那时候我们就已经很震惊了，现在又来个2亿保单，我和我的小伙伴都惊呆了！
为什么富人如此青睐保险？
为什么富人如此青睐保险呢？老梁在一档《富人避税那点事》中精辟的解读了保险法，要投资，要避税，要传承就得买保险，值得我们每个人好好看看学学。
1、为了打破“富不过三代”的魔咒
富人们辛辛苦苦打拼积累的财富，若直接传承给子孙，含着金钥匙出生的子孙们或并不能领会积累财富的艰辛，大肆挥霍，会陷入“富不过三代”的魔咒。人寿保险除了具备最基本的健康保障功能外，还具备资产传承功能，能很好地解决这一问题。它能让继承人在指定的时间传承财富，防止后代挥霍财产，以致“富不过三代”的历史重演。
2、为了保全资产
像李嘉诚这样的富人买人寿保险的目的，跟普通人买保险不太一样，普通人更多是寻求保障和理财，富人则更多是为了保全资产。在我国，保险赔款免纳个人所得税。光凭这一点，就可以保全N多资产了。在美国，我国台湾等地区，很多富豪都是利用保险巧妙了保全了资产，这样的案例多得不胜枚举。
3、为了万一有变故，家人生活仍无恙
富人和穷人的一大区别在于，富人会用90%的时间考虑失败，买人寿保险是富人为家人打的一个如意算盘：万一经商出现闪失，倾家荡产，房产、车子等等全都被追偿，还有保单在，可以让家人生活无忧。
《保险法》第34条规定，保单是不被查封，罚没的财产！
《个人所得税法》第4条，保险赔款免纳个人所得税！
《公司法》第89条，人寿保险公司不能解散！
《婚姻法》第18条，购买人寿保险属于个人财产！
《保险法》第61条，保单是不存在争议的财产分配！
《合同法》第73条，保险收益保险金不用于抵债！
其实，保险每个人都需要
正所谓“天有不测风云，人有旦夕祸福”。人生面临很多的风险，未雨绸缪总是明智的。在投资理财中，保险虽然不是最好的增值品种，但却是最好的保障品种。尤其在目前社会保障不能完全满足个人养老、医疗需求的情况下，个人需要考虑购买一些保险，为自己和家庭将来可能发生的风险做一些基本保障。
保险有很多重要的作用：
价值体现： 人寿保险是生命价值的表现，是对自己和家人的一份关爱、一份责任。
转移风险： 买保险就是把自己可能遇到的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。
均摊损失： 保险公司借众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失、排忧解难。
实施补偿： 投保人因疾病意外或灾害事故所造成损失的可获加倍补偿。
抵押贷款： 投保人在资金紧缺时可申请退保金的90%作为抵押贷款，一解燃眉之急。
投资收益： 如保险期内没发生保险事故，可在期满时领取可观的除本金外的额外投资红利。
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11月12日，北京市朝阳区政府网站发布一条新闻：内蒙古自治区锡林郭勒盟苏尼特左旗2人经专家会诊，被诊断为肺鼠疫确诊病例，目前患者已在北京市朝阳区相关医疗机构得到妥善救治，相关防控措施已落实。但消息一出，还是有很多人都陷入了恐慌。
鼠疫曾用名为黑死病，那么曾造成世界人口大面积缩减的黑死病会不会卷土重来？保险能赔吗？今天小编就来讲讲。
一、黑死病是什么？造成了怎样的影响？1、黑死病即鼠疫，我国的法定传染病按照严重程度分成甲、乙、丙三类，甲的等级是最高的。而鼠疫就是《中华人民共和国传染病防治法》规定的甲类传染病。
鼠疫是由鼠疫耶尔森菌引起的自然疫源性疾病。一般是在啮齿动物间流行，尤其是黄鼠类、旱獭（土拨鼠）等等，偶尔能在人之间流行。
新闻里的北京并不属于鼠疫自然疫源地，这次朝阳医院发现的2例鼠疫患者，是从内蒙古锡林郭勒盟来北京的。鼠疫一般在卫生条件差、过度拥挤和啮齿动物数量多的地区最容易爆发。
