【编者按】目前绝大部分保险公司，对于上一年理赔次数达到三次的，下一年保费会上浮10%;对于上一年理赔次数达到四次的，下一年保费会上浮20%。一旦理赔达到五次或以上，下一年就会有被保险公司“拒保”商业险的风险。
究竟多小的事故，才值得一赔呢?很少有人说得清。就此，****理财网网车险专家，给大家算一笔明细账。
多次出险可能被拒保
“在实行保费浮动机制以前，小事故赔付一直居高不下。”平安保险公司相关人员说，单车事故，或者多车轻微刮擦，一直让众保险公司深感头疼于是，才有了后来的“保费浮动机制”即上一年度理赔次数多了，来年的保费就会上浮，甚至遭到保险公司拒保。
据了解，目前我市保险上浮标准为：交强险出一次险第二年没有优惠、交强险出两次险第二年上浮10%、交强险出三次险第二年上浮20%、出险三次以上及醉酒驾驶最高上浮30%;商业险方面，出险在两次的车主都还可以享受优惠、出险在三次的车主将上浮10%、出险在四次的车主将上浮20%、出险在五次的车主将上浮30%，出险在五次以上的车主可能会被保险公司拒保。
450元以下私了更划算
这里要重点说明，理赔次数并不等同于报案次数。上一年度理赔两次或两次以下，那么在第二年，车主在投保时依然能享受保险公司的车险折扣。如果理赔次数超过了两次，那么来年的车险费用就会上浮。
那么，究竟金额多少的事故，才“值得一赔”?****理财网网保险专家表示，最关键的是车险保费计算的公式。目前绝大部分保险公司，对于上一年理赔次数达到三次的，下一年保费会上浮10%;对于上一年理赔次数达到四次的，下一年保费会上浮20%。一旦理赔达到五次或以上，下一年就会有被保险公司“拒保”商业险的风险。
这也意味着，10%和20%是两个临界点。“打个比方，一辆20万元的车，保四项基本商业险(车损险、三者险20万、不计免赔、人员险每座1万元)，保费大多在4500元左右。这也意味着，如果上一年理赔次数超过三次，下一年保费会上浮4500×10%=450元。如果理赔四次，上浮的金额会达到900元。也就是说，对于已经出了两次事故的车，再出事故，维修金额如果不到450元，还不如不找保险公司，自己私了来得划算。”
特别提醒，以上公式只针对商业险，即单车事故赔付。一旦两车或者多车相擦，就会涉及到交强险。
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投保时按保险公司要求体检通过，理赔时却仍然被保险公司拒赔。业内人士提醒投保人容易忽视的一点，在保险合同中，权利可以放弃，但义务必须履行，否则保险公司就有充分的理由拒赔。
许先生投保了某险企的重大疾病保险和附加住院医疗保险，投保前他按照保险公司的要求在医院做了血、尿常规、肝、肾功能，血糖、血脂和乙肝两对半的检查，未发现异常，保险公司以标准体将其承保。
后来他因为“丙型肝炎”住院，申办理赔时保险公司发现许先生投保前就曾因外伤后输血感染丙肝，并在某传染病医院治疗过。但这些情况，许先生投保时并没有告知。
最后保险公司以许先生未如实告知为由不予理赔。而许先生则很不理解:“我是通过保险公司指定医院体检合格后才被承保的，所以保险公司理当承担赔偿责任。”
泰康人寿湖北分公司理赔主管高伟解释，依据《保险法》，“如实告知义务”是订立保险合同时投保人的法定义务，投保客户一旦未履行这项义务，保险公司就有权依法解除保险合同。
因此即使许先生已通过保险公司的“体检”，但他应履行的如实告知义务也不能因此而被免除。由于他隐瞒了丙肝的病史，直接影响到保险公司对其未来风险的评估，保险公司作出的拒赔决定，是符合法律规定的。
张先生一直想投保一份健康险，但自己在中学体检时期就检查出是乙肝病毒携带者，听说如果已经患有某种疾病再投保，很有可能遭到保险公司拒保。其实，不少消费者在健康时期缺乏保险意识，生了病后才想到为自己的健康买一份保险，带病投保不仅投保前需要提交相应证明材料，而且根据个人情况及所投保险种，有可能加费甚至拒保。
