全球变暖造成的这类变化给保险公司带来了独一无二的风险。每年有数千万企业购买保险以抵御风险。
一、全球变暖将引发哪些自然灾害？1、海平面上升
如果地球表面温度的升高按现在的速度继续发展，到2050年全球温度将上升2－4摄氏度，南北极地冰山将大幅度融化，导致海平面大大上升，一些岛屿国家和沿海城市将淹于水中，其中包括几个著名的国际大城市：纽约，上海，东京和悉尼。
2、温室效应可使史前致命病毒威胁人类
美国科学家近日发出警告，由于全球气温上升令北极冰层溶化，被冰封十几万年的史前致命病毒可能会重见天日，导致全球陷入疫症恐慌，人类生命受到严重威胁。
纽约锡拉丘兹大学的科学家在最新一期《科学家杂志》中指出，早前他们发现一种植物病毒TOMV，由于该病毒在大气中广泛扩散，推断在北极冰层也有其踪迹。于是研究员从格陵兰抽取 4块年龄由 500至14万年的冰块，结果在冰层中发现TOMV病毒。研究员指该病毒表层被坚固的蛋白质包围，因此可在逆境生存。
这项新发现令研究员相信，一系列的流行性感冒、小儿麻痹症和天花等疫症病毒可能藏在冰块深处，目前人类对这些原始病毒没有抵抗能力，当全球气温上升令冰层溶化时，这些埋藏在冰层千年或更长的病毒便可能会复活，形成疫症。科学家表示，虽然他们不知道这些病毒的生存希望，或者其再次适应地面环境的机会，但肯定不能抹煞病毒卷土重来的可能性。
3、全球暖化南太小岛即将没顶
全球暖化使南北极的冰层迅速融化，海平面不断上升，世界银行的一份报告显示，即使海平面只小幅上升1米，也足以导致5600万发展中国家人民沦为难民。而全球第一个被海水淹没的有人居住岛屿即将产生——位于南太平洋国家巴布亚新几内亚的岛屿卡特瑞岛，目下岛上主要道路水深及腰，农地也全变成烂泥巴地。
4、农地积水疟疾肆虐
穿着传统服饰向来乐天知命的卡特瑞岛人，几百年来遗世独立，始终保持着传统生活模式，但他们却因人类对环境的破坏造成全球暖化，令他们将面临被海水淹没的命运。卡特瑞岛环保人士保罗塔巴锡说：‘他们已经持续被海洋力量攻击，还有持续不断的洪水，原有的地区都被改变了，被破坏殆尽，几乎所有的地方都被海水淹没了。’
不堪的是，招致蚊子苍蝇丛生，疟疾肆虐。专家预测，过不了几年，卡特瑞岛将被完全淹没在海里，全岛居民迁村撤离势在必行。
5、亚马逊雨林逐渐消失
而位于南美洲、全世界面积最大的热带雨林——亚马逊雨林正渐渐消失，让全球暖化危机雪上加霜。
号称地球之肺的亚马逊雨林涵盖了地球表面5%的面积，制造了全世界20%的氧气及30%的生物物种，由于遭到盗伐和滥垦，亚马逊雨林正以每年7700平方英里的面积消退，相当于一个新泽西州的大小，雨林的消退除了会让全球暖化加剧之外，更让许多只能够生存在雨林内的生物，面临灭种的危机，在过去的40年，雨林已经消失了两成。
6、新的冰川期来临
全球暖化还有个非常严重的后果，就是导致冰川期来临。
南极冰盖的融化导致大量淡水注入海洋，海水浓度降低。“大洋输送带”因此而逐渐停止：暖流不能到达寒冷海域；寒流不能到达温暖海域。全球温度降低，另一个冰河时代来临。北半球大部被冰封，一阵接着一阵的暴风雪和龙卷风将横扫大陆。
二、全球变暖对保险公司的冲击在经历了史上最严重的大西洋飓风季节之后，一些全球最大的保险公司纷纷表示，如果保险公司想要在气候变化中生存，该行业就必须采取行动，应对未来的风险。
对于保险公司来说，针对天气自然灾害可能会造成家庭和企业无法承受的损失水平。同样，这对保险公司来说，潜在的损失是不可预测的。这样的潜在损失，对保险公司来说是不可接受的风险。
据报道，慕尼黑再保险公司气候中心的主管安永-劳赫表示，未来的某个时候，可能保险公司不会再推出这种自然灾害保险产品。在哈维飓风过后，慕尼黑再保险公司遭受了14亿欧元（约合16.3亿美元）的损失，各地的索赔案件飙升。
