事业起步阶段保险如何规划?
吴平，刚刚参加工作一年多，单身，正是生活和事业起步的阶段，未来的美好图景从现在要开始细细描画。通过理财设计，可以帮助他逐步实现自己的幸福人生目标。作为现阶段，他要做好现金规划、风险规划和个人教育规划，达到生活消费稳定、对风险有备和职业生涯发展的目标。
现金规划
现金是我们日常生活的必备，吴平需要准备因为失业、意外疾病或其他突发事件的支出，还要准备因恋爱而增加的支出，适当的现金准备使吴平更安心地工作和生活。现金准备一般是3个月的生活费用。
要尽早养成生活记账的习惯，才能清楚地知道自己每月收支情况，从而科学地理财。不建议吴平将这笔钱存银行活期存款，可以购买货币市场基金。因为货币市场基金有风险低、灵活支取、收益高于活期存款的特点，且免缴利息税。
建议继续租房，在目前国家对房市全面调控，房价走势不定之际，不建议立即购房。
另外，建议吴平申请一张信用卡，可申请5000元的透支额度，可以成为临时应急资金的来源。但切忌信用卡透支不还，因为罚息相当高，达到年息18%，并且在个人信用系统留下不良记录，对以后申请银行贷款会有不利影响。
风险规划
吴平有正式工作，理应缴纳“三金”，享有职工的基本保障，但是对意外情况和重大疾病的产生没有风险准备，吴平应该补充一部分商业保险。
首先选择意外险，可以选择年缴费的卡式意外险，年缴费不超过400元。再选择重大疾病险，据调研，一生中患重大疾病的可能性高达72.17%，重大疾病平均治疗费约13.5万元，这不包括因重大疾病而引起的高额营养费、收入损失等，对于一个普通家庭而言，一人患病，很可能整个家庭因病返贫。
而且重大疾病险的保费和年龄成正比，因此，吴平趁现在年轻、身体好，正是投保重大疾病险的好时机，每年保费支出增加约4000元。
重疾险推荐：
产品保障内容详情 海康「康乐无忧」两全保险 本产品为重大疾病保障+身故双重保障的返还型重疾险产品，保障范围涵盖了36种重大疾病。是一款健康保障要求全面，集养老及重疾综合于一体的返还型保险。适合易受意外、重疾风险侵害，对养老有需求的人群购买。 中德安联“安康欣晴”保险 该产品是一款由中德安联人寿保险有限公司开发的主险《安联安康欣晴两全保险》和附加险《安康欣晴防癌疾病保险》构成的一款性价比极高的防癌返还型保险。适合18-45周岁防癌意识较高，身体健康的中青年人群购买。相关推荐
随着保险业不断的发展，消费者对保险产品的需求也在不断增加，保险理财行业从业人员出现了一些专业名衔，消费者在保险规划时要选对代理人。那么，我们如何对人生必经阶段进行保险规划呢？
随着市场对保险、理财等概念了解的加深，人们逐渐意识到保障及财务规划实践能力的重要性，所以一般代理人面对客户时，遇到的阻力较以往减少，而与此同时，业内的竞争随之加剧。由于理财是较长远的计划和安排，客户在众多代理人中作选择时，不单以双方的关系为考虑基础，所以找到合适的人选变得尤为重要。
实际需要
随着保险产品品种的丰富，理赔范围的愈加明确，加之人民生活水平的提高，以及自我保障意识的加强，客户主动去了解保险及理财产品的状况也随之增加，对从业员的专业要求也越来越高。
尤其是工薪阶层，在工资发出来之后，要应付的开销确实不少，所以，周详的计划更显重要。突发性的开销，长远性的目标储蓄，都需要我们认真面对及处理。
就以中国人的生命哲学而言，在生、老、病、死的人生必经阶段，都可好好利用保险、理财产品，协助我们逐一轻松面对。
生
小张和太太早于计划生育时已同时开始为下一代作大学教育储备，每月2000元，存了15年，共存36万元，按年息5%计算时，15年后本利和53万多元。但小张儿子在计划开始后2年才出生，到他18岁出国升学时，储备户口已有68万多元。
另一位主人翁小李，则于儿子3岁开始作教育储蓄，同样每月供款2000元，储15年至儿子18岁，银行存款利率同样为5%，儿子入读大学时只得53万元。
由此可见，愈早实践计划，并同时利用合适工具，绝对有事半功倍之利。
老
大部分人，如果没有什么大意外、重疾，都应该活到退休之龄。至于是否可以安享晚年，却存在变量。要退休无忧，除了传统的养儿防老概念外，更可好好运用保险、理财产品未雨绸缪。除了一般的退休储备户口外，更有年金户口。所谓年金，就有点像社保内的退休保障，但这个保障，不是由政府提供，而是由我们自行设定的。年金户口还可预设退休年龄、每月可支付金额、可支付的年期等。
病
杨先生于2013年7月被确诊为结肠癌，7月29日～8月8日住院10天，共花掉7000多元，包括床位费、诊疗费、护理费、检查费、化验费、西药费、卫材费等，其中单是CT全身平扫、磁共振等检查已2370元。其后杨先生开始使用化疗药“艾必妥”，一支20ml售价4698元，3个月疗程共享51支，花掉239598元。还好，3个月化疗令杨先生的病情明显好转，肿痛由先前的十几个减少到6个，再以手术切除，手术费用约10万元。
