重疾险和医疗险是一对好基友，用户傻傻分不清楚，往往会错失其中一位。
阅读这篇文章，你会得到这几点内容：
认识重疾险和医疗险
重疾险和医疗险的区别
为什么重疾险和医疗险都要买？
用户对重疾险和医疗险的认知，颇有一股“既生瑜何生亮”的感觉。这种感觉，是妥妥的误解了这对好基友了。
为什么会误解重疾险和医疗险？来自他们的共性：
都有病，
（都是健康险，出现健康问题时就要靠它们了）
都赔钱。
（都是为了解决健康问题导致的经济损失，保险公司赔钱）
在我来看，重疾险和医疗险的关系更像是蜘蛛侠和金刚狼，适合搭配，别拿来做选择。
别急，解开这个疑问之前，我先带你正式的认识一下这一对好基友：
01 认识重疾险与医疗险我是重疾险：
嗨，你好，我是重疾险，全名是：重大疾病保险，小名是大病险。由各大保险公司出品，当买了我的被保人患有恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等疾病，保险公司就会对TA所花的医疗费用给予适当的补偿。
重疾险属于赔付型的保险，一般在确诊的情况下就可以直接获得赔付，不需要提供医疗费用单据来报销。
举个例子帮助你了解我：
例如，有朋友购买50万保额的重疾险，等待期过后去医院检查，不幸确诊为保险条款所保障的重疾的话，保险公司就会直接赔付50万。
这笔钱怎么花？
这笔资金可以自由支配，灵活安排用于疾病的治疗和恢复。或者有些人因为得了重疾，自认为能够留在人世的时间不多，直接拿着赔付的保险金去实现如环球旅行等一些未了的心愿也可以。
我是医疗险：
大家好，我是重疾险的好基友，医疗险。被保人买了我，在保险合同约定的医疗行为发生后，被保人因医疗行为而产生的费用支出，可以找我报销哦。
医疗险一般是报销型的保险，需要我们在患病治疗花费后将医院开具的病历、收费发票、费用清单等材料提交给保险公司进行理赔，保险公司赔付的金额不会超过我们的治疗费用。
这笔钱怎么花？
但医疗险可以解决很多的问题，诸如社保目录外用药、异地理赔、高额医疗费用支出、昂贵医院预约、导诊等特殊服务。
02 重疾险与医疗险有什么不同？
这对好基友到底有什么不同呢？
1 解决的问题不同
重疾险：
是以疾病的发生为给付条件，原理很简单，就是符合合同约定的疾病，保险公司给一笔钱。这笔钱我们可以自由支配，可以用来治病、疗养、恢复身体，也可以用这笔钱支付家庭的其他开销，所以说重疾险的本质就是“收入损失险”。
医疗险：
以医疗行为的发生为给付条件，医疗险仅仅的是解决医疗费用的问题，其他的费用是不涵盖的。
2 赔付的标准不同
重疾险：
重疾险的赔付标准是严格按照合同约定，只要符合约定的重疾，就能一次性获得理赔款。
重疾险就像一个土豪朋友，发生重大疾病了，OK，给个账号，我给你打钱，这样的土豪朋友，你要不要呢？
医疗险：
属于费用补偿型，根据实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准来赔，给付金额最高不会超过实际费用。
医疗险就像一个会计，发生医疗支出了，OK，拿发票来，我报销。
3 产品价格不同
一般来说，重疾险的费率要远高于医疗险。
毕竟医疗险时根据实际发生的费用来结算报销的，费用根据具体情况有高有低。但重疾险的赔付概率虽然比医疗险要低得多，可一旦出险，就是几十万甚至上百万的保额。
4 保障期限不同
重疾险：
保障期间选择范围比较大，有短期、定期和终身等多种选项，在预算充足的情况下可选择长期的，保费比较固定，不必担心停售之类的问题。
医疗险：