投保前须尽告知义务
投保前，保险代理人将提供一份投保单，并指引投保人填写投保单上列明的告知事项，这些告知事项包括自己的既往病史及家族病史，有的投保人因为担心加费或拒保等种种原因，隐瞒病情并投保成功，对此，保险条款一般规定，如果投保人、被保险人未履行如实告知义务，保险公司有权解除合同，如果已经发生保险事故，保险公司将不承担给付保险金的责任，并且不退还保险费。
一位核保经理称，投保人应在投保前提前告知自己的既往病史，同时应提供详细的病历或其它检查材料，不能提供相应材料的，保险公司会为投保人安排体检，体检费有可能由自己承担。除既往病史外，保险公司还要了解被保险人目前的病情，如乙肝病毒携带者，如果仅仅乙肝表面抗原呈阳性，但肝功能等其它指标均正常，且在较长的时间内保持稳定，这种所谓的健康携带者将被视为边缘体，有可能无须加费，但如果已经发展为乙型肝炎或有恶化趋势，可能会加费很高甚至拒保。据了解，保险公司针对不同的投保情况，有一套严格的费率等级划分，带病投保的核保结果包括以标准费率承保、加费承保以及列为除外责任，即拒保。
加费或拒保可能性大
上述核保经理表示，带病投保是否加费或拒保，还与投保险种、不同保险公司的保险责任条款有关，如张先生是乙肝病毒携带者，病情尚不稳定，投保养老年金保险、两全保险有可能采取标准费率，或加费比例较小，而健康险，尤其是定额给付型的险种，如果保险条款列明的十几种承保疾病中包括肝癌等相关疾病，则加费会很高甚至拒保，同时，医疗报销型保险将其列为除外责任的可能性也很大，已经患有疾病后，可能会定期就医，产生的医疗费用较高，保险公司要么加费、要么拒保。
保险专家提醒投保人，由于年龄越大，发生疾病的概率更高，因此健康险的保费与年龄挂钩，年龄越大，费率越高，因此投保健康险应趁年纪轻、身体健康的时候投保，避免额外增加保费。
对想买保险的90后来说，难免会担心体检结果影响买保险，下面小编就来和大家聊聊体检和保险这件事~
一、健康告知
体检是否影响买保险，主要看体检结果是否有保险公司询问的异常，如果有就影响，如果没有就不会影响啦~这就涉及到健康告知的问题。
健康告知，是保险公司评估被保人的健康风险最重要的方式。毕竟，如果有人出现了已知风险，再向保险公司投保以求获赔，那对健康的被保险人来说是极度不公平的。
目前中国内地健康险的核保，采用的是有限告知的方式，只要求投保人如实回答保险单证上的有关问题。
因此，我们投保时应遵循“有问必答、如实回答、不问不答”的原则，明确回答健康告知问卷上的问题即可。而对于健康告知问题没有涉及到的，以及没有病历或者体检记录等明确诊断病史的，即便你身体某处“可能”有问题，也都无须告知。
所以，小编不建议在买保险前体检。体检会留下切实的医疗记录，如果你在投保前体检时检出健康异常，就有可能影响承保结果，徒增风险。所以，除非保险公司核保时要求体检，否则完全没有必要主动在“投保前”这一特定历史时刻留下你的异常健康记录，你大可以买完保险再去体检。
二、 体检结果对买保险的影响
如果体检出健康告知询问的异常比如高血压、冠心病、肝炎等，对买保险会有一定的影响。
保险公司一般会根据你的具体情况，核定加费承保、除外责任、延期承保、拒保四种结果。但不同公司核保松紧有别，一些告知宽松的产品，可能对某些程度较轻的疾病正常承保。
但体检报告中往往存在一些很常见的医学表述，看着吓人，并不影响买保险。
1、窦性心律
心电图的检查结果，经常会有人检查出“窦性心动过速”“窦性心动过缓”或者“窦性心律不齐”。一般来说，这几种情况都是正常的，不会影响买保险。
因为心脏会接收大脑和身体发出的信号，调整供血量以适应身体需要，比如跑步、紧张、缺氧，心跳会加快，这时心电图就会呈现“窦性心动过速”，稍作休息就会恢复正常。再比如，身体健康的青年人和运动员就容易呈现生理性的“窦性心动过缓”，因为他们的心肺功能较好，心脏供血效率高了，心律也就变低了。