全球变暖和极端天气事件频繁发生引发的气象灾害使保险公司的承保业务面临巨大的潜在损失。包括财险、健康险、寿险、责任险等大多数承保业务对气候变化和极端天气事件是敏感的。在商业财产险方面，气候变化造成的损失不仅包括直接财产损失，而且包括保单所有人在修复和重新迁址过程的收入损失及额外费用等。农业是对气候和天气非常敏感的部门。农业保险面临的与气候有关的风险包括干旱、暴雨、洪水、冰雹、热浪、风暴、野火、虫害和植物病害等，干旱是最普遍的灾害之一。汽车保险对天气也比较敏感，风暴、冰雹和洪水等各种形式的恶劣天气引起车辆事故增加，损失索赔数量往往惊人。对于人身保险来说，气候变化也是影响死亡率和发病率的重要因素。热浪袭击造成的死亡人数会增加。气温上升，湿度增大，更多的野火以及更多的灰尘和微粒可能大大加剧上呼吸道疾病（过敏性鼻炎，结膜炎，鼻窦炎）和心血管疾病，特别是对老人和户外作业人员的威胁更大。随着气候变暖，热带疾病可能进入纬度高的地区。企业在脆弱的地区执行任务可能因极端天气关闭，若因气候灾害而遭受损失，可能要付出昂贵的重置成本。如果企业投保了商务中断保险，业务中断损失索赔包括闪电、洪水、野火。
今年我国夏季几个台风的来临，沿海地区遭受的财产损失也是很严重，保险公司也赔了不少。当然这是保险公司该考虑的，我们投保者只需要备一份适合自己的保险，能帮我们度过难关就行。
三、推荐几款能保障自然灾害的保险产品1、太平财产个人财产综合保险
产品特色：房屋及装修；其它建筑、衣物、被褥、家具等家居用品皆可投保。保障投保财产因火灾爆炸、暴风雨、泥石流、车辆撞击、暴动骚乱等造成的财产损失。
2、天安人寿安行天下（2017）两全保险
投保年龄： 18-55周岁
保险期限：与保险公司约定
适合人群：个人
产品特色： 属于两全型意外伤害保障产品，提供身故或全残保障，公共交通和重大自然灾害意外、自驾车意外、航空意外等造成的身故或全残有多倍保额赔付，期满可领满期金。
3、安心无忧意外伤害保险
投保年龄： 18-60周岁
保险期限：1年
适合人群：个人
产品特色： 属于意外保障产品，提供意外导致的医疗保障，身故伤残保障，还有意外住院津贴。该保险计划根据保险金额分为三种。
4、中信保诚意外伤害保险 B 款
投保年龄： 18-60周岁
保险期限：1年
适合人群：个人
产品特色： 属于短期意外保障产品，可续保至65周岁，提供意外身故和意外伤残保障，特定情况下的意外身故或伤残双倍赔付。
四、小结气候变化及其引发的自然灾害可能使保险业资产遭受损失或减值，特别是保险公司直接或间接投资的不动产面临的风险更大。作为投保者，我们在选择保险产品要学会避开那些可能停售的，或者选择大公司。不过现在气候对保险行业冲击还不是很大。
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在保险市场还不成熟的时候，有些保险代理人为了销售，以一种极不负责地方式推销保险，这就给人造成一种“买保险很轻松”的错觉。
但买过保险的人都知道，想买到真正适合自己的保险，真的太难太难了。
首先，你需要通过保险公司的层层审核，无论是健康还是职业，任何一项不符合要求，都可能造成买不到心仪的保险。
那么一般情况下，保险公司都审核哪些内容呢？
健康情况：身高体重、过往病史、家族病史、用药情况等；
基本情况：年龄、性别、职业、居住地等；
财务状况：个人收入、家庭负债、投保保额等；
关于健康情况，一般是以健康告知的方式询问，为了防止日后理赔出险纠纷，建议大家一定要仔细阅读；
关于基本情况，一般可以投保的条件都写在投保须知里，投保前一定要认真阅读；
关于财务状况，一般在投保超高保额的产品时，有特别要求，投保超高保额的用户需要特别关注一下。
基于这些因素，保险公司会综合评估每个被保险人的风险，从而给出核保结论。常见的核保结论一般包括：标体承保、加费承保、除外承保、延期承保、拒绝承保。
