11月14日是世界糖尿病日，该活动由世界卫生组织和国际糖尿病联盟于1991年共同发起，其宗旨是引起全球对糖尿病的警觉和醒悟。
糖尿病是一种由于胰岛素分泌，或作用缺陷而导致的慢性疾病。
胰岛素是由胰腺产生的一种激素，能够使食物中的葡萄糖进入机体细胞并转化为肌肉和组织活动所需的能量。糖尿病患者无法有效利用葡萄糖，长期的高血糖症会损伤机体组织。这种损伤可造成致残甚至危及生命的并发症。
注：IFG和IGT统称为糖调节受损，也称糖尿病前期。
近年来，我国成人糖尿病患病率显著上升，达到10.4%，约有1.14亿糖尿病患者，约占全球糖尿病患者的27%，成为世界上糖尿病患者最多的国家。
数据来源：国家基层糖尿病防治管理指南
而且国内糖尿病发病日趋年轻化，40岁以下患者约占10%，60岁以下患者约占56%。
根据病因，我国将糖尿病分为4类：①Ⅰ型糖尿病
Ⅰ型糖尿病是由自身免疫反应引起的，机体的防卫系统攻击胰腺中产生胰岛素的β细胞，致使机体无法合成其所需的胰岛素。
Ⅰ型糖尿病约占我国糖尿病患者总数的5%，病因和发病机制尚不清楚。其显著特征是：胰岛β细胞数量显著减少和消失，导致胰岛素分泌显著下降或缺失。m.BX010.COM
②Ⅱ型糖尿病
Ⅱ型糖尿病的机体能够产生胰岛素，但因胰岛素分泌相对不足或作用缺陷，也称“胰岛素抵抗”，导致血糖升高。
Ⅱ型糖尿病占我国糖尿病患者总数90%以上，病因和发病机制尚不明确。其显著特征是：胰岛素调控葡萄糖代谢能力的下降，伴随胰岛β细胞功能缺陷所导致的胰岛素分泌减少。
尽管Ⅱ型糖尿病的病因仍不明确，但与一些重要的危险因素有关。包括：肥胖、不合理饮食、缺乏体力活动、增龄、糖尿病家族史，及孕期高血糖对胎儿产生影响等。
③妊娠糖尿病
妊娠糖尿病是指妊娠前糖代谢正常或有潜在糖耐量减退，妊娠期才出现或确诊的糖尿病。
妊娠结束后，血糖一般可恢复正常，但是患有妊娠糖尿病的女性是Ⅱ型糖尿病的高危人群。
④特殊类型糖尿病
特殊类型糖尿病是一类病因学和发病机制相对明确的糖尿病。
包括：胰岛β细胞功能遗传性缺陷、胰岛素作用遗传性缺陷、胰腺外分泌疾病、内分泌疾病、药物或化学品感染、罕见的免疫介导性糖尿病，以及其他与糖尿病相关的遗传综合征。
各类糖尿病患者患高血压、高血脂，高尿酸等疾病的概率比健康人士平均高出十几倍。
据国家基层糖尿病防治管理办公室公布数据显示：我国60%的糖尿病患者至少患有一种并发症，糖尿病已成为我国失明、肾衰竭、心脑血管意外，和截肢的主要病因。
过去，国内可供糖尿病人群购买的保险品种少，健康告知门槛高。大多数糖尿病患者家庭因为没有保险保障，遭受严重的财务危机。
随着国内人身险种类的增多，逐渐有了一些糖友可以买的防癌险，但是可保终身的疾病保险一直是个空白。
但是，如果现在你再问糖友能买可以保重疾的长期保险吗？
明确地告诉你：可以，而且这款产品还很有诚意。
它就是国内首款Ⅱ型糖尿病可以投保的终身疾病保险——百年糖惠保。
先来看看百年糖惠保的产品形态：
百年糖惠保的保障责任分析如下：
1、糖尿病严重并发疾病保障等待期后至70周岁，确诊初次患截肢或者终末期肾病，给付基本保额的30%，合同继续有效：
①截肢
指因糖尿病肢端坏疽手术导致一个或一个以上的下肢自踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。
②终末期肾病
或称慢性肾功能衰竭尿毒症期，指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗，或实施了肾脏移植手术。
截肢、终末期肾病都是糖尿病最为常见的并发症之一。可以说，百年糖惠保的糖尿病并发疾病保障是非常有诚意的。
2、特定疾病保障等待期后，首次确诊初次患上一种或多种特定疾病，给付基本保额的100%，合同终止。
百年糖惠保针对糖患群体，合理保留了行业25种重疾中的17种：
百年糖惠保在最大程度上，给糖患群体提供了全面的基本保障。
其中，特定恶性肿瘤包含了我国成人高发的四大癌症：胃癌、肝癌、肺癌、直肠癌，实用性强。
3、身故保障等待期后身故，按基本保额的100%给付身故保险金，合同终止。
小结百年糖惠保最高30万的保额，52种疾病保障，带身故责任，可以20年交费。如果再买一份百万防癌险，比如京彩一生防癌险，能满足大部分II型糖尿病患者的重疾保障需求。
值得一提的是，百年糖惠保的承保公司百年人寿，专注于高性价比的保险。像大家耳熟能详的康惠保、康惠保旗舰版，都是由它出品的互联网消费型保险。最近，百年人寿还推出了康惠保2020版、康盛保，也非常值得选择。
参考文献：
①国际糖尿病联盟（IDF）糖尿病地图；
②国家基层糖尿病防治管理指南（2018年）；
③中国2型糖尿病防治指南（2017年版）；
精选阅读
每10个成年人中就有1个糖尿病人，还有超过3个糖尿病的后备军，差不多3个人就有1个是糖尿病前期，这是一个相当惊人的数字。
至今还有许多糖尿病患者小心翼翼瞒着自己的病情，生怕受到生活上和工作上的歧视，他们不仅在精神上经济上也有着不小的压力，每个月的医药费也是笔不小的开支。
糖尿病就在我们身边
这边我不得不提一嘴，有数据显示，不少人在被诊断出2型糖尿病之前，因为没有任何症状，根本不知道自己得了病。
又有一些数据显示，出现典型的「多饮、多食、多尿、体重减轻」糖尿病「三多一少」症状的时候再去就诊的糖尿病患者约半数已经合并一个或多个并发症了。
糖尿病并发症，相信我不说大家也略知一二，失明、肾衰甚至截肢等等……想想就可怕。
糖尿病“偏爱”哪些人？
我在这边整理了下糖尿病容易宠幸什么样的人，大家可以自检一下，如有符合以下4条以上的朋友，我建议尽早去医院进行糖尿筛查。
1、有糖尿病家族史的人
2、高血压和血脂异常者
3 、吸烟者
4 、缺乏运动者
5 、中老年人年龄40岁以上
