电动车可以说是很普遍的交通工具了，那骑电动车出了事故，保险公司能赔吗？不知道的小伙伴就来一起看看下面的介绍吧。
1、赔不赔看条款
赔不赔看条款，大部分重疾险，医疗险，寿险，意外险的免责条款中都有一条：
被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。
意思就是机动车酒驾和无证驾驶不赔。
条款规定的只是机动车，好像和电动车没什么关系，但事实并非如此。
2、电动车分类
平时我们把用电的都叫电动车，并不觉得是机动车，但其中是有分类的。
电动车分2类——电动自行车和电动摩托车。
电动自行车属于非机动车，而电动摩托车则属于机动车。
根据2008年发布的《电动自行车安全技术规范》规定，电动自行车需具备以下条件：
具有电驱动或电助动功能；
最高时速不得超过25千米；
整车质量（含电池）不得超过55千克；
必须有脚踏骑行能力；
电机功率不超过400瓦；
蓄电池标称电压不超过48伏；
电动自行车必须要有脚踏板骑行功能，且时速，重量等都有限制。
而我们平时所使用的电动车大部分都是没有踏板的，一律都按机动车算。
根据保险合同机动车无证驾驶不赔的条款。
真的就中招了。
所以说除了符合国家标准的电动自行车，老老实实给电动车上个牌照吧，咱图个安心。
3、电动车事故能赔什么
在我们老老实实给电动车上了牌照之后，发生了意外，我们买的保险能赔什么？
医保：不保第三方责任，不管是撞人还是被撞，都无法理赔。
重疾险：因骑行电动车导致的事故造成的重大疾病，比如双目失明，多个肢体缺失，瘫痪，重大器官移植术等。
寿险：身故和全残。
医疗险：医疗费用。
意外险：意外医疗费用以及身故伤残责任。
最后提醒大家电动车一定要上牌，上不了牌的尽量购买符合国家规定的电动自行车。
最后的最后，小编只想说：遵守交通规则，行车不规范，亲人两行泪。
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案例
41岁的孔先生今年年初在保险公司投保了一份重大疾病保险，4月26日，孔先生因胃息肉住院。接到报案信息后，理赔人员第一时间赶到医院进行住院探访。客户出险时间刚好在险种等待期的临界点上，虽有等待期(免责期)保护，但基于客户利益考虑，保险公司仍于客户提交理赔申请当日给出了赔付。
问：等待期出险，保险公司究竟应不应该赔付呢？
专家：健康保险，如医疗费用保险、重大疾病保险等都有等待期，往往是在保险责任条款中规定了保单生效后的一定时间，一般是90天或者180天，这期间投保人或受益人发生的疾病，保险公司不承担保险责任。等待期只适用于第一个保单年度，对于可以续保的保单来说，续保年度一般不再有等待期。
“保险公司设置等待期是为了防止带病投保造成的对以健康体投保的人的不公平；或防止投保人明知将发生保险事故而马上投保以获利的行为，也就是所说的逆选择。等待期的规定对减少投保中的逆选择、控制道德风险，从而控制健康保险的成本与保费水平有着重要的作用，这是保险监管部门予以明确支持和维护的。”有关负责人解释说。
那么，如果被保险人恰好在保险等待期内发生了保险事故，是不是都不能获得赔偿呢？
“要看不同公司不同产品的约定，通常有以下几种约定方式：有的产品明确规定等待期内不承担保险责任，也不返还保费，有的产品约定等待期出险返还保费或者部分承担(比如按照保额的10%)保险责任等。”上述负责人说。
专家的建议
买保险尤其是购买健康、医疗保险要赶早不赶晚，身体好的时候购买最容易，也不必担心等待期出险不赔偿的限制。买保险要仔细看清楚条款，等待期是多久，选择较短的等待期对客户比较有利；等待期相同的条款，选择等待期部分承担责任的约定对客户有利。
农村医保政策的实施，让不少村民感觉到政策的实惠，然而，也有村民因为医保卡生了不少气，有的市民使用医保卡还得开后门，这是怎么回事呢？
长丰县下塘镇王户村谢女士不但没有享受到医保，还惹来一肚子气。“年年交照片，年年办不好，生了病还要走后门报销，今年总算办好了，村里又说卡不够发了。谢女士反映，她为这医保卡的问题操了不少心。
