专家提醒:产品没问题,关键卖给合适人
“7月26日起,我把资金从投连险的稳健账户转移到成长账户,迄今收益已有约10%”。随着下半年以来大盘的回暖,已沉寂了2年多的投连险再度悄然升温。记者了解到,在过去1个半月左右,投连险的激进账户大多已有5%左右收益,高的超过10%。而一些保险公司也再度推广投连产品。
成长型账户收益复苏
一个半月有的已涨13%
南京首批外资保险代理人、保险第三方服务机构负责人熊勇介绍,一直以来他对投连险都有个观点:产品本身没问题,只不过可能有公司卖给了不适合的人。就他自己而言,即便2007年来大盘下跌,投连险净值下跌,屡遭骂名,他也没卖出,只不过把资金从成长型的转向了稳健型。而随着今年7月股市回暖,他预料到投连的激进账户或将迎来新机遇。于是7月26日他把资金从稳健型转向成长型,上周末一看,迄今收益已超过10%。
昨天,记者也登录多家保险公司网站查询,发现不少投连险的成长或激进(即投向股票型基金的)账户已然复苏:以信诚积极成长账户为例,7月底账户价格约9.90元,上周末已是10.34元;光大永明,进取型原是2.74元,上周末到2.86元。过去1个半月左右,不少投连激进账户有了4%-5%的收益。泰康人寿一个进取型账户尤其突出,7月底11.12元左右,上周末达12.69元,涨幅逾13%。
投连险销售重新升温
关键是卖给合适投资者
投连险的销售也重新开始升温。以联泰大都会为例,上周该公司银保渠道的一款投连险再度启动销售推广。“我们其实从未停过,只不过以往是在上海等外资银行聚集的城市销售,现在南京重新推广。”联泰大都会江苏分公司银保部经理黄凯介绍,比如2008年股市大跌,但该产品在债券基金的投资优势依然显现,自那时收益有14%。而随着今年下半年股市有趋势向上,该产品再度被客户关注。
除了产品销售升温,投连险的后续服务也在悄然发生变化。熊勇介绍,比如以往投连险的净值公布是1周一次,有的甚至拖到1月一次,但现在大多每个工作日都会公布净值,以方便投保人了解价格波动,及时调整投资思路维护权益。
投连险再度升温,投资者挑选当有什么注意事项?黄凯建议不妨多参考一下产品既往业绩,另外,投连险需要投资人根据市场情况进行稳定和激进账户之间的转移,所以不能买了后不管不顾,也要留意经济走势及时调整账户,此外,投连险的前期费用较高,短期退保不划算。
我记得前阵子的“蚊子病”——登革热防治行动过去还没多久,社区里张贴的“灭蚊防病,预防登革热”的宣传横幅还在门口挂着呢。
好不容易天气转凉,蚊子们要被冻死了,老鼠又跑出来作妖?这是要蛇虫鼠蚁齐上阵的节奏啊。
话又说回来,每年好像类似的传染病都不会少,只是在严重程度上有所差异。
严重的有非典、甲型H1N1流感等致死传染病,引得万人空巷、人人自危;轻微的有流行性感冒、风疹、水痘等小病,大家都司空见惯,撑死了十天半个月就能恢复。
大众通常将这些具有可传染属性的大小疾病统称为“传染病”,但对其了解并不深刻。
今天,我就为大家科普下传染病的知识,顺便回答下一些小伙伴关心的问题:这些易发的传染病保险赔不赔?
一、有哪些传染病?
实际上,关于传染病,我国是有法定分级的。
目前,我国共有39种法定传染病,分为如下三类:
甲类传染病:也叫做强制管理传染病,包括鼠疫、霍乱两种类型。
乙类传染病:也叫做严格管理传染病,包括传染性非典型肺炎、艾滋病、病毒性肝炎、麻疹、狂犬病、登革热、百日咳、白喉、淋病、梅毒、疟疾等26种。
丙类传染病:也叫做监测管理传染病,包括:肺结核、流行性感冒、风疹、新生儿破伤风,以及除霍乱、痢疾、伤寒和副伤寒以外的感染性腹泻病等11种。
强制管理→严格管理→监测管理,从这三类传染病的别称我们就可以看出其在危害程度上的差异。
甲类传染病对人身体健康的危害性最大,乙类次之,丙类基本上就是一些小问题了,一般的社区医院都能分分钟给你搞定。
可见,今年流行的登革热和鼠疫在传染病里都是“排得上号的”,稍有不慎就有可能危及生命,大家有必要敲响警钟。
尤其是鼠疫,相信大家对它的另一项名称很熟悉,那就是“黑死病”。
中世纪时期,曾使欧洲人口在3年内锐减了1/3!(目前欧洲地广人稀,有部分原因是因为它。)
1910年,在我国东北地区肆虐,几个月便夺去数万人的生命。恐怖如斯!
