这个期限是针对分期缴保费的情况制定的，如过投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。如果您不幸在这60天里发生了事故，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。另外还设有两年的宽限，只不过所谓两年宽限期，在此时间段只是保留合同，但合同中保险责任中止，一旦真的出了事故，公司并不负责赔偿。
10天、60天、三个月、半年、一年、两年，您签保单的时候注意到这些时间期限了吗？不要小看这些时间节点，有的时候这些期限直接关系到您交的保费和得到的赔付，本文帮您总结了几个关键的时间节点。
10天：买保险能吃后悔药
虽说世上没有后悔药，可偏偏买保险就可以反悔，您知道吗？保户收到保单以后都会有10天的“犹豫期”，在这10天当中您尽可以思前想后，只要没过犹豫期，您就还可以无条件要求保险公司退还保费，除了缴纳最多10元成本费之外（有些公司是不收任何费用的），您不用缴纳其他费用，而一旦错过了10天期限，合同正式生效，那么您退保越早所承担的损失就越大了。
对于这宝贵的10天，一定要好好利用，一方面是不要让代理人钻了时间的空子剥夺您的权利，另外您也可以利用这10天对产品有个更彻底的了解。投保人收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，因为保险公司对“犹豫期”的认定，是以回执日期为起始日进行计算的，亲自填写回执就是为了预防有些代理人“霸占”了您的“犹豫期”；同时，保户可以充分利用这一段时间，仔细研读保单，或咨询对该险种比较熟悉的朋友，对自己所投险种作一番深入考虑，下定最后的决心，保或是不保。一旦投保的话，缴保费的期限比较长，如有的寿险长达几十年，如果日后再中途退保，就要承受较大损失。
60天：忘交保费别着急
再来说60天，这个数字代表的是缴费宽限期。如果错过了每年的缴费时间，也不要着急，因为保险公司考虑到保户可能因暂时手头资金周转不灵等种种原因，没能及时交上保费，一般会设定一个延缴保费的宽限期，大多为60天。所以说您只要在这60天内交上保费就可以了。
这个期限是针对分期缴保费的情况制定的，如过投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。如果您不幸在这60天里发生了事故，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。另外还设有两年的宽限，只不过所谓两年宽限期，在此时间段只是保留合同，但合同中保险责任中止，一旦真的出了事故，公司并不负责赔偿。
三个月或半年：生病只能自己扛
这里三个月或半年的时间期限被称为观望期或观察期，在重大疾病保险和住院医疗保险中很多都有一个观望期，在观望期中生病，保险公司不承担给付保险金的责任。这条规定是保险公司的自我保护条款，因为人们生病，尤其是一些重大疾病，身体都有一个渐变过程，并不是突发性的。也就是说投保人可能在买保险时，连本人都不知道自己存在生某种病的隐患，而其实自己已经是名“病人”了。这种情况下，如果刚投保就发生医疗费用，要保险公司为其负责，也确实有点不公平。
因此，您在购买医疗类保险时，一定要仔细弄清险种的责任范围和生效时间，一般来说，住院保险的观察期为90天，在90天以内住院保险公司不予赔付，而重大疾病险一般为半年，有的甚至一年，在观察期内保险公司只退还已缴保费。所以在投保时一定要看清合同里对于医疗赔付的具体时间条款，在观望期内发生的医疗费支出，保险公司是不负责赔付的。
一年：赔付金额差十倍
一年，在一些寿险合同里是一个重要的时间节点，以一年为界成为保险全数赔付的分水岭。如果投保人买了一定年限的定期寿险，被保险人在合同生效一年内因疾病导致身故或高残，一般只可获得相当于投保金额10％的保险金给付以及所缴保险费，保险责任终止。也就是说如果一个人购买了一份保额为10万的定期寿险，但在合同生效一年内身故，家人可能只能拿到已缴的保险费以及1万元的赔付。
但在合同有效期内，如果被保险人因为意外伤害，或合同生效一年后，因疾病导致身故或高残，则可获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止。所以对于合同您还是要看得仔细一些。
两年：提前退保损失大
两年内退保，您承担的经济损失，几乎是所有分期所缴的保费，如果缴保费已超过两年，则可领回保险单中的现金价值。所以就算您以各种原因想要退保，两年以后才是最佳退保期。
