保费实际上也是一种投资，终身寿险属于储蓄型保险品种，而且随着时间积累复利后的本金日益可观，即从终身寿险中获益，同时提出了资金和时间两方面的要求。从这一点出发我们对于定期寿险及终身寿险的适宜人群进行了简单的划分，以供参考。
1、定期寿险：定期寿险是纯粹意义上的保险，具有“低保费、高保障”的优点，性价比较高，适宜人群包括：
1）家庭顶梁柱，家庭收入主要来源；
2）事业刚刚起步的年轻人，收入暂时有限，资金主要用于发展事业；
3）单亲家庭且子女未成年者，一旦遭遇意外，子女缺乏基本生活保障；
4）善于投资理财的人士，兼顾保障和投资需求；
5）债台高筑者，债偿能力人遭遇意外，则债务负担恶化物质和精神情况；
6）私人企业的合伙人，意外发生保险金可暂时缓解企业资产、个人资产空窗。
2、终身寿险：近似“长期储蓄”的终身寿险，因此，这类保险产品比较适合有一定年纪的家庭富裕型人士，他们有一定的经济基础，也希望能在身故后给家人带来一笔收入。
或者，具有稳定型投资需求的人士，对于他们来说，终身寿险兼顾投资和保障，不失为好的选择。实际上，若条件允许，即使购买了储蓄分红型的终身寿险，也可以在其基础上加买定期寿险，以低廉的价格获得理想的保障。M.BX010.coM
注意：如果家庭理财中划给保险的花费有限，还是建议优先选择性价比更高的定期寿险。大家在投保时，一定要根据自己的经济状况和自身需求选择适合自己的保险，让自己的每一笔保费都发挥最大的保障价值。
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重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。
发展历程重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。
1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今.
人人都适合购买重大疾病保险吗随着医疗技术的进步，重大疾病的康复率不断提升。与此同时，现代的医疗手段也导致医疗费用迅速上升。重大疾病一旦发生会给您和家人带来沉重的经济负担。
有的人会说，我有了社保而且单位福利很好，所以没有必要买重大疾病保险了。实际上情况并非如此
首先，社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付；无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。
其次，中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。
再次，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。
最后，社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。
所以，对于没有医保的人来说，重大疾病保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。
中国人寿重大疾病保险所保疾病项目1)恶性肿瘤
2)急性心肌梗塞
3)脑中风后遗症
4)重大器官移植术或造血干细胞移植术
5)冠状动脉搭桥术
6)终末期肾病
7)多个肢体缺失
8)急性或亚急性重症肝炎
9)良性脑肿瘤
10)慢性肝功能衰竭失代偿期
11)脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
12)深度昏迷
13)双耳失聪
14)双目失明
15)瘫痪
16)心脏瓣膜手术
17)严重阿尔茨海默症
18)严重脑损伤
19)严重帕金森症
20)严重III度烧伤
21)严重原发性肺动脉高压
22)严重运动神经元病
23)语言能力丧失
24)重型再生障碍性贫血
25)主动脉手术
26)多发性硬化症
27)重症肌无力
28)严重系统性红斑狼疮性肾病
29)终末期肺病
30)脑动脉瘤开颅手术
31)脊髓灰质炎
如果我们不能确保每次都幸运地置身事外，那么做好相应的事前预防和事后保障才是成年人应对生活的解决之道。
如何选择一款意外险
一、什么是意外险
意外险是以意外伤害导致身故或残疾为保险金给付条件的人身保险。
这里的“意外”是指非本意的、外来的、突发的危害事件，需要满足四个条件：突发的、外来的、非本意、非疾病。
意外险的分类
1、第一大类是综合意外险
生活中各种意外导致的保险事故都能赔。根据保障期限不同，还可分长、短期两小类（日常生活中说意外险多属这类）。
2、第二大类是交通工具意外险
乘坐汽车、轮船、飞机等交通工具时因意外发生的事故都在保障范围内。进一步可以分为保多种交通工具的综合交通工具意外险，专保航空意外的航意险、专保自驾的意外险，专保骑行的意外保险等。
3、第三大类是旅游意外险
根据出行目的地不同，分境内旅游险和境外旅游险。根据不同场景还会设计一些特色产品，比如针对高原旅游的高原保险，针对高风险运动的高风险运动保障，可承保恐怖袭击的境外旅游险。
二、意外险都保什么
保障责任主要分为三种：意外身故、意外伤残、意外医疗。
