你们家宝宝保险买了吗?今天来说一说怎么给自家宝宝买保险,怎么买才能不入坑,少花冤枉钱,少走冤枉路。
宝宝出生后要去办这个事,最好出生后3个月内把社保搞定,能把出生住院的费用报了,每年还有门诊费,社保200-300元/年。
宝宝的保险怎么买?1. 购买消费型的保险,不要购买返还型的保险
2. 选择投保人豁免
这个一定要选择,投保人以后得了所规定的疾病就能豁免宝宝以后的保费,减轻家庭的压力,也能让宝宝的保障一直能持续着。
3. 重疾险先投保定期,再去选择终身的
预算不足先购买定期重疾险,0岁宝宝50万重疾保30年20年缴费,每年的保费也就500元左右,预算充足的家庭再加终身重疾险,保终身30年缴费不加身故保障3000元左右。
4. 保额要足够
不管大人还是小孩的投保,可以缩短保障年限,但绝对不要去减少保额,重疾险至少选择50万以上。
5. 注意健康告知
宝宝是否住过院?检查是否有异常?是否早产?等等等,如果有,要如实告知,这个是投保时非常关键的一步,没有如实告知会影响日后的理赔。
6. 先保大人后小孩
大人小孩都必须买保险,意外和疾病不挑人,小孩的保费尽量不要超出总预算的20%,把足够的预算留给大人,特别是家里的经济支柱。
7. 将投保的缴费期限按最长时间交
这能体现投保的最大杠杆,假如投保人或者被保人得了轻症,很多产品都可以豁免以后的保费,假如被保人得了重症,也可以一次性获得赔偿。
8. 看产品,不看公司
保险公司有分大小,但你的保单不会差别对待,都是受法律保护,担心保险公司倒闭?我国至今没有一家保险公司倒闭,经营不善,接盘侠排队等着要,与其纠结选择某家保险公司,不如多找几家产品去对比来得实在。
9. 教育险、年金险看经济条件,宽裕可购买,一年存款不多的家庭就没必要了。
10. 意外险注意赔付保额、理赔范围、赔付比例
对于10岁最高赔付20万元,买多也不会多赔;最好是不限社保范围又可以100%报销的。
11. 医疗险完善的搭配是住院万元户➕百万医疗险,百万医疗险一般会有1万的免赔额,所以用住院万元户来作为补充,或者直接买无免赔额百万医疗险。
不论是给宝宝还是其他家人买保险,都要选择合适的,性价比较高的保险产品,多款产品进行比较之后进行购买,不能盲目跟从。
给孩子买东西,再贵都不会迟疑。作为父母,总想给孩子提供最好的,买保险也是这样。大多数家庭萌生保险意识,就是从有了孩子开始,说到为宝宝配置人生中的第一份保险,很多宝爸宝妈们都会首选重疾险。毕竟一场重疾,给我们的身体、财务还有家庭带来的损失都是最大的。
但是儿童重疾险究竟该如何选择,在购买的时候有哪些需要我们注意的地方?为了不踩坑,今天就来和大家分享一些儿童重疾险该如何选择的干货知识:儿童重疾险究竟该如何选择?
