最近，有朋友询问小编：哪个保险是非常重要的保险？意外险？医疗险、重疾险还是其他保险呀？哪个重要我就先买哪一个？
其实，对于这个问题，小编常说这么一句话：意外险+医疗险+重大疾病保险+寿险，这4个险种都配置上，保障基本就全了！大家可根据自己的实际需求和经济条件进行合理合适的配置。对于这4种保险，是否进行优先级排序，小编并未说，因为小编觉得这几类保险各有各的用处，最好都考虑，因为保障的风险是不同的。
但如果大家非要排出一个顺序，小编建议大家可以看看这几位保险规划师是怎么说的。
1.保险规划师韩小姐韩小姐觉得，这4个保险都非常重要，经济条件充足的话，最好一同考虑都配置上；但如果降级条件不允许的话，是要根据每个人在当下的人生阶段去配置的，不同的人生阶段，配置的侧重点是不同的。如果让她来选择的话：首选的是重疾险，其次是意外险，再者是寿险，最后是医疗险。
因为在于韩小姐马上步入40岁的阶段，而40岁之后，重疾的发生率特别高，医疗费用更是昂贵且逐渐升高，同时自己的生活压力也会非常大，来自家庭、孩子、父母和各种贷款等，所以用最少的钱买最大的保障，以防未来发生重疾，毁了家庭也毁了自己。其次，选择的是意外险，意外险很便宜，几十元或几百元就能买到几十万甚至几百万的保额，所以，性价比高，也很实用，毕竟谁也不知道下一秒会发生什么；寿险不用说，主要是用于家庭；医疗险最后买，原因在于有社保医保了，相比其他保险的来说，就没那么紧急了！
2.保险规划师张先生张先生强调，在经济条件比较好的情况下，这4个保险一同考虑购买，不分先后，都必须要买！但如果经济条件只够买一二个的话，建议首先买重疾险，其次是意外险。如果经济条件只能买一个的话，就先买寿险吧，我自己的第一份保险就是寿险，其他保险等条件比较好的时候在补充！
3.保险规划师葛小姐葛小姐认为最基础的商业保险还属医疗保险，虽然社保报销了一部分，但是大多在60-70%之间，当然各地会所有不同。对于小金额来说，社保还好，但是对于大金额医疗费来说，其实参保人还是承担了一大部分的医疗费用，所以，百万医疗险就尤其重要了。
当然，有了医疗险，下面就应该考虑重疾险了。毕竟重疾会花费很多医疗费，而医疗险又只是补偿作用，得要你先花，才能报。没钱治，就报不了，所以重疾险的重要性就出来了。而且重疾险还具有的收入补偿作用，后期康复时，也能发挥很大作用的。所以，重疾险保额能高点，就尽量高点。
而意外险，很便宜，价格不贵，且意外的情况很多，毕竟相对疾病死亡来说，意外死亡的比例就没那么高了，所以，意外险可以买，买个高保额的，价格便宜的就行。最后寿险，就是人没了，给家人的补偿，这个相对来说，最后买就行。
4.保险规划师王先生王先生说：购买保险，就是预防未来的风险导致家庭人员和资产的急剧下降，甚至一直没有收入。所以，购买保险前，先要想想什么风险将对自己的家庭产生这些影响。从家庭资产的角度再去判断应该怎么买，进行排序，是比较合理和正确的做法。因此，我觉得，购买的顺序第一个应该是寿险，因为保障疾病身故、意外身故等，第二个是重疾险，第三个是百万医疗险，第四个是意外险。
小编·小结：其实，从4位保险规划师的说法来看，其实，每个人对保险的配置理念都是不太同的，但又差不多。
每个人都是独立的个体，有着不同的收入、家庭背景、年龄等，各个因素都会影响对保险配置的看法，所以，综合自己的需求和经济条件去配置，才是理智的选择。
意外险：保障生活中的各种意外。
医疗险：和社保医保类似，生病后可对医疗费用进行报销。
重大疾病保险：保障保险合同约定的重疾（几十种或上百种，主要看保险产品）；只要符合保险条款，便可拿到重疾保险金，且是一次性给付全部保额保险金。至于这个保险金，用于何处，保险公司无权过问。因此，重疾保险金发挥的是后期康复、收入损失等经济补偿作用。
寿险：保障的是因意外/疾病、自然死亡甚至2年后自杀导致的身故。寿险的保障比较简单，身故或全残！当被保险人发生了身故/全残，主要是对家人的一种经济补偿。
