大龄剩女保险混搭保障未来

2021-04-04
保险保障规划基本流程

意外无处不在,保险降低生活中的风险。逐渐进入了人们的生活,人们的保险意识也越来越强。30岁的单身女性,更应该开始关注自己的生活。学会运用保险理财保障未来。针对这个特殊的消费群,很多保险公司出现了女性保险。面对市场上琳琅满目的商品,如何挑选成为了关键。

大龄剩女婚嫁险和养老险差不多

婚嫁保险并不是说在嫁不出去以后由保险公司进行赔付。该工作人员表示:“婚嫁保险其实跟养老保险性质差不多,每年交一定的保费,到了一定的年龄再返还,类似保险公司帮家长给孩子存嫁妆钱.虽然很多保险公司都把这笔资金称为“婚嫁金”,但实际上,无论是否结婚,这笔钱都可领取,与是否结婚并无关系。不过,该工作人员表示,这种婚嫁保险目前已经停售了。目前公司还在销售的是一款少儿险,其中包含婚嫁金和教育金。事实上,这类误会在保险产品中出现还不止这一次。一位保险代理人称,不少家长给孩子买的少儿保险中,都包含了教育金、婚嫁金,两者性质其实也都一样。“婚嫁金不是保结婚,教育金也不是保上学,保险金只是到期支付而已。”

保险理财案例

李小姐,32岁,未婚,某私企主管,月薪5500元左右,到年底还有6000元左右的年终奖。工作7年,目前攒下20万元存款,其中12万元存定期、8万元存活期。支出方面,平时每个月的花销包括房租在内大概为3000元;余下的资金中李小姐会每月定存1000元。

理财目标

李小姐看中了一套价值80万元的房子,她想先凑足首付钱,然后通过贷款的形式把房子买下。同时,在还房贷压力不大的前提下进行一些低风险的投资,最后她希望通过买保险的形式给自己一份保障。

专家建议

如果李小姐想攒下24万元首付款剩余的钱向银行借贷,按照目前她每月定存1000元,年终奖6000元,加之20万元的存款与利息的收入情况看,大概还需要两年。假设两年后李小姐购买的房屋价格为80万元,在房贷政策和利率政策不变的前提下,她还需贷款56万元,30年还清,每月月供3278.69元,李小姐每月还将有2300元的资金剩余,可以支付日常生活的各项费用。

但由于购房后每月的支出都较刚性,没有太多调整的空间,所以张金迪建议李小姐办理一张信用卡,以应对生活之中的紧急情况。在投资方面,可选银行发行的固定收益类理财产品,如债券型基金和保本基金。在资产配置比例方面,建议李小姐用70%至80%的资金比例投资固定收益类产品;10%至20%比例的资金投资风险类产品。在资产配置顺序方面,应优先安排配置固定收益类产品,进行资产保值,然后再考虑投资权益类,让资产增值。

保险方面,建议李小姐以大病保险为主,可采用期缴的方式缴费,借助保险的杠杆作用,解决未来可能出现的巨额医疗费用所带来的压力,保费以年收入的10%至20%较为合理。

大龄剩女购买保险要混搭M.bx010.COM

根据相关医疗费用统计显示,一般妇科癌症治疗费用为8万-20万元,系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万-15万元、3万-10万元之间。因此一般女性投保重大疾病保险,20万元是相对合适的保额。

保险业内人士建议,女性购买健康险在同样的保费预算下,将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买,两者互为补充,比较经济,又可以获得更全面、针对性更强的保障。

单投普通重疾险可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障,做个组合则可提供这10种疾病10万元保额的保障和系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。由于女性保险费用较低,组合搭配在获取更全面保障的同时还可以节省一笔保费。

扩展阅读

保险知识,混搭健康险 实惠有保障


陈先生想要投保一份保险以便将来需要时保险能为自己的健康埋单,但是面对各家保险公司频繁推出的种类繁多的健康险产品,陈先生感觉有点昏了头。

专家建议,消费者不防学着“混搭”:在选择险种时,可根据是否有医保和自己的保费预算,将重大疾病保险和医疗报销型保险或医疗津贴型保险搭配;在投保重大疾病保险时,还可将储蓄型的长期险和消费型的短期险搭配。