一、保额选多少考虑到我们买重疾险的初衷,为了更有效的帮助抵御风险,建议保额首先要充足,因为孩子如果一旦罹患重疾,除了医疗费用外,父母因照顾孩子损失的工作收入也要考虑到。所以,一份重疾险起码要包含治疗、康复、护理、父母收入损失等。
以儿童常见的白血病为例,治疗的费用一般在30-100万不等。所以为了保证有足够的钱治疗,重疾险保额至少50万起,然后根据家庭的经济实力,再适当的进行增加。
二、保障如何选通常,在选择重疾险的时候,我们会先了解一款产品可以保障多少种重大疾病:40、60、80甚至100种都比较常见。但是在选择少儿重疾险的时候,可不要仅仅的通过数量来做决定。要查看是否保障少儿高发疾病更关键。
假如,我们给孩子买的重疾险中涵盖了过多中老年发病率高的,而儿童高发的重疾却没有覆盖到,这份保险就会变得很“鸡肋”。
三、保费豁免的必要性购买一份长期的重疾险后,保费是每年都需要缴纳的。在给孩子购买保险时,如果选择带有保费豁免功能的保险,保障期间如果父母中一人发生身故或全残,那么孩子后续的保费将可以被豁免;避免了因家庭变故导致无力承担后续保费的情况发生。所以在选择的保险产品中,如果有投保人豁免的选项,建议父母可以酌情选择,就算意外来临,起码孩子的保障依然有效。
四、保费预算多少合适给孩子买保险,不同于其他消耗品那么简单,单靠产品的价格衡量一个东西的好坏。所以在预算方面,建议给孩子的保险不要占比过多的支出,以合理覆盖全面的保障即可。纵观整体的通货膨胀趋势,返还型保险也不是给孩子最佳的选择。而一份纯消费型重疾险,通常情况下价格在200-1200元左右,就可以拥有高额的保障。
通过上面的分析后,在选择儿童重疾险的时候,建议:1、保额充足,经济承受范围内尽量选择高保额。2、涵盖少儿高发重疾是关键,保障细则要看清。3、遵循保险购买原则:先大人,后小孩,保费豁免双保障。4、首选消费型纯保障产品,保费低,不被返本所迷惑。5、大而全的综合保险虽然省时但不一定省心。
宝宝的教育金是父母对宝宝将来教育进行一种理财规划!意义在于是确保这笔钱是属于宝宝教育专款专用!通过定期存入,可以到期领取!普遍希望教育金投入方式为本金安全无太大风险的特性!
从现有方法大概可以分为非保险性质和保险性质两种方式:
非保险性质:
一、定存银行
每年定存一笔钱在银行作为宝宝的教育金:优点在于存取灵活。缺点也是因为存取灵活,容易受外界因素影响,(人身风险,个人投资理财喜好,等等)中途中断,而没有办法强制性确保教育金投入。
二、定投基金
选择市面基金定投:优点利用长期投资和持有方法,使教育金投入进行有效增值。缺点:如父母没有完善的家庭保障,也是容易受人身风险影响而中途中断。且定投基金还存在因发行规模受限或投资失败强行清盘,造成停止定投或结束定投,,个人需要一定投资知识,且具有一定风险!
保险性质:(保险性质的教育金方式重点不是选择什么产品,而是选择什么方式准备!)
一、传统型教育金保险产品
如以宝宝为被保险人,每年存入教育金,按时领取!带分红!此类产品个人认为较属于银行性质,相对银行性质,属于强制储蓄。其优于银行是可以在投保人发生风险时,豁免所交保费(如在交费期间),确保教育金的投入。缺点作为保险产品,其家庭保障意义不大。
二、投连险
作为最新一代保险产品,具有保障和投资功能。是定期保险加定投基金的概念!其投资帐户可以作为教育金的专项帐户!具有灵活性和较强的投资收益。较传统定投方式,有不受基金规模或投资失败而强行清盘的问题。在保障上可以设计在宝宝或父母上,可以做到低保费高保障,附加功能强大!对代理人专业水平要求高。有投资收益,就有投资风险,所以要求投保人能够接受一定的投资风险!教育金的确保,在理论上是有不确定的因素,因为定投可以忽略投资时间,但要看卖出时机(赎回时机)。如果刚好处在市场下跌时候,就有可能收益减少,或本金损失!
三、万能险
万能险就是变额寿险。其产品特点和投连险具有共同特点:风险保障完善,有投资(投连险)理财(万能险)功能,具备灵活调整功能(保额、交费、领取),产品操作透明,各种费用扣取清晰。
其不同地方:投连险的投资帐户多,可根据不同风险喜欢情况,选择不同投资帐户。一般投资于大额存款,债券,基金。;万能险一般只设一个帐户,其资金一般运作于大额存款,债券等,,,所以投连的风险偏高,收益没有保证(所以其收益也有可能达到很高),而万能有保底收益,其因有保底收益和资金运作方向的局限,因而也不存在太大的风险,从而也不会有太高的资金收益(相对投连的资金回报)。
万能险作为教育金设计,可以设计在父母身上,可以做到教育金准备和父母保障一举两得。因为万能险有保底收益,那么可以确保教育金的按时领取,没有任何的投资风险,而高额的人身保障能够使父母发生人身风险时,有高额的经济补偿金!宝宝的最大的保障是父母,保障好父母就是保障宝宝将来的设计理念!因本身从事保险代理行业,所以会在一定程度上偏向保险方式思考,没能客观之处,望有识之士提出和交流完善。
以上只是扼要地分析了一下应该如何理解各种教育金准备的方式,没有一一展开对其方式更为详尽的分析,只是希望给有教育金需求的妈妈们一些建议和启发,任何方式都不是十全十美的,最终是需要专业客观的从自己实际的生活情况,运用不同方式组合,以达到更完善的规划!进行不同阶段的家庭财务配置!以满足不同保障需求和财务安排!
