春节期间亲朋好友相聚，理财己经成为大家共同的话题。然而与此同时许多人也会发出这样的感叹，投资在很多时候也常常让人感到有进退两难之感：过于保守，获得的收益往往并不高；然而如果太过于激进，又会使自已的财务状况面临巨大的风险。
那么，有没有什么可以持久生存的投资法则呢？答案是肯定的，而其中关健的一点就是，让你的财富动起来，运用一定的财务杠杆，在风险和利益之间获得一个合理的动态平衡，从而让你投资的财富效应获得最大幅度的提升。
其实，每个人在不同的年龄阶段，由于生活的状态不同，其所能承受的投资风险是有明显差别的。从理财的角度说，随着年龄的不断增长，投资的风险系数也应该不断地降低，在这一过程中如何对自已的投资进行恰到好处的调整，就需要很多的技巧。
所以，当你打理自己的财富时，仅有一个钱包是完全不够的，你需要两个钱包，它本质上是两种不同的类型的理财工具。当你根据自己的实际情况，让资金在不同钱包之间进行流动和配置时，其实就是做到了风险与收益的完美触合。
从更大的范围来看，两个钱包揭示的是一种投资市场生存的法则，无论什么时候，你都没必要孤注一掷，稳健和进取这两个钱包永远都如影随形，只要你能够恰到处地把握好他们之间的财务杠杆，就一定能成为大赢家。
比如对于现在股市的投资，你也可以尝试建立稳健和进取两个不同的投资组合，用一小部分钱进入保险等稳健的钱包，其他部分再根据市场的实际变化情况，不断地进行投资品种的调整，这样就能成功地躲避市场风险，并且也能抓住那些稍纵即逝的机遇。
所以，成功的理财实质上是一种资产的运作，合理的流动和配置是不可或缺的。
延伸阅读
意外总是在人们毫无防备的时候对人们造成重大的打击，因此保险显得越发重要了。面对市场上林林总总的保险产品，我们该如何选择适合自己的那一份呢？专家推荐泰康人寿的“财富赢家”这个险种怎么样呢?
具有理财功能的年金型人寿保险产品，以其中长期、安全、稳健、增值的特点，已经成为越来越多人在金融理财配置中不可或缺的一部分。日前，泰康人寿推出明星产品--“财富赢家”将分红险和万能险组合在一起，通过分红、万能双账户增值，实现了安全性、流动性、收益性的平衡，为解决家庭子女教育、养老、保险等提供解决方案。
由于泰康人寿的投资业绩一直保持保险业领先水平，因此泰康人寿具有理财功能的保险产品（尤其是分红险和万能险）也一直受到大众的青睐。在“乱花渐欲迷人眼”般的保险产品中，泰康人寿2010年上市的《泰康财富人生终身年金保险（分红型）》产品大受欢迎，上市不到数月已热销25亿元，34万多名客户购买了这个产品。为了在新形势下为百姓提供更优质具有理财功能的保险保障服务，泰康“财富人生”保险产品的升级产品——“财富赢家”应运而生。
据了解，“财富赢家”与目前市场在售的大多数具有理财功能的保险产品不同，作为一个产品计划，它将分红险和万能险组合在一起，通过分红、万能双账户投资增值，实现了安全性、流动性、收益性的完美平衡，可谓“交钱一阵子，领钱一辈子”，为解决家庭子女教育、养老、理财等需求提供了非常理想的解决方案。
“财富赢家”从主合同生效第二年就开始按保险金额的10%每年发放生存保险金；在交费期内，从第二年开始，每年按当期保险费2%的比例支付持续保险金，以鼓励客户持续交费；交费期内，每满五年按当期保险费50%的比例支付特别保险金，以减轻交费压力。这些保险金若不领取，将直接进入万能账户进行再次投资增值，需要时可以通过“部分领取”以解急用。同时主合同保单红利可以现金领取或累积生息，也可以取出投入万能账户，提高资金收益性。财富赢家还提供多种选择权：客户在60岁以后，可以选择每年领取保险金额20%的生存金直至终身，也可以选择在60周岁时一次性领取。
据泰康人寿相关负责人介绍，“财富赢家”是由主险《泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）》和附加险《泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）》构成，同时保单还包含了投保人意外身故或高残豁免保费功能，若投保人在交费期内因意外发生身故或高度残疾的情况，将豁免余下未交的保费，仍享有各项保险责任，最大限度地体现具有理财功能的保险产品特有的人性关怀和分担风险优势。客户根据需要，还可附加《泰康附加财富C款提前给付重大疾病保险》。
这款保险计划作为终身型的产品组合，在中长期理财的配置中，集投保人身故或高残保费豁免、保险保障、理财等多种功能于一身，优势明显，有着很多单纯的理财产品不具备的优势。