所以，大家不要再问小编什么保险是最重要的了，问一下自己，最担心什么风险。
最后，小编还是那句话：只有最适合自己的保险产品才是最好。这里的适合不仅要满足我们的风险需求还要满足我们的经济需求。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
延伸阅读
我们今天就要介绍一下成人保险的四大类别，即重疾险、医疗险、寿险和意外险它们分别保障什么。
一、重疾险
重疾险被誉为人生的第一张保单，是目前市场上最热、受关注度最高的一个险种，同时，它的保费往往占到家庭总保费60%~90%，因此它又是最贵的保险。
重疾险，顾名思义，保的是一个人确诊重疾后，保险公司会按照合同约定的直接赔一笔钱，现在的很多重疾险都保障了100多种重疾，保障范围广。这笔钱的数目和治疗时花了多少钱没有关系，跟用社保或其它地方报销了多少也没有关系，而直接取决于这个人投保了几份重疾险，总的保额是多少，也就是跟你总共买了多少保额有关系，买多少就赔多少。
重疾险往往被看作是“救命钱”，主要有以下三个方面的用途：
1、身患重疾了，我们首先要面临的是前期高昂的医院治疗费用支出，少则几万、多则几十万，甚至过百万的也是常见的，但这些治疗费用，完全可以通过重疾险去完美解决。
2、医学界认为，得重疾后治疗+康复的平均时间需要3~5年左右，一旦得了重疾，就会涉及到出院后较长的一段时间的康复费用支出，比如营养费、生活护理费、辅助器具费、交通食宿费等支出，这部分钱有时甚至高于治疗花费。这些费用，社保或商业医疗保险都是不能报销的，而唯有重疾险可以解决这些康复费用支出的问题。
3、重疾险最主要的作用是可以弥补我们因罹患重疾而导致的收入损失。3~5年的治疗康复期间，我们的工作必然会受到很大程度的影响，一般要减少工作量甚至终止工作，这直接会导致我们的收入大幅度下降。与此同时，家人为了照顾我们，他们的收入也会在一定程度上受到影响。家庭的房贷车贷、子女教育、赡养老人等刚性支出往往就成了一个家庭经济上的不能承受之重。
其实，重疾险的本质就是对家庭未来可能发生的风险进行高额的经济补偿，不仅让患者本人有钱治病、有钱养病，还能让家庭生活得以正常运转。
因此，购买重疾险，最重要的是对高保额的追求，计算个人的保额需求应该是以个人的3~5年年收入加上3~5年的康复费用（10-20万）为依据。30万保额是最基础的，而根据目前的医疗水平和物价水平，额度最好是50万起。
按照产品的形态来划分，现在的重疾险大致可以划分为三类：1、重疾单次赔付产品；2、重疾分组多次赔付产品；3、重疾不分组多次赔付产品。至于购买时的选择取向，还得按照个人的实际需求与实际情况来分析选择为妥。
二、医疗险
医疗险也很容易理解，就是生病住院了能报销医疗费用。报销多少费用最高不超过你这次就医的花费，而且受社保和其它商保报销的影响，说白了，就是不能重复报。它的杠杆很高，几百块钱就能买两三百万的保额，所以对于普通人来说，实现百万医疗不是梦。
对于医疗险，我们通常会疑惑，医疗险和医保有啥区别呢？我已经有了医保，医保能够报销医疗费用，那还需要买医疗险吗？答案是肯定的。医保能够报销医疗费，但它有起付线和封顶线，在起付线之上、封顶线之下范围内才能报销，并且医保范围之外的药品是不能报销的，我们知道大多数效果更好的进口药都不在医保范围之内，也就是医保的覆盖范围并不全面。
而医疗险可以比较有效地覆盖社保不能报销的范围和不能报销的药品（有些产品规定，在没有进行医保结算的情况下，只报销60%；绝大部份“无社保”版本的医疗险中规定，你是可以获得100%赔付的），可以作为医保的有力补充。
目前大部分百万医疗险都是一年期的产品，就是缴一年保一年，会存在停售的风险，今年买了可能明年这个产品就下架了。而且还会有一万的免赔额，也就意味着每年都有一万的免赔额，这样的产品实用性会差一些。所以一般建议配置五/六年期的百万医疗险，五/六年累计一万的免赔额，并且五/六年内保证续保，这样既可以提高医疗险的实用性，也能解决不能续保的问题，以防中途生了大病或因为体检异常导致不能再买医疗险。
