近年来，恶性肿瘤等重大疾病越来越威胁到人们健康，患病人群逐渐年轻化，一旦患病，巨额的医疗费用无疑是巨大的负担，好在很多人已经有了足够的认识，了解到投保一份重疾险是十分必要的。那么，如何选择合适的产品呢？专家表示，购买重大疾病保险三大有必知常识。
承受病种仍是首要考虑由于在多数市民看来，8月1日重疾险新规实施后，新重疾险必保疾病的种类和定义已趋于一致，而价差却开始拉大，于是，在挑选重疾险产品时，保费成了不少市民最主要的甚至是唯一的标准。
但保险业内人士告诉记者,按照《规范》要求，8月1日以后销售的所有重大疾病保险保障利益部分，必须包含对6类“核心疾病”的保障，其余19种疾病，各公司可自行选择是否纳入保障范围。因此，市民在选择产品时，还是要重点比较一下重疾险产品的承保病种，以及这些特有的承保病种的理赔依据标准。
从目前市面上产品的情况来看，中国人寿、平安寿险、人保健康、太平洋寿险、太平人寿等公司推出的重疾险换代产品，除了6种必保“核心疾病”之外，也全部将其余19种《规范》内出现的“自选”病种纳入了自己的产品保障责任中。
此外，不少保险公司的新版重疾险产品还在25种疾病之上，增加了新的承保病种，如平安的新款重疾险产品系列在25种规范定义重大疾病之后，对女性客户增加了5种大病，对男性客户增加了3种大病。而不少产品则对重疾附加一些特色的保障利益，如信诚人寿新产品将保障范围扩展到28种，而且还增加了“其中10种疾病享有基础保额15%的及时援助利益”的特色条款。
承保疾病非越多越好重疾险最大的功用是提供重大疾病保障，目前，在新规规定必保的疾病之外，不少新版重疾险都有一些特有的疾病保障项目出现。
然而，保险专家提醒，市民在选择产品时，对重疾险承保的疾病种类要留意。留意承保病种，并非是单纯看承保病种的数量，而是应看承保疾病的“含金量”。
因为每种疾病的发病率都会影响费率的厘定。所投保的病种越多，价格自然也更高。有些疾病的发病率是很低的，如“重症肌无力”，该病的发病率约为十万分之一，投保涵盖此类稀有疾病的病种特别多的产品反而不划算。
额外保障影响保险实用性重疾险新规只是对重大疾病的定义进行统一，但是对除重大疾病保障之外的其他保障利益，保险金额的给付方式等保障项目均未进行统一的规定，而这些额外的保障项目直接影响着重疾险的实用性，市民在购买产品时，也应格外留意。
如新规并未对重疾保险金的给付方式给出统一标准，如有的重疾险产品的保障利益只涵盖重大疾病保障及身故保障，而有的产品在此之外，还能提供手术津贴等住院医疗费用方面的保障，或健康地生存到一定年龄可给付一笔贺寿礼金等。（文章来源：银率网）
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1.分红险附加型
分红险是近年来受到大众广泛好评的险种，有人身保障又有分红收益。分红险附加型的重大疾病保障十分常见，基本上都是消费型附加险，即没有发生风险也不会返还保费本金。一般规定附加险保额不超过主险保额，当发生风险进行赔付后，主险保额会随之降低相应额度。投保后每年交费固定。
2.万能险附加型
万能险是近几年出现的一种新兴险种，长期收益可观。万能险附加型的重大疾病保障也全都是消费型，附加险保额不超过主险保额，当发生风险进行赔付后，主险保额会随之降低相应额度。附加险与主险分别从账户价值中收取各自的风险保障费，账户价值越少，风险保额越高，收取的风险保障费也随之增加。所收取的风险保障费随着被保险人年龄的增长而增长，并不是每年都相同的，那么就有这样一种情况产生，某些人账户余额不足以支付主险和附加险双重的高额风险保障费时，保障就会失效。
3.独立保障型
独立保障型的重大疾病保险险种较少，它不仅承担着人身的重疾保障，同时能够起到攒钱储蓄的功能。此类险种属于返还型，人们投保此类险种后若发生重疾风险，会提前得到一笔赔偿金来治疗重疾；若一辈子健康吉祥，将会把这一笔钱作为遗产留给子孙后代，且不被收取任何税务费用。纯保障型重疾险交费固定，可以交更少的钱获得更高的保障。
保险是比较复杂的金融产品，基本的原理是用多数人的钱来保障少数受害人财物的损失。买保险要买得明明白白，首先需要知道保险有哪些类型及保险的相关术语。
根据是否以盈利为目标可分为商业保险和社会保险
商业保险是指按商业原则经营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。所谓商业原则，就是保险公司的经济补偿以投保人交付保险费为前提，具有有偿性、公开性和自愿性，并力图在损失补偿后有一定的盈余。
