何时购买返还型重疾险更划算
据了解，保险公司推出的重疾险主要包括返还型的长期保险和消费型的短期保险。返还型长期险每年所缴保费一样，保障时间为20年、30年或者终身。交费方式也更加灵活，可以月缴、季缴、半年缴、年缴。相比之下，消费型短期险一次性全额交纳保费，每年一次续保，保费随着年龄的增长而增加。
在保险规划师看来，尽管费率较高，但是购买返还型的重疾险更为划算。刘国琴就持有这样的观点。她告诉记者，对于任何人来说，购买重疾险都是必不可少的。投保了重疾险，就是选择了一份长期的保障。相比较而言，无论是哪个年龄段的消费者，投保返还型重疾险都要更划算些。
返还型重疾险将每年所缴费率固定下来，避免了通货膨胀的风险，在分红后还可以定期获得投资收益。刘国琴表示，综合比较多家保险公司推出的返还型重疾险，以30岁至35岁年龄间的投保人为例，一年的保费平均在4000元左右，投保20年，就可以获得10万的保额和分红。
尽管相对于股票、基金等权益类投资来说，重疾险的分红收益微乎其微，但保险产品更注重的是保障，投资收益只是附加。
而消费型的短期重疾险产品，保障期为一年，投保人在60岁以后想要投保，一般保险公司都不会给予承保;尽管费率低，每年保费不过几百元，但是由于没有分红，也就不能取得投资收益。
同时，据了解，保险公司只把短期重疾险产品作为附加险来销售，一般会附加在分红型的寿险产品上，投保者不能单独购买。单独购买的短期重疾险只在团体保险中出现。
但是对于部分消费者来说，如果只是需要在一年的短期内提供保障，因为费率便宜，购买消费型短期险更为划算。
提示： 返还型重疾保险，虽然初期缴费偏高，但是满期无理赔会返还保险金，同时也会有一定的利率增值，让您的财富不打折扣！ 阳光真心128重疾保障计划 保障内容： *最高可选30万的重疾癌症保障 *身故立刻给付30万元的保险金 *增值更给力，满期返还54400元 最低每月花：141元 幸福祥鸿健康保障计划 保障内容： *最高可选30万的重疾癌症保障 *男女性特殊重疾额外付15万元 *满期返还高达30万元 最低每月花费：120元扩展阅读
社会基本少儿重大疾病保险有用吗？很多家长给孩子投保了社会医保之后，都会不约而同的给孩子再投保一份商业医疗保险，这是为什么呢？家长要如何选择少儿重疾险呢？
据有关数据统计，患大病的几率在人的一生当中几率有50%以上，且随着这几年环境污染和都市人生活的不规律，重大疾病也越来越年轻化了，虽然社会医疗保险可以承担一定的医疗费用，但是误工费等费用很难报销。这个时候商业少儿重大疾病保险有用吗，这个问题得到了最好的答案，因为商业少儿重大疾病保险则可以一次性的对住院费、看护费等进行理赔，最大程度的减轻了家庭的压力。
最近，不少市民都向笔者询问如何购买少儿商业重疾险，到底是购买消费型的商业重疾险，还是购买返还型的商业重疾险呢？为此笔者走访了几家保险公司，得到了专业人员的指点。
商业少儿重大疾病保险有用吗？重大疾病保险一般有终身和定期两种分类，定期重大疾病保险有一定的保障时间，一般最高年龄到80岁左右，如果在保单时间内没有发生重大疾病，可以进行返还；而终身重大疾病保险，一般保障到被保险人死亡为止，到期后没有发生重大疾病，也会给予一定的返还金。
少儿商业重大疾病保险选择平安少儿综合保险。的这款综合保险，是专门为孩子提供的保险，包括了人身意外、疾病身故等保障，还提供了15种儿童常见重大疾病保障，同时为儿童提供了医疗救援和垫付等，提供100元/天的意外住院津贴，投保价格最低只要170元。
商业少儿重大疾病保险有用吗？答案是肯定的，因为少儿商业疾病保险，报销的比例比较的高，且提供了多种服务，很适合补充社会医保的不足。家长在给孩子投保商业医疗保险的时候，要根据孩子的需求来投保，重点商业重疾险要适合孩子，而不是价格越高，重大疾病保险就越好。
44岁职场女性购买重疾险案例