一些长期性寿险险种，第一年度的保单现金价值极少甚至为零，如果保户退保的话，有可能一分钱也拿不到，这时，退保手续费等于保户所缴保险费；第二年度的保单现金价值为所缴保险费的20%左右，如果保户退保，保险公司将扣除保户所缴保险费的80%作为退保手续费。投保寿险的保户如两年内退保，投保人经济损失较大。而如果投保人所缴保费已经超过两年，退保后则可领回保险单中的现金价值。另外对于分红型的保险，在前两年收益较低，退保是非常不值的。
这里帮您列出的关键时间点主要是一些普遍的情况，只能是给您提个醒，但是对于投保人来说，最重要的还是要对保险合同仔细研读，尤其是对里面的一些时间点不能马虎，这样您的保费缴得才踏实，也不容易在理赔时造成纠纷。
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住房、医疗和教育负担被称为百姓头上的“新三座大山”。在医疗这座“大山”下面，往往有一把伞为消费者撑起一片天，改变病患在和高度组织化的医疗机构博弈时的原子化孤立地位。这把伞就是保险公司，因此有一个名词叫做“介入式医疗管理”。通过介入式医疗管理，保险公司把社会管理的手与公众的生命紧紧地连在了一起。
国内医疗药品虚高顽疾久治不愈，可谓怨声载道。央视调查显示，一些用于治疗肺炎、胃炎的常用药品，从出厂到医院零售的中间利润超过400%。其中，某剂量盐酸奈福泮注射液的中间利润高达6500%以上。《新快报》关于药价畸高的调查报道显示，最高利润高达9170%的定价，并没有超过发改委制定的限价天花板，甚至都低于发改委限价！治理药价虚高，却是越治越高。
药品集中招标采购制度，据说出发点是为了减少流通环节，结果却是原有利益板块纹丝不动，又增加了更高层级的招标采购机构。统计显示，目前，我国有相当一部分药品价格构成中，80%是流通费用，只有20%是生产费用。以此观之，广大消费者的购药费用中，大部分是为流通环节买单。“以药养医”模式的引入，客观上也助长了各大医院采购高价药的冲动。因为同样是15%的加价率，绝对价格高的药品能为医院带来更高的利润，导致一些治疗常见病的便宜且好用的药品进不了医院的采购目录，发改委药品降价目录中的药品则是见光就死。
《经济学人》十年系列文章说，经过医院和经销商（大多是国有企业）的层层加价，药品的零售价比出厂价高出20倍。一项政府调查显示，城镇居民中有近30%曾被医院拒绝收治，其中有70%是由于费用问题。
医疗消费与普通消费不同，多数患者与医疗机构之间存在着巨大的专业知识和信息不对称，患者基本上处于绝对弱势地位。只有平衡医疗机构及广大病患的市场地位，才可能抑制医院选择“高价”药品的冲动。从国外的医疗管理经验看，培育专业保险机构成为病患利益代言人是许多国家的选择。日本大多数医疗险种规定，被保险者买药或持保险卡就医时，个人负担药费或医疗费的30%，其余部分由保险机构根据厚生省规定的标准，直接支付给医生、医院或其他医疗机构。也就是说，日本的保险机构与被保险人之间形成了“同舟共济”的利益共同体关系，保险机构利用其组织化、专业化的优势，与医疗机构形成相对平等的博弈，迫使后者规范、合理用医用药。在德国，所有国民都必须根据自己收入水平的高低参加法定或私人医疗保险。医生给患者所开药品的费用、患者住院的治疗费等，均由保险公司核对后支付，其医疗服务水平在客观上受到保险公司的监管和选择。
一个好的竞争者胜过十个监管者。保险业以竞争者的面目出现，消费者选择保险公司，保险公司选择医疗机构和服务，患者与医疗机构之间就有了保险公司的巨大缓冲，医患矛盾将不至于水火不容，医疗价格也有望得到实质性下降。消费者支出了保险费用，但医疗费用却因为保险机构的介入而有望得到比保险费用高得多的实质性下降，社会福利因此得以增进。
当然，保险机构深度介入医疗管理，可能还受制于当下的医疗管理体制。但越是不合理的体制，越有改革的必要。保险业应该达成共识，持之以恒地进行集体呼吁，坚持不懈地争取话语权。毕竟，一个公正合理的制度是社会共同的福利。在此过程中，保险行业有望成为“理想集团”的化身，而得到社会各界的大力支持。每一个生命和机构来到人间，都注定改变世界，要么把世界变得好一点，要么把世界变得坏一点。没有第三种选择。詹姆斯·柯林斯在《基业长青》一书中写道：“在理想集团和利益集团的斗争中，最终，总是以理想集团获胜告终。”推动社会进步的根本动力，不是利益，是理想，利益短暂而理想长青。
不言而喻，高校医保的破冰对于盘活现有医疗资源、提高大学生的医疗保障水平是大有裨益的。然而，医保的好政策似乎在执行中并不叫座。佛山现象并非个例，此前媒体就曾曝出过“郑州七成大学生徘徊在医保大门之外”、“山西推行两个月，大学生医保高校遇冷”等类似新闻。这提醒我们应该从政策本身去查找症结。