社会保险是指在既定的社会政策的指导下，由国家通过立法手段对公民强制征收保险费，形成保险基金，用以对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。
按照规定，我们的工资中已经被扣除了养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险等缴费金额，而企业也需要同步为我们缴纳一定比例的社会保险，最后形成的账户金额可用在我们自己身上。
两者比较，社会保险具有强制性，商业保险具有自愿性；社会保险的经办者以财政支持作为后盾，商业保险的经办者要进行独立核算、自主经营、自负盈亏；商业保险保障范围比社会保险更为广泛。
根据保险标的可分为财产保险和人身保险
财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险，它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。老了可领养老金，生病可报销医疗费，去世可给家里人补偿一大笔钱，这就是人身保险的功能。
根据承保方式可分为原保险、再保险、共同保险和重复保险
原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。在原保险关系中，保险需求者将其风险转嫁给保险人，当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人直接对被保险人承担赔偿或给付责任。其实，我们平常买的保险产品对保险公司来说就是原保险。
再保险是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险。简单地说，再保险即“保险人的保险”。
共同保险是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。
重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。
根据保险的实施方式可分为自愿保险和强制保险
自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。
强制保险又称法定保险，是由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险。有的情况下，保险标的与保险人均由法律限定，也有的情况下，保险标的由法律限定，但投保人可以自由选择保险人，如机动车交通事故责任强制保险。
保单年检首先要检查联系方式。如果投保时所填写的地址和电话等联系方式出现了变化，应立即通过保险营销员或拨打保险公司的客服电话对联系方式进行变更。一方面可以确保及时接收到保险公司所提供的后续服务和增值服务，另一方面，保险公司也可以及时提醒您完成缴费或续保等关键动作，避免出现保障空白，充分享受保单权益。
其次，要看看为自己服务的保险营销员是否仍然在职。多数消费者通过保险营销员购买了个人保险产品，但是由于保险市场的迅速发展和激烈竞争，保险营销员的“跳槽”现象时有发生。中德安联的保险专家提醒消费者，如果发现自己的保险营销员已经离职，也不用惊慌，可以通过致电保险公司的客服电话进行咨询，请保险公司为自己重新指定一名营销员继续提供服务。
第三，再次明确缴费方式和时间。对于购买了不同公司的多个保险产品的家庭，很容易将不同产品的缴费时间和方式混淆。年检时要特别留意每种保险产品的确切缴费时间，可以在新一年的日历上列出相关缴费日期给自己做个提醒。另外，现在很多保险公司提供采取银行转账的缴费形式，只要账户余额足够，保费将自动从账户中扣取，非常方便。所以消费者对自己当初设定的缴费银行账户也有必要进行再次确认。
如果账户已经被不慎注销，或一时疏忽延误了缴费时间，或保单已经过期，想要续保，应当立即联系保险公司说明情况。一般保险产品对延期缴费有60天左右的宽限期，宽限期内保险合同仍然有效，但是如果已经过了60天宽限期还没有缴费，保单将会失效，那么消费者的保险权益则无法得到维护。
第四，对于购买多个保险产品的消费者，需要注意自己保单的应得保险收益是否完全获得。有消费者购买了保险产品，尤其是多个保险产品，一段时间后总会淡忘所购买的产品信息，很有可能错过了一些产品的满期金或生存给付金的领取。一般而言，保险公司会先寄送满期金通知书或生存给付金通知书提醒客户领取。
如果投保人因为联系方式变更，没有收到保险公司的领取通知，错过了领取时间也不用紧张，可以联系保险营销员或拨打保险公司的客服电话进行咨询和协商。另外，保险公司出具的保费缴费凭证一定要妥善保管，因为一些产品涉及到的教育金，养老金或满期金等利益领取时，都会要求客户出示相关的缴费凭证。
