根据民政部国家减灾中心发布近日发布的灾害评估报告显示，预计九寨沟地震将造成2.4万间房屋倒塌或严重损坏，11.2万间房屋一般损坏。
在突如其来的灾难面前，如何防患于未然，把损失降到最低？实际上，可以对地震事故赔付的保险产品，并不在数。比如，除了耳熟能详的人身险(寿险、意外险、重疾险与健康险)外，还有家财险中的附加地震保险，还有政策性的巨灾保险。
需要指出的是，消费者要注意区分产品条款，看是否对保险标的，如房屋结构或地区进行限制。此外，地震理赔与平时不一样，多数险企会开通“无保单理赔”与“免赔额取消”等绿色通道。另外，对那些计划前往旅游，并且买了相关的意外险的消费者，如果改变行程了，而这些购买的保险产品还没有开始生效，可以全额退保。
针对个人的
人身险均可保
实际上，保险产品对地震进行的赔付，主要是“财产损失”与“人身伤亡”两大类。能否获赔，要看是否符合两个条件。一是事故是否属于保障责任范围，二是是否属于除外责任。
从保障类型看，以下三类产品均对地震事故进行赔付。
按照分类，人身险包括意外险、寿险、重疾险与健康医疗险。对这类产品而言，分析人士指出，只要不属免责范围，地震引起的责任事故均能获赔。
首先，概括来看，意外险的免责条件分为“故意行为”(自杀、故意杀害等违法行为)、战争暴乱、疾病相关(流产、药物过敏与整容手术等)与攀岩跳伞等高风险运动。记者看到，某意外险赔付条件为“保险期间内被保人遭受意外伤害事故，并在一百八十日内因该事故身故”，且该产品没有把地震列为免责范畴。很明显，“因地震房屋坍塌导致身故，满足意外险的‘外来的、突发的、非本意、非疾病’这一条件”。分析人士如是说。
其次，因地震导致身故也符合寿险的“身故”赔付条件。同样，因地震导致的重大疾病与住院医疗，如双目失明、双耳失聪、瘫痪、深度昏迷、瘫痪、伤残则属于重疾险与医疗险赔付范畴。
针对财产的
房屋：家财险可保，但注意标的与地区限制
对个人财产而言，房屋与私家车是主要财产部分。就房屋而言，因地震导致的倒塌等损失，家财险的承保多以附加险形式出现，但有着免赔率与保额上限等诸多约束。
比如，上述人保的“家庭财产综合保险”，主险把“地震、海啸及其次生灾害”列为责任免除。在附加地震保险中则规定每次事故免赔率为20%。另外，人保的“城乡居民住宅地震巨灾保险”则规定，同一个标的住宅的保额最高不得超过100万元。
但随着市场发展与关注度提高，目前个别险企也推出可独立投保的地震保险。但这类产品对房屋结构与地区或有限制。“包括地震在内，多数灾害区域位置偏远，且房屋结构未必达标，险企为控制赔付成本，会对高风险地区的标的不予承保。”某大型险企相关人士对新快报记者说。
私家车：多数车险险种不保地震事故
对私家车而言，对地震事故有赔付的产品并不多。
某险企理赔员指出，因地震导致车辆发生道路交通事故时，交强险会理赔。但机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、车上人员责任险、非营业用汽车损失保险、营业用汽车损失保险及其他车辆保险，均将地震列为除外责任。但因地震导致的地陷地裂，或因高空坠物造成车辆损坏，保险公司会赔偿。“高空坠物本身就是一种风险类型，车主出示证明即可理赔。”上述理赔员如是说。
针对灾难的
地震巨灾保险普及面不够
通俗理解，“地震巨灾保险”属于巨灾保险制度下的半政策半商业性质产品。可追溯到2015年4月，45家财险公司在北京发起成立“中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体”，并于2016年7月1日正式开售。目前已为150多万居民提供逾670亿元的风险保障。
