很多朋友认为,自己有社保了,商业重疾险也买了,还有必要买医疗险吗?但是社保也有“四不保”:起付线A的费用不报;超过封顶线的B费用不报;个人自付部分C的费用不报;个人自费部分D的费用不报。
在遇到重大疾病的时候,尤其是癌症,真正疗效好的药物往往都是进口药和特效药,还有很多高端的治疗手段,这些都不在社保报销的范围内,有社保因癌致贫的家庭并不在少数。
所以不管你是否有社保,补充一份医疗险很有必要。用车险来做个类比,我们就更能接受医疗险的价值。
比如一个客户的车险保费一年是8000元,十年就是8万元,二十年合计就是16万元,而二十年后这辆车肯定也报废了,很少有人会纠结这16万是不是白花了。
如果你购买了一份医疗保险,一年的保费是1000元,如果发生了疾病住院,一年可以报销额度高达100万,可以享受高品质的医疗服务,许多人会纠结,如果不出险,不是白白损失了1000元吗?
难道你的健康和家庭财务的健康还不值一辆肯定会报废的车值钱吗?其实买不买医疗险最核心的问题,就是我们每个人认为命重要还是钱重要!
医疗险和重疾险的区别
重疾险也叫重大疾病保险,俗称收入损失险。是患上了保险合同中约定的重疾病症,就按照约定的保额进行赔付,也就是有病了不管你治不治都赔你一笔钱,属于给付型。
举个例子:老王买了 100 万重疾险。得了个癌症,申请理赔,保险公司一看材料,嗯,符合条款,赔钱!
于是 100 万就直接打老王账户了。至于这 100 万怎么用,用不用,没人管你。
老王说国内医疗不行,我要去美国治,可以。
老王说我不治了,拿钱旅游世界吧,可以。
老王说我治好了,还剩 50 万,给我儿子攒着念书吧,可以。
这就叫给付型,只负责给钱。给多少只跟当初「保多少」有关,跟「花多少,治没治」没关系。
医疗险就跟重疾险很不一样了。从保障内容上来说,医疗险是只要入院治疗产生的治疗费用符合保险合同的约定项目,则实际花费了多少,就赔付多少,主要用于报销治疗费用。
一般性看病扣除医保的那部分费用之后,一万元以上的都能报销,如果是恶性肿瘤,没有一万元的免赔额度,扣除医保的那部分统统报销。
医疗险虽说是报销制,实际上现在很多保险公司都提供住院垫付服务,如果实际住院费用超过保险的免赔额度,都可以申请住院垫付。
现在的百万医疗险都没有用药限制,虽说不像重疾险那样直接给你一笔钱,但基本上看大病自己不用花一分钱。
如果同时买了重疾险+医疗险,看病的钱医疗险都给报销了,重疾险还能拿到一笔赔偿,岂不是美滋滋?
平安e生保
平安e生保百万医疗险推出保证续保版本啦,就在2018年12月1日,保证续保6年,不开玩笑,写进条款里了。
一般医疗保险金200万,恶性肿瘤医疗保险金额外200万,首创恶性肿瘤豁免保费,新增恶性肿瘤津贴,不限社保用药,进口药,自费药都能报销,最大的升级就是保证续保6年啦!