据谢女士介绍，他们村很早就开始为村民办理医保卡，她是村里“二女户”，根据规定，她应该享受免费办医保的政策。办理医保没有两年，谢女士就生了一场大病。2007年，谢女士因为脑部肿瘤住进医院，一场大病花去3万元的费用。“当时就想有医保可以进行报销。”谢女士说，谁想到回到村里一问，村里竟然回答照片搞丢了，没有给她办卡，一下让她傻了眼。但村干部告诉她，可以把医疗单据拿来，他们帮着走后门办理。一听有转机，谢女士立即将各种单据交了上去。“村干部告诉我总共报6000元，但请人吃饭我花了2000多元，实际到手的只有3900元。”谢女士说道。
吃了一次“亏”的谢女士，便积极办理医保卡，但让她气愤的是，2007年到2008年，村里一连让她交了三次照片，照片每次都丢掉，没有一次给她办好。“2008年春节后，村里总算说医保办好了，但卡却拿不到，说卡的数量不够。如果再次生病再报不了，那可怎么办？”谢女士无奈地说道。
长丰县下塘镇便民服务中心，一名工作人员告诉记者，“走后门”保销是绝对不可能的事，为了保证医保费用落实到人头，因此一般报销的医疗费用都直接打入受保人的卡中，不存在“走后门”报销的可能。其次，即便没有及时办理医保卡，只要在政策范围内，谢女士都可以带着医药单和相关的材料直接到镇里进行报销。对于谢女士的问题，该工作人员表示，“二女户”政策全家人都可以享受，谢女士可以带着户口本直接到镇里核查村里是否已上报，如果没有，可以让村里及时上报，如果已经申报，镇里可以先帮谢女士办理医保卡。
使用农村医保卡可享受的医疗补偿
门诊医疗补偿：符合补偿范围的医药费按50%的比例补偿，每人每年累计限额25元。家庭成员可调剂使用。
住院医疗补偿：按医疗机构的不同级别实行分类补偿，对符合补偿范围的医药费扣除起付线后按一定比例补偿。即：一级（乡镇）医疗机构，起付线为60元，补偿比例为75%；二级（区县）医疗机构起付线为250-300元，补偿比例为50%；三级（省市）医疗机构起付线为1000元，补偿比例为25%。每人每年累计最高限额为3万元。另外，根据农民群众就医的实际情况，我区的新农合实施细则规定：对在非定点的公立医疗机构住院者，可享受符合补偿范围的医药费扣除1000元起付线后按10%比例补偿的待遇。
电动自行车在道路上高速行驶、闯红灯，看着让人心惊胆战。有的人竟然将电动车骑上了快速路，与机动车强车道，这样做真的是很危险！
针对目前电动车违章行驶现象增多的情况，天津交管部门开始严查电动车的交通违法行为，交管部门将在非机动车流量较大的路口路段增派警力，继续加大对非机动车交通违法的处罚管控力度。针对非机动车各类交通违法行为突出的情况，他们将继续以非机动车闯信号、走机动车道、驮带成年人三项严重违法行为为重点，强化对非机动车行车秩序的管理。非机动车违法一经查处，一律依照《天津城市管理条例》规定实施上限处罚――罚款50元或持旗义务协警值勤30分钟；对于拒绝接受交警处罚的非机动车违法者，交警有权依法扣留其车辆。
出租司机刘先生在网中留言反映，电动车速度快、惯性大，在机动车道上行驶时声音很小，很少能引起驾驶员的注意，极易引发交通事故。私家车主叶先生反映，马路上经常可以看到电动车抢占机动车道、逆行和闯红灯等现象，尤其在上下班高峰期，电动车在车流、人流中穿梭，一些人甚至骑电动车载着小孩闯红灯，或在非机动车道上逆向行驶。
通过调查发现，电动车在机动车道上超速行驶，不按照红绿灯指示行车，在非机动车道上逆向行驶的现象屡见不鲜。
随后，在南京路上的几处十字路口，许多电动车都直接闯红灯左转或直行穿越，甚至都不减速，然后径直将车骑到机动车道上。“非机动道上行人多，电动车开不快，还容易撞到人，所以只好在机动车道上溜边儿骑。”一位电动车主说。
对于这些问题，一些市民希望交管部门制定规定加强管理。如：要求电动车驾驶者参加交通法规培训、办理驾照、上路时戴头盔等。也有市民建议在一些道路上设置电动车专用车道，对电动车违规载人、超速、不按红绿灯行驶等问题进行严厉处罚。
市交管局相关负责人表示，由于相关政策法规还不完善，目前对电动车的交通监管具有一定难度，针对电动车上路时出现的种种交通违章行为，交管部门将加强治理，提醒要及时进行天津违章查询，规范电动车行驶，确保城市公共交通安全。