据了解，该产品主要由地方政府统一投保，且保额普遍较低。数据显示，城镇与农村居民的住宅基本保额最低分别为每户5万元与2万元，虽然可与险企协商，但最高不能超过100万元。新快报记者咨询多家险企发现，目前市面上难以见到这类产品。
注意
“旅行社责任险”不保“旅游意外险”可保
此次九寨沟地震中，遭遇事故的除了当地居民外，还有不少外地游客。
对计划前往灾害多发区旅游或恰处在灾区的旅客而言，要关注以下两大类产品：
首先是旅行社给游客投保的“旅行社责任险”。业内人士指出，这类产品所承担的，是游客途中因疏忽或过失所引起的赔偿责任。因此，途中遭遇地震并不能得到赔偿。
其次是个人自主投保的“旅游意外险”。如上文提及那样，意外险属于人身险范畴，地震并不属于免责范围。平安客服对新快报记者表示，境内外旅游险，包括一年期与短期综合意外险的保障均包括地震灾害。“旅游意外险一般包括地震责任。”某险企人士对新快报记者表示，若只是偶尔去地震多发区旅游，可自行投保一份旅游险。“但单独投一份地震意外保险则没必要。”
提醒
充分利用保险“绿色通道”
1．地震险多投不多得
尽管地震险价格便宜，百元左右就有几十万甚至上百万的保额。但与其他家财险一样，地震保险投保不可“贪多”。按照保险赔付原则，家财险的保险金额不能超出财产的实际价值。这也意味着，超额投保也不能获得额外赔偿。
2．健康险多买会有偿付冲突
分析人士指出，意外险、寿险、重疾险与健康险之间不存在赔偿冲突，若发生的责任同时符合四类产品，则每类产品会分别进行相应赔付。但需要指出的是，健康险遵循补偿原则，购买多份健康险会存在赔付冲突。比如同时买了健康险A与B，若发生住院治疗的费用，只能由A或B报销。
3．充分利用“绿色通道”
与平时理赔不一样，多数险企会对地震理赔开通“绿色理赔”通道，这会大大降低理赔成本。除了常见的“24小时报案热线”外，还有“取消定点医院与自费报销项目限制”。新快报记者从某险企处获悉，身故赔偿金可凭政府死亡名单申请，死亡与火化证明可后续补充提供。
4．行程修改者可全额退保
对已购买旅游意外险、并计划前往灾区景点的消费者，在修改行程后，可对产品及时退保。
延伸阅读
保险是风险投资，是当意外来临时可以给你减少一部分压力的补偿，是没有劳动能力的时候给你的一种生活保障，因为保险市场涉及广泛，良莠不齐的现象也层出不穷，导致很多人会对保险有误解。
不过买了保险之后，只有两种结果：要么有一天很有用，证明当时你肯定需要这笔保险金，有总比没有强，应该感谢当初的英明选择（雪中送炭）；要么感觉没有用，理由无非是你很健康或者很有钱，也不必后悔这笔微不足道的投资（锦上添花）。
总有人担心现在买的保险将来贬值的问题，我在这里尝试提供我的理解：
首先， 抵御通货膨胀只有一个选择，那就是投资，只有投资回报率超过通货膨胀率，才能达到保值的效果。但是投资不一定就能抵御通货膨胀，因为投资也有风险，如果发生亏损，或许比贬值的结果更惨。
其次， 贬值（通货膨胀）不是保险独有的风险，银行储蓄，基金股票等金融工具都有同样的风险。我们常常说的分红保险能抵御通货膨胀的预期，是基于保险机构的长期投资回报有超过通货膨胀的可能性。
第三， 保险兑现的时间是不确定的，出险早的客户虽然获得巨额补偿，但丧失的是将来赚取更多金钱的机会；出险晚的客户虽然从金钱的时间价值来看并不合算，但这同时证明我们有时间去把握更多的赚钱机会，享受更多的生活美好。所以可以说：买了保险后，亏了就是赚，赚了就是亏。
可以用数字的思维来看待这个话题
如果， 一个人买了10万保额的保险，假如30年后他可以有资格说这10万不值钱，也就是说他拥有的资产总额远远超过10万这个量级，那么我们可以估算应该超过1000万的人才有资格看不起10万，而一个拥有千万资产的人怎么会去计较这10万保额的保险投资的对与错呢？千万富翁得到10万保险金的时候就是锦上添花。
