相对于高收入家庭,中低收入家庭更需要保险保障,那么,如何为低收入家庭买保险呢?低收入家庭在买保险时应先投保一些消费型险种如意外险、健康险和寿险,还要遵循先大人后小孩、缩短保期的原则。
中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时,通过保险公司的保险保障,使家庭经济不至于遭受重创。因此,中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保,投保次序应该是“先大人后小孩”。
中低收入家庭应先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种和一些纯保障的长期储蓄型险种,经济上比较充裕时,再考虑分红、万能、投资连接保险等投资型险种。在投保非投资型险种时,也应分清主次,即先投保寿险、健康险,然后投保养老险、教育险。
保险期限的长短与保险费率的高低直接相关,在寿险保障方面,一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低;在健康保障方面,一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险,保险期限也有多种差别,其对应的保费也有多个级别。因此,为了节省保费,低收入家庭应适当缩短保险期限,只要在最需要保障的时候能有保险保障即可。
提示:低收入家庭买保险应该先完善大人的保障,选择消费型险种,还要拉短保险期限,长期的保险保费比较高,不合适低收入家庭。另外,低收入家庭在没有完善大人的保障下,不要为孩子选择保险,毕竟大人的收入才是孩子保费的来源。
低收入家庭保险种类有定期寿险、消费型健康险和意外险。
提早进行寿险规划
低收入家庭保险最好从寿险开始规划。对于低收入人群来说,缴纳社保的人数占比不高,并且大多没有退休养老金,因此日后的养老问题也是一个不小的压力。所以越早进行保险规划,到老了之后享受的养老金越多,生活也更有保障。
如果按照月收入2500元来看,年收入为2500X12=30000万。可以用年收入的10%来购买保险,保额在收入的5-10倍以上,一般家庭还是可以承担的。如果投资寿险的话,可以从定期寿险的角度来考虑。一般来说,定期寿险的缴费期大多为5年、10年、15年、20年,而保障期限可以自由选择。不同保险公司推出的定期寿险保障额度不同,从10几万到百万元不等。无论是作为社保的补充,还是作为家庭养老的规划,都是十分合适的。
消费型健康险
俗话说的好,有啥别有病,没啥别没钱。对于低收入家庭来说,最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力。因此选择健康保险可以让低收入家庭保险规划更加完善。
在选择投保对象的时候,可以根据家庭情况来选择。低收入家庭最大的医疗负担往往来自于老人和孩子。而双方老人一般很少有社保,一旦罹患重大疾病需要住院,无疑于让家庭雪上加霜。
而消费型健康保险的好处在于,相比储蓄型医疗保险,一次性支付保费不高,一年仅需数百元,还附带住院津贴。
意外险
做好了养老、疾病的规划,低收入家庭保险还可以考虑意外保险。尤其是一家之主,肩负一家人的重任,最担心的就是遭遇意外不测,等于整个家庭的顶梁柱坍塌。而一份一年期的意外险保费也不高。特别是常年需要奔波或者从事较为危险行业的,更是应该注意人身意外险的补充。
提示:低收入家庭保险种类有寿险、健康险和意外险,寿险可以选择定期寿险,可以作为家庭养老的规划;健康险要选择消费型的,附带住院津贴最佳;意外险保费本身就很低,建议低收入家庭合买一份综合意外险。
案例:农民三口之家,夫妻41岁左右,女儿12岁,妻子在家种地、饲养家畜,年收入为4000元左右,丈夫给私营企业老板打工,从事家庭装修工作,收入不稳定,年收入约为15000元,已参加新型农村合作医疗,即将参加新型农村社会养老保险。
需求分析:这是一个典型的低收入农民家庭,由于收入不稳定,攒钱就尤为重要。农村家庭开销相对低,每月400元即可满足家庭日常开销。因此,在保证丈夫收入不中断的情况下,除了基本生活开销外,家庭未来的开销主要是孩子读高中、上大学的教育金和可能发生的大病医疗费用。
从夫妻双方的工作性质上看,丈夫的收入是维持生活的关键,因此丈夫的保障尤为重要。在利用保险转移财务风险时,应首先通过价格便宜的意外险卡单,为丈夫提供全面、高额的意外保障;其次,可以选择附加重疾的万能险,在为家庭提供大病保障的同时也可以实现家庭资产的保值增值,为孩子未来的学费积累资金;最后要为妻子提供大病保障,减轻可能发生的家庭经济负担。
方案点评:从多家保险公司中选择了4种产品,组合成性价比最优的方案。在预算较少的情况下,尽量使意外、重疾保障基本保额高,且具有返还、投资功能。
保险专家表示,本方案适合于家庭风险大、收入相对较低的家庭,既提供了家庭的风险保障,又实现了家庭的部分资金积累,在帮助家庭安全度过高风险时期的同时也积攒一定的教育金和补充养老金。
生活中,我们会遇见各种风险,如意外或者疾病等,往往造成身体伤害外,还会造成身体伤害,因此越来越多的人开始有保险意识,并且认真布局。保险产品对于许多家庭而言熟悉又陌生,对于名词十分了解,但是对于保险产品往往都不清楚,因此往往不知道如何规划保险计划。下面看看买什么保险好?低收入家庭如何配置?