1、意外身故：几乎所有意外险都有意外身故保障，一旦身故则赔付基本保额。
这里需要提醒大家的是需要关注一下责任期限，不同产品，对意外导致身故的责任期限可能会不一样。
绝大多数意外险要求意外伤害发生后180天内身故可以理赔，个别产品范围会放宽到365天，但这样的产品一般费率稍高。
注意！还有大家常常谈到的的猝死问题，意外险身故保障是不保的。
那什么是猝死呢，即出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死，猝死并不属于意外的一种。
所以无论是过劳、运动还是伤害引起的猝死，意外身故保障都不赔付。也就是常说的，死的很意外不能等同于意外死亡。
3、意外伤残：伤残给付按《人身保险伤残评定标准》所列残疾项目进行评定，按残疾等级1-10级，分等级赔付。
3、意外医疗：因意外伤害导致治疗，主要有报销型和津贴型。报销型就是理赔的时候参考已花费的医疗费用赔付；津贴型，比如住院津贴，按住院天数补贴。
三、什么样的人适合买意外险
每个年龄段遇到意外的概率都是差不多的，可以说这个险种是各年龄段都必备的，再有就是意外险是市面上杠杆最高的险种之一，200块能买到50万的保额。
但是每个年龄段意外险的购买策略稍有不同，成年人作为家庭的经济支柱，需考虑的是更高的意外身故或伤残保额；而小孩和老人，则更应该注重有没有包含意外医疗责任。
而且小编这边建议，意外险来说还是买一年期或者短期的。因为短期意外险虽然保障时间短，但比较灵活，保费相对来说也比较便宜。而且短期意外险大多包含意外医疗、意外住院津贴等保障，长期意外险则是将重点放在意外身故、残疾保障上的。
说了这么多，意外险虽好，可不是谁都能买的哦！
保险公司对于投保人的职业限制会非常严格，一般来说普通的意外险都是针对1-4类职业的，部分性价比较高的产品会限制为1-3类职业投保，而5-6类职业则要寻找特殊的产品投保。
四、什么是职业分类
1类职业基本是长期待在办公室人群，此类职业工作环境非常安全，如教师、法官、医生等；
2类职业主要指的是非纯文职人员，例如记者、教练、银行信贷员、保险外勤人员等，总体而言虽然外出，但风险系数极低；
3类职业较2类职业外出的频率更高，例如小汽车司机、送货员等。但整体来看，风险都在可接受程度内。
4类职业属于中度危险职业，一般是需要进行体力劳动的工作者，例如钢铁厂工人、货车司机等。
5-6类则是高度危险职业，比如建筑工人、野生动物园的工作人员等，对于5-6类职业的被保险人，因为从事职业的高危险性，赔付概率大，市面上大部分的意外险产品是无法购买的。不过也不用太过担心，有需求就会有相应的产品出现，5-6类职业可以买高风险职业意外险，当然价格肯定会高一点，是否选择，就要根据自己的实际情况决定了。
五、如何选择一款意外险
1、保障范围
购买时一定要看清楚，这款意外险是综合意外保障，还是只保交通意外或者航空意外。
选综合意外险保障高的产品是因为综合意外保障是生活中各种意外导致的保险事故都能赔，这种是基础。
有些保险公司的营销套路是，特定意外的多倍赔付，比如特定交通工具100万、航空意外300万，看起来赔付额度高了很好，其实赔付率也是相应的下降了，不过如果平日交通行为较多，可适当提高交通意外保额，但是基础的意外保额绝对不可少。
2、保额怎么选
关于保额具体选多少不能一概而论，因为不同的年龄，不同的家庭预算，不同保障维度选择也会不一样。
比如说给小孩买，保额就不用超过20万，因为根据中国保监会《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》，给不满10周岁的孩子买意外险，保额就不能超过20万（航空意外险不受此限制）。
3、关注意外伤残保障
虽然身故保障很多产品都可以包含，比如定寿，但意外伤残的保障暂时无其他保险产品替代，所以万万不可忽视。
意外伤残在生活中很常见，我们来看一个描述，“颅脑损伤导致中度智力缺损（智商小于等于49），日常生活能力严重受限，间或需要帮助，处于大部分护理依赖状态”，这种情况被评定为4级残疾，通过描述我们已经可以感受到这种残疾已经对人的收入能力以及自我照顾能力带来巨大的影响。
但是按照残疾程度按比例给付，4级的情况下，也只赔付保额的70%，所以小编建议大家意外伤残的额度应该选择尽量高的产品。
注意购买的是意外伤残，而不是全残保障，绕开仅全残保障的产品。因为全残仅在达到全残程度时，才会按合同约定给付保额。
4、是否包含意外医疗、住院津贴
意外医疗所覆盖的保障范围更多的还是自己可承担的风险，小编建议根据个人风险偏好选择，在意小损失的人可考虑附加。
如果想要包含意外医疗，那我们重点看这4点：
（1）免赔额，费率相差不大的情况下，优先选免赔额低的，最好是0免赔额的产品；
（2）赔付比例，优先选赔付比例高的产品；
（3）单次是否有限额，所有产品都有最高限额，但部分产品可能还会限制单次给付上限，建议优先选单次不限额的产品；
（4）是否限制医保范围：多数意外险会限制医保范围内报销，个别产品不限制医保范围内的医疗费用。费率相差不大的情况下，建议优先选不限制报销范围的产品。
如果包含意外津贴，重点关注免赔天数、单日给付额度、单次给付总天数、累计给付总天数。费率相同或相近的情况下，当然优先选免赔天数少、单日给付额度高、给付总天数多的产品。