据曾斩获长沙市首届“最佳保险品牌理财团队”的泰康人寿湖南分公司“爱家保险理财团队”彭长英介绍，“财富赢家”是由主险《泰康财富人生C款终身年金保险(分红型)》和附加险《泰康附加财富赢家定期寿险(万能型)》构成，同时保单还包含了投保人意外身故或高残豁免保费功能，若投保人在交费期内因意外发生身故或高度残疾的情况，将豁免余下未交的保费，仍享有各项保险责任，最大限度地体现保险产品特有的人性关怀和分担风险优势。客户根据需要，还可附加《泰康附加财富C款提前给付重大疾病保险》。
这款保险计划作为终身型的产品组合，集投保人身故或高残保费豁免、保险保障等多种功能于一身，有着很多单纯的保险产品不具备的优势。
案例背景：
张先生30岁，企业职员、收入稳定，有社保。张先生善于理财，但身边的理财产品多为中短期，他希望通过中长期稳健增值的保险产品，帮助自己规划养老金，安排个人财富。
计划内容：
张先生以自己为被保险人，投保泰康财富赢家保险计划（主险《泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）》和附加险《泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）》），主险每年交保险费10000元，共交10年；附加险首年一次性交保险费10元。
保险计划利益简述
根据主险《泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）》合同的约定，保险公司承担如下保险责任：
1、持续保险金：
在交费期间内，张先生在每一个保险合同的生效对应日生存，生存类保险金受益人都可以领取200元的持续保险金，到交费期间结束，共可领取9次。
2、特别保险金：
在每交满5年保险费后的首个保险合同的生效对应日张先生生存，生存类保险金受益人都可领取5000元特别保险金，共可领取2次。
3、生存保险金：
（1）保险合同生效之日起至年满60周岁后的首个该合同的年生效对应日（不含该日）前，张先生在每一个年生效对应日生存，生存类保险金受益人都可领取1553元生存保险金，共可领取29次；
（2）自年满60周岁后首个保险合同的年生效对应日（含该日）起，张先生在每一个保险合同的生效对应日生存，生存类保险金受益人都可领取3106元生存保险金，直至终身。
4、万能账户：
根据附加险《泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）》合同的约定，保险公司承担如下保险责任：
以上1、2、3项自动转入附加险的保单账户，月复利计息；张先生可依据附加合同的约定和自身的需求，对保单账户价值进行部分领取，以满足人生不同阶段的需求。
5、分红账户：
根据主保险合同的约定，张先生享有参与分配泰康分红保险业务可分配盈余的权利。主保险合同的红利来源于利差等，即将实际经营成果优于预定假设（预定利率假设等）的盈余，按不低于70%的比例分配给投保人。可以现金领取也可累积生息。
6、一次性领取选择权：
如果张先生在年满60周岁后保险合同的首个年生效对应日仍生存，生存类保险金受益人可以选择一次性领取保险金额的3。6倍，即生存保险金55908元，合同终止，不领则合同继续有效。
7、身故保险金：
（1）根据主保险合同的约定，身故保险金为：
（A）如果张先生在主保险合同的生效日至60周岁后该合同的首个年生效对应日（不含该日）之间身故，身故保险金数额等于已交纳的该合同的累计保险费数额的110%，主保险合同终止；
（B）如果张先生在年满60周岁后主保险合同的首个年生效对应日（含该日）至年满79周岁后该合同的首个年生效对应日（不含该日）之间身故，身故保险金数额等于保险金额的4倍扣除生存保险金受益人在张先生年满60周岁后主保险合同的首个年生效对应日（含该日）后应领取的生存保险金；
（C）如果张先生在年满79周岁后主保险合同的首个年生效对应日（含该日）之后身故，身故保险金的数额为零。
（2）根据附加险保险合同的约定，身故保险金为：如果张先生身故，身故保险金数额为以下两项金额中的较大者：
（A）张先生身故之日附加合同的保单账户价值；
（B）已交纳的附加合同的保险费与已从主合同转入本附加合同保单账户的生存类保险金之和，但须扣除累计申请部分领取的金额。
8、重疾保险金：