而窦性心律不齐最常见的一种原因是与呼吸有关，呼气时心率减慢，吸气时心率加快，屏气时心律转为规律，是一种正常生理现象，青少年比较多见，也不必担心。
但如果是某些疾病，比如心脏病、心肌炎引起的病理性窦性心律不齐，则要积极治疗原发疾病，投保时也要如实告知。
2、乙肝表面抗体 +
乙肝表面抗体 +，即乙肝表面抗体为阳性。
一般来说，检查结果中阴性表示正常，而阳性意味着异常。但是，在乙肝两对半检查中，如果乙肝表面抗体这一项呈阳性，则不用惊慌，因为这通常代表你的血液中具有乙肝抗体，可以防止感染乙肝病毒，对核保也没有影响。
3、屈光不正
很多人都会在体检报告中看到这样一个结论：双眼（单眼）屈光不正。屈光不正，用大白话说，就是我们生活中常见的近视、远视、散光和老花眼。在投保时，是完全不影响核保的。
4、甘油三酯轻度偏高
甘油三酯，是人体内含量最高的酯类，其实也就是我们平时所说的“脂肪”“油脂”，是临床上一项重要的血脂常规测定指标。
如果只是甘油三酯轻度增高，比如超标了一两个单位，在核保时通常会被视作标准体。平时建议清淡饮食，增加全谷和蔬菜量，保持多运动即可。当然如果增高明显，则需到心脑血管专科诊治了。
5、轻度脂肪肝
脂肪肝其实是一种临床现象，不是一种独立的疾病，一般来说是可逆的，也就是说在诊断的早期及时治疗是可以恢复正常的。如果只是单纯性的轻度脂肪肝，对保险核保没有太大影响，保持运动控制体重即可，投保时也不会被“歧视”。
但是，如果脂肪肝与高血脂等其他疾病同时存在，或者已经是中度、重度脂肪肝，投保健康险就有可能会被加费、除外甚至拒保了。
6、中性粒细胞偏高
中性粒细胞（N）是血常规检查中的一个指标，这个指标可能代表细菌感染或者炎症，如果单独出现这项指标升高，身体没有出现其他异常，一般来说是生理性的，比如饱餐、激动、剧烈运动、淋浴或者处于高温严寒环境等，都有可能造成中性粒细胞偏高。
在没有其他临床症状的情况下，中性粒细胞偏高没有什么临床意义，一般认为是正常结果，当然也就不会影响投保。
7、慢性浅表性胃炎
慢性浅表性胃炎，即慢性非萎缩性胃炎，是慢性胃炎中最轻的一种。成年人做胃镜检查，其实都很难得到正常乃至大致正常的诊断，绝大多数人会得到“浅表性胃炎”这么一个最轻级别的诊断。
这类所谓的胃炎大多无需治疗，甚至没有症状，投保都可以标准体通过。
最后，体检报告还是要看的，重视起体检数据里的任何异常状况，少熬夜多锻炼， flag立起来，保险买起来~
最近几年购买车辆的人群呈现爆炸性的增长，自然交通事故也是时有发生。但是在生活中一些小的刮刮蹭蹭事件也是非常多的，而且经常有车主反映自己的车辆被人恶意划伤了。
张先生的小车一直停放在路边，一天早上他发现车辆被人恶意划伤了，似乎是被硬物划过。张先生愤怒的同时马上拨打车险公司电话，看看能不能申请赔偿。结果最终被告知这一情况不在保险范围，原来张先生没有投保商业险中的“车身划痕险”这一附加险。
据了解，划痕险是车损险的附加险，即投保了机动车损失保险的，可投保划痕险。划痕险全称车身划痕损失险，家庭自用车辆、非营业车辆可投保，是指在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。
一般情况，投保该险的私家车大多数是比较新的车以及高档车。据张先生讲，其实他当时也考虑过划痕险要保吗这个问题，但由于不想花钱，最终没有投保。最后张先生只好自己把车辆修理好。
通过这次经历，张先生了解了投保汽车被划保险的重要性，其实对于新车车主和一些没有固定停车地点的车主来说，投保车身划痕险是相当有必要的。
如果车主为汽车投保了划痕险，当车辆被划后，车主就可以向保险公司申请理赔，那么，对于车辆划痕险如何理赔呢？首先，车主需要及时通知保险公司，并尽量保护现场，当定损员到达现场进行查勘定损后，就会对事故损失进行定价，然后车主再按照要求，准备好所有需要的资料，就可以等待理赔款了。