教育金保险的功能是什么?为何有人说教育金保险还不如定期存款呢?
专家分析
管哪一类保险,首先综合关注的就是保障,宝宝教育储备金保险也不例外。
教育储备金方面:孩子未来在社会上是否能够立于不败之地,关键是在于成年前是否接受到良好的综合教育。虽然保险不是储备宝宝教育金的唯一渠道,但是其最大的优势在于强制储蓄,专款专用,其中还带有大人的保费免交功能(即给宝宝办了保险,万一有一天大人有风险,未来未交的费用不用再交,宝宝的保障依然有效,可以保证固定领取教育上学基金的,此点是大人为宝宝考虑保障时的注意点。)。
当前教育储蓄类的险种中,主要分为两类:
1、是传统教育年金保险,比如15岁(一般是上高中的年龄)开始每年领取,连续领取到大学毕业结束。还有领取保险金到25周岁的,作为其留学金或婚嫁金的,这样险种领取金额固定、保障明确。
银行储蓄:可以作为资金储备的一种方式,通过长期坚持储蓄,可以准备好一份教育金,而且以前也常用这种方式。但采用储蓄方式也有两个明显不足之处:收益相对低,而且有被挪用的危险。
儿童教育金保险:半强制性储蓄,渠道安全,收益确定,兼具保障。随着中国保险业的逐渐成熟,购买儿童保险成为父母为孩子设定教育基金的一种理想的理财工具。选择一份适合的儿童保险一方面能帮助自己强制性地、有计划地积累子女教育金;另一方面教育保险有一个其它理财模式无法比拟的优势,就是可以带有一定的保障功能。
大多数教育金保险,还能为儿童附加各类型的儿童医疗和意外伤害保险,在筹划未来教育金需求的同时,为孩子解决后顾之忧,安排好保障事宜。
除了给孩子提供保障功能以外,还可以提供保费豁免功能,当父母高残或身故时可以豁免保费,而教育金的领取待遇与满期交费一样。
绝对值得一提的是,国寿福星少儿两全保险(分红型)充分考虑了孩子父母高残或身故后孩子的成长费用问题,承诺在豁免保费的基础上每年支付孩子50%保额的成长金,直到孩子满18岁开始领取教育金。这是国内唯一一款在豁免基础上额外支付孩子成长金的教育险。
案例参考
月存500,解决孩子四年的大学教...
宝宝(女孩,)0岁宝宝上了中国人寿福禄宝宝险种5年交费,一年5000元,怎么样,是对孩子上大学有帮助吗
专家分析
福禄宝宝是个会和孩子一起成长的保险,能够满足孩子各个阶段所需要的资金,18岁以后还有高额保障金。但是如果每年交5000元,而且交5年是不能满足孩子上大学的费用,因为这个产品收益时间较长,一直拿到孩子80岁,做理财产品最适合,做教育金我觉得还是买宏运少儿合适。不过应在教育金前提下完善孩子的健康保障。
然后针对宝宝多动和抵抗力弱再附加意外和普通住院医疗保险,这样孩子的保障就完善了。
给宝宝选择少儿险,首先应考虑孩子的意外、医疗保障,重大疾病险(儿童购买重疾险一定要其中保有白血病),然后再考虑孩子的教育金储备问题。
在购买少儿险时,应同时购买投保人豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。
少儿教育金保险,15岁开始每年返还教育金,一直到25岁。以此可以保证教育金专款专用。
为孩子买保险,保险费最好不要超过投保人年收入的10%。
给宝宝买保险首先一定是选择意外、意外医疗、住院补偿、重疾这些最基本的保障,然后根据您的经济状况再考虑教育金的问题。
因为宝宝活泼好动,磕磕碰碰的概率就会高,所以在给宝宝选择产品的同时,还有更重要的一点就是选择一家理赔容易、免赔条款最少(只有3条)的公司,可能您会觉得这无所谓,但是保险它体现的是一个长期的给付能力,如果今天您买保险时选择了少一条责任免赔,将来在理赔的时候就多了一个理由,就更容易一些。
最后还有一点建议就是作为宝宝最大保险的父母,您们的保障也是最为重要的,因为您们扮演的是经济贡献者,家里所有的开支都需要您们来创造,而孩子则是单纯的消费者。只要您们能持续赚钱,那么生活中所有费用都有着落。因此家庭保障要优先做好大人的保障,即使出现风险,需要夫妻双方来创造的收入也有保证。必须通过保险这个任何理财工具无法替代的以小搏大的功能,使您的宝宝幸福生活更加确定。
案例参考
太平康颐金生宝贝计划
每月400元,宝宝的健康教育完美...
