30岁的单身女性，开始需要关注自己的保险保障了。针对这个潜力巨大的消费群，许多保险公司都推出了针对女性的“女性保险”，面对林林总总的产品，如何挑选成为关键。
1、弄清给付条件
“女性险通常不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还往往针对女性生理特征设立了相关的险种。”新华人寿资深理财师阎涛介绍，“健康险是一系列险种的统称，包括我们常说的重大疾病险、住院补贴等等。”
“不同收入的女性可以选择不同类型的健康产品。”保险理财师蒋正伟介绍，“一般说来，已经有了社会医疗保险的女性，可以投保价格较低的单纯保障女性特定疾病的健康险和定期住院医疗险，或者在购买其他保险产品的时候选择附加健康险产品。”
阎涛介绍，女性重疾险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。但并不是条款里包含的重疾种类越多越好，一般常见多发重疾也就十几种，理赔也需要满足一定的条件。但需要注意的是，仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。
普通重大疾病保险一般是投保多少保额，就可以获得相应额度的的保障。而女性重大疾病保险，却涉及到一个针对每种疾病的有效保额的问题。如新华人寿慧丽人生女性重大疾病保险，患系统性红斑狼疮性肾炎，将只能获得保险金额的10%，并无息得到返还的所交保险费，而初次发生髋部骨折、患骨质疏松症，则将只能获得基本保额的5%，即5000元的医疗保险金。
2、“混搭”保障才全面
根据相关医疗费用统计显示，一般妇科癌症治疗费用为8万-20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万-15万元、3万-10万元之间。因此一般女性投保重大疾病保险，20万元是相对合适的保额。
保险业内人士建议，女性购买健康险在同样的保费预算下，将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买，两者互为补充，比较经济，又可以获得更全面、针对性更强的保障。
单投普通重疾险可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障，做个组合则可提供这10种疾病10万元保额的保障和系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。由于女性保险费用较低，组合搭配在获取更全面保障的同时还可以节省一笔保费。
相关推荐
意外无处不在，保险降低生活中的风险。逐渐进入了人们的生活，人们的保险意识也越来越强。30岁的单身女性，更应该开始关注自己的生活。学会运用保险理财保障未来。针对这个特殊的消费群，很多保险公司出现了女性保险。面对市场上琳琅满目的商品，如何挑选成为了关键。
大龄剩女婚嫁险和养老险差不多
婚嫁保险并不是说在嫁不出去以后由保险公司进行赔付。该工作人员表示：“婚嫁保险其实跟养老保险性质差不多，每年交一定的保费，到了一定的年龄再返还，类似保险公司帮家长给孩子存嫁妆钱.虽然很多保险公司都把这笔资金称为“婚嫁金”，但实际上，无论是否结婚，这笔钱都可领取，与是否结婚并无关系。不过，该工作人员表示，这种婚嫁保险目前已经停售了。目前公司还在销售的是一款少儿险，其中包含婚嫁金和教育金。事实上，这类误会在保险产品中出现还不止这一次。一位保险代理人称，不少家长给孩子买的少儿保险中，都包含了教育金、婚嫁金，两者性质其实也都一样。“婚嫁金不是保结婚，教育金也不是保上学，保险金只是到期支付而已。”
保险理财案例
李小姐，32岁，未婚，某私企主管，月薪5500元左右，到年底还有6000元左右的年终奖。工作7年，目前攒下20万元存款，其中12万元存定期、8万元存活期。支出方面，平时每个月的花销包括房租在内大概为3000元；余下的资金中李小姐会每月定存1000元。
理财目标
李小姐看中了一套价值80万元的房子，她想先凑足首付钱，然后通过贷款的形式把房子买下。同时，在还房贷压力不大的前提下进行一些低风险的投资，最后她希望通过买保险的形式给自己一份保障。
专家建议
如果李小姐想攒下24万元首付款剩余的钱向银行借贷，按照目前她每月定存1000元，年终奖6000元，加之20万元的存款与利息的收入情况看，大概还需要两年。假设两年后李小姐购买的房屋价格为80万元，在房贷政策和利率政策不变的前提下，她还需贷款56万元，30年还清，每月月供3278.69元，李小姐每月还将有2300元的资金剩余，可以支付日常生活的各项费用。
但由于购房后每月的支出都较刚性，没有太多调整的空间，所以张金迪建议李小姐办理一张信用卡，以应对生活之中的紧急情况。在投资方面，可选银行发行的固定收益类理财产品，如债券型基金和保本基金。在资产配置比例方面，建议李小姐用70%至80%的资金比例投资固定收益类产品；10%至20%比例的资金投资风险类产品。在资产配置顺序方面，应优先安排配置固定收益类产品，进行资产保值，然后再考虑投资权益类，让资产增值。
保险方面，建议李小姐以大病保险为主，可采用期缴的方式缴费，借助保险的杠杆作用，解决未来可能出现的巨额医疗费用所带来的压力，保费以年收入的10%至20%较为合理。
大龄剩女购买保险要混搭
