医疗险：医疗费用。
意外险：意外医疗费用以及身故伤残责任。
最后提醒大家电动车一定要上牌，上不了牌的尽量购买符合国家规定的电动自行车。
最后的最后，小编只想说：遵守交通规则，行车不规范，亲人两行泪。
车王舒马赫在12月29日于法国阿尔卑斯山附近滑雪时遭遇意外的事件，引起人们的广泛关注。舒马赫酷爱滑雪，经常会携全家去著名的滑雪场度假，这样一位滑雪高手也会遭遇意外，可见，滑雪运动是一把双刃剑，带给人们刺激的感官享受，也隐藏危险，建议大家掌握一定的滑雪方法和技巧，在加强自我保护的前提下享受滑雪带来的速度和激情。
户外滑雪运动中容易出现的意外有哪些？
滑雪时一般会发生3种意外，一是自己在滑雪时摔倒；二是滑雪者互相发生碰撞；三是在乘坐缆车时，因种种原因从缆车上滚落下去。由于滑雪运动在国内开展时间还不长，大多数滑雪者还在初学阶段，即使在中高级雪道上的资深玩家，也经常因速度过快、与他人碰撞等原因引发伤害。
只要滑雪季一开始，各医院骨科就患者激增。据了解，在中高级雪道，滑雪者的下冲速度可以超过30公里/小时，一旦摔倒，没有护具保护危险更是难以控制。在各种意外伤害中，初学者上中高级雪道占有较大比例。在骨科医生眼里，一般初学者易受伤的是膝盖、手腕、腰部等。比如初学者摔倒时都爱坐“屁蹲儿”，一紧张就往后仰，骶骨容易受伤，如果以单手撑地，手腕很容易戳伤。其他的损伤多为膝关节内侧韧带损伤、小腿和踝关节骨折。热身活动不够，虽然自己滑行速度不快，但摔倒往往是猝不及防间发生，关节没“热”起来，就容易受伤。另外，膝关节受伤后，千万别拍完CT片，一看骨头没问题，就以为安全没事了。其实，骨折时降低了对韧带的冲击，骨头没事不一定韧带没事，反而是受伤没骨折但膝关节有肿胀的人，一定要仔细看看关节。因为人的半月板损伤，往往不需要太大的暴力，多数只是一个蜷曲扭转动作，就可以让它受伤害。
如何避免户滑雪运动中的意外伤害？
（1)了解滑雪索道的开放时间。在无工作人员看守时切勿乘坐，因为此时极有可能是工作人员乘坐的下班索道，在工作人员到达下车站后，索道即停止运行，如果你在空中被吊上一夜，发生冻伤事故的概率是非常高的。
（2)要根据自己的水平选择适合你的滑雪道，切不可过高估计自己的水平而贸然行事，要循序渐进，最好能请一名滑雪教练。
（3)在滑行中如果对前方情况不明，或感觉滑雪器材有异常时，应停下来检查，切勿冒险。在结伴滑行时，相互间一定要拉开距离，切不可为追赶同伴而急速滑降，那样很容易摔倒或与他人相撞，初学者很容易发生这种事故。
（4)在中途休息时要停在滑雪道的边上，不能停在陡坡下，并注意从上面滑下来的滑雪者。滑行中如果失控跌倒，应迅速降低重心，向后坐，不要随意挣扎，可抬起四肢，屈身，任其向下滑动。
（5)要避免头朝下，更要绝对避免翻滚。视力不好的滑雪者，不要戴隐形眼镜滑雪，如果跌倒后隐形眼镜掉落，找回来的可能性几乎不存在。尽量配戴有边框的由树脂镜片制造的眼镜，它在受到撞击后不易碎裂。
专家提醒：请买滑雪保险
滑雪是一项高危险的体育运动，目前少有相应种类的滑雪保险。为此，滑雪场只能为滑雪者上人身意外保险，理赔数额少则1万元，多则5万元。因此，消费者在滑雪时最好购买保险，赔偿金额虽然有限，但总比没有强。需要特别注意的是，应在受伤后及时让雪场出具受伤证明，作为日后讨说法的凭证。
最近有朋友问小编：我买了一份保险，快到期前，因感冒发烧引起肺炎，在保险到期的前一天住进医院，住了20天，那我到期后的住院费用，保险赔不赔呢？
其实，用户提出的这个问题是很多购买保险的用户都会遇到的，毕竟谁也不知道意外、疾病啥时候来。但是保险赔不赔，该不该赔？是需要看出险时间的。