6、肥胖者男性腰围≥90cm，女性腰围≥80cm
7、高热量饮食习惯的人
8、食用过多糖类和淀粉的人
9、不明原因的疲劳的人
说到底，糖尿病大多数是因为不良的生活习惯造成的。
养成良好的生活习惯尽量做到饮食均衡，多吃新鲜的蔬菜水果，少吃高热量、高脂肪的食物，积极参加体育锻炼，是能有效的预防糖尿病的。
已经患了糖尿病，该怎么买保险？
1、社会医保
2019年糖尿病类的门诊用药也被纳入了医保报销，为长期用药的糖尿病患者节省了不小的开支。
社保是国家给予我们的基础保障福利，投保不限制身体的健康情况，糖尿病患者一定要把医保配上。
医保都没有，买什么商业保险？？
2、商业保险
糖尿病人的投保门槛比较高，一旦确诊，基本上就很难买保险了。
防癌险：癌症和糖尿病没有直接的关联，所以患有糖尿病的朋友购买防癌险是个不错选择。
意外险：大多数产品都不需要健康告知，可正常承保。
糖尿病特定疾病保险：是保险公司开发的特定保险，一般只保糖尿病并发症，目前美国有不少保险公司都有特定的糖尿病险。
重疾险：健康要求比较高，基本上都是买不了，建议就不考虑了。
妊娠期糖尿病影响买保险吗？
许多孕妇在怀孕期间血糖会升高，出现妊娠糖尿病，大部分孕妇在产后血糖会恢复正常，在怀孕时期发生的妊娠期糖尿病，诊断指标会有所不同。
如果有以下三项异常中的任意一项，即可确诊：
孕期内投保：延期观察，直至产后 3 个月再接受投保；
分娩后投保：一般还是要等到产后 3 个月再接受投保；
对于产后血糖恢复正常的申请人，一般可以按标准体承保。
可以看到，妊娠期糖尿病的确诊数值是要低于糖尿病的。而且孕妇的血糖值，一般在产后会恢复正常。
所以，妊娠期糖尿病和传统意义上的糖尿病是有区别的。
得了糖尿病的朋友已经不是在挑选保险，而是保险在挑选他。
所以我劝大家买保险还是要在年轻身体健康的时候购买，可选择的产品也会更多。
最后，养成定期体检的好习惯，如果发现血糖持续升高一定要引起重视。
为了远离糖尿病，希望大家今天看完文章后，就开始行动哦！
每10个成年人中就有1个糖尿病人，还有超过3个糖尿病的后备军，差不多3个人就有1个是糖尿病前期，这是一个相当惊人的数字。
至今还有许多糖尿病患者小心翼翼瞒着自己的病情，生怕受到生活上和工作上的歧视，他们不仅在精神上经济上也有着不小的压力，每个月的医药费也是笔不小的开支。
糖尿病就在我们身边
这边我不得不提一嘴，有数据显示，不少人在被诊断出2型糖尿病之前，因为没有任何症状，根本不知道自己得了病。
又有一些数据显示，出现典型的「多饮、多食、多尿、体重减轻」糖尿病「三多一少」症状的时候再去就诊的糖尿病患者约半数已经合并一个或多个并发症了。
糖尿病并发症，相信我不说大家也略知一二，失明、肾衰甚至截肢等等……想想就可怕。
糖尿病“偏爱”哪些人？
我在这边整理了下糖尿病容易宠幸什么样的人，大家可以自检一下，如有符合以下4条以上的朋友，我建议尽早去医院进行糖尿筛查。
1、有糖尿病家族史的人
2、高血压和血脂异常者
3 、吸烟者
4 、缺乏运动者
5 、中老年人年龄40岁以上
6、肥胖者男性腰围≥90cm，女性腰围≥80cm
7、高热量饮食习惯的人
8、食用过多糖类和淀粉的人
9、不明原因的疲劳的人
说到底，糖尿病大多数是因为不良的生活习惯造成的。
养成良好的生活习惯尽量做到饮食均衡，多吃新鲜的蔬菜水果，少吃高热量、高脂肪的食物，积极参加体育锻炼，是能有效的预防糖尿病的。
已经患了糖尿病，该怎么买保险？
1、社会医保
2019年糖尿病类的门诊用药也被纳入了医保报销，为长期用药的糖尿病患者节省了不小的开支。
社保是国家给予我们的基础保障福利，投保不限制身体的健康情况，糖尿病患者一定要把医保配上。
医保都没有，买什么商业保险？？
2、商业保险
糖尿病人的投保门槛比较高，一旦确诊，基本上就很难买保险了。
防癌险：癌症和糖尿病没有直接的关联，所以患有糖尿病的朋友购买防癌险是个不错选择。
意外险：大多数产品都不需要健康告知，可正常承保。
糖尿病特定疾病保险：是保险公司开发的特定保险，一般只保糖尿病并发症，目前美国有不少保险公司都有特定的糖尿病险。
重疾险：健康要求比较高，基本上都是买不了，建议就不考虑了。
妊娠期糖尿病影响买保险吗？
许多孕妇在怀孕期间血糖会升高，出现妊娠糖尿病，大部分孕妇在产后血糖会恢复正常，在怀孕时期发生的妊娠期糖尿病，诊断指标会有所不同。
如果有以下三项异常中的任意一项，即可确诊：
孕期内投保：延期观察，直至产后 3 个月再接受投保；
分娩后投保：一般还是要等到产后 3 个月再接受投保；
对于产后血糖恢复正常的申请人，一般可以按标准体承保。
可以看到，妊娠期糖尿病的确诊数值是要低于糖尿病的。而且孕妇的血糖值，一般在产后会恢复正常。
所以，妊娠期糖尿病和传统意义上的糖尿病是有区别的。
得了糖尿病的朋友已经不是在挑选保险，而是保险在挑选他。
所以我劝大家买保险还是要在年轻身体健康的时候购买，可选择的产品也会更多。
最后，养成定期体检的好习惯，如果发现血糖持续升高一定要引起重视。
为了远离糖尿病，希望大家今天看完文章后，就开始行动哦！
根据国际糖尿病联盟（IDF）数据统计显示，中国有1.14亿糖尿病确诊患者。其中，II型糖尿病占比达到93%-95%。作为患者与家属，迫切需要专业的糖尿病管理和保险保障。但从实际情况看，市场上可供糖尿病人群购买的保险品种少，而且健康告知门槛很高。
这是因为糖尿病属于慢病，糖尿病患者罹患高血压、高血脂，高尿酸等疾病的概率比健康人士平均高出十几倍。
在过去，确实几乎没有保险公司突破对糖尿病人群投保的限制。值得庆幸的是，糖尿病患者可以购买的保险越来越多。
本文，我们将手把手教你，糖友都可以购买哪些保险来保障自己的健康：
一、重疾保障篇糖友也能买可以保重疾的长期保险了吗？告诉你：可以。
