人的一生未必会遇到自然界的地震灾害，可是，在财富积累的道路上，大“震”小“震”无处不在。和抵御自然界的地震一样，我们也要防止自己的家庭财产在各种各样的财富“地震”中遭受重大损失。
一提到损失，人们自然会想到保险，虽然国内的保险业还比较初级，可保的范围还比较少，但它毕竟可在一定程度上降低我们在生活中的一些风险。因此，我们一定要重视保险这一规避风险的特殊工具。
即使已经选择了商业保险的人，但保险的额度、险种的配置等等都不能有效地抵御风险来临后面临的金融危机。如果真是这样，就有违投保的初衷了。保险这个避风港一旦过于简陋，如何在风雨来临时保护我们呢？
不如让我们重新审视一下现有的保险产品是否足以预防财富“地震”吧。
投保生命风险需合理足额
人的生命总是很脆弱，2008年四川汶川8.0级地震已经造成近7万人死亡，仍有上万人失踪；2007年，全国各地因生产安全问题引起的事故死亡人数超过10万人，道路交通事故死亡8万余人。
在转瞬间，一个生命就可能消失，一个家庭的顶梁柱就可能倒塌。而留下的可能是未还清的贷款、突然中断的经济来源。这些会给家人带来不小的影响，直面财富“地震”。
有效的规避这种风险可以通过投保寿险产品或是人身意外险来解决。
寿险产品有定期寿险、终身寿险和两全保险三种。其中，定期寿险比较便宜，因为只是指定时间段内的死亡赔付，如5年、10年等，适合经济条件一般的人群。以30岁男性为例，投保10万元20年期定期寿险，分20年缴费，每年的保险费约300元，相当于每天1元钱。这样的支付额度，不仅不会影响生活品质，而且给家人多了一颗“定心丸”。而终身寿险和两全保险则比较昂贵，因为保障的时效可能较长，并且赔付一定会在将来某一天来临。对达到一定经济实力的家庭成员可以考虑。
这里，我们更需要提醒投保人的是如何确定保险金额，也就是可能的理赔金额。由于人的生命价值难以衡量，所以理赔的金额全由签订合同时投保人的意愿决定，而这也就影响到投保人所愿意缴纳的保费多少了。
以定期寿险为例，在同样投保条件下，保险额度与保费呈线性关系。也就是说，从10万元的额度升至50万元，保费就乘以5倍。以之前30岁男性为例，50万元的保额需要1500元左右的年保费。不少人在投保时，对多出的保费实施“能省则省”的策略，忽略了减少的死亡赔付金额。这就潜在影响了出险后的死亡赔付，对于失去顶梁柱的家庭来说，可能是严重的经济危机。
其实，想要客观确定投保金额，不妨考虑以下几点。第一是被保险人在家中的经济影响力。也就是失去他(她)后，家庭的年度收入情况会有多少损失。这是带个家庭的最直接损失。第二是死亡者留下的负债。例如房贷、信用卡未还款、各种其他借款等等，这可能给其家人带来不小的还款压力。以这些贷款为基础制定投保金额也是合情合理的。第三需要考虑到由于死亡带来的各项费用，例如丧葬费等等对短期生活、工作有影响的花费，如今，这笔费用也不是小数额了。
以上三点都是家人死亡带来的不利影响，当然，也可能存在遗产之类可用资产。如各类存款、投资性资产、房产等等，可以在确定保额时减去这些资产的数额。最终，投保人可以较为客观地度量需要的保险金额，避免因保额不足而给家人留下难题。
健康危机靠保险化解
随着年龄的增长，各类健康问题或许已经悄悄来到你的身边，时不时打扰一下原本和谐的生活。有时这种打扰足以影响或是摧毁一个家庭。也正因为这种风险的存在，健康险被越来越多的人接受，成为了中老年人士的保护伞。那么，如何让我们努力撑起的保护伞发挥最大的作用呢？
首先是健康险的选择。现在市场上有比较常见的健康险主要包括医疗费用险、医疗补贴险、重大疾病险和终身医疗账户型保险。对于不同年龄层次、不同家庭影响力的人士来说，保险的侧重也会不同。
比较需要健康保障的一般是35岁以上人士。对他们来说，经济基础已经打下，可是身体的健康程度可能远远比不过从前。一旦突发疾病，往往给家庭带来沉重打击。不但收入中断，还需要支付昂贵的医疗费用。想要摆脱这种困境，可以选择必要的健康保险产品。
