旅游谨防手撕保单意外险
春暖花开,正是出游踏青的好时节。游程虽美好,但风险无处不在,尤其是在不甚熟悉的外地,所以,不论是跟团,还是自助游,一定别忘记购买意外险,带上这个“贴身保镖”,未来的旅程将更加安心。
意外险是所有保险中最具保障意义的一类,花费少、保障实在,可谓价廉物美。
而且,意外险可以根据保障期长短灵活定价,大多数公司都提供保障时间几小时到一年不等的短期意外险供客户自由选择。搭乘飞机时购买的航空意外险,就是意外险的一种特殊类型,但保障时间仅限于几小时的航程,一旦飞机抵达目的地,保障也随之结束。
广义的意外险包括人身意外险和意外医疗险。人身意外险是指当被保险人因发生意外导致残疾或身故时,保险公司给予相应的赔偿金;意外医疗险则是为因意外事故需要救护的被保险人支付相应金额医疗费用的险种。如果前往国外旅游,一份完整的意外险保障应包括以上两个方面,才足以应付国外高昂的医疗费用。
那么,面对市场上各种各样的意外险,该怎样选择呢?中德安联的保险专家给出以下几点建议:
首先,应通过正规途径寻找诚信的销售人员,可以选择一家有良好口碑的保险公司,登录官方网站或者直接拨打公司客户服务热线电话请对方为您推荐一名优秀的销售人员。有不少保险公司还推出了网上投保意外险的服务,更加便捷。
第二,与销售人员充分沟通,告诉他此次旅程的目的地、所需时间、交通方式、参加人数和年龄,请销售人员推荐一个适合的保险计划。
旅游谨防意外险假保单
短期意外险消费者绝大多数都不会分辨真假保单,买完保险就以为可以高枕无忧了。为了避免花钱购买无法保障意外风险的假保单,消费者在购买航意险等保险产品的时候应注意一些重要细节。比如在机场、机票销售网点等中介渠道购买航意险时,一定要确认对方是否在营业场所显着位置放置了保险监管机构颁发的《经营保险代理业务许可证》;拿到航意险保单后,需通过保单上载明的保单查询电话或查询网址查询保单的真伪。同时,专家提醒消费者,不要购买外地保险公司的航意险保单、手工填写的航意险保单,更不要从个人手中购买航意险保单。
消费者应该警惕的不仅是假保单,还有真实但却无效的保单。一些在航意险实行共保制度前的过期保单,虽是保险公司的正规保单,但因超过使用期限已经无效;监管机构规定,异地销售保单属于违法行为,这些保单也没有保障效力;还有一种容易被忽略的无效保单,即需要客户注册才能生效的保单。不少消费者在购买了这种保单之后往往认为保单会自动生效,然而有的保单需要用户注册激活才会正式生效。
如消费者发现无证非法销售航意险保单或制售假保单等涉嫌违法的行为和线索,请向当地保监局举报。
小长假出游意外险走俏 卡式保单颇受欢迎
旅游意外险保险责任主要为旅游过程中的意外伤害、医疗、身故以及全残等。很多险种有医疗救援、未成年人运转等附加服务。保险公司根据旅游时间段收费,一款10天期的旅游意外险保费约为10至20元,保额约10万元。值得一提的是,大多旅游保险以保障旅行期间的个人意外伤害和旅程障碍为主,还有一些保险公司对于旅游期间的家居财物被盗抢也能提供赔偿,已出现了囊括盗抢理赔的旅游意外险产品。
目前,市面上可供选择的旅游意外险和人身意外伤害保险丰富多彩。如中国人寿的“旅行综合意外伤害保险”、太平洋产险的“随心保”激活式保险卡、生命人寿的“幸福家庭卡”、太平人寿的“逍遥游短期旅行意外保障”及“旅行自助保险卡”等。
消费者既可以选择直接到保险公司、银行等机构购买,也可在网络保险平台上在线购买短期意外险产品,完成投保和保险费支付流程。其中,卡式保单因其购买方便、保障清晰的特点,颇受市场欢迎。
大家都知道出境旅游要购买保险,那么境外旅游保险的保障范围是什么?境外旅游保险怎样理赔呢?