鼠疫在鼠与鼠之间、鼠与人之间的传播是通过跳蚤将鼠疫杆菌传播开的，鼠疫分三种：
腺鼠疫：这是最常见的类型，80%以上的鼠疫是腺鼠疫，典型症状为肿大的淋巴结，感染后一周内发病，如果不治疗的话，死亡率达30-60%。
肺鼠疫：少见的类型，症状为肺部症状，感染后几小时即可发病，可以在人与人之间通过飞沫传播，如果不治疗的话，死亡率将近100%。
败血症鼠疫：最少见的类型，细菌进入血液，如果患病24小时内不治疗的话，死亡率为100%。
腺鼠疫的典型症状是腋下、腹股沟或脖子淋巴结肿大呈鸡蛋状，外加发烧、寒战、头痛、疲劳、肌肉痛等症状，相对来说容易判断。
肺鼠疫的症状是咳嗽、血痰、呼吸困难、恶心呕吐、高烧、头痛、虚弱、胸痛，这些症状很难和鼠疫联系在一起，也确实没有这个必要。
败血症鼠疫的症状是发烧、寒战、极度虚弱、腹痛、腹泻、呕吐、口鼻出血、直肠出血、皮下出血、休克、手指脚趾和鼻子出现坏疽。
中世纪的“黑死病”就是腺鼠疫，因为死者会出现黑斑，故名黑死病。
2、十四世纪四五十年代，对于欧洲来说，是一个极为悲惨的时期。从1347至1353年，席卷整个欧洲的被称之为“黑死病”的鼠疫大瘟疫，夺走了2500万欧洲人的性命，占当时欧洲总人口的三分之一！其中俄罗斯甚至损失了一半的人口。欧洲花了150年才从这场灾难中恢复过来。堪称人类史上最为惨烈的第二次世界大战，欧洲因战争而死去的总人数也不过为其人口的5%。足以看出这场瘟疫给欧洲人民带来的灾难。这场瘟疫在很多文献中被记作“黑死病”。
二、现代医疗水平下黑死病怎么治愈？抗生素对鼠疫的治疗效果很好，链霉素是一线用药，其他治疗鼠疫的抗生素包括庆大霉素、强力霉素、环丙沙星、左氧氟沙星、莫西沙星、氯霉素，用药一到两周后就会好转。
在马达加斯加已经出现耐链霉素的鼠疫杆菌株，但还没有发现对其他抗生素的耐药菌株，因此鼠疫的临床治疗并没有什么问题，问题在于要及时诊断，尽快治疗。
对于肺鼠疫来说，由于能够在人与人之间传播，更要早发现、早隔离、早治疗。
我们是幸运的，抗菌药物的出现，使得鼠疫不再是威胁全人类的瘟疫，北京这次鼠疫病例只是偶尔发生的孤立事件。以下是预防措施：
1、避免和患鼠疫的人密切接触，尽量和病人保持1m以上距离，戴口罩、勤洗手。
2、防跳蚤叮咬必不可少，使用杀虫剂全面驱赶跳蚤。
3、如果曾经去过疫区，要坚持2周测量体温，如果出现鼠疫的症状马上告诉医生去过疫区，并进行早期治疗。
三、诸如黑死病这类的传染病，保险能赔吗？1、医疗险
只要不是带病投保，绝大多数传染病的治疗费用，医疗险都是会赔的。因为医疗险大部分是没有疾病限制的，如约过了等待期，花够了免赔额，保险公司自然会负责报销你的医疗费用。
但艾滋病和性病例外，很多医疗险都把这两种传染病写入了免责条款之中。倘若罹患艾滋和性病，医疗险是不赔的。
2、重疾险
重疾险不同于医疗险，它只对合同中约定范围内的病种进行赔付，所以得了传染病赔不赔，那得看保单里有没有承保该项疾病。
像SARS病毒感染（即非典）、埃博拉病毒感染、疯牛病等传染性疾病在大部分重疾险条款中都有涉及到，当然是可以赔的。但鼠疫、登革热等部分传染病却不在重疾险的保障名单内。
重疾病种中倒是躺着一个“出血性登革热”，但是出血性登革热通常是指严重登革热，轻度的登革热则是不保障的。而鼠疫更是连相近的名字都找不到。
不过，直接病因不在保障范围，并不意味着一定不能赔。如果鼠疫、登革热的间接性并发症达到了重疾或者轻症的赔付标准，还是有机会获赔的。
3、寿险
如果患者罹患传染病且不幸身故，那寿险一般也是可以赔的。只不过为了防范道德风险，被保人18岁前身故只能返还已交保费，18岁后身故才能赔付基本保额。
4、意外险