按照核保结论的友好程度依次是：标体承保》加费承保》除外承保》延期承保》拒绝承保。
标体承保：和正常人采用相同的费率承保；
加费承保：比正常人的费率稍贵一点，但所有保障都在；
除外承保：费率正常，但对已经患病部分可能引发的疾病免除保障责任承保；
延期承保：不能确定患病风险，等病情稳定一点再确定是否承保；
拒绝承保：保险公司评估风险过高，拒绝承保。
你看，不光我们在挑产品，保险产品也在挑人。小编觉得，这是保险市场逐渐走向成熟的体现。
毕竟保费和风险成正比，如果带病投保的人太多，出险率必然增加，那么整体费率都会水涨船高，这样对于健康体的人就有失公平。
二、被加费或者除外了，该怎么办？1、被加费了，该怎么办？
一般身体有小异常，核保时保险公司可能会给出加费的结论。不同的身体异常，需要加费的费率也不同。
比如超重或者小三阳，一般加费在10%-30%左右，如果是乙肝大三阳可能会加费50%以上。
被加费后，还要不要买保险呢？
从保障角度来看，相比于除外责任，加费还是比较友好的，毕竟加一些钱，就可以获得全面保障，有一份保障总是更安心一些。
从杠杆作用来看，加费主要加的是患病部位可能发生的疾病风险，和保额相比，加费后的杠杆依然存在，如果未来患病部位一旦发生重疾，那额外加的这部分钱就体现出价值了。
所以，对于加费，如果预算允许的话，建议继续投保，如果拖延，未来患病部位一旦发生恶化，很可能会造成延期或者拒保的情况，到时候想买保险就更难了。
2、被除外责任，还要买保险吗？
有一个朋友，有甲状腺结节，在投保重疾险的时候，被除外责任了，她来找我诉苦，说感觉自己的保障被阉割了，还要不要继续投保？
这种情况其实很常见，小编觉得除外责任需要分情况来看：
第一种情况：病情比较稳定，尝试了大量保险产品，以自己当前的健康状况，多数产品给出的结论都是除外责任。
这种情况建议你接受现实，既然身体在短时间内无法恢复，除外已经是既定事实，那就要早买，先把其他保障获得了再说。
第二种情况：病情尚不稳定，处于治疗中，有可能好转。这种情况，如果以当前的健康状况投保得到的核保结论是除外责任，那么可以等病情好转后再投保，毕竟疾病的严重程度不同，得到的核保结论也不同。
像结节类疾病，有些重疾险是按照结节大小给出核保结论，通过治疗，结节有可能变小或者通过手术被摘除，那可以等治疗后再行投保，这种情况得到的核保结论会更友好。
其实，除外并没有那么可怕，以甲状腺癌为例，目前甲状腺癌的治疗费用在5万元左右，且无需化疗，5年生存率高达90%，就算甲状腺癌的保障被除外了，这个费用大多数人还是可以接受的，对我们的财务也构不成重大威胁。
所以，保障的重点是在当前情况下，为自己争取最好的保障，而不是十全十美。
如果经济条件允许的话，还是建议大家尽早投保，不仅保费便宜，而且选择范围也更大。
近来一段时期，发生了不少的公共意外，从日系车主被打成重伤到华山游客被不明人士伤害，引起了多数人的关注，受害人的经济补偿却鲜有被关注，保险又再度扮演一个隐形人的角色。充分说明了人们的保险观念尚且不足，保险关注问题有待提高。
建立意外保险观念的几个重要环境因素第一，保险的购买环境。销售误导一直是让国人排斥保险的原因，这点众所皆知，但是销售误导也仅是结果，而不是病根，真正的病根在于销售与服务模式仍停留在上世纪的90年代。这种落后不是指商品或信息化的问题，而是销售模式始终以销售技巧挂帅，而非信任关系。口若悬河也好，死缠烂打也好，只要能卖出保单就是好的方法，这种短期见效的粗放式经营，对民众只会造成反感。
第二，医疗环境。一般民众对保险产品的认识可以说几乎是一片空白，财产保险可以通过交强险推广保险知识与观念，而人身保险则需要健康保险。交强险与健康险这两个险种使用频率高，且可高度体现保险损失弥补的功能，是民众学习如何使用保险、提高保险意识的重要入口，如同买股票、基金一样，只有参与了，才能体会个中精髓。其中，健康保险的涵盖面又比车险更广，人们都期望享受更好的医疗品质。但是，我国看病难与医患关系不佳的现状，不仅严重地阻碍健康保险的发展，而且也降低了让民众理解保险、学习保险的欲望。