根据相关医疗费用统计显示，一般妇科癌症治疗费用为8万-20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万-15万元、3万-10万元之间。因此一般女性投保重大疾病保险，20万元是相对合适的保额。
保险业内人士建议，女性购买健康险在同样的保费预算下，将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买，两者互为补充，比较经济，又可以获得更全面、针对性更强的保障。
单投普通重疾险可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障，做个组合则可提供这10种疾病10万元保额的保障和系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。由于女性保险费用较低，组合搭配在获取更全面保障的同时还可以节省一笔保费。
“婚嫁保险”的微博蹿红，大龄未婚青年、新婚夫妇这两大群体将之奉为发财良方。目前市场上没有名为“婚嫁保险”的产品，各家保险公司类似的险种很多，主要是分红险。许多市民对这种既有保障功效、又有分红收入的保险理财产品很感兴趣。今天小编给你总结一下针对大龄未婚青年群体的投资理财小技巧。
保险理财产品相对稳健中国人寿（601628）广州市分公司培训部资深讲师郭晓伟表示，由于保险理财产品兼顾了保障和理财的功效，不少投资者只关注理财的收益，这就陷入了误区。她提醒投资者，其实更应考虑保障方面的收获，如果只看重理财收益，则应选择相对“激进”的股票、基金。对比股票、基金等投资理财方式，保险相对稳健。
记者了解到，与其他投资理财方式相比，保险产品的优势首先在于，每月或者每年投入不多，待遇上意外风险时能获多倍赔偿，将风险有效地转移；此外，它具有强制储蓄的功能，保险理财也是家庭理财规划的必要组成部分。
与此同时，保险产品的劣势也很明显，首当其冲的是它无法为投资者带来非常高的收益。其次，多名保险行业人士在受访时都提到，保险理财产品的期限都比较长，一般都以十年起步。购买保险理财产品最忌讳的是短期退保，因为投保者自身将受到很大的经济损失。
理财案例
美女小倩今年已经31岁了，感情问题还是没有落定，是个标准的“白骨精”。小倩税后年收入为12万至15万元，目前没有买房，用于租房日常消费等方面的固定支出大约每月5000元，计划外开支不固定，少则不会花一分钱，多则一年几万元。单位福利不错，除正常社保外还有补充医疗保险 。针对小倩的这种情况，如何为她做一个保险规划 ?
需求分析
小倩是个标准的“白骨精”，收入丰厚，且没有负担，暂时不需要为家庭支出考虑太多。作为单身贵族，一切收入来源都要依靠自己，未来3年至5年，她的生活和事业可能面临重要的转折，变数多、开销大，如果忽视对个人资产的合理规划则，容易陷入窘迫的境地，所以单身女性会挣钱，更要会理财 ，应趁年轻积极积累资产并且作好保障。
目前小倩年收入12万至15万元，支出6万元，且除正常社保外还有补充医疗保险，这样平时的小毛病基本可以应付。作为高收入、高教育程度的单身女性在保险规划上应着重考虑意外、重疾和养老。因此，小倩可从这三个方面先建立起自己基本的保障计划，根据小倩的收入，保费控制在小倩年收入的10%，大约1.2万元至1.3万元左右。
方案点评
本方案根据小倩的实际情况，量体裁衣，设计保险保障计划，涵盖意外、重大疾病和养老功能，为小倩的未来生活保驾护航。在重疾方面，考虑到随着通货膨胀的加剧，医疗费用会水涨船高，金享人生的保额复利递增功能解决了这一问题。同时，到小倩老年时，还可以通过减保的方式补充养老的不足。而附加终身住院补贴保险则为小倩补充了因住院而引起的费用，60岁后的加倍补偿更凸显了人性化地为客户着想。如果需要急用现金，小倩可以申请保单贷款，以解燃眉之急。综合意外保障则针对意外的发生作了全面的规划。通过本方案，小倩需年缴的总保费为12898元，约占小倩年收入的10%。小倩目前还是单身状态，其家庭结构尚在逐步完善阶段，因此保险规划不可能一步到位，今后还要不断调整、完善。
投保选择注意事项第一要考虑意外保险，年轻人爱运动、爱挑战、爱刺激，活动范围大，不可预知的意外风险是首先需要防范的。意外险费用便宜，额度可以适当高一些。
第二要考虑寿险及大病，年轻人的事业和生活刚刚起步，自身抵御经济风险能力较弱，又往往是承担着对家人的重大责任，因此一旦有事故发生，就可能对家庭造成巨大风险，所以需要借助保险来分散风险。随着工作压力加大，生活节奏的加快以及各种不良生活习惯和环境污染，大病患者已经明显年轻化了。大病保障是伴随一生的，是在今后岁月中一定会付出的，年纪越轻保险费越便宜，所以越早规划越好。年轻人对自己的保障就是对家人的关爱。应该根据自己的收入情况来来逐步完善保险计划。
第三，投资理财保险，如果收入许可的话，也可以通过保险做一些投资理财，逐步积累自己的资产。年轻人应该从多方面了解保险，熟悉保险的功能作用，让保险为事业发展，美好生活保驾护航。
保险理财也好，婚嫁保险也好，都只是提升生活质量的辅助选择，还是建议广大青年朋友能够多多参与社交活动，认识更多同龄人，早点解决个人问题才是重中之重，元芳，你怎么看？
现在很多单身女性，开始关注自己的保险保障了。针对这个潜力巨大的消费群，许多保险公司都推出了针对女性的“女性保险”，面对林林总总的产品，如何挑选成为关键。