如果张先生还以自己为被保险人投保了《泰康附加财富C款提前给付重大疾病保险》，则依据该合同的约定享有以下保障：张先生如罹患重大疾病（符合保险合同约定的32种重大疾病中的一种或多种），保险公司给付重大疾病保险金，主附合同同时终止。重大疾病保险金与主合同项下的身故保险金，保险公司只给付其中之一，不同时给付。
9、投保人意外高残豁免保险费：
如果张先生遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致其在该意外伤害事故发生之日起180日内造成合同所指的高残，由双方认可的医疗机构（或鉴定机构）证明符合合同所指的高残，保险公司将豁免张先生应交纳的剩余保险费。
如果张先生以其他人为被保险人投保该保险计划，他将享有投保人意外身故豁免保险费的权益。
小故事：刘文强德“乖儿子”
不惑之年的刘文强在上海的一家外企工作。这天。他约了几个哥们喝酒，酒至半酣，阿彪发话了：文强，你小子咋有兴致请哥几个喝酒。莫不是股票升值了？刘文强愤愤的说：千万别提股票那档子事，坏了我的兴致，今天请兄弟喝酒全托了我那乖儿子的福。话音刚落。大伙都笑开了，你老婆都没有，从哪里钻出了儿子来?莫不是你小子打哪里弄来了个私生子来？ 我哪里有那么大的能耐啊，刘文强红着脸说，我的乖儿子是指我几年前从平安保险公司买的一份分红保险，这东西不像股票那样大起大落，而是稳重有生，每三年一返还，每年都有分红，到期还还本，我的保险代理人说它就像个“乖儿子”，我看这比喻太恰当了，今年我是即领返还，又的红利，因此请兄弟们喝酒庆祝，兄弟们，老兄我不是说醉话，我建议你们每个人都领养一个这样的“乖儿子”，将来老了也有个依靠。
投资理财多数人都追求安全稳健，稳中有升，可面对充满风险的股票市场，面对微利时代的储蓄利率，如何才能使自己的资金安全无忧，稳中有升呢？
我国是世界上老年人口最多的国家，同时也是老龄化最快的国家之一，为满足日益增长的养老需求，提早为自己购买一份养老保险产品，帮助家庭和个人进行风险控制和财富规划非常有必要。
农银财富通养老年金保险(万能型)
投保年龄 ： 0—70周岁
保险期间： 保至100周岁
交费期间 ：一次交清
最低保证利率：2.5%
保险责任
一、生存保险金
1、养老年金：自约定的养老年金领取年龄的首个保单周年日起(65 岁、 75 岁、 85 岁、 88 岁)，至保险期间届满前的最后一个保单周年日，若被保险人于每个保单周年日生存，保险公司将每年按保单周年日零时合同保单账户价值的2%给付一次养老年金。
养老年金给付后，合同的保单账户价值将等额减少。
2、满期金：若被保险人生存至保险期间届满 ，保险公司将按保险期间届满时合同的保单账户价值给付满期金，合同终止。
二、身故保险金
若被保险人身故，保险公司将按被保险人身故时的保单账户价值给付身故保险金，合同终止。
账户设立
为履行万能保险产品 的保险责任，保险公司根据国务院保险监督管理机构的有关规定设立了万能账户，该账户资产的投资组合及运作方式由保险公司决定。
为履行合同的保险责任，明确投保人的权益，保险公司将在合同生效时在万能账户中为投保人设立合同的保单账户。
保单账户价值
保单账户价值按照下列方法结算：
(1)投保时，投保人支付保险费后，保单账户价值等于保险费扣除初始费用后的余额。在此之后支付保险费，保单账户价值按保险费扣除初始费用后的余额等额增加。
(2)保险公司结算保单账户利息后，保单账户价值按结算的保单账户利息等额增加;
(3)如果投保人部分领取，保单账户价值按您部分领取的金额及部分领取费用等额减少。
(4)领取养老年金后，保单账户价值按您领取的养老年金的金额等额减少。
(5)保险公司派发持续奖励后，保单账户价值按照持续奖励的金额等额增加。
农银财富通养老年金保险(万能型)怎么样
1、专业投资 安全透明
万能保险是一种兼顾财富管理和保障功能的新型保险产品。与传统保险产品相比，万能保险
具有费用透明、结算利率公开、资金增值等特点。
保险公司为投保人设立单独的个人账户，投保人所交的保险费在扣除相关费用后进入个人账
户。保险公司按照投资专家制定的投资策略，将资金配置到各种投资工具中，并对个人账户中的资产价值进行核算。
2、保底利率 稳健增值
农银财富通养老年金保险(万能型)设立最低保证利率2.5%，上不封顶，在合同有效期间内，保单利息在结算日零时或合同效力终止时按照合同约定的日复利方式进行结算复利计息。
3、按需领取 灵活便易
个人账户按复利方式计息，可按约定部分领取，投保人可根据个人账户价值按需要灵活支取。
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