我们来具体看看保障内容:
1、6年保证续保
合同规定每6年为一个保证续保期间,写进合同的,放心,条款原文如下:自首次投保生效日起,或自非连续投保生效日起,每6年为一个保证续保期间。
在保证续保期间内每一保险期间届满时,按续保时年龄对应的费率收取保险费,续保后的新合同生效。
但若于保证续保期间内某一保险期间届满时被保险人年龄超过99周岁,不再接受续保。若保证续保期间届满时,本产品已停止销售,不再接受投保申请。
2、首创恶性肿瘤豁免保费
被保险人在等待期后经医院确诊初次发生恶性肿瘤,如在该保证续保期间内,继续续保的,免予收取该保证续保期间内剩余各保单年度的保险费。该保证续保期间结束后,保险公司不再承担豁免保险费的责任,本项保险责任终止。
简单点说,被保险人首次确诊癌症,在保障续保期间内剩余保费都免交,保障一直延续到6年保证续保期间结束。
3、恶性肿瘤1万津贴
等待期后得了恶性肿瘤,获赔1万元津贴。这个恶性肿瘤津贴只给付一次,与一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金是分开的,也不算入免赔额。可以当做是恶性肿瘤“零免赔我”。
4、支持智能核保
支持线上智能核保,如果对自己的健康问题不确定或者没有信心,可以先进行线上智能核保,不会在保险系统里留下拒赔记录。
5、增值服务
包括住院住院绿通、恶性肿瘤国内第二诊疗意见、运动健步奖励。
6、百万保障不限社保
这几乎是所有百万医疗险的特色,百万保障额度,不限社保目录,进口药、自费药都能报销,靶向、放化疗等先进疗法都能保。
总结:
平安e生保(保证续保版)明确保证续保期间届满,保险公司不会因为被保人健康状况的变化或保险公司承担责任的情况下拒绝重新投保申请,再加之有“平安保险”这款招牌加持,它也是一款值得考虑的百万医疗险。
很多朋友不是很清楚重疾险和医疗险的区别与联系,纠结于到底要买哪一个。其实医疗险和重疾险的赔付条件是完全不同的,对家庭起到的保障作用也是不一样的。
首先,我们先看下重疾险和医疗险有什么区别?
购买重疾险,当发生符合条款规定的保障责任时,保险公司就会给您固定金额的赔付。这和您医疗费用具体花了多少是没有关系的。如果您没有购买医疗险,重疾险赔付金额的一部分可以用来支付医疗费用,剩余部分就可以负担您出院后的康复费用及误工成本等。但这也并不是说您有了医疗险,重疾险的赔付金额就会打折扣;
购买医疗险,是为了保证住院时有足够的医疗费用。当然也要看仔细条款,是否达到医疗费用的赔付条件。大额医疗险比如百万医疗等,都有一个比较高的免赔额,但不管是5000也好,1万也罢,医疗险的核心作用,是当疾病发生时,有足够的钱来治病。
其次,购买顺序应该是:先医疗,后重疾
我的建议是,先购买医疗险,因其杠杆比较高,可以用低保费购买很高的保障额度。在有社保的前提下,年缴几百块就可以享受数百万的保额。比如复星乐享一生长期百万医疗险,30岁男性,选择5年期缴费,每年只需花上500多块钱,就可以获得高达400万的高额保障。
在此基础上,再用重疾险的保额去覆盖其他的费用支出,比如营养品花销、误工成本等,让我们可以安心养病,达成最佳康复效果。
再说重疾险的保额,50万对很多人来说已经到了上限。但随着医学的不断进步,诊疗成本增加,再加上通货膨胀等因素,50万很可能还是不够的。这绝不是危言耸听,以我自己为例,20年前我在平安保险任职期间,购买了一份公司的重疾险产品,保额5万块。这在当时已经是比较合理的保障区间了,但要是放在如今,可能连最基本的重疾诊疗费用都无法负担。
重疾险、医疗险与定寿各有所长、互为搭档
定寿是以生命为保障责任的产品,它跟医疗险一样,都是杠杆很高的险种。以市场热销的大麦定寿为例,100万的保障最低只需要交1000块钱就可以获得了。定寿的责任在于,当家庭经济支柱不幸身故时,能切实保障家庭成员未来的生活品质。重疾险、医疗险、定期寿险是互联网保险市场上最主流的三类产品。您要清楚的是,他们三个的关系是搭档而非对手。每个险种的保障责任及其作用是不同的。
根据不同人生阶段需求,合理配置保单
买保险是一个逐步配置的过程,正如我20年前买了5万保额,但在10年前又加保到了10万保额,而今天我就会认为30、50万也就将将是个底线一样。那为什么我当初不一次性买够呢?因为我们买保险,并不是要从中获利,给自己和家庭足够的保障,才是保险的最大功用。那如何定义保障足够呢?有两点:
1、以社会生活成本来看,随着医疗支出升高及通货膨胀等因素,个人需要的保障也就高了;
2、从个人收入来看,如今的收入水平相较于90年代,已经有了质的提升,而各位以后的收入,也必将不断走高。所以,在不同的人生阶段,用不同的保额去承接逐渐升高的生活品质要求,这也就是逐步加保的意义了。
比如资产1000万的人并不会觉得50万的保额对他来说够用,而刚工作的家庭顶梁柱有50万保额的定寿也就足够了。
如果有问题或者想了解更多的情况,可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
一、购买
我们看到的医疗险通常是一年期的保险,是短期险。也就是说医疗险是一年购买一次,购买一次保障时间是一年。
重疾险通常都是长期险,购买之后,按年缴费,连续缴费一定周期,如20年,可以保障到固定的岁数,如:70岁,甚至保障到终身。打个比方,张三购买了一份50万的保终身的重疾险,需要连续缴费20年。
二、续保
我们现在经常看到的医疗险都是一年期的消费型的医疗险,这种医疗险都是买一年保一年,一旦哪一年发生理赔,或者随着我们年龄的增大,身体健康状况越来越不好,身体的健康状况和年龄就会成为我们医疗险续保的门槛,而且即便是我们健康依旧、也没有发生过理赔,随着年龄的增长,保费也是一年比一年贵。
其实,现在随着保险产品的升级,也出现了储蓄型的医疗险,是可以保证续保的,有些产品可以做到即使上一年度发生过理赔,也可以续保。但是,这种医疗险会比消费型的贵很多。但是,它最大的好处就是可以保证续保。因为传统的医疗险最大的弊端就是不能保证续保这个问题,所以,哪怕是贵一点,也还是很有必要的。
而重疾险是一旦购买,就不会存在续保的问题,签订合同的时候购买的是多少年,每年交多少保费,就是固定的,不会因为年龄的增长,健康状况的变差,期间是否发生过其他医疗险的理赔而中断或改变,重疾险在这方面是有保障的。
三、报销与理赔
医疗险是报销型保险,重疾险是给付型保险。什么意思呢?
报销型保险指的就是,我们去医院看病,先自己付钱,最后看病花了多少钱,拿着相应的单据再去找保险公司报销,花多少报销多少。
给付型指的是,一旦医院确诊患了什么疾病,这种疾病保险合同中只要有约定可以赔付,那么保险公司就会一次性给付保险金,跟最终看病花了多少钱,没有关系。
比如:购买了一份50万的重疾险,一旦确诊了癌症,保险公司就会一次性赔付50万,无论治疗花费多少钱,都会给这么多。
医疗险的报销是限额内不限次数的。什么意思呢?因为医疗险购买的保障期限是一年,所以一年之内只要发生保险合同中约定的事项,保险公司就会赔,但是会累积报销的金额,比如购买的是10万的医疗险,一年之内只要不超过10万都可以理赔,跟理赔几次没有关系,只是限定理赔的总金额。
另外就是如果购买了多家公司的医疗险,不能重复理赔。这是什么意思呢?比如A公司和B公司分别购买了1万的医疗险,治病总共花了1.2万,那么A公司报销了1万后,B公司只会报销剩余的0.2万,而不能说在A公司和B公司分别报销一遍,总额达到2万。
重疾险一般情况下是只能理赔一次,有的保险合同中会约定轻症可以有几次理赔的机会,但是也是会有一定的限额的,比如不超过20%的额度。如果发生了轻症的理赔,最终重疾理赔的时候所有的额度也不会超过购买的重疾险的额度。也就是说,如果购买了50万的重疾险,轻症理赔了10万,那么最终发生重大疾病的时候,最多也只会理赔40万。如果购买了多份重疾险,那么是可以重复理赔的,比如:A公司和B公司分别购买了50万的重疾险,一旦确诊,那么可以获得100万的保险金。
在做家庭财务规划时,我们经常听到“寿险”与“意外险”这两个词,那么它们有什么不同呢?今天,我们就来一起看看寿险与意外险的不同,以便我们能够配合专业的理财顾问做出更加适合自己的家庭财务规划:
一、保障范围不同:寿险在身故保障方面既含有疾病身故也有意外身故。寿险承担的是在保险合同所规定的保险期限内,被保险人因疾病或意外导致身故(身故的原因属于保险责任范围的),赔付保险金额的保险责任。意外险则只承担被保险人因意外事故且在180天内身故或伤残,全额或按比例赔付保险金额的保险责任。
二、保障责任不同:寿险一般只承担身故责任,而意外伤害险还要承担被保险人因意外导致的伤残责任.