总结：
选购意外险的时候首先确定自己的职业是否可以购买，确认可以买了之后再按照意外险的保障责任，按重要性依次来看综合意外保额、意外伤残保障，最后再看意外医疗责任的设计是否合理。
投连险是什么?
投连险，其正式名字是“变额寿险”。是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。在新的保险会计准则下，投连险和万能险的投资账户部分收入不再计入原保险保费收入。
投连险适合什么样的人?
就目前国内情况而言，对投资有一定认识而没有时间和精力理财的人士比较适合购买投连险。对于有家庭的人士来说，投连险可能是很好的集投资、储蓄、保障和避税功能于一体的理财工具。尤其那些人口比较多、需要购买多份保单的家庭，因为可以通过投连险的附加险给每个人提供保障。
但是，投连险毕竟是高风险保险理财产品，投资者必须具有风险承受能力，有持续稳定的收入，对投资有中长期准备的投资者，在购买投资型险种时，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少，而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑，此外，购买不同品种的投资险其关注点也不同。
购买投连险3大误区!
1、投连险是短线理财产品
“投连险是一个风险自担的投资理财产品，没有保底收益，其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报，因此投资者切忌抱着‘短线投资’的想法购买投连险。”重庆保险专家说，从短期看，无论资本市场表现如何，投连险都很难让投保人完全满意。此外，如果因为短期急用资金被迫将产品赎回，投保人将要为此付出一定的退保费用。根据投连险精算规定，投连险退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%，在第6年以后退保费率才归零。
2、投连险适合所有投资者
“投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障;另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。”重庆保险专家说，从本质上讲，投连险是一种投资型保险，在保障方面没有纯消费型保险充分，以下三类人群不适合购买投连险：一是只有保险保障需求的人不适合购买投连险，二是风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险，三是短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。
3、投连险提前退保没有损失
投连险提前退保并不划算，因为在投连险投保初期会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用，投资者如果购买投连险后一两年就退保将得不偿失，退保能拿回的钱一般只有所缴保费的零头。重庆保险专家说，为了最大限度实现投资收益，尽可能规避投资风险，投资者可以结合市场环境，将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移，即在市场行情看好的时候，投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户;而在市场走弱或市场前景不明朗时，投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。
[摘要]从事IT行业的陈先生，月收入在5500左右，想做一份保险计划，希望到老的的时候有所保障，做到低保费高保障，因此建议购买一份平安智盈人生万能险。
原创作者：广东深圳平安人寿唐小波
被保险人资料：陈先生，30岁，IT/通讯，工程师，月均收入5500元[侧重需求：人寿保险医疗保险养老金意外险]
保障方案：
客户需求：有寿险、重疾、意外和意外医疗保障，低保费高保障，老的时候还能养老。
保险计划：投保平安智盈人生万能险，年存5000元，存20年，共存10万元保
保险利益：
一、人身保障（终身保障）580000元（保障可根据需要随时调整）
二、重大疾病保障（终身保障）150000元（男性28种重大疾病从头保到脚）
三、意外医疗金:20000元/年（意外门诊和住院，最高可报销2万/年）。
四、保底利率1.75％:(3月份结算利率4.75%)
五、养老金领取：可根据个人需要分年领取或一次性领取。
六、保费交费灵活：如您当年资金充裕，可以一次多交一年或几年的保费，作为储蓄投资。另还有缓交保费的功能，也就是如您资金周转不灵，无法按时交纳当年的保险费，可以缓交当年的保费，只要账户足以扣保障成本（且不少于1000元），缓交保费，合同不会失效。
七、持续交费有奖励：持续交费，从第四年开始，每年奖励100元（相当于保费一年定存利息）
保险投资利益展示：（可以补充养老）
保单年度不同假定结算利率下的保单年度保单价值中档(元）高档（元）251333851607903519267826460640242147348773….
因为人的一生风险无处不在，生、老、病、死、残，除了养老的问题外其它的风险我们不知道会在哪天发生。所以在我们生活中出现了保险。保险有它的好处，不过购买保险就是仁者见仁智者见智完全出于个人意愿了。
在保险公司看来，保险无疑是万能的。保险，在平时没有风险发生时储蓄，一旦有风险发生时，高额的费用由保险公司帮着负担。如果我们好人一生平安，什么意外也没有发生，那这笔储蓄的钱可以作为自己的养老金，也可以留给家人，如此两全其美的事情。你想要退休后过上好日子吗？可以买养老险；你想要子女受到良好的教育吗？可以买少儿教育险；你想要给家人一份安心的保障吗？可以买意外险、定期寿险或终身寿险；你想要生大病后有钱看病吗？可以买重大疾病险和住院险；你想要投资吗？可以买投资连结险或分红险……似乎只要把钱交给保险公司，你就可以高枕无忧了。
然而不是人人不愿意买保险，在我看来，购买保险只能防范财务方面的风险，并不能真正让我们远离风险。你购买了重大疾病险，就不会得重大疾病了吗？你买了意外险，就不会遭遇车祸等意外伤害了吗？显然，保险并不具有这些功能。
既然，保险只是保障财务方面的风险，就不是什么人都需要购买保险，特别是对于没有资金缺口的人来说，买保险就是多此一举。比如说姚明，他需要买保险吗？有人会说他退役前需要买保险，可不买又怎样？他一年挣的钱比普通人100年都多，就算退役后没收入了，他的积累也足够他享用一生。我们看到，当年姚明还为保险公司做过代言，他非但没有缴过保费，还从保险公司赚了不少代言费。说实话，姚明真不适合代言保险，因为他本身就是一个不需要买保险的人。像姚明这样高净值人士来说，买保险完全是多此一举。
还有一些人，也不太需要买保险。比如，未成年的子女。除了少数像林妙可那样的童星外，绝大多数未成年子女不是家庭的经济来源，给他们买保险也缺乏合理性。一旦未成年子女遭遇风险，家长的主要的损失在情感方面，而不是金钱方面。就算是林妙可，也未必要在国内买保险，因为我们国家规定未成年子女的最高保额为10万元，这个保额和她的收入相比实在太低了。真要买保险，也要到海外投保较高保额的保险。
同理，刚刚踏上工作岗位的单身青年也不太需要买保险，因为这个时候他的收入还不高，可用于投保的资金也不多，导致的结果是即使投保了，保额也不会高。而在当今的社会，子女结婚时，父母往往还要支付一大笔婚嫁金(买房等)。如果子女不幸在这个阶段离去了，他们的损失也主要集中在情感方面。由于不用再支付高额的婚嫁金，父母的生活反而更有财务方面的保障。
由于多数家或多或少存在资金方面的缺口，也就是财务上存在风险，他们还需要用保险来规避风险，但这并不意味着家庭的主要理财手段就是买保险。那种认为保险是万能的想法绝对是大错特错。
作为保险代理人，或许你在理财的观念上还存在一定的问题。如果你一味地推销保险，不仅不会得到好的结果，还会引起客户对你的反感。如果你要想赢得客户的信任，你必须仔细了解客户的真实需求，选择最适合客户的理财产品，帮助客户去实现理财的目标。在这个过程中，如果客户面临财务方面的风险，你才可以将保险产品介绍给客户，帮助他规避财务风险。
大学生闲暇时间较多，青春洋溢，热情澎湃，喜爱挑战自我，参加户外运动的人较多。但可能遭受的意外风险不可忽视，建议在出发前购买份适合的户外运动保险。大学生在挑选户外运动保险时，需格外关注保障范围，查看是否包含您所要参加的高风险运动，如潜水、滑翔、滑雪、急流漂筏、蹦极、热气球、冲浪、跳伞、攀岩、登山、探险等。
此外大学生在购买此类保险时，选择附加紧急救援服务的产品更为划算。建议挑选大品牌保险公司的产品，大品牌保险公司往往拥有专业的救援服务队伍，强大的救援服务网络，能给您最及时贴心的救援服务。
大学生医保卡保障十分有限，无法给您最全面的呵护。因此，建议在医保卡的基础上，配置份适合的商业保险。大学生购买商业保险需格外关注：意外险、健康险、寿险和户外运动保险。建议优先购买份意外险，消除身边可能的意外风险。
如果投保者经济允许的话，专家建议投保者选购商业保险来补充。大学生购买商业保险需关注：意外险、健康险、寿险、户外运动保险。
商业保险难解决患大病导致的过高医疗费用。 多年来，由于经费短缺，公费医疗名存实亡(民办高校和独立学院没有财政补贴)。针对大学生患病率较低、患大病学生时有发生、突发伤害事故较多、学生无收入来源、垫付能力弱等特点。全国各高校普遍采用购买商业保险来解决大学生医疗保障问题。
商业保险模式一定程度上缓解了大学生就医困难，也减轻了学校及主办者的压力，但商业保险主要解决学生突发伤害、患大病门诊以及住院的医疗保障问题，而没有解决学生的普通门诊医疗保障问题，和少数学生因突发伤害、患大病等原因医疗费用过高的经济负担。
熬夜上网、饮食不规律、缺乏体育锻炼、体重上升、体能下降等严重影响着当代大学生的身体健康，不少大学生处于“亚健康”状态。因此，建议大学生在完善意外保障后，挑选份适合的健康保险。大学生在购买健康险时，要明确保障范围，所选购的产品最好包含每日住院津贴，以弥补校园医保卡的不足。大学生目前主要收入是靠父母的支持，自身经济收入有限。考虑到重大疾病保险的保费较为昂贵，大学生很难支付，建议购买份消费型卡单式产品，既有重疾保障又有意外呵护。以较低的支出，获得多重保障。
商业养老保险领取方式分为两种，一次性领取和每年领取。
正确的投保做法应该是：
1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识保险的功能和作用；
2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上，能为你提供良好的售前、售中、售后服务的业务员为你提供服务，这一点很重要；
4、选择适合自己需要的险种组合；
5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。
看！他们是多么幸福的一家人。 他们对未来不忧不惧，因为他们拥有了一座坚固的防线，疾病、事故、意外、失业等都被挡在了城外。
生活中，常常有些意外毫无征兆，不期而至。如果我们事先选择了适当的保险，那无异于筑起了一道坚固的防线，有些不幸就只会成为一种经历而已，尤如大海中的一次退潮，它丝毫不能影响我们的生活质量。
由于时代的进步以及社会结构的变迁， 「男主外，女主内」的时代已成为过去了，在现代社会里，夫妻双方大多是共同负担起家庭的经济责任。因此，双薪家庭该如何规划保险，才能让家庭拥有完整的照料及安全感呢？
年龄：生活特征：开始为家庭的创立和建设而打拼，贷款购买房和车，为家庭未来开创高品质生活奠定经济基础是这一阶段主要的目标。夫妻双方的高额定期寿险保障和医疗保障显得尤为重要。
保险规划重点：
丈夫（一家之主）的完备充分保障是全家的平安符。一家之主需要高额的定期寿险和重大疾病保障，以防万一不幸身故或罹患重大疾病，保险金可以偿还购车贷款、购房贷款，应付家庭日常支出，维持家庭的生活品质。最好选择可以转换为终身寿险的险种，以便在预算充裕时，将定期寿险的保障延长为终身寿险保障，为家庭提供更完备的保障。
妻子的女性医疗和定期寿险保障也需要考虑。作为家庭另一半的妻子，和丈夫一起共同为家庭的建设而打拼，需要面对来自事业和家庭的双重压力，女性医疗保障必不可少；同时，妻子也是家庭经济来源之一，从确保家庭收入安全的角度，妻子也需要一定的定期或终身寿险保障。
为迎接即将到来的新家庭成员的资金储备需要。可以考虑定期两全分红寿险，如5年期或10年期分红寿险，起到家庭强制储蓄的作用。
保险方案综述：以丈夫（一家之主）的定期寿险为主导，重大疾病保险相辅助的组合可为“二人世界”提供一个低保费、高保障的基本需求方案；在预算充足的情况下，可以考虑妻子的女性医疗和定期寿险保障，同时也可通过两全寿险为孩子的出生提前准备充分的资金。
对一个双薪家庭而言，由于家庭的经济收入比较固定，对于保障的需求也就比较强烈，所以，不止是夫妻本身的人寿保险、意外保险、癌症保险以及医疗保险的保障要完备，子女最好也能拥有意外保险、癌症保险以及医疗保险的保障，如此，不论家中的那一个成员遭遇不幸的话，也不致于使家庭经济陷入困境。
对于子女来说，癌症险及医疗险尤其重要。近年来，癌症不单侵略成人，儿童罹患癌症的比例也日趋升高，为了避免癌症的阴影，摧毁整个的家庭，全家投保癌症险是有必要的。
另外，住院医疗保险、住院医疗日额给付保险的意义和功用
意外的频频发生，加大了国人的保险意识，据统计，现在很多消费者主动购买保险，然而面对市面上五花八门的险种，很多客户都提出了疑问：“我应该购买什么保险呢”？
近年来，具有低保费、高保障特点的定期寿险越来越多的受到消费者的青睐，对此专家表示，消费者购买定期寿险应关注注意事项。
首先，自然是要提及定期寿险的定义的。定期寿险又称“定期死亡保险”，在合同约定的期限内，被保险人如果因意外或疾病导致死亡，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然生存，保险合同终止，保险公司不再承担给付义务，也不退还所缴保费。
保险专家说，定期寿险具有两大特点：一是保费低、保障高。定期寿险是一种消费型保险，与储蓄型寿险相比，在保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限。定期寿险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期寿险还可按规定延长保障期限。
很多人在购买保险之前都会犹豫一个问题。没钱？正是因为没有钱所以我们才更需风险要保障，当风险发生时候，既没有存款来应付，也没有提前购买保险将风险转移，无疑是一件十分可悲的事情。人人都常说，有病有灾不怕，怕的就是无钱医治而造成不可挽回的悲剧了。
定期寿险的纯消费型险种则是不错的选择。纯消费型的定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,保险公司则会按照约定的保险金额给付保险金;如果保险期满,被保险人还健在的话,保险合同就会自然终止,保险公司不再继续承担保险责任,同时也不会退回所缴保险费。这种定期寿险的保险期限有10年、15年、20年,或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。较为普遍的消费型定期寿险,它们的年年缴保费都是在1000元以下,更为便宜的也有在500元左右的。
所以对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种很好的选择。
另外，很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接导致企业的正常运转，并会使家庭的生活水准下降。在当今信誉发展时代，定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证；再之，对于那些有房贷的人群，购买定期寿险也是很好的选择，其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多就可以。当家庭出现一定时期内（如孩子的成长期内）的风险保额的问题的时候，对于家庭经济支柱尤其重要！
保险专家说，定期寿险比较适合四类人群购买：一是收入不高而保障需求较高的人。二是事业刚刚起步的年轻人。三是新兴企业的员工。新兴企业因为尚处于成形阶段，那些对企业的成功起关键作用的员工一旦出现意外，将会给企业带来沉重打击。在这种情况下，定期寿险是一种十分有用而且力所能及的避险工具。四是私人企业的合伙人。现在，不少私人企业的合伙人将企业资产和个人资产合而为一，一旦企业发生运作障碍，将直接导致家庭生活水准的大幅下降。因而，私人企业的合伙人为保证家庭现金流量的持续和稳定性，投保定期寿险是一个不错的选择。
另外附加一句，买保险一定要购买适合自己的产品。一般来讲，购买保险的顺序是首先购买人生险种之后才建议购买投资型保险。毕竟咱们人自身才是最重要的。希望这边文章可以为一些需要购买定期寿险的朋友提供帮助。
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