当然，医疗险是一种实报实销型报销，所以只能覆盖医疗费用，不能补偿重大疾病造成的工作收入损失，这一点不如重疾险。当预算比较低，购买的重疾险额度不够时，医疗险可以起到一定的补充作用，但它无法替代重疾险。
三、寿险
寿险的保障责任很简单，就是一旦身故或全残就一次性赔付保险金，比如保额50万就赔50万。
寿险主要是用来保障家人的，完全利他，主要是给家庭的经济支柱配置。现在的青年人和中年人，或多或少都有房贷、车贷等各种负债，还要担负抚养子女、赡养老人的责任，万一发生意外或重疾身故了，这些家庭责任就没有人可以很好地承担了。
寿险就是防止家庭的经济主力倒了以后，家庭经济崩溃的状况出现。所以，寿险的本质意义就是用高额的赔偿金来替你继续照顾家庭，用这笔钱来补偿“生活的负债”。
寿险一般分为定期和终身两种。终身寿险保费较贵，通常面向有一定年纪的家庭富裕型人士，是家产千万的有钱人作为资产传承的一种途径，不适合大多数人。对于普通人来说，我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠，所以适合买定期寿险。一般保障到70岁就可以了，这样保费会便宜很多，性价比较高。保到70岁的时候，就不再是家庭的经济主力了，从经济学意义上讲，这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重了。因此，对于大部分普通家庭来说，定期寿险才是最能满足他们风险需求的保险产品。
四、意外险
意外险就是在发生意外事故导致身故或伤残时可以赔付一笔保险金。对于伤残，保险公司会按照伤害等级来赔付；如果是身故，就按保额直接赔付一笔钱。
我们通常所说的意外险还包含意外医疗责任，比如车祸、碰撞、猫抓狗咬、烧伤烫伤等，发生这些意外事故造成的医疗费用可以报销。
意外险非常便宜，而且需要覆盖由于残疾不能工作导致的收入损失，所以它的保额可以配置得高一些，起码要达到5年的收入，如果5年的收入不足50万的话，可以直接购买50万保额的意外险。
如果家庭成员没有猝死的风险存在，建议配置不限医保用药的意外险，就是进口药、自费药都可以报销，保费也很低。
相信有了上面的介绍，大家就不会再对这些保险种类混淆不清了，小编也希望给出的每种保险对应的购买建议能够在大家购买保险时发挥积极的参考作用。
孩子是家庭的未来，随着人们保险意识的提高，不少家长们都会选择为孩子购买一份保险。为孩子投保，该选什么保险？面对种类繁多的保险产品，家长很容易迷茫，不知道该选什么。保险专家建议各位家长，首先应该给自己的孩子准备好意外险和医疗险。
8成以上家长打算为孩子买商业险在育婴论坛上，经常会出现家长讨论给孩子购买商业险的帖子。保险专家随机调查了某市20位年龄在0-8岁孩子的家长，有16位家长已经或是打算给孩子购买商业险，达到八成之多。不过，多数家长表示，自己会先买国家的医疗保险，有个基本的医疗保障，然后再根据自身财力去购买孩子的商业险。在商业险种的选择上，相对于教育险和分红险，意外险和健康医疗险更受家长的青睐。保险专业人士建议，家长可首先考虑给孩子买意外险和医疗险，然后可根据不同的年龄阶段购买其他的儿童商业险种。
保险专家提醒消费者，为孩子购买保险产品最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买，其中意外和医疗保障更应成为少儿投保的首选。家长们可以优先考虑给孩子上意外险，而且，在选择意外险时，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。另外，家长也可为孩子投保重疾险。随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重。为孩子投上一份重疾险可以有效分散风险，是很有必要的。
