其实，少儿医保也是给孩子的一个最基础的保障，在给孩子配套商业保险时，少儿医保的重要性也不应该忽视。今天，我们就来好好聊一聊“少儿医保”这个话题。
一、什么是“少儿医保”？要不要给孩子上？少儿医保事实上可以等同于城乡居民医疗保险，只不过面向的是未成年人，所以称之为“少儿医保”。少儿医保的意义与普通医保类似，门急诊、住院治疗都能获得一定程度的报销，是孩子的基本保障，建议所有家长都要优先办理。
为什么要优先办理呢？少儿医保优点有三：
一、保费便宜。由于国家财政予以补贴，所以少儿医保每年保费只要200块左右（视乎不同省市标准略有浮动），大部分家庭都能负担得起。
二、可以报销门急诊费用。少儿尤其是新生婴幼儿抵抗力差，门急诊频率可能高于成年人，少儿医保可以报销门急诊费用，相对于商业保险普适性更强。
三、投保限制少。作为国家政策性保障，少儿医保不规避先天疾病，也不设置健康门槛，先天性、遗传性疾病以及既往病史都不影响投保，而且不管报销多少次都能续保，是一份长期稳定的保障，相比商业保险来说这是得天独厚的优势。
总之，少儿医保是国家给予孩子的福利，有着商业保险难以企及的优势，每位家长都有必要积极参加。
二、少儿医保的覆盖人群有哪些？不同省市的少儿医保会有不同的具体规定，参保人群的具体要求也会有略微区别，家长们可以通过本地社保机构、社区居委及人社局网站等渠道查询。但总的来说，少儿医保的覆盖人群还是比较宽泛的，一般包括新生儿、幼儿园儿童、本市户籍在校学生、外地户籍在本市就读学生等。
本地户籍的少年儿童，包括中小幼托在内的在校学生、非在校学生、婴幼儿，参保条件都很宽松，一般可直接办理参保。
非本地户籍的少年儿童，一般来说也可参保，但部分城市可能对此有一定限制，比如规定非本地户籍学生的父母需持有居住证、已在本市缴纳社保满1年等。
三、少儿医保怎样办理？在哪办理？根据各地政策，在校学生统一由所在学校或幼托机构集中办理参保缴费，新生儿、非在校学生可至所在社区街道的医保服务点办理参保缴费。
新参保需要提供的材料，一般包括户口本、身份证、银行账户等。想帮新生儿办理医保，则还要提供出生证明；如果是外来户籍，则还要提供大人的居住证等相关材料。各地参保的要求、流程可能有所不同，如不清楚可以先致电本地社保机构，或前往社区街道居委了解。
要注意，很多地区对于新生儿参保的时间有一定限制，只有在规定时限内办理少儿医保，才能从出生之日起享受医保待遇。所以，建议家长们一定要在孩子出生后及时参保，这样一来孩子自出生起产生的医疗费用都可以追溯报销。
另外，少儿医保一年一交，家长们不要忘记缴费。有部分城市规定，如果孩子医保断缴，重新补缴会有等待期（具体规则视各地政策而定），也就是说期间孩子暂时无法享受医保待遇，这一点需要家长们注意，以免孩子的保障受到影响。
四、少儿医保怎样报销？少儿医保主要提供两方面的保障：门急诊报销、住院医疗报销。当然，报销是有限制的，首先，只有在医保目录规定范围内的药品、医院、治疗项目才能享受报销；其次，与成人医保一样，根据各地政策，少儿医保也可能设有起付线、报销比例、封顶线的限制：
① 起付线：门急诊设有累计起付线，参保人一年内医疗支出超过起付线的部分，才能享受报销；住院报销设有单次起付线，参保人员每次住院的治疗花费超过起付线的部分，才能享受报销。
② 报销比例：超过起付线的医疗费用，按照当地政策规定的报销比例进行报销，报销比例之外的部分，需要自费。一级医院（社区医院）、二级医院、三级医院的报销比例不同，原则上医院级别越高，报销比例越低。
③ 封顶线：报销金额设有封顶线，也就是报销的上限，超过封顶线部分，同样需要自费。