三类健康险保障保额各异

在商业保险中,能为消费者生病花销提供补偿的健康险一般包括重大疾病保险、医疗报销型保险及医疗补贴型保险三类险种。

重大疾病保险是针对一些特定的重大疾病而设计的保险。从保障范围来看,只有当被保险人罹患某类特定的疾病时,才能获得保险公司的赔偿。而从保险金给付来看,其给付多是一次性的,并且一次性的理赔额度通常较大。

医疗报销型保险,即以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件,按约定的比例给付保险金的医疗保险。最常见的是住院医疗费用和手术费用报销型保险,也有一些门急诊费用报销保险。

医疗补贴型保险,即因意外伤害或疾病导致收入中断或减少时,由保险公司提供补偿的收入保障保险。

混搭更实惠

各类健康险的保障侧重和保险金给付特点各有不同,每个人视情况不同所需要的健康险不同,而根据自己的特点将不同的健康险作不同方式的“混搭”,可让健康保障更全面。

首先,应考虑是否已参加社会基本医疗保险。

如果有社保,那么投保商业健康险就是一个补充,使医疗保障更加全面。对于这部分消费者来说,通过个人医保账户和社保统筹部分,通常每年估计大约有70%的医疗费用都可以由社保报销。如果没有参加社保,则需要商业医疗保险来提供全部的医疗保障。

其次要考虑保费预算。一般原则是,每年的医疗保险费是年收入的7%-12%,如果没有社会医疗保障的话,这个比例可以适当提高。

最后,可以根据自己的社保和预算情况来确定“混搭”的险种。

目前,保险公司推出的重大疾病保险主要包括储蓄型的长期保险和消费型的短期保险。储蓄型长期险每年所缴保费一样,保障时间可长达20年、30年或者终身,消费型短期险的保险期间则通常为1年或5年,可通过不断地续约延长保险期间。

对不同的消费者来说,储蓄型长期险和消费型短期险其实各有优势。消费型重疾险期间较短,在短期的保费开支方面,消费型短期险比较有吸引力。

由于保险期间短,消费型短期险通常是每1年或每5年续保一次,保费随着被保险人年龄的增长而增加。根据公开数据,一般在35岁后,消费型险种在保费方面的优势已不再明显,而过了40岁,消费型重疾险的保费更是迅速增长。投保人如果持续投保消费型重疾险,保险期间没有储蓄型重疾险长,总保费支出却可能高于储蓄型重疾险。

同时,虽然一般消费型重疾险规定,投保人可于每个保险期间届满或之前缴付续保保险费以示续保,但一些保险公司并不承诺一定接受续保,这将使消费者未来可能会面临无保可续的尴尬。

因此,对于有一定经济承受能力的消费者来说,还是应优先考虑购买储蓄型的长期重疾险。而对于经济承受能力有限的消费者,则可以考虑在不同的年龄段,将两类产品按比例搭配购买。

具体来说,20岁到30岁的消费者,事业处于成长期,消费开支较大,可加大保费低廉的消费型重疾险的比例,甚至可以将该比例控制在95%以上。到35岁后,身体素质开始下降,相对于消费型重疾险,储蓄型重疾险的保费提升比例不高,可逐渐增加储蓄型重疾险的比例。而到了45周岁后,若家庭经济许可,储蓄型重大疾病险的比例应考虑提高到95%以上。

保险知识,剩男剩女理财经


现如今,大城市的“剩男剩女”越来越多,谈及结婚,买房是不容回避的大问题。但面对日益攀高的房价,很多年轻人都是“望房兴叹”。本期“Q助问答”栏目,针对一位单身网友提出的理财问题,邀请半岛理财研究院研究员为他支招。

网友:飘摇

你好,我今年26岁,刚参加工作两年,月收入7000元,年底有5000元的福利,银行有11万元存款。目前住在父母家中,月支出约2000元,计划在30岁前结婚,请问采取怎样的理财方式才能攒足“老婆本”?