基本都是一年期保障，因为它的理赔额不固定，要根据治疗成本报销，而治疗成本是时刻变化的，越来越贵，保险公司不得不根据市场情况，每年重新制定费率。不一定能每年保证续保，而且在出险之后想再次投保的话，很可能因为身体状况不佳被拒保。
03 为什么重疾险和医疗险都要买？我们买保险的目的是规避风险，防止将来某一天不幸罹患重疾导致家庭产生经济危机。从这个角度来说，重疾产生的影响是比较大的，重疾险的配置很有必要。
所以，医疗险和重疾险最好组合购买，形成一个较为完善的保障。
得了小病，重疾险管不了，就用医疗险理赔；
得了重疾，医疗险赔不够，就有重疾险顶上。
重疾险可以弥补医疗险理赔前垫付医疗费用的缺口，在医疗险理赔后，多出的这部分钱可以当做收入补偿，使家庭不至于因为一场大病导致生活品质下降。
医疗险解决看病花的钱，重疾险解决养病花的钱，所以更适合搭配购买，从各自的角度，为你提供全方位的保障。
所以，你的疑问解开了吗？
延伸阅读
一、重疾险和医疗险的定义
重疾险的全称是重大疾病保险，也叫大病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
重疾险属于赔付型的保险，一般在确诊的情况下就可以直接获得赔付，不需要提供医疗费用单据来报销。
例如，有朋友购买50万保额的重疾险，在等待期过后去医院检查，不幸确诊为保险条款所保障的重疾的话，保险公司就会直接赔付50万。
这笔资金可以自由支配，灵活安排用于疾病的治疗和恢复。或者有些人因为得了重疾，自认为能够留在人世的时间不多，直接拿着赔付的保险金去实现如环球旅行等一些未了的心愿也可以。
医疗险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。
医疗险一般是报销型的保险，需要我们在患病治疗花费后将医院开具的病历、收费发票、费用清单等材料提交给保险公司进行理赔，保险公司赔付的金额不会超过我们的治疗费用。
但医疗险可以解决很多的问题，诸如社保目录外用药、异地理赔、高额医疗费用支出、昂贵医院预约、导诊等特殊服务。
二、重疾险和医疗险有什么区别
1、保障责任
重疾险只保障保险合同上规定的重大疾病或者轻症病种，对除此之外的疾病都不予保障。一旦达到合同规定的重疾或轻症标准，保险公司会根据合同规定直接给付保险金。
医疗险基本上没有疾病种类的限制，包括门诊费、治疗费、住院费等，基本上都可以报销。它的保障责任比较全面，但属于费用补偿型保险，只能经济上补偿因治病产生的医疗费用，不会因此获得额外的补偿。
2、针对风险
重疾险的本质是解决收入损失的问题。它不仅可以提供用于治疗的费用，剩余的赔偿金还可以有其它的用处，比如弥补因病失去工作能力导致的收入损失、车贷房贷、子女教育、赡养父母的费用等。
而医疗险可以看作是医保的补充升级，起到一个提高医疗水平、降低医疗成本的作用。通过报销合理且必要的治疗费用，能够减轻被保险人的经济负担，但不包括其它费用。
3、赔付方式
重疾险定额给付，只要确诊合同约定的重疾（或轻症）即可获得赔付，赔付金额根据购买时保险金额确定，与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。
因此，重疾险可以叠加赔付，如果同时买几家公司的重疾险，只要符合要求确诊时都可以得到赔付。
但医疗险是定额报销，“先看病后报销”，报销时需要提供发票、用药清单、治疗记录等原件材料。
所以，不管买多少家，最终也只是解决实际花销的治疗费。当然，如果多家购买，当其中一家的额度用完的时候，剩下的花费可以再找下一家报销。但总的报销额度不会超过实际治疗花费。
4、保障时间
重疾险的保障期间选择范围比较大，有短期、定期和终身等多种选项，在预算充足的情况下小编建议选择长期的，保费比较固定，只有最初投保时的等待期，同时也不必担心停售之类的问题。