百年人寿是一家专注于互联网保险的新贵。曾经设计出康惠保、康惠保旗舰版，康惠保2020版等高性价比消费型重疾险。
这次，百年人寿针对II型糖尿病患者，设计了一款可以保障50种重疾的保险——百年糖惠保。
先来看一下百年糖惠保的产品形态：
百年糖惠保的保障责任分析如下：
1、糖尿病严重并发疾病保障等待期后至70周岁，确诊初次患截肢或者终末期肾病，给付基本保额的30%，合同继续有效；
2、特定疾病保障等待期后，首次确诊初次患上一种或多种特定疾病，给付基本保额的100%，合同终止。
值得一提的是，百年糖惠保针对糖患群体，合理保留了行业25种重疾中的17种：
百年糖惠保在最大程度上，给糖患群体提供了全面的基本保障。其中，特定恶性肿瘤包含了国内高发的：胃癌、肝癌、肺癌、直肠癌，实用性强。
3、身故保障等待期后身故，按基本保额的100%给付身故保险金，合同终止。
百年糖惠保最长20年交费，最高30万的保额，52种疾病保障，带身故责任，能满足大部分II型糖尿病患者的重疾保障需求。
二、防癌保障篇在各家保险公司的重疾理赔中，恶性肿瘤理赔占比都超过60%。
糖患群体购买保险虽然有很多门槛，但如果能买上一份防癌险，还是非常有实用价值的。
昆仑康爱保是一款性价比非常高的防癌险，而且健康告知宽松，广泛适合于三高人群。对于糖患群体，如果在过去的两年内没有发生“被医生建议住院治疗，或因疾病连续服药超过1个月”的情况，就有机会投保。
先来看一下昆仑康爱保的产品形态：
昆仑康爱保的保障责任简单，具体分析如下：
1、原位癌保障等待期后，确诊初次患原位癌，给付基本保额的20%，豁免剩余未交保费，原位癌责任终止，合同继续有效。
昆仑康爱保的原位癌豁免责任，非常友好。
2、恶性肿瘤保障等待期后，首次确诊初次患恶性肿瘤，给付基本保额的100%，合同终止。
昆仑康爱保0-45岁投保最高保额50万，46-55岁投保最高保额30万，最长30年交，恶性肿瘤保障充足，性价比高，是三高人群投保的福音。
三、百万防癌保障在百年糖惠保的基础上，如果想补充防癌保障，又觉得普通防癌险保费高，可以考虑百万防癌险。
要问性价比最高的百万防癌险是哪款，非京东安联的京彩一生防癌险莫属。
先来看一下京彩一生防癌险的产品形态：
京彩一生防癌险性价比高，50岁选择基础版，保费只需330元，保障责任分析如下：
1、恶性肿瘤医疗责任等待期后，初次确诊患恶性肿瘤（含原位癌），在二级及二级以上公立医院发生的，对需个人支付、必需且合理的医疗费用，保险公司按约定比例赔付。具体包含：
①住院医疗费用
床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费等；
②恶性肿瘤特殊门诊医疗费用
包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法治疗费用。
注：新农合、城镇医保均属于医保范畴。
2、意外身故及伤残意外责任无等待期，保额1万。
3、增值服务因恶性肿瘤住院，可享受两种非常实用的增值服务：
①住院绿色通道服务
②住院垫付服务
4、可选责任京彩一生防癌险可附加特需医疗保障、质子重离子保障：
①特需医疗
等待期后，初次确诊患恶性肿瘤，并在约定的医疗机构治疗，给付特定疾病的特需医疗，及特殊门诊医疗费用。
②质子重离子医疗
等待期后，出现症状且经医疗机构初次确诊罹患恶性肿瘤，并于指定的质子重离子医疗机构，接受质子重离子治疗，对于被保人需个人支付的、必需且合理的质子重离子医疗费用，按约定比例赔付。
注：以上两项责任，均与恶性肿瘤医疗共用300万保额。
京彩一生防癌险健康告知仅3条，每年累计最高赔300万，0免赔。即使发生理赔也不影响续保，续保无等待期，非常有诚意。
投保建议：百年糖惠保是国内首款糖友可以投保的终身疾病保险，补充了市场的空白，是II型糖友投保的福音。结合之前的产品分析，给出以下投保建议：
1、如果预算充足可以选择“百年糖惠保30万+京彩一生防癌险”的保障组合，以40岁男性为例：
①50种重疾30万保额；
②2种糖尿病并发症9万保额；
③身故最高31万；
④恶性肿瘤医疗费用最高300万，0免赔。
保费合计：8130元。这样的组合，实现了大病、身故责任、医疗保障需求的基础覆盖，可以满足大部分普通家庭的保障需求。
2、如果预算特别宽裕可以选择“百年糖惠保30万+昆仑康爱保30万+京彩一生防癌险”的保障组合，以40岁男性为例：
①50种重疾30万保额，恶性肿瘤30万保额，合计患重疾保额最高60万；
②2种糖尿病并发症9万保额；原位癌6万保额，自带豁免；
③身故最高31万；
④恶性肿瘤医疗费用最高300万，0免赔。
保费合计：11085元。这样的组合，实现了大病、医疗保障需求的全面覆盖，可以满足大部分普通家庭的保障需求。
3、如果预算紧张可以先选择京彩一生防癌险，以40岁男性为例：
恶性肿瘤医疗费用最高300万，0免赔。
保费只需189元。京彩一生防癌险性价比高，但主要还是针对恶性肿瘤的医疗费用，保障不全面，而且属于短期险，不保证续保。等到预算充裕，需要及时补充更全面的长期保障。
基于这两点原因，高血压、糖尿病患者的出险概率高，保险公司承保风险高。
因此，高血压、糖尿病患者投保重疾险，如果病情不是很严重，有可能被加费处理；如果病情较为严重，则有可能直接拒保。
如果投保医疗险，由于医疗险比重疾险赔付概率更高，则极有可能直接拒保处理。
但是，并不是说得了高血压就一定不能买医疗险，程度较轻的高血压患者还是有可能顺利承保的。
以一款非常火的百万医疗险众安尊享e生为例，它的健康告知里对高血压患者有如下描述：“被保险人目前或过往是否患有2级或以上高血压（收缩压大于160mmHg，或舒张压大于100mmHg）”。
换句话，如果被保人仅仅是1级高血压，还是可以正常承保的。
怎么看是不是1级高血压？