当车主申请理赔后，并不是所有的保险公司都能及时做出反映。服务不好的保险公司，查勘员到达事故现场的时间长，而且查勘完成后，保险公司支付赔偿金的周期也长；服务好的保险公司，查勘员会及时到达事故现场，进行查勘定损， 并及时支付相应的理赔款。
虽然车主知道车辆划痕险的重要性，也了解了车辆划痕险如何理赔，但是赔偿过程是否顺畅快捷，还是要看保险公司的服务质量。所以车主在为汽车投保时，一定要仔细挑选好的保险公司，这样才可以获得优质的理赔服务。
现在人的消费理念，买什么东西都讲究经济实惠，保险也不例外。最近很多消费者都在咨询关于“100元人身意外险”的相关问题，目前市场上100元的意外险种类繁多，购买方式也是五花八门。这个险种怎么投保才能更划算？
意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
100元人身意外险优势多市面上多家保险公司都推出了100元意外险种类。该类意外险具有花费低和保障实在的特点。这类保险都包括人身意外险和意外医疗险。人身意外险是指当被保险人因发生意外导致残疾或身故时保险公司给予相应的赔偿金，意外医疗险则是为因意外事故需要救护的被保险人支付相应金额的医疗费用。同时各家保险公司根据情况提供了一些额外的不同特色的保障。
100元的卡式意外险种类多，保障金额比50元的卡式意外险要高，同时价格也不会高的离谱，因此广受人们的欢迎。
100元人身意外保险经济又划算目前市场上的意外险产品众多，由于保险公司、保障范围等的不同，保险的报价也有所差异。在琳琅满目的意外险产品当中，确实不乏比较好的100元人身意外保险，比如说平安保险公司的一年期综合意外险和家庭综合保险。一年期综合意外险可以保障日常工作生活中，因一般意外或交通意外导致的身故、残疾、医疗、烧烫伤等等；另外还可以提供意外住院津贴、误工津贴和紧急医疗救援服务等特色服务，非常不错。该保险的保额最高可达50万元，但其保费估算下来，一年也只需100元左右，可谓是经济实惠。
消费者是否能够投保到经济划算的100元人身意外保险与其所选择的投保方式也有非常大的关系。比如说如果消费者选择通过网上投保此类保险，便可以省去许多繁琐的中间环节，不仅可以节约下大量的宝贵时间，更可以为自己省下一笔保费，是当下非常流行的一种投保方式。网上投保为大家提供的是电子保单，理赔时只需提供电子保单号码即可，这样便免去了大家存放保单的麻烦，实在是非常便利。
意外险理赔程序有哪些相信很多的消费者购买保险产品时最担心的问题是：投保容易，理赔难。究竟对于意外伤害保险的理赔流程到底是怎样的呢?手续会很负责吗?现在为你一一解答。
1、发生意外伤害或住院后应及时拨打保险公司的客户服务电话，了解需要准备的单证，以便保险公司快速理赔，需在3日内向保险公司报案。
2、被保险人因意外伤害办理理赔时所须手续(住院医疗保险需在保险公司规定的认可的二级(含二级)以上医院住院就诊)：
(1)医学诊断证明;
(2)有关部门出具的意外伤害事故证明;
(3)医疗费原始收据及处方;
(4)本人身份证或户籍证明复印件。
3、保险公司在所有单证齐全的情况下，在7日内会作出结案通知，被保险人或受益人接到通知后，可凭本人身份证和户籍证明到保险公司领取赔款。不同的人需要不同的一个保险，所以相关的也需要针对自身的一个情况来投保比较好。
原来，除了健康问题，从事什么职业，也会影响投保。
今天，我想跟大家谈谈：从事不同的职业，是如何被保险公司“差别对待”的。
一、投保时，不同职业有什么区别？保险公司之所以“以职业取人”，是因为不同职业有着不同的风险。比如说，普通人可能一年也坐不了几次飞机，飞行员和空姐几乎天天都在天上飞，背后的风险自然不一样。
那么，怎么才能知道我的工作会不会影响投保呢？这就要从投保时的职业分类说起。
目前，我国的商业保险大致可以对职业划分为6个类别：