王女士今年44岁，目前是某私企的行政部门主管，月薪为1万元，有五险一金。另外，王女士还有自己购置的人身意外险。考虑到当下治疗重疾的费用十分昂贵，而自己抗重疾风险能力比较有限，所以王女士打算给自己添置一份重疾险，最好是带有分红功能的。
44岁职场女性购买分红型重疾险哪种好
目前市场上提供的分红型重疾险产品有很多，而对于王女士而言，只有适合其重疾保障需求的才是最好的。根据王女士的实际情况，她是有社会医保和人身意外险的人士，基础性意外保障和医疗保障已经具备，所以在选择重疾险时以专门的重疾险产品为佳，可以避免重复投保带来的资金浪费。幸福祥鸿健康保障计划（分红型）是针对重疾有保障需求又希望得到额外分红的所有人群而设计的一款长期重疾险产品，满足了王女士选择重疾险的基本需求。另外，该重疾险产品所提供的重疾高达40种之多，并提供保障150%保额的男/女性重大疾病特别保险金，及其6种早期治疗保险金疾病，满期生存返还100%保额，年年享受分红可用于累积生息。投保可以实现有病提供保障、无病享受高额分红收益的目的。根据王女士实际投保情况，建议基本保额选择10万元，缴费年限选择10年。这样王女士每年需要支付5915元的重疾保费支出就可以获得至其88周岁的重疾保障。
提示：44岁职场女性购买分红型重疾险哪种好？建议消费者根据投保对象具体的重疾保障需求和经济实力来综合对比选择，网上提供有多款这样的重疾险产品，欢迎广大消费者前来对比选择。
投保住院津贴型医疗保险更划算
如果您是国家公务员或者是在企事业单位工作，已经参加社会医疗基本保险，只是想以商业医疗保险作为一种补充手段，以分担需要自费负担的那部分医疗费或因病所造成的收入损失，那您就应该选择给予住院补贴或定额补偿的险种。这是因为参加了社会基本医疗保险之后，因住院发生医疗费用时，医疗费用中的大部分可以通过社保机构得到报销。而根据费用型医疗保险的理赔原则，那些已经从社保机构报销的费用，是不能再通过商业保险公司获得重复赔偿的。
但是，如果投保住院津贴型保险，理赔时就不会受社会医疗保险的影响，商业保险公司该赔多少就得赔多少。因为津贴型住院医疗保险，是根据被保险人的住院天数及手术项目定额给付的，与社会保险互不相干，赔付时也不需要被保险人出示任何费用单据。例如，中国人寿保险公司推出的“生命绿荫疾病保险”，对某一种疾病某一种手术给付的保险金，是事先在保险合同中已经拟定好的，一旦被保险人的病情得到确诊，保险公司就可以立即给付，这种赔偿方式还可以为被保险人解决医疗费用的燃眉之急。
"当长安街的自行车洪流被黑压压一片的汽车所取代时，当餐桌上的绿色蔬菜被肥腻的动物脂肪和动物蛋白所取代时，当孩子们的球场和游泳池被网吧和家庭作业的写字台所取代时，当利欲熏心者与社会普遍的无知引发各种严重的污染时，人们在与心脑血管疾病、糖尿病、高血压、各色癌症以及心理疾病共舞。"
现居于美国西雅图的圣地亚哥大学博士石卓然长期研究中国问题，他在《2040年的中国与世界格局》一书第二篇第九节中，如此描述中国所面临的健康危机。
据卫生部数据，中国目前有高血压患者1.8亿人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人，高血脂症患者人数为9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人，而且各类重大疾病发病率还在不断上升。
幸运的是，随着医学技术的发展，重大疾病不再意味与"身故"画等号，但与之相伴的是不断飙升的治疗费用。"一人患重疾，一夜回到解放前"、"一场重疾消灭一个中产家庭",这些看似俏皮实则沉重的话题屡屡被老百姓提起。
长期以来，医保在我国医疗体系中承担着基础性的作用，但医保"保而不包",它面临着起付线以下、封顶线以上等多个风险缺口，报销比例的限制通常在50%~70%,而且自费药以及后续的护理费、营养费、误工费等都不能在社保体系内得到赔付。
即便这两年开始逐步在各地试点的大病保险，也有诸多政策限制。而且，大病保险《指导意见》主体针对城乡居民，却并没有涵盖城镇职工在内。