各地具体规定不同，起付线、报销比例、报销上限都会有很大差别，具体的报销流程，各地也会有所区别，家长们须以自己所在地的相关规定为准，在此不再赘述。
五、总结
少儿医保是给每一个孩子的一份安心保障，每个家长都不应忽视，对于新生儿父母来说，更应及早办理为妥。当然，少儿医保并非万能，对于孩子的重病风险来说恐怕力不从心，为了弥补少儿医保的不足，家长们也可以用商业保险来给孩子配置更全面的保障。
延伸阅读
给孩子买东西，再贵都不会迟疑。作为父母，总想给孩子提供最好的，买保险也是这样。大多数家庭萌生保险意识，就是从有了孩子开始，说到为宝宝配置人生中的第一份保险，很多宝爸宝妈们都会首选重疾险。毕竟一场重疾，给我们的身体、财务还有家庭带来的损失都是最大的。
但是儿童重疾险究竟该如何选择，在购买的时候有哪些需要我们注意的地方？为了不踩坑，今天就来和大家分享一些儿童重疾险该如何选择的干货知识：儿童重疾险究竟该如何选择？
一、保额选多少考虑到我们买重疾险的初衷，为了更有效的帮助抵御风险，建议保额首先要充足，因为孩子如果一旦罹患重疾，除了医疗费用外，父母因照顾孩子损失的工作收入也要考虑到。所以，一份重疾险起码要包含治疗、康复、护理、父母收入损失等。
以儿童常见的白血病为例，治疗的费用一般在30-100万不等。所以为了保证有足够的钱治疗，重疾险保额至少50万起，然后根据家庭的经济实力，再适当的进行增加。
二、保障如何选通常，在选择重疾险的时候，我们会先了解一款产品可以保障多少种重大疾病：40、60、80甚至100种都比较常见。但是在选择少儿重疾险的时候，可不要仅仅的通过数量来做决定。要查看是否保障少儿高发疾病更关键。
假如，我们给孩子买的重疾险中涵盖了过多中老年发病率高的，而儿童高发的重疾却没有覆盖到，这份保险就会变得很“鸡肋”。
三、保费豁免的必要性购买一份长期的重疾险后，保费是每年都需要缴纳的。在给孩子购买保险时，如果选择带有保费豁免功能的保险，保障期间如果父母中一人发生身故或全残，那么孩子后续的保费将可以被豁免；避免了因家庭变故导致无力承担后续保费的情况发生。所以在选择的保险产品中，如果有投保人豁免的选项，建议父母可以酌情选择，就算意外来临，起码孩子的保障依然有效。
四、保费预算多少合适给孩子买保险，不同于其他消耗品那么简单，单靠产品的价格衡量一个东西的好坏。所以在预算方面，建议给孩子的保险不要占比过多的支出，以合理覆盖全面的保障即可。纵观整体的通货膨胀趋势，返还型保险也不是给孩子最佳的选择。而一份纯消费型重疾险，通常情况下价格在200-1200元左右，就可以拥有高额的保障。
通过上面的分析后，在选择儿童重疾险的时候，建议：1、保额充足，经济承受范围内尽量选择高保额。2、涵盖少儿高发重疾是关键，保障细则要看清。3、遵循保险购买原则：先大人，后小孩，保费豁免双保障。4、首选消费型纯保障产品，保费低，不被返本所迷惑。5、大而全的综合保险虽然省时但不一定省心。
11月14日是世界糖尿病日，该活动由世界卫生组织和国际糖尿病联盟于1991年共同发起，其宗旨是引起全球对糖尿病的警觉和醒悟。
糖尿病是一种由于胰岛素分泌，或作用缺陷而导致的慢性疾病。
胰岛素是由胰腺产生的一种激素，能够使食物中的葡萄糖进入机体细胞并转化为肌肉和组织活动所需的能量。糖尿病患者无法有效利用葡萄糖，长期的高血糖症会损伤机体组织。这种损伤可造成致残甚至危及生命的并发症。
注：IFG和IGT统称为糖调节受损，也称糖尿病前期。
近年来，我国成人糖尿病患病率显著上升，达到10.4%，约有1.14亿糖尿病患者，约占全球糖尿病患者的27%，成为世界上糖尿病患者最多的国家。
数据来源：国家基层糖尿病防治管理指南
而且国内糖尿病发病日趋年轻化，40岁以下患者约占10%，60岁以下患者约占56%。