罹患传染病，意外险通常是不赔的。因为传染病也是病，不符合意外险赔付条件中“非疾病的”的定义。
四、推荐几款热门医疗险上文有提过，只要不是带病投保，绝大多数传染病的治疗费用，医疗险都是会赔的。所以小编在这里也给大家精简地提了几款高性价比的医疗险，如果想了解更多相关内容，可以持续关注小沃，或在线咨询客服。
1、太平医无忧医疗保险
投保年龄： 0-60周岁
保险期限：1年
适合人群：个人
产品特色： 属于短期医疗保障产品，提供住院医疗保障和住院医疗津贴补助。
2、人人安康百万医疗保险
投保年龄： 0-60周岁
保险期限：1年
适合人群：个人
产品特色： 属于健康医疗保障产品，提供一般医疗和恶性肿瘤医疗保障，突破社保限制，癌症保障更高。
3、平安e生保（PLUS版）
投保年龄： 0-60周岁
保险期限：1年
适合人群：个人
产品特色： 属于短期健康医疗保障产品，提供一般医疗、恶性肿瘤医疗保障。
4、太平康悦医疗保险
投保年龄： 0-60周岁
保险期限：1年
适合人群：个人
产品特色： 短期医疗保障产品，提供住院医疗以及门急诊医疗保险金赔付。
五、小结通过北京这次鼠疫病例，我们除了对鼠疫有所了解外，更重要的是加深我们预防传染病的概念，小编想说的是不要让这起鼠疫疫情搞得草木皆兵，用不着为此焦虑不安，因为现代医学在给你撑腰，还有保险理赔，黑死病已经成为历史了。
2009年底有消息传出目前财富过亿元的陕西富豪约有1460人，过千万的富豪有19200人，据不完全统计，西安个人资产超过500万元人民币的客户已超过10万人。一时间这些富豪顿时成为业界的焦点。在银行、券商纷纷剑指高端客户的同时，如今，保险公司也开始效仿银行的做法，杀入高端市场，将目标锁定“满载富人的列车”。
保险公司纷纷抢“富”
日前，中国人寿在陕西推出了“福禄系列”分红型两全险，该系列中最吸引人眼球的当属“福禄尊享”产品，其专门针对高端市场客户设计，5年缴纳保费最低为150万元，刷新了国内保险业的投保门槛。被誉为“第一款引发全国系统震撼的险种”，一面世就受到了市场的热烈追捧。中国人寿西安分公司相关负责人告诉记者，“福禄尊享”是一款针对社会精英和成功人士量身打造的理财计划，“福禄尊享”起售门槛30万元，每年缴纳保费可上不封顶。此款产品全国上市不到两个月的时间，销售量已突破45亿元，同时也涌现出了大量的百万元大单，最高达到个人缴费700万元的销售纪录。中国人寿西安分公司自推出此款产品后，市场反应积极，目前预签销售额已经超过1亿元，这也创下了公司历年新产品预售额的新纪录。
3月1日，平安在全国范围内推出了名为金裕人生两全保险以及金裕人生重疾险的两款保险，太平人寿也在3月2日推出一款“财富定投”两全保险。业内人士介绍，在今年的寿险市场上，推出高端产品，抢夺富人市场，已经成为各大保险公司的共识，在这一市场上，保险公司的产品开发竞争和抢占市场的程度会越来越激烈。
“富人险”为何受青睐？
对此中国人寿西安分公司的相关负责人说，人身保障是“富人险”畅销的主要原因。富人万一发生不测，高额保险仍可为其家人带来高额经济补偿，保证他们家庭收入及生活的稳定。将购买保险作为一种投资，以期获得更多经济回报成为富人买保险的第二大理由。
与此同时，买保险可以在制度和政策允许的框架内进行合理避税。保险投资收益不用缴20%的利息所得税，更重要的是，被保险人亡故后，其亲属所得的身故保险金不算作遗产，这样就可以规避以后可能开征的遗产税。因此，购买高额保险也是许多富人转移资金的良好途径。