第三，工作环境。工作单位的社会保险或团体保险是学习保险知识的另一个入口，员工除了可享受较低廉的保费外，通常也可在薪资明细上，了解到自己有哪些保险。若自己或周围的同事使用过保险理赔，自然将认识到保险的功能，进而为自己或家庭安排更完整的保险规划。可惜是能做到这点的仅有部分大型企业，大部分公司都未能重视这方面，而本来就缺乏保险意识的员工当然也希望薪酬尽量能够以现金给付，却并不在意自己的权益是下降的。
第四，媒体环境。多年以来，我国台湾地区每当遇到重大意外灾害时，媒体都会公布责任单位的自身与相关保险理赔状况。如，中国台湾的“9·21”大地震与“8·8”水灾之后，媒体也详细调查灾民的经济状况，其中保险的普及与理赔状况是被积极探讨的内容。可是在中国大陆地区，不论意外或天灾，大型媒体多只关注受害人是否可受到政府或责任单位的救助与补偿，仅有少数专业媒体才会进行保险层面的探讨，无法全面起到教育国人在经济上风险规划的效果。
保险的重要性什么是风险？风险就是不确定性，人类最大的风险，就是不能知道自己的将来。转移风险与购买保险：买保险的本质就是花钱转移风险。如果某个意外事件发生，给你的财务带来的影响对你的生活品质带来太大改变，是你不能接受的程度的时候，购买保险就能找到为你买单并带来财务稳定的人。记住，有些风险是你能承担的，有些带来的财务波动太大，比如重大疾病、意外死亡等，就最好转移给保险公司。买保险要注意给付条件是不是你担心的条件，否则货不对版，就不能雪中送炭了。
保险是一种非常好的理财工具。理财首先是保证既有资产安全性，如果说现代社会有很多的理财方式，包括银行储蓄、股票投资、基金产品、房产投资、外汇、期权、期货古玩等等，而保险作为一种理财产品唯一不可替代的是对既有资产的一种保全。这种“既有资产”甚至包括人本身，从某中意义来说，每个人都有两个生命，一个是“自然的生命”，另一个就是“经济生命”。每个生活在这个世界上的人都对佳人承担一种责任，这种责任可以有很多的表现方式。保险就是一种很好的体现责任的方式。因为它有五大功能，分别是：1、家庭保障；2、教育基金；3、退休金；4、应急现金；5、有计划的储蓄。
意外事故的风险是无时无刻不存在的，只是因为职业、年龄、环境等因素不同，发生几率有高有低。意外伤害险一般对被保险人因意外事故引起的身故、残疾、烧伤等进行理赔；意外医疗险则对被保险人因意外事故导致的诊疗费用进行理赔。在一个完整的保险计划中，意外险用于补充寿险来提高意外身故的保额，弥补因意外残疾而造成的未来收入的损失，补充医疗险来增加意外事故引起的诊疗费用报销和误工费。所以，意外伤害险在保险计划中不可缺少的补充作用其实不容忽视。
关于偿付能力，小编说过很多。最近有人问小编：我在查我投保的重疾险的保险公司的偿付能力，他们的偿付能力低于监管的要求，我买的保险不会就这么不白买了吧？我的钱是不是也打水漂了！
针对朋友的这个问题，小编还是带着大家先来看偿付能力的标准。
偿付能力是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。偿付能力是保险人可以偿还债务的能力。偿付能力监管由保监会负责实施，即检查保险公司偿付能力，并判断保险人的财务状况能否保证其履行财务责任、并在长期中维持经营。
所以，很多朋友看到保险公司偿付能力不达标就会想，保险公司会不会赔不起我呀？影响我未来的理赔怎么办？
问保险销售员吧，他们说不必过多的关注偿付能力，不会不赔付你，或者赔不起你的；但是有些文章就说还是需要关注的，而且偿付能力越高越好？到底谁对谁错，小编对此，提出以下3点，给大家好好说说，大家就能明白其中的问题。
