重大疾病保险好不好？答案无疑是肯定的，那么哪种好呢？这就有说道了，所以首先要弄清楚重大疾病保险的种类，重疾险的保障期间一般分为定期和终身，险种类型分为消费型的和返还型。返还型的不一定好，很多保险公司推出的返还型保险都卖的比较好，也是抓住了投保人的一个心理：有钱治病，没钱返本。乍一听，非常好，不仅能提供十几万甚至几十万的保障，到最后退回所交的保费，相当于没投入就能享受一定的保障。那么真的是这样吗？
市面上绝大多数返还型的重大疾病保险都是定期的，一少部分有返还型的终身重疾险。对比市面上返还型定期重疾险，大多数产品所交的保费要比纯消费型的保险高很多。
大家忽略了一个事实：通货膨胀率，试想几十年前的一万元跟现在的一万元是有很大区别的，保险公司不是慈善组织，所有的产品都经过精算原理测算过，选择返还型的人往往忽略了现金的时间价值。所以返还型的保险不一定比消费型的保险划算，甚至还不如拿多交的保费去完善其他的保障或者是进行其他的理财。但是如果非要选择一款可以返还的产品，建议购买终身型的。
购买终身的产品，到一定时期拿到返还所交的保费后，还享有终身的保障。这类产品往往是保险公司为了提高竞争力让利给消费者的。
再来说一说重大疾病保险对于小孩的作用。重大疾病保险对于小孩来说还是很重要的，因此给小孩买重大疾病保险挺好的。一方面，尽管现在小孩子的身体健康，但是重大疾病无法预测，我们不知道它什么时候到来，一旦小孩患有重大疾病，重大疾病保险可以缓解孩子患病而带来的家庭经济负担。
另一方面，虽然家长会为小孩购买少儿医保，但是其保障力度不够，应该通过重大疾病保险弥补社保的不足。而且，重大疾病保险也是家长对小孩爱的体现，可以让小孩过得安全无虞。
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买保险的好处：
1.个人财务安全的保护神
你的生活为什么组合组合舒适幸福？根本原因在于你的收入足以支付一切的开销，一旦您的收入突然终止，家人的生活水准将会急速下滑，甚至论到贫寒的境遇。要保障家庭经济的安全，最简单，最快捷，最便宜的方法就是购买人寿保险。
2.丰厚的投资回报与安全
普通的投资，是投入100元赚取1元的买卖，而保险却是投入1元赚取100元的投资普通的投资遵循“高收益，高风险”的规律，而人寿保险投资却非常的安全对国家保险公司严格的监管状语从句：对保险资金运用严格的监控点点的点，把投资的风险降到很低，可以说风险为零（“保险法”规定：人寿保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管）。
3.节税和保全财产
人寿保险金免交所得税遗状语从句：在制定遗产计划时，如果没有人寿保险的参与，想要保全事业和财产几乎是不可能的。4.不保单冻结被御姐不受债务人索债
当企业破产时，股票，债卷，存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这体是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。
5.体现自身价值，显示经济实力
您买了多少保险，您的身价就是多少，身价越高，表明您的经济实力就越强有位购买了高额保单的老板说：“当你同别人做生意时，告诉他你买了解多少人寿保险，显示你的经济实力，很有说服力。“
6.信用提高
银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，对于购买了人寿保险的企业者，他的信用以及企业的信用都会提高。
7.建立一项应急储备金
人寿保险的保险费，具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，您随时可以动用，这笔资金，积少成多，当您遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，以渡困境。
8.以金钱买时间
成功=资本×能力×时间。具备了一定的资本和能力，再给以充足的时间，事业成功便指日可待。但有了资本和能力后，谁也不清楚自己有多少时间。怎么办？买人寿保险，即使你没有时间，它也能确保您能够在经济上成功。