境外旅游,必要的医疗保障至关重要。专家提醒消费者,投保境外旅游险要注意不同国家地区医疗险的保额要求。如果出游的目的地包括奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根协议的国家,则必须投保包含医疗险的旅游险。根据申根国家的签证要求,旅行者购买的境外医疗保险金额不得低于30万元(即3万欧元),保险期限不得少于一个月。
专家表示,泰国、马来西亚、美国或非洲等国家或地区,则没有强制旅客购买旅游医疗保险,这是出行旅游需要考虑的。同时,旅客在投保时也要考虑目的地的医药费水平,比如,美国、新加坡、日本等国家医药费较高,建议医疗险的保额不要低于20万元;而去泰国、马来西亚等亚洲国家一般出游的行程较短,医疗险的保额可设定在10万元左右。
针对这个要求,许多保险公司纷纷设计了相关产品以应对,无论游客在外遗失钱包、护照,还是紧急医疗转送,又或是儿童住院期间家长陪同住院、随行子女无人照料时安排子女回国等,都可致电救援热线。
曾经发生过一位外企工程师在非洲不幸染病,面临生命危险,保险公司就通过救援机构对其在海外当地先进行救治,并最终包机护送其去法国治疗。因此,该人士建议旅客在投保时要考察救援机构的救援能力,最好选择有专业医疗救援背景的保险公司。紧急援助能否及时,关键在救援机构的救援能力,因此,保险公司会选择具备全球服务网络、有专业的医疗救援队伍、具雄厚的医疗救援背景、可以保证被保险人在当地得到最及时治疗的救援机构。
所以,消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。
旅游意外保险的保障范围一般的旅游意外保险的保障范围大致分为四部份:(一)人身意外保障、(二)医疗费用保障、(三)个人财物保障、(四)个人法律责任保障。
(一)人身意外保障:由于意外造成死亡或永久性伤残而给予一笔预先约定的金额。
(二)医疗费用保障:在旅途中因意外而引致的医疗费用开支。完善的旅游意外保险应包括国际医疗支援服务,万一在外地发生严重事故,受保人可享用国际医疗队伍的服务;例如紧急医疗运送或送返原居地等。大部份的旅游意外保险都是只保障因意外造成之医疗开支,但亦有少部份的保单可同时保障在旅途中因疾病而带来的医疗支出。
(三)个人财物保障:保障在旅途中,财物因意外损毁或被盗窃所带来的经济损失。
(四)个人法律责任保障:在旅途中受保人因疏忽而导致第三者人身伤亡或财物损失而被追讨索偿的保障。 由于不同的保险公司发出的保单条款可能有异,因此保障范围可有不同。
旅游意外保险一般包括医疗费用、人身意外、意外双倍赔偿、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件还有个人责任等诸多种。
医疗费用: 在旅游中因感染疾病或是遭遇意外所需支付的医疗费用。
人身意外:若受保人因严重意外导致四肢不全、一目或双目失明、甚至死亡,受保人可根据投保内的赔偿额得到赔偿。
意外双倍赔偿: 偌如受保人自费乘搭公共交通工具(包括飞机、气垫般、渡轮、计程车等等)或乘搭私家车遭到严重意外时,受保人将得到双倍的赔偿额。
紧急医疗运送:若受受保人因意外或重病,有关方面会提供急紧医疗运送。
运返费用:倘若受保人不幸身故,保险公司会提供将尸体返回原居地。
个人行李:受保人的个人行李,若在旅途中被人盗窃、意外遗失或损毁,将受到一定数额的赔偿。
行李延误:若受保人运送行李的航机抵达目的地12小时後仍未送达,可按每12小时得到赔偿。
取消旅程:若受保人在保单生效日至起行日内,因严重疾病或意外不能成行,所有旅费订金、机票等损失有保险公司负责。
旅程延误:若乘搭之交通工具因天气恶劣、机械故障、工业行动或被骑劫导致延误,受保人可按时间得到赔偿。
缩短旅程:若受保人或家属因遭遇意外,重病或死亡,需要提早结束旅程时,受保人可索偿已支付或是不能享用的费用。
个人钱财及证件:范围包括金钱损失(现金、当地货币、旅行支票)及因遗失护照而造成的损失。
境外游保险投保理赔小提示境外游保险购买及理赔须注意以下几点:
1.熟读条款,了解保障范围,根据自己旅程设置挑选不同产品。
2.投保之后,要把保单放在家中的固定位置,并告知家人。
3.出游时,随身携带保单编号以及24小时旅游援助电话。
4.遇到航班延误等情况,应该在机场开出航班延误证明,保证事后理赔。
5.遇到财物丢失,应在24小时内向当地警方报警,获取报警凭证,尽快去中国驻当地使领馆补办旅行证件,并且及时通知保险公司。一般而言,在出事后两年内均可申请理赔,但时间越长,取证难度越大,保险公司可能因此加收额外取证费用。
6.发生航班延误时,客户向航空公司索取航班延误证明时,需注明延误原因和时间。
7.若行李发生延误,客户应向航空公司索取航班延误证明,需注明延误原因和时间。但客户在购买行李来到之前所需的生活必需品,无需向保险公司提交相关发票。
8.遇到生病或者严重意外等紧急情况时,要冷静并第一时间拨打24小时救助热线,治疗之后拿齐各种证明。
9.如果是在路上驾车遇到交通意外,最好对事故的现场进行拍照后将车辆停放在较安全的地方,以免造成其他意外事故。如果发生特大的事故,应马上报警并通知救护机构,而购买包括紧急救援保障的保险,可以通知该救援机构或保险公司寻求帮助。
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