1.我投保的保险公司会不会破产？很多用户都会很担心：我买的保险，手中拿到的不过是一份保单，也是一份纸质合同，我真的能靠这么一份纸质文件，保证我未来的权益吗？
根据《保险法》第九十条【保险公司的破产及其清算】保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
根据《中华人民共和国保险法》第三章第八十四条规定：“经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。”
第三章第八十七条规定“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤消的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。”
根据《保险法》第三章第八十八条规定“保险公司依法破产的，破产财产优先支付其破产费用后，按照下列顺序清偿：一、所欠职工工资和劳动保险费用；二、赔偿或者给付保险金；三、所欠税款、四、清偿公司债务。”
简单来说，经营有人寿保险业务的保险公司，只要不出现乱来的情况，国家不允许你倒闭的！所以，严格意义上，人寿险公司是不允许破产的，但可以通过其他保险公司接管，可以将破产公司的负债进行转移。
如果保险公司破产，我们的购买的保险一般有两个去处：
a.转让给其他愿意接手并进行兼并重组的公司
b.如果没有愿意接手的公司，国家会指定某家保险公司强制接手，一般是国资的非常有实力的保险公司。
就目前而言，并没有真正意义上的保险公司破产的案例，就算保险公司申请破产，原则上也不会影响我们保单的权益的，所以这点大家知悉，无需过于担心！
2.如果保险公司倒闭了，是不是我手上的保单就变成了废单？保险公司依法申请破产，那么投保人、受益人等的权益还能受到保障吗？
小编想说，人寿保险公司会由其他公司来接手，并不会对我们的保单产生什么影响，只需要我们明确接手我们保单是哪家保险公司即可。
除此之外，保险公司还有一个保险保障基金作为兜底，这是保险公司成立之初，会像保监会缴纳一笔准备金。如果保险公司真的做不下去了，保监会可以拿这笔钱对保险公司的所有客户有个交代。当然准备金不是一成不变的，随着保险公司越做越大，保费越来越多，这笔资金也会随之增加。
这个基金可以选择对发生风险的保险公司进行风险处置，也可以选择救助保单持有人。当然救助保单持有人利益是非常极端、发生系统性风险的情况下才能发生。在这种最极端的情况下，老百姓个人会亏损多少呢？非寿险保单，5万元以内全部救助；超过5万元的部分，救助90%；寿险保单，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90％为限。
所以保险公司和银行一样，受到政府的监管。即使出现破产（倒闭）风险，客户的保险利益基本能够得到兑现。
因此，保险公司无论大小，只要是一家正规的保险公司，在保监会下面经营的，国家是不允许破产倒闭的，就算出现此种情况也会被妥善安排，被其他保险公司接管，所以我们不用担心。
3.保险公司的偿付能力指标是不是越高越好？新规下，偿付能力达标必须同时满足以下三项：
核心偿付能力充足率不低于50% 综合偿付能力充足率不低于100% 风险综合评级不低于B级根据保监会规定，按偿付能力风险大小，可以将保险公司分为四个监管类别，由优到劣，分别是A、B、C、D类，等级划分的依据来自保险公司的偿付能力充足率、操作风险、声誉风险和流动性风险的综合评估。
如果偿付能力低于上述标准，保险公司必须采取各种可行方法，最终将偿付能力恢复到最低安全线之上。
若偿付能力严重不符合监管要求，一定是公司的经营管理或者与外部股东的协调出现了一些问题。
那么，在监管红线之上,偿付能力指标越高越好吗？
不一定。