买什么保险好
重疾险
数据显示,人一生罹患重疾的概率高达72%,高发生是重疾明显的特征,除此之外,还有高治疗费用,一般重疾除了治疗费用,还有营养费用以及后期康复费用等,因此一般开销都是几十万,甚至上百万,现在社保可以进行报销,但是保障有效,效果并不明显。
如果没有购买重疾险,意味着大部分费用需要自己承担,往往举全家之力去救治,经济负担形成恶性循环,让家庭没有基本保障,因此购买保险产品,重疾不可缺,对于低收入家庭而言,建议选择消费型的且定期保障的产品,一般这类产品保费较低,且保障全面,就是无法保障一生。如果是保费预算比较充裕,可选择保障终身的重疾险产品。
意外险
意外风险无处不在,如交通意外、旅游意外以及人身意外等,意外发生后往往会造成身体上的伤害,并且治疗也会造成经济损失,因此建议布局一份意外险产品,尤其是家庭经济支柱,如有保险保障,一旦发生意外,整个家庭经济就会陷入困境。
且意外险产品属于消费型产品,一般保险价格十分实惠,保障一年的产品一般都在几百元不等,因此对于低收入家庭也不会产生负担,因此建议家庭支柱为全家成员都布局一份意外险产品,抵御不测之祸,让家庭和睦幸福。
医疗险
除了重疾以及意外保障外,医疗保险也必不可少,因为现在社会保险中的医保保障范围有限,并且报销比例有严格的限制,因此消费者需要购买医疗保险作为补充,弥补社保的不足,化疗进口药品、重症监护床位费等都可以报销,而医保仅报销医保目录范围内的项目。
医疗险部分是作为重疾险的附加险存在,因此消费者购买重疾险时可以详细了解,但是孩子要结合所需进行选择,其次该类产品业有以一年期产品的形态存在,一般保费价格实惠,保险保费也十分划算,患了合同范围内的指定病症,凭此申请医疗费用理赔。
人寿寿险
人寿保险主要指在合同约定的期限内,被保人若身故或者全残,保险公司将按合同规定给付保险金,除了身故全残保障外,还具有储蓄功能,因此是一款具有保障和储蓄作用的保单。
人寿保险产品保额、保障期限以及缴费年限可以自主选择,因此消费者布局的调动性大,并且产品保障针对性强,值得选购。
买什么保险好低收入家庭如何配置
收入不高的家庭一般都需要保险作为后盾,经济宽裕的家庭通过买保险转移了风险,保住并传承了财富;而收入较低的家庭由于没买保险,当风险来临时只能雪上加霜,甚至倾家荡产。
优先布局意外险
意外险产品价格便宜,并且保障针对性强,因此建议低收入家庭优先布局意外险,全家有充足的意外保障抵御意外风险,也可以让家庭支柱宽心,并且不会早伤害发生会措手不及,造成家庭陷入困境。
重疾险必不可少
重疾险相比较而言,保费比意外险贵,部分低收入家庭没有布局,但是建议重疾险一定要购买,可以选择消费型产品,保额适度,增加交费年限,这样年交保费也不会有太大的压力,而重疾发生后,家人才不会背负上沉重的负担,且可以获得优质的治疗服务,增加康复概率。
医疗险合理布局
医疗保险是社保的补充,因此投保则可以合理布局,且这类产品一年期的保费价格也不贵,因此在经济承受范围内可以选择一份保障针对性强的产品,这样住院医疗保障就十分全面,也不会有经济负担。
人寿寿险酌情考虑
人寿保险因为价格相对而言不便宜,但是如低收入家庭想要布局人寿保险,建议考虑定期寿险,因为相对于储蓄型寿险,它保费低保障高,整体来说比较经济划算,而且还能自行选择保障期限。
买什么保险好?低收入家庭如何配置?重疾险、意外险、医疗险以及人寿寿险都是十分受欢迎的产品,因为这些产品保障明确,涵盖了生活中各类风险,提前布局可以进行预防,确保家庭不会陷入经济危机;而低收入家庭布局保险产品,建议优先考虑意外险,重疾险必不可少,而医疗险以及人寿寿险酌情考虑。
小许今年31岁,在某私营单位工作,月收入2500元左右,妻子29岁,月收入1500元,有一个1岁的女儿。夫妻两人现在租房居住,每月房租1100元,生活费1500元,余钱不多。现有银行存款3万元,没有做任何投资。小许希望买一份保险,他想咨询以他家的经济水平,买什么样的保险比较合适,如果有可能,是否可以给孩子将来上学储备点教育金?