反之， 如果一个人买了10万保额的保险，假如30年后他还说“这10万很值钱”，也就是说他拥有的资产总额和10万这个量级差不多，那么我们估算他的资产应该是不超过100万。只有几十万资产的人在得到10万保险金的时候就是雪中送炭的感觉。
综上所述， 买保险没有错，因为雪中送炭有必要，锦上添花更好。但不买保险，因为需要雪中送炭时结果常常是雪上加霜。
2020年元旦当日17时许，重庆市渝北区加州花园小区A4幢发生火灾，明火于19时20分扑灭。经初步核查，火灾从加州花园小区A4幢第2层(共30层)一居民房阳台起火，火苗成立体状燃烧，引燃外墙保温层及雨棚，蔓延至第30层阳台并窜至部分居民房屋内。重庆这场火灾最大的万幸是人员及时疏散，没有造成人员伤亡！
面对这场火灾，有个最大的疑问：为什么外墙保温层成为火灾的“助力”呢？市场上的保温材料分为A（不燃）、B1（难燃）、B2(可燃）、B3（易燃）四个等级。
燃烧性能为A级的保温材料：气凝胶毡、玻璃棉、岩棉、发泡水泥等；
燃烧性能为B1级的保温材料：特殊处理后的挤塑聚苯板(XPS)/特殊处理后的聚氨酯(PU)、酚醛、胶粉聚苯粒等；
燃烧性能为B2级的保温材料：模塑聚苯板(EPS)、挤塑聚苯板(XPS)、聚氨酯(PU)、聚乙烯(PE)等；
燃烧性能为B3级的保温材料：聚氨酯泡沫等。
在上海2010年特大火灾发生之后，2015年国家实施了新的《建筑设计防火规范》，增加了建筑外墙保温的防火设计要求。
要求建筑的内、外保温系统，宜采用燃烧性能等级为A级的保温材料，不宜采用B2级保温材料，严禁采用B3级保温材料，设置保温系统的基层墙体或屋面板的耐火极限应符合规范的相关规定。
注：B3级保温材料属于易燃材料，因此在建筑的内外保温系统中严禁采用B3级保温材料。
据人民网报道，国内常用的建筑外墙保温材料包括硅酸盐保温材料（A）等安全隐患比较小的保温材料；但现实生活中，有一些老旧小区并未更换，或新建小区监管不够，仍在使用安全隐患比较高的保温材料。所以，面对这种情况，我们除了选择较低层（1-3层）外，就只有采取主动防御措施。
能换的尽可能的换，不能换的只能加强管理了，最大限制的控制使用火源、电源等安全防范措施。
据重庆渝北消防支队消息，消防人员在救援过程中，水枪只能够到大楼中段，上层靠近楼顶的几间房间火势“凶猛”。也就意味着，现在消防队对高层楼房灭火存在一定的困难，灭火时间也就会更长。
而我国已有高层建筑30多万幢，超过100米的超高层建筑有6000多幢。
即便消防人员以最快的速度到达火灾现场，高楼层住户的危险系数仍是最高的。所以，没出事还好，一出事便是大事！
其实，在现在的高层住宅火灾逃生中，还有一个补救办法，是提前预备消防应急包。应急包中有这四样至关重要的物品：烟雾报警器、防毒呼吸面具、阻燃毯、高楼逃生缓降器。
烟雾警报器：家里一定要备好，是为了让你第一时间知道失火了，不至于错过最佳逃生时机；
防毒呼吸面具与阻燃毯：功能无需解释，这是比用水浸湿的毛巾、口罩或衣物掩住口鼻和水打湿被褥更有效和便捷的专业求生用品；
高楼逃生缓降器：像重庆这个事件从2层直接烧至30层，如此高层，如果逃生通道已经被大火封锁，就还有机会从阳台或者窗户向外逃生，高楼逃生缓降器用于帮助人沿着绳索平稳落地。如果熟练掌握，从30层楼下降到地面仅仅需要2分钟左右。
关于这些产品，大家可以路过消防队时问问，或者找专业的消防器材店咨询下。相信他们会给你很专业的解答。
有数据表明，大比例的火灾都发生在住宅中；而生活在高层住宅的住户，逃生难度更大更难。