有的保险公司偿付能力过高，也可能意味着公司发展速度慢，资本金闲置等。这也是新公司偿付能力可能相当之高，但随着业务的逐步开展指标迅速下降的原因所在。
所以，还是要看保险公司是否有与风险相匹配的资本。
当然，偿付能力只能作为我们衡量和选择保险公司的数据和标准之一。同时，看偿付能力不能只看一个季度，因为不全面。所以小编建议下载4个季度为一年的数据做对比比较，这样能够了解这个保险公司这一年的经营情况是否稳定。如果长期或一直稳定在B级以上的保险公司，是比较靠谱的，大家可以放心选择。如果出现了下滑或下调，大家需要再观望观望这家保险公司的问题以及整改效果后，再做选择。
要查一家保险公司的偿付能力，可以登陆该保险公司官网，找到“公开信息披露，点击进去找寻偿付能力报告”进行查看。就目前小编查看的大多数保险公司偿付能力披露数据，都是以季度形式发布。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以私信给小编，小编立马回给予解答哦。
自去年来，校车安全一直是家长们担心的问题。全国各地去校车事故频发，多少家庭因此遭受变故，幸福不在。校车事故的发生，引起了全社会的关注，统一校车安全规范也被提上日程，各地方统一学生接送车，配备周密的安全措施，为学生的安全保驾护航。
人保携手宇通客车推校车险全国买校车送保险
近日，中国人民财产保险股份有限公司与郑州宇通客车股份有限公司签署战略合作协议。双方约定，从即日起，在全国范围内开展“买校车送保险”活动，向购买宇通专用校车的客户赠送为期1年、每座30万元保额的承运人责任险。人保财险为此还将成立专属的校车承运人责任险服务团队，在事故发生后，最快1小时赔付到位。
人保财险相关人士表示，双方的此次跨界合作正是对《校车安全管理条例》的全面贯彻落实，势必将在全国产生良好的示范带动效应。有关数据显示，意外伤害已经成为危害中国儿童生命的“第一杀手”，其中，因校车事故导致的意外伤害尤为严重。为保障在校学生乘坐校车过程中面临的意外风险，人保在全国率先推出校车承运人责任险。该险种针对在校学生上下学或者学校组织的校外活动需要使用校车接送时，因火灾、爆炸、碰撞、翻车、追尾导致车上学生及教师发生人身伤亡，提供相关经济赔偿。
平安少儿平安保障计划
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1、保障齐全，提供意外身故、意外残疾、意外门诊、意外住院、少儿重疾保障，保障全面；特别提供15种威胁少年儿童的重大疾病，弥补幼儿健康险空缺。法定上课时间的校内伤害事故导致的意外住针对针对院医疗保额翻倍，医疗费用最高额度达到105000元！
2、出生满30天-18周岁的少儿人群，国内外人士均可投保，弥补市场上针对30天-3周岁婴幼儿的空白保障。
3、保费便宜，每天仅仅3毛钱，即可换来孩子平安明媚的天空。
4、网络投保，足不出户即可货比三家；365天全年无休，在线提供咨询和保全变更服务。
近期接二连三的旅行意外事故，到海外旅游,空难、生病等风险悄然增加,境外旅游该如何保障安全?建议出境游游客一定要购买境外旅游意外险。那么在选择境外旅行险的时候有哪些需要注意的呢？建议游客挑选出境游保险时,最好挑选含救援、医疗等保障措施的险种,因为国外医疗、救援费用很高,一旦遇到问题可以节省开支,并且这种险种的保费也不是很高,比如去东南亚国家旅游,花40-50元左右,可以保5万-10万元。
国际救援机构在人生地不熟的国外旅行，遇到意外情况时，国际救援机构的可靠性容不得半点疏忽。受益于外资股东全球领先的经营实力，一些保险公司与专业国际救援公司紧密对接，充分授权，也因此能够提供更专业高效的救援服务。比如中德安联人寿与安联全球救援合作，确保救援服务的专业高效。