还有不少投保人最先看中的还是“富人险”给予他们的身价。对他们来说，几万元、几十万元的保单根本不够档次，上不封顶的“富人险”才能代表他们的身份。在一部分富豪眼里，保单数目的多寡就等同于身份、地位的表征。事实上，保险商之所以推出“无上限富人险”，正是为了迎合此种在富豪群体中日益成长起来的“斗富”心理。也有富豪认为，购买高额保险也代表了一种潮流和生活态度。高收益必然伴随着高风险，保险公司开发富人险这样的高端产品，也将风险防范列入首位。因此，也对投保人的资质进行严格审核。要投保“富人险”，一般要通过身体状况、职业风险与财务证明这三道“关卡”。据了解，富人险在健康核保方面，需要通过严格的体检，而在财务状况核保方面，则更为复杂。
揭秘“富人险”
据记者了解，所谓“富人险”，就是针对年收入在10万以上的高端客户的高保额人身险业务。通常是年交保费在2万~3万元以上、保额在50万元以上的保单，如果保额超过1000万元，就被称为“天价保单”。富人险登陆中国是在1999年，友邦保险推出的“护身符综合保险计划”令国人瞠目，由此“富人险”的概念才应运而生。
“富人险”首先会给予其买主高保障。据悉，各家寿险公司推出的富人险主要提供定期寿险、身故保险金、残疾保险金、意外伤害医疗保险金、重大疾病及手术保险金，有的还提供特色保障，比如绑架医疗救援保险金，有的公司更有配偶子女的连带保险可供选择，更大程度提供家庭成员的保障。中国人寿推出的福禄尊享两全保险(分红型)不仅具有“条款易理解、资产保全程度高、核保手续简便”三大特点，同时客户每2年可获得保险金额的10%作为生存金，终身领取，体现一个“福”字，并且填补了公司寿险产品两年一返的空白；分享红利，保值增值至终身，体现一个“禄”字；高额身故保障金，彰显生命尊严，体现一个“尊”字；高端产品保险期间设为终身，帮客户合理避税，资产保全，安享一生，同时为下一代积攒财富，体现一个“享”字。
除此之外，“富人险”客户还将享受到各种场所的VIP待遇。比如在外出旅游时发生意外，将得到免费旅游救援，还能获得免费体检及与健康相关的VIP服务。如果是在汽车服务公司、专科医院、书店、博物馆等特约商户的活动领域，也会享受到非同一般的优惠服务。
据悉，平安人寿北京分公司再现总保额1亿元的高额保单，震动业界。据了解，2013年至今，平安人寿北京分公司已产生两张保额过亿的保单。1月，该公司承保了北京市场首笔亿元保单，开启了北京个人保险的亿元保额时代。
对于大额保单频频现身，此前通常都被解读为客户可能出于规避遗产税或逃避破产债务清算的初衷。然而，多位曾签过百万级大单的保险代理人介绍，其实当下一些高端客户买保险的初衷一点也不复杂，他们不会将保险作为投资品，更看重如何把资产安全地传承下去。
高额保单升温
据中国平安此次发布的消息显示，客户在平安寿险代理人的建议和规划下，投保了平安护身福产品组合，本次投保护身福及附加定期5000万元，护身福重疾1000万元，护身福意外保额5000万元，累计人身险保额上亿元。
事实上，购买与身价相匹配的高额保障，似乎已悄然成为高端客户保险消费的大趋势。今年以来，高额保单频频现身，在吸引消费者眼球的同时，也引发市场高度关注。
据了解，2013年至今，平安人寿北京分公司已产生两张保额过亿的保单。1月，该公司承保了北京市场首笔亿元保单，开启了北京个人保险的亿元保额时代。
除平安外，6月份，信诚人寿也出现了高保额保单。据了解，一名客户购买信诚 ［创未来］丰盈终身寿险（分红型），年交保费1450万元，交费期10年，寿险保额2亿元。
近年来，民众对保险消费的热情和保险保障的意识不断提升。数字显示，2012年，北京地区保险密度为4572元，保险深度为5.19%，位居全国首位，已接近中等发达国家水平。
险企人士认为，亿元保单的不断出现，说明有经济条件的人群率先改变了对商业保险固有的观念，他们在设计自己的保障计划时，已不是仅满足于基本的保障需要，而是从身价理念出发，综合考虑未来不可知的风险因素，为自己量身购买足额、全面的人身保险。