根据病因，我国将糖尿病分为4类：①Ⅰ型糖尿病
Ⅰ型糖尿病是由自身免疫反应引起的，机体的防卫系统攻击胰腺中产生胰岛素的β细胞，致使机体无法合成其所需的胰岛素。
Ⅰ型糖尿病约占我国糖尿病患者总数的5%，病因和发病机制尚不清楚。其显著特征是：胰岛β细胞数量显著减少和消失，导致胰岛素分泌显著下降或缺失。
②Ⅱ型糖尿病
Ⅱ型糖尿病的机体能够产生胰岛素，但因胰岛素分泌相对不足或作用缺陷，也称“胰岛素抵抗”，导致血糖升高。
Ⅱ型糖尿病占我国糖尿病患者总数90%以上，病因和发病机制尚不明确。其显著特征是：胰岛素调控葡萄糖代谢能力的下降，伴随胰岛β细胞功能缺陷所导致的胰岛素分泌减少。
尽管Ⅱ型糖尿病的病因仍不明确，但与一些重要的危险因素有关。包括：肥胖、不合理饮食、缺乏体力活动、增龄、糖尿病家族史，及孕期高血糖对胎儿产生影响等。
③妊娠糖尿病
妊娠糖尿病是指妊娠前糖代谢正常或有潜在糖耐量减退，妊娠期才出现或确诊的糖尿病。
妊娠结束后，血糖一般可恢复正常，但是患有妊娠糖尿病的女性是Ⅱ型糖尿病的高危人群。
④特殊类型糖尿病
特殊类型糖尿病是一类病因学和发病机制相对明确的糖尿病。
包括：胰岛β细胞功能遗传性缺陷、胰岛素作用遗传性缺陷、胰腺外分泌疾病、内分泌疾病、药物或化学品感染、罕见的免疫介导性糖尿病，以及其他与糖尿病相关的遗传综合征。
各类糖尿病患者患高血压、高血脂，高尿酸等疾病的概率比健康人士平均高出十几倍。
据国家基层糖尿病防治管理办公室公布数据显示：我国60%的糖尿病患者至少患有一种并发症，糖尿病已成为我国失明、肾衰竭、心脑血管意外，和截肢的主要病因。
过去，国内可供糖尿病人群购买的保险品种少，健康告知门槛高。大多数糖尿病患者家庭因为没有保险保障，遭受严重的财务危机。
随着国内人身险种类的增多，逐渐有了一些糖友可以买的防癌险，但是可保终身的疾病保险一直是个空白。
但是，如果现在你再问糖友能买可以保重疾的长期保险吗？
明确地告诉你：可以，而且这款产品还很有诚意。
它就是国内首款Ⅱ型糖尿病可以投保的终身疾病保险——百年糖惠保。
先来看看百年糖惠保的产品形态：
百年糖惠保的保障责任分析如下：
1、糖尿病严重并发疾病保障等待期后至70周岁，确诊初次患截肢或者终末期肾病，给付基本保额的30%，合同继续有效：
①截肢
指因糖尿病肢端坏疽手术导致一个或一个以上的下肢自踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。
②终末期肾病
或称慢性肾功能衰竭尿毒症期，指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗，或实施了肾脏移植手术。
截肢、终末期肾病都是糖尿病最为常见的并发症之一。可以说，百年糖惠保的糖尿病并发疾病保障是非常有诚意的。
2、特定疾病保障等待期后，首次确诊初次患上一种或多种特定疾病，给付基本保额的100%，合同终止。
百年糖惠保针对糖患群体，合理保留了行业25种重疾中的17种：
百年糖惠保在最大程度上，给糖患群体提供了全面的基本保障。
其中，特定恶性肿瘤包含了我国成人高发的四大癌症：胃癌、肝癌、肺癌、直肠癌，实用性强。
3、身故保障等待期后身故，按基本保额的100%给付身故保险金，合同终止。
小结百年糖惠保最高30万的保额，52种疾病保障，带身故责任，可以20年交费。如果再买一份百万防癌险，比如京彩一生防癌险，能满足大部分II型糖尿病患者的重疾保障需求。
值得一提的是，百年糖惠保的承保公司百年人寿，专注于高性价比的保险。像大家耳熟能详的康惠保、康惠保旗舰版，都是由它出品的互联网消费型保险。最近，百年人寿还推出了康惠保2020版、康盛保，也非常值得选择。