9.生命保障价值生命价值=您的年收入×工作的时间。一个30岁的人，他挣钱到60岁，这30年他有生命价值。可60岁他退休后，他没了工作时间，不在为社会创造价值，就没了生命价值。特别是2010年后，国家要取消退休金制度，他会连收入都没有。怎么办？买人寿保险。他会买到退休后的生命价值，更会买到退休后的收入。
以上从金融和财务角度对人寿保险的好处作出一点总结，实际上人寿保险的好处有很多，比如：抵押贷款，易于变现物等等总之，人寿保险是急用的现金，它有三大任务：收入的保障，财产的保障，生命价值的保障。一到需要的时候，它的价值就会自动升到最高点。
众所周知，作为亚洲四小龙之一的香港，经济的发达，居民生活水平高无疑吸引着中国大陆人的向往。据统计，中国每年大陆人赴港投保保险呈上升趋势。
尽管香港保险纠纷从不间断，但投保的人数仍然是以一个惊人的速度在增长。近几年，内地人到香港买保险的数量也激增。数据显示，今年一季度香港个人寿险新单保费中，内地居民所缴保费较去年同期急升逾八成。为什么会有这么多人青睐香港的保险呢？
调查发现，香港保险的低投入高收益是吸引内地居民购买的最大原因。一位香港保险代理居民介绍，由于香港保险市场竞争更激烈，价格相对更便宜，购买寿险附加重大疾病险，费率一般仅为内地的1/2甚至1/3。除了费率外，收益率也是香港保险产品吸引内地居民的一大优势。据悉，目前内地保险产品的预期收益率通常在3%至5%之间，而香港险资由于具有更广泛的投资渠道而有望获得高收益。了解香港保险市场的人士介绍，香港险企在世界各地投资回报潜力最大的项目，收益率通常高于5%，有时高达10%。
而保障范围广也是其选购香港保险的原因之一。例如，香港的重大疾病险包括除皮肤癌外的38种疾病，而内地最多的险种也仅包括32种。在香港投保医疗险和健康险，在因病住院后，只要有住院发票和医生出具的证明，保险公司便会进行全额赔付，鲜见内地保单中关于医疗品种的限制。
虽然在港投保有这么多的优势，但消费者仍然不可忽略其劣势的地方。投保的目的是为了享受服务，如果离香港很远发生风险办理理赔较不方便，而且还存在较大的汇率风险。内地居民赴港投保，往往是在旅游时购买要约，与当地保险公司签订保险合同。如果没有特别约定，此类保单适用海外保险公司营业所在地港澳地区的法律，其权益受香港当地法律的支持，但不受内地法律的保护。因此，有关保险专家提醒，如果发生法律纠纷，投保人就需要与香港当地的法律机构接洽，处理相关法律纠纷，有时需要请当地律师代理，维权成本较高。同时，赴港投保还将面临汇率风险。如果在香港购买保险，那么都将以港元理赔或给付。而港元是直接与美元挂钩的，自2005年汇改以来，人民币兑美元汇率出现连续升值，因此存在明显的汇率风险。不过，随着一些协议的签订，一些原来只能以港元结算的香港保险产品现在也能用人民币购买了。由此，汇率风险的降低让不少内地居民“心动”。
然而对于大陆市民热衷于到香港购买保险的问题，需要区分对待，现在就让我们从保险理赔的专业性来分析一下到香港购买保险的各种情况：
1.一般的人寿保险，理赔需要的法医的死亡证明，和火化证明之类，香港公司理赔部门可能会调查证实，但是保险公司不会不给你理赔。
2.重大疾病，很多香港的保险公司都在大陆有定点医院，没有的也会要求正规大医院医院的诊断证明，或病理切片报告之类的，如果真是不幸遇到重疾，一定要把条款给医生看看，理赔需要提供的资料条款里面都列的很清楚，这些资料寄到香港，保险公司会不给你理赔。
3.医疗保险，很多内地大城市的医院都和包括香港等国家和地区的保险公司签订了互相认可的协约，这个方面的发展最近几年很大了，上次碰到北京一个朋友问到北京中美一家医院，几乎所有的内地和香港保险公司都认可，她说她们家就去哪里看病，你说这样的保险理赔会有什么问题呢？
真正的风险在哪里，在于你找了一个不负责任的顾问，连条款都没给你介绍，以后遇到的情况如何处理都没有搞清楚，如何通过银行转账交续期保费等等，另外，我一直是建议大家去香港也开个账户，通过它你可以方便的转账，还可以投资港股，岂不一举多得？