在佛山，学生参加医保每年缴纳225元，高于广州高校的参保标准一倍多。尽管相关部门给出了“医保缴费比例和待遇成正比，缴费越多，报销标准也会比较高”的解释，以及贫困生可申请补贴的承诺，但对于大多数来自中低收入家庭的“夹心层”来说，还是难以接受的。更重要的是，大学生身体素质好，大病重病发生的概率低，他们更需要的是普通门诊的医疗保障。
事实上，大学生并非不注重医疗保险。从报道来看，许多学子在拒入医保的同时，都购买了商业保险。一个成熟的医疗保障体系，应该是社会医保为主，商业保险为辅。前者是基本险，具有强制实施、非营利性的特点，后者作为补充险，旨在加大保障力度。如今，高校医保不敌商业保险的“倒挂现象”值得反思。商业保险除了推广多年，拥有一定消费群体外，能够根据客户不同需求提供灵活多样的保险服务，是其赢得市场的主要原因。而现有大学生医保缺乏人性化，板着“一刀切”的生硬面孔，注定是要受到冷遇的。
诚然，大学生医保采取自愿原则，但如此大范围的弃保现象，势必抑制了医保作用的发挥。相关部门切不可将大学生医保一推了之，必须根据实践中暴露的问题不断加以修订和完善。一方面，借鉴商业保险的成功经验，推出多样化、个性化的参保方式，同时在保障内容上与商业保险形成“错位”，将点放在传统商业保险没有解决的学生普通门诊医疗，以及因突发伤害、患大病等造成医疗费用过高问题。
误区一：侥幸心理
购买保险最大收益就是使自己获得一种安全感，将日后可能发生的灾害事故造成的损失风险进行先期转移，解除自己的后顾之忧。有的消费者在保险到期后，看到没有发生事故获得保险赔偿，就觉得自己“吃亏了”“不划算”，产生了今后出事恐怕也轮不着自己的侥幸心理，因而不再续保。而保险恰恰是承保那万一发生的灾害事故的，这万分之一的风险对于承受灾害的个人来说就是百分之百的损失，千万大意不得。
误区二：获利心理
现在也有不少投资类保险，会给保户带来不错的收益，但相对来说保险保障程度普遍偏低。说到底，保险最基本的功能仍然是保障，只有保障类保险才能用最小的投入获得灾难降临时最大的补偿。过度追求获利可能使您在需要时不能获得更多的补偿。更有个别人为了得到赔款，不惜弄虚作假，铤而走险，制造事故，骗取赔款，结果不仅无法得逞，反而受到相应的法律制裁。
误区三：从众心理
投保时看别人、随大流，别人投什么险种自己就保什么险种，人家选择多少保额自己就选择多少保额，这种从众心理一样不可取。每个人经济收入、家庭组成、工作环境、身体状况等并不相同，以他人为样板来决定自己的保障范围，往往容易造成偏差，购买了不适合自己的保险产品。最好的办法是请专业保险人士根据自身的风险需求从专业角度安排合理的保险规划，这样才能做到有的放矢。
误区四：盲目心理
购买保险是家庭一项重要的资产规划，不能单凭脑瓜一热，就签单、交费。有的人花千八百元买电器会在认真研究比较了电器各项功能之后再出手，而在购买每年交费几千上万元交费期长达二三十年的保险产品时，只是由于保险条款过于专业而不愿认真研究责任范围、免责条款等重要内容，甚至没有认真考虑过自己是否有能力长期交费，而给自己带来经济损失或经济上的困难。
眼下，保险与人们工作、生活的关系越来越密切，人们的保险意识也越来越强，参保人数明显增加。但是，有些市民在投保，特别是在投保基本保障型的保险时，存在着一些盲目心理。业内人士提醒，购买保险忌盲目心理。
首先是投保险种选择的盲目。有的人投保时随大流，人家投什么险种自己就保什么险种，人家选择多少保额自己就选择多少保额。其实这样很不可取，因为每个人的具体情况不尽相同，保险是个非常私密、非常个性化的东西。以他人为样板来决定自己投保，很容易导致购买到不适合自己的产品，要知道，适合别人的不一定就是适合你的。
其次是被保险人选择的盲目。这主要针对家庭保险，如果是一个家庭，首先应给大人尤其家庭经济支柱投保，而且要尽可能足额投保。其实家长的安全和健康才是孩子的保障。主要劳力没投保，或者干脆大人不买保险而只给小孩投保，片面地、单一的投保，导致的结果是，钱花了，而家庭保障还处于真空状态。
再就是选择保险代理人的盲目。很多人投保可能从亲友那里买保险，这并没有错，但切不可局限于亲友。对于亲友也一定要多沟通、多交流和比较，特别是方案的合理性要重点考虑。还有就是很多人买保险完全凭感觉，不管保险代理人专业与否，只是觉得对方热情，能说会道，买的迷迷糊糊。其实，碰到不专业的代理人时，在保险规划上缺少正确的投保思路，以至买到的保险产品不符合投保需求，到最后保险是买了，但自己是云里雾里，为什么买、怎么买的几乎没有概念。