参考文献：
①国际糖尿病联盟（IDF）糖尿病地图；
②国家基层糖尿病防治管理指南（2018年）；
③中国2型糖尿病防治指南（2017年版）；
如何办宝宝和宝妈保险，今年生得宝宝，想办一份保险。包括宝宝和宝妈的意外，住院医疗，教育基金，养老金。分红，年收入8万左右，月支出4000.无债务。
专家分析
建议首先给宝宝投保意外和医疗是首先考虑的问题之一，最实惠的方式是通过专门的少儿卡来解决，然后再根据您的实际经济情况考虑给宝宝准备一份一定的教育金、创业金、婚嫁金等方面的储备，以及理财方面的规划，计划家庭年收入的10-15%来规划为宜。
建议先给自己的孩子买个社保医疗，交费很少，住院和门诊都有报销。
在给孩子购买保险的时候要注意自己是否购买了充足了保障，因为只有保障好了自己，才有能力给自己的孩子更多的保障。
商业保险你需要教育和医疗的话，您可以参考下，太平的阳光天使+天使重疾+附加大学+真爱健康，这个组合的话，主险阳光天使25岁合同终止可领取一笔婚嫁金，天使重疾有了重疾的保障，附加大学在孩子读大学的时候，也就是18-21岁每年各领取一笔教育金，真爱健康的话照顾到了住院医疗。
意外的就买泰康的如意宝家庭保障计划，两份600元可以保300000元的意外伤害及18000元的意外医疗，一家三口平均分配。大病的泰康有款少儿如意宝可以保少儿易患的17种大病200元保100000元，你可以选择这个给孩子保大病的，剩下的钱就为孩子办份教育或者创业金婚嫁金的理财产品，泰康的财富赢家很好缴费期间如果投保人意外身故或高残后期保费免缴，从缴费起开始及拥有两个账户，一个是年度分红账户，一个是月度复利账户，达到交钱一阵子，领钱一辈子，解决一辈子的现金流，起到存住现在的钱，赚到未来的钱，保证一辈子都有钱。可以解决从大学到就业婚嫁的各阶段所需，孩子前期不用留着孩子养老，真正起到父母爱的延续，即交即领60岁后保证领取20年，80岁依然生存活多久领多久。选择缴10000元一个孩子的账户演示，10年缴费，缴费期满第十年度时账户价值是41740元，第二十年度时账户价值124667元，地三十年度时账户价值250846元，第四十年度时账户价值458808元，第五十年度时账户价值806964元，第六十年度账户价值1404326元，第八十年度时账户价值3699971元，这个账户的钱是随时可以领取的，领取走了还会从新累计，存的越久越值钱保证抵御通胀。教育金的就选择泰康的财富赢家
｛1｝给宝宝选择少儿险，首先应考虑孩子的意外、医疗保障，然后再考虑重大疾病险（儿童购买重疾险一定要其中保有白血病），最后再考虑孩子的教育金储备问题。
（2）在给宝宝购买保险时，需要注意几点：
1.买保险的顺序是：先保大人，后保孩子。如果您们大人还没有完善的保障的话，建议您先考虑家庭经济支柱获得足额的意外、重疾、寿险保障，然后再考虑孩子。
2.准备教育金有两种方式，一种是教育费用预留基金，例如少儿教育金保险，15岁开始每年返还教育金，一直到25岁。以此可以保证教育金专款专用。另一种方式是买一份少儿万能寿险，存取灵活，而且还有较高的收益，可以做大额的教育储备金。
3.对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到25岁为宜，之后就应当由他自食其力了。
4.为孩子买保险时，保险费最好不要超过投保人年收入的10%；
案例参考
一家三口的综合保障计划(二)
一家三口的综合保障计划(一)
人生需要的七张保单
如何正确选择少儿险
可是就在不久之前，孩子因肺炎住院，拿出价格不菲的保单后发现，竟然一个也赔偿不了。瞬间闺蜜觉得太为难了，要不要继续交钱?退保会有多少损失?孩子保险到底如何买?