一般来说，保险公司会认为1-3类职业属于低风险职业，4类职业属于中度风险，5-6类职业属于高风险职业。
有时我们在投保时还会看到0类、7类或S类职业，例如特种兵、缉毒警察等，这些职业风险程度更高，不少保险公司都明确拒保。
不过，以上分类并不是“一刀切”的。投保时，还需要注意以下两点。
1.不同公司，职业划分不同
虽然保险公司对职业分类的划分整体趋势是统一的，但具体到某些职业，不同保险公司可能会把它们归到不同的分类里。例如，交警这个职业，在平安财险的职业分类里属于4类，但在中国人保就属于3类。如果你在投保时被职业告知卡住了，不妨换个公司的产品试一试。
2.不同险种，投保要求不同
即使是同一家保险公司，不同险种，对职业的投保要求也不尽相同。
以前海人寿为例，寿险、重疾险、意外险的风险等级分为1-7个等级，医疗险风险等级分为1-3个等级。比如飞行教官这一工作，在前海人寿的寿险、重疾险、意外险风险等级中属于6类职业，但在医疗险风险中就属于2类。
二、不同职业，能投保什么保险？接下来，我们就说说不同职业类型，都能投保哪些保险。
1-3类职业：在办公室办公或有轻微体力劳动的人们，保险公司会认为这些人属于低风险人群。一般来说，投保意外险、重疾险、医疗险、寿险都不会受到影响。
4类职业：这一职业类型属于中度风险，也是进行职业告知时的分水岭。部分意外险、重疾险、医疗险不承保4类职业，但只要挑一挑产品，4类职业还是很有希望能买到保险的。
5-6类职业：被划分为这类的职业风险都比较高，比如高空作业人员、电工等。投保重疾险、寿险时，5-6类职业还能有不少选择。但投保医疗险、意外险时，就只要少数产品可以尝试了。投保重疾时，可能还会遇到加费承保、限制最高保额等情况。
我找了几款1-6类职业都能投保的保险，中高度风险的从业者们可以参考。
重疾险：及时雨长期重疾险、大金刚长期重疾险、康惠保（旗舰版）长期重疾险
寿险：大麦定期寿险
除此之外，一些像高空作业这样风险比较高的职业，单位往往还会给大家一起购买商业意外险。如果大家享有这项福利，可以看看具体的保障内容都有哪些，是否会对工作期间的意外进行责任免除。
三、理赔时，换工作了怎么办？时代在变，人也会跟着变，现在换工作跳槽已经是件很常见的事情。
如果我买保险时从事的工作没风险，后来又换了一份不能投保的工作，会不会影响理赔呢？
对于这个问题，不同险种、不同产品也会有不同的答案。
意外险：意外险受职业类型的影响最大。一般来说，如果换了工作，需要及时告知保险公司，否则可能会影响到意外险的理赔。一些产品也将这个要求写进了保险条款。
如果大家已经买了保险，可以看看保险条款中有没有提及这件事。换工作后，保险公司可能会加费承保，也可能会退保。如果不幸被退保，这个时候只能更换产品，寻找职业告知更宽松的意外险。
重疾险、寿险：对大部分产品来说，条款中不会对职业变更告知做出要求。例如哆啦A保旗舰版重疾险、及时雨长期重疾险、大麦定期寿险，条款中就没有职业变更告知义务这一条。
医疗险：一些一年期的医疗险条款中往往也有规定，如果被保人换了工作，也需要告知职业变更。例如住院宝医疗险，就在条款中写明了需要进行职业变更告知。如果因为换了工作导致无法续保，也只能通过更换产品来解决。
四、写在最后身体有点小问题、从事工作风险高的人们，往往更需要保险来提供保障。对于从事高风险职业的人们来说，虽然可以选择的产品相对较少，但也不是无路可走，可以参考我在文中提到的能投保的产品，能配齐的保障还是建议大家尽量配齐。
职业的类别多种多样，不同保险公司、不同险种也会对职业有不同的要求。
原来，除了健康问题，从事什么职业，也会影响投保。
今天，我想跟大家谈谈：从事不同的职业，是如何被保险公司“差别对待”的。
一、投保时，不同职业有什么区别？保险公司之所以“以职业取人”，是因为不同职业有着不同的风险。比如说，普通人可能一年也坐不了几次飞机，飞行员和空姐几乎天天都在天上飞，背后的风险自然不一样。
那么，怎么才能知道我的工作会不会影响投保呢？这就要从投保时的职业分类说起。
目前，我国的商业保险大致可以对职业划分为6个类别：
一般来说，保险公司会认为1-3类职业属于低风险职业，4类职业属于中度风险，5-6类职业属于高风险职业。
有时我们在投保时还会看到0类、7类或S类职业，例如特种兵、缉毒警察等，这些职业风险程度更高，不少保险公司都明确拒保。
不过，以上分类并不是“一刀切”的。投保时，还需要注意以下两点。
1.不同公司，职业划分不同
虽然保险公司对职业分类的划分整体趋势是统一的，但具体到某些职业，不同保险公司可能会把它们归到不同的分类里。例如，交警这个职业，在平安财险的职业分类里属于4类，但在中国人保就属于3类。如果你在投保时被职业告知卡住了，不妨换个公司的产品试一试。
2.不同险种，投保要求不同
即使是同一家保险公司，不同险种，对职业的投保要求也不尽相同。
以前海人寿为例，寿险、重疾险、意外险的风险等级分为1-7个等级，医疗险风险等级分为1-3个等级。比如飞行教官这一工作，在前海人寿的寿险、重疾险、意外险风险等级中属于6类职业，但在医疗险风险中就属于2类。
二、不同职业，能投保什么保险？接下来，我们就说说不同职业类型，都能投保哪些保险。
1-3类职业：在办公室办公或有轻微体力劳动的人们，保险公司会认为这些人属于低风险人群。一般来说，投保意外险、重疾险、医疗险、寿险都不会受到影响。
4类职业：这一职业类型属于中度风险，也是进行职业告知时的分水岭。部分意外险、重疾险、医疗险不承保4类职业，但只要挑一挑产品，4类职业还是很有希望能买到保险的。
5-6类职业：被划分为这类的职业风险都比较高，比如高空作业人员、电工等。投保重疾险、寿险时，5-6类职业还能有不少选择。但投保医疗险、意外险时，就只要少数产品可以尝试了。投保重疾时，可能还会遇到加费承保、限制最高保额等情况。
我找了几款1-6类职业都能投保的保险，中高度风险的从业者们可以参考。
重疾险：及时雨长期重疾险、大金刚长期重疾险、康惠保（旗舰版）长期重疾险
寿险：大麦定期寿险
除此之外，一些像高空作业这样风险比较高的职业，单位往往还会给大家一起购买商业意外险。如果大家享有这项福利，可以看看具体的保障内容都有哪些，是否会对工作期间的意外进行责任免除。
三、理赔时，换工作了怎么办？时代在变，人也会跟着变，现在换工作跳槽已经是件很常见的事情。
如果我买保险时从事的工作没风险，后来又换了一份不能投保的工作，会不会影响理赔呢？
对于这个问题，不同险种、不同产品也会有不同的答案。
意外险：意外险受职业类型的影响最大。一般来说，如果换了工作，需要及时告知保险公司，否则可能会影响到意外险的理赔。一些产品也将这个要求写进了保险条款。
如果大家已经买了保险，可以看看保险条款中有没有提及这件事。换工作后，保险公司可能会加费承保，也可能会退保。如果不幸被退保，这个时候只能更换产品，寻找职业告知更宽松的意外险。
重疾险、寿险：对大部分产品来说，条款中不会对职业变更告知做出要求。例如哆啦A保旗舰版重疾险、及时雨长期重疾险、大麦定期寿险，条款中就没有职业变更告知义务这一条。
医疗险：一些一年期的医疗险条款中往往也有规定，如果被保人换了工作，也需要告知职业变更。例如住院宝医疗险，就在条款中写明了需要进行职业变更告知。如果因为换了工作导致无法续保，也只能通过更换产品来解决。
四、写在最后身体有点小问题、从事工作风险高的人们，往往更需要保险来提供保障。对于从事高风险职业的人们来说，虽然可以选择的产品相对较少，但也不是无路可走，可以参考我在文中提到的能投保的产品，能配齐的保障还是建议大家尽量配齐。
职业的类别多种多样，不同保险公司、不同险种也会对职业有不同的要求。
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