为什么要为孩子购买意外险和医疗险儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性较大，于是意外险已经成为爸爸妈妈们的必选险种。现在的儿童意外险一般都不贵，100元就能买好几万的保额。不过，在生活中，爸爸妈妈们还是需要格外小心，防止宝宝发生意外，毕竟这是任何人都不愿意发生的事情。
另外，宝宝刚出生时，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6个月之内不太容易生病，爸爸妈妈们不用急着给宝宝买保险。不过，随着时间的推移，超过8个月后宝宝的抵抗力会下降，到时候比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，医疗保险就很必要了。
相关链接：孩子买保险要量力而为在现在的保险产品中，给孩子设计的保险产品其实有很多，这其中主要包括重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等。对于经济实力一般的家庭来说，可以只为自己的宝宝考虑医疗保险或意外伤害保险，这样一来如果孩子出现疾病或者发生身体意外伤害的时候，可以得到一定的经济方面赔偿，花钱并不是很多，但对家庭的生活保障比较有帮助，如果经济实力允许还可以考虑为孩子加保一份重大疾病保险。
另外对于经济实力较强的家庭，在为孩子选择健康保障的基础上还可以增加教育储备金保险等险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄，但它的收益要比银行存款稍高一些，而且没有利息税。专家指出，在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则，要按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买，一定要先为小朋友容易发生危险的方面选择保障，有经济实力的家庭才能给孩子考虑养老保险或投资理财保险等。
一是老年意外险。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，尤其交通事故、意外跌伤、火灾等对老年人的伤害更严重。比如，老年人较易患骨质疏松，万一摔倒可能花费不少医疗费用。目前，市场上有几款专为老人设计的老年意外伤害保险，都内含老人骨折的赔偿或津贴。如光大永明的“永宁康顺综合个人意外伤害保险---老年计划”，一年花费500元，可让老人获得10-30万元的意外身故保障，同时有最高1.6万元骨折保险津贴。泰康人寿的“康寿保”老年意外保障计划，50-70周岁老人都可投保，且最高续保年龄可达75周岁，保险金最高可达7-12万元，其中意外护理保险金最高给付额达8，000元。全年所需保费不过300-700元。
二是综合医疗险。比如保健康保险公司的“医诊无忧”社保补充个人医疗保障计划，18-60周岁都可投保。投保人一次性缴费后，可享受五年期的综合医疗保障，包括高额的社保补充保险金和重疾自费项目保险金；五年满期后，不论是否曾发生过医疗费用的赔付，都可领回原来缴纳的保费；如果在五年内发生身故或丧失日常生活能力，则赔偿相应的身故或护理保险金。此外，民生人寿的“康泰一生重大疾病保险”和中德安联的“安康连年终身健康保险计划”，都对投保年龄放宽到65周岁，也是针对中老年人推出的健康医疗计划。
而社保的缺点也很明显。比如不能覆盖家庭主要风险，如死亡后的责任意外、车辆风险；又比如额度未必足够，像医保得大病最高报销30万且很多非社保药品不予报销。因为社保上诉的两大缺点，保障的深度和广度还不够，所以我们的确还需要其他的保险。这个保险，为了与提供基础保障的社保区分，我们管它叫商业保险。
社保保障不足的，就是我们商业保险需要补充的。主要需要补充的是医疗险、重疾险、意外险。