那么,传染病如何防治呢?
无非是老生常谈的“注重个人卫生”,尤其是去一些人群拥挤的场合,譬如游泳池、地铁站、百货超市等等,建议随身带一个一次性口罩。
毕竟,大部分传染病都是可以通过空气传播的,小心驶得万年船~
另外就是注射疫苗了。这也是目前最有效的疾病预防手段,常见的乙肝、麻疹、狂犬病、肺结核等等都有疫苗可打。
不放心的小伙伴不妨去医院“来一针”。
至于鼠疫和登革热,虽然也有相关的疫苗,但效果并不尽如人意。
登革热疫苗仅可用于曾经感染过登革病毒的人,只能“亡羊补牢”防止二次病情发生;而鼠疫曾作为预防手段广泛使用,但效用有待商榷。
二、得了传染病,保险能赔吗?
答案:赔是能赔的,但要看产品种类。
医疗险
只要不是带病投保,绝大多数传染病的治疗费用,医疗险都是会赔的。
因为医疗险大部分是没有疾病限制的,如约过了等待期,花够了免赔额,保险公司自然会负责报销你的医疗费用。
但艾滋病和性病例外,很多医疗险都把这两种传染病写入了免责条款之中。倘若罹患艾滋和性病,医疗险是不赔的。
比较人性化的医疗险则会对艾滋病进行区分处理,“主动”感染的拒赔,“被动”感染的则照价赔偿。
例如尊享e生2019的条款中就注明:
“职业原因、输血原因、器官移植原因导致的HIV感染” 不在此限。
通俗点讲,自己主观原因感染的属于“作死”,保险不给你的过失买单也无可厚非。
可要是由于客观因素不小心感染,那就是无辜“躺枪”了,出于人道主义,良心点的保险还是会赔的。
重疾险
重疾险不同于医疗险,它只对合同中约定范围内的病种进行赔付,所以得了传染病赔不赔,那得看保单里有没有承保该项疾病。
像SARS病毒感染(即非典)、埃博拉病毒感染、疯牛病等传染性疾病在大部分重疾险条款中都有涉及到,当然是可以赔的。
但鼠疫、登革热等部分传染病却不在重疾险的保障名单内。
重疾病种中倒是躺着一个“出血性登革热”,但是出血性登革热通常是指严重登革热,轻度的登革热则是不保障的。而鼠疫更是连相近的名字都找不到。
不过,直接病因不在保障范围,并不意味着一定不能赔。
如果鼠疫、登革热的间接性并发症达到了重疾或者轻症的赔付标准,还是有机会获赔的。
比如,因为鼠疫病情加重导致患者“深度昏迷”,那就可以按照深度昏迷进行重疾赔付。
寿险
如果患者罹患传染病且不幸身故,那寿险一般也是可以赔的。
只不过为了防范道德风险,被保人18岁前身故只能返还已交保费,18岁后身故才能赔付基本保额。
附带身故保障责任的重疾险同理。
意外险
罹患传染病,意外险通常是不赔的。
因为传染病也是病,不符合意外险赔付条件中“非疾病的”的定义。
但如果和保险公司强行扯皮的话,说不定也能赢。
我就看过一个例子,一个小伙子去非洲打工,被蚊子叮咬感染疟疾,回国没几天就去世了。
家属找保险公司理赔,保险公司自然是不肯赔的,理由很正当:蚊虫叮咬只是传播媒介,小伙死于疟疾,不属于意外。
小伙的家属一怒之下状告了保险公司。
但法院的审判结果出人意料,保险公司败诉。原因是:事情的起因是被蚊虫叮咬,然后小伙才感染疟疾死亡,蚊虫叮咬是近因,属于意外,保险公司理应赔偿。
保险法里也是这样的依据。
但是这个案例比较特殊,大家可以将其理解为“弱势者”光环,不具有普遍意义。
正常情况下,疾病身故意外险还是不赔的。
总的来说,对于传染病,医疗险和寿险是可以理赔的;重疾险赔不赔不一定;意外险大概率不赔。
但不管能不能赔,保险都只是最后的兜底手段。