逢年过节每个孩子腰包都会＇鼓＇起来，家长不要全额＇没收＇孩子的压岁钱．过节费，而应该与孩子一起制定理财规划，使压岁钱．过节费．零花钱成为其个人理财的起点．为孩子投保，首先要考虑的是孩子成长的需要和潜在风险，主要包括大额教育金支出．疾病和意外伤害支出．至于养老金之类的终身保障可以暂缓考虑，要把钱用在刀刃上，优先解决教育和医疗这些最紧迫的问题．
由于教育支出的必要性和长期性，给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要，及早在家庭中建立教育基金已成为家庭理财的一项重要内容．为此，有条件的父母，不妨利用保险这个＇成长规划师＇和＇设计师＇，为孩子建立一份长期教育保障计划，以便于高中．大学等各个阶段都有足够的经济实力支撑和保证孩子顺利成长．
纵观目前的多家保险公司，平安保险公司就有少儿险．目前儿童保险的主险按保障期限主要可分为两类终身保险和教育金保险．终身类少儿险时限长，着重与长期的回报和保障，而教育金保险把教育金的给付和保障重点放在孩子教育期内，并且多了保费豁免的款项．这两款保险的价值相差较多，前者比后者略高，父母可以根据经济条件和所需要的保障进行选择．［投资孩子就是投资未来；投资教育就是投资明天］
最近，济南小章的妈妈因为乳腺癌住进了医院，小章和老公都是独生子女，只能向单位请了假，白天晚上俩人倒班照顾。小章也想过请陪护，可是陪护价格太高，而且很难找到合适的人。小章感叹：“人到中年的感觉来得也太快了。”
80后奔三，80后的父母们也就奔着退休去了，“421家庭”的压力越来越多落在了夹在中间的80后身上。在母亲节来临之际，80后们真该想想怎么给年过半百的父母养老，让自己的担子能轻一点。
50岁以上父母还要不要买保险
保险市场上各种重疾险、寿险产品不少，但针对老年市场的几乎没有。这些产品投保年龄一般就到60岁或65岁，而超过50岁投保，不仅健康审查严格，而且会出现倒挂现象，即保费投入6万，保额只有5万。
50岁以上到底还要不要投保？保险经理赵梅说，父母到了50岁以上投重疾险会比较尴尬，考虑到50岁以上人群目前医保保障比较充分，可以放弃重疾险，但为父母投一份意外险是必要的，以此保障意外的摔伤、扭伤等。
泰康人寿、新华人寿、中国人保等都推出了针对老年人的意外险产品，投保年龄较重疾险放宽，可以到70岁-75岁。
阳光财险推出的“老人骨折险”，创新性的将年龄放宽至85岁，每年保费为100元，保险期为1年，保额最高1万元，不过，针对不同年龄的老人，购买份额是有限制的，50岁至65岁的老人，每人最高可买5份，保险最高保额为5万元，65岁至75岁，每人最高可买2份，保险最高保额2万元，75岁至85岁，每人最高可买1份，保险最高保额1万元。
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长期护理险让病床前多份照顾
有句老话说“久病床前无孝子”，听上去总让人唏嘘，但现实情况是，儿女照顾有时确实力不从心，工作压力和家庭压力让人身心俱疲。针对这个市场，国内部分保险公司推出了“长期护理险”，实际上就是以资金支持，给病床前请个保姆。这个保险在国外已有30多年的历史，在国内还很新。
长期护理险不同于意外、医疗等险种，特征比较明显，意外伤害、老年痴呆等疾病引起的不能自理都可以获得赔付。一般来说，判断自理的标准有穿衣、洗澡、饮食、如厕等多个方面，保险公司一般规定其中两个或三个以上标准达不到，保险公司就可以进行赔付。
中国人民健康保险推出护理计划较早，受益人如果患病可直接获得赔付，如果保险期限内没有患病，保险金可以转为养老金。国泰人寿推出了康顺长期护理险，受益人卧床不能自理，保险公司将每半年支付一次费用，根据保费情况，半年可支付15000元。中国人寿(601628,股吧)也推出了康馨长期护理计划，投保人60岁之前都可以投保。
长期护理保险可以做到专款专用，当老人不能自理时，保险公司给予赔付，可用这个钱雇请保姆或者支付专业看护机构，若没出险，可以补充养老金。这种保险的缺点也是投保年龄有限制，一般55岁或60岁以上就不能投保了，所以投保还需趁早。
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多种方式帮父母养老金增值
在股票交易大厅，时常可以看到头发花白的老人拿着退休钱炒股。工商银行(601398,股吧)理财师安先生认为，在高风险的股票市场中，赚少赔多，老人炒股非常不适合，但参与者众多，说明合理的理财渠道仍然很少。