为何建议投保香港保险同时开通香港帐户一直以来，客户在香港买保险，应先在香港的银行开户，当然很多客户自己原来在香港的汇丰，花旗等都有帐户，就不需要了，为什么先要在香港开通账户？
第一，方便续期保费的缴纳，有了香港帐户，在境内就可以换汇后通过柜台把钱打到香港帐户，保险公司就会自动扣款了，注意香港的银行每个月通常只扣两次，因此必须注意续期保费要提前半个月到帐上。
这样，就不会有让亲戚朋友或中介代理人代为帮忙交续期保费的麻烦和担心了。
第二，方便以后理赔和领取，香港的银行网上银行转帐到国内银行非常方便，我自己通过汇丰银行，就经常转帐到境内的银行帐号上，最多可以联结4个国内的银行卡，虽然每次转帐需要一定的费用，但是没有金额的限制，比如汇丰帐户，每天最多100万港币上限，对一般人足够用了。
第三，方便做其他的方面的投资，比如投资港股，通过网银可以很方便的买卖港股，对于想同时做港股和h股的朋友也是个不错的选择。
到香港购买保险，除了要注意保障事项，还要注意，有些附带医疗险的保险是按照香港标准赔付还是按照内地标准赔付，在内地能不能报销等等。此外，还要格外注意保单是否合法合规，避免买到假保单得不偿失。
百年超倍保重大疾病保险为主险且属长期健康险。是一款多次赔付的重疾险产品，重疾最高可赔付5次。另外中症不分组最高可赔2次，每次赔付50%基本保额。轻症最高可赔付3次，赔付比例逐次递增，最高赔付40%基本保额，并且首次赔付的比例也很合理。百年超倍保给别被保险人提供了身故保障，不管是18周岁前还是18周岁后都拥有身价保障。
1、我们先来看看投保须知：
投保年龄：出生满28日～55周岁。
交费期间：5年交、10年交、15年交、20年交、30年交。
保险期间：保至70周岁、终身。
交费频次：年交、月交（暂不支持季交、半年交）。
等待期： 90 天保额：最低10万元，最高50万元。这里需要注意一下，还有投保限额0-40周岁小于等于50万元。41-50周岁是小于等于30万元。51-55周岁小于等于10万元。
2、保障内容
（1）重大疾病保险金。
提供100种重疾保障，分为5组每组疾病仅赔一次，最高可赔5次，确诊赔付100基本保额。保单前10年确诊重疾，额外赔付50%基本保额。保单10年后-15年前确诊重疾，额外赔付35%基本保额。
（2）中症疾病保险金。
提供20种中症保障，不分组最高可赔2次，每次赔付50%基本保额。
（3）轻症疾病保险金。
提供35种轻症保障，不分组最高可赔3次，赔付比例逐次递增分别为30%、35%、40%。
（4）身故保险金。
被保险人18周岁前不幸身故赔付3倍已交保险费，18周岁后身故赔付基本保额。
（5）保费豁免。
被保险人在保险期间内首次确诊轻症、中症、重疾可豁免余期轻症、中症、重疾的保险费，保障依旧有效。
（6）恶性肿瘤二次赔付保险金（可选）。
被保险人自确诊恶性肿瘤之日起3年后再次确诊恶性肿瘤，保险公司将赔付第二次恶性肿瘤保险金。
（7）第二次心脑血管特定疾病保障（可选）。
提供4种特定心脑血管疾病保障，被保人自确诊之日起3年后再次确诊该种疾病，将赔付50%基本保额作为第二次心脑血管疾病理赔金。
3、本产品主要特色为：
1、重疾最多可获赔5次，每次100%基本保额，多倍保障。
2、前15年加倍保障，不要求投保年龄，加保保额超高。
3、新增可选责任心脑血管特定疾病二次赔付，保障更贴心。
4、多次给付重疾，癌症间隔期3年为行业最短。
总结来说这款产品的保障内容很有诚意，重中轻症赔十次。前15年都有重疾额外赔付，如果前15年不幸罹患重疾，还能额外赔付35%-50%的保额，还可以重疾保额加保、附加恶性肿瘤和心脑血管特定疾病二次赔付。另外值得提一句的是选择附加的癌症二次赔付，我们一定要关注间隔期的长短，间隔时间越短，拿到赔付的机率就越大。百年超倍保二次赔付的间隔时间仅三年，也没有要求首次重疾必须为癌症，这样的条件是很有利的。而且这款产品在价格上也很有竞争力，可以说性价比是相当高了。
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