财务分析
像小许这样的中低收入家庭,最重要的是做好资金的基础规划,根据理财金字塔的原理,首先应该做好全面保障,包括重疾和意外保障。其中,重疾保障可以考虑定期返本型的,比较适合中低收入的人群,一方面在65岁之前有重疾保障功能,若其间身体健康,65岁还可以连本带息拿到一笔资金,作为养老之用。
其次,可以做一些风险低的投资,例如基金,不要尝试风险较高的投资。至于孩子的大学教育金是一定要准备的,一方面能保证孩子的未来不受影响,另一方面有强制储蓄的作用。
理财建议
恒安标准人寿理财经理 李晓霞
根据小许一家的收支情况:家庭总收入4000元/月,除去基本的生活开支1500元/月和房租1100元/月,还余1400元/月,建议每月用于保险的费用不要超过总收入的20%,也就是800元/月。
具体规划如下:
1.重疾保障:每月500元,用于小许和爱人的重疾保障,保障至65周岁,保额各为10万元,若未发生理陪,65岁夫妇二人可拥有约20万元左右的养老金。
2.教育金:每月250元,存至15周岁,18至21周岁每年可拥有一笔大学教育金,每年还有10万元的少儿重疾保障。
3.其他投资:3万元的存款若近期没有其他用途,可做五年以上的中期投资。可以投资于债券型基金,风险小,回报高于银行储蓄,5年后支取没有手续费,而且可以根据当时的具体情况选择部分支取。
而且,不管收入水平如何,都可以筛选到适合自己的保险。每年百余元保费的保险并非不存在,只要合理搭配,做好保险组合,将保费支出控制在每年两三千元也并非难事。
定期寿险较经济
小徐今年30岁,是家里的顶梁柱,平均每月收入2500元,徐太太每月收入500元,有个1岁的女儿。为了在自己万一遭遇不幸时,妻女不至于无依无靠,小徐最想投保一款在自己身故后能给家人一定经济补偿的险种。
从市场上来看,可供小徐选择的主要有定期寿险、终身寿险、两全寿险,但在比较保费之后不难发现,只提供定期身故保障、没有储蓄功能的定期寿险最经济。
假如小徐需要10万元的寿险保障,投保新华人寿定期寿险产品,保障到50岁,分20年交清保费,每年需要交纳的保费为250元,平均每月交纳约20.8元;如果投保国寿祥瑞终身保险,同样分20年交清,每年需要交纳的保费为2800元,平均每月需交纳约233元;而如果投保保障到50岁、期间不幸身故可获身故保险金、期满时安然无恙可返还保费的太平洋安泰新世纪定期两全寿险,20年交费,每年需交纳保费2750元,平均每月需交纳约229元。
像小徐月均收入2500元,扣除每月自用消费1000元后,月余1500元作为家用,以剩余工作年限30年计,小徐的寿险保额应为1500元×12×30=54万元。同时,小徐应以家庭年收入5%作为保费预算,即3000元×12×5%=1800元。
不难看出,对收入有限的小徐来说,定期寿险较实用。若小徐购买终身寿险或两全寿险,每年1800元的预算,根本不可能实现54万元的寿险保障,却可以投保约72万元的定期寿险,如果要实现54万元的保障则每年只需1350元。
但需要注意的是,定期寿险的主要不足在于保险期限有限,多数只能提供10年、15年、20年、30年,或到50岁、60岁等约定年龄的保障。不过,对小徐来说,已可以在自己50岁而女儿成年以前,享有足够高的寿险保障了。
消费型健康险更实惠
根据轻重缓急,在构建了身故保障后,其次小徐应考虑健康险。健康险主要可保重大疾病,通过购买重大疾病险,小徐一旦确诊患上重病,可从保险公司获得赔偿金,用来支付一部分医疗费用。
而根据小徐的经济实力,既想获得高额的疾病保障,又不能支付昂贵的保费,相对于一保二三十年的储蓄型重大疾病保险,一年一续保的消费型险种更加实惠。