此外，保障内容是否周全。人生中的一些重要时刻也是家庭财务状况发生变化的时刻，在结婚生子了、升职加薪的时候，保障程度应该适当提高。当然，除了以上几个方面需要注意之外，对各个保险产品的保障责任和除外责任等进行仔细了解也是非常必要的。总之，更全面的了解家庭的保险计划，并根据家庭财务变化而不断进行调整和完善，那么家庭的幸福生活才能没有后顾无忧。
投保后出险进行理赔是保险公司份内的事，然而不少车主却发现，这件理所应当的事情，在真正实施时却很难，车辆的划痕险就是如此，而且因划痕险赔付率较高，只有少数几家财险公司目前有开展划痕险的业务，且都有较高的门槛。那么车辆的划痕险如何进行理赔呢？
划痕险是车损险的附加险，即投保了机动车损失保险的，可投保划痕险。划痕险全称车身划痕损失险，家庭自用车辆、非营业车辆可投保，是指在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。划痕险是车辆损失险的附加险，即需要在投保了车辆损失险的情况下方可投保，不可单独投保。
在保险赔付操作过程中，由于车辆划痕险具有“赔付免现场”和“不需要给出划痕理由”两大特点，自导自演的“爱车苦肉计”经常上演，即车主划伤爱车，找保险公司索赔。划痕险的高“道德风险”一直是令人头疼的一大难题。
划痕险理赔流程：
第一，如果被保险车辆被刮花，一定要及时向保险公司现场报案，进行正常的理赔程序。向保险公司报案时，要特别注意报案时间，一般是48小时之内；如果超时，就需被保险人携身份证原件，亲自到保险公司补报案。保险公司对定损后，再到4S店修车。如果车辆在道路上被划伤，需由交警开事故证明，如果车辆在非道路上被划伤，需由派出所开事故证明。
第二，报案是必须的，如果没有现场则需要你所在地的派出所证明你的车子是有人蓄意或者别的什么原因被划。你最好先报案，然后打电话给你车子承包的保险公司，他们有有关这方面的处理流程。
第三，如果只做漆不用美容的话，不需要现场报，你有时间的话就可以打给你保险公司报案。 然后等定损员联系你，看你车子的具体损失情况。给你定一个价格。你拿着定损单去修理厂维修、付钱、拿发票。之后带齐材料去保险公司理赔就可以了。划痕险有最高赔付金额的，你要看你具体保了多少钱的。如果你保了2000，但是实际修要3000的话。那么保险公司最高就赔2000，另外你要看你有没有保划痕不计免赔险。一般如果没保不计免赔保险公司还要少赔你15%左右。
第四，划痕险是不需要现场的，报案时说是一次发现车身多处被划即可。保险公司是否全赔还得看是哪家保险公司承保的，条款中是否规定了免赔率，具体情况报案时可以咨询。另外你得注意车身是否是划痕或者碰撞造成的，划痕是指非碰撞原因造成车身油漆单独损伤的情况，如果你的车是因为刮蹭其它物体造成的就不算划痕，不能并案处理，还需要现场报案，否则有免陪。
当车辆发生损失数额较小的保险事故后，车主可以将车开至保险公司指定修理处，那里有定损打价权，让修理厂帮助索赔。这种情况一般经过以下几步为车辆定损理赔：
1、检验证件，出示三证及保单：本车行驶证、驾驶员的驾驶证、被保人的身份证、保户保险单；
2、坏车检查，初定车辆损失部位、坏车检查、填写案件审批表、复印所有证件等；
3、照相定损，照相定损，安排处理意见；
4、报案定时，按照案件审批表内容报案。修理完毕，带齐证件及修车发票到修理处接车即可，让修理处代理索赔。
虽然我国社保待遇已经为人们的日常生活提供了一定保障，但对于一些存在重大疾病隐患的家庭，这样的保障还远远不够。于是，人们为了防患于未然，对于重大疾病保险的关注度也日益增多，很多人在跃跃欲试的同时总是心存疑虑，不知道购买重大疾病保险哪家好，为了解答人们的疑问，我们一起来比较各家的重大疾病保险，看看什么样的重疾险比较适合您。
重疾险是医保的必要补充
对没有医保的人来说，重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种必要补充。因为，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。
保障范围应符合个人需要
保险资深人士认为，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。另外，还要注意为自己度身订做，比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病；女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险等。
10万到20万元保额较合适
根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能可能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
买长期险比买单年险好
虽然一年期的险种看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义。如果每年续保，由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的，显然投保人的投入更多了。而长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年纪越轻，投保人要缴的保费越低。而且投保以后不用再体检。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年轻时候积累的本金来支付医疗费用。
保费年缴比较好
尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴比较好。虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。另外，如果被保险人缴费第二年身染重疾，同样可以获得全额的保障，而本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。
到了老年再投保不划算
很多险种对于投保人的年龄有明确的规定。由于老年人的发病几率比较高，保险公司一般不接受60岁以上的投保人，所以重疾险的购买不宜等到50岁以后再买，那样保费总支出会和保障总额相当，是很不划算的。比如一名24岁的女性购买一份10万元保障额的“太平福禄双至终身寿险（分红型）+太平真爱附加提前给付重大疾病保险”，每年只需缴3120元保费，共缴20年，也就是6万多元；而一名55岁的女性购买该险，每年需缴18600多元，交5年，与保障额相差无几。
儿童重大疾病保险如何购买？少儿重疾险越来越受到关注，随着各种小儿疾病尤其是患恶性肿瘤者逐年上升，孩子的健康问题成为家长心中的一大心病。所以，为孩子及早投保一份儿童重大疾病保险 ，是每一位家长应该认真加以考虑的。而孩子一旦得病，则会使家庭陷入经济困难。但如果投保以后，保险公司就会支付重疾保险金，在第一时间为患病儿童提供治疗费用。那么儿童重大疾病保险如何购买呢？
儿童重大疾病保险如何购买？对没有医保的孩子来说，少儿重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种必要补充。因为，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。
保障范围并非越广越好
儿童重大疾病保险如何购买？很多人都会想，既然是预防以后得大病时经济上有所保障，那当然购买保障范围多的品种比较好。记者注意到，目前市场上的重疾险保障疾病已从数种增加到数十种不等，许多保险公司经常会在宣传时强调保障疾病的种类。但事实上，对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。
儿童重大疾病保险如何购买？重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到的某些创伤类疾病，那么就没有必要花钱再去购买有交叉保障项目的重疾险。保险资深人士认为，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。另外，还要注意为自己度身订做，比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病。
购买儿童重大疾病保险还要值得注意的是，有些疾病虽然列入了保障范围之内，但条款对疾病的发生程度限制相当严格，到了条文中规定程度的患者一般已是重症中的重症，即便得到保险金也几乎没有机会生还，这类保障其实没有实际的意义。
10万到20万元保额较合适
适当购买儿童重大疾病保险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
另外，目前市面上的儿童重大疾病保险有两种:作为主险单买或者作为附加险与主险一同购买。一位资深的业内人士告诉记者，其实这两种模式的投入费用和意义差别都不大。
一旦重疾缠身，不仅要支付大笔医疗费用，工作收入也会因养病而受到损失，从而导致家庭生活质量急转直下，因此常言道“有什么别有病”。此时，单靠社保无法应对高额开销，购买重大疾病保险可以为被保险人在患上重疾后提供一定的经济保障。