其实，保险本质上是一纸合约，既约定了哪些情况会赔，也写明了哪些情况不赔。没有任何一家保险公司会无缘无故拒绝赔偿的。对于我们消费者来说，一定要弄清楚拒赔的雷区在哪里，谨慎避开这些雷区，这样等到出险的时候理赔才会更加顺利。
今天，我们一起来看看拒赔的雷区有哪些。
雷区一：未如实告知
《保险法》第十六条规定：
订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
很多人在买保险这件事上，都会有这样一个心理：如果我买了保险，不生病不是就浪费了么？等到身体出了问题买才是最划算的。
所以就会出现这样的情况：很多人发现自己身体状态不太好后，才意识到保险的重要性。在投保时就会选择隐瞒，填写虚假信息。
这是很不负责任的！即使当下可能躲过一时的核保，顺利投保，但未来需要理赔的时候，如果被调查发现曾经得病时未如实告知，保险公司就完全有理由拒绝赔偿。
那以前患病，当下已经康复的，还需要如实告知吗？当然需要！另外，如果有家族病史等情况，在投保时候也需要如实告知。
我们要做的就是把自己的情况如实告知，至于能不能投保就是保险公司要做的事。保险公司会根据每个人的病情对重疾的影响程度作出不同处理：1、无影响，正常承保；2、有影响，加费承保；3、有影响，除外承保；4、影响重大，拒保。
诚实告知才是对自己投保最大的负责。
雷区二：等待期内出险
投保过重疾险的人肯定听过“等待期”这个词。
等待期：是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。
设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为，也就是所说的逆选择。
重疾险的等待期通常为90天或180天。至于具体是多少天的等待期，保险合同里面会写明白的，投保时需要仔细留意。
雷区三：未达到相应的理赔条件
1、未达到合同约定的状态
重疾险中，有的疾病不是确诊就赔偿，需要达到约定的状态才能赔，比如：急性心肌梗塞；有的需要实施了特定手术才能赔，比如冠状动脉搭桥术。
2、不符合初次确诊的定义
重疾险理赔，都要求是初次发生或初次确诊。如果不是，就不会理赔。这主要也是为了防止带病投保。
雷区四：合同约定的责任免除条款
购买保险，一个要看保障责任，另一个就是要看免责条款，免责条款决定了不保什么。
中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对免责条款做出了具体的说明，划出了免责条款不能超出以下范围。
（1） 投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2） 被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；
（3） 被保险人服用、吸食或注射毒品；
（4） 被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；
（5） 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；
（6） 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（7） 核爆炸、核辐射或核污染；
（8） 遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。
大家可以重点看下第4点，如果被保险人由于酒后驾车发生车祸导致双目失明，虽然达到重疾理赔的条件，但是由于酒驾在免责条款里面，那么保险公司就有理由拒绝赔偿。
保险理赔是一件科学严谨、有理有据的事情，理赔和公司规模、知名度，都是没有任何关系的，是否能顺利理赔取决于合同条款本身。不会因为你认识保险公司的工作人员，理赔的时候就会照顾你，自然也不会故意刁难某一个人。
低保费、高保额”让百万医疗险迅速走红了保险市场，各家保险公司也纷纷推出了自己的百万医疗险。而百万医疗险看似美好，实则有一个重大的弊端：无法长期续保。
目前市面上大多是一年期或者保证续保5-6年的医疗险，没有保障至70岁乃至终身的长期医疗险。