弄清给付条件
“女性险通常不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还往往针对女性生理特征设立了相关的险种。”资深理财师介绍，“健康险是一系列险种的统称，包括我们常说的重大疾病险、住院补贴等。”
“不同收入的女性可以选择不同类型的健康产品。一般来说，已经有了社会医疗保险的女性，可以投保价格较低的单纯保障女性特定疾病的健康险和定期住院医疗险，或者在购买其他保险产品的时候选择附加健康险产品。”
理财师介绍，女性重疾险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。但并不是条款里包含的重疾种类越多越好，一般常见多发重疾也就十几种，理赔也需要满足一定的条件。但需要注意的是，仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。
普通重大疾病保险一般是投保多少保额，就可以获得相应额度的保障。而女性重大疾病保险，却涉及一个针对每种疾病的有效保额的问题。如某保险公司推出的女性重大疾病保险，患系统性红斑狼疮性肾炎，将只能获得保险金额的10%，并无息得到返还的所交保险费，而初次发生髋部骨折、患骨质疏松症，则将只能获得基本保额的5%。
“混搭”保障才全面
相关医疗费用统计显示，一般妇科癌症治疗费用为8万-20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万-15万元、3万-10万元之间。因此一般女性投保重大疾病保险，20万元是相对合适的保额。
业内人士建议，女性购买健康险在同样的保费预算下，将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买，两者互为补充，比较经济，又可以获得更全面、针对性更强的保障。
单投普通重疾险可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障，做个组合则可提供这10种疾病10万元保额的保障和系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。由于女性保险费用较低，组合搭配在获取更全面保障的同时还可以节省一笔保费。
不同年龄阶段按需投保
保险专家建议，不同年龄的女性，应根据不同阶段选择最适合的产品。
20多岁到30岁的单身女性，正处于个人事业的打拼期，收入少且不稳定，关注事项也很广泛，如进修、旅游、结婚的经费等等。此阶段应多以保障自己为前提，建议可选择纯保障型的健康类保险和意外险，如能同时享有红利生息，就更加值得考虑。建议此阶段的单身女性，保费支出一般不超过个人年收入的10%。
已婚女性通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划。此时，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言，医疗、意外等保障类产品应首先考虑，其次，再考虑养老和投资类产品。
同时，保险专家建议：已婚女性的保费最好和全家共同规划，如果家人选择的保险产品已涵盖了全家人都能享受的医疗保障，则可以适当改变投保重心；全家年保费支出建议占家庭年收入10%左右。
很多人认为，只有有了家庭的女性才需要投保保险，其实，大龄单身女性也就是所谓的“剩女”也应该注重自身的保障，特别在医疗保险方面。一旦身体抱恙，不仅需要自己承担医疗费用，就连收入也会减少。因此，投保女性健康险是“剩女”们的首选。
此外，单亲妈妈应在意外险、寿险上足额投保。这类女性是孩子唯一的依靠，风险承受力相对较弱，经济条件允许的话，投保健康险也很必要。
最后，****理财网网保险专家还提示广大女性朋友，目前市场上很多女性保险往往含有投资理财的功能。就女性保险而言，保障是根本，购买时应尽量优先满足保障需求。
为方便消费者比较和选择重大疾病保险产品，保护消费者权益，结合我国重大疾病保险发展及现代医学进展情况，并借鉴国际经验，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病保险的疾病定义（以下简称“疾病定义”）。
为指导保险公司使用疾病定义，中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称“规范”）。
根据重大疾病保险的起源、发展和特点，本规范中所称“疾病”是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术。
1 适用范围
本规范中的疾病定义在参考国内外成年人重大疾病保险发展状况并结合现代医学进展情况的基础上制定，因此，本规范适用于保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的重大疾病保险。
2 使用原则
2.1 保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的，该产品保障的疾病范围应当包括本规范内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；除此六种疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它疾病种类，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。