一旦生了病,住了院,你可知道社保医疗报销流程?社保医疗报销流程是繁是简,这是大多数生病住院等待报销人群及其家属最关心的问题。社保医疗报销了,那就是一大笔钱,可以补贴生病花费,社保医疗报销顺利省时,那又将为我们省下一大笔时间财富。社保医疗报销流程其实很简单,关键就在于我们是否知道社保医疗报销流程的个中知识。下面我们就一起来了解一下社保医疗报销流程的具体情况。以北京为例,社保医疗报销流程一般包括三方面:
一、门诊费用社保医疗报销流程
(一)报销范围:参保人员在个人选择的医疗保险定点医院或专科医院,中医医院和A类医院(友谊、宣武、广安门中医、同仁、协和、北医三院、北大人民、北大第一、积水潭、朝阳、健宫、良乡)发生的普通门诊、急诊费用。
(二)报销比例:一个自然年度内发生的普通门诊急诊费用在职人员累计超过2000元,2000元以上的部分大额医疗互助基金支付50%,个人自付50%。退休人员累计超过1300元,1300元以上的部分布满70周岁的大额医疗互助基金支付70%个人自付30%,70周岁以上的大额医疗互助基金支付80%,个人自付20%。一个自然年度内最高支付限额2万元。
(三)就医管理:普通门诊,急诊费用个人现金支付,发生的医疗费用要符合医疗保险三大目录库的范围,外购药品时要先在定点医院开具专用处方并加盖医疗保险外购专用章,再到定点药店购药。
(四)报销流程:一个自然年度内累计超过起付标准,参保人员将单据交到单位或社保所,单位或社保所将单据录入企业版,将电子信息及单据申报到医保中心。医保中心在15个工作日内完成审核,结算,支付工作。
(五)申报材料:普通门诊、急诊收据,医疗保险处方(处方双划价),检查治疗的费用明细。
(六)申报日期:每月1-20日,当月费用次月申报,当年费用需再次年1月20日前申报。
二、住院费用社保医疗报销流程
(一)报销范围:参保人员在个人选择的医疗保险定点医院或专科医院,中医医院和A类医院发生的住院费用。
(二)报销比例:一个自然年度内首次住院起付标准为1300元,以后每次650元。支付比例分三个档,以三级医院为例,起伏标准:3万元,在职85%,退休91%,3万-4万在职90%,退休94%,4万以上,在职95%,退休97%。普通住院90天为一个结算周期。精神病住院360天为一个结算周期,起伏标准减半。一个自然年度内统筹基金支付最高7万元。住院大额最高支付10万元,住院大额的支付比例一律为70%。
(三)就医管理:就医时请使用《北京市医疗保险手册》。如单位足额交费,个人只需交纳部分住院预付金,即可办理住院手续。发生的医疗费用要符合医疗保险三大目录库的范围。
(四)报销流程:出院时医院与个人结算清自费和自负部分金额,统筹基金报销金额由医院与区医保中心结算。
三、门诊特殊病 社保医疗报销流程
(一)报销范围:恶性肿瘤放化疗,肾透析,肾移植术后服用抗排异药的参保人员,在办理了特殊病审批手续后,发生的门诊特殊病用药范围内的门诊医疗费用。
(二)报销比例:报销比例同住院。门诊特殊病的结算周期是360天为一个结算周期。
(三)就医管理:参保人员只能选择一家医院作为特殊病定点医院,就医时请使用《北京市医疗保险手册》。如单位足额交费,个人只需交纳个人自费和自负部分金额,统筹基金报销金额由医院与区医保中心结算。
(四)报销流程:参保人员将单据交到单位或社保所,单位将单据申报到医保中心。医保中心当日完成审核,结算,支付工作
请注意:看病时要提前出示医疗蓝本或社保卡,持有社保卡的员工必须在就诊时出示社保卡;急诊费用收据上要有医院急诊章;收据上有西药、中成药、中草药类费用都必须提供医院处方原件。
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