虽然杨先生的经济条件已算宽裕，家庭收入平均2万多元，但面对巨额医疗费用，亦基本耗尽了多年的积蓄。
面对为应付医疗费用的经济负担，保险是最有效的工具。以每月几百元的储蓄性保费，可解危急时几十万元的负担。
死
虽然俗语有云人死如灯灭，但以我们群居性的人类来说，特别是重视家庭观念的中国人，我们每人都身系父母、兄弟姊妹、子女等。试想，当自己有危难时，哪些人会为你担心、紧张、并施以实际援手？
一、少年儿童期
这个时段会经历幼婴、少儿、入学三个时期，不同时期有不同的保险产品。但这个时期的保险最好用消费卡单解决，一年仅需几百元，就能够有很全面的保障。保险专家建议，一般而言，家长们选择最高报销5000元至10000元额度的住院医疗保险就可以了，如果孩子身体不是特别差，不用考虑过高额度。
二、成人单身期
这个时期事业和生活刚刚起步，自身抵御经济风险能力较弱，应增强保险保障，构建单身人士必需的两份保单。责任保单：自身的意外险、定期寿险等。关爱保单：自身的重大疾病保险，住院津贴保险等。
这个时段通常收入不高，支出又大，所以选购保险产品尽量用消费险。如果经济许可可以购入定期消费寿险。（定期寿险以主险+附险的形式出现会更省钱）。对于没有医保的单身族，还应该购买住院医疗附加险为住院治疗等提供准备，避免高额治疗费用支出拖垮家庭生活。
三、结婚生子期
这个时期，既要承担家庭的正常开支，又往往会有房贷之类的负债出现。这个时候选保险，要从家庭责任确定保额，从月结余衡定保费支出。经济能力较差可选择消费型产品，经济能力许可则选择储蓄投资型产品。一定要遵从两个原则，年缴保费不能让家庭产生负担，保额要覆盖家庭所有保障缺口。
四、中年规划期
家庭成熟，事业上升，收入稳定是这个时期的特征。这个时候，需要拿出以前所有购买的保单，好好整理一遍。
具体可分几步走：第一步，继续持有意外保险，根据职业的调整可适当降低或升高保额；第二步，考虑重大疾病险；第三步，追加或购入合理的养老年金保险很有必要。
五、老年期
保险专家说，老年人行动不便，发生意外的几率高于年轻群体，尤其是交通事故、意外摔伤等对老年人伤害更加严重，因此老年人投保时应选择意外险。意外险的保费低、保障高，更重要的是，老年人投保与年轻人投保的费率相差不多，如某保险公司一款意外险产品，年龄在6周岁至65周岁之间均可投保，且保费相同。对于重疾险来说，保费随着年龄的增长而增加，如果超过55岁投保，很可能出现保费倒挂的现象，即所缴保费高于保额，因此投保重疾险也应趁早。但是，另一方面，重疾险属给付型险种，一旦发生重疾保险公司即给付一定的保险金，如果在缴费期未结束即发现重疾，保险公司可一次性给付重疾或身故保险金，因此如果有条件，可选择购买缴费期较长的重疾险。
提示：综上所述，不同人生阶段应该构建不同的人生风险投保规划，网是提供专业保险和投保规划方案的电子商务平台，欢迎大家前来对比和咨询。
1、当准备要孩子的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险，这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。
2、孩子出生后，由于0～6岁孩童的抵抗力还未成形，可以为宝宝“添置”住院医疗保险。但是要注意，由于幼童的住院率非常高，所以这群孩子住院医疗费用的费率比7～18岁的小孩，甚至比20几岁的年轻人都要高。因此，从保险的投入成本来考虑，如果家庭经济状况不是很好，买报销性的住院费用保险就可以了； 如果家庭预算充足，则可以再添一份住院津贴保，这样可以弥补家长为照顾生病的孩子而耽误的工作收入等。
3、幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，未成年人的危险保额都不超过10万，也有一些保险产品则不受此限制。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
4、6岁以后的孩童自有活动时间度，但自我保护能力仍差，发生意外的可能性大，在意外险之后附加一份小孩的意外医疗保险，以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支，也是不错的选择。
小学时期由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
5、至于重大疾病险，家长们可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。当然，如果宝宝的家族有重大遗传疾病史，那么就应该尽早给孩子投保重疾险，以防疾病发生引起无力承担治疗费用。
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