三、保障期限不同:寿险购买的周期比较长,一般来说至少是十年;意外险,一般来说实行的是1年保障期的形式
四、保费高低不同:寿险是以人的寿命为保险标的,从保障范围来说,要比意外险更加全面,因此费率高于意外险;而意外险是意外产生的事故对被保险人产生的影响,一般都有一定的发生概率,相对保费较低。
五、免责不同。免责即不给赔付的条件不同,寿险免责是七条,由保险行业协会统一规定,而意外险免责会有十几条。举个简单的例子,如果因为潜水不幸了,寿险给赔,意外险就不给赔。
其实遇到这个问题时,通常脑中都是在纠结这些:
1、重疾险保到退休会不会太短了?万一以后得了重病怎么办?
2、保到终身,有这个必要么?
3、保到70岁怎么比终身便宜这么多,到底选哪个?
保障期限的选择,看似简单,其实需要花费一番功夫。今天企鹅保保就好好说说这个问题,让你看完不再纠结。
一、保险配置的原则
首先,关于保险,企鹅保保要不厌其烦地强调这几点原则:
大人优先于小孩。
保障型产品优先于理财型产品。
预算规划优先于产品选择。
保额规划优先于保障期限选择。
接下来,企鹅保保分重疾险、医疗险、寿险、意外险来讲,各类保险的保障期限怎么定。
二、重疾险、寿险、医疗险、意外险
保障期限选多久?
1、重疾险
重疾险是用于弥补重疾带来的经济收入损失和康复费用的保险。
根据保障期限的不同,重疾险产品可以分为1年期、定期及终身三种类型:
第一种,保障期只有1年,到期续保,保费随年龄变化。它最大的优势是便宜,这类产品比较适合手头拮据的年轻人,或者作为暂时过渡产品。但是却存在续保风险:到时候可能面临停售、保费上升、重新核保等风险。
第二种,保障期限大多为20年/30年,或保障至60岁/70岁/80岁。同等条件下,保费介于一年期产品和终身型产品之间,也是我们最常选购的重疾险类型。
第三种,终身有健康保障。如果有附带身故责任,即使一生都未发生合同内约定重疾,身故也可以领取赔付金。这类产品承保成本高于前两种,所以,保费也高出不少。
根据重疾险的定义可以梳理出这样的信息:它的保障重点在退休前。
因为退休后,子女早已成家立业,房贷也基本都已还完,长期休养不会有太大经济负担了。即使罹患了重疾,如果能有百万医疗险减轻医疗负担,对家庭的影响不会太大。
但是考虑到患重疾的概率与年龄增长有很大关系,如果到了六七十岁,重疾保障为0,相当于不穿装备,在枪林弹雨中奔跑。
所以,成人购置重疾险,最合适的就是“终身+定期”组合。既能满足在负担最重年龄阶段的保额,又能兼顾保障期间的全面。
如果年纪在40岁以内,预算充足,一定要优先购买杠杆高的终身型产品,后期再选择合适的定期产品提高保额。
即使预算有限,没法两者都配齐,也要选择至少保至70岁的的定期产品,否则年龄越大,保费越高,投保越艰难。
如果被保险人是儿童,预算充足的情况下,最好第一份重疾险就选择终身型产品,或者“终身+定期”组合。预算不足,也至少要保障至20岁左右,待其成年,再自己选择。
不过有一点需要强调:保额比保障期限更重要,为了延长保障期限而牺牲保额,那是得不偿失的。
要知道,重疾的治疗费用每年都在飞速增长,即使生活在三四线城市,保额也至少要达到30万才够用。所以与其纠结保至多少岁,还不如先把保额做到足够高。
2、寿险
寿险的作用,主要是预防家庭经济支柱突然离世或全残,家庭丧失主要收入来源,经济负担沉重。有定期寿险和终身寿险两种类型。
终身寿险的保障期限为终身,以被保险人死亡/全残为赔付条件。
定期寿险,是在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司予以赔付;若期满被保险人健在,则保障结束。
终身寿险属于储蓄型险种,有必赔责任,保险公司的承保风险较高。所以在其他条件相同的情况下,终身寿险比定期寿险会贵一些。
哪类人群更加适合选购终身寿险呢?