首先，社保只报销因疾病引起的医疗费，意外伤害导致的医疗费不能报销。无身故赔偿，身故后只是返还当时个人账户金额，且金额很少。报销数额小于支出，且不在清单目录上的进口药和营养药不能报销。
“保而不包”，社会医疗保险有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额都相对较高。社保仅保障基本生活，对于追求高品质的人来说是远远不够的。建议有余力的人群，再补充一个商业医疗保险。
其次，罹患重疾后，治疗费用中自费的部分将会增加，社保的报销比例设置达不到50%，加上治疗的总体费用通常在几十万，自费金额非常高。
值得注意的是，重疾一般医治花费巨大，且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活，要引起重视。另外，重疾险一般价格也比较便宜，一般建议为家庭经济的主要来源者补充一定的重疾险。
最后是意外险，随着我们年龄的增加，发生意外事故和疾病的可能性越来越高，一旦发生意外事故，产生的医疗费用也会比较高。相较于其他险种，意外险的保费较低，保障高，也没有过多的限制条件。所以建议上了年纪的人优先补充意外险！
我们生活在世界上，经常会听到很多意外。例如：走在路上被高空坠物意外砸伤，在家做饭天然气罐意外爆炸，去河边玩耍却意外溺水，意外从不因为人的年龄、性别与外貌对谁格外宽待，人生在世，你永远也不知道，意外和明天，哪个先来，所以投保一份意外险就尤为重要。
所以我们先来了解一下意外险的分类。意外险可以分为：旅游意外险、航空意外险、交通意外险和综合意外险；按照保障时长进行分类，意外险可以分为一年期意外险和长期意外险。
那么长期意外险和意外医疗险的区别是哪些？
级别不同：意外险相对意外医疗级别高一级；意外医疗级别低一些。意外险包含意外医疗险、意外伤害险、意外伤残险。意外医疗指被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
保险种类不同：意外险保障意外后的赔偿；意外医疗险保障医疗疾病。意外险是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。因此意外险和医疗保险是两个不同的险种。
性质不同：医疗保险属社保，是强制性的；意外伤害是商业保险，是自愿的。所以医疗保险与意外险是不同性质的保险。医疗保险的包括面最广，小到头疼脑热，大到住院所产生的费都是可以比例报销的。而意外伤害的话只报销因意外带来的医疗包括工伤引起的，被车撞的，操作失误引起的等等。其次医疗保险不报身故的，也就是说人死了不赔的，而意外伤害的话因意外引起伤害死亡的都要按保额赔付。
接下来我们再说说综合意外险即无论何种原因（交通事故、溺水、坠楼等）导致意外身故伤残，都可获得相应赔付。接着我们来看综合意外险的本质及选购要点。
首先，我们需要清楚意外险的保障责任，一般分为三大类：意外身故或全残、意外伤残、意外医疗，有的意外保险也会附加意外住院津贴。
意外身故或全残，获得意外险全额理赔的情况一般来说只有两种—身故或者全残。生命无价，意外全残或身故可以重复理赔，即购买多少理赔多少！
意外伤残，按照残疾的等级不同，理赔金额也不同！以当时的情况进行鉴定，鉴定标准为《人身保险伤残评定标准》，然后按照伤残等级赔付保险金。可以重复理赔，即购买多少理赔多少！
意外医疗，扣除免赔金额和自费药费用。其是补偿型保险，理赔金额不得超过购买的额度，不可以重复理赔！并不是买多少赔多少，而是依最终的花销金额和理赔份数为依据！
意外住院津贴，保险责任指因意外而住院，在住院期间的补贴。依购买的份数为标准，多家保险公司购买，可以叠加理赔！
我们在选购意外险种类的时候，最主要看自己的保障需求。在选购了综合意外险的基础上，大家可以根据生活规划，购置航意险、交通意外险和旅游意外险作为补充，加强短期重点保障。