爱子心切，相信每一个做父母的都会深有体会。
俗话说：“养儿方知父母恩。”
有了孩子之后，我们从来没想过只把好的给TA，而是希望给TA的永远都是最好的。
买保险这件事上也不例外，出手一万多的保费，父母很多时候眼都不眨一下，就希望能给孩子万全的保障。事与愿违，很多时候钱花了，精力投入了，关键时刻却用不上了，不免会有点憋屈，你是否也有过这种感觉?在给孩子买保险的时候差一点，或者已经进入了这样的误区：
误区一：保险就选大品牌，保障全更省心
刚接触保险，我们对于很多产品都比较陌生，这时候往往会觉得选择大品牌更放心，还有就是大家买啥我买啥，至于产品条款更是一概不知。连锁反应下，很容易买到不适合自己的产品。甚至为了图方便，选择的是一些大而全的“全能”险，一张保单就保障了意外、重疾、寿险、医疗甚至理财，这样的保单结果通常是：各项保障都比较中庸，毫无优势。
建议：国内近百家保险公司，没有所谓的哪一个更靠谱，任何一家都是经过保监会严格批准的，所以实在没必要产生这样的顾虑。在选择保险产品时，一味跟风并不合理，要根据自己家庭的经济、健康情况多维度考虑和选择，才更明智。
误区二：有病能治病，没病可返钱
买保险，我们希望最好一辈子用不到。给孩子买更是为了买个安心，可是这时又不免心疼起自己交了那么多年的保费。所以当听到可以返还的时候我们就会心动，总觉得白白享受几十年保障，到头来没用到还能返钱，简直是白赚啊。事实真是这样么?如果拿着消费型保险和返还型保险一对比，就会发现并不是!
建议：孩子年龄小，保费很便宜，但是购买返还型的保险并不是看上去那么划算，这种产品前期让我们多交了很多钱，以致于亏了的利息比最后返的保费还要多得多，对于大多数普通家庭来说，钱是要用在刀刃上，先下手消费型保险更合适，剩下的钱就算选择**宝，收益都能比返还的高。
误区三：保障没到位，教育养老先上位
从孩子一出生，希望TA将来学业有成、幸福美满的度过一生，是每一个父母的心愿。但是过早的将钱投到教育、养老金上，并不是一个明智的选择。因为这类产品，大部分都偏向于理财，一般来说年缴保费高，收益推迟到几十年后却不高。
建议：不要被天花乱坠的收益带到坑里，如果孩子连保障型的产品都没有配齐，就不要过早的考虑偏向理财型的教育金等产品，保险始终还是要以保障为主，建议不管是孩子还是成人的保险，都从保障型产品入手。
误区四：先孩子后大人，一切以孩子为主
保护孩子，是每一个父母的天性，所以在买保险的时候，通常也会优先考虑给孩子购买。很多家庭，孩子的保单好几张，父母却一直处于“裸奔”的状态。万一父母发生意外，孩子怎么办?将来的生活又该如何维持?
