年缴保费：194元
客户需求：小朋友有社保，孩子活泼好动，怕发生意外，希望在社保之外补充自费药品报销，提高孩子的医疗保障
蒋小姐，36岁，在某民企工作，年收入10万，特别宝贝孩子，也特别关爱孩子的健康，孩子10岁，活泼可爱，有社保，想要通过保险产品，解决孩子的医疗费用，提高医疗保障水平。
投保建议：
根据蒋小姐的需求，建议蒋小姐为孩子购买选择舒享人生(B)
保障利益：
住院费用最高保额达9000元，非器官移植手术费用4500元，器官移植手术费30000元，年缴保险费194元
蒋小姐投保半年后，孩子外出溜冰时不慎造成双侧下肢胫腓骨骨折，三级医院住院，为了达到最好治疗效果，选择了疗效更好的医药和服务，共花费45000元（医疗保险范围内费用31000元，社保外14000元），其中手术费6000元（社保内4000元，社保外2000元）
医保目录外的基本部分：（14000-2000）*70%=8400元
医保目录外可选部分：2000*70%=1400元
合计9800元
可以报销自费部分9800元
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“像我们这样40岁左右的中年人就怕得病。尤其是家里经济条件一般的人，住院时感到最可怕的就是医生们给我推荐用的一些高价自费药。听说市场上出现了能报销自费药的保险产品，就立即赶过来购买。”一位刚刚购买了中意人寿“乐顺心综合住院补偿医疗保险”产品的孙先生说。
日前，中意人寿北京分公司针对消费者的需要，最新推出了“乐顺心综合住院补偿医疗保险”。该险种分为A、B两款，最高保障达20万元，成为北京市场上惟一可单独购买且能报销自费药的大额医疗保险。当记者赶到分公司时，看到前来询问情况的人络绎不绝。
统计显示，近年来，在北京无论是重大疾病发生率，还是治疗费用，均呈上升趋势。在一些大中城市，有一半人10年内平均可能住院一次，一次住院平均费用达5000元以上。若患上重大疾病，一年的医疗费高达数万元甚至数十万元。如此庞大的个人医疗费用及我国人口老龄化的大趋势，给个人、家庭和社会造成巨大经济压力，也激发了社会各界对商业保险的强烈需求。尤其是当人们患疾病时，尽管有基本医疗保障，但保障范围、用药种类和地域限制等问题，越发凸现商业医疗保险的重要地位。
在市场上，很多人会感到五花八门的商业医疗保险产品并没有真正满足消费者的需求。目前的住院医疗保险多为搭配在一个主险下的附加险种，最高保额一般不超过3万元，消费者需要支付的保费增加了，可是保障程度仍然有限。当前，医学发展速度很快，但医学研究的新成果并不是每个患者都能享受，属于基本医疗保障范围的治疗器械和药品有时远远不能满足病人的实际治疗需要，一些必须使用又无法报销的自费药和医保报销范围以外的治疗器械费成了患者最沉重的经济负担。
61岁的退休职工王大妈每月退休金有800多元，参加了基本医疗保险。不过，去年就因安装的进口心脏支架属于自费项目，令她欠债5万余元，今年以来又已经住院三次，平均每月900元的治疗费用更令她不堪重负。
中意人寿北京分公司有关负责人告诉记者，“乐顺心”A款除了对社保用药范围内及社保规定个人承担部分费用的药品补偿外，还能对基本医疗保险用药范围外的药品按高达80%的比例进行赔付，最高每年以8000元为限。该款产品主要是为了京城老百姓提供最完善的住院医疗保障，并能够提供住院前和住院后的医疗费用补偿，可以作为社保的有力补充。同时，“乐顺心”对在国外的相关治疗也能提供保障。客户保险金额在5万以上的，将获赠优普环球援助公司提供的“中意全球紧急救援服务会员卡”，在全球范围内免费享受包括各种紧急医疗援助、个人援助、咨询、翻译、协助查失及法律服务。