现在年轻人结婚买房子，双方老人都拿出自己的积蓄赞助，甚至倾尽所有，而这无形中分流挤占了他们的养老金，因此孩子为老人积攒部分养老金也是必要的。
理财师认为，养老金最重要的就是安全，其次是升值，因此可以拆分为三部分：一部分进行定期储蓄非常必要，急用时可以立刻取出；一部分可以用来增值，买低风险的债券型基金、混合型基金，享受每年3％-10％的收益，同时方便变现；三是购买保险，对于年纪大的父母，重大疾病的保险已经不合适了，只能补充一些意外险和住院医疗，以备专款专用，分红型的养老保险可以补充养老金。
现在不少老人到银行存钱时被说服买成了银保产品，出现了一些纠纷。银保产品本身不错，长期持有可以获得一个较高收益，但毕竟与存款不同，前两年退保的初始费用相当高，不能随时变现，需要格外注意。
养老产业提供巨大商机
一般的产品营销对象都是45岁以下的主力消费人群，忽略了老年人市场。而实际上，这个沉睡的市场存在着巨大的需求。
据统计，目前济南市60岁以上老人已达97.5万，占全市总人口的15.6％，并以每年3％的速度递增。而据全国老龄办城市养老服务调查，目前我国老年人总的服务需求满足率仅为15.9％，还有84.1％的老年人服务需求没有被满足。
总体来说，老人需求分为四大类，包括日常生活、休闲娱乐、医疗保健和护理类。而目前，国内专门为老年人生产商品的厂家很少。而有数据统计，在美国，专门为老年人生产商品的厂家有1000多个，其中有专门为老人设计生产玩具的。
医疗护理是很大的一部分需求。如果护理机构齐全，专业护理人员可以随雇随到，文章开头的小章夫妇也不会累到唉声叹气。随着“421家庭”渐渐成为社会主流，养老院、专业护理人员、护理机构的供需矛盾将更突出。
在提倡创业的时代，如果能抓住这些商机，不仅能解决自己父母的养老难题，也许还能掘到一桶金。
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北泽苑：帮助日本老人“脱尿布化”
随着日本社会老龄化问题的日益加剧，如何爱老、养老并帮助老年人不脱离社会成为公众普遍关注的重要问题。在东京世田谷区有一家名叫“北泽苑”的特别护理养老院，养老院致力于帮助老人恢复自理和自立能力。
这家养老院属于区立民营，即养老院建筑属于区政府，而经营管理权交付给一家福利机构。养老院的总面积约4000平方米，共有100名老人长期居住在此，他们的平均年龄为87.5岁。
在日本，根据《护理保险法》规定，护理级别由低到高分为1-5级。北泽苑主要开展特别护理、家庭护理支援和访问护理3项服务。护理费用的10％由个人负担，剩余部分由国家补助及护理保险金支付。入住的基本条件为65岁以上且因卧床不起、无法自理而需要看护的老人。
据一项统计表明，日本老人中有98％希望在家中养老。北泽苑院长岩上广一介绍说，这家养老院的宗旨就是帮助老人们发现自身潜能，重新恢复自理、自立能力，以便回到家中生活。所以，养老院采取了“水、饭、便、运动”的护理方法，即每天在3餐之外给所有老人补充1500毫升水，用餐热量达1500卡，鼓励老人不使用泻药自然排便，每天消耗相当于步行3.2公里的热量。“脱尿布化”是北泽苑另一项特色服务。很多卧床不起的老人都使用尿布，而到了北泽苑，老人接受的第一项服务就是将尿布撤掉。养老院的每个房间内都为老人准备了移动式便盆，还有各种方便老人排便的设施。老人并发症因此减少，变得更有自信，回到家后也减轻了子女的看护负担。
地震灾难对人们心理造成的影响
地震对于不同处境的人员，可能有着不同的心理冲击：（1）幸存者：亲身经历生死关头之后，余悸犹存是相当普遍反应，也可能在逃过劫难之后，自觉苟活而对不起死者，产生罪恶感；（2）救难人员：日以继夜投入救灾，除了体力透支之外，目睹越来越多的人员死伤惨状，错愕、挫折感、内心疲惫、甚至愤怒都可能爆发；（3）罹难者家属：焦急、哀伤的情绪十分常见，当亲人获救的希望落空，愤怒、指责可能接踵而来；（4）社会大众：间接接收到灾难讯息的民众，内心蒙上阴影，忧郁情绪可能久久不散，对未来丧失希望。
地震灾难后的心理调适措施
1.震后心理自我调适措施：
（1）避免、减少或调整压力源：比如少接触道听途说，或刺激的讯息。（2）降低紧张度：和有耐性、安全的亲友谈话，或找心理专业人员协助。（3）太过紧张、担心或失眠时，医生可用抗焦虑剂、助眠药来协助你，这只是暂时使用，但可有较快安定的效果。（4）做紧急处理的预备：逃生袋、电池、饮水、逃生路线等，多一点准备可让自己多一份安心。（5）这段时间会有很多混淆的情绪及事情要面对，先从最重要、较容易完成的部份着手，不要一次处理太多事。（6）不要用酒、毒品。（7）不要孤立自己。要多和朋友、亲戚、邻居、同事或各种宗教、心理辅导团体的成员保持联系，和他们谈谈你的感受。（8）规律运动，规律饮食，规律作息，照顾好身体。（9）学习放松技巧，如听音乐、打坐、瑜珈、太极拳或肌肉放松技巧。