如果消费者常年往境外出差，经常需要搭乘飞机，可以为自己购置一年期的航空意外险，避免每次搭乘飞机都需要购买航空意外险的麻烦。
如果消费者经常在国内出差，需要搭乘多种多样的公共交通工具，可以为自己购置交通意外险，保障到所有出行方式。
如果消费者要旅游，则要根据目的地选择意外险的种类。比如消费者需要前往比较危险的地区进行高风险运动，可以为自己购置高危运动意外险；总之，意外险最合适的购买时间就是现在，所以赶紧去投保吧朋友们。
重疾险：给付型的，达到合同理赔条件即可赔付购买的保额，买多少赔多少，不管受益人是否是用于治疗。
互补关系：
由于医疗险是报销型的，需要自行先垫付，如果真患重疾了，可以先拿重疾险赔付的保额用于治疗，后续再找医疗险报销，可以减少前期治疗期间的经济压力，让患者能更安心有效地接受治疗，即使暂时没有达到重疾险的理赔条件(有些重大疾病是需要治疗满多少天，或者达到某一程度才给赔付的)，但是如果有重疾险在手，能确定一定会有钱赔付的情况下，去跟朋友/亲戚去借钱或者找其他途径进行融资(重疾保单一般都是可以贷款的)，都会容易很多很多，别人也会愿意多借一些钱给你，能有效地提升融资能力，缓解治疗期间的财务压力。
保障范围不一样：
医疗险：不限疾病还是意外，也不限病种，只看治疗方式(住院/特殊门诊/特殊门急诊等)，保障范围大，出险概率大，理赔额度小。
重疾险：限定的病种，只有合同里面指定的病种并达到约定的赔付条件，才给赔付保额，保障范围小，出险概率小，理赔额度大。
互补关系：
医疗险虽然保障范围大，但它除了一些特殊的门诊和急诊以外，可以说是只管住院期间免赔额以外的花费，那住院前期的检查，确诊，来回车费，食宿费，误工费(很多重疾会有异地就医的需求，而且有些疾病前期的检查及确诊的费用也是不容小觑的)和出院后的康复费，疗养费，误工费(如果是患了重疾，需要3-5年的疗养期，这期间是没有办法工作的，但是却有很多花费，房贷车贷也不会因为生病了就没有了，还有孩子的教育费，生活所需的一系列的支出都是需要的)，而这些医疗险都是不管的，那这部分庞大的支出就需要重疾险来覆盖。
说到这里，有人就会说了，那我买个重疾险，医疗险就不买了，当然也是不可取的，因为不是只有重疾才花费大，或者说花费大的就属于重疾，重疾险只赔付事先在合同里约定的特定的病种并需要达到理赔条件才给赔付，就在今年2019年11月份，中英人寿，有一个湖南的客户，因为吃夜宵引发腹痛(急性重症胰腺炎)，住院共花费了113万元，医保报销27.9万元，自费85万元，好在该客户买了百万医疗，保险公司给报销了84万，客户只承担了免赔额那1万元的支出，那如果客户只买重疾险，那他一分钱也赔不到，因为没有哪一个保险公司的重疾险是包括胰腺炎的，再比如流感，重症的流感是要住ICU的，有些花费也有可能会上百万，那诸如此类的是通通不在重疾险之列，需要医疗险去覆盖。
保障时间和费率不一样：
医疗险：目前医疗险能保证续保的最长的只有6年，其他的绝大多数都是一年期的消费险，每年费率随年龄变化，年龄越大越贵。
重疾险：多为长期险(30年/至60岁/至70岁/至80岁/终身等)，费率均衡，初次买完后费率不变，每年需缴费的基数是一样的。
互补关系：
医疗险一旦停售，就不能续保了，如果这时候身体又已经出现了一些体况，就有可能不能再买医疗险了，甚至有可能重疾险都买不了了，保障没有办法继续，而且就算还能继续购买，每年的保费也是随着年龄增加的，有很大的不可控性，而重疾险呢只要前期做好了健康告知买成功了，就算产品停售也不受任何影响，即使身体出状况，甚至理赔过，如果买的多次赔付的产品，只要合同未终止，其他保障依旧有效，甚至还有可能豁免后期保费，保障具有可持续性，而且它每年的保费都是相等的，越早买总保费就越便宜，都是确定的。
综上所述：要想抵御疾病带来的财务损失，需要同时购买医疗险和重疾险，二者缺一不可，如果经济确实不宽裕，可以考虑先配置医疗险+单次赔付的定期重疾险，如果经济宽裕，则建议医疗险+多次赔付的保终身的重疾险。