孙先生说，每个人衡量保险产品好坏的标准不同，关键是看能否满足这些人的需求。这款产品有几个方面的保障功能：一是通过急救车运送至医院产生的相关费用可以报销，并能对在急救车内发生的治疗和药费一同补偿;二是医院患者可以每天得到最高200元的床位费;三是特定情况下未住院而进行手术的费用也能报销，包括手术后监护费等;四是因癌症(专题访谈咨询)、终末期肾功能衰竭入院的保客，公司能提供自出院日起180天内，在医院门诊接受同一病症的继续治疗费用。这才是中年人最关心的问题。
其实，商业医疗保险如何更好地发挥其保障功能，成为社保的有力补充是很多家保险公司寻求的方向。目前，当面对名目繁多的医疗费用、价格不菲的自费药品，以及对治疗地点的限制，很多患上大病的人感到，基本医疗保障的作用有时只能是杯水车薪，一旦大病缠身，医疗账单就会让你不堪重负。只有更多更好的设计合理、保障全面的商业医疗保险产品推向市场，才能解决患者经济上的后顾之忧，为百姓构建起全面保障体系。
据国家最新出台的一系列政策，针对一些特别贵的大病，我国将建立补充医保报销制度，在基本医保报销的基础上，再次给予报销，要求实际报销比例不低于50%。在职员工住院医疗报销报销比例医保住院，总费用除开自费部分、乙类费用先自付10%之后，超过医院医保门槛费的部分，享受统筹支付比例医院级别不同门槛费不同，享受统筹支付的比例也不同。职工医疗保险的比例百分之八十几(武汉市82%/84%/87%),居民医疗保险的比例70%左右。大病医保报销流程：1.大病患者住院后，必须尽快将诊断书、本人基本医疗保险诊疗手册等材料，送所住医院医保科登记、审验，以免影响住院医疗费用的报销。2.门诊医疗费用需要按照规定时间申请报销，肝硬化等23种病门诊报销一年有两次申请机会，白血病等7种病则每季度末都有一次申请机会。A.申请肝硬化等23种病的门诊报销，参保居民要持本人基本医疗保险诊疗手册及申报病种所需材料于每年5月、11月到规定的定点医院医保科填写相关表格进行初审;定点医院将初审合格参保居民信息报各城镇医疗保险经办机构审核。最终审核合格的参保居民由各城镇医疗保险经办机构组织发放《xx市基本医疗保险门诊特定病医疗证》，盖章后生效，从7月、1月开始享受门诊慢性病待遇。B.申请白血病等7种病的门诊报销，则需要参保居民持本人基本医疗保险诊疗手册，携带申请病种所需材料于每季度末到选择的首诊医院医保科进行初审，初审合格后填写相关表格。对符合规定的门诊慢性病患者发放《xx市基本医疗保险门诊特定病医疗证》，并按照相应的时间享受相关待遇。以尿毒症为例，患者首先要住院治疗。对于住院费用的报销规定是这样的：一甲医院超200元开始报销，符合政策的报销比例为85%;二甲医院超400元开始报销，符合政策的报销比例为70%;三甲医院超800元开始报销，符合政策的报销比例为60%。“这就提醒患者，选择医院时候要看清医院等级。”太原市医疗保险管理服务中心有关人士介绍，普通尿毒症患者一般住院(二甲)需要花费2万多元，而后期的肾透析则需要花费近8万元，总共大约10万元。这些医疗费用，城镇居民医保总共大约可以报销6.5万元，自己承担大约3.5万元。
总的来说，就2个困惑：
要不要退了重买呢？
怎么补充才能实现对于保障的期待呢？
第一
要不要退？先搞清楚几个问题
1、看看自己是不是买错了产品
比如，本来是想买一份重疾产品，结果买到的是一款万能险+附加重疾的保险~
而这种形式的保险不仅贵，而且提供的保障还远不如消费型重疾险，对于一个普通的家庭，本来就被各种生活开支压的够呛了，手头上可支配的钱也不多，根本就不适合这种保障+回报的形式的保险，这种买了错误保险的情况，退了，妥。
2、看看是否符合家庭预算
对于家庭而言，保费的科学支出应该在收入的10%，对于很多一般家庭来说，整体预算可能就在1万-2万之间，这点预算想要给全家做足保障，是非常需要精打细算的。
可很多家庭把可支配预算的1/2甚至更多都花在了宝宝身上，或是理财型保险身上，直接导致了给经济支柱配置方案时保障严重不足。
3、看看保额够不够用
这种情况很常见，比如很多宝妈们在买重疾的时候，会花5000块买份保额才15万的终身重疾，觉得只要是终身就有安全感，实际上，15万的保障是远远不够的，还不如买50万保额保障到70岁的重疾险。