年缴保费:5572元
客户需求:我家宝宝13个月,我想给他买份教育基金。年付6000左右,需要该保险带医保、意外险、大病险等
一、市场环境:|
孩子是父母最大的希望,是父母最重要的人生牵挂之一。
但现在高昂的抚养、教育费用却让多数家长苦不堪言!让家长们真的是伤不起!
那么把年终奖和孩子红包拿一部分存在保险公司里,专款专用,给孩子一个确定的未来。
二、产品设计:世纪星光+高中教育金+大学教育金
三、保险利益:
年交费5572.5元,交费至15岁,保障至25岁结束
1) 高中 15-17岁高中三年每年领取8千
2) 大学 18-21岁大学四年每年领取9千
3)祝贺金 大学毕业领取祝贺金2万元
4) 创业金/婚嫁金 25岁领取满期婚嫁金3万和累积分红4万,保险责任终止
5) 保费割免:被保险人首次发生重疾割免后期保费
教育金的准备可以分步完成,有钱多存,没钱少存;经济好转的时候可以再进一步完善。 保险是一个强制储蓄的手段,通过保险可以保证此项教育金准备能够顺利完成。
案例情况:
孩子6岁,男孩,只想买教育金类的保险(因为买了1份20年交的保终身带疾病的),希望有返还的那种,到了保单终止了可以全部拿出来的(25或者30岁就可以终止的),年交,最多10年交的,家庭财务方面没有负担,年交保费在5000左右,教育金类的保险有哪些?
专家建议:
当前, 商业少儿险主要分为保障型和教育型两大类。既然已经为孩子购买了保障方面的,那就只要在保障的基础上完善教育方面的即可。而教育型少儿险主要是为子女准备教育金,依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段,提供保险给付或创业、结婚基金。买这种少儿保险,家长相当于给孩子存一笔钱,同时孩子还能获得一定的保障。
产品推荐:
新华的成长快乐少儿两全保险,可选择交费到孩子14岁或17岁,可在孩子读高中(15-17岁),读大学(18-21岁),读研(22岁),结婚(25岁),立业(30岁)时都可有钱返还,这个产品的投保人身故免交续期保费的功能十分的人性化。
尊尚人生两全保险,从满第三年后,每年可有钱返还,到孩子二三十岁的时候终止合同。
理财网温馨提醒:以上建议仅供参考,投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。
想给孩子买份教育金的保险,不含重疾的。年缴费8000元左右,男孩,3岁
专家分析
教育金规划分两块,教育金储蓄和教育金保障。
1.储蓄,就是买储蓄型的保险,强制自己给孩子攒下一份上学钱
2.教育金保障,孩子的学费靠父母来挣的,就是说孩子父母自己必须要健健康康平平安安,一旦不自己能挣钱,孩子也没钱花了,所以应该给自己买保险,指定孩子为受益人,在自己发生风险不能挣钱时,保险公司赔钱给孩子,这样才是保护了孩子。
3.教育金保险是保到大学毕业,四年间每年领钱,有的还会在25岁给一笔婚嫁金。
4.每年固定返还或者两年固定返还的长期型储蓄。
儿童教育金保险:半强制性储蓄,渠道安全,收益确定,兼具保障。选择一份适合的儿童保险一方面能帮助自己强制性地、有计划地积累子女教育金;另一方面教育保险有一个其它理财模式无法比拟的优势,就是可以带有一定的保障功能。
大多数教育金保险,还能为儿童附加各类型的儿童医疗和意外伤害保险,在筹划未来教育金需求的同时,为孩子解决后顾之忧,安排好保障事宜。除了给孩子提供保障功能以外,还可以提供保费豁免功能,当父母有重大疾病或身故时可以豁免保费,仍可以达到储备教育金的计划。
建议您先完善社保医疗,在社保医疗完善的基础上增加商业保险,从宝宝小的时候开始就为宝宝存一笔教育金是非常必要的,也是家长最睿智的选择,平安公司有款新上市的少儿保险,可以解决孩子不同阶段的问题,并且在拥有100000元保障、20000元意外医疗、20000元的小病医疗,这些最基础的保障都很完善,也是通过其他的方式所无法达到的,在此基础上,可以解决宝宝不同阶段所需的费用.