只要看测量出来的血压值，上面那个值（收缩压）是不是小于160，以及下面那个值（舒张压）是不是小于100。都满足的话就可以投保。
但是，我国是世界上高血压和糖尿病患者最多的国家，高血压患者高达2.7亿人，2级及以上高血压患者占很大比例，这部分人基本就被医疗险拒之门外了。
同时，我国糖尿病患者也达到了1.14亿人次，这部分人也直接被医疗险拒之门外。
我国高血压、糖尿病人群基数这么大，然而保障较全的商业保险却普遍难以买到，不得不说是一个遗憾。
之前患者能尝试的主要是防癌险、防癌医疗险、专保高血压或糖尿病并发症的特定险种或者意外险。
比如一款叫“稳压保”的产品，可以保障脑中风后遗症、高血压性心脏病移植术、终末期肾病和主动脉夹层动脉瘤这4种高血压并发症；
一款叫“甜蜜人生”的产品，可以保障脑中风后遗症、终末期肾病、截肢、失明这4种糖尿病并发症。
但是，购买保额充足的医疗险却始终是一种奢望。
有一款众安推出的安稳 e 生住院医疗保险，让高血压和糖尿病患者也有了购买医疗险的可能，着实打破了我一直以来的观念，可谓是高血压、糖尿病患者的福音。
一、怎样的人群可以投保
虽然这款医疗险是针对高血压和糖尿病患者设计的，但并不是承保所有的患者。
从健康告知中了解到，最近3次测量的平均空腹血糖水平不能超过8.0mmol/L，平均餐后血糖水平不能超过12.0mmol/L；而最近3次测量的平均收缩压不能超过170mmHg，平均舒张压不能超过105mmHg。
对比高血压、糖尿病的分级分型标准，收缩压/舒张压值相当于2级高血压的中间水平；血糖水平介于轻度糖尿病的高值和中度糖尿病的低值之间。
和尊享e生这样的百万医疗险相比，对高血压和糖尿病的限制条件放宽了不少，让更多的患者有投保医疗险的机会。但是一定要注意健康告知中对收缩压、舒张压和血糖水平的规定，如果超过了的话，同样是不具备投保条件的。
另外，需要特别注意的是，安稳 e 生不承保1型糖尿病患者。
二、保障内容如何
众安安稳 e 生承保18-55周岁的人群，首次投保年龄不能超过55周岁，只要在55周岁前投保，就可以续保到80周岁。
作为一款可以同时承保高血压和糖尿病风险的医疗险，安稳 e 生在保额、赔付比例和等待期上做了一些限制。
首先，和比较热门的百万医疗险相比，这款的保额“仅”有50万，但是对于目前公立医院的治疗费用而言，这一保额其实基本够用。
不过，特殊门诊的保额只有5万元。
所谓特殊门诊，指得是门诊肾透析、门诊恶性肿瘤治疗费（化疗、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、靶向疗法）、器官移植后的门诊抗排异治疗费、门诊慢性肾功能衰竭早期治疗费和门诊激光治疗。
特殊门诊保额下降至5万特殊门诊保额下降至5万
特殊门诊的保额被下调，在有的医疗险中也会采用，但是尊享e生之类的百万医疗险是没有下调的。这个一定要注意。
除了特殊门诊有5万的限额，其他住院医疗保险金则最高可以报销50万，并且包含社保目录外医疗费用。
此外，这款安稳e生同样有1万元的免赔额，超过免赔额的部分报销比例是90%。
是的，不是100%报销，个人需要自负10%的医疗费用。
而且，不同于一般医疗险30天的等待期，这款的等待期是90天。
因为高血压、糖尿病患者的风险比健康人群要高，通过限制报销比例、提高等待期，可以降低一定的赔付率，以确保产品可以持续经营下去。毕竟一款持续亏损的保险产品是无法长期运营下去的。
不过，作为一款高血压、糖尿病患者可以同时投保的稀缺医疗险，小编认为这点“缺点”是在可以接受的范围之内的。
三、续保条件
看一款医疗险好不好，除了看保障，看价格，小编认为最最关键的，还是要看续保条件。
这里，需要再次强调一下，国内没有任何一款真正保证续保终身的医疗险！
去年5月，银保监会发布了19号文，列出了长达52条的保险负面清单，要求各保险公司彻查，并将违规产品下架。
这其中就提到了部分医疗险追求营销噱头，设置所谓终身给付限额和连续投保等概念，让消费者误以为保证续保，甚至让自家业务员都误以为是保证续保，此类产品必须进行清理。
在银保监会发文之后，一直以来营造此种误导的华X医X通产品终于宣布即将停售进行合规调整。
我之所以还要花力气来解释这个问题，就是先要让大家明白，在我国的监管形势之下，是不允许有真正保证终身续保的产品的。
一款医疗险，如果你运营的好，可以一直让投保人续保下去，但你不能在产品销售的时候就承诺终身保证续保。
所以，目前市面上续保条件较为友好的医疗险能够承诺的是：只要产品没有停售，消费者就可以续保下去，即使之前被保人已经发生过理赔或者健康状况发生了变化，保险公司也不会单独调整这一个人的续保保费。
众安安稳e生是否符合这些的续保承诺呢？
直接看下图，在合同条款中对连续投保已经有了明确的规定，续保条件还是极为友好的，和尊享e生、平安e生保之类的百万医疗险续保承诺相同。
安稳e生的续保承诺条件友好安稳e生的续保承诺条件友好
四、保费贵不贵
一款可供高血压、糖尿病患者投保的医疗险，保障是很好，但是如果价格太贵，普通人买不起，那也就失去了它的意义。
通过费率表了解到，安稳e生的费率比尊享e生要贵，但是比安联臻爱却要便宜，考虑到安稳e生可以承保一部分高血压和糖尿病患者，这个费率是完全可以接受的，甚至可以说是极为便宜。
目前，安稳e生暂不支持智能核保，如果不符合健康告知，哪怕只有1条不符合，也就不具备投保条件了。
总之，作为首款高血压和糖尿病患者可以同时投保的医疗险产品，安稳e生迈出的这个步伐值得我们点赞。
据报道，“若不采取措施，未来其危害可能呈‘井喷’趋势。”业内专家指出，当前我国卫生医保政策不尽合理，致糖尿病防控存明显漏洞，如不尽快弥补，将难抵“糖”潮来袭。