定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。目前，定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择，各家保险公司的规定会有一些差异。意外险和定期寿险都具有“低保费、高保障”的优点。趁着我们还年富力强，为自己购买一份实惠的高保额的意外险和定期寿险，给父母增添一道有力的经济保障十分必要。
独生子女买意外险和定期寿险案例广州市民30岁的李先生是家中独子，酷爱户外探险，经常利用周末或假期远游，背起包说走就走。父母都已经退休在家，虽然担心李先生安全，但也觉得儿子快乐就好。然而最近一次在无人区爬山时，李先生发生坠落意外，几乎与死神擦肩而过。事件过去后，李先生非常后怕，无法想象他突然离开后父母的生活：自己都给父母留了什么？谁来给父母养老？认真思量后，从不买保险的李先生，给自己买了份意外险和保额100万的定期寿险，受益人为父母。很多朋友不理解，李先生每年要交1000余元的保费，每年平平安安，保费不是就都“打了水漂”吗？李先生却坚信自己的选择，他说，“因为我想到对父母的责任，这样内心会更踏实一些。”
像李先生这样的独生子女一代目前不但早已开始自力更生，很多人已经开始承担起赡养父母的责任。“为了避免自己遭遇不测后父母‘老无所依’，独生子女最好对父母的养老问题未雨绸缪。”中德安联人寿的保险专家卢燕丽表示：“年轻人年富力强，往往不会、也觉得没必要考虑保险的问题。像李先生这样未雨绸缪，并看透保险本质的情况非常难得！用极低的保费获得高额的保障，从经济层面转移了自己的身故风险，为父母增添了一道有力的经济保障，值得很多独生子女思考和学习。”
意外险、定期寿险需要首先考虑为自己买保险，将父母作为受益人是解决问题的有效方式。那么哪些保险是未婚独生子女最该考虑的呢？是否应该学习李先生的做法，投保高额的定期寿险呢？
首先可以肯定的是，定期寿险具有低保费、高保障的特点，对未婚独生子女来说是种不错的选择，因为这类险种从经济层面转移了自己的身故风险，为父母增添了一道有力的经济保障。考虑到意外风险无处不在，又难以防范，所以我们也建议大家考虑意外险。其可对意外事故造成的身故风险予以赔偿。
在保额方面，中德安联人寿的保险专家建议，应根据自身实际收入情况决定。大原则是，保额的数额应该能够起到子女收入中断后，父母的生活质量不受到较大冲击为佳。由于定期寿险和意外险需要起到子女长期赡养费的作用，因此建议保额至少设置在年收入的5倍，一般来说不低于50万元，以定期寿险为主，辅以意外险。
相关链接：意外险不保意外猝死 最好再投保一份定期寿险“这两年，可能是因为工作压力大，年轻人身体素质下降，青壮年发生猝死的事件也越来越多，特别受到关注。之前，很多意外险产品中都没列明猝死免赔的条款，但从去年开始有了比较大的变化。”广东一寿险公司的业务负责人对记者透露，去年深圳保监局就曾专门发文，要求险企在产品合同中明确猝死责任，以避免产生纠纷。在其为记者出示的意外险合同中，其责任免除中就已包含了对猝死责任的约定。根据该条款规定，“被保险人因任何疾病、食物/药物过敏、食物中毒、中暑、高原反应、猝死、医疗事故或其他医疗导致的伤害”都属于免赔范围。此外，记者也在网上随机抽取了几款意外险产品，其中也都已约定了猝死免赔。
虽然猝死并不属于意外险的保障范畴，但普通市民依然可以投保其他的寿险产品来获得保障。首先，目前最常见的两全保险、定期寿险、终身寿险均含有疾病身故保险责任，其中都包含了猝死的保障责任。其次，附加定期寿险、含有疾病身故保险责任的附加重大疾病保险，这些也有猝死的保障责任，一般可用来增加相关的保障额度。
意外险分为“意外伤害险”和“意外医疗险”。虽然同为“意外险”，也都是针对意外事故引起的伤害进行赔付，但两者差别很大。本文将对意外险的两个险种进行对比分析，帮助大家更好的了解意外伤害险和意外伤害医疗险。
