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目前有的银行在实际操作中早已提高首套房贷门槛，首套房贷悄然提高门槛，究竟是调控力度的再次升级还是差别化利率政策力度的削弱，正常的房产消费需求会因此受到影响。
近日，杭州、广州、上海等国内多个城市传来银行首套房贷首付比例及利率上调的消息。建设银行已经证实其浙江分行将首套房首付比例提高至四成，农业银行浙江分行有调整首套房贷利率的计划。回顾过去的一年，虽然对房地产信贷政策的调控主要集中在以二套房为主的投资、投机性需求上，但不少商业银行对于首套房贷的收紧也在悄悄地进行。在北京、上海、深圳等房地产一线城市，先是首套房贷利率优惠从７折调至８．５折，后来干脆直接取消了首套房贷利率优惠政策，而近日多地更是传来了首套房贷首付比例及利率上调的消息。
虽然，银监会相关负责人５日强调，目前贷款购买首套房首付款比例不低于三成，贷款购买二套房首付款比例不低于六成、贷款不低于基准利率的１．１倍的监管要求没有改变，但就在几天后，建设银行相关负责人表示，该行浙江分行确已将首套房贷首付上调至四成。建行强调这并不是全国范围内调整，总行仍要求各级分行首套房贷执行不低于三成的首付款比例标准，但考虑到不同客户的风险情况、首付比例、信用等因素，分行可根据自身经营和市场情况，对当地房贷进行细化和差别化调整。
农行相关负责人表示，目前总行对于首套房和二套房的首付标准没有改变，“农行浙江分行目前首套房首付比例并没有发生变化，但准备调整利率水平，在基准利率上略有上浮，上浮空间未定”。
中信银行杭州分行相关负责人透露说，银行各分支机构实际提高首套房首付比例不一样，有的地方可能高达四五成，而贷款利率也肯定打不了７折。“每个支行因各地情况不同而稍有分别，但几乎可以肯定，首付三成很难批到贷款了。”
浦发银行深圳分行相关工作人员表示，现在额度很紧张，首套首付三成，利率最少上浮１０％，还可能更高，主要看个人资质情况，利率最高可上调１５％-２０％。业内人士指出，今年以来，央行已经连续四次调整存款准备金率，达到了２０．５％的高位，各银行贷款额度明显趋紧，为了能够以有限的信贷额度保持相当利润率，于是选择了提高房贷门槛。“商业银行以盈利为目的，当信贷额度大、钱贷不出去的时候，就对放贷给予利率优惠，当信贷趋紧时，往往就提高利率水平，以达到‘以价补量’。”
自从去年年初“国十一条”将二套房贷首付定为不低于四成后，二套房贷的首付比例随着调控力度的加大不断提高，今年年初出台的“国八条”更是明确要求将银行二套房贷首付比例上调为不低于六成，利率不低于基准利率１．１倍。然而，在对多套住房信贷政策不断收紧的同时，对于首套住房的信贷政策始终没有发生太大的变化，打击投资、投机和保护居民的合理自住需求始终是房地产信贷政策的基本宗旨。
因此，当部分银行提高了首套房的首付比例时，不少业内人士也提出疑问，在房贷首付上调至四成的情况下，首套房贷和二套房贷首付差距由原来的三成变成了两成，信贷政策的“差别化”显然被削弱了，如此调整会不会打击合理购房需求？正在浙江大学念硕士的张蕾表示，对于在读的研究生，本来看到现在薪资渐涨，对毕业后买房燃起了信心，如果首付不是很高的话，买房还不能称为天方夜谭，但是现在首付提高了，估计买房的想法起码短时间内成为空想。
一些业内人士算了一笔账，如果以房屋总价200万元计算，调整前的首付款为60万元，贷款金额140万元，按揭30年，在等额本金还款方式下，如果利率上浮至基准1.1倍，每月需多还397.77元，总利息增加了143196.66元。如果首付提高到四成，利率上浮至基准1.1倍，首付款多支付20万元，月还款额为7083.72元，每月少支付782.85元，总利息少支付8182.67元，一次性首付支付压力较大。
北京中原地产三级市场研究总监张大伟认为，限购政策影响持续，目前北京楼市约九成的二手住宅交易都是刚性自住和刚性改善需求，第二套购房占比由调控前的15.6％降至10.9％；如果信贷政策门槛提高，贷款首付和利率都处于高位，肯定会抑制自住购房者的需求。
近年来，抑制投机性住房需求，将房价降到合理水平的房地产调控政策一直都未松动，保障居民正常合理的住房需求也是中央政府的一贯要求。在商业银行保障其自身盈利和进行风险控制的同时，如何保障合理购房需求，避免差别化信贷政策被削弱同样是个需要认真面对的问题。
北京大学公共经济研究中心研究员韩世同说，“国八条”出台至今楼市已经显现出积极效果，但是首套房首付和利率的上调将可能抑制正常的住房消费需求，如果该做法全面铺开，再加上限购、限贷的影响，将导致有效购房需求不足，首次置业萎缩加剧，将可能使得房价突然之间暴跌，给宏观经济运行带来震动。
建行研究部高级经理赵庆明则认为，短期内，首套房首付在全国大范围上调可能性不大，可能主要针对个别此前房价上涨过快、涨幅较大的城市。“今年以来，银行对房贷采取较为审慎的措施，个别地区上调首套房首付比例及利率多出于自身防范风险考虑。”韩世同建议，国家应该全面评估当前已有国家调控政策带来的效果，应当将政策坚持下去，巩固新政带来的效果，让房价朝着合理方向慢慢降下去，避免房价突然暴跌。长期来讲，应当适当降低首套房的门槛，鼓励合理购房需求。
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2004年6月1日施行的《保险资产管理公司管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》）第八条规定：“设立保险资产管理公司，应当至少有一家股东或者发起人为保险公司或者保险控股（集团）公司，该保险公司或者保险控股（集团）公司净资产不低于10亿元人民币；总资产不低于50亿元人民币，其中保险控股（集团）公司和经营有人寿保险业务的保险公司总资产不低于100亿元人民币。”
《通知》调整为“设立保险资产管理公司，主要发起人应当为保险集团（控股）公司或者保险公司，该保险集团（控股）公司或者保险公司应当总资产不低于100亿元人民币，保险集团（控股）公司的总资产不低于150亿元人民币”，并新增一条“偿付能力不低于150％”。
《通知》还将保险资产管理公司的注册资本最低限额，由3000万元人民币调整为1亿元人民币。
值得注意的是，《通知》调低了保险资产管理公司设立的“经营年限”门槛。《暂行规定》要求，发起设立保险资产管理公司的保险公司或者保险控股（集团）公司，应经营保险业务8年以上，而《通知》将其调整为 5年以上。这就为一些有实力的市场后进者们提供了设立资产管理公司的机会。
此外，《通知》还将有关涉及保险资产管理公司设立分支机构的规定调整为“保险资产管理公司设立子公司，从事专项资产管理业务，由中国保监会依据有关法律法规研究制定”。
至于具有独立法人资格的子公司将如何帮助保险资产管理公司开拓空间，还有待政策进一步明朗细化。
根据《通知》，保险资产管理公司的业务范围得到了拓展。
一是保险资产管理公司受托管理的资产不再局限于保险资金。《暂行规定》第三条规定：“保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险资金的金融机构。”调整后的第三条规定：“保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险等资金的金融机构。”这就意味着，保险资产管理公司可能获准受托管理非保险资金。
二是委托人不再局限于保险资产管理公司股东。《暂行规定》第二十九条规定，保险资产管理公司经营范围包括，“受托管理运用其股东的人民币、外币保险资金”、“受托管理运用其股东控制的保险公司的资金”等。调整后，保险资产管理公司经营范围为“受托管理委托人委托的人民币、外币资金”等，股东一词已被删除。
三是保险资产管理公司理财方式得到拓展，不再局限于传统的资金委托方式。调整后的第二十九条，对保险资产管理公司经营范围新增一项，即“开展保险资产管理产品业务”。这就为保险资产管理公司自行创新设计、发售金融产品打开了方便之门。
针对《暂行规定》第三条、第二十九条的调整，《通知》对《暂行规定》第三十四条也作出了相应的调整，将“自有资金和受托管理的保险资金”、“受托管理同一保险公司不同性质的保险资金”的表述，相应更改为“自有资金和受托管理资金”、“受托管理同一委托人不同性质的资金”。
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