在这种情况下，所有住户不仅要预备好应急包，还要主动参与火灾演练，掌握好必要的逃生知识。逃生时间：火灾最佳逃生时间，一般情况为公共场所1分30秒，民用住宅2~3分钟，高层建筑5~6分钟！
逃生路线：求生原则是往下走，就算往上跑，到了与其他楼连通的通道，也要赶紧往下跑。
逃生方式：带着防火工具一起逃生，比如：防火喷剂，往人身上喷，防止皮肤受伤；浸湿的毛巾、口罩或衣物等捂住口鼻，浸湿的棉被或棉大衣等厚物盖在身上，低身快速前进逃生！
跳楼逃生：从2楼跳楼生还的概率是90%，3楼以上死亡概率是75%，高于3层的不要想了，非死即残！救生气垫一般极限高度是15-20米，楼层高度超过5层的，一定不能盲目跳，否则，后果可能与你直接跳楼几乎是一样的。
选择什么样的房间等待救援：最好找一间最靠主干道的房间，因为这样将成为消防员们最先施救的对象。这个房间必须有窗户，并且没有防盗网，这样便于消防员最先施救！
身上着火：当身上着火时，切不可带火奔跑，设法把衣服脱掉，如果一时脱不掉，可把衣服撕破扔掉，也可在地上打滚，把身上的火苗压熄或想法淋湿衣服。
千万不能乘坐电梯：火灾发生后，电梯井会像烟囱一样，成为烟气迅速蔓延扩散的通道，高热会使电梯系统出现异常。一旦停电，电梯容易卡住，将人闷在里面。
楼梯逃生：尽量靠右侧扶墙，如果自已实在快要昏倒，支持不住了，尽量在休息平台转角靠左侧坐下，要防止别人踩到你。一般消防员会从左面上来救人，如果会碰到，很容易得到获救等。
除了以上，其实需要知道的事项仍有很多很多。比如：开门前先摸一下门板的温度以及确定外面是否有火；必须冲火场逃命时尽量把尼龙化纤的袜子裤子什么全脱掉，走一下光也比烧融的化纤织物紧贴在皮肤上导致大面积烧伤强……总之，着火了一定要稳住别慌，一慌容易出错，还可能因慌而错过最佳逃生时间。尽可能的利用所知道的逃生知识和身边的一切有利物件去保存生命，以最快的速度逃出去。
都说水火无情，除了无情的威胁甚至带走生命外，还会无情的给我们造成财务损失！此次重庆加州花园中的业主刘大姐和她的女儿坐在路边垂泪跟记者说道：“家里还有四万块钱现金，金银首饰，都烧完了”！虽说，钱财乃身外之物，但没钱真的会太难了！
火灾造成的经济损失和房屋损失，能赔给你只有保险公司。前提是你投保了这个险种——家财险！
而家财险就是将整个房屋和房屋内的装潢及部分指定的电器等物品作为标的（被保的对象），当它们因合同约定的原因而发生损失的，则保险公司予以赔付。
一般保障房屋及房屋装修、衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械、家用电器；附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险等。
只要是火灾、爆炸、雷电、冰雹、雪灾、洪水、海啸、地陷、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流、空中运行物体的坠落，以及外来建筑物和其他固定物体的倒塌，暴风或暴雨使房屋主要结构倒塌造成保险财产的实际损失，或者为防止灾害蔓延发生的施救、整理费用及其他合理费用，均由保险人负责赔偿。
所以，自住楼房尤其高层住宅一定要购买家财险，即使真的发生了火灾，我们的损失不会太大！毕竟保险公司会赔付我们的。
最后，反思这次重庆加州花园小区失火，我们不仅要加强自身的逃生知识学习，还要备好相关逃生工具。这篇文章，建议大家收藏备用，时不时的拉出来看看，随时掌握逃生知识，虽不希望用到，但一旦发生，或可救命！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
