牙病如何投保
小张在北京生活，单位给上着五险。有一天突然感觉牙痛，到医院门诊治疗，医生说是隐裂性牙髓炎，整颗牙齿的神经已经坏了，一定要拔掉否则就会一直特别痛。小张做了治疗后，还补了一颗陶瓷牙。前后共花了5000元。小张不知道社保怎么报销。社会医疗保险中具体到看牙，能否报销?报销的比例是多少?如果购买商业保险，是不是也可以报销牙齿治疗的费用啊?
解答：社保诊疗目录里规定，镶牙、种植牙、洁牙、牙列不整矫治、黄黑牙、牙缺损、色斑牙、烤磁牙等诊疗项目均可以报销，作为洗牙、美容、矫正等牙齿美容项目则不属于医保范围，在医院的牙科门诊就诊，医保报销比例是1800元以上50%。
作为商业保险的牙齿保障主要分为：意外保障，牙齿特有保险保障，高端医疗保障。
意外保障：主要保障因为意外导致的牙齿损坏所涉及的门诊或住院医疗费用。一般意外导致的牙齿损害，需要花费的费用也比较高，购买一份意外伤害保险，可以用低廉的价格获得高额的保障，但是这类保险只局限于因意外导致的牙齿损坏，因疾病导致的医疗费用则不能进行赔偿。客户还要看清具体保险公司的免责条款，有些意外医疗是将牙齿的修复列为免责的。
牙齿特有保险保障：随着生活水平的提高，人们越来越认识到有一副好牙齿的重要性，对于牙齿的保护也越来越加强，看牙医也成为自己一项必备的事务。有些保险公司也针对牙齿进行了特有保险设计，这类保险不光进行牙齿医疗报销，还引入了牙齿护理责任，每一保险期间被保险人可进行一次常规护理保健。客户可以在保险期间享受口腔检查、超声波洁治、抛光、喷砂等牙齿养护。
高端医疗保障：如今很多高端人士，购买商业保险在谋求理赔简便的同时，也希望可以获得高档的服务，有很多保险公司都相继推出了高端医疗保险。客户可以享受门诊住院的全额给付，报销范围也包含自费的治疗项目，可选择的就诊医院更包括了一些外资或私立医院，客户可以不用钱来垫付医疗费用，直接通过vip保险卡进行治疗。不过这类高端医疗保险的费用也很高。
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怀孕期间如何投保女性险？
如果觉得怀孕期间有保险需要，最好在计划生育期间就去投保女性险，以便保障期可涵盖妊娠期；而不是等到怀孕以后，才急急忙忙去咨询、购买。后一种行为的结果是：一来产品选择的余地比较窄；二来保险费也比较贵，因为保险产品的定价基础很重要的一个因素是风险概率，而把保险卖给孕妇的风险概率要比卖给普通女性大。
对于已经怀上宝宝的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，20周岁至40周岁且怀孕、未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。
“全职太太”如何投保？
“全职太太”买保险应首先考虑丈夫。由于丈夫是家庭经济主要或惟一来源，建议在保险规划上加强意外险及失能险的保障。在整个家庭保险组合中，着重点是购买丈夫的人寿保险，使自己成为受益人，另有多余资金再为自己购买终身寿险、意外医疗保险、养老险等产品。
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单亲妈妈的经济负担可能较重，所以自身疾病保障是离异女性投保的最基本类型。其次，有子女的离婚女性所面临的还有两方面问题，一是孩子的教育费和医疗费，二是自己的养老金，因此，这类女性应重点考虑子女的医疗保险，特别是少儿重大疾病保险。
已婚职业女性如何投保？