产品一旦停售下架，保险公司将不会再承担续保责任，我们只能选择其他产品。
如果期间身体发生异常将会被拒保，失去了医疗保障。
这对于40-60岁的人群来说，此刻正处于疾病高发期，一旦生病，没有了医疗险的就医绿色通道和费用垫付功能，一方面排着长长的队等候问诊、手术，一方面望着医院高额的押金条发呆，更为后期的治疗费用担忧。。。。。。
我们该如何选择一款长期稳定的医疗险呢？
依小编看来，产品的稳定性主要受两方面影响，一方面来自产品自身的条款；另一方面是产品的经营情况。如何选择呢？下面逐一介绍。
1、选择长期医疗险
根据保监会下发的《健康险管理办法》：
第三条 健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。
长期健康保险是指，保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。
短期健康保险是指，保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。
虽然目前没有保障终身，或者至60/70岁的长期医疗险，却有一些保障期限大于1年的医疗险，比如复星联合健康的“定心丸”乐享一生百万医疗险，保障期限为5年。
另外就是一些含有“保证续保”条款的产品，如e生保（续保版）：这里也有必要对“保证续保”进行解释。
根据《健康险管理办法》第三条：保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。
保证续保意味着，即使被保人身体有了异常或者发生了理赔以及产品停售了，保险公司也会继续承保，而且不会调整价格，仍按照费率表执行。
很多朋友在挑选医疗险时都见过如下的宣传标语：全家投保均实惠、首次投保年龄到70周岁、续保扩展至105周岁等。
以为这类保险可以保证续保到105岁，其实是混淆了概念。
这里是“连续投保”，不等于“保证续保”。
随着产品停售或者身体异常，保险公司都会拒绝续保。
还有一些业务员吹嘘他们的医疗险可以保障终身，翻翻条款里面关于续保条件的规定，即可一辨真假。
2、关注续保条件
无论是短期还是长期医疗险，保障期限（保证续保期限）满了，都面临着续保的问题。
在产品未停售的情况下，续保时，大多数医疗险不会对被保人进行审核，但都会保留调整费率的权利。
也有极少数产品要进行审核，审核不通过也就无法续保了，如泰康的健康尊享B中关于续保的约定：续保时不会因被保人的健康状况变化而终止续保。
实际条款表明前两次续保需要进行审核，如果身体出现异常或者发生过理赔，保险公司可能就拒保了。
有续保审核的产品稳定性太差，不建议购买。
3、关注产品合理性
每个保险产品都有其寿命，由于监管叫停、经营亏损或者产品落伍，都有可能造成产品停售。
停售的医疗险，大都无法续保。
而停售中绝大部分是因为经营亏损，亏损和产品自身的合理性不无关系。
比如支付宝的好医保长期医疗，也是小编比较推荐的一款医疗险，保证6年续保，健康告知较为宽松，保费相对于同类产品低了不少。
也正是因为这些优点，相对于同类产品，更容易造成逆选择风险，从而导致保险公司赔付过高，更可能增高费率或者停售下架。
不过这款产品即使停售了，保险公司也支持以续保方式（无等待期且无需重新填写健康告知）投保其他医疗险。
对大部分人来说，这款产品还是一个不错的选择。
另外还有一些0免赔额的百万医疗险。这类保险虽然理赔门槛低，但价格也更高。
同时，0免赔意味着保险公司需要赔付的更多，从长远考虑，这类产品也不够稳定。
顺便提一下，小编看来，1万块钱的免赔额是很合理的。
一方面降低了我们的保费，另一方面1万块钱的医疗支出在我们的可控范围以内。更何况我们还有社保，可以报销70%以上，没有必要选择0免赔的产品。
写在最后
选择医疗险时，续保条件尤其值得我们关注。作为消费者，我们不该只听销售人员的宣传，更要静下心来翻翻条款，看看合同里面有无关于“保障续保”、“续保审核”等约定，做到心里有底。
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