医疗险的保险期通常是一年，不一定能每年保证续保，而且在出险之后想再次投保的话，很可能因为身体状况不佳被拒保。另外，有的医疗险有免赔额度、终身限额等限制，需要多加留意。
5、产品价格
一般来说，重疾险的费率要远高于医疗险。毕竟医疗险时根据实际发生的费用来结算报销的，费用根据具体情况有高有低。但重疾险的赔付概率虽然比医疗险要低得多，可一旦出险，就是几十万甚至上百万的保额。
三、如何配置重疾险和医疗险
重疾险是基础，医疗险是补充
我们买保险的目的是规避风险，防止将来某一天不幸罹患重疾导致家庭产生经济危机。从这个角度来说，重疾产生的影响是比较大的，重疾险的配置很有必要。
但重疾险覆盖的疾病类型很有限，保障不是特别充分。而医疗险一般不限制疾病类型，保费也比较低，可以作为重疾险保障缺口的一种填充。
年轻人重疾为先，老年人医疗为先
年轻人身体健康状况较之老人小孩来说，要好一些，在医疗方面的开销不会很大。但随着越来越多的重疾呈现出年轻化的趋势，需要做好这方面的风险防范，给自己配置足够的重疾险保障尤为重要。
而老年人如果买重疾险，保费很高保额较低，很容易出险保费倒挂的情况，不是特别划算。但倘若只有医保的话，保障又很不充分。因此在条件允许的情况下，可以多配置一个医疗险或者是老人防癌险。
总的来说，重疾险的意义在于当我们不幸罹患治疗费用高、生存率较低的大病时，可以一次性拿到赔偿金，用于弥补治病期间的各类生活支出以及经济收入损失等。因此，重疾险的保额设置一般是被保人年收入的3-5倍，这样患了大病三到五年不工作也不影响原有生活质量。
而医疗险的核心意义是解决巨额医疗费用，为一些不在重疾保障范围内、社保只报销一部分的疾病作医疗费用的补充。
因此，在一定程度上，可以将重疾险和医疗险视为是一对互补组合，组合搭配，才能起到更全面的保障作用。
经常有人会问起，“防癌险买哪个公司比较合适？”，“你孩子买的重疾是哪个公司的产品？”如果提了这类问题，往往说明提问者并没有真正理解家庭保障在理财中的位置。
任何一个理财行为，都是为了解决人生中的问题，或者达到人生目标。绝对不应该为了买理财产品而买理财产品。而保险是为了防范使家庭的目标受到严重影响，甚至瞬间坍塌的非金融风险。
举个例子，一个月薪过万的家庭支柱，上有老，下有小，他每月赚一万元，个人最多花两三千，余下的用于还房贷、给孩子交学费，存一部分作为孩子的教育金，还要负担家里的生活费。如果这个家庭支柱发生了意外，这个家庭少了一万元每月的收入，房贷如何还？家人如何照顾？孩子拥有一个美好未来的目标也随之崩塌。想要解决这个问题，至少目前为止，保险还是唯一的工具。
凡是为人父母的人都了解，孩子的健康问题，是最营销家庭财务安排的。因为小孩一旦生病，父母就算倾家荡产也要为小孩医治。但是目前未成年人的医疗保险远低于在职人员，一旦小孩得病，该部分保障往往不够覆盖医疗费支出。因此我们特地探讨儿童保险的选择。
一、重疾险
毫无疑问，儿童的重疾险必须买，而且是越早越好。因为发重疾，对家庭财务影响最大。买重疾险首先需要解决额度问题。重疾险的额度应覆盖大多数重疾的平均治疗成本。笔者认为，以50万为宜。第二在选择时要明确保障的种类和限制。市面上的重疾险总类基本大同小异，对于儿童险来说我们需要注意，是否涵盖了孩子的特有重疾如川崎病、骨髓灰质炎等。第三预算问题。为了不扰乱在选择时对保障和保费性价比的分析，你必须牢记，该类险解决的保障问题，不是资产增值问题，做一不应过分重视返还因素。儿童重疾险，以保额50万为例，预算为每年5000元上下。
二、住院医疗险