2.如何帮助灾难幸存者调整心态？
（1）倾听受灾者的情绪，能用话语把情绪说出来是最好的复原良药，不要急着给建议，而让他无法把情绪说完。（2）尊重他复原的步伐。不要急于帮助他恢复情绪。（3）旁人对受灾者的情绪有所了解及接受。（4）提供安全协助（包括住所、资源、信息），尤其灾后有许多实际问题要处理，可帮忙收集信息。（5）鼓励受灾者表达自己的需要、情绪，成为复原的发起者。（6）协助受灾者评估问题，找出适当解决方式。（7）协助亲友避免过度反应，如躁动、自伤行为、酗酒等，若出现这些情况，协助找专业人员处理。
3.震后儿童心理创伤调适措施：
（1）意外刚发生孩子可能有的行为：有的孩子是木然、没有反应、变得特别听话等等，也有的孩子会爱哭、爱闹、很黏人、恶梦、失眠、容易受惊吓等等。你能做的：让孩子相信你会保护他。（2）意外发生后一段时间孩子可能有的行为：作恶梦、故意惹大人生气、一直说意外发生的经过、在玩的时候重演意外发生的情形等等你，这时候孩子会在内心里问自己：“为什么是我？”“是不是我的错？”“是不是因为我太坏了？”你能做的：帮助孩子了解他的害怕和难过，让他说出来或用其它方式表达出来。（3）复原后期孩子可能有的行为：开始回到正常的生活情形。你能做的：帮孩子做复学的准备、让家庭回复到以前的生活情形。（4）学校如何协助学生在创伤后重新适应生活？生活和身体安顿：若其住屋不能使用了，或没有家人的学生应尽快有专人协助安顿食宿和生活，并注意其个人身体健康状况和保健。根据个人悲伤复元进展现况，考虑是否需专业心理人员协助。
现在，对于高收入投资者来说，在资产配置中总会对保险有些反感。这一方面可能是他们对保险代理人不认可，另一方面也可能是对保险功能的误解。他们认为自己很富有，哪怕生病或是发生意外也不需要保险，还将保险与投资做比较。其实，这种观念并不正确。为此，笔者在这里重点介绍一下保险的重要功能。
第一，能起到风险转移的作用有智慧的人可以看到未来三五年，但未必能看到未来三五十年。举一个例子：对于富有的家庭来说，祖孙三代是不能坐同一架飞机的，为什么？因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上，这就是风险管理的极大漏洞。与此相似的另一个例子是，在海外，有两票投票权的董事不能在同一架飞机上，因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变化。这就是风险管理的重要性。
保险可以规避未来不可预测风险。当你用钱去买保险，即使你家的房产、汽车都被追偿，这张保单还是可以保留的。因为法律上规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。
普通人买保险是为了把风险转嫁给保险公司，因为他们不能承受风险带来的损失；而富人虽然可以用自己的钱来承担风险带来的损失，但保险的意义在于，可以把辛苦赚到的钱，打拼下的江山完整地保留下来。
现在很富有并不代表未来富有。而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。
第二，保险是很好的资产保全工具什么叫资产保全工具？例如黄金、房地产等等。举例来说，黄金十年后能增值多少，谁也不敢说，但有黄金在手，心里就会比较踏实。再比如房地产，有房子也让人心里踏实，尽管现在不是一笔钱，但那是一项资产。保险也一样，是资产保全的工具。有了这些东西，面对未来的不可预测，就不会感到惶惑不安。
保险是一种风险投资，人们要对自己不愿意承担的风险去投资，当这类风险一旦来临就能有保障。首先，不能让风险对自己造成沉重的打击；其次，不能让财富损失，而最好还要能将风险转化为赚钱。
安全的风险管理体系中，项目收入的5％买保险，经常性收入年收益的10％买保险。富裕客户的收入类型分成两种：一种有固定投资收益，还有一种是项目性质的。如果收入属于项目性质的，可拿出利润的5％买保险，这只占资产的很小一部分，但可以形成适当的保障体系。如果是经常性收入的，建议用年收益10％左右的财产来投保。这种安排心理上可以接受，同时可以形成安全的风险管理体系。如果希望资金产生更多的效益，不能让保险占用太多资金。
第三，可以指定受益人很多时候，其他财产的安排会受到法律的限制。比如说夫妻的财产不能说想给谁就给谁。举个例子，存私房钱的女士，这些私房钱在法律上来讲，它是你和丈夫的共同财产。当他一旦有债务而被追偿的时候，这些钱仍将被拿走，并不能起到为家庭保全财产的作用。但是如果你用这些钱去买保险，即使你家的房产、汽车都被追偿，这张保单是可以保留的。