已婚职业女性通常有较固定的工作收入，对生活也有更长远的规划，因此可以结合另一半的经济和收益情况购买一些险种。一般而言，应该将医疗、意外和死亡保障放在首位，再考虑养老和投资分红类产品，并从健康医疗、家庭经济与子女教育、退休养老三方面的费用进行考虑。收入不高的已婚女性，不妨买些意外险或投保价格较低的女性健康保险。高收入的已婚女性除了选择保障较完全的健康险外，还可以增加寿险的投入。另外，最好和家庭成员共同规划。
为8个月的宝宝买少儿重疾保险案例介绍
黄先生是一家大型商场的区域经理，月薪为9000元。其太太是商场的导购人员，月薪为3000元。夫妻两人的女儿于今年1月份出生，至今才8个月大，有买少儿意外险。由于黄先生所在小区有低龄孩子罹患白血病的案例，所以黄先生打算给8个月大的女儿也购置一份。主要是用于防止女儿罹患白血病等重疾的风险。
如何为8个月的宝宝买白血病保险
少儿由于体格发育尚未健全，比较容易遭受疾病的侵袭，一些感冒发烧之类的小病会是有发生，由此而产生的医疗费用也不低，建议黄先生可以先在女儿户口所在地为其办理少儿医保，可以针对孩子的小病提供部分医疗费用报销。而对于像黄先生这样的家庭而言，少儿重疾才是一大主要风险，所以建议黄先生在女儿有了少儿意外险以及少儿医保的情况下，再给女儿选择一份纯重疾保障的少儿重疾险。守护天使少儿疾病保险计划是针对满28天至15周岁的少年儿童而设计的一款少儿重疾险产品，其涵盖的重疾高达12种之多，其中就包括了黄先生想要获得的白血病保障。根据黄先生当下的家庭经济收入情况，建议重疾基本保额选择10万元。一年仅需支付1987元就可以完善孩子的健康保障，对于黄先生而言，投保是在其经济能力承受范围内。
提示：如何为8个月的宝宝买少儿重疾险？建议家长根据孩子具体的重疾保障需求以及家庭经济实力状况来选择合适的重疾保障方案。网是提供专业少儿重疾和投保方案的电子商务平台，欢迎大家前来选购和咨询。
据悉，2月17日晚6点左右，一辆载有32名大陆游客的游览车，在台湾花莲县发生翻车事故，造成10人重伤，24人轻伤。事故发生后，有意向到台湾旅游的人们，开始关注起台湾旅行签证时如何投保意外保险。
经常关注新闻报道我们就会发现，每年都会发生旅游意外事故，事故发生后，都会带来或多或少的经济损失和人员伤亡。为此，当人们要出国旅游时，部分国家会强制要求办理签证以及办理保险。如果你想到申根国家旅游，必须按照规定投保申根签证保险，保险的最高保额必须满足3万欧元（约30万人民币）。虽然台湾属于中国，但是旅游爱好者们到台湾旅游前，也必须办理台湾旅行签证，同时投保合理的意外保险。
有的人可能会说，到台湾旅游只需要办理两证：一是到当地派出所办理台湾通行证，二是到旅行手办理入台证。有了这两证，就可以到台湾旅游了。的确，这是最基本的要求，但是如果游客不为自己投保旅游保险，如果发生了无法预知的意外事故，就需要自己支付高昂的医疗费用等，必然会加重经济负担。反之，如果投保了旅游保险，保险公司就会承担经济损失。
目前，如果想到台湾旅游，办理了台湾旅行签证后，该如何投保旅游保险呢？很多人选择了平安官网保险商城的境外旅游保险，不仅投保方便简单，而且网上投保价格便宜。据了解，该险的保障范围很广，保额较高，详细特色是：承保在全球（含申根签证国家）旅行的意外身故和医疗（包括意外牙科门诊及急性病医疗）；24小时紧急医疗救援和垫付。中英文互译保单，符合申根签证要求（全面型、豪华型），电子保单彩色激光打印后即可用于办理签证，保险生效前拒签全退。
有了平安境外旅游保险的保障，有了台湾旅行签证，游客朋友就可以畅游台湾，享受当地的风情文化。无论是跟团游还是独自旅游，有了平安的保障，即使发生了意外造成了损失，也可以获得平安的及时援助。
重疾风险无处不在，投保重疾险，从容面对人生风风雨雨!