Q助专家:半岛理财研究院研究员、恒安标准人寿青岛分公司高级理财规划师堵继辉

“该网友今年26岁,若要30岁前结婚,还有三四年的准备时间。”堵继辉分析称,该网友每年可以攒下65000元,三年下来可积攒195000元。再加上原有的11万元存款,拿出20万元作为买房首付应该不吃力,但未来每月的还款额会给婚后的生活带来沉重的压力,再加上房屋装修费用和新婚费用等,资金有些吃紧了。

鉴于此,建议采用大胆的投资方式,将一部分资金用来做股票或基金投资,以获取高收益加快资本的积累。比如从11万元的存款中拿出50%做股票投资,但要把握好时机并设定好止损线和盈利线,假设盈利30%就退出,绝不贪婪,每年做一次即可,损失10%也不要恋战,止损要紧。这样以每年20%的收益计算,三年后这笔钱是95000元。剩余的50%可买三年期国债,收益高于三年定期存款。

另外,从每月结余中拿出50%做基金定投,即每月2500元,按每年10%的收益计算,三年后可积攒105000元。其余资金可做债券基金投资,相对风险很低,收益却比银行理财产品高。三年下来估算可比银行存款多收益5万余元。该网友因四年内急需用钱,所以不适合购买保险分红产品,但仍建议为自己购买意外险和定期寿险,一年保费仅几百元,却可以转嫁三四十万元的风险。

最后,向即将步入婚姻殿堂的年轻人提几点购房建议:如果选择贷款买房会背上沉重的负担,让婚后的生活吃紧。所以建议年轻人可选择暂时租房居住,然后奋斗几年,待积攒一定财富后再买房也不迟。

女性重大疾病保险,都市剩女的保险课堂


30岁的单身女性,开始需要关注自己的保险保障了。针对这个潜力巨大的消费群,许多保险公司都推出了针对女性的“女性保险”,面对林林总总的产品,如何挑选成为关键。

1、弄清给付条件

“女性险通常不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围,还往往针对女性生理特征设立了相关的险种。”新华人寿资深理财师阎涛介绍,“健康险是一系列险种的统称,包括我们常说的重大疾病险、住院补贴等等。”

“不同收入的女性可以选择不同类型的健康产品。”保险理财师蒋正伟介绍,“一般说来,已经有了社会医疗保险的女性,可以投保价格较低的单纯保障女性特定疾病的健康险和定期住院医疗险,或者在购买其他保险产品的时候选择附加健康险产品。”

阎涛介绍,女性重疾险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。但并不是条款里包含的重疾种类越多越好,一般常见多发重疾也就十几种,理赔也需要满足一定的条件。但需要注意的是,仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。

普通重大疾病保险一般是投保多少保额,就可以获得相应额度的的保障。而女性重大疾病保险,却涉及到一个针对每种疾病的有效保额的问题。如新华人寿慧丽人生女性重大疾病保险,患系统性红斑狼疮性肾炎,将只能获得保险金额的10%,并无息得到返还的所交保险费,而初次发生髋部骨折、患骨质疏松症,则将只能获得基本保额的5%,即5000元的医疗保险金。

2、“混搭”保障才全面

根据相关医疗费用统计显示,一般妇科癌症治疗费用为8万-20万元,系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万-15万元、3万-10万元之间。因此一般女性投保重大疾病保险,20万元是相对合适的保额。

保险业内人士建议,女性购买健康险在同样的保费预算下,将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买,两者互为补充,比较经济,又可以获得更全面、针对性更强的保障。

单投普通重疾险可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障,做个组合则可提供这10种疾病10万元保额的保障和系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。由于女性保险费用较低,组合搭配在获取更全面保障的同时还可以节省一笔保费。

宅男剩女理财建议:保险产品较稳健


“婚嫁保险”的微博蹿红,大龄未婚青年、新婚夫妇这两大群体将之奉为发财良方。目前市场上没有名为“婚嫁保险”的产品,各家保险公司类似的险种很多,主要是分红险。许多市民对这种既有保障功效、又有分红收入的保险理财产品很感兴趣。今天小编给你总结一下针对大龄未婚青年群体的投资理财小技巧。

保险理财产品相对稳健

中国人寿(601628)广州市分公司培训部资深讲师郭晓伟表示,由于保险理财产品兼顾了保障和理财的功效,不少投资者只关注理财的收益,这就陷入了误区。她提醒投资者,其实更应考虑保障方面的收获,如果只看重理财收益,则应选择相对“激进”的股票、基金。对比股票、基金等投资理财方式,保险相对稳健。