最后笔者要讲述一个观点：王永庆很有钱，李嘉诚很有钱，甚至于已经富裕到自己都可以开保险公司了，但为什么他们都买了大量的人寿保险呢？他们不需要用保险来解决医疗、养老之类的事情，他们完全可以通过别的方式做出安排。他们买保险只是为了转移风险、保全资产。
自组式家庭财产综合保险
保险财产
第一条坐落于保险单上载明地点的下列各项合法财产，可作为本保险的保险财产，由投保人选择投保并在保险单上列明：
(一)被保险人所有、与他人共有、代保管或租赁的用于居住的房屋，该房屋特指房屋的主体承重结构和围护结构；
(二)上述房屋内装潢；
(三)室内财产，特指上述房屋内的家具、厨房用品、床上用品、服装、除本条第(四)款列明的便携式电器以外的其他家用电器；
(四)便携式家用电器，特指手机、手提电脑、CD播放器、随声听、MP3播放器、电须刀、照相机和摄像机；
(五)现金首饰类，特指手表、金银、珠宝、玉器、首饰、现金及有价证券。
第二条简陋屋棚、无人居住的房屋及存放在里面的财产，放置于露天、阳台(未封闭)、室外公共走廊、庭院内的财产，以及其他不属于第一条所列明的家庭财产，均不可作为本保险的保险财产。
保险责任
第三条以下各项保险责任可由投保人选择投保并在保险单上列明：
(一)火灾爆炸风险保障
由于火灾、爆炸造成保险财产的损失，保险人负责赔偿。
(二)自然灾害风险保障
由于雷击、台风、暴风、暴雨、龙卷风、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流和上述自然灾害引起的地面突然塌陷造成保险财产的损失，保险人负责赔偿。
(三)外来物体撞击风险保障
由于下列原因造成保险财产的损失，保险人负责赔偿：
1、空中运行物体的坠落；
2、不属于被保险人所有的建筑物或其他固定物体发生倒塌事故。
(四)管道爆裂风险保障
由于管道(特指自来水管、暖气管、排水管和排污管，下同)爆裂造成保险财产的损失，保险人负责赔偿。
(五)室内盗抢风险保障
由于下列原因造成坐落于保险单上载明地点的保险财产的直接损失，从公安机关立案之日起三个月后未能破案的，保险人负责赔偿：
1、门窗有明显撬窃痕迹的盗窃；
2、入室抢劫。
(六)租赁费用损失保障
由于保险财产发生保险事故而导致被保险人无法居住或无法出租的，保险人按被保险人实际租赁支出或租金收入损失给予每天不超过100元人民币的补贴。补贴期只限于实际修复期，并且每次事故的补贴期最多不超过10天。
第四条发生本保险第三条(一)至(四)款保险事故，且属于被保险人选择的责任范围内，被保险人为防止或者减少保险财产的损失而采取必要的施救、保护措施所支出的合理费用，保险人也负责赔偿，但各项财产施救费用的最高赔偿限额以其保险金额为限。
责任免除
第五条下列原因造成的保险财产的损失和费用，保险人不负责赔偿：
(一)工艺不善、原材料缺陷、设计错误、勘查责任或施工质量问题；
(二)保险财产变质、霉烂、受潮、虫咬、自燃或自然损耗；
(三)保险财产连续超过60天处于无人照管状态；
(四)家用电器由于使用不当、超电压、短路、电弧花、漏电、自身发热或本身内在缺陷；
(五)被保险人或其家庭成员的违法、犯罪行为、故意行为或家庭暴力；
(六)被保险人、其家庭成员、家庭雇佣人员或保险房屋内暂住人员盗窃、纵容他人盗窃；
(七)被保险人或其家庭成员的重大过失；
(八)管道试水、试压；
(九)未按规范改动管道或私自改动不允许改动的管道；
(十)违章搭建的建筑或设施装置、危险建筑的倒塌；
(十一)保险财产被非法占有或持有；
(十二)政府行洪、泄洪、蓄洪或其他行政命令或任何合法当局的没收、征用、销毁或毁坏；
(十三)战争、军事行动、武装冲突、恐怖活动、罢工、暴乱、核爆炸、核辐射、核污染或各种环境污染；
(十四)地震、海啸、火山爆发，或其次生原因。
第六条被保险人作为保险财产代保管人或租赁人时依法或依合同约定免予承担的赔偿责任，保险人不负责赔偿。
第七条因保险事故引起的任何精神损失或间接损失，保险人不负责赔偿。
第八条其他不属于在保险单上列明的投保人选择投保的保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。
保险期间
第九条保险期间为一年。保险责任起始日在保险单上载明，但不早于保险费缴清日。
保险金额赔偿限额