商业重疾险由于不是报销型保险，不论病人花费多少，一旦被保险人罹患合同约定的重大疾病，保险公司就会按约定给予保险金，及早给予被保险人财务支持，无疑是基本社会医疗保险的有力补充。只是，现在市面上的重疾险种类繁多，应如何选择具体产品？保障额度又该选择多少为宜呢？
"我今年25岁，但是现在大病越来越低龄化，我身边就有朋友因为胃癌去世的，太让人难过了，也让我们几个同学很受震撼，想着该给自己买份重疾险了。我的保费预算比较低，该选什么样的产品比较合适呢？"Betty是上海一家外企的白领，今年以来愈发感觉到重疾险的重要性了。
对于Betty而言，她年纪还轻，又是单身，而且与她差不多的社会新鲜人踏入工作岗位时间还比较短，收入比较有限，开销又不少，那么不妨选择一份定期重疾险来为自己及早做好基础的大病保障。
比如，人保健康险的"关爱专家"定期重大疾病险，就比较适合Betty,她可以选择20年或30年保障期，让自己在青壮年时期有最基础的重大疾病保障，若选择二三十万元的保额，由于年纪轻，每年的保费不会超过1000元。
这类定期型的重疾险通常都是消费型的，保费比较便宜，适合有保险意识，保费预算较为有限的年轻人投保。
但也有很多人不愿意买定期型的重疾险，觉得保障时间力度不够，无法照顾一生。
"我觉得既然投保了，我还是会选择终身保障的产品，让自己一辈子都无忧。你想想看，一般而言，年老后罹患大病的概率肯定比中年时高呀，现在人均寿命不断提高，如果我的重疾险只买到50岁或60岁，那更为年老以后的保障怎么办？"32岁的刘先生是北京一家企业的中层管理人员，他更偏好保障到终身的重疾险产品。
如果你的保费预算还算充裕，或者被保险人年龄已经超过30甚至35岁，那么建议选择可保障至终身的重疾险产品。一旦罹患重病，就可以获得保险金赔付的支持；若一直非常健康没有罹患重病，那么等到身故后家属可以获得一笔身故保险金。
目前市场上，为了更好地满足投保方的养老需求，部分终身型重疾险还增设了养老等方面的功能，通过增加年金转换权益等利益，给予被保险人更灵活的、更广泛的终身健康和养老保障。
选定重疾险类型和具体产品后，该选择买多少额度的商业重疾险呢？
在设置重大疾病的保额时，消费者通常会考虑到高额的治疗费用。目前来看，重大疾病的医疗开销通常在10万到50万元，甚至更高。根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不等。此外，术后恢复期通常在6个月到5年，期间的营养费、护理费、误工费也不可小觑。
消费者可以根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万~20万元。年收入在12万~30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额可以达到50万元，保证家人生活品质不会因病严重下降。
提示：重疾险是用户在发生重大疾病时使用的，它能够保障用户在发生重疾时的生命财产安全。在选购重疾险时，用户可根据自己的具体情况进行选择。
虽然北京去年调高了医保报销比例和限额，但由于受社保药品目录等的限制，如发生癌症等疾病，相当一部分自费药不能报销。可通过投保重疾险提高保障，因为大多数保险公司重疾险都是一旦投保人确诊，就会给予合同约定的保额，与所花医疗费用无关。不过，就目前保险公司设计的费率来看，中老年人投保此类保险却十分不划算。
一般重疾险分为两类，一是长期险种，比如一位30岁女性，保费预算是3500元，可以购买一份10万元保额、交费20年期的终身重疾险；二是短期险种，可把保额提高到30万元或更高，可续保至60周岁，但短期重疾险的保费是随着年龄逐年递增的。中民保险网上的“泰康e顺女性疾病保障计划”就是一款精心为女性设计的保障乳腺癌的保险产品，涵盖乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌等多项保障。保费低廉实惠，最低只需200元即可获得10万女性专属保障打，但投保年龄为18-55周岁女性。