例如:18岁、19岁、20岁、21岁四年大学可以每年领取12000元的大学教育金,30岁可以领取60000元----100000元的创业金(按照领取80000元计算以后利益),50岁时账户里我们按照中档分红演示会有216943元的养老金,60岁时账户里我们按照中档分红演示会有324437元的养老金。
如果之前账户一直没有发生领取的情况下,50岁时账户里我们按照中档分红演示会有593879元的养老金,60岁时账户里我们按照中档分红演示会有909806元的养老金到这笔钱就是专款专用留给宝宝的,这也是家长送给宝宝一生一世的礼物,代表了父母的心意,并且越老越值钱。
教育金保险,又称做少儿教育险,是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育险,除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外,还包括了参加工作以后的创业基金,婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。
教育金保险的定义
少儿教育险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金,减轻父母的经济负担,充分体现父母对子女的呵护和关爱。
教育金保险的特点
1、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学(如7岁左右上小学,18岁左右上大学),不能因为没有足够的学费而延期。
2、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定,这些费用对每一个学生都是相同的。
3、额外费用差距大,必须准备充足。子女的资质不同,整个教育过程中的相关花费差距很大,所以宁可多准备不能少准备。
4、专款专用。子女教育要设立专门的账户,就像个人养老金账户用在退休规划;住房公积金账户用在购房规划,只有这样才能做到专款专用。
5、持续周期长,总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出,总金额可能比购房支出还多。
6、阶段性高支出。比如大学教育,平均每个孩子每年2万,4年就是8万元;出国留学费用,总价15万元以上。这些费用支付周期短,支付费用高都需要有提前的财务准备。
教育金保险的功能
1、“保费豁免”功能所谓“保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未交保费,子女还可以继续得到保障和资助。
2、强制储蓄的功能父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额,一旦为孩子建立了教育保险计划,就必须每年存入约定的金额,从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
3、教育金保险具有保险的保障功能,可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险,不能孩子的教育金储备计划,则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费,相当于保险公司为投保人交纳保费,而保单原应享有的权益不便,仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
4、教育保险同时也具有理财分红功能。能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付,回报期相对较长。
教育金保险有哪些险种。从产品保障期限来看,主要分为终身型和非终身型。非终身型教育金保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品,也就是说,在保险金的返还上,完全是针对儿童的教育阶段而定,通常会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金,到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值,以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。但终身型儿童险会考虑到一个人一生的变化,教育金仅是其中考虑问题之一。
教育金产品基本就是存钱,当然是强制存钱到期之前不能取出的那种,保险公司之所以推出这个产品主要是因为一方面强制储蓄,一方面可以保障大人,如果大人不幸发生重大事故,孩子们的教育金可以得到保障,这才是保险的意义。 给孩子买保险时,首先考虑孩子的基本保障,即意外、住院医疗、重大疾病保障。然后才是给孩子进行教育金的储蓄。在准备给孩子储蓄教育金时,强烈建议在做好大人的保障后,再去考虑孩子的教育金问题。其实,也有可以在给大人保障的同时积累教育金的保险计划,需要多沟通,才能真正让保险保障到我们。 现在市场上的少儿产品基本上可以分为以下四类:
第一种,从交费日开始算起,隔一年或者隔两年或者间隔5年返还一定金额的产品,各家公司以隔两年返一次或者隔三年返一次的居多,这类险种大多都是保障到孩子六七十岁,或者七八十岁,甚至终身;第二种,从投保开始,保障到一定的年龄段,或20岁,或30岁或50岁或者60岁不等的;第三种,从孩子投保开始,交费到上初中或者高中结束,在特定的初中,高中或者大学阶段可以领取的,或者婚嫁阶段也可以领取的,以大学阶段领取的居多;第四种,兼具灵活性的万能险或者投连险。
上述四种类型的险种,在市场上销售,几乎无一例外的都被冠上教育金的名义!
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