一是目前我国没有针对糖尿病前期人群的医疗防控体系，没有对他们的识别、干预和随诊举措等。北京大学糖尿病中心主任纪立农介绍说，目前糖尿病前期人群每年以6%-7%的速度发展成糖尿病患者。不提前干预这一人群，我国糖尿病人群还会继续急剧增多。
二是医保政策只报住院，不报门诊和体检，不利于糖尿病预防。北京大学第一医院内分泌科主任郭晓蕙指出，目前我国一些地方医保只报销住院费用，这透露出“重治疗轻预防”的观念。
“这样的政策会引导患者有症状才看病，对糖尿病患者来说这就太晚了。”她说，因为糖尿病前期几乎没有症状。预防不坚固，无论是医疗能力，还是社会的经济负担等，面对糖尿病并发症浪潮都有可能“溃坝”。
“预防糖尿病，不是医院能解决的。”纪立农指出，我国必须开展人群防治、健康教育、高危人群管理等措施，以减少糖尿病疾病负担。
包括糖尿病在内的慢性病高发，并非我国独有。随着社会经济的发展，大多数国家都会经历慢病上升的状况。一些发达国家早在上世纪六七十年代就已开始采取措施应对，并已显现效果。
如上世纪60年代，芬兰人群冠心病死亡率居世界之首。1972年芬兰实施心血管病人群防治国家示范计划，通过农业部门鼓励多种蔬菜、食品企业改变加工方式等，引导人群采取健康生活方式。20年后，芬兰冠心病死亡率明显下降。
再如，德国把慢病预防纳入社会保障体系，在整个医保经费中按一定比例划拨投入预防事业;美国将健康促进与医疗保险相结合，促使保险公司、医疗机构积极开展健康促进活动，以促进投保者的健康。
“这些对我国都有重要借鉴意义。”慢病防控专家孔灵芝说，经验表明，慢病防治应从专家行为向政府行为转变，从临床治疗为主向预防为主转变，从卫生部门向全社会转变，从专业行动向群众运动转变。
只有医保制度更完善、合理，才能真正解决这些问题，但建议成熟、稳定、可持续发展的全民健康保险制度，并不是一朝一夕只为，也不是凭一己之力，若要改变，同时也需要国家政策的大力度调节。
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时，由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。如中国的公费医疗、劳保医疗。中国职工的医疗费用由国家、单位和个人共同负担，以减轻企业负担，避免浪费。
建信孝敬保投保规则承保年龄：40周岁至75周岁
保险期间：1年
交费期间：与保险公司约定
宽限期：60天
等待期：90天
建信孝敬保保什么？必选责任：
住院医疗费用保险金
对于被保险人在认可医院住院期间实际发生并支付的、与治疗恶性肿瘤相关的、医疗必需且合理的住院医疗费用，保险公司按合同约定的保险金计算方法计算所得的金额给付住院医疗费用保险金。
若被保险人在合同有效期限内在认可医院住院治疗且在合同满期日治疗仍未结束的，则对于被保险人本次住院延续至合同满期日次日起30日内发生的符合合同住院医疗费用保险金责任的费用，保险公司仍承担给付住院医疗费用保险金的责任，但上述30日内发生的合同住院医疗费用保险金的给付金额加上合同有效期限内应承担的各项恶性肿瘤医疗费用保险金的总额不超过合同恶性肿瘤医疗费用保险金的基本保险金额。对于被保险人本次住院延续至合同满期日次日起30日后发生的医疗费用，保险公司不承担给付恶性肿瘤医疗费用保险金的责任。
住院前后门急诊医疗费用保险金
对于被保险人在与住院相同的认可医院内因与该次住院相同的原因在该次住院前30日内（含住院当日）以及出院后30日内（含出院当日），实际发生并支付的、与治疗恶性肿瘤相关的、医疗必需且合理的住院前后门诊或急诊医疗费用，保险公司按合同约定的保险金计算方法计算所得的金额给付住院前后门急诊医疗费。
住院前后门急诊医疗费用保险金的给付以住院医疗费用保险金的给付为前提。若被保险人不能取得合同约定的住院医疗费用保险金，则不能取得该项保险金。
特定门诊医疗费用保险金
被保险人确诊恶性肿瘤之后必须接受恶性肿瘤特定门诊治疗的，对于被保险人在认可医院内实际发生并支付的、与治疗恶性肿瘤相关的、医疗必需且合理的特定门诊医疗费用，保险公司按合同约定的保险金计算方法计算所得的金额给付特定门诊医疗费用保险金。
质子重离子医疗费用保险金
若被保险人经保险公司指定质子重离子医院的专科医生诊断必须在指定质子重离子医院治疗，对于被保险人在指定质子重离子医院内实际发生并支付的、与治疗恶性肿瘤相关的、医疗必需且合理的质子重离子医疗费用，保险公司按合同约定的保险金计算方法计算所得的金额给付质子重离子医疗费用保险金。
可选责任：
2型糖尿病并发症保险金
若被保险人在合同等待期后由医疗机构的专科医生确诊初次发生合同约定的2型糖尿病并发症（无论一种或多种），则保险公司按合同约定的2型糖尿病并发症保险金的基本保险金额给付2型糖尿病并发症保险金，该项保险责任终止，保险公司不再接受该项保险责任的续保申请。
特定疾病保险金
若被保险人在合同等待期后由医疗机构的专科医生确诊初次发生合同约定的特定疾病（无论一种或多种），则保险公司按合同约定的特定疾病保险金的基本保险金额给付特定疾病保险金，该项保险责任终止，保险公司不再接受该项保险责任的续保申请。
如有疑问或者想了解更多，可以在文章下方留言或者在线客服。
总结
有些用户认为，医疗险每年的理赔金额少于保费，很不合算，所以，生病住院还得靠平时的积蓄。其实医疗险的关键作用在于疾病风险的防范和转移，一旦出现突发性的重大疾病，个人的抵御能力是有限的，因此，还是应当通过商业医疗保险将自己承担的风险进行转移。如果在这方面有需要的用户，建信孝敬保会是一个不错的选择！
人啊，就是怕生病。有一个健健康康的身体其实比什么都强。但是偏偏人们却避免不了生老病死的循环，在这里面，病痛是最令人难受的。不仅在精神方面、身体方面、甚至在金钱方面都给人们巨大的折磨。而慢性病又是最难受的，那么在医疗保险里面，关于慢性病有哪些民生政策呢？
慢性病资格什么时间鉴定?