记者了解到,与其他投资理财方式相比,保险产品的优势首先在于,每月或者每年投入不多,待遇上意外风险时能获多倍赔偿,将风险有效地转移;此外,它具有强制储蓄的功能,保险理财也是家庭理财规划的必要组成部分。

与此同时,保险产品的劣势也很明显,首当其冲的是它无法为投资者带来非常高的收益。其次,多名保险行业人士在受访时都提到,保险理财产品的期限都比较长,一般都以十年起步。购买保险理财产品最忌讳的是短期退保,因为投保者自身将受到很大的经济损失。

理财案例

美女小倩今年已经31岁了,感情问题还是没有落定,是个标准的“白骨精”。小倩税后年收入为12万至15万元,目前没有买房,用于租房日常消费等方面的固定支出大约每月5000元,计划外开支不固定,少则不会花一分钱,多则一年几万元。单位福利不错,除正常社保外还有补充医疗保险 。针对小倩的这种情况,如何为她做一个保险规划 ?

需求分析

小倩是个标准的“白骨精”,收入丰厚,且没有负担,暂时不需要为家庭支出考虑太多。作为单身贵族,一切收入来源都要依靠自己,未来3年至5年,她的生活和事业可能面临重要的转折,变数多、开销大,如果忽视对个人资产的合理规划则,容易陷入窘迫的境地,所以单身女性会挣钱,更要会理财 ,应趁年轻积极积累资产并且作好保障。

目前小倩年收入12万至15万元,支出6万元,且除正常社保外还有补充医疗保险,这样平时的小毛病基本可以应付。作为高收入、高教育程度的单身女性在保险规划上应着重考虑意外、重疾和养老。因此,小倩可从这三个方面先建立起自己基本的保障计划,根据小倩的收入,保费控制在小倩年收入的10%,大约1.2万元至1.3万元左右。

方案点评

本方案根据小倩的实际情况,量体裁衣,设计保险保障计划,涵盖意外、重大疾病和养老功能,为小倩的未来生活保驾护航。在重疾方面,考虑到随着通货膨胀的加剧,医疗费用会水涨船高,金享人生的保额复利递增功能解决了这一问题。同时,到小倩老年时,还可以通过减保的方式补充养老的不足。而附加终身住院补贴保险则为小倩补充了因住院而引起的费用,60岁后的加倍补偿更凸显了人性化地为客户着想。如果需要急用现金,小倩可以申请保单贷款,以解燃眉之急。综合意外保障则针对意外的发生作了全面的规划。通过本方案,小倩需年缴的总保费为12898元,约占小倩年收入的10%。小倩目前还是单身状态,其家庭结构尚在逐步完善阶段,因此保险规划不可能一步到位,今后还要不断调整、完善。

投保选择注意事项

第一要考虑意外保险,年轻人爱运动、爱挑战、爱刺激,活动范围大,不可预知的意外风险是首先需要防范的。意外险费用便宜,额度可以适当高一些。 

第二要考虑寿险及大病,年轻人的事业和生活刚刚起步,自身抵御经济风险能力较弱,又往往是承担着对家人的重大责任,因此一旦有事故发生,就可能对家庭造成巨大风险,所以需要借助保险来分散风险。随着工作压力加大,生活节奏的加快以及各种不良生活习惯和环境污染,大病患者已经明显年轻化了。大病保障是伴随一生的,是在今后岁月中一定会付出的,年纪越轻保险费越便宜,所以越早规划越好。年轻人对自己的保障就是对家人的关爱。应该根据自己的收入情况来来逐步完善保险计划。

第三,投资理财保险,如果收入许可的话,也可以通过保险做一些投资理财,逐步积累自己的资产。年轻人应该从多方面了解保险,熟悉保险的功能作用,让保险为事业发展,美好生活保驾护航。

保险理财也好,婚嫁保险也好,都只是提升生活质量的辅助选择,还是建议广大青年朋友能够多多参与社交活动,认识更多同龄人,早点解决个人问题才是重中之重,元芳,你怎么看?