一般来说,如果是经济基础较好、保费预算多、有遗产规划需求的家庭,买终身寿险更适合一些。
具体原因:一是它在被保险人死亡后才赔付。二是保险金可以完全按照投保人的意愿分配,不必抵消生前债务。
从寿险的定义来看,绝大多数普通家庭里,给经济支柱配置一份定期寿险就是非常正确的选择,如果两方收入差不多,那就人手一份。
但是保障期限到多少岁比较合适呢?有人说到退休即可,有人说不行,到时候要是债务没还完怎么办?
所以这个问题,没有标准答案,亮保保建议:以退休年龄为参考,选择保障至经济负担最小的时候即可。
3、意外险
意外险,是为了预防家庭成员因意外身故或残疾,对家庭经济的沉重的打击。
它也分短期(如旅游意外险)、一年期、定期、终身等几种类型。不过,一般终身型意外险是不被推荐的,原因在于:性价比太低。
因为意外险基本上不设健康告知,也不对因疾病造成的身故、残疾予以赔付。所以,能具备如下几点优势:
1、不同年龄投保,保费差距很小;
2、等待期非常短,一般次日生效。
3、杠杆高。许多一年期产品,可以做到两三百元解决一百万保额的问题。
综上来看,长期意外险的作用完全可以通过每年配置一份一年期意外险来替代,而且也能节省一大笔保费。
如果年龄已经超过65岁,市面上许多热门的综合意外险已经无法投保。但同时老年人发生摔伤、骨折等意外风险的概率也会加大,这时就可以考虑针对老年群体的一年期意外险,投保时不用过于担心年龄限制,现在市面上有不少产品已经将投保年龄放宽到了80岁。
不过它有一个缺点:身故保额通常不会超过20万。
这个其实不算大问题,对于老人来说,意外伤残与意外医疗额度、住院津贴更加重要,因为老年人非常容易摔伤致残,而且摔伤、骨折都是需要住院治疗的,报销额度给力的话,也能节省一笔不小的开支。
简而言之,无论儿童、成人还是老人,选择一年期意外险都是更加明智的做法。
4、医疗险
医疗险的作用在于与重疾险相互补充,应对大额医疗费用支出,保障国家医保无法覆盖的部分。
现在市面上,绝大多数医疗险,都是一年期产品。
这是因为:治疗手段、仪器和特效药物的研发与日俱新,这些都会导致医疗费用前后发生巨大变化,从而影响医疗险的定价,保险公司出于成本考虑,都不会推出大量的长期医疗险。
所以,现在能保证续保的医疗险产品很少,有些续保条件好些的会在一定年度内保证续保,不过最长也只有六年。
好在市面上已经涌现出了许多百万医疗险,几百元即可解决上百万保额的问题,不过需要注意:这类产品一般都有一万的免赔额设置,但是放在医疗费用高涨的现实情况中来看,这也并不算苛刻。可以搭配一份小额医疗险,加上意外险中的医疗保障,用以完全覆盖医疗支出。
医疗险的保障期限基本上选择空间很小,那么主要的衡量标准就是保额、报销项目以及续保条件了。
关于保障期限的选择,说到这里就差不多了。但是保险配置,是因人、因时而异的事情,没有最好的产品,只有最适合与否。
即使当下无法兼顾保额高和保障期限,也不用过分纠结于一时的选择。
一方面保险行业日新月异,时时都有性价比更高的产品面向市场;另一方面,即使当下预算有限,可以先用短期、定期产品作为过渡,等到预算充足的时候,再选择保障期限更长乃至终身的产品。
总而言之,保额、保障期限的选择,前者重要性更高。
最近,有朋友询问小编:哪个保险是非常重要的保险?意外险?医疗险、重疾险还是其他保险呀?哪个重要我就先买哪一个?