重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。消费者购买重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的重大疾病治疗提供一定的经济支持。
那么，投保重疾险真的很重要吗？太平人寿专家为读者详细“解惑”重疾险的保障功能和投保注意事项。
重大疾病险究竟有哪些保障功能
重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常“治疗花费巨大”，需要进行较为复杂的药物或手术治疗，并支付昂贵的医疗费用。重大疾病保险给付的保险金主要有两个方面的用途：一是为保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能让家庭避免出现“经济危机”的风险。
重大疾病保险是否能够满足被保险人全面的健康保障需求
重大疾病保险产品是健康保险中疾病保险产品的一种。该保险产品只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。因此，重大疾病保险不能满足被保险人所有的健康保险需求，配合其他类型的健康保险产品或健康保障计划，被保险人才能得到比较全面和完善的健康保险保障。
重大疾病保险既然属于疾病保险，为何会有手术方面的保障责任
重大疾病保险之所以会有手术方面的保障责任，一是需要实施这类手术的疾病具有病情严重、治疗花费巨大的特点，这和重大疾病保险的产品定位是一致的；二是最初的重大疾病保险就包括了手术保障责任，这一特征得到了保留的发展。因此，重大疾病保险中所称的疾病，是指合同约定的疾病、疾病状态或手术。
目前，我国保险市场上销售的重大疾病保险产品包含哪些必保疾病
从世界各国的经验来看，重大疾病保险所保障的多种疾病中，发生率和理赔率最高的疾病有三至六种，这些疾病对重大疾病保险产品的价格影响最大。为保险消费者权益，充分发挥重大疾病保险的保障功能，以“重大疾病保险”命名、保险期间主要为未成年人阶段的保险产品，其保险范围必须包括6种必保疾病：1.恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤；2.急性心肌梗塞；3.脑中风后遗症—永久性功能障碍；4.重大器官移植术或造血干细胞移植术，须异体移植术；5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），须开胸手术；6.终末期肾病（或呈慢性肾功能衰竭尿毒症期），须透析治疗或肾脏移植。目前，我国保险市场上已经售出的大多数重大疾病保险产品包含这些疾病保障责任。
购买重疾险产品应要注意哪些事项
首先，消费者应该根据需求认真选择合适的重大疾病保险产品 ，遇有不明白的地方可向业务员或保险公司咨询。其次，决定投保重大疾病保险后，需回答个人健康及家族病史等与投保有关的问题，投保人和被保险人一定要仔细阅读并如实填写。如果相关情况没有如实告知保险公司，将来申请给付保险金时可能无法得到保险保障。最后，投保人和被保险人一定要在投保单相应落款处签上自己的名字，没有投保人和被保险人的亲笔签名，往往会引起纠纷。
投保重疾险后发现该款产品不适合自己，怎么办
投保人在收到保险公司合同后应再次仔细阅读合同的具体内容，对合同有疑异的地方可以向保险公司或业务员咨询。重大疾病保险通常设有10天的犹豫期（犹豫期的起始日为投保人书面签收保单日），投保人若发现购买的产品与自身需求不相符时，在犹豫期内退保，保险公司会全额或在扣除保单工本费后无息退还已交保险费，并且自始不承担保险责任。投保人若在犹豫期后退保，将会受到较大的费用损失。如果投保人选择分期缴纳保险费，逾期未缴保险费，超过60天的宽限期后，保险合同效力中止。在保险合同效力中止后两年内，投保人可以向保险公司申请恢复合同效力，保险公司做出是否同意复效的决定，双方协商并达成协议，投保人补交保险费后，合同效力恢复。自合同效力终止之日起二年内双方未达成协议的，保险公司有权解除合同。
应该如何申请给付重大疾病保险金
重大疾病保险合同中均有“保险金申请 ”条款，在发生合同约定的保险事故后，应及时通知保险公司，并按“保险金申请”条款中的要求，准备相关资料向保险公司申请给付保险金。需要提供的证明和资料主要包括保险合同、被保险人身份证明、专科医生诊断证明或手术证明等。
消费者在投保重疾险时，应根据自己的年龄、性别、经济状况，选择最合适自己的保障范围、保障额度、缴费期限和付费方式。
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