意外险：意外伤害险和意外伤害医疗险对比“意外伤害险”的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，投保人因意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付。通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。而“意外医疗险”通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，针对被保险人因意外原因受到身体伤害，并由此产生的医药费用开支，按照合同约定给予报销，可多次理赔，但全年累计赔付保险金以所选的保险产品保额为限。
“意外伤害险”主要是赔付造成伤残或身故的大意外，和治疗费用无关，属于给付型险种。而“意外伤害医疗险”则主要赔付小意外，如对生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用。不过，“意外医疗险”具有损失补偿性质，赔偿标准是遭受意外后，对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿，如果被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿，保险公司就只承担剩余的费用。
意外伤害险和意外伤害医疗险保障范围互补这两类险种的费用都很低，而且保障范围互补，在投保时可考虑同时购买。而且，购买数家保险公司的意外伤害险，一般不会造成冲突，只要按时交纳保费都可理赔。但在同一家公司购买多份意外险，因不同的保险公司有不同的标准，就可能会有所限制。需要注意的是，投保意外险时对于职业的说明一定要慎重，这不仅关系到保费高低，还与事后理赔联系紧密。当工作职位发生变动，应主动告知保险公司，办理相应的职位变动手续。
意外险 对比——相关链接2012年网购交通意外险性价比对比为了大力发展网销业务，各保险公司纷纷在其官网推出产品，更有公司接连推出只通过网络方式销售的产品，据了解，2012年主要有中国平安，泰康人寿、华泰保险、阳光保险等公司在淘宝网开了官方网店，网络销售竞争日趋火热，而价格和服务是网销竞争的核心。据统计，在淘宝网上共有四家保险商城店推出了航空意外险。通过对比可见，各公司保费、保额和保障范围均都有所不同。4家公司推出了1天、1个月及1年三个不同期间的航空意外险产品，综合来看，保险期间为1天的产品性价比最低，而1年期产品中，华泰保险较为划算。
百万身价险和意外险优势对比保险专家向记者表示，以40岁车主陈先生购买某款百万身价保险为例，每年交费2280元，缴费5年共计缴费11400元，可保障其从40岁至70岁，保障范围包括乘/驾私家车意外身故保险金190万元，公共交通意外身故/全残保障110万元，其他意外身故全残保障20万元，以及意外伤害住院津贴和满期生存保险金（主险已交保费的125%，以上述案例为14250元）。该专家表示，“但目前市面上普通的意外险多是买一年保障一年。”记者在淘宝网上搜索发现，以某款私家车全年意外保险为例，全年保费388元，保障一年的驾驶或者乘坐私家车意外身故伤残60万元，而投保年龄从18岁至65岁，这也就意味着若想像陈先生购买百万身价的保障，那也就意味着陈先生每年需要交费388元，其保到65岁总共需要花费保费9700元，“而且这笔保费都是消费型的，到了65岁之后上述意外险也不允许再续保了。”“初步计算可以得出，普通意外险的保额仅为百万身价保险的一半，但是两者花费的保费几近一致，而且百万身价保险的保障时间还要比普通意外险多5年。”专家表示，“但很多将超过60岁或者70岁的老人列在意外险的不保名单。”
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