第十条房屋、房屋装潢、室内财产的保险金额由被保险人根据保险财产的实际价值确定，但以不超过保险财产的实际价值为限，超过部分无效。便携式家用电器和现金首饰类的保险金额之和不超过室内财产保险金额的10%。除室内盗抢责任及管道爆裂责任外，其他保险责任均可单独投保，且保险金额一致。室内盗抢责任及管道爆裂责任的保险金额均不超过相应保险财产其他保险责任保险金额的50％。
第十一条租赁费用的赔偿限额由投保人自行选择，并在保险单上列明。
保险费
第十二条保险费＝单项保险费之和+租赁费用保险费。
其中，
单项保险费＝单项保险财产的保险金额×对应保险责任的费率
租赁费用保险费＝赔偿限额×年保险费率
各项保险财产所对应保险责任的保险费率和租赁费用的年保险费率见费率规章。
第十三条投保人应在保险期间开始之前一次性缴清保险费，否则本保险合同不生效。
可选免赔额
第十四条本保险设有绝对免赔额供投保人选择，选择绝对免赔额的可同时享受一定的费率优惠。
保险人义务
第十五条订立保险合同时，保险人应向投保人说明保险合同的条款内容，明确说明条款中关于“责任免除”的内容。
第十六条保险合同成立后，应当及时向投保人签发保险单。
第十七条在保险合同有效期内，投保人与保险人经协商变更保险合同的有关内容时，保险人应当在原保险单上附贴批单。
第十八条在保险合同有效期内，除法律规定或合同约定投保人不得终止保险合同的情况外，投保人要求终止保险合同时，保险人应当及时办理退保手续。保险人拒绝或延迟办理时，投保人有权要求保险人自其提出退保申请之日起退还保险费；如在延迟退保期间发生保险事故，保险人应当承担赔偿责任。
自从保险在人类文明史中出现，它的发展是走着这样的一个模式。先是集体合作式：由于某种集体形式的作业存在着共同的风险因素，此形成的自发的保险合作形式。它在一个较小的范围内进行，从而进行着较小的风险分散管理。后来人们认识到了保险的意义，逐步发展到了股份制，有一个发起组织吸引了更多的被保险人的参与，这时候采用的还是认购式的。但还是较小规模的。在后来出现了大型的保险公司，而他的扩张则采用了推销的手段。
在我国，外国资本首先在中国登陆，打开了中国保险市场的大门。后来为了保护民族的保险事业，全部撤走外资，民族的保险实体成为了国家保险业的主体。而最初我国的保险业采用的是平购式的。
随着我国现代历史的发展，保险业也经历了风风雨雨，一度曾停滞了十几年。当我国保险业重登历史舞台的时候，外国保险又开始瞄上了中国这块未开垦的处女地。要加快发展速度，要采取更为有效的推销措施，业务员推销保险应运而生。其实这一形式并非中国的首创。政治这一形式令中国的保险业飞快的发展起来。可以这样说，我国的保险业如果没有众多的优秀业务员的辛勤工作，今天的保险市场仍将是一个冷清的，被忽视的市场。尽管仍有很多人对保险还很陌生，尽管还有很多人虽然说手里拿着保单却不知买的到底是什么。
然而从另一个角度说，保险的推销也的确造成了很大的负面影响。一谈是推销保险的就立刻敬而远之，甚至于有的竟闹到亲戚不相认，朋友不往来的地步。事有好坏，人有良莠。事物总是没有十全十美的，在美的东西也难免有瑕疵。就保险而言，无论如何，它的主流依然是健康的。就今天社会对保险的认可程度，已经说明了这一点。
到了今天，这种方式是否依然要延续下去呢？
通过实践得知，这样的方式的确有些过时了。再去敲门拜访，穷追烂打已然令人深感厌恶。那么我们就不推销等着人自动上门来买吗。这似乎有些不太现实，因为就现在的理性还做不到这一点，像买一个生活用品一样。这是因为，保险的这种商品形式所决定的，所以我们仍然离不开推销，但根本问题是推销的方式要改变。
过去推销的产品，而今推销的是理念，是服务，是信任。可以这样说，今天人们的保险理念已经不是十年前了，人们不会因为你说得天花乱坠而改变自己的理性思维，人们不会因为你的纠缠而放弃自己的原则。这就是改变，这就是发展。相对于过去的被动的接受是一个历史性的改变。
我们今天应该强调的是从服务而后是认可。这个服务不是未来的服务，而是未来以前的服务，服务于人们的疑问，服务于人们的需求，服务于人们的理念，然后才是服务于售后。服务是先决条件。客户是在挑选，在选择，挑选的依然是服务，选择的依然是信任。
过去的人们习惯了独此一家的经济垄断市场，根本没有自己的个性的存在。那时候也将人们的自主意识给封闭了。时代的发展进入了个性阶段，人们要自己的东西，要自己的空间，不愿意在受别人的摆布。这种个性的发展会有一个夸张的过程，挑剔，不理智。矫枉过正，这是无可厚非的。
而今，理性的时代已经来临，我们也应该还保险一个清白，还保险业一个清白，还保险营销
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