消费型和储蓄型重大疾病保险的保费差别较大,保险期间越短越便宜。假如小徐需要20万元的重大疾病保障,选择储蓄型的国寿康恒重大疾病保险,20年交费,年交7300元,可得到29种重大疾病保障金20万元,平均每月负担约608元。而如果选择消费型的友邦康健无忧重大疾病保险,每年只需支付保险费880元,平均每月负担约44元,就可拥有涵盖30种重大疾病共20万元的保障。
小徐在以5%家庭年收入作为保费预算投保了寿险产品后,可考虑同样以5%的家庭年收入,即1800元作为重大疾病保险的保费预算。同样,以1800元的预算购买上述储蓄型重大疾病保险,有4000多元的保费缺口,但却足以支付上述消费型险种约40万元保额的保费。
不过,同样需要注意的是,由于消费型重大疾病保险的保险期限为一年,保户需要不断续保,而随着小徐年龄的增加,保费也会以较快速度递增,尤其是到了45岁以后。像小徐35-39岁续保时,每年的保费就已增至1580元。并且,一些保险公司并不承诺一定会接受投保人续保,小徐今后可能会面临不能续保的风险。
因此,对于小徐来说,消费型重大疾病险只是权宜之计,等以后经济能力许可时应适当考虑购买储蓄型重大疾病险。
中低收入家庭买保险三个注意
相对于高收入家庭,中低收入家庭更需要保险保障。那么,中低收入家庭如何在有限的收入内规划设计保险保障计划?保险专家认为,中低收入家庭购买保险应以保障为先,投保时应注意以下几点。
其一,先保障后投资。在当前经济困难时期,中低收入家庭应优先投保纯消费型的短期保险和纯保障的长期储蓄型保险,即先投保寿险、健康险、养老险、教育险等非投资型保险;在以后经济充裕时,再考虑分红险、万能险、投连险等投资型保险。
其二,先大人后小孩。中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时,通过保险公司的保险保障,使家庭经济不至于遭受重创。因此,中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保,投保次序应该是“先大人后小孩”。
其三,适当缩短保险期间。保险期间的长短与保险费率的高低直接相关,在寿险保障方面,一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低;在健康保障方面,一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险,保险期间也有多种差别,其对应的保费也有多个级别。因此,为了节省保费,中低收入家庭应适当缩短保险期间,在最需要保障的时候能有保险保障即可。
在为低收入人群设计的保险方案中,首先需要考虑的肯定是意外险。这类产品具有保费低保障高的特点,可以起到“以小博大”的效果。目前各家保险公司推出的意外险保障期限基本都在一年以内,根据保额高低的不同,保费从几十元到几百元不等。消费者还可以选择卡片保单或网上投保,价格上更为便宜。部分公司还推出了“打包”的意外组合套餐,除了意外伤害保险外,还附加住院津贴和手术津贴。
低收入者应该以购买“定期重疾险”为主,定期重疾险保障期限一般从几年到几十年,投保人可根据自己的保障需求自行选择,也可自由选择缴费期限。对于收入不高的投保人而言,在一定程度上减轻经济压力。这就有利于低收入者在未来有了一定经济基础,可提高保障额度或由消费型寿险升级为储蓄型寿险,以致未来保险期届满仍“生还”能领取不菲的保险金,做到“有病治病,无病药老”,体现保险真正的保险意义和功用。
保障期间短、保费低廉是定期寿险的特点,可满足一定时期内的特定需求。定期寿险也分两种类型一是纯消费型,一是储蓄返还型。纯消费型具有“低保费、高保障”的优势,纯消费型定期寿险在获得同样保障额度的情况下,只需要支付较少的保费,且每年只交一次。和终身寿险相比,因保险期限的不同,定期寿险与终身寿险有着相差较大的费率,若你只想要一份简单优质的寿险保障,那纯消费型定期寿险是一个不错的选择。
提示:低收入买哪种保险?应该买定买保费低保障高的意外险,然后再选择定期重疾险,可以减轻一定的经济压力,最后再考虑定期寿险。低收入人群最应该买保障类的险种,一旦发生意外,低收入人群就可以利用保险来转移自己的风险。