答：每年4月15日至4月30日，9月15日至9月30日办理。
鉴定慢性病资格所需哪些材料？
答：1、《基本医疗保险慢性病鉴定申请表》一份；
2、身份证复印件一张（A4纸）；
3、一寸彩照两张（背部注明姓名）；
4、住院病历复印件（A4纸）。无住院病历的需提供：①近期二级以上医院《诊断证明书》；②两年内连续治疗的门诊病历复印件；③近期化验单或检查报告复印件。
城镇职工慢性病病种有哪些？
答：恶性肿瘤（白血病）门诊放（化）疗；
尿毒症门诊透析；脏器官移植抗排异治疗；
糖尿病（合并感染或有心、肾、眼、神经并发症之一者）；
高血压病III期（有心、脑、肾并发症之一者）；类风湿病（活动期）；肺源性心脏病（出现右心室衰竭）；脑出血（脑梗塞）恢复期；
慢性病毒性肝炎；阻塞性肺气肿；慢性心力衰竭、慢性房颤、
冠心病、心肌病（原发性）；消化性溃疡、肝硬化；慢性肾小球肾炎、肾病综合症、慢性肾功能衰竭；再生障碍性贫血、白细胞减少症、
骨髓增生异常综合症、血小板减少性紫癜；甲亢性心脏病、
甲状腺功能减退症、皮质醇增多症、原发性醛固酮增多症、
原发性慢性肾上腺皮质功能减退症；系统性红斑狼疮、
系统性硬化症；多发性硬化、震颤麻痹、运动神经元病；
精神分裂症；结核。
城乡居民慢性病病种有哪些？
？
答：恶性肿瘤（包括白血病）；尿毒症；脏器官移植；糖尿病（合并感染或有心、肾、眼、神经并发症之一者）；高血压病III期（有心、脑、肾并发症之一者）；类风湿病（活动期）；肺源性心脏病（出现右心室衰竭）；脑出血（包括脑梗塞）恢复期；慢性病毒性肝炎；冠心病（出现左心室衰竭）；阻塞性肺气肿；结核病；再生障碍性贫血；重性精神疾病。
慢性病待遇有效期限多长?
答：城镇职工、城乡居民连续3年内慢性病医疗费用未达到起付线标准的，应到所属医疗保险经办机构办理慢性病资格复核，复核合格的，可继续享受慢性病待遇；恶性肿瘤（白血病）门诊放（化）疗、尿毒症门诊透析、脏器官移植抗排异治疗按原规定不设资格审核期限。
慢性病参保人如何办理签约手续？
答：慢性病参保人持慢性病有效证明到所属医保经办机构指定的地点对协议单位进行选择，办理签约信息登记。签约登记完毕后，慢性病参保人与所属医保经办机构确认的协议单位签订医疗服务协议，协议单位为参保人建立医疗保险慢性病大病历档案。已签约门诊统筹的慢性病参保人，选择社区协议单位签约应与门诊统筹签约医疗单位一致。异地安置门诊慢性病参保人在所选择的异地定点医院就医购药，按原办法报销结算。
慢性病人如何办理转诊手续？
答：确因慢性病签约协议医疗机构条件所限，需转往上级医院治疗的，须经本人签约的慢性病签约协议医院转诊后方可就医，未办理转诊而发生的医疗费用不在报销范围。
慢性病参保人如何变更协议服务单位？
答：慢性病参保人一年内不得变更签约协议服务单位，一年后需要更换协议服务单位的，需向医疗保险经办机构提出书面申请后予以变更。需变更下年度门诊慢性病协议服务单位的，自每年5月1日至12月31日变更，逾期不变更的视为确认上年签约单位。
按照二类标准缴费的居民门诊慢性病能与哪些医疗机构签约？
答：按照二类标准缴费的居民，镇卫生院为其门诊慢性病签约医疗机构。
按照二类标准缴费的居民如何办理慢性病转诊？
答：按照二类标准缴费的慢性病居民，需到本区县属（管）定点医院门诊就医的，由镇卫生院办理转诊手续并到医疗保险经办机构备案，需转诊到本区县外就医的，按照逐级转诊的原则执行。
门诊慢性病患者在签约协议服务单位购药限额规定是多少？
答：门诊慢性病患者在签约协议服务单位中的社区卫生服务机构、门诊和零售药店就医，发生的医药费实行险额管理。门诊和零售药店年度发生的医药费用累加计算限额设定为4000元，社区卫生服务机构年度限额按慢性病社区就医优惠限额规定执行。门诊慢性病参保人每增加一个病种原来限额标准上增加1000元，最多增加2000元。在签约服务单位中的医院就医，发生的医药费用不受限额限制。
门诊慢性病在签约门诊、社区卫生服务机构、药店就医购药的限额能增加吗？
答：门诊慢性病参保人在签约门诊、社区卫生服务机构、药店就医购药，在超出限额时，确因病情需要继续就医购药的，可向所属的医疗保险经办机构提出增加限额申请，医疗保险经办机构组织医疗专家评审确认后，确定其中一家签约单位就医，限额可提高至1.5万元。1.5万元以内（含1.5万元）的实行联网结算，1.5万元以上的，应在门诊慢性病大病历中详细记载就医用药情况，发生的
医疗费用由本人全额垫付现金，年底经所属的医疗保险经办机构审核后，纳入慢性病补助范围。
目前中国是全球中糖尿病患病人数最多的国家，2017年患病人数达到1.14亿。而据2010年全国范围内的流行病学调查研究显示，目前中国有50.1%的成年人，即接近5亿人正处在糖尿病前期。
糖尿病患者和前期高危人群的数量如此庞大，这类人群该如何购买保险也成为一个受到关注的问题。
因此今天我们就来说一说，糖尿病患者和前期人员如何买保险的问题。
一、糖尿病是什么?