重疾险的作用是失能收入补偿，保额太低根本达不到转移风险的目的。所以，如果预算实在不足，我们更应该优先保额，先保障到70岁，等预算充足了再加保补充保障期限。
搞清楚了这3个问题，要不要退就很明确了。
第二
如何退，以及如何补充新的保障？
退保是一件需要慎之又慎的大事，需要考虑的因素很多，真要摊开来讲三天三夜都扯不完！这里先以技术的角度来说说退保的3种方式
1、减额交清
这个名词可能听过的朋友不多，简单来说，就是保额减下来，费用停止交，这份保单继续有效。比如原来50万保额。2年后减额交清，不再交钱了，那么保额降到5000元，保障责任依然有效，只是出险的话，也只赔你5000元。
这种方法一般用到分红险产品上，因为分红险退保损失确实大，虽然减额缴清也减少不了你多少损失，只不过比退保略强一点点而已，但这确实是一种心理安慰。
2、不缴费，把它放着
比如一些假的理财险，里面会捆绑着一些寿险，或者重大疾病险，然后再加一个理财功能，万能账户，缴费年限是无限的，随便你怎么交，不交也可以，那就直接停了，保单继续有效，直到现金价值扣完，这样比直接退掉更好，退出来也就那么几百块钱。
这样子操作相当于把一个长期险种，变成一个定期保障型产品，也未必不是一种好的处理方式。
尤其是对于身体已经有小毛病的人来说，之前买的时候，身体是健康的，这确实是补充保障的一种方法。
3、直接退保
各方面判断之后，就是想退或是觉得有必要退，那就退吧，及时止损也是一种智慧。
但是退之前需要考虑几点
1、需要考虑目前的健康因素
购买健康险的话，退保以后，现在的身体条件是否能够购买别的产品？
如果是身体完全ok的，不影响买新的产品，这种情况，直接退掉，不要看眼前的损失，要看长远的损失。如果你身体不是很健康那要慎重考虑，这个要具体问题具体分析，最好还是专业指导下进行~
2、替代产品是否能覆盖损失
也就是说先算算，旧产品退保会损失多少钱，买新保险可以节约多少钱，节约下来的钱能不能cover损失的钱？
比如你买了XX福，总共是50万的保额，交的保费是1万4千多，年限是30年。而其他价格相近保障差不多的产品，只需要交20年就好了，这样可以省下了10年的保费，即14万保费，这样的话损失前面2年的保费也算不上什么了，可以果断退掉。
3、注意规避保障空白期
也就是说，并不是刚买完新产品，咱们就可以把原来的产品退掉。这里会涉及到观察期的概念，每一款产品都会有90天或180天的观察期，是保险公司为了防止咱们带病投保所设定的一个免责期，在这个观察期内发生疾病的话是拿不到保险公司的赔偿金的。
所以，为了防止新保单观察期内得不到疾病的保障，咱们应该留着原来的保单，等到新保单生效了再退也不迟。
最后
总结一下
1、不合适的果断退
2、退只是过程，补充合适的才是目的
3、没有不能解决的问题，只有不会解决问题的人
从理论上来说，社保是可以退的。但从我国目前的政策，以及目前社保金的收入不足情况来看，社保是不会被允许退的。
社保是国家对公民实行的最基本的养老保障措施，保证在其晚年时有最基本的养老生活和医疗费用，所以国家不提倡退社保。
没有达到法定退休年龄的参保职工，清退养老保险只能是以下几种情况：1、参保职工加入别国国籍，不再是中国公民；2、参保职工死亡；3、在两地重复缴纳了养老保险，在办理转移合并到一起以后，可以申请对重复的部分进行清退。
在社保的缴纳中，企业缴纳部分一般是个人的2-3倍，所以有人就会认为，去办退保，就是把个人和公司缴纳的钱都退给自己，那自己就大赚了了一笔。
其实不然，大家可以想想，国家出社保政策，不是让大家交了钱再去退得，如果这样做了，那国家不是赔本赚吆喝么。所以一般社保办理退保，只可以退还个人缴纳的养老部分和医疗部分。根本就没有几个钱，而社保缴纳的大头，还在国家手里呢。
另外，社保退保的概念，就等于把自己的缴纳记录一次清零，以后你想重新缴纳，那就从零开始。钱到是小问题，可是时间就找不回来了。如果离退休就10年了，就不可能买满15年的养老。除非延长或者一次性缴存差额，那享受方面，就打了折扣了。
社会保障卡，是由劳动和社会保障部统一规划，由各地劳动保障部门面向社会发行，用于劳动和社会保障各项业务领域的集成电路卡（IC卡）。近来，武汉推出了新版的社保卡，这张武汉社保具有具有理财、代缴ETC、办理医保报销等多重功能，它的亮相给市民带来了很多便利。
据悉，新型社保卡具有传统社保卡和银行卡的双重功能，是同时支持社会保障应用和金融服务应用的多功能复合芯片卡。内含社保和金融双账户，具有电子凭证、信息记录、信息查询和金融服务等功能。
据汉口银行零售银行部总经理黄海赟介绍，新型社保卡即将实现“五险合一”，即持卡人的养老、医疗、失业、工伤以及生育保险的征缴、使用、待遇享受将全部通过新型社保卡完成；同时，新型社保卡还加载了现金存取、转账、消费金融等服务。由于采用了芯片和隐性磁条技术，新型社保卡也更加安全，虽然新型社保卡中持卡人的身份证号码直接印在卡面，如持卡人卡片丢失并不影响账户安全，两个账户两个密码。
按照人社局的计划，将分批次地由单位统一组织职工换卡，没有单位的市民可在汉口银行现有的80多家营业网点及即将开设的100多家社区网点内开办社保业务，2015年前凭老医保卡可免费换新医保卡，如新卡挂失，需补40元工本费。
相关资讯未改原始密码医保卡被盗医保卡到手七年没改初始密码，不慎丢失后被盗刷500余元。“幸亏钱不多，不然更郁闷。”昨日，失主雷先生后悔不已。
家住硚口荣华街的雷先生称，3月27日傍晚，他在居仁门一带遛狗回到家中，发现随身携带的钱包不见了。雷先生第二天挂失了钱包里的身份证和两张银行卡。直到3月31日，雷先生才想起社保卡也在丢失的钱包里，上武汉市社保网查询发现，552.5元余额的医保卡被刷得只剩16.8元。刷卡记录显示，最后一笔消费是当晚的18点49分，地点为武汉同医堂有限公司，而该药店在荣华街只有一家。
昨日，记者陪同雷先生来到该药房，一名收银员通过雷先生的身份证号和姓名查询到，3月27日晚，该店确实有535.7元的售药记录。当晚的监控录像显示，27日18点49分左右，一身着黑色上衣、扎马尾辫的女子在收银台前的奶粉架挑选了几分钟就结账。以此推测，盗刷雷先生医保卡的，很可能就是这名女子。雷先生拿着该监控视频前往荣华派出所报警。
据了解，雷先生的医保卡办了有七年，因为每月钱不多，初始密码一直没改。昨日，武汉市医疗保险中心相关负责人提醒持卡人，拿到医保卡后，一定要通过社保处经办机构或大型医保药店修改密码，以此防止丢失后出现被盗刷的现象。
小编提醒：武汉医保卡新版功能多，但市民也需要保管好自己的医保卡，及时修改原始密码，防患于未然。如果对武汉医疗保险还有其他问题的话，请关注网武汉医疗保险专题。
日前，天津市人力社保局印发《关于低价药纳入社区医保支付管理有关问题的通知》，将低价药纳入社区医保报销范围。新政策8月1日起实施，范围涵盖公立社区医疗机构，以及零售药店和民营一级及以下级别的医疗机构。
凡在天津基本医疗保险药品目录异名库中，符合低价药政策的品规，全部纳入社区医疗机构报销范围，并以异名库现行零差率支付标准，作为医保最高支付标准。其他一级及以下定点医疗机构和零售药店报销社区零差率范围药品，参照此支付标准执行。
新政实施后，社区用药报销范围将增加1200多个品规，扩大72%;参保患者在社区和一级医院看病用药，与在二、三级医院相比，个人负担将降低40%-50%。
对于在低价药挂网采购中，通过议价形成的价格，高于异名库现行零差率支付标准的，按照异名库零差率支付标准执行;低于异名库现行零差率支付标准的，按照实际议定价格执行。
对于在低价药挂网采购议价过程中，出现违背低价药政策，明显涨价增加患者负担的，医保部门将按照国家规定协同相关部门进行调查，并向社会公布。记者郭晓莹
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