2.2 根据市场需求和经验数据，各保险公司可以在其重大疾病保险产品中增加本规范疾病范围以外的其它疾病种类，并自行制定相关定义。
2.3 重大疾病保险条款和配套宣传材料中，本规范规定的疾病种类应当按照本规范3.1所列顺序排列，并置于各保险公司自行增加的疾病种类之前；同时，应当对二者予以区别说明。
2.4 保险公司设定重大疾病保险除外责任时，对于被保险人发生的疾病、达到的疾病状态或进行的手术，保险公司不承担保险责任的情形不能超出本规范3.2规定的范围。
3 重大疾病保险条款的相关规定
重大疾病保险条款中的疾病名称、疾病定义、除外责任和术语释义应当符合本规范的具体规定。
3.1 重大疾病保险的疾病名称及疾病定义
被保险人发生符合以下疾病定义所述条件的疾病，应当由专科医生明确诊断。
3.1.1 恶性肿瘤
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。
下列疾病不在保障范围内：
（1）原位癌；
（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌（注）；
（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
注：如果为女性重大疾病保险，则不包括此项。
3.1.2 急性心肌梗塞
指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：
（1）典型临床表现，例如急性胸痛等；
（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；
（4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50％。
3.1.3 脑中风后遗症
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
3.1.4 重大器官移植术或造血干细胞移植术
重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。
造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。
3.1.5 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。
3.1.6 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。
3.1.7 多个肢体缺失
指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。
3.1.8 急性或亚急性重症肝
指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：
（1）重度黄疸或黄疸迅速加重；
（2）肝性脑病；
（3）B超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；
（4）肝功能指标进行性恶化。
3.1.9 良性脑肿瘤
指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件：
（1）实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；
（2）实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。
脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。
3.1.10 慢性肝功能衰竭失代偿期
指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：
（1）持续性黄疸；
（2）腹水；
（3）肝性脑
日前，网上疯狂转发着一条微博，称某大龄剩女多年前买的婚嫁保险到期了，而人未嫁出去，因此获得了保险公司赔付。引起强烈反响，一时间，懊悔的、调侃的、自嘲的，各种声音此起彼伏，那么真有这么贴心的险种么。
“flychina”发微博说，“我师妹说，多年前她妈给她买的婚嫁保险到期了，她直到现在还木有嫁出去，现在人家赔钱过来了。”微博一出，引起强烈反响，两天时间就被转发3万多次，就有网友惋惜道：“亏了，咱妈当时为什么没买!”自称大龄剩女的网友“紫涵夜雨”评论说：“我强烈需要!我妈当时怎么没远见!我肯定稳赚不赔的啊!”
转发和评论有网友的调侃，也有剩女的“自嘲”，领到保险金的网友“irene”无奈地说：“有人问我是不是就为了领这份保险金，才故意没找对象的。谁想嫁不出去啊!”有网友嫌赔少了。“黑焦扭扭盖浇饭”感叹：“一万八，我也太便宜了吧!”赚的最多的应该是网友“求根治拖延症的艾颜”，因为她妈妈为她买了4份。也有看热闹的，网友“无视黑白”说：“这个就是传说中的赔钱货吧。”网友“结合实际情况”调侃道：“现在这么多”圣斗士“，保险公司会倒闭关门的吧!全世界剩女联合起来，搞垮他们!”