医疗费用垫付在国外一旦发生意外或突发性急病，医疗费用非常高，特别是欧洲地区。如有“医疗费用垫付”这一功能，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这一做法可能会面临理赔资料不齐全，再与远方联系等繁琐问题。
免责条款免责条款是保险公司在保险合同中列明的不承担保险责任的范围，比如慢性病及既往病史；极限运动，例如滑雪、潜水、攀岩等；高风险国家或地区等通常都在免责范围内。如果消费者的旅行计划是去海岛潜水，那么就需要专门购买承保高风险运动的意外险产品，而不能想当然地随意购买。
找准最核心保障功能。境外旅游险最核心的保障功能即意外伤害保障、医疗保障、国际救援服务。而保障功能加得越多，保费自然也越贵。
保障限定旅行目的地以往出境游的旅行者在选购境外旅行险时不管是去欧洲、北美还是东南亚，购买的保险其实都是一种产品，除了保障时间长短可选之外，实质的保障范围其实是将境外所有国家（可保国家）包含在内的。而现在针对境外游目的地的旅行险陆续推出，保障范围的缩小使得保费更实惠，保障针对性更强。
境外旅游保险——相关资讯留学人身风险须重视 保险“空白期”投保境外旅游险进入8月，很多家长迎来了子女出国留学的最后准备阶段，紧张期盼和踌躇满志几乎是即将踏出国门的留学生的主旋律。中德安联人寿保险专家提醒：对于即将入学的留学生，即使一些签证国没有强制要求，保险也应成为出国的必备“装备”之一。特别应注意避免在学校提供的保险生效之前，出现保险的“空白期”。
境外旅游保险选择关键看“国际救援能力”保险专家建议，保险计划应该能保障在国外学习或旅行中的一些主要风险点，如意外伤害及突发急性病医疗保障、旅行延误等。另外，因为留学及国际旅行的特殊性，尤其是去一些经济不太发达地区旅行，最好选择有紧急救援利益的产品。同时，也需要关注保险公司的国际救援实力和网络能力，以便于出现紧急情况时能得到及时的救援。
电动车可以说是很普遍的交通工具了，那骑电动车出了事故，保险公司能赔吗？不知道的小伙伴就来一起看看下面的介绍吧。
1、赔不赔看条款
赔不赔看条款，大部分重疾险，医疗险，寿险，意外险的免责条款中都有一条：
被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。
意思就是机动车酒驾和无证驾驶不赔。
条款规定的只是机动车，好像和电动车没什么关系，但事实并非如此。
2、电动车分类
平时我们把用电的都叫电动车，并不觉得是机动车，但其中是有分类的。
电动车分2类——电动自行车和电动摩托车。
电动自行车属于非机动车，而电动摩托车则属于机动车。
根据2008年发布的《电动自行车安全技术规范》规定，电动自行车需具备以下条件：
具有电驱动或电助动功能；
最高时速不得超过25千米；
整车质量（含电池）不得超过55千克；
必须有脚踏骑行能力；
电机功率不超过400瓦；
蓄电池标称电压不超过48伏；
电动自行车必须要有脚踏板骑行功能，且时速，重量等都有限制。
而我们平时所使用的电动车大部分都是没有踏板的，一律都按机动车算。
根据保险合同机动车无证驾驶不赔的条款。
真的就中招了。
所以说除了符合国家标准的电动自行车，老老实实给电动车上个牌照吧，咱图个安心。
3、电动车事故能赔什么
在我们老老实实给电动车上了牌照之后，发生了意外，我们买的保险能赔什么？
医保：不保第三方责任，不管是撞人还是被撞，都无法理赔。
重疾险：因骑行电动车导致的事故造成的重大疾病，比如双目失明，多个肢体缺失，瘫痪，重大器官移植术等。
寿险：身故和全残。
医疗险：医疗费用。
意外险：意外医疗费用以及身故伤残责任。
最后提醒大家电动车一定要上牌，上不了牌的尽量购买符合国家规定的电动自行车。
最后的最后，小编只想说：遵守交通规则，行车不规范，亲人两行泪。
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