调查各公司理赔情况时发现，除了意外险、健康险和传统寿险的出险客户可获得理赔外，分红险、万能险等新型投资型险种多将地震列为不可抗力条款，即免赔责任。但险企均表示，假如国家要求理赔，公司都将对玉树的出险客户理赔。
青海玉树地震灾情发生后，各保险公司均在第一时间启动重大事故应急快速理赔预案。
目前，新华保险已赔付出第一笔赔款，平安寿险已确认7名玉树客户出险，泰康人寿表示，在青海尚无分支机构，但随时可对其他出险客户较多的保险公司进行理赔援助。其中，平安人寿和中英人寿都已向玉树灾区捐款。
记者调查各公司理赔情况时发现，除了意外险、健康险和传统寿险的出险客户可获得理赔外，分红险、万能险等新型投资型险种多将地震列为不可抗力条款，即免赔责任。但险企均表示，假如国家要求理赔，公司都将对玉树的出险客户理赔。
据了解，目前国内还没有专门的地震险，地震灾害在传统寿险中基本不属于免责条款，在财险中却大多属于除外责任，财险公司的多数险种基本都将地震和海啸等自然灾害“拒之门外”。
“目前，绝大多数人寿保险和意外险都未将地震纳入除外责任范围，除外责任主要为犯罪、自杀、吸毒、酒后驾驶、高风险活动、战争、核辐射等造成的人身伤亡。”中国人民人寿湖北分公司综合部总经理杜平志称。
刚刚过去的2010年10月10日，被年轻人寓意为“十分十全十美”的日子，当天佛山结婚登记的新人就多达1390对，进入10月以来，今年的结婚季拉开序幕。
采访了解到，对于众多佛山人来说，女儿出嫁，手表、自行车、缝纫机、电风扇是上世纪80年代嫁妆的旧四件，到90年代，彩电、冰箱、空调、汽车成为结婚新四件，而今不少独生女的家长在准备丰厚的嫁妆后，则还觉得不够，送保单在佛山人中悄然兴起，成为嫁妆的新礼物。
“80后”结婚家长送保单
今年28岁的阿玉是顺德陈村人，她下个月将与爱人走入婚姻的殿堂。上周她收到一份意想不到的惊喜，她的爸爸妈妈送给她一份10年的平安保险。阿玉很开心地说：“家里的经济条件还算过得去，但是自己只是一个普通的职员，工资水平也一般，这次要出嫁，明显看出爸爸妈妈总想以委婉的方式给我送多一些东西，特别是在嫁妆上出了不少点子。”
记者在采访近期结婚的新人时了解到，不仅仅是阿玉，其实很多家长已经开始将送保单作为嫁妆礼物，而且这种方式很受年轻人喜欢。用QQ或者口头随机调查的方式采访了20多位新人，其中有18位新人告诉记者，像阿玉的爸爸妈妈那样委婉赠送礼物是最好接受。家住禅城的辉仔说：“说实在，结婚时候爸妈直接送钱很实在，但是做为年轻人总觉得收的不是很自在。”
建议：按需求赠送不同保单
记者从部分保险机构了解到，目前家长为孩子结婚送的保单中，人寿类、重疾类、投资类三种类型的保险是最受欢迎，其中中国平安[62.703.13%]保险还针对年轻人推出了低碳的电子保单，年轻的投保人随时随地就可以进行上网查阅，也不用担心保单的保存、遗失、破损等等。
理财规划人员廖先生告诉记者，其实不同的险种也是表达家长不同的愿望，为孩子赠送一份意外保险和健康保险，可以在他们遭遇了疾病或者意外风险的时候使用，人寿保险发挥作用成为保障孩子身体健康的坚强后盾。另外，希望孩子在事业发展方面更加顺利的家长，则可以为孩子选择分红险、万能险和投资连接保险等，这些将为孩子以后的家庭理财提供保障。因此，廖先生提醒，家长们最好按照孩子的需求进行有的放矢的选择。
距离四川汶川地震已经一周年了，这次罕见的自然灾害唤醒了很多人的保险保障意识，但是在很多人的印象中，似乎保险公司是不保地震的。其实这句话只说对了一半。到底哪类保险产品可以赔付地震造成的损失，哪类保险产品又将之列为除外责任？让我们做个简单归纳。
人身保险等地震可赔