显然，许多中老年人已错失了购买长期重疾险的时机，买短期重疾险的保费又太高。如果一位55岁的中老年女性要购买一份10万元额度重疾险，总保费却可能会超过12万元，遭遇“保费倒挂”的尴尬。对此，理财专家建议准备给老年人买保险的子女，可选择购买便宜的意外险以及意外医疗保险，老年人常见的骨折、摔倒等意外可以得到保障。
如“泰康“老有福”意外骨折保险，这是一款专门针对老年人骨折所设计的特色产品。其形式类似于保险卡，投保人可按份数购买。根据保险条款，被保险人的年龄可从50周岁至75周岁。保险责任分意外伤害与意外骨折综合医疗两部分。其中，意外伤害可分为意外身故与意外残疾，而意外骨折综合医疗则由基本责任与可选责任组成。基本责任为意外骨折医疗保险金，可选责任包括骨密度检测津贴保险、意外骨折住院津贴保险、意外骨折疗养津贴保险三项。当被保险人在保险期间内，受意外伤害事故导致骨折(骨的完整性及连续性的破坏且相应骨的完全断裂，不包括骨的不完全断裂如骨裂)，保险公司会根据保单责任予以赔偿。
“选车险不容易，为二手车选车险就更讲究了”。在二手车交易中，一般卖方在出手时常常只剩下快到期的车险，因此买方在接手时也就不得不重新考虑投险。媒体人了解到，除了交强险、第三者责任险等必需的“硬险种”外，一些弹性较大、技术性较强的“软险种”的取舍大有学问。
二手车险计算的不同是根据这两种价格差异，只是理赔率的差异也是车主们需要较为关心的地方。例如：梁先生在二手市场购进一辆二手汽车，但是对于二手车险的问题，梁先生并不是很了解。在工作人员向其介绍了几个险种后，梁先生一并投保，但是他却对这些险种的具体含义和理赔范围没有做过多了解。
一个月前梁先生在驾驶过程中，不慎将路人甲撞伤，对其支付了5万医疗费用作为赔偿。
而在保险公司的理赔人员赶到时，初步估算维修费为2万元，并对梁先生说明，这5万医疗赔付可以由保险公司进行赔偿。梁先生当场就愣住了，还有这样的好事?经过解释，梁先生才知道，原车主原来有投第三者责任险20万。过户时，险种保存了下来。梁先生才知道原来投车险还有这么多需要了解的知识，却被自己忽略的。二手车险计算，无论是按照原来的新车价格还是折旧价，更重要的是要对车险有了解。如果连自己所投的车险都不知道的保障范围和理赔率，那么投车险就于车主而言没有什么意义了。
购买车险是为了保障车主的权益损失降低，如果盲目投险，可能效果相反。得不到较好的预期理赔效果。所以，车主们应当事先对车险有较好的了解。
那么，究竟二手车险计算，到底在什么价格的才是合理的呢?也许有的人会有这样的错误观念，按照新车价格投保，投保金额多理赔就多。其实不然，如果一辆二手汽车的市值只有7万元，而新车价格却有20万。车主若是按照20万新车价格投保，一旦汽车报废，保险公司仅能按照汽车的折旧价，也就是二手车主的实际损失进行赔付。所以说二手车险计算，并不是投的多理赔就多。
如果还有车友想要了解二手车险计算，可以到保险公司的网站上了解。例如平安车险网，在网站上车主们也能够借助险费计算器帮助计算所投险种的保费精准指。也能够借助网站轻松完成投保，省去不少繁琐的流程。也可以在网站上多了解究竟二手车应该投什么种类的保险比较好。
二手车险计算，相信大家也都知道关键在于价格。但是，车主们也应该根据自身需要选择合适的险种。
二手汽车保险保费用计算公式：二手汽车保费=保额×费率×费率因子×折扣系数。
因为费率因子和折扣系数都是保险公司自己调整的，所以客户自己是无法计算出准确的保费的。
“用新车的标准为老车投保，怎么会划算?”车主张先生告诉媒体人，虽然车辆损失险等险种是新车投险的主力，但对二手车而言其性价比却并不高，常常是只见投入难见产出。
“10万元的车，即便缩水到5万，车损险还是在10万元的基价上计算的”，保险公司的张小姐告诉媒体人，即便价值大幅缩水，但二手车的车损险依然以新车购置价进行投保和理赔的。理论上说，车主在出险时可获得更高的理赔，但在实际操作中，大部分二手车车主对一些小擦小碰是忽略不记的。