建议：在购买保险的时候，建议还是先大人，后孩子。毕竟父母才是孩子最强有力的后盾。大人没有保险，就是孩子最大的风险。
在给孩子购买保险的时候，建议还是先按照：
新生儿医保——国家福利，一定要有。
消费型重疾险——低保费、高保额，为孩子提供重疾保障。
医疗险——覆盖日常医疗的费用支出，通常一年期为主。
意外险——帮助抵御因意外给孩子带来的风险。
宝宝的保险，切忌道听途说，盲目选择。要根据自身的实际需求，合理组合各家公司的优势产品，让花费更少、保障更好。
与成人投保不同，父母在给孩子买保险时应兼顾安全、健康和教育三方面的保障。在进行少儿险计划的设计时，应该考虑周全。中国平安于2010年9月1日起推出一款新型少儿险种，“吉星送宝”少儿两全分红保险就从这三个方面给予了很好的保障。
该产品从第一次交费承保起，孩子就将拥有生存金、保障金、分红金、满期金。当孩子满75岁时，返还已交的所有投入。18岁前无论疾病还是意外身故，都保证全额返还所交本金，18岁及以后意外身故给付期交保费的30倍，非意外身故，给付期交保费的15倍。从承保起，孩子就能每2年得到年交保费的30%作为生存金，直到满期。
产品特色生存返还快，隔年一返至满期；领取比例高，三成年交返给您；满期返保费，保本安心过晚年；生命保障高，意外赔付享双倍；分红享成果，累积生息喜上喜。保险权益生存金
从承保起，您和您的宝宝就能每两年得到年交保费的30%作为生存金，直到宝宝75岁，如果您不领取，这笔钱还会按年复利的方式累积生息，这些钱可以作为贝贝未来的教育金、创业金、婚嫁金、养老补充金，源源不断，节节高升；孩子满75岁时，返还您交的所有投入，给孩子的老年生活祝寿，让您的宝宝寿高财更足。
分红金
此外您还可以每年享受保单分红。每年公司都会将分红保险业务可分配盈余不低于70%的部分分配给客户，当然这笔钱是不确定的，但正是这种不确定才使我们能够拥有更高的获利空间，抵御通货膨胀。如果每年的分红金您不领取的话，同样可以享受复利累积的利益。
保障金
另外吉星送宝非常人性，为您的宝宝提供高额的人身保障：
18岁前无论疾病还是意外身故，我们都保证全额返还所交本金，
18岁以后我们将给他提供高额的人身保障，意外身故给付期交保费的30倍也就是18万元（假如年缴保费6000元），非意外身故，给付期交保费的15倍，也就是9万元。让宝宝带上护身符，让他成长无忧。
应急金
如果您急需用钱，除了将生存金和分红金一次性取出外，还可以以您的保单做贷款，几天内现金就可以打入您的账户，方便快捷。而您需要做的仅仅是每半年还一次利息，生存金和分红金不受任何影响。在您资金缓解以后，可以将贷款还清，这样您和您的宝宝的整体利益不受任何影响
吉星送宝侧重于理财和养老，如果想要更有保障的话可以再单独买几份鑫盛，鑫盛可附加的险种特别多，可以附加鑫盛重疾、意外伤害、意外伤害医疗、健享人生住院费用医疗保险等等。这样的话保障就特别全，一辈子都不用担心了。
发现身边好些孕妈不知道有生育保险和生育津贴这回事，很多产检都是自费，没有用到生育保险！！感觉简直是在撒钱。
以深圳为例
生育保险的重要性
很多产检项目可直接走生育保险免费，无需自费或者社保，休产假时还能领一笔生育津贴。
什么是生育保险
国家规定公司必须为员工缴纳生育保险，只要缴满一年，怀孕时公司还在缴纳，生育保险则会生效。
报销内容1： 部分产检费用 2：休产假期间的生育津贴。
如果孕妈公司有缴纳，两个都可报销，如果孕妈全职，但老公公司有缴纳，能报销部分产检费用，无法获得产假生育津贴。
怎么使用生育保险
必须在深圳办理计划生育证才可以报销，去医院产检时出示给护士，护士会在你的母子健康手册盖上“生育保险”，以后产检时，医生看到这个章后会自动把能走生育保险的项目费用免除了。
如果来不及办理，生完孩子2个月内可以拿着缴费单等相关资料去社保局报销，需要的材料有：
原始收费凭证；医疗费用明细清单；银行账户；出院记录/出院小结；结婚证；出生医学证明；孕产妇保健手册；节育手术证；本人身份证或社保卡；被委托人身份证（本人办理可忽略）
什么是生育津贴
生育津贴就是国家补贴给企业，用来发产假期间工资的，这个补贴的标准就是公司的平均工资，同时国家规定，生育津贴的标准不能低于产假工资。
1、 如果公司的平均工资（也就是生育津贴的标准），比你的工资高，那你产假后可以提交相关资料给人力，由人力统一申报，并将差额补给你，公司不能克扣。
2、 如果你的工资比公司平均工资高，那应该按照你的工资发，也不能克扣。
一般产后可以发邮件给人力，咨询我们的工资是否超过了平均工资，如果没有，人力会补差额。
可以领多少生育津贴职工生育或实施计划生育手术时用人单位上年度职工月平均工资÷30×规定的假期天数计发。
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