例如，对于家庭支柱来说，不妨考虑终身重大疾病保险加住院补贴保险，如果没有社保保障，还可以补充住院医疗费用保险。做到在高昂的医疗花费、经济来源中断等经济危机面前及时堵住漏洞。对女性朋友来说，可以考虑较有针对性的女性重大疾病险种。这样综合考虑下，保险保护伞的保障面积可以较大了。
其次是增加保护伞的坚韧度，这由保险金额决定。有保险专业人士给出这样的金额确定方法：对于医疗补贴型保险，可以采用“个人月收入/30”的每日标准来确定；医疗费用报销型产品一般制定每年1万～2万元的赔付金额；而重大疾病保险则要个人权衡保费支出与相应的医疗条件后决定。过去几年，人们以投保10万元重疾险较多，现在，随着人们对健康的不断重视以及医疗费用的上涨，投保10万—30万元重疾险的人数占比较大。对于50万元以上的重疾险，不少人持保守态度，毕竟这需要更为高昂的保险费。
家庭财产保险小投入大回报
财产险在人们心目中地位可能远不及寿险、健康险来得重要。财产乃身外之物，人们对它的投保也“吝啬”不少。可是我们不能忽略，家庭财富的最重要部分仍是我们的财产，一旦财产遭遇危险，家庭财富也将迅速折损。而一些小投入、大回报的产品完全可以抵御财产危机。比如目前市场接受率还较低的家财险。
人们可以根据房屋的价值、装修的费用、室内财产等等自由投保。对于大多数房屋来说，每年的保费需要200～500元，如果房屋价值较高，再另外附加保姆责任险、高空坠物险、宠物责任险等等，可能近1000元左右。这比起几百元万甚至上千万元的家庭财产来说显得非常渺小。而一旦出险，财产的损失就可立即弥补，对被保险人来说是最大的帮助。
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在日常生活中，潜在着各种各样的意外风险，可能在您不经意的时候，使您遭到出乎意料的损失。要想避免意外事故带来的损害，仅仅靠个人的小心谨慎是远远不够的，您可以通过投保人身意外险的方式来使自己得到住院医疗保险赔付。
现实生活中的意外风险事故可说是不胜枚举，常常在突如其来的一瞬间酿成惨剧。比如意外的交通事故让受害人身故、残疾，或受伤住院，还有人在工作中突然发生意外，被机器卷入受伤等等，让人防不胜防。如今的保险业十分发达，有不少消费者开始懂得，只有主动规避生活中的意外风险，才能很好地保护自己的利益，能够在受伤时得到住院医疗保险赔付。
当您想投保意外险时，可登录平安保险公司官网的网上保险商城，这里有不少的意外险产品可为消费者提供医疗保障。如平安守护天使E款保险卡、安享平安E款保险卡、开心天使E款保险卡等，消费者可从中选择自己需要的保险产品。
其中，平安守护天使E款保险卡可为年龄在18-40周岁的女性朋友提供保障。这款保险产品是保险专家专门为女性定做的，不仅可提供女性日常生活的意外伤害保障，还附加了女性妇科癌症保障，是女性的最佳保险选择，保费仅需100元。消费者投保这款保险产品后，就可得到为期一年的住院医疗保险赔付保障，其中意外医疗保险金额为1万元，乳腺癌保险金额高达2万元。
如果您想为孩子投保意外医疗保险的话，平安开心天使E款保险卡就是您理想的选择了。这款保险产品是专家们为学生定制的，100元可保障学生全年意外伤害保险，经济便宜，其中意外医疗保险金额可达3万元。只要被保险人为1-22周岁的学生，都可投保这款保险产品。
平安网上保险商城的意外险产品十分丰富，可为客户提供各种意外险保障。投保后，一旦在保险期内发生保险事故，消费者可根据保险合同的规定得到住院医疗保险赔付。自助保险卡产品投保流程十分简单，客户根据页面提示操作就可迅速投保，全国均可理赔。