糖尿病是一种以高血糖为特征的终身代谢性疾病，高血糖是由于胰岛素分泌缺陷或其生物作用受损，或两者兼有引起。
具体病因常与过多摄入总热能、脂肪、碳水化合物，少运动，营养过剩有关，故被称为“富贵病”。
目前的医疗水平，无法治愈糖尿病，只能对糖尿病进行针对性控制。如果没有良好的控制，会带来一系列严重的并发症，比如：
视网膜问题：糖尿病人群较高的血糖会攻击视网膜黄斑区域，容易造成看东西重影、扭曲、模糊、飞蚊症还容易导致白内障等疾病，严重的导致失明。
心脑血管疾病：糖尿病人群血液里的糖多了，粘稠度就会增加，血压就变高，这对全身血管是十分不利的。不但容易攻击眼部的微小毛细血管，也能攻击全身血管引起各种动脉硬化，造成心梗、心衰等严重后果。
糖尿病足：严重时可致脚趾截除甚至截肢。
肾脏疾病：血糖控制不好，很容易诱发肾脏病，导致肾功能受损，蛋白质等营养物质流失过多。
根据世界卫生组织统计，糖尿病的并发症高达100多种，是目前已知并发症最多的一种疾病。
因此通常情况下，保险公司为了规避高强度的理赔风险，会非常重视糖尿病的核保。因而就出现了糖尿病患者很难买保险的现象。
一般来说，在进行核保时，对于糖尿病的界定通常会分为两种情况——糖耐量异常、糖尿病：
1、糖耐量异常，即糖尿病前期，是正常人向糖尿病病人的过度状态，通常被认为是糖尿病的早期信号。
糖耐量异常还不是糖尿病，但表示患者的胰岛功能已经出现不正常，会比正常人更容易发生糖尿病。
2、糖尿病主要分为三类：
一型糖尿病：人体免疫系统攻击了胰腺中分泌胰岛素的β细胞，导致人体不分泌或者分泌很少的胰岛素，使胰岛素相对或绝对不足，需要注射胰岛素。一型糖尿病在儿童和青少年中最为常见。
二型糖尿病：高血糖症是由于胰岛素分泌不足以及人体无法对胰岛素进行充分反应而导致的，定义为胰岛素抵抗。二型糖尿病在老年人中最为常见，无需注射胰岛素，约占所有糖尿病病例的90%。
妊娠期糖尿病：在妊娠期首次发现的高血糖症。怀孕中晚期需要更多的胰岛素，但是如果身体分泌的量不够，有的女性就会患有妊娠糖尿病。
主要表现是妊娠前糖代谢正常或有潜在糖耐量减退。大部分孕妇在产后血糖会恢复正常。
二、糖尿病患者的投保情况
重疾险
对于没有危险因素，没有出现脏器损伤和并发症的糖耐量异常患者，有可能加费承保。对于有危险因素的，一般会拒保。
线上投保重疾险时，糖耐量异常可以与保险公司申请线下核保购买。另外，有的保险产品还需要告知亲属的糖尿病情况。
糖尿病患者无法购买重疾险。但妊娠期糖尿病人，如果在产后血糖恢复正常，一般是可以按照标准体承保重疾险的。
寿险
没有危险因素，没有出现脏器损伤和并发症的糖耐量异常患者，可以投保。
糖尿病患者会被保险公司拒保，但部分产品允许妊娠糖尿病患者恢复正常后购买。
意外险
意外险主要保障意外导致的身故或全残，某种特定疾病的关系并不大，对于健康告知一般没有要求，所以糖尿病一般不会影响意外险购买。
防癌险
防癌险的特点是只保障癌症，健康告知宽松，因此糖尿病人群也可以投保。
癌症的理赔概率占重疾险高达重疾险中的60%，因为糖尿病无法通过重疾险、医疗险健康告知的人群，可以把防癌险当作不错的替代品。
医疗险
由于糖尿病的并发症比较多，医疗险对于糖尿病的限制也比较严格，一般是很难购买。
市场上有些产品对于糖耐性异常和糖尿病都是直接拒保，有些产品对于轻微的糖耐性异常可以作为标准体投保，有些产品允许比较轻微的二型糖尿病患者投保。因此在购买前一定仔细阅读健康告知和产品条款。
另外，部分医疗险也是允许妊娠糖尿病恢复正常后购买的。
税优健康险
这是专为纳税人提供的政策性产品，可带病投保，没有等待期，它的本质是一年期的医疗险+万能险。每年固定缴费2400元，一部分用来支付医疗险，剩余的钱累积在个人账户存钱。
年满16岁未退休人士，提供在投保前连续缴纳12个月的个人所得税记录证明，就可以投保。
目前已经有多家公司已经开放税优健康险的线上个人购买渠道了，想要投保的朋友可以致电保险公司客服进行咨询。
糖尿病特定疾病保险
由于糖尿病人数量庞大，市场上，有一些保险公司专门针对糖尿病群体开发的保险，保障内容基本为4种糖尿病并发症：脑中风后遗症、终末期肾病、截肢和失明，能够起到一定的风险转移作用。
不过，这类产品大部分保额不高，保障期短，总的来说性价比不是很高。而且有些产品不允许一型糖尿病患者投保。建议根据自己的经济条件以及疾病情况综合考虑后投保。
可见，得了糖尿病，保险固然难买，但并不是买不到保险。
一般来说，意外险与防癌险都是可以购买的。
如果是妊娠糖尿病患者，可以等怀孕结束血糖恢复正常后，再配置保险。
没有出现脏器损伤和并发症的糖耐量异常患者，还可以通过加费投保寿险和重疾险，如果情况轻微还可以以标体投保部分医疗险。
一型糖尿病患者，还可以购买税优健康险和糖尿病特定疾病保险。
二型糖尿病患者，还可以购买税优健康险和糖尿病特定疾病保险，病情轻微的还可以购买部分医疗险。
身体出现健康问题时，买保险总是比较困难的。我们平时还是要多注意锻炼，合理饮食，保持健康的体魄，并且趁着身体健康，尽早配置好保险。
一、写在前面
做为一名保险人，见多了糖尿病被拒保的情况。
因为类似于高血压和糖尿病人群，其引起的身体相关并发疾病比较多，所以保险公司核保都谨慎承保，尤其是那些传统的重疾险，糖尿病患者投保的难度确实非常大。
最近得到消息，一款Ⅱ型糖尿病可以投保，保50种疾病的重疾险即将上线，顿时眼睛一亮。
立刻找相关朋友扒了一下，和大家分享。
二、了解糖尿病
在产品之前，我专门又找了一下糖尿病相关的数据资料。
糖尿病和高血压都是在世界范围比较普遍的慢性病，单糖尿病来讲，全球有近5亿患者，中国有约1.2亿患者，也就是每10个人里面，差不多就有一个人是糖尿病。
目前国内有近5亿人处于糖尿病前期（指标异常），处在前期的人，虽然也有影响，但是保险还是没有太大的问题，但是这说明未来糖尿病的患者会越来越多。
好可怕！
这些数据，当我找到具体的报告看后，也是大为吃惊；原来想着数据很大，但没想到竟如此惊人。
对于糖尿病，通常大家所指的是Ⅰ型糖尿病和Ⅱ型糖尿病，其中Ⅱ型糖尿病占到90%以上。
除了妊娠糖尿病（这个康复后对保险影响并不大），Ⅰ型和Ⅱ糖尿病人群，基本就告别传统重疾险和医疗险了。
三、目前糖尿病可以那些险种