本以为多年前买的住院医疗保险可以为她解决一定的住院医疗费，然而，在向保险公司要求保险理赔的过程中，郑小真与保险公司产生了分歧，保险公司在给付了26246.90元保险金后，认为已经按保险合同赔付完毕。郑小真无奈之下，把保险公司告上了法庭。
17岁少女身患白血病
1994年9月15日，郑先生到中国太平洋人寿保险股份有限公司常州市武进支公司(以下简称保险公司)处为女儿郑小真投保了“少儿疾病住院医疗保险”。该合同中约定：被保险人因疾病而住院治疗，保险公司对被保险人承担保险责任，由保险人按四级超额累进给付住院医疗费，无论住院一次或多次，住院医疗费合计超过1000元(1000元以下个人自付)，保险公司对超过部分进行累进结付，医疗费累计给付金额以50000元为限。此外，保险合同还约定，国家公费医疗规定应自费购买的药品费不予赔偿。
郑先生投保后，郑小真一直很健康，在她17岁之前从来没有住过院。郑小真家人都感到很欣慰。然而，天有不测风云，在她即将步入成年门槛的前一年，病魔忽然侵袭了这个少女的躯体。
2005年8月18日，郑小真因患急性粒细胞白血病(分化型)住院治疗，在不到一年的时间里，郑小真住了四次医院，共支付医疗费79871.54元，其中医保可报部分为50792.83元。
保险赔付金额起纷争
郑小真第一次出院后，她的家人拿着保险合同、病历、疾病诊断书和住院医疗费收据等来到保险公司，代表郑小真申请理赔。保险公司于2005年11月21日向郑小真给付保险理赔款17629.30元。
郑小真的家人当时忙于为郑小真治病，没有时间和精力去仔细研究应该赔付多少。拿到17000多元赔款，郑小真的家人已经感到非常开心了，下一次住院的费用总算有了着落。
之后三次住院，郑小真均在出院后及时向保险公司申请理赔，保险公司也分别于2005年12月26日、2006年3月23日、同年6月28日向郑小真分别给付保险理赔款3833.80元、3221.00元、1562.80元。连同第一次给付的保险理赔款17629.30元，保险公司共计向郑小真给付保险理赔款26246.90元。
四次住院后，郑小真的病情大为好转。在感谢保险带来的好处的同时，郑小真和家人经常把这份“少儿疾病住院医疗保险”合同捧在手上，看了又看。这一看不打紧，看出问题来了。郑小真认为，按照合同上的规定计算，她已经达到最高保险理赔限额50000元了，怎么保险公司只报销了医疗费26246.90元呢？郑小真和家人去和保险公司交涉，但保险公司认为已经按合同规定及时足额赔偿到位了，坚决拒绝了她进一步赔偿的要求，郑小真于是向常州市钟楼区人民法院提起诉讼。
保险公司庭上喊冤
法庭上，郑小真和保险公司就住院医疗费总额按实际发生数还是按医保可报数、超额累进比例按每次住院金额还是累计住院金额算等问题展开了激烈的争论。
保险公司认为，除外责任中约定，国家公费医疗规定应自费购买的药品费不予赔偿。因此，应该先从实际发生数中扣除应自费购买的药品费，再按四级超额累进比例计算保险理赔款。而郑小真认为应该先按四级超额累进比例计算保险理赔款，再扣除应自费购买的药品费。
保险公司又指出，应按每次住院的金额来分别适用四级超额累进比例计算保险理赔款。郑小真认为四次住院都是因为同一个病，合同上就规定“无论住院一次或多次”，认可了多次住院的情况，应该按累计住院金额适用四级超额累进比例。
除了这些分歧外，保险公司又为保单中印错的一个数字大喊冤枉。他们说医疗费用级距中“10000元以上至20000元部分，给付率按80%”中的20000元是保单上印错了，应该为“10000元以上至30000元部分，给付率按80%”，不然20000元以上至30000元这部分没有交代给付率也没有道理，因此20000元以上至30000元这部分也应该按80%给付。
而郑小真认为，印错存在两种可能，既可能是保险公司说的情况，也可以是“30000元以上，给付率为90%”中的30000元应该改成20000元，为什么一定要按照保险公司的说法呢？
经过法庭调解，郑小真当庭表示同意按医保可报部分来计算医疗费总数，在此基础上再计算保险公司应付的保险理赔款，如此计算下来为40913.55元，扣除保险公司已付的26246.90元，郑小真变更诉讼请求为要求保险公司给付保险理赔款14666.65元。
保险理赔调解结案
常州市钟楼区人民法院认为：郑小真是因身患同一种病而住院四次，这应该属于一次保险事故，且根据保险条款的约定“累进结付”并不能得出必须按每次住院的金额来计算保险理赔款，故保险公司应按每次住院的金额来计算保险理赔款的辩称理由没有事实依据和法律依据，不予采信。保险公司辩称20000元系印错，但保险公司对此并没有提交相应的证据予以证实，结合本案的实际情况，条款中的30000元系印错，改为20000元更为适宜。法院因此一审判决保险公司于判决生效之日起十日内给付郑小真保险理赔款14666.55元；一审诉讼费1660元，由保险公司负担1024元，由郑小真负担636元。
保险公司上诉认为，原审法院没有合理界定理赔范围及计算的级距，导致计算数额有错。应从医疗级距规定的四个级次综合分析，鉴于第四个级次是“30000元以上，给付率为90%”，结合第一级次为“1000元以上至3000元，给付率为60%”的界定，第三级次应为“10000元以上至30000元部分，给付率为80%”，而非“10000元以上至20000元部分，给付率为80%”。
经常州市中级人民法院主持调解，保险公司和郑小真在二审中自愿达成如下协议：保险公司于签收调解书当日一次性向郑小真给付保险金14660元，保险公司负担全部一、二审诉讼费。(文中人名为化名) 提示： 市面上的保险种类比较繁杂，在购买保险之前可以向专业保险经纪人咨询，网有100多名寿险客服24小时免费提供咨询服务！ 人保寿险精心优选定期寿险 保障内容： *最高可选150万的重疾癌症保障*身故立刻给付50万元的保险金 *六等费率，价格更便宜 最低每月花费：50元 合众定期重大疾病 保障内容： *最高可选30万的重疾癌症保障*身故立刻给付30万元的保险金 *全残豁免，保障更安心 最低每月花费：20元
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重疾风险解读>>>热销产品对比>>>重疾产品导购>>>1.正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位
一个家庭中究竟先为谁投保呢？家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。
2.要先了解孩子的学生保险
在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子已经有了那些保险这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费，根本没有给学生上保险的行为。
3.年龄不同投保的重点不同
一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险。对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。如果孩子已经到了14/5岁，还没有买教育类的保险产品，这时，可以不必局限于儿童险，因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。
4.给孩子投保的金额
国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔保费。孩子的健康疾病险，医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。另外有些保险公司考虑到这个限制，在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。这样没有违反保险金额限制，也同时放大了保障功能。这类保险也可以作为加大保障的考虑。
5.花多少钱给孩子买保险
总体而言，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。而如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童。所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定。如果夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险，收入主要来源于各自的工作收入，而非投资收益性收入，风险系数就较大，一旦发生意外致使身故或失去工作能力，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失。
所以，应该给自己购买意外伤害保险为家庭提供充足的保障。另外，为了使夫妇退休后享有较高品质的生活，还应早制订养老计划。医疗险可选择性购买重大疾病保险以解后顾之忧。这样一来自己保费支出就高了，孩子的保费就应适当减少，并且考虑有“保费豁免”条款的保险。
6.需不需要给孩子买终身的寿险
为人父母的,为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发,不宜大包大揽,连子女成年后的保障也一并考虑。甚至为子女的养老金做打算。子女成年后自然会有工作和收入,让他们做出自己的保险规划,这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障,是得不偿失的。
另外，投保儿童大病险时要注意儿童宜发的疾病，并不保的疾病越多越好的，有些只适用于成人的大病，如果包含在儿童险里就有可能浪费保费。
2月20日，省民政厅、省财政厅、省卫生厅和省人社厅4部门联合下发了《城乡医疗救助实施办法》，新办法中大病救助的病种范围扩大至20多种，白血病、血友病以及多种癌症被纳入大病救助范围，并首次明确规定大病救助比例不得低于55%。
镇级合作医疗住院及尿毒症门诊血透、肿瘤门诊放疗和化疗补偿年限额1.1万元。
救助病种：大病救助病种范围扩大至20多种
根据上一次下发的《安徽省城乡医疗救助实施办法》，大病救助的病种只有十几种。2月20日新的实施办法中，病种范围扩大至20多种。
救助标准：首次明确不得低于55%
关于救助标准，老办法中规定市、县级人民政府应根据当地实际情况、不同病种或个人自付医疗费用金额，制定本地城乡医疗救助标准。
新办法则不一样，规定各市、县级人民政府应根据当地筹资情况、不同病种或个人自付医疗费用金额等因素，分类分档确定救助比例和封顶线。
对符合条件的重特大疾病救助对象经基本医疗保险和大病医疗保险或补充医疗保险、大学生医保省级调剂金(以下简称各种保险)补偿后，仍难以负担的政策范围内住院医疗费用或门诊医疗费用，医疗救助比例不低于55%。
若是救助对象中的大病及重症慢性病患者，则要根据情况实施医前、医中或医后救助，农村“五保户”和城市低保对象中的“三无”人员，给予小额门诊医疗救助。
救助对象：低收入家庭老年人纳入救助范围
老标准中，大病救助对象主要是城乡最低生活保障对象(以下简称城乡低保对象)、农村五保户、重点优抚对象、城乡低收入家庭重病患者和当地政府规定的其他特殊困难人员。新办法中救助对象则是城乡最低生活保障对象(以下简称城乡低保对象)、农村五保户、享受国家抚恤补助的优抚对象(不含1-6级残疾军人)、城乡低收入家庭大病患者和低收入家庭老年人和当地政府规定的其他特殊困难人员，其中低收入家庭老年人首次被纳入救助对象范围内。
改革开放的不断深入，让国民经济水平得到迅猛提升，这吸引了众多外籍人员来我国发展。不过，来华外籍人员因语言不通、环境不熟等原因，面临的风险比较多，因此需要购买合适的保险。那么外籍人员保险该怎么购买？外籍人员买保险，要及时做好规划。
《社保法》第九十七条规定：外国人在中国境内就业的，可以参加社会保险。也就是说，外籍人员给自己买保险，首先要完善社保，只需填写《社会保险（公积金）参保人员信息表》和《社会保险（公积金）参保人员增加表》等相关文件，即可办理参保手续。
有了社保的基本保障之后，专家建议外籍人员根据自己的经济情况选购商业保险。首先选择意外险。保险公司对来华工作的外国人购买意外险有一定的规定，一般要求有固定的工作，且在大陆的时间至少占全年时间百分之五十以上。对于短期来大陆工作的外国人来说，可挑选份包含工作时间的短期意外险。
其次，选择健康险。考虑到中国的医疗水平和医疗费用，目前重大疾病的治疗费用平均为10万元左右。因此，外国人在挑选重疾险时保额在10万元至20万元较为适中。至于住院医疗保险，外籍人员也应该给自己办理，这样便可获得专门的住院医疗保障，能够减少因为治疗造成的收入损失。
养老保险太单一？全面保障更需重疾保险！
今年50岁的张先生，积累了一些资金，但随着现在通货膨胀的愈演愈烈，张先生想通过保险来转嫁风险，为资金的晚年生活做好准备。问：50后的人还能投保吗？
专家：对步入退休年龄的人群而言，他们一般都有存款积蓄，或者退休养老金。50后投资理财应遵循一条基本原则，就是安全为先、防范风险。50后理财首选储蓄品种，保险市场上有部分产品收益稳定，而且在60岁后还可购买，是中短期理财的良好工具，且该类产品还有一定的保障功能。此外，根据当前的法律，保险所得是不征税的，保险金也不参与遗产分配。
陈戈生于上世纪60年代，现在是一家大型国有企业的中层干部。作为社会中坚力量和家庭经济支柱，在这个年龄段，孩子已经长大，家庭负担逐渐减少，收入较高，财富结余较多。
问：60后投保晚不晚？
专家：60后最大的风险是罹患重大疾病，因为40岁后重大疾病的发病率明显升高，这时应适当提高重疾险的投入。从当前重大疾病治疗费用来估算，保额最好在30万元以上，如果经济条件允许，保障还可以更充足一些。产品选择上，最好选择终身型重大疾病保险，以避免因为年龄增长或身体原因出现保险公司不予续保而带来损失。
另外，60后人群需要考虑退休后的生活保障，养老规划是必须要趁早解决的问题。特别是在企业单位上班的人群，因为养老金双轨制等原因，养老金替代率较低。同时，保险产品费率一般与年龄成正比，越早投保，保费越少。
60后规划养老时，最好考虑有固定收益的品种，比如定投式分红保险就具有抵御通货膨胀的功能，风险低，强制储蓄，可以作为社保之外养老的重要补充。
投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。
如何投保医疗保险?
保险专家说，为了避免理赔纠纷，消费者在投保医疗保险时应注意以下三个方面：
第一，重视免赔条款。
住院医疗险有补偿型和津贴型两种，补偿型医疗险是根据被保险人的实际支出进行补偿，低于实际的花费，每家保险公司都规定了一个免赔额，低于免赔额，被保险人不能获得赔偿；津贴型医疗险则是根据被保险人的住院天数给付保险金，与医疗费无关，理赔时一般不需要原始发票，且不受补偿原则限制。
第二，应细读保险责任条款。
消费者在购买医疗保险时一定要清楚险种的责任范围，因为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。例如，保险公司对住院医疗保险规定了合同生效日90天或180天的观察期，保险公司不赔付观望期内发生的医疗费支出。
第三，在签订保险合同时应如实告知身体健康状况及既往病史。
“如果投保人故意隐瞒疾病事实，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。”保险专家说，“如实告知”义务应以法律形式固定在保险合同上，否则保险公司可能以“隐瞒”病情为由拒赔。
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