保险知识汇总,社保商业混搭 带您备足养老金


近日,有关“延迟退休”的消息引发了社会各界的广泛关注,上海更是自10月1日起率先试水“柔性延迟申领养老金”,退休话题再度成为了社会关注的热点。如何保障退休后较高的生活质量?分红型商业保险集保障与理财功能于一体,无疑是不错的选择。

商业养老保险必不可少俗话说的好:“人老有四有,活到九十九!”这“四有”是指有个老伴、有副身板、有群老友、有点老底。调查显示,目前有九成人担心未来养老。据理财专家测算,如果现在退休,20年的退休生活需要63.5万元,但如果是20年后退休,则需要106.2万元养老。但这只是普通百姓的养老标准,中产阶级退休后要维持现在的生活标准,则需要更高的费用。据测算,月支出在4000元和8000元左右的中高收入者,退休后需要的养老费用分别为180万元和580万元。

从目前的社保平均水平来看,社保的养老金替代率约为30%,也就是说目前拿3000元月薪的市民,退休后拿到的社保养老金大约为900元。因此,仅靠社保养老金难以保证退休后的生活质量。

保险专家告诉记者,“如果将养老金比作一顿饭的话,社保是米饭,而商业保险是菜和肉。”社保与商业养老保险是互补关系,都是养老金不可或缺的部分。

从目前来看,商业养老保险一般应占总养老费用的40%。商业养老保险作为社会统筹养老保险的补充,它和社保一样,帮助客户积少成多,不一样的是其交费方式相对简单,一年只需要交费一次。它和社保一样年轻的时候攒年老时的养老钱,不一样的是所交的钱将来全部返还作为你的养老金。所以客户可以根据自己的经济状况来选择每年的交费额度,未雨绸缪老年生活。

保险知识,要想更划算那就投保健康险 要“混搭”


专家建议,消费者不防学着“混搭”:在选择险种时,可根据是否有医保和自己的保费预算,将重大疾病保险和医疗报销型保险或医疗津贴型保险搭配;在投保重大疾病保险时,还可将储蓄型的长期险和消费型的短期险搭配。

三类健康险保障保额各异

在商业保险中,能为消费者生病花销提供补偿的健康险一般包括重大疾病保险、医疗报销型保险及医疗补贴型保险三类险种。

重大疾病保险是针对一些特定的重大疾病而设计的保险。从保障范围来看,只有当被保险人罹患某类特定的疾病时,才能获得保险公司的赔偿。而从保险金给付来看,其给付多是一次性的,并且一次性的理赔额度通常较大。

医疗报销型保险,即以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件,按约定的比例给付保险金的医疗保险。最常见的是住院医疗费用和手术费用报销型保险,也有一些门急诊费用报销保险。

医疗补贴型保险,即因意外伤害或疾病导致收入中断或减少时,由保险公司提供补偿的收入保障保险。

混搭更实惠

各类健康险的保障侧重和保险金给付特点各有不同,每个人视情况不同所需要的健康险不同,而根据自己的特点将不同的健康险作不同方式的“混搭”,可让健康保障更全面。

首先,应考虑是否已参加社会基本医疗保险。

如果有社保,那么投保商业健康险就是一个补充,使医疗保障更加全面。对于这部分消费者来说,通过个人医保账户和社保统筹部分,通常每年估计大约有70%的医疗费用都可以由社保报销。如果没有参加社保,则需要商业医疗保险来提供全部的医疗保障。

其次要考虑保费预算。一般原则是,每年的医疗保险费是年收入的7%-12%,如果没有社会医疗保障的话,这个比例可以适当提高。

最后,可以根据自己的社保和预算情况来确定“混搭”的险种。

目前,保险公司推出的重大疾病保险主要包括储蓄型的长期保险和消费型的短期保险。储蓄型长期险每年所缴保费一样,保障时间可长达20年、30年或者终身,消费型短期险的保险期间则通常为1年或5年,可通过不断地续约延长保险期间。

对不同的消费者来说,储蓄型长期险和消费型短期险其实各有优势。消费型重疾险期间较短,在短期的保费开支方面,消费型短期险比较有吸引力。

由于保险期间短,消费型短期险通常是每1年或每5年续保一次,保费随着被保险人年龄的增长而增加。根据公开数据,一般在35岁后,消费型险种在保费方面的优势已不再明显,而过了40岁,消费型重疾险的保费更是迅速增长。投保人如果持续投保消费型重疾险,保险期间没有储蓄型重疾险长,总保费支出却可能高于储蓄型重疾险。

同时,虽然一般消费型重疾险规定,投保人可于每个保险期间届满或之前缴付续保保险费以示续保,但一些保险公司并不承诺一定接受续保,这将使消费者未来可能会面临无保可续的尴尬。

因此,对于有一定经济承受能力的消费者来说,还是应优先考虑购买储蓄型的长期重疾险。而对于经济承受能力有限的消费者,则可以考虑在不同的年龄段,将两类产品按比例搭配购买。

具体来说,20岁到30岁的消费者,事业处于成长期,消费开支较大,可加大保费低廉的消费型重疾险的比例,甚至可以将该比例控制在95%以上。到35岁后,身体素质开始下降,相对于消费型重疾险,储蓄型重疾险的保费提升比例不高,可逐渐增加储蓄型重疾险的比例。而到了45周岁后,若家庭经济许可,储蓄型重大疾病险的比例应考虑提高到95%以上。

储蓄型养老保险——未来的保障


储蓄型养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分,是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。由社会保险机构经办的储蓄型养老保险,由社会保险主管部门制定具体办法,职工个人根据自己的工资收入情况,按规定缴纳个人储蓄型养老保险费,记入当地社会保险机构在有关银行开设的养老保险个人帐户,并应按不低于或高于同期城乡居民储蓄存款利率计息,以提倡和鼓励职工个人参加储蓄性养老保险,所得利息记入个人帐户,本息一并归职工个人所有。

职工达到法定退休年龄经批准退休后,凭个人帐户将储蓄型养老保险金一次总付或分次支付给本人。职工跨地区流动,个人帐户的储蓄型养老保险金应随之转移。职工未到退休年龄而死亡,记入个人帐户的储蓄性养老保险金应由其指定人或法定继承人继承。

实行职工个人储蓄型养老保险的目的,在于扩大养老保险经费来源,多渠道筹集养老保险基金,减轻国家和企业的负担;有利于消除长期形成的保险费用完全由国家"包下来"的观念,增强职工的自我保障意识和参与社会保险的主动性;同时也能够促进对社会保险工作实行广泛的群众监督。

个人储蓄型养老保险可以实行与企业补充养老保险挂钩的办法,以促进和提高职工参与的积极性。

储蓄型养老保险有几种类型?

储蓄型养老保险的产生与发展,是与国家的政治、经济和社会文化紧密结合在一起的,它是社会化大生产的产物,也是社会进步的标志。目前,世界上实行养老保险制度的国家可分为三种类型,即投保资助型(也叫传统型)养老保险、强制储蓄型养老保险(也称公积金模式)和国家统筹型养老保险。另外,我国根据中国的具体国情,创造性地实施了"社会统筹与个人帐户相结合"的基本养老保险改革模式,经过5年的探索与完善,已逐步走向成熟。随着时间的推移,这一模式必将成为在世界养老保险发展史上越来越具影响力的基本类型。

★养老保险

储蓄型养老保险是劳动者在达到法定退休年龄退休后,从政府和社会得到一定的经济补偿物质帮助和服务的一项社会保险制度。

国有企业、集体企业、外商投资企业、私营企业和其他城镇企业及其职工,实行企业化管理的事业单位及其职工必须参加基本养老保险。

★医疗保险

城镇职工基本医疗保险制度,是根据财政、企业和个人的承受能力所建立的保障职工基本医疗需求的社会保险制度。

呼市住院起付额按医院级别分别是:三级甲等医院为600元;三级乙等医院为400元;二级甲等以下医院为200元。本年度内住院两次以上起付线在首次住院的基础上降低20%。参加基本医疗保险的单位及个人,必须同时参加大额医疗保险,并按规定按时足额缴纳基本医疗保险费和大额医疗保险费,才能享受医疗保险的相关待遇。

★工伤保险

工伤保险也称职业伤害保险。劳动者由于工作原因并在工作过程中受意外伤害,或因接触粉尘、放射线、有毒害物质等职业危害因素引起职业病后,由国家和社会给负伤、致残者以及死亡者生前供养亲属提供必要物质帮助。

★失业保险

失业保险是国家通过立法强制实行的,由社会集中建立基金,对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助的制度。

储蓄型养老保险的专家分析

无风险不保险,人生面临着很多风险,狭义上的风险主要有意外,死亡,残疾,生病等,一旦风险发生势必造成家庭的困境,比如风险发生后可能需要大量的现金支出,父母、老婆(老公)、孩子如何面临以后的保障。

目前您处于单身,首先是要对父母负责,意外,寿险不可缺少;您近期要结婚,可能有房贷,支出会相应增加,所以年轻时不可罹患疾病,一份大病险也很需要(年轻保费相较便宜),再根据自己的预算决定要购买的险种吧。

如果预算有限的话,建议不一定要追求收益,而应注重自己的保障额度。

中国平安常青树如何保障未来?


据调查显示,人一生罹患重大疾病的概率高达72%,随着环境、饮食,生活节奏多方面因素的影响,多种重大疾病呈现年轻化和发病率高等特点。提早规划重疾保障成为人们不可不谈的话题。那到底有没有保障高,投入相对较少,保额还能增长的重疾保障呢?中国平安常青树保障计划怎么样?

2012年4月28日,中国平安集团旗下平安人寿主打的重疾保障产品--常青树健康保障计划,新推出“重疾保额会长大”的功能,即客户在主险分红选择交清增额的情况下,保单红利可以同时增加主险和附加重疾险的保额。

常青树健康保障计划实现了保额可以随着红利分配累积增长的功能。这一功能给客户带来的好处显而易见。首先,通过保单分红即可获得重疾保额的提升,有助于抵御医疗费用上涨的风险,让客户在选择了此款产品后可以安心的享受生活;其次,选择交清增额的客户,即使保额有增加,客户也不需再体检,有效地避免了因体检拒保的风险;最后,选择交清增额的保单仍然可以参与分红,获得更多收益。

常青树健康保障计划包含主险鑫盛12,附加险鑫盛重疾和豁免重疾07,不仅对重大疾病有比较全面的保障,更包含了身故保障和人性化的豁免功能,如主险和重疾保额有差额,重疾赔付后,投保人可以免交剩余各期的期交保费。除此以外,客户还可以根据需求附加涵盖意外伤害、意外医疗、意外伤残等多种功能的附加险,享受中国平安打造的贴心人身保障。

中国平安常青树保障您的未来

生活在快节奏社会的每个人,都必须去思考一个或许不想去思考,但又必须去思考的问题“养老”。社会不断前进,而作为家庭“中坚力量”的我们,也随时面临各类人身意外风险、各类疾病?我们该用什么方式取得保障,为自己美好未来增加多一份的保障呢?中国平安保险公司为此推出新“常青树”,为您的未来多添置一份必要的保障。每个月花费不到500元钱,一旦有什么意外或者疾病即可获得平安至少10多万元的赔付。

今年30岁的王先生,是我市一家外企的职员,刚过而立之年的他,拥有了娇妻和可爱的儿子。作为家里的顶梁柱,一向乐观开朗的王先生却为一件事情犯了愁。“以后万一我要是生病了,孩子和妻子怎么办呢?”深谋远虑的王先生将这个想法告诉了自己的好朋友。刚好好朋友又是平安保险的代理人,综合王先生的实际经济和家庭情况,代理人悉心为王先生推荐了新“常青树”保险组合。

最特别的是选择这款常青树保障计划,如果选择交清增额,您的身价保障和重疾保障都会根据分红情况自动上涨,有助于抵御医疗费用上涨的风险。”好朋友为王先生解释道。笔者也了解到,新“常青树”拥有三大特色“多、涨、高”。“多”是指从头到脚,涵盖28种(女性30种)重大疾病,保障种类多;“高”则是指初始拥有高额保障,选择交清增额后保额更高。而最有特点的,也是平安所推出的“涨”交清增额。

中国平安保险工作人员称,平安保险会按照每年分红的情况,按照一定的比例等额增加被保险者的鑫盛主险及鑫盛重疾的额度。目前物价飞涨、医疗费用等也涨价不少,通过分红直接增加主险及附加重疾的额度,可以让保障按分红水涨船高,对抗未来风险,而身价按分红与日俱增,越老越值钱。

少儿保险智慧星保障您孩子的未来


孩子是一个家庭和国家的未来,如何为孩子做好最好的保障呢?

所有为人父母者,都希望孩子能够健康、快乐地成长,接受良好的教育,达成美满的人生。然而人生不总是一帆风顺,孩子成长过程中难免遇到各种意外和风险,为孩子购买一份保险,提供一份保障,是许多家长的选择。

不过,根据儿童的年龄、身体情况、成长环境等特点,购买儿童保险并非求多、求全就好。保险专家建议,在家庭经济状况允许的条件下,兼具教育和保障功能的保险产品是父母们不错的选择。

怎样才能科学地为孩子规划人生,让风险管理更有效?平安人寿从美国家庭的经验中发现,他们会为孩子准备一个教育金储备账户,一份具有保障功能的保险,保证孩子利益不受家庭影响。而这些,通过平安人寿的智慧星教育金保险计划就能实现。

保险可解决孩子人生中未知的风险

孩子的未来存在很多不确定性,是面临风险最大的人。父母都在想方设法为孩子规划人生,为其提供各种保障和资源,这就是风险管理。

美国父母在孩子出生之后一般要做四件事:为孩子准备一个教育金储备账户;为孩子准备一份具有保障功能的保险;为自己立一份遗嘱,确保当自己突发意外无法照顾孩子时,孩子的利益不受影响;建立一个信用账户,伴孩子一生。

其实,美国父母为孩子做的四件事中,前三件都可以通过一份完美的少儿险来实现。“保险是人类发明的最科学的风险管理方式,人寿保险在发展过程当中功能不断完善和丰富,除了具有保障功能外,还具有许多附加的功能。”平安人寿保险顾问说。

完美少儿保险保障、教育、豁免一个都不能少

完美的少儿险是什么样子的呢?对此,保险顾问特意作了介绍。

首先,教育自主规划。学习是孩子的天职,教育金的规划必不可少。一方面,教育金账户要专款专用、长期储备、稳健增值;另一方面,由于孩子未来的教育之路存在多种可能性,教育金还需要有一定的灵活性,客户可自主决定教育金的领取时间和金额。

其次,保障灵活可调。保险保障需要随着孩子不同人生阶段面临的风险而调整。保额可调、保障灵活的少儿险才能满足孩子个性化的人生需求。

再次,保费可以豁免。对孩子的爱不可动摇、不可间断。如果投保人或者被保险人发生了人身风险,会对家庭经济造成重大影响,很可能导致孩子的保险计划无法按时按质完成。若购买了附加豁免保费的产品,无论投保人身故、残疾、重疾还是孩子重疾,余下的保费就可以由保险公司代交,确保实现对孩子的爱。

专属教育金为孩子献厚礼

中国平安在成立24周年之际,推出了一款智慧星教育金保险计划,为广大少儿献上一份厚礼,产品设计匠心独运,有许多人性化的特色。

平安智慧星具有以下三大特点:

教育储备、灵活领取——教育金是需要提前规划的,智慧星领取时间灵活,领取金额自主,且无需任何领取手续费用。

多重保障、保额可调——智慧星可以让孩子拥有全面充足的保障,重疾、意外、意外医疗一个都不少。在孩子漫漫人生中,保险保障还可以随着其年龄、生活环境和人生阶段风险变化而调整,灵活可调。

保费豁免、交费无忧——让父母对孩子的爱不动摇、不间断。智慧星是平安首次推出具有双豁免保费功能的产品。无论是投保人身故、残疾、重疾,还是孩子不幸罹患重疾,余下的保费都有保险公司代交,父母的责任得到延续,确保对孩子的爱能够实现。

平安智慧星教育金保险计划由平安智慧星终身寿险(万能型)、平安附加智慧星提前给付重大疾病保险、平安附加无忧意外伤害医疗保险(A)或(B)、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险(B)、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险(C)组成。

文章来源:http://m.bx010.com/b/37184.html

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