张先生,30岁,月收入10000元,某外企高层主管;张太太,28岁,老师,月收入2500元;女儿刚1岁,家庭经济富裕,夫妻均有社会保障。富足的生活之外,张太太自然想要为家人构筑保障,降低张先生可能因公务繁忙、患病、出意外给家庭经济造成打击的风险,以及为女儿今后接受良好的教育作"储备"。
按照张太太的保障方案,最初每年要交18222元的保费,平均每月要支付1518元的保费。投保后,先生和自己分别每年可获得20万元的重大疾病保障、最高5万元的残疾保险金、最高1万元的意外医疗费用补偿,先生50岁前后还分别有30万元或20万元的身故保障。女儿也将享受5万元的重大疾病保障、18岁到25岁间可陆续拿回4.5万元的生存保险金。
齐先生,30岁,出租车司机,月收入2500元;齐太太,30岁,某国营企业一般员工,月收入2000元;同样有1个1岁的女儿,除了日常的生活开支,无其他的大额支出。虽然齐先生家庭收入水平不高,与张先生家相比略显拮据,但同样可以通过商业保险,取得与张先生家庭成员类似的保障项目。
根据保险计划,齐太太最初每年要交5535元的保费,每月只需支出461元的保费,和先生每年就可以分别获得5万元的重大疾病保障、最高8万元的残疾保险金、最高6000元的意外医疗费用补偿,并且,70岁前每人有5万元的身故保障,如果没发生重疾、高残给付,70岁时每人则可获得2.5万元作为家庭养老基金。女儿在18岁到25岁间可陆续拿回6万元的生存保险金,60岁时可获得6万元的生存给付,并享有一定的身故保障。
通过上述示例不难看出,商业保险的投保弹性极大,只要规划得当,月收入只有4000元、5000元的家庭也可以在经济承受能力之内,为家庭关键时期的身故、疾病、子女教育等各个方面构筑保障。那么,中低收入家庭在有限的预算之内规划较为完善的家庭保障计划,有何门道可循呢?
首先,可缩短保险期间。保险期间的长短直接影响保费,在寿险保障方面,一些一年一保的意外险险种、定期寿险险种的费率会比终身寿险产品低得多,在健康保障方面,一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率与终身型险种相比也要低得多。如:30岁的男性需要10万元的寿险保障,投保一定期寿险A款,保障到50岁,分20年交清保费,每年需要交纳的保费为250元,平均每月只要交约20.8元,而如果投保终身保险,同样分20年交清,每年却需要交纳2800元的保费,平均每月需交约233元。
而同样是定期寿险,保险期间也有多种差别。目前,多数定期寿险在投保期间上都有10年、15年、20年、30年或到50岁、60岁等约定年龄的选择,而相对应的保费也就有多个级别。保险期间自然是越长越保险,可对于收入有限的家庭来说,可以在女儿刚成年、家庭经济来源最需要保障的时候,享有一定保障,已可达到基本的投保目的了。
二是可在投保险种的选择上不必一步到位、面面俱到,有侧重地按险种的重要性分步投保。投保顺序应为先保障后投资,先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种和一些纯保障的长期储蓄型险种,经济上比较充裕时,再考虑分红、万能、投资连接保险等投资型险种。而在投保非投资险种时,也需要分清主次。具体来说,应该是先考虑寿险、健康险方面的保障,然后考虑养老险、教育险方面的保障。
中低收入家庭投保的另一大关注点就是,投保金额的多少应该是以既不给家庭带来沉重的经济负担,又能尽量地满足家庭成员的保障需求为原则。保险专家建议,通常保险预算应该占家庭收入的10%到20%。
师先生是一名普通公司职员,家庭状况并不富裕。自己与妻子两个人每月的固定工资收入合计约3000元左右。夫妇俩按揭购买了现在的住房,目前每月须还房贷1400元。如何为这样一个资产并不充裕的家庭打造合适的理财规划?
理财目标
1.转移可能出现的意外及疾病风险。2.存钱。3.不要对现有生活质量影响太大。
家庭状况分析
典型的工薪阶层,收入不高但比较稳定,自有住房有贷款,月收支结余1300元,生息资产较低,现金及活期存款较高,未投保任何保险,资料显示师先生将生活安排得井井有条,但缺乏保险保障,理财规划也有待加强。
分析点评
作为低收入家庭,师先生各项支出较为刚性,抗风险能力较低,但低收入并不意味着较低的生活质量,师先生可以通过对现有资产的合理调度,使两口之家的生活更有品质、更有保障。为此,师先生首先需要解决两个问题:一是债务问题,二是保险问题。
1.债务问题
从资产负债表来看,师先生拥有5万多元的流动资产,其中现金及活期存款3万多元,基金及股票2万元,因投资收益与资金规模具有相关性,以现有的资金配置和规模,无法取得每年6.656%(优惠后的房贷利率)的复合回报率,且作为低收入家庭,师先生也无力承担资本市场的投资风险,恰好师先生的房屋贷款余额正是5万元,因此理财师建议:将现有5万元流动资产悉数用于清偿银行贷款(此举可减少每月1400元的固定支出)。其他负债2万元可由当年的年终奖全额覆盖,低收入家庭实现零负债,会给家庭成员带来较强的幸福感。
2.保险问题
师先生夫妇均未投保商业保险,低收入造成的低储蓄率,使夫妻二人一旦出现健康问题,将会面临无钱医治、家庭财政崩溃的不良后果,而保持高额现金储备,又会使收益率降低。因此师先生应尽快为自己和妻子投保,首先是投保保额高、没有现金价值的定期寿险,此类保险通常保费低廉,却能给投保人及受益人带来一定的心理安全感;其次是投保大病及住院医疗险,利用提前还贷后的月节余资金,采取“期交”保费形式进行投保。按保费支出占家庭年收入10%的“十一法则”推算,每月增加保费支出700元。
理财规划
1.现金规划
师先生提前还贷并投保后,家庭月支出变为2500元,月结余2000元。以3-6个月现金支出额的下限匡算,师先生持有现金资产应不少于7500元。该部分资产可以少量现金、活期储蓄、三个月定期(可随时提前支取)或货币型基金形式存续。
2.资产配置
作为低收入工薪家庭,资产配置的安全性是前提,因此师先生可选择基金定投和购买国债。
基金定投有助于培养强制储蓄的习惯。选择一只晨星评级四星以上的股票型基金或平衡型基金,每月定投500元,虽然有一定的系统风险,但因资金量不大,以8%的年收益计算,长期投资收益可观,此配置可视为养老基金储备,随着家庭收入的提高,还可继续追加。
为避免国债存单过于分散,需要有一个资金积累的过程,这个过程可能会持续几个月,其间可通过购买债券型基金来完成。
综上,从7月至明年春节前,以8个月时间计算,师先生在不压缩现有生活支出的情况下,将拥有现金7500元,定投基金净值4100元,国债或债券型基金4500元,总资产41.6万元,不仅清偿了7万元欠款,也为自己和家庭构建了可靠的保险保障,解决了后顾之忧。
师先生还可以从拟购国债的资金中拿出一部分,作为每年对自己和妻子的犒赏,为对方购买礼物、短途旅游或品尝一顿大餐…… 只要能让双方开心快乐、家庭和睦,多花些钱也值得。
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