到了年龄没嫁出去，保险公司赔钱?有的网友对于具体的险种比较好奇，网友“羊绒球”给博主留言：“求打听是哪家保险公司啊?现在买还来得及吗?”
对此记者了解到，1986年，中国人寿的确推出过“子女婚嫁金”的保险业务，是隶属于儿童保险的一个险种。
中国人寿广州分公司的专业人员介绍，“子女婚嫁金”并不如网上所传“没有结婚保险公司赔钱”。就广州地区而言，其操作方式与定存类似，即投保人每年定期存下一笔资金，到一定的年龄再返还。虽名曰“满期婚嫁金”，但实际上，无论是否结婚，这笔钱都可领取，与是否结婚并无关系。1997年12月1日，因为办理的人少，该项业务被终止。
“我爸当时也给我买了这份保险。还跟我开玩笑说，等我长大就能拿钱。”安徽小陈在2岁时，父母给他买了这份保险。小陈给记者算账：“当时我们这里是每月交30元，从2岁交起，最后返还一万多元，可算上这些年物价的飞涨，赚是赚了点，也没差多少。”小陈说：“其实也就相当于存在利息高一点的银行。”
在某知名保险公司工作的晏小姐为记者分析：其实这就是一种宣传包装的手段，教业务员怎么去卖保险。将返还的保险金起个好听的名字，比如“婚嫁金”之类。
近年来，随着生活压力越来越大，很多年轻人忙于奔波无暇顾及终身大事，这使得剩女剩男的现象日益普遍，尤其女性更多的面临来自长辈的压力，因此这样一条微博也一定程度上成为剩女们的宣泄口。看到如此强烈的市场需求，或许保险公司真的应该考虑再次推出对应的产品。
年缴保费：8000元
客户需求：紧张的生活节奏让他觉得压力很大，在报纸上看到了人的一生患重大疾病的概率高达72 %的报道后，就产生了购买一份商业重疾保险的想法。
产品组合：鑫盛12（20万）+重疾（20万）+意外（20万）+意外医疗（B）（1万）
? 交费期限：20年
? 年交保费：7967元 连续20年
使用我们公司的MIT刷卡，电子投保书自核通过，刷卡交费即可实时承保。从收费到保单生效不到20秒，王先生就可以立即拥有全面的保障。
一、选择交清增额 保额可以长大
这是一款分红保险，如果选择红利交清增额，鑫盛12/重疾的保额就可以长大，有助于抵御医疗费用不断上涨的风险。
投保时鑫盛12/重疾保额仅20万元，到60岁，在中档演示水平下保额已经增长到27.9万元（高档35.8万元，低档21.8万元）；到80岁，在中档演示水平下，保额已经增长到40.6万元（高档68.1万元，低档24.1万元）
二、重疾呵护全身 意外保障周全
常青树计划的重大疾病的保障范围多达28种，就像为生命穿上了防护盔甲。（女性的保障范围更多，为30种重大疾病）。一旦合同约定的重大疾病确诊，我们立即按照当时的保险金额赔付（投保时的保额+交清增额保额），完全不用繁琐的报销手续。此外，意外身故、伤残、烧烫伤都可以获得相应的赔付，因意外医疗发生的治疗费用还可以报销。详细的保障如下：
鑫盛12/重疾保额：投保时20万，交清增额保额会根据保单的分红累积，到60岁，中档演示水平的保额已经增长到27.9万（低档21.8万，高档35.8万），到80岁，中档演示水平的保额已经增长到40.6万（低档24.1万，高档68.1万）
意外身故：在主险赔付的基础上加赔20万元，如果是交通意外身故再加赔20万元（保障仅限交费期内）
意外伤残：按照伤残程度赔付2-20万元，如果是交通意外伤残赔付加一倍（保障仅限交费期内）
三度烧烫伤：按照烧烫伤程度赔付10-20万元，如果是交通意外烧烫伤赔付加一倍（保障仅限交费期内）
意外医疗：每年报销额度1万元（保障仅限交费期内）
三、保障伴随一生 安心乐享生活
常青树计划的主险和重疾保障到终身，象永不离身的护身符。
如果一生平平安安，还可以把身故保险金留给受益人，而且，由于保额可以长大， 谢 先生活得越长，留给受益人的财富就越多。例如90岁时，在中档演示水平下保额可能达到50万元（高档97.8万元，低档25.5万元）。而您只交了不到16万的保费。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +