今天我带着从业的经验，站在消费者的角度说一说到底重大疾病保险哪种好?如果我买重疾险，我会考虑如下几点：
1、消费型产品；
2、定期重疾；
3、多倍不分组（或癌症独立一组）；
4、轻症多次赔付间隔短、比例高，有豁免；
5、附加服务厚实；
6、高性价比
也许有人会问，难道你就不考虑病种覆盖数量吗？其实，市场上既有保50种重疾的产品，也有保100种甚至更多的。但不管怎样，能准确对应您需求的，才是最合适的产品。我们最不希望看到的，就是您购买了重疾险，但是发生的重疾又不在重疾险的保障条款之内。所以选择重疾险，覆盖疾病数量并不是最重要的指标。当然，在费率基本不变的情况下，覆盖多些自然会比少的更好了。
接下来我们一一解答我所列出的六点。
一、为什么选择消费型产品？中国老百姓惯常的想法是，返还型至少没把钱扔进水里吧？而消费型有可能真的亏了啊！但实际上，二者的年缴保费差异是很大的。比如一个30岁的男性，同样是50万保额，消费型产品的年缴费用或只需3000多块，而返还型则需要10000多了！精明的您从这就不难看出，返还型实际上只是用了一部分钱来做您的实际保障，另一部分则是帮您理财了。如果您预算足够，买返还型也无可厚非。但如果在预算有限的情况下，按照咱们之前所说的足额保障原则，那一定是选消费型了。购买足够的保额，为家人做足保障，才是您首要的选择。
二、为什么要选择定期型产品？核心区别在于，随着年龄的增长，重疾的发生比例也会随之增加，这将直接影响到保费的差异化。同一个人购买定期重疾每年交3000块，但如果是终身产品，年交可能就将达到10000块。而在保额上，二者的差异同样明显，对此我们举例说明：小A是一名30岁左右的男性，已经组建了家庭，也有了可爱的孩子。小A负担了家里70%的收入来源，但因为工作年限不长，他的预算并不充足。那对小A来说，到底是选择定期重疾还是终身重疾呢？我的建议当然是定期，因为在同样预算的情况下，如果定期的保额为50万，终身的保额或只有10万左右。在如今社会，不要说是身处北上广深的小A，就是在二三线城市生活的人，也会觉得保额不足。而且，大部分人也不会每年拿出一两万的保费，来负担50万的终身重疾保额。不过说到这，我也要补一句：以当下的消费水平来看，定期重疾购买50万的保额甚至都未必足够，如果有经济能力，100万的保额是更能体现出定期重疾的价值了。
三、多倍还得不分组（或癌症独立一组）！重疾险产品从赔付次数来说，有两种不同的类型。一种是重疾赔付一次，责任即终止。另一种是两次三次，甚至五次六次的赔付，责任才终止。当看保费时您会发现，多次赔付并不比单次赔付的产品贵很多，为什么呢？这是因为重疾发生率。一般而言，重疾本身就是低发的疾病，而从以前的历史数据来看，多次发病的概率就更低。但结合目前医疗科技的发展趋势，我个人认为未来癌症等重大疾病的治愈率会持续走高，复发、转移的概率也会随之加大。
甚至具体到发生率上，与之前的预估有所改变也是很有可能的。如此一来，多次保障就显得更为举足轻重。如果让我选，个人认为多倍产品具有很大价值。如果大家认可这个观点，那接下来咱们就看看在多次赔付下，分组情况的选择。重疾是否分组、分组是否合理，对您的购买选择将产生很大影响。一旦分组，一种类型的疾病，就只能赔付一次。而不分组，就是指在保险合同规定的范围内，同类疾病发生多次都会获得赔付。市场上产品分组情况不尽相同，一般认为的最优分组，是癌症独立一组。
四、轻症的赔付问题首先是赔付间隔。这个道理很简单，间隔越短越好，在此不必多言了；另外是赔付比例。轻症的赔付比例是重疾的20%、30%还是40%呢？这就考验保险公司的诚意了；还有赔付次数。在保费差异不大的情况下，自然也是选择多次的。
科技不断进步，治好的可能性更大。未来疾病发生年龄更高，因为有更多人治好，那复发率也会跟着水涨船高。我认为很多保险公司在做产品测试时，都没有充分考虑医疗科技发展所带来的影响；接着是缴费期选择。选择保险公司提供的最长缴费期。
买重疾险的核心是为自己提供足够的保障额度，在此前提下，更长的缴费期会让每年的缴费额度相对固定，减少预算压力，也满足了未来更高的保障需求。最后是轻症豁免在轻症豁免的前提下，更长的缴费期也会间接提高保险产品的杠杆作用，一举多得。
五、附加服务真不是鸡肋？重疾险产品是否有附加服务，附加服务的质量如何，这也是您需要注意的地方。比如大家已经耳熟能详的重疾绿通，现如今看病能够提前挂上号，都成为了一种奢求。有了这个服务，去北京协和医院也不用为排队发愁，是不是很贴心？另外还有最近热门的质子重离子治疗、MDT多学科会诊、出国诊疗等，都是非常有用，甚至是有重大意义的服务，当产品价格只差2%~3%时，是不是比比服务才能看出哪个更有价值呢？
六、最后，当然是高保额加低保费才是高性价比了。
扩展阅读
当前，随着医疗体制改革的逐步深入，商业医疗保险的险种和产品日益丰富。但是，保险专家提醒，商业医疗保险作为一种补偿型保险，一般采用补偿方式给付医疗保险金，即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用，商业医疗保险重复投保并不能得到重复理赔，因此消费者重复投保商业医疗保险既不必要，也不划算。
保险专家说，商业医疗保险主要有意外伤害医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险和特种疾病保险等几种险种，是产生保险理赔纠纷较多的领域，因此消费者在投保医疗保险时应注意两点：
一是优先投保住院医疗保险。医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。
二是最好选择定额给付型医疗保险。费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。
当前，随着医疗体制改革的逐步深入，商业医疗保险的险种和产品日益丰富。但是，重庆保险专家提醒，商业医疗保险作为一种补偿型保险，一般采用补偿方式给付医疗保险金，即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用，商业医疗保险重复投保并不能得到重复理赔，因此消费者重复投保商业医疗保险既不必要，也不划算。
重庆保险专家说，商业医疗保险主要有意外伤害医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险和特种疾病保险等几种险种，是产生保险理赔纠纷较多的领域，因此消费者在投保医疗保险时应注意两点：
一是优先投保住院医疗保险。医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。
二是最好选择定额给付型医疗保险。费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。
重大疾病保险好不好？答案无疑是肯定的，那么哪种好呢？这就有说道了，所以首先要弄清楚重大疾病保险的种类，重疾险的保障期间一般分为定期和终身，险种类型分为消费型的和返还型。返还型的不一定好，很多保险公司推出的返还型保险都卖的比较好，也是抓住了投保人的一个心理：有钱治病，没钱返本。乍一听，非常好，不仅能提供十几万甚至几十万的保障，到最后退回所交的保费，相当于没投入就能享受一定的保障。那么真的是这样吗？
市面上绝大多数返还型的重大疾病保险都是定期的，一少部分有返还型的终身重疾险。对比市面上返还型定期重疾险，大多数产品所交的保费要比纯消费型的保险高很多。
大家忽略了一个事实：通货膨胀率，试想几十年前的一万元跟现在的一万元是有很大区别的，保险公司不是慈善组织，所有的产品都经过精算原理测算过，选择返还型的人往往忽略了现金的时间价值。所以返还型的保险不一定比消费型的保险划算，甚至还不如拿多交的保费去完善其他的保障或者是进行其他的理财。但是如果非要选择一款可以返还的产品，建议购买终身型的。
购买终身的产品，到一定时期拿到返还所交的保费后，还享有终身的保障。这类产品往往是保险公司为了提高竞争力让利给消费者的。
再来说一说重大疾病保险对于小孩的作用。重大疾病保险对于小孩来说还是很重要的，因此给小孩买重大疾病保险挺好的。一方面，尽管现在小孩子的身体健康，但是重大疾病无法预测，我们不知道它什么时候到来，一旦小孩患有重大疾病，重大疾病保险可以缓解孩子患病而带来的家庭经济负担。
另一方面，虽然家长会为小孩购买少儿医保，但是其保障力度不够，应该通过重大疾病保险弥补社保的不足。而且，重大疾病保险也是家长对小孩爱的体现，可以让小孩过得安全无虞。
楼市成交继续低迷，许多实力较弱的开发商有可能会被淘汰出市场，这样他们之间的竞争就不得不更激烈，加上目前二手房市场住房的挂牌价与最终成交价存在很大差距，购房者有着很大的议价空间，所以此时买房尚可。
经济手段里面的税收是不可忽略的组合工具，房产税调控长此下去，这种效果就会明显体现。我们现在应该考虑试点方案的进一步优化，然后再考虑怎么去扩大覆盖面。管理部门应该更加公开透明，特别是对未来社会走向应给民众吃定心丸，房产税无论如何演进，都不会威胁到居民的基本住房，覆盖居民的第二套房。
经过一连串的加息，无疑增加了贷款购房者的还款压力。刚性需求多是工薪阶层，对房价以及贷款利率的敏感程度较高。连续加息还迫使家住长春市的朱女士开始准备提前还款，三次加息使她的房贷月供增加了近500元。朱女士说：“工资没什么变化，但是利息却增加了这么多，每个月的生活费都快不够了，我打算借钱先把贷款还了，不然一共算下来得多还好多钱。”据悉，本次加息之后，5年期以上的基准利率已突破7%的历史心理高位，房贷利率已升至近10年来的最高值。
王先生是典型的工薪阶层“刚需购房者”。由于贷款利率增加，王先生准备购房的意愿被打消了。一是购买房门槛提高了；二是害怕持续加息会还不了按揭，所以他认为虽然5次加息后长期贷款利率仅增加了1.1个百分点，但利率的连续上调对市场的影响是潜移默化的，这的的确确增加了购房者的还款支出。
虽然加息和首付成数的调整会抑制部分消费者，但是必需看到，消费者更害怕的是持续不断猛涨的房价，害怕的是永远买不上房的痛苦，害怕的是没有房子娶不上媳妇生不了孩子的恐怖。所以，房价虽涨，但消费者的热情始终也在涨。一个简单的道理就是，明知被宰，但对住房这一必需品的渴求迫使我们自愿被宰。长春市的李先生认为，避免通货膨胀最好的办法就是买房。“现在房子涨得多厉害啊！买股票、基金不如买房子稳妥，保值啊！”李先生认为利率还会再次上调，因为在一系列政策调控下房价并没有下跌，反而现在的房价相比年初又有所上涨。因此无论利率、房价哪个上涨，房子晚买都不如早买，因为总要有个地方住。
中国现在的直接税非常可怜，企业所得税这方面没有提高的空间，个人税就是优化再分配的必要工具，但个人所得税这次改革之后，它代表的结果，中国直接税比重不升反降。剩下来可以考虑的直接税改革方面可做的事情，遗产税、赠与税，但近期肯定不会正面涉及。唯一可以在这方面改进的，就是不动产保有环节，我们称为财产税表示的不动产税或者房地产税。这个税制建设首先在中国整个税制合理化方面抓住的必要环节。
产品名称： 幸福祥鸿重疾保障计划（分红型） 推荐指数： 1、保障至88周岁，生死两全，可作为养老金2、高额返还，满期多倍返还
3、每年可领取红利，积极抵御通货膨胀
4、保障40种重大疾病，按保额100%给付保险金
黄金十月将至，又一轮消费热潮掀起。部分保险公司开始联手航空公司、旅行网开展合作，推出在线购买旅行意外险的促销活动，如额外获得航空里程积分与旅游抵用券等。
每逢节假日来临，购物、用餐、旅游、度假等，这些常态化的消费项目，往往成为公众关注的话题。随着商家在商品营销与促销环节的不断创新，消费者获取商品及服务的方式也愈益丰富多样，诸如团购、积分、免费体验等招式层出不穷。
伴随着营销方式的不断出新，一个年轻又新兴的“消费族群”应势而生，他们洞悉市场上所有的折扣信息，了解不同商家的免费活动，还知道怎样获得性价比最高、最实惠的商品，这一族群被称作“精打细算族”。
****理财网网业内人士认为，千奇百怪的促销招式并不适用于保险产品的销售，原因在于，保险商品固有的专业化特性，使得消费者与保险商品之间在解决信息对称的问题上，往往存在天然的障碍。与此同时，消费者在接触保险时也往往心存疑虑，尤其遇上“促销”、“优惠”、“0元销售”等诱人字眼时，内心更会打上一个大大的问号。
为帮助消费者树立正确的保险消费观，尤其在消费热季更好地选购保险，****理财网网保险专家建议，保险消费要按需出发，不能盲目跟风。在产品促销活动中，优惠的价格、新颖的包装与诱人的礼品往往容易促成消费者“买椟还珠”的事实，一时忘记自己需要的是商品还是其赠品，以无形的产品形态存在的保险商品，更加需要消费者的冷静判断。
“作为一种特殊的金融服务产品，保险满足的是人们对于风险保障与理财的需求，虽然不像一杯饮料与一件衣服那样看得见与摸得着，但它对于消费者而言，同样存在不同款式的选择。”中德安联人寿专家建议称，要充分了解自己的保险需求与家庭财务状况，按需出发是选购保险的前提。
相对于发达国家，中国消费者对于保险的认知度仍然较低。调查研究显示，近四成的人群对保险产品与保险公司知之甚少，保险理念的形成与保险知识的普及，仍然是一个漫长的过程。
为增强客户对保险的切身体验与感知度，保险公司往往免费推出一些简易的短期意外险产品，主动让消费者接触与体验。事实上，这种让客户自主选择的推广方式对提升公众的保险意识很有帮助。中德安联人寿曾与新浪团购合作推出的“0元选购保险”活动，受到了很多年轻的网络消费群体的参与与关注，以团购形式推出的保险体验活动，最终吸引了近八千人的参与。
“只要证实是真实可靠的保险公司，送出的免费保险一定是真实可信的，假使客户在免费保险的理赔范围内出险，保险公司一定会依照承诺给予赔偿。”中德安联人寿专家认为，在促销旺季，消费者不必过于排斥免费保险赠送的机会，这样的促销手段，不失为消费者切身体验保险产品及其保险公司服务质量的好时机。
买保险到底是该买储蓄型重大疾病保险还是消费型保险，这是人们议论的热点。有人认为：储蓄型重大疾病保险好，因为它既有保障功能又有投资功能;有人认为消费型保险好，因为它比较便宜。那么，该如何选择呢?
买保险，储蓄型重大疾病保险与消费型保险，该如何选择呢?
所谓储蓄型重大疾病保险，顾名思义就是以储蓄、投资为目的的一种保险产品;主要包括：终身寿险、各种形式的两全保险包括教育金等、养老保险。
所谓消费型保险是指不具现金返还功能，只具有保障功能的保险。如消费型重大疾病保险就是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。
首先，明确买保险的目的。要传授的一个正确的观念是：客户买储蓄型重大疾病保险的目的是为了储蓄。既然是为了储蓄，那么关于保障部分的产品，就可以单独购买，比如定期寿险、意外伤害等等。
第二个概念是货币的时间价值，举个简单的例子，假设你今年的年终奖是1000元，领导说我先不给你，我分10年给，每年给你101元，这样你的总收入是1010元，大于1000元，你同意吗?你肯定会说：不行!道理很简单，因为货币有时间价值。目前代理人在宣传储蓄保险时就是不懂或隐瞒了这点。他们给客户的讲解就和上面的例子一样。
第三个概念是效用理论。该理论说投资任何一种金融的预期收益大于无风险收益才有价值，否则你去冒那个险干什么呢?目前国内衡量无风险收益的方法是银行的储蓄利率，5年期的储蓄利率(经过复利化并扣减利息税处理)是3.11%，也就是说你做任何投资都不应该低于他，否则毫无意义。
要说储蓄型重大疾病保险和消费型大病保险哪种保险好，首先就要找到这两种保险的不同之处。储蓄型重大疾病保险一般是作为主险单独购买的。它的优点是每年交费都一样，短期交费，长期保障，没病还可以拿回保费或者保额。缺点是保费比较高。所以适合有一定的经济能力的人购买。消费型的一般是作为附加险的形式出现。它的优点是保费便宜，每年可灵活调整。它的缺点是保费会随着年龄的增长而增加。而且赔偿责任只是在确诊患上保险范围之内的重大疾病后才按照约定赔偿。而且中间如果身体出现状况，或超过年龄限制，保险公司都有可能拒保。
无论是储蓄型重大疾病保险还是消费型重大疾病险，都是社会医疗保险的有力补充。消费者都要选择合适自己的类型投保。在平安保险商城还有更多的保险可以选择，网上投保还有更多的优惠。
“投保一年了，到现在我也没搞清楚什么是有效责任、除外责任……”沙坪坝王先生介绍说，他最困惑的就是保险合同犹如天书。记者了解到，几年前，消委、消费者和媒体曾对保险天书提出质疑，保险监管部门也出台了一些规定，但收效甚微。昨日，记者从中国保监会获悉，年内将出台《人身保险产品管理办法》，推动行业协会研究制定定期寿险、终身寿险和年金保险等标准条款，这将在一定程度上破解保险天书，让消费者在购买保险时货比三家，明明白白下单，清清楚楚理赔。那么，如何读懂现在一些保险公司的“天书保单”？昨日，本报理财专家为此支招。
购险者四成看不懂保单
“有效保险金额、保单现金价(206.11,-1.52,-0.73%,吧)值、分红率……这些频频出现在保险条款中的专业术语，对普通老百姓来讲简直和天书无异。”重庆市民杨先生介绍。而有些保险代理人在推销时会一味夸大保险功能，对于市民应该注意的问题却避而不谈。一项对200名25岁~60岁市民的“投保需求”调查结果显示，近六成市民至今沒有购买任何商业保险，其中不购买保险的最主要原因就是措辞艰涩、冗长复杂的“天书保单”。在已购买保险的市民中，不清楚合同免除责任条款的高达45.4％；在不买保险的市民中，有近10％的人拒绝买保险是因为看不懂合同。而更多的消费者表示，之所以拒绝向陌生的保险代理人咨询，就是担心看不懂合同被骗。
今后买保险可货比三家
中国保监会近日在今年人身保险监管工作要点中明确指出，今年保监会将完善产品监管制度，出台《人身保险产品管理办法》的具体措施，如推动行业协会研究制定定期寿险、终身寿险和年金保险等标准条款。
本报保险专家团成员、人保寿险重庆分公司戴渝都介绍，标准条款有利于破解保险天书、推广白话保单，让消费者理解产品，提高保险监管效率，同时也能加强对代理人的管理，减少理赔纠纷、节约消费者法律诉讼成本；推动行业协会制定伤残标准和給付比例表；研究出台未成年人死亡保额和投资连结保险产品犹豫期的规范性文件。
今后市民买保险可货比三家。为了方便消费者比较和购买保险产品，今年保监会将推动行业协会在其网站上公布保险条款。此前，迫于竞争压力，各保险公司鲜有在其网站上全面公开保险条款的，消费者在购买保险时很难做到货比三家。
如今，我们的生活水平提高了，生活质量也有了改变，可即便如此，环境的恶化、生活节奏的加快给我们的城市生活带来了很多压力，常此压力的生活下，一些重大疾病也随之到来。一旦罹患重疾，不仅给自己带来了身体上的痛苦，还给家庭和亲人造成很大的经济压力，而一份合适的重大疾病保险就能帮助你解决很大问题。
重大疾病保险起源于南非，90年代传入中国，从无到有，时间不过才20多年，目前已是时下最火的保险产品，由此可见其巨大的市场需求和良好的社会效益。自从1995年首度销售，至今不过短短的十几年，重大疾病保险已成为深受大众欢迎和许多客户首选的保险产品。但现在保险公司的重大疾病保险种类比较多，哪种比较好而且适合自己呢？在保费的投入上应该如何配比呢？
女性可选专属重疾险
如今的保险产品，在用户需求上做了很大改善，能够针对不同用户开发不同的保险产品，例如女性保险，市场上大多数的女性保险都具有女性重大疾病的保障功能。
重大疾病险。如国寿关爱生命女性疾病险，对乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌等特定癌症，按基本保额的40%给付癌症医疗保险金；对系统性红斑狼疮，按基本保额的20%给付；对子宫全切除术、输卵管或卵巢全切除术等10类手术，按基本保额的5%给付保险金。
生育保险。将母亲和孩子一起列为被保险人，为女性生育、母婴安全等提供保障，如泰康附加女性生育险。
一般的重疾对女性恶性疾病是涵盖了的，但对女性好发疾病不一定涵盖，比如在女性生育年龄阶段比男性好发的系统性红斑狼疮，需要注意的是：重疾险不是罹患此病就会理赔，需要看清疾病的具体定义和理赔条件，有些是需要发展到某特定阶段或已经进行特定的治疗以后才会理赔。
现在某些重疾险比一般的重疾险保障范围更广，广不仅仅表现在保障疾病的种类广还表现在对非定义重疾的保障上面，现在环境改变、食品安全和工作竞争压力不断催生出新的疾病种类，而一般的重疾险保障的是常见病、多发病，因此能对合同中定义的常见病、多发病以外的其他任何疾病都有保障的重疾险险种是目前市场上少有的重疾险。
如何配比保险保费投入
买保险，其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。而投保重大疾病保险，保障额度最好选择在20万以上，这样才能保持在通货膨胀的环境中能担负得起治疗费用。
购买商业医疗保险技巧
近年来，消费者对商业医疗保险的需求在不断增加，但商业医疗保险的险种和产品较多，又是产生保险理赔纠纷较多的领域。保险专家提醒，消费者在购买商业医疗保险时应注意以下几点：
其一，优先投保住院医疗保险。保险专家说，医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。
其二，最好选择定额给付型医疗保险。保险专家说，费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。
其三，医疗保险有投保年龄限制。对于商业医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。
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