人身保险并未将因地震引发的保险事故列入除外责任条款，是可以赔偿的。比如，如果因地震造成意外死亡，定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、投资型保险等都可以赔偿。
建筑安装工程险保地震
建筑工程保险主要保障在建筑工程工地内的财产由于自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失，其中自然灾害包括地震责任。
水陆货运险地震可赔
当发生地震时，货物运输保险是可以进行赔偿的。
大部分财产险地震不赔
财产保险一般主要赔偿“火灾、爆炸；雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉；飞行物体及其他空中运行物体坠落”。
财产保险的主险中大多将地震纳入免责条款，如果要想包含地震的保障，需要另外购买保障地震的附加险。
旅行社责任险不保地震
旅行社责任保险也将地震列入了免赔范围。它的标的其实是旅行社因本身的“过失、失误”对游客造成的伤害。
按揭房屋财产险不保地震
通过银行按揭购房人购买房屋一般会购买此类保险，但地震灾害列在免责条款中。
公众责任险不保地震
一些娱乐场所、物业公司、商场等机构会购买公责险，用来赔偿客户在营业过程中的意外损失。但地震是该项保险的除外责任。
最新统计数据显示，盈江地震共造成25人身故，300余人受伤；日本地震导致3300多人身故，超过7500人失踪，近2000人受伤。地震发生后，国内各保险公司纷纷紧急启动救灾预警机制，并积极寻找身处灾区的客户。
太平洋保险理赔人员介绍，在人身险范围内，以身故为给付条件的寿险、个人意外伤害险、个人意外医疗险、学平险、旅游意外险等的保险责任中均包含有地震受损责任。这就意味着，保险客户购买寿险产品在地震中身故将获得保险公司的身故赔偿，受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定进行赔付。
理财型保险能否对地震受灾客户赔付呢？一位银保顾问介绍，只要保单中有身故给付保险金的条款，客户身故均可获得赔付。该顾问表示，投保客户也可通过附加险的形式保障地震中受伤得到补偿医疗。也有公司的理财型保险具有投资功能外，还专门针对自然灾害提供保障，如百年人寿一款“百年红D款”两全保险在提供固定收益的同时，专门对包括地震在内的六大自然灾害提供3倍意外身故保障。
与人身险相比，目前国内保险市场上的多数财产险并未承保地震带来的损失，多数国内财险公司在“财产保险综合险”、“财产一切险”的免责条款中就明确标明“地震所造成的一切损失”。
日本9.0级的大地震震撼的不仅仅是日本市民的心,更唤醒了大家对这类灾害的保险意识。到底哪些保险能够提供由地震引发的损失的保障呢？
目前,国内单独针对地震等巨灾进行保障的保险产品还没有出现。而目前市面上的寿险产品基本都能赔付,但财险产品多数把地震、海啸等自然灾害列为免除责任,仅部分企业财产险、建筑工程险等可附加地震险。
地震险
国内尚无专门险种
目前保险公司均没有推出单独的地震险。
据了解,在日本、新西兰等一些地震频发的发达国家,已建立了地震保险制度,但目前国内保险行业还没有单独针对地震进行保障的保险。
由于地震造成的损失非常巨大,动辄数亿、数十亿甚至数百亿美元。单纯依靠保险公司的力量来减轻地震损失显然是不够现实的。
有不少保险业内人士呼吁,应该建立由政府和保险公司合作的巨灾保障基金。
寿险
涵盖地震责任
从目前保险市场上销售的产品来看,地震、洪水、海啸等自然灾害造成的损失均在寿险公司的保险责任范围内。
寿险品种主要包括:定期寿险、终身寿险、个人意外险、健康险等。
寿险产品一般都是以人的死亡、残疾、疾病等作为赔付条件,而地震、海啸等自然灾害导致的人的死亡、残疾、疾病等都属于寿险产品保险范围内,这些也与一般情况造成的人身伤亡是同等对待的。
但值得注意的是,一些人身意外险将高风险的户外运动如攀岩、冲浪和地震等造成的人身伤亡列为了免责条款。
在选择这一类的保险时还需要特别留意保险合同上的免责条款范围。
财险
多列入免责范围
车险、家财险等财险保险均将地震列入了免责范围内。目前国内家财险产品的具体承保责任包括:火灾、爆炸、雷击、台风、雪灾等。
而对于企业财产险、建筑工程险等,在主险中一般是没有涵盖地震损失保障的,但是财险公司可以根据客户的具体需求,在主险上另外附加地震险。
保险费,保费,保险费率,保费总价,保险费用,注明保险,财产保险费用,支出保险费,疾病保险费计算,保险费困难。
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国内近几年地震的发生有些频繁，为了给可能遭受地震维护的人们提供一份保障，构建地震保险制度很有必要。该如何构建这一制度呢？我们认为应当从法律法规、核心机构、风险分担机制、条款费率设计、激励约束机制等五个方面进行整体框架规划。
第一，制定一部地震保险的法律、行政法规或部门规章。落实《突发事件应对法》和《防震减灾法》关于国家发展有财政支持的巨灾和地震灾害保险的规定，抓紧制定一部有关地震保险的法律、行政法规或部门规章。从中国的现实情况看，由国务院出台有关地震保险的行政法规，如《地震保险条例》应是比较可行的做法。
第二，设立一个地震保险核心机构。地震保险核心机构是地震保险制度的中心枢纽，建立适当的核心机构是制度良好运行的关键。从国际经验看，具体形式可以多种多样。中国可以考虑设立类似台湾地震保险基金的“中国自然巨灾保险基金”，先从住宅地震保险做起，待条件成熟之后再考虑将洪水、台风等其他自然巨灾包括进来。
第三，设计一个政府支持的、多层次的地震保险风险分担机制。在这个分担机制中，具体如何分配风险需要进一步研究讨论。但可以明确的是，它包括几个重要主体：投保人、保险人、再保险人、资本市场和政府。这其中，政府的角色定位尤为重要。在中国，可以考虑建立一个类似日本地震保险制度的三层次风险分担机制。这其中，政府需要担当两个重要责任：一是直接参与地震风险的分担，如在第二层次和第三层次承担一定的风险责任。二是为“中国自然巨灾保险基金”提供财政担保。
第四，设定一个条款费率合理的地震保险保单标准。在中国，地震保险的条款费率设计可以考虑以下几点：首先，采用全国统一的地震保险条款，设有合理的保单免赔额和赔付限额，限额以上部分通过补充性的商业保险解决；其次，根据基本风险大小(如所处区域、建筑材料等)，地震保险基本费率采用级差制，同时允许根据保险标的具体状况(如建筑年限、抗震等级等)，使用费率折扣；最后，合理划分毛费率中的纯费率和附加费率。
第五，建立一套鼓励公众参与的地震保险激励约束机制。在地震保险究竟应当采取强制还是自愿方式的问题上，我们认为，由于强制保险对政府公共治理具有较高要求，在条件不成熟的时候还是应当主要考虑采取自愿或部分强制的方式，而不能采取完全强制的方式(完全强制的一个典型例子土耳其，必须购买强制地震保险才可申请住宅产权登记；部分强制是指，若购买住宅财产保险，则强制购买地震保险)。当然，与此同时，需要一套激励约束机制来鼓励公众参与。从中国情况看，可行的激励约束机制包括：对地震保险保费提供适当的财政补贴，对地震保险保费提供税前扣除优惠，对采取抗震防灾的保险标的提供费率折扣，对申请国家财政信贷支持的项目可考虑要求投保地震保险，等等。
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