对于糖尿病患者的投保要求，目前传统健康险（重疾险和医疗险）的核保
规则大致如下：
除了早期糖尿病（指标可控）和妊娠糖尿病（康复）。Ⅰ型和Ⅱ型糖尿病，在传统健康险种，全部是明确拒保。
目前能投保的主要是意外险、糖尿病并发症保险、防癌险以及税优健康险。
四、糖尿病并发症保险
意外险、防癌险之前有分享过，糖尿病患者基本没影响；税优健康险比较特殊，后面可以专门和大家分享
这里先说一下大家比较常见的糖尿病并发症保险。
市面上针对并发症的保险也不少，一般主要是专门针对4类或5类并发症进行保障。
比如（至少包含前4类或5类）
脑中风后遗症
终末期肾病
截肢
失明
急性心肌梗塞
主要有如下几个产品：太平退糖鼓/甜蜜蜜、阳光大克糖、众安糖小贝、昆仑糖尿病并发症/糖尿病保障A、招商信诺糖无忧、平安控糖保、众安安稳e生等。
这些产品基本都是对并发症进行保障，涉及非糖尿病的疾病，是不予理赔的。
一般给到10-20万的赔偿，部分产品可以报销相关医疗费用。
价格方面：30岁以上年纪，每年基本几百块或1000元左右，年纪稍微大点，需要近2000元左右。
其中短期险不能保证续保，其中有长期险也就最多只能保20年，这样的保障和价格确实也不甚理想。
除了并发症可以赔，非并发症的重疾不赔，但是其他重疾险又买不了，着实有点难受。
但是总体来说，有胜于无吧，性价比还是不错的。毕竟糖尿病患者是可以买到。
五、糖尿病患者可买的重疾险
其实，了解了前面的糖尿病并发症保险，糖尿病疾病所引起的并发症，虽然发生率比较高，但是其范围相对还是比较集中的。
一般的重疾险，若对这些疾病进行区隔，某种意义上来讲，是否可以投保重疾险呢？
写到正题，就是这个（提前剧透）
保50种重疾的重疾险，30岁，保20万，保到70岁，保费只要2-3K左右，还赠送附加服务，关键是Ⅱ型糖尿病患者也可以投保。
看着好像跟传统的重疾险没有太大的区别，但是我仔细看了条款的内容，尤其50种重疾的条款，发现产品的设计还是本身做了很多功课。
保障范围解析
首先比对25种常规的重疾，发现将糖尿病所涉及到的几种高发疾病进行了区隔。
这也在预料之中，因为这些疾病基本都是前面那几款糖尿病并发症保险的范围。
其实，之前接触到的糖尿病朋友也报怨过：
重疾险也太严格了，糖尿病相关的疾病删除不就行了吗？还有那么多重疾与糖尿病无关的，为什么不给投保。
所以，把糖尿病关联性比较大的疾病剔除后，相当于变相成为免责承保的方式投保
对于糖尿病引起的比如脑中风后遗症、急性心肌梗塞、终末期肾病等免责。
但也保留了恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重心肌病、严重类风湿性关节炎等50种重大疾病的保障。
整体来讲，是糖尿病重疾产品一个非常大的创新。
价格解析
因为对保障范围进行了区隔，所以，整体价格还是比较良心的。
目前了解到，其价格应该和传统单次赔付的重疾险价格基本持平（可能更低）。
因为暂时未上线，费率方面暂时就到此为止吧。
还是非常期待的。
其他服务
因为是糖尿病患者专属的长期重疾险，糖尿病又属于慢性病，且糖尿病患者可能需要终身服药，以稳定血糖指标。
针对被保人的用药，这个产品除了提供一些糖尿病专属服务以外，专门针对糖尿病药物进行了优惠服务。
这类药物虽然不是很便宜，但在市场上价格基本透明，属于常用药。
投保此产品，通过保险公司官方合作渠道买相关药品，可以比市场价享受7到8折的优惠。
这其实也是鼓励大家合理用药，控制病情，减少发病率。
为了写这篇文章，我也专门搜了一下糖尿病的相关报告，其中查到一份瑞士再保险公司的关于中国糖尿病的分析报告。
其中谈到糖尿病持续治疗的方案，我看了一下主要核心治疗药物，这个产品保险清单中的药品，一二线药品都包含在内，算是一个非常良心的服务。
六、写在最后
最后，这个产品什么时候上线？哪里买？
只能说，如果上线，我会第一时间再做测评和大家分享。
目前可以先选择其他相关并发症的保险。
如果这个重疾上市了，并发症保险+糖尿病患者重疾险两者组合，基本就可以解决了糖尿病朋友的保险问题。一起期待吧！
说到瑞华健康保险，可能许多用户都是比较陌生的，因为比起国寿、平安这样的大品牌，瑞华健康保险的影响力确实不足，但产品还是应该由用户来说话，瑞华糖尿病特定并发症疾病险是一款特定疾病险，是专门保障用户们面对疾病时的一种保障。
瑞华糖尿病特定并发症疾病险怎么样响应“健康中国2030规划”总体要求，2018年5月4日瑞华健康保险股份有限公司（以下简称“瑞华保险”）经中国银行保险监督管理委员会批准正式开业，瑞华保险是一家定位于从事专业健康保险和提供健康管理服务的全国性公司，公司住所在陕西省西安市，营业场所在上海市。
瑞华保险秉承“合规、诚信、专业、创新”的核心价值观，依托医保加系列、大健康保障系列、瑞华特色保险系列及健康管理系列产品四大产品体系，以更规范、更科学的经营理念；更智能、更安全的解决方案；更精细、更周到的服务标准，为客户提供全方位的保障，努力成为客户最贴心的健康管家！
瑞华糖尿病特定并发症疾病险有哪些优缺点瑞华糖尿病特定并发症疾病险优点
1、特定并发症保障全面
瑞华糖尿病特定并发症疾病险在糖尿病特定并发症方面的保障是十分全面的，众所周知，糖尿病是疾病中一个十分常见的高发病种，而糖尿病引发的并发症，有时会给予患者身心两方面的伤害，因此在并发症的保障上，瑞华糖尿病特定并发症疾病险就做的十分到位。像是脑中风后遗症、终末期肾病等，都是这款保险对大家的细心照顾。
2、续保便捷
瑞华糖尿病特定并发症疾病险虽然是一款特定疾病险，但是在续保的问题上绝不马虎，当保险期满后，保险就将开始自动续保，如果用户觉得这款保险可以的话，只要续费就可以继续投保，对于一些面对续保问题头痛的用户，这款保险可以说是十分便捷了。
瑞华糖尿病特定并发症疾病险缺点
作为一款疾病险，瑞华糖尿病特定并发症疾病险没有明显的缺点，是一款十分标准的特定疾病保险，如果一定要说不足的话，那就是海保人寿保险的知名度不是很高，未来有很长的路要走。
总结
作为疾病险，瑞华糖尿病特定并发症疾病险将保障做的十分到位，相信用户们选择了这款保险一定不会后悔，不过选择权在大家手中，只有适合自己的才是最好的。
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