保单能避税、避债？
事实上，很多时候高额保单都被当成能避税、避债的一个工具。特别是，此前国务院发布了《关于深化收入分配制度改革的若干意见》，其中关于“研究在适当时期开征遗产税问题”的内容引发了强烈关注。
而保险在规避遗产税方面有一个经典案例，2004年，中国台湾地区首富蔡万霖去世，留下超46亿美元的巨额遗产，继承人本应缴纳782亿新台币遗产税，但由于蔡购买了价值数十亿新台币的人寿保险不计入应征税遗产总额，因此大幅降低了缴税数额。最终，继承人只缴纳了5亿元新台币的遗产税。
北京中高盛律师事务所保险专业律师李滨在认为，目前保单避税不存在，因为国内还没有征收遗产税。至于说保单避债则需要区别对待，在以死亡为给付条件的保单中，在没有指定受益人的情况下，保险金是需要用来还债的，这是有明确规定的，当然如果是指定受益的人的话，则具有避债的作用。另一方面，现在大多数保单都属于理财性质的保单，而这类保单都是具有现金价值的，其现金价值在法院执行过程中可以拿来还债。
“从国外的案例看，规避遗产税最好的办法的确是购买大额寿险保单；不过，目前国内并未开征遗产税，因此考虑遗产税的客户目前并不多，”多位曾签过百万级大单的保险代理人介绍，其实当下一些高端客户买保险初衷一点也不复杂，“高净值客户对收益并不看重，他们更看重资产保全和财富传承，他们不会将保险作为投资品，更看重如何把资产安全地传承下去。”
买保险仅仅是出于对未知的恐惧吗？恐惧来自对未知事物的不确定性。但往往未知，即代表真实的威胁，比如癌症。
1981年，当时世界风险感知领域的顶级专家保罗·斯洛维奇发表了《Perception of Risk》（风险的感知）一文，强调了人类感知风险的大小与后者本身的可控性及未知程度息息相关。
风险在科学上越未知、越不可控、后果越是灾难性的，人类的主观风险或恐惧程度就越大。不幸的是，现代医学还没有发达到让我们对癌症完全可控，在科学上的认知也属寥寥。这主要体现在了癌症的难以预防与二次复发上。
恐惧与其说来自未知领域，倒不如说是来自无法应对的威胁本身。癌症后果之严重不言自明，对患者来说是极大的生命威胁。同时，也代表了昂贵的治疗费用将大量剥夺病人已有的家庭财产。癌症的发生概率当然不高，但年轻化的趋势已经成为近年来的一大现象。
所以平台重疾产品组合才是最佳之选，重疾产品成为刚需，但对于癌症这类极严重的疾病，要去应对其年轻化与高复发的问题，却仍需要额外加上一份保障。于是保障全面、费率极致的网红重疾产品+癌症多倍插件，也将成为需求最为广泛的产品组合。比如：百年康惠保+惠加保这对王牌组合。或者更适用于女性的瑞泰瑞盈重疾险+惠加保组合等。
据统计一份涉及1600余人的调查，令他惊讶不已的是，居然有超过70%的人购买过重大疾病保险。近几年，随着保险意识的逐渐觉醒，与新型互联网保险平台的崛起，让重疾险产品“横行天下”。且医学进步，让保险的需求更大。积极的一面是，先进的医疗水平提高了疾病确诊率、延缓了患者寿命；但反过来看，医疗技术进步也极大地加重了患者家庭的治疗费用负担：在没有相关诊疗技术之前，重疾患者付出低成本而等待着病情恶化。有了先进治疗技术和手段后，不治疗的话患者及其家庭自然也心有不甘，于是巨额的医疗支出要负担，制药和医疗行业则赚的盆满钵满。
因为：越是罕见病，药物销量就越少，单位制药研发成本和单位生产成本就越高，药品也就越贵；越是罕见病，基本医保就越是无法发挥作用，这进一步增大了患病个人或家庭的经济负担。由此，医疗技术的进步不是降低，而是大幅增加了重疾的治疗成本，这让患病家庭不堪重负。同时，也进一步增加了对重疾险的需求。
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