其实,对于这个问题,小编常说这么一句话:意外险+医疗险+重大疾病保险+寿险,这4个险种都配置上,保障基本就全了!大家可根据自己的实际需求和经济条件进行合理合适的配置。对于这4种保险,是否进行优先级排序,小编并未说,因为小编觉得这几类保险各有各的用处,最好都考虑,因为保障的风险是不同的。
但如果大家非要排出一个顺序,小编建议大家可以看看这几位保险规划师是怎么说的。
1.保险规划师韩小姐韩小姐觉得,这4个保险都非常重要,经济条件充足的话,最好一同考虑都配置上;但如果降级条件不允许的话,是要根据每个人在当下的人生阶段去配置的,不同的人生阶段,配置的侧重点是不同的。如果让她来选择的话:首选的是重疾险,其次是意外险,再者是寿险,最后是医疗险。
因为在于韩小姐马上步入40岁的阶段,而40岁之后,重疾的发生率特别高,医疗费用更是昂贵且逐渐升高,同时自己的生活压力也会非常大,来自家庭、孩子、父母和各种贷款等,所以用最少的钱买最大的保障,以防未来发生重疾,毁了家庭也毁了自己。其次,选择的是意外险,意外险很便宜,几十元或几百元就能买到几十万甚至几百万的保额,所以,性价比高,也很实用,毕竟谁也不知道下一秒会发生什么;寿险不用说,主要是用于家庭;医疗险最后买,原因在于有社保医保了,相比其他保险的来说,就没那么紧急了!
2.保险规划师张先生张先生强调,在经济条件比较好的情况下,这4个保险一同考虑购买,不分先后,都必须要买!但如果经济条件只够买一二个的话,建议首先买重疾险,其次是意外险。如果经济条件只能买一个的话,就先买寿险吧,我自己的第一份保险就是寿险,其他保险等条件比较好的时候在补充!
3.保险规划师葛小姐葛小姐认为最基础的商业保险还属医疗保险,虽然社保报销了一部分,但是大多在60-70%之间,当然各地会所有不同。对于小金额来说,社保还好,但是对于大金额医疗费来说,其实参保人还是承担了一大部分的医疗费用,所以,百万医疗险就尤其重要了。
当然,有了医疗险,下面就应该考虑重疾险了。毕竟重疾会花费很多医疗费,而医疗险又只是补偿作用,得要你先花,才能报。没钱治,就报不了,所以重疾险的重要性就出来了。而且重疾险还具有的收入补偿作用,后期康复时,也能发挥很大作用的。所以,重疾险保额能高点,就尽量高点。
而意外险,很便宜,价格不贵,且意外的情况很多,毕竟相对疾病死亡来说,意外死亡的比例就没那么高了,所以,意外险可以买,买个高保额的,价格便宜的就行。最后寿险,就是人没了,给家人的补偿,这个相对来说,最后买就行。
4.保险规划师王先生王先生说:购买保险,就是预防未来的风险导致家庭人员和资产的急剧下降,甚至一直没有收入。所以,购买保险前,先要想想什么风险将对自己的家庭产生这些影响。从家庭资产的角度再去判断应该怎么买,进行排序,是比较合理和正确的做法。因此,我觉得,购买的顺序第一个应该是寿险,因为保障疾病身故、意外身故等,第二个是重疾险,第三个是百万医疗险,第四个是意外险。
小编·小结:其实,从4位保险规划师的说法来看,其实,每个人对保险的配置理念都是不太同的,但又差不多。
每个人都是独立的个体,有着不同的收入、家庭背景、年龄等,各个因素都会影响对保险配置的看法,所以,综合自己的需求和经济条件去配置,才是理智的选择。
意外险:保障生活中的各种意外。
医疗险:和社保医保类似,生病后可对医疗费用进行报销。
重大疾病保险:保障保险合同约定的重疾(几十种或上百种,主要看保险产品);只要符合保险条款,便可拿到重疾保险金,且是一次性给付全部保额保险金。至于这个保险金,用于何处,保险公司无权过问。因此,重疾保险金发挥的是后期康复、收入损失等经济补偿作用。
寿险:保障的是因意外/疾病、自然死亡甚至2年后自杀导致的身故。寿险的保障比较简单,身故或全残!当被保险人发生了身故/全残,主要是对家人的一种经济补偿。
所以,大家不要再问小编什么保险是最重要的了,问一下自己,最担心什么风险。
最后,小编还是那句话:只有最适合自己的保险产品才是最好。这里的适合不仅要满足我们的风险需求还要满足我们的经济需求。
今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:
关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。
比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。
关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以联系给小编,小编立马回给予解答哦。
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