用户的出险时间对保险理赔有着至关重要的限制，所谓出险时间便是用户发生保险事故的时间，当然你不能要求保险公司赔付你已经到期后才发生的保险事故，这是不科学的。
所以到底出险时间该怎么确定，其实，不同的险种有不同的规定。下面小编把人寿险等待期后出险时间确定列了个表给大家看一下：
人身险各个险种等待期后的出险时间，具体的还需参考保险合同
根据上面各个险种等待期后的出险时间，给大家具体详细的说明一下。
1.意外险
意外险主要包括3个保险责任：意外身故、意外伤残和意外医疗，这3个保障责任的出险时间：意外事故日期。
以安心一年期意外险A款为例，假设马大姐去年2016年12月30日购买了一份这份意外险，12月31日生效，但在2017年12月25日在骑单车的过程中不小心摔伤了，便立即被送往医院，住院10天出院，但在半个月后，又因摔伤部位感染导致又住院了一星期。
分析结果：马大姐意外险保障日期：2016年12月31日-2017年12月30日，出险时间：2017年12月25日申请的是意外医疗保障责任。
安心一年期意外险A款的意外伤害和意外医疗条款
意外伤害：保障被保险人在保险期间内，如发生意外事故，自该事故发生之日起180日内，因该事故导致身故或伤残。
意外医疗：保障被保险人在保险期间内，如发生意外事故，自该事故发生之日起90日内，因该事故治疗产生的合理治疗费用，按免赔额0元、100%比例给付保险金。
从马大姐的事故发生时间来看，马大姐的治疗还没有结束，但是保险到期了，但马大姐的意外发生日期在保障期内，从事故发生之日起算90天内，马大姐的两次住院时间都在这90天内，所以两次费用都是可以报销的。如果不幸，因为这次意外，马大姐发生了身故，那么从事故发生2017年12月25日算起，180天内，是可以申请意外伤害理赔的，而且保险公司也是必赔的！
所以从理赔这点来看，意外险的购买是非常值得的！
2.医疗险
医疗险主要包括住院医疗保障责任，而这个保险责任等待期后的出险时间：住院日期。
以安联臻爱医疗保险（2017）为例，假设马大姐在2016年12月30日购买了一份这份医疗险，12月31日生效，但在2017年12月25日因感冒发烧引起肺部感染，住院2个星期。
分析结果：马大姐医疗险保障日期：2016年12月31日-2017年12月30日，出现时间：12月25日，申请的是住院医疗保障责任。
由于医疗险申请理赔治疗时间超过了保障期限，那么就有以下两种情况：
医疗险到期后续保：
在保险到期后，如果马大姐选择正常续保，那么马大姐的这个状况属于跨保单的医疗费用理赔，就要分割成两个保险事故。12月25日-12月30日的住院费用属于马大姐当下保单，12月30日以后的住院费用属于续保后的保单。
安联臻爱医疗保险（2017）住院费用条款
住院费用，按年度免赔额1万元、100%比例给付保险金。
由于医疗险都是有免赔额的，所以，免赔额在这里也要重新计算，这里要提醒一点：一般情况下，理赔问题不会影响续保。
医疗险到期后不续保：
安联臻爱医疗保险（2017）住院费用条款
根据保险条款约定：被保险人因本合同所约定的意外伤害、疾病或特定疾病在医院接受住院治疗或特殊门诊治疗与检查，且在合同终止日治疗仍未结束的，对于该次住院延续至本合同终止日次日起30日内发生的住院医疗费用，本公司仍在本合同的保险责任范围内承担给付保险金的责任。
简单说，按照保险合同条款约定，合同期满后30日的住院医疗费用，仍然在报销范围内。因此，马大姐这两个星期的住院花费都是可以报销的，前提必须是连续住院，出院再入院产生的医疗费用，保险公司不理赔。
3.重大疾病保险
小编之前写过一篇关于25种重疾的出险事故状态，讲明了保监会规定的25种重大疾病，其中确诊就赔的重疾有3种，实施约定手术才赔付的有5种，而达到约定状态才能实现理赔的有17种。不同的疾病出险时间是不同的，大致可以分为3类：首次确诊时间、实施手术时间和达到约定条件时间。
（1）首次确诊时间
恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失这3种疾病是确诊即赔的，所以医生给你下疾病确诊书的时间，便是出险时间。
（2）实施手术时间
良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、主动脉手术这5种疾病是实施了相对应的手术才会给予赔付的，所以实施手术的时间，便是出险时间。
（3）达到约定条件时间
以弘康健康一生A款为例，假设马大姐为妈妈马阿姨买了这份重疾险，保至70周岁，在马阿姨70岁的前一周，突发了脑中风，在180天后仍然有后遗症，达到了重疾险的约定状态，赔不赔？
弘康健康一生A款重大疾病保险关于脑中风后遗症的条款
目前，小编咨询了客服，说：马阿姨虽达到了脑中风后遗症的约定条件，但已不再保障期限内了，所以保险公司不赔付！
这种概率发生的几率比较低，大家无须担心。上述小编说的定期重疾险，短期重疾险（1年期）由于保险期限短，所以才会导致这种情况的出现。如果有用户比较担心这种情况的发生，四爷建议购买一份终身重疾险比较稳妥！
4.寿险
寿险包括定期寿险和终身寿险，保障责任主要为身故和全残保障，所以身故的出险时间：死亡日期；全残的出险时间：约定条件日期。
以弘康大白定寿为例
这个很好理解。不过这里小编还要提醒一点：死亡日期和全残约定条件日期都必须在保险保障期内，超过时间确诊，不赔付！
小编重要提醒：一开始小编在分析出险时间时强调了在等待期后。原因在于医疗险、重疾险和寿险等保险都含有等待期，在等待期内出险，保险公司是不赔付的。但是在重大疾病保险中有一点比较特殊，等待期内有特征，等待期确诊，有可能会赔付，具体的情况是怎样的，大家可以看一下这篇文章>>>买重疾险后不久就生病了，保险公司竟然拒赔？！大家知晓下。
看完上面小编分析的各个险种了吧，出险时间很重要。我们也不知道什么时候疾病或意外来临，所以一定要时时保障好自己，拥有全面保障才是王道。
没有返还的保险，恰恰可能是更值得买的。
因为保障本身就是一种消费。
我们知道，家庭理财规划是要家庭财务目标最终能确保达成。而保险的本质是防范我们的家庭财务目标，会因非财务的原因瞬间坍塌的风险。从理论上讲，防范这种风险的发生的行为就是一种消费。
做个类比，一间公司每年要付律师费，是一种帮公司规避法律风险的消费；我们每年要付一笔钱去体检，是一种帮我们管理好身体健康、及时发现健康风险的消费。同理，买保险是为了规避财务坍塌的风险，把我们的家庭财务瞬间坍塌的风险分担给保险公司，使我们的家庭财务更加稳健，也是一种消费的行为。
我们要解决家庭财务中保障的问题，就要正视我们的保障是一种消费，当然应该首推消费式保险，也就是高保障低保费的保险产品了。
至于储蓄型的保险，无非就是在消费型保险的基础上加入了储蓄的元素，即把保费提高，保险公司拿着多收回来的钱去储蓄、投资，最后把产生的一部分收益返给我们。这也是为什么消费型保险和储蓄型保险价格差距这么大。
大家储蓄的目的，都是为了最后能够把钱拿回来，满足其他的目标，比如买房、买车、孩子教育和退休。但储蓄方式有多种多样，不一定非要放在保险公司，放银行做定期存款，安全，收益又更高，灵活度相对也更好，相比之下储蓄型保险产品实在没什么优势。
大家考量储蓄效率的时候，总是单纯的看自己一共投入多少钱、能拿回多少钱，却忽视了一份保单对资金的锁定期长达几十年，如果把收益率平摊到这么漫长的年份中，你会失望地发现：它们的实际年化收益不超过银行定期存款。
所以答案一目了然，我们要解决家庭财务中保障的问题，就要正视我们的保障是一种消费，当然应该首推消费式保险，也就是高保障低保费的保险产品了。
想知道自己买的储蓄型保险产品，储蓄效率到底有多少？
想买消费型保险，却不知道哪款好？
不知道自己应该选哪种保险、买多少保额？
在文章下方留言或者在线客服就可以啦！
父母年龄越来越大，身体也一天不如一天，做儿女的都很担心。小灾小病还好，如碰大病，高昂的医疗费真心负担不起。这时，都想到了保险，想法很实在，但现实很无奈，老年人的保险并不好买。
大家都知道老人的健康风险要比年轻人高得多，因此，老年人保险产品通常有以下特点：保额低、价格贵、限制多。
那么，老年人就不适合买保险了吗?
NO，只要花点心思，还是可以买到不错产品的。
买保险之前，还是要分析下老人的健康风险，老年的健康风险来自两方面：意外和疾病 。
年龄大了，身体机能下降了，踢脚不再利索了，磕磕碰碰的风险增加了，磕碰之后的治愈时间也变长了，难免会增加医疗支出，因此，一份合适的意外险是必须的。
意外险不需要健康告知，高血压、糖尿病之类的都可以投保，保费便宜，杠杆率高是意外险最大的特点，从性价比上看，买一份意外险送给父母是非常不错的选择。
年龄越大，疾病越喜欢找上门，小灾小病在所难免，大家也能坦然接受，担心的是大病，病来如山倒。心脑血管疾病和癌症是老年人大病的两大杀手，大概占了大病90%左右的比例，只要解决了这两大难题的医疗费费用，老年人疾病健康问题就可基本解决。
但大病险的健康告知并不是那么友善，很多老年人并不一定买得了，50岁以上的人，身体一点毛病都没有的确实不多，很多人或多或少都有些慢性疾病，比如：高血压、糖尿病、肠胃方面的炎症等等，能顺利通过健康告知确实不易。
因此，老年人买健康险，目前的身体状况直接决定了产品选择范围。
小编推荐几个投保方案：
方案1：意外险+医疗险
保费便宜，负担小，意外或疾病造成的大额医疗费用可妥善解决。
方案2：意外险+医疗险+防癌险
除了有方案1的保障之外，部分防癌险对老人投保要求也较宽松，老年人可获得癌症保障。
方案3：意外险+医疗险+重疾险
保费相对较贵，保障也是最全面的，但要挑选可以支持老人投保的重疾险。
关于老年人买保险，还有几点要提醒大家注意：
1、很多老年人因为健康的原因已经无法购买健康险了，因此，每个家庭应该准备一笔专用款针对父母的健康问题。
2、健康告知很重要，免责条款中既往症是理赔不了的，如实告知避免了后续理赔上的麻烦，千万不要抱有侥幸心理，如今互联网如此发达，很多就医记录保险公司都很方便的查得到。
3、定期寿险对于老年人来说，是不必要购买的险种，寿险的功能是解决身故后家庭债务、生活费开支等责任，老年人这些责任基本上已经尽完。孩子已经长大成人，应该是安享晚年的时候了。
4、养老年金是一种长周期年金险，不适合短期投资，老年人已经退休或者接近退休，这时候购买养老险为时已晚。这类型保险适合30-40岁中年人购买，利用长达20-30年的时间累计生息，到退休的时候，按期领一份稳定的养老金。
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