本人32岁，目前工作年收入在20万元左右，未来收入不稳定。爱人在家带小孩，全职太太，无收入。日常家庭开销每月3000元左右。有住房2套，一套自住，市场价值175万元左右；另一套空置，尚未装修，市值大约130万元，如简单装修后出租，月租金大约可以拿到2000元。有股票市值12万元，银行定期存款30万元；公积金账户6万元。小孩3岁，下半年开始上幼儿班。
理财目标，准备孩子日后的教育费用以及夫妻俩的养老费用。
理财分析：从该家庭情况看，家庭目前无负债，每年收入20万元左右，拥有两套住宅，股票12万元，银行定期存款30万元，公积金账户6万元，支出每月3000元左右。该家庭属于中等收入家庭，并有较好的财产积累。目前收入暂时全来自于丈夫。未来会面临小孩教育费用，夫妻俩的养老费用等。
第一，应给先生购买保险，为家庭增加保障。建议每年给丈夫购买5万元终身寿险，缴费期10年，附加大病意外险，意外险建议400万元保额，来作为保障家庭各项开支的基石。建议妻子每年购买大病险，可以用房子租金收入来支付。
第二，小孩教育金每年2.4万元左右，可用基金定投来建立，每月1000元左右，可选择交行基金智慧定投，收益在10％左右，并择机赎回。
第三，余下每年11.6万元，建议1.6万元作为家庭开支备用，建议购买交行天添利A款理财产品，工作时间随时赎回，且保证一定收益。余下每年10万元，可以根据自身风险承受能力配置基金，建议通过交行智慧选基组合购买。银行定期存款中20万元建议通过市场比较，选择一年至两年稳定收益理财产品，作为保障及增值资产。
第四，黄金历来是人们用来抵御通货膨胀的有效工具，建议适当购买一些投资金，并适度开展黄金或白银延期交易。
提示：综上所述，在三口之家中应先为家庭经济支柱购买保险，为家庭增加保障。不管怎样，保险是保障我们人身安全和财产安全的必需品，购买一份合适的保险，做好家庭保险规划有利于家庭生活质量的提高。
基本保障方案
险种组合：车辆损失险+第三者责任险
保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
特点：费用适度，能够提供基本的保障。
适用对象：有一定经济压力的车主。
优点：必要性最高。
缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。
举例：以价值16万元新车为例，车损险基本保费为240元，费率为1.2%，则：240+160000×1.2%+1300=3460元。
经济保险方案
险种组合：车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险
特点：投保4个最必要、最有价值的险种。
适用对象：是个人精打细算的最佳选择。
优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的丢失和100%
赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然，这仍不是最完善的保险方案。
举例：以价值16万元的新车为例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20%计算。全车盗抢险的费率为1%，则：3460+3460×20%+160000×1%=5752元。
提示：家庭用车买哪些保险好？组合着买最好，如果客户在3年内有任意两年无出险记录，那么就可以享受到20%的优惠，而对于3年及3年以上未出险的车辆，其无赔款优待可以达到30%。
为自己投保，是男人爱心和责任的体现！
看病贵：让家庭不堪重负
首先，医疗资源短缺问题。中国人口占世界的２２％，但医疗卫生资源仅占世界的２％，其中还有不少资源水平不高，公众不能享受到优质的医疗卫生服务。其次，医疗成本增长过快。近8年来，中国人均门诊和住院费用平均每年分别增长１３％和１１％，大大高于人均收入增长幅度，公众经济负担沉重。