业内人士建议，如果车主购买二手车的目的之一就是节省使用成本，那么车主可以基本不用考虑车损险，同样，类似于划痕险、玻璃险等的险种，对二手车也是意义不大。
提示：为二手车购买车险的时候首先还是考虑安全保障问题，当然需要根据自身情况选择合适的险种。
春节回来没几天，有很多用户问小编：我完全不懂保险，最近为了想买份重疾险，看了很多你写的重疾险文章，可我还是不知道怎么下手，不知道怎么买，你帮帮我？
于是，为了帮助对重疾险不怎么了解的小白用户，小编决定写这篇文章。
首先，先了解一下重疾险相关的6个问题1.重疾险是什么？
重疾险是保障恶性肿瘤（癌症）在内的几十种甚至上百种重大疾病，重大疾病确诊、实施约定手术或达到某种状态就可以进行保险理赔。
2.重疾险和医疗险是一种吗？
肯定不是！在保障疾病种类上：重疾险只保障合同中约定的几十种甚至上百种重大疾病，医疗险是所有疾病都保障；在理赔条件上：重疾险是确诊、实施约定手术或达到某种状态才可以进行保险理赔，医疗险是出院后，凭发票进行报销。
3.终身重疾险、定期重疾险还是短期重疾险？
终身重疾险：保障终身，保费肯定比定期或短期重疾险保费要贵很多；
定期重疾险：约定保障至一定年龄或保障几十年，性价比高，保费适中；
短期重疾险：保障1年，保费最低！
4.均衡费率和自然费率
均衡费率：终身和长期重疾险采用的是均衡费率，每年所交保费不变；短期1年期重疾险采用的是自然费率，保费随着年龄的增长而增多！
5.消费型重疾险还是返还型重疾险？
消费型重疾险：到期没发生重疾，不返还保费，保费总和低，性价比高，杠杆率高；返还型重疾险：到期没发生重疾，按一定的收益率返还保费，保费总和高，杠杆率低！
6.要不要保轻症？
含轻症的重疾险：保费增加约15%-30%，理赔门槛降低，早期重大疾病就能获得理赔；不含轻症的重疾险：保费比较低，但轻症基本都能痊愈，而医疗花费也不是很高，在10万左右。
其次，看自己的实际需求？1.自己想要购买的重疾险保障期限是多少？终身，定期还是短期？
终身重疾险比较适合家庭经济条件宽裕，安全感系数比较低的人群，保障终身，只要发生了符合重疾条款的重大疾病，不管是任何时间和地点都可以理赔；
定期重疾比较适合经济条件一般，追求性价比的人群；保障至多少岁或保障多少年，在这个期间内发生符合重疾条款的重大疾病，可以理赔，保费比较低，小编建议保障到70岁（将来我们可能会65岁退休），或保障至80岁（中国人的平均年龄在76岁），这样既能保费比较低，又能保障年限比较长；
短期重疾险比较适合小孩子和年轻人；买一年，保一年，经济条件要求不高，只作为当下保障。
2.消费型重疾险还是返还型重疾险？
上面小编说了消费型重疾险和返还型重疾险的区别，所以建议购买消费型重疾险，性价比高，杠杆率高。如果自己的经济收入还不错，但存不住钱，可以选择购买返还型重疾险。
3.特殊疾病需求？
购买重疾险是否有特殊疾病需求，如有时，确定一下购买的重疾保险是否保障。比如，女性特有的疾病主要包括乳腺癌、宫颈癌、阴道癌、子宫内膜癌等重大疾病；男性疾病特有疾病：睾丸癌，前列腺癌，阴茎癌等重大疾病。
最后，小编对于小白用户的投保建议1.重疾险保障的疾病种类不需要太多
保监会规定重疾险必须保障25种常见高发重疾，已经覆盖了生活中95%的风险和保险公司98%的理赔，而市场上的大多数重疾险，都包括这25种重大疾病。小编还是那句话：在同等保费和保障项目下，保障的疾病种类越多越好，但如果为了追求保障更多的疾病（发生率不高的重疾）的重疾险，导致保费大幅度的增长，显然是不明智的！
2.尽量购买含轻症的重疾险，尤其是购买的第一份重疾险
之前，小编说过，并不是所有的重疾险都是确诊就赔的。
点击图片可查看大图：25种疾病的赔付条件
所以根据上图小编对各个疾病赔付条件的疏理，只有恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失这3种疾病是确诊即赔的；良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、主动脉手术这5种疾病是实施了相对应的手术才会给予赔付的，其他的17种疾病则是达到了某种条件，通常这些条件也代表了疾病的严重程度。
而轻症作为重疾的早期，比如，原位癌、轻微脑中风等。相比重疾，轻症保额是真正用于治病，重疾的保额用于收入补贴。所以，小编建议购买含轻症疾病的重疾险。
3.长期重疾险和短期重疾险搭配购买
重疾险的购买最主要的作用就是当我们发生了符合重疾险条款的疾病时，能够得到最大程度的理赔，用于看病、治疗、康复和生活。所以，买重疾险就是买保额。
如何使我们的保额足够高呢？小编建议是长期重疾险和短期重疾险搭配；长期重疾险和百万医疗险搭配。
买一款终身重疾险作为基础保障，经济条件好些，再搭配一款定期重疾，保障至70周岁，经济不太宽裕，就搭配一款百万医疗险。现在百万医疗险都包含重大疾病保障，但是每年需要续保，有点麻烦。
所以，为了方便和让保费足够少，保额足够高的话，小编建议的配置：如果要购买100万的重疾，终身重疾占30%，定期重疾占50%，短期重疾险（一年期重疾险）占20%。这里要提醒一点，短期重疾险也可以换为百万医疗险，但百万医疗险的保障额度很高，这样也能足够提高保额，前两者不变。
小编·小结：至于选择什么具体产品，可以根据上面小编说的，去找对应的保险产品。最后，小编还是强调一点：关于重大疾病保险投保，一定要根据每个人的需求、身体情况和支付能力等综合因素去考虑，了解市面上的各个产品后，按需购买，选择合适自己的产品才是最好的。
投资型保险看收入选重疾险
经济有限
方案一：定期重疾
可提供一定期限的重疾保障，但是保险期限后的保障无法覆盖，建议缴费期选择为20年，期限较长，由于大多重疾险种具有保费豁免功能，如果缴费第二年发生重疾，实际缴费仅为1/10，就获得约定金额的保障，此外，无须担心续保风险。
方案二：养老险/寿险+附加重疾险
因为经济能力有限，承担不起较高的保费支出，可根据自身保障需求，选择主险+附加险的形式较划算。
经济宽裕
方案一：终身重疾
可提供终身保障，不用担心续保风险，还有一笔满期给付金可留给子女。
方案二：定期重疾+终身重疾
定期重疾保额较高，终身重疾保额较低，定期重疾侧重于一定年龄前的保障，如60岁、70岁前的保障，终身重疾覆盖定期重疾终止后的保障，可避免支付交付过高的保费，同时还可保障终身，如果定期重疾险终止前发生重大疾病，还能获得双重赔付。
方案三：投资型保险+附加重疾险
选择投资型保险作为主险，还可以定期获得一部分投资收益，但是保费也较高，适合经济宽裕，同时基本保障已经足够的人群。
商业大病医疗范围将基本医保的不足进行了扩散，在医疗费用的报销和疾病的保障范围上都有很大的提升。除了商业大病保险之外，不少城市还有少儿住院互助基金，参加的儿童每年可以获得一定的医疗费用，一旦患病住院，这项基金还可以支付一定比例的医疗费用，儿童还可以享受该基金的相关待遇。这类救助一般只针对本省、本市的儿童开放，外来儿童依然暂时无法救治。
想要让孩子获得全面的医疗保障，还是建议市民投保商业少儿医疗保险。向日葵网少儿商业大病医疗范围很全面。向日葵网的少儿平安卡，为3岁以下和3到18周岁的孩子提供了保障，只要出生30天的宝宝就可以投保，对人身意外、医疗意外、疾病身故等都提供了保障，同时对儿童15种重大疾病提供保障。对孩子来说它是平安的护身符，对家长来说一颗定心丸。
提示：相对于基本医疗保险，商业保险的保障范围更为广泛，手续更为简单，它会全面的守护孩子的健康成长。专家建议，家长为孩子够买商业保险最好选择简单方便的网上投保省去中间环节的干预，保费变得更加便宜。是中国第一大电子商务平台，拥有中国最先进的投保机制，提供更全面的保险险种。比较去保险公司投保，操作更简单，手续办理也简单，无疑是投保的最佳渠道。
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