住院医疗发生概率并不算太高，但随着医疗成本的上升，对家庭财务营销日渐加大。该保险在儿童和成人之间保障范围差异不大。但由于儿童住院频率较高，防范能力较差，费率较高。挑选医疗保险需要注意，一是治疗用药范围是否有限制，购买商业保险一定要覆盖社保用药名录以外的治疗费用；二是是否保证续保，国内的住院医疗保险普遍是5年保证续保，最高续保到65岁；三是保险额度。一般的额度有两种计算方式：按次计算或按年计算。住院险的参考费率：国内两到三岁的孩子，一般年缴五六百元，每次赔付上限不超过一万。
一、购买
我们看到的医疗险通常是一年期的保险，是短期险。也就是说医疗险是一年购买一次，购买一次保障时间是一年。
重疾险通常都是长期险，购买之后，按年缴费，连续缴费一定周期，如20年，可以保障到固定的岁数，如：70岁，甚至保障到终身。打个比方，张三购买了一份50万的保终身的重疾险，需要连续缴费20年。
二、续保
我们现在经常看到的医疗险都是一年期的消费型的医疗险，这种医疗险都是买一年保一年，一旦哪一年发生理赔，或者随着我们年龄的增大，身体健康状况越来越不好，身体的健康状况和年龄就会成为我们医疗险续保的门槛，而且即便是我们健康依旧、也没有发生过理赔，随着年龄的增长，保费也是一年比一年贵。
其实，现在随着保险产品的升级，也出现了储蓄型的医疗险，是可以保证续保的，有些产品可以做到即使上一年度发生过理赔，也可以续保。但是，这种医疗险会比消费型的贵很多。但是，它最大的好处就是可以保证续保。因为传统的医疗险最大的弊端就是不能保证续保这个问题，所以，哪怕是贵一点，也还是很有必要的。
而重疾险是一旦购买，就不会存在续保的问题，签订合同的时候购买的是多少年，每年交多少保费，就是固定的，不会因为年龄的增长，健康状况的变差，期间是否发生过其他医疗险的理赔而中断或改变，重疾险在这方面是有保障的。
三、报销与理赔
医疗险是报销型保险，重疾险是给付型保险。什么意思呢?
报销型保险指的就是，我们去医院看病，先自己付钱，最后看病花了多少钱，拿着相应的单据再去找保险公司报销，花多少报销多少。
给付型指的是，一旦医院确诊患了什么疾病，这种疾病保险合同中只要有约定可以赔付，那么保险公司就会一次性给付保险金，跟最终看病花了多少钱，没有关系。
比如：购买了一份50万的重疾险，一旦确诊了癌症，保险公司就会一次性赔付50万，无论治疗花费多少钱，都会给这么多。
医疗险的报销是限额内不限次数的。什么意思呢?因为医疗险购买的保障期限是一年，所以一年之内只要发生保险合同中约定的事项，保险公司就会赔，但是会累积报销的金额，比如购买的是10万的医疗险，一年之内只要不超过10万都可以理赔，跟理赔几次没有关系，只是限定理赔的总金额。
另外就是如果购买了多家公司的医疗险，不能重复理赔。这是什么意思呢?比如A公司和B公司分别购买了1万的医疗险，治病总共花了1.2万，那么A公司报销了1万后，B公司只会报销剩余的0.2万，而不能说在A公司和B公司分别报销一遍，总额达到2万。
重疾险一般情况下是只能理赔一次，有的保险合同中会约定轻症可以有几次理赔的机会，但是也是会有一定的限额的，比如不超过20%的额度。如果发生了轻症的理赔，最终重疾理赔的时候所有的额度也不会超过购买的重疾险的额度。也就是说，如果购买了50万的重疾险，轻症理赔了10万，那么最终发生重大疾病的时候，最多也只会理赔40万。如果购买了多份重疾险，那么是可以重复理赔的，比如：A公司和B公司分别购买了50万的重疾险，一旦确诊，那么可以获得100万的保险金。
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