中国的人口基数和结构决定了我国医疗资源的稀缺性，“小病忍、大病挨、重病才往医院抬”，“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”，这些顺口溜则形象地表达了民众无钱看病、因病返贫的无奈与辛酸。
商业保险：自己和家人的保护伞
面对看不起病的问题，只要经过合理的理财规划是可以改变的。现代社会压力大、节奏快，很多人都处于“亚健康”状态，患各种疾病的几率也大大增加。因此，对家庭财产进行科学的规划必不可少，尤其为自己和家人购买充足的健康保险是非常必要的。
对一个家庭而言，在购买保险时，首先要保障家庭的第一经济支柱，家庭成员之间保费支出要维持合理比例。以一个三口之家为例，一个简单原则是保费支出需要按照6∶3∶1的比例，在第一经济支柱、第二经济支柱和宝宝之间做出合理配比。而家庭整体的保费支出不能超过家庭年收入的15%，这样，既能为家庭提供安全保障，又不影响日常生活开支。
2、高额返还，最多可返还已交保费的128%
3、重疾身故双重保障
4、少儿、成人专属保障病重，伴随成长自动升级
震惊之余，小编和大家一样纷纷替宝宝感到不公和愤怒，
然这一切并没有什么卵用，
现在是法制社会，
在王宝强提出离婚起诉以后，
身家破亿的他会面临着和妻子平分财产的“不公”待遇。
其实如果宝宝在进行家庭资产配置时，
除了大批购买房子、股票、基金以及lv等名包外，
再搭配份大额保险，也许情况大不一样。
从王宝强的清单中可以看到，
他配置了存款、理财产品和保险，
只是保险的占比并不高。
其实富人买保险已经不是什么稀奇事儿了，
白皮书调查结果显示，95%的千万高净值人群拥有商业寿险。
而且高收入人士尤其喜欢买的是一种叫大额保单的险种，
这种保险的最大优点是达到保全资产的目的。
因为大额保单不仅能避债、避税、转移财富，
还可以防止婚姻破裂给自己带来的巨额经济损失！！！
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对于家庭妇女来说，最重要的是基本生活的费用，年老时尤其如此。建议不妨选择购买一份社会统筹养老保险及附加社会医疗保险，可以解决基本生活费用以及小病医疗费用。
为自己安排适度的重疾保险是对家庭的责任心和爱心的表现。购买重疾保险，虽然不能遏制疾病发生，但至少能使家财相对稳定，不至于出现像人们所说的那样——“辛辛苦苦20年，一病回到解放前”的悲惨局面。
生育险属于社保范畴，购买生育险既可享受生育津贴，又可享受生育医疗待遇，但此类保险对婴儿风险不承担责任，所以，应另外买一些对自身生育健康和保障类的产品，以解后患之忧。
作为家庭妇女还可以为自己购买终身寿险、医疗保险。终身寿险是保障终身的寿险产品，其储蓄性、积累性较强。同时，还要注意完善综合医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、女性医疗保险、各种津贴保险和重大疾病医疗保险等医疗保险。
提示：家庭妇女买什么保险好？“未雨绸缪，防患未然”是每位家庭妇女应该考虑的大事。给自己购买合适的保险，是对家庭责任心和爱心的最好体现，同时还可以让家庭生活品质锦上添花。
保险理财专家表示，不管收入水平如何，都可以筛选到适合自己的保险，每年百余元保费的保险产品保障也较全，只要合理搭配，做好保险组合，将保费支出控制在每年两三千元也并非难事。
低收入家庭由于收入低，积蓄不多，抗风险能力极低，一旦由于意外、疾病导致家庭经济支柱丧失劳动能力，整个家庭将没有经济来源，家庭成员甚至无法维持正常生活。那么这样的情况下，这类家庭该如何进行保险理财规划呢？理财专家指出：定期寿险较经济，消费型健康险更实惠。
定期寿险较经济，经济支柱优先保
定期寿险又称“定期死亡保险”，在合同约定的期限内被保险人若身故，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然健康，保险合同则终止。其具有两大特点：一是保费低、保障高。作为消费型保险，在与储蓄型寿险保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限。投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期保险还可按规定延长保障期限。
专家指出在购买定期保险时应注意以下几点：
一、投保顺序需注意，经济支柱要优先
低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，在经济支付能力有限的情况下，应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”。
二、保险期限需适当，小钱买得高保障
保险期限的长短与保险费率的高低直接相关，因此，为了节省费用，低收入家庭应适当缩短保险期限，用最低的费用得到最需要保障时期应有的保险保障，做到花小钱得高保障。
三、重大疾病不小觑，能力允许需必备
在支付能力许可的情况下，可以为家庭经济支柱购买定期重大疾病保险，以补充一旦生病可能带来的收入损失，解决一定的治疗费用。这对于低收入的工薪家庭无疑是雪中送炭的。
家庭幸福安康是每个人的愿望，但生活中潜在的风险总是会将其打破。与高收入家庭相比，一般家庭的风险抵抗能力弱，因此更需要保险提供保障。那么一般家庭买什么保险比较好？
一般家庭买保险，首先要考虑能提供纯保障类险种，然后再考虑进行子女教育、储蓄、养老金等各项财务规划。对于纯保障类险种，意外及意外医疗保险保障能够满足一般家庭防范意外风险的最基本需求，这类保险不需要太多费用；在此基础上可以增加定期寿险、终身寿险、重大疾病和住院医疗保险产品，以防范出现意外情况后，家庭的财务状况不会受到重大影响。
需要注意的是，保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害险金额设定为年收入的10至20倍；重大疾病险金额设定为5至10倍。长期储蓄型寿险的金额则根据到期需要使用金额与已有储备和其他投资金额之间的缺口确定。在购买保险时，一般家庭还需对受保障成员的风险、财务、健康等状况进行整体客观评估，最好在保险公司的专业人员指导下进行，不要小看这种评估，它能够以最少的成本获得最大保障。
家庭买哪种保险好之保险规划
人在每个年龄段遇到的风险是不一样的，所要经历的事情也是多样化的。所以并不是一个保险产品就能满足一生的要求。在这期间保险就能为家庭保驾护航，同时也能使自己的资产保值升值，避免每年通货膨胀带来的不利因素。
0-22岁大学毕业：教育金、创业金、婚嫁金、重疾险、养老金和意外住院医疗险。
16-30岁成人起步阶段：重疾险、婚嫁金、生育险、妇女险、养老险、意外住院医疗。
30-50岁家庭状况稳定：养老险、重疾险、妇女险、意外住院医疗险。
50-60岁退休前：养老险、重疾险、意外住院医疗险。
60-80安享晚年：身故险、意外住院医疗险。
家庭买哪种保险好之投保建议
1、找一家有实力及信誉度，满意度较好的寿险公司。
2、找一个从业三年以上的专业保险代理服务人员。
值得注意的是，重大疾病保险有两种选择，一种是消费型的，保障高，保费低，但附加条件多；另一种是储蓄加保障型的，在得到保险公司提供的保障同时，您的钱到约定的时间可以返还，有的有利息，有的是还本，缺憾是保费较高，保障较低。
提示：家庭买哪种保险好？通过以上描述得知，不同的年龄阶段面临不同的风险，也就需要不同的保险来进行保障。为家庭购买保险要根据家庭成员的年龄、家庭角色以及职业类别等来进行投保，选购适合每一个人的保险。
生活中，我们会遇见各种风险，如意外或者疾病等，往往造成身体伤害外，还会造成身体伤害，因此越来越多的人开始有保险意识，并且认真布局。保险产品对于许多家庭而言熟悉又陌生，对于名词十分了解，但是对于保险产品往往都不清楚，因此往往不知道如何规划保险计划。下面看看买什么保险好？低收入家庭如何配置？
买什么保险好
重疾险
数据显示，人一生罹患重疾的概率高达72%，高发生是重疾明显的特征，除此之外，还有高治疗费用，一般重疾除了治疗费用，还有营养费用以及后期康复费用等，因此一般开销都是几十万，甚至上百万，现在社保可以进行报销，但是保障有效，效果并不明显。
如果没有购买重疾险，意味着大部分费用需要自己承担，往往举全家之力去救治，经济负担形成恶性循环，让家庭没有基本保障，因此购买保险产品，重疾不可缺，对于低收入家庭而言，建议选择消费型的且定期保障的产品，一般这类产品保费较低，且保障全面，就是无法保障一生。如果是保费预算比较充裕，可选择保障终身的重疾险产品。
意外险
意外风险无处不在，如交通意外、旅游意外以及人身意外等，意外发生后往往会造成身体上的伤害，并且治疗也会造成经济损失，因此建议布局一份意外险产品，尤其是家庭经济支柱，如有保险保障，一旦发生意外，整个家庭经济就会陷入困境。
且意外险产品属于消费型产品，一般保险价格十分实惠，保障一年的产品一般都在几百元不等，因此对于低收入家庭也不会产生负担，因此建议家庭支柱为全家成员都布局一份意外险产品，抵御不测之祸，让家庭和睦幸福。
医疗险
除了重疾以及意外保障外，医疗保险也必不可少，因为现在社会保险中的医保保障范围有限，并且报销比例有严格的限制，因此消费者需要购买医疗保险作为补充，弥补社保的不足，化疗进口药品、重症监护床位费等都可以报销，而医保仅报销医保目录范围内的项目。
医疗险部分是作为重疾险的附加险存在，因此消费者购买重疾险时可以详细了解，但是孩子要结合所需进行选择，其次该类产品业有以一年期产品的形态存在，一般保费价格实惠，保险保费也十分划算，患了合同范围内的指定病症，凭此申请医疗费用理赔。
人寿寿险
人寿保险主要指在合同约定的期限内，被保人若身故或者全残，保险公司将按合同规定给付保险金，除了身故全残保障外，还具有储蓄功能，因此是一款具有保障和储蓄作用的保单。
人寿保险产品保额、保障期限以及缴费年限可以自主选择，因此消费者布局的调动性大，并且产品保障针对性强，值得选购。
买什么保险好低收入家庭如何配置
收入不高的家庭一般都需要保险作为后盾，经济宽裕的家庭通过买保险转移了风险，保住并传承了财富；而收入较低的家庭由于没买保险，当风险来临时只能雪上加霜，甚至倾家荡产。
优先布局意外险
意外险产品价格便宜，并且保障针对性强，因此建议低收入家庭优先布局意外险，全家有充足的意外保障抵御意外风险，也可以让家庭支柱宽心，并且不会早伤害发生会措手不及，造成家庭陷入困境。
重疾险必不可少
重疾险相比较而言，保费比意外险贵，部分低收入家庭没有布局，但是建议重疾险一定要购买，可以选择消费型产品，保额适度，增加交费年限，这样年交保费也不会有太大的压力，而重疾发生后，家人才不会背负上沉重的负担，且可以获得优质的治疗服务，增加康复概率。
医疗险合理布局
医疗保险是社保的补充，因此投保则可以合理布局，且这类产品一年期的保费价格也不贵，因此在经济承受范围内可以选择一份保障针对性强的产品，这样住院医疗保障就十分全面，也不会有经济负担。
人寿寿险酌情考虑
人寿保险因为价格相对而言不便宜，但是如低收入家庭想要布局人寿保险，建议考虑定期寿险，因为相对于储蓄型寿险，它保费低保障高，整体来说比较经济划算，而且还能自行选择保障期限。
买什么保险好？低收入家庭如何配置？重疾险、意外险、医疗险以及人寿寿险都是十分受欢迎的产品，因为这些产品保障明确，涵盖了生活中各类风险，提前布局可以进行预防，确保家庭不会陷入经济危机；而低收入家庭布局保险产品，建议优先考虑意外险，重疾险必不可少，而医疗险以及人寿寿险酌情考虑。
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