核心提示：保险市场的发展，带动了行业竞争，如今保险公司不断增加，保险产品也层出不穷，为此，专家建议消费者在购买时不要只盯着低价，还要看具体保险利益，确定该保险产品符合自己的意愿和利益，谨防被保险代理人忽悠。
在购买保险产品时，只要投资者能做按照步骤，谨慎选择，也许就不会被忽悠。保险已经成为人们生活中转移风险的一个必要手段，那么上保险时有哪些方面需要注意的呢？
在买保险过程中，被投保人认为最不愉快的三件事情分别是，保险条款太复杂，看不太懂；保险销售人员介绍得天花乱坠，看了保险合同才知道没有那么好；经常接到保险公司打来的骚扰性推销电话，被打扰不说，还感觉自己的个人信息被泄露了。
首先，必须核实保险合同上可填写的内容。如合同中的投保人、被保险人和受益人的姓名、身份证号码是否有误；有无保险公司的合同专用章及总经理签字；合同中的保险品种与保险金额、每期保费是否与你的要求相一致；投保单上是否自己的亲笔签名。
其次，阅读合同条款中的保险责任条款。该条款主要描述保险的保障范围与内容，即保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金。这也是投保人向保险公司购买保险产品后的核心利益。
人们在买保险之前想要准确地了解保险的内容，就要看保险条款。保险条款是保险公司同消费者签署的保险合同的核心内容，它规定着一份保险所包含的权利与义务。
许多人往往看不懂保险条款，所以要看文字材料的最通俗办法是看保险产品的简介。由于保险产品简介有时可能含有包装美化产品的不准确表述，所以看懂保险简介以后，最好还是将其与保险条款对照理解。
第三，阅读除外责任条款。该条款列举了保险公司不理赔的几种事故状况，消费者购买保险后要小心回避这些状况的出现。
第四：人们所要了解的保险核心内容是交钱和领钱。这包括三个方面：一是交多少钱，日后领取多少钱；二是交钱的时间与方式，日后领钱的时间与方式，比如多长时间，一次性还是分期等等；三是领取的条件，比如在什么情况下可以领钱，在什么情况下不可以领钱等等。
第五：看合同中的名词注释。此项内容是保险专用名称的正式的、统一的、具有法律效力的解释。主要是为了帮助投保人更清晰地理解保险合同条款，是合同中所必须含有的内容。
并不是所有人都能够自己看明白文字材料，所以想了解保险，最直接的办法是听懂推销员介绍保险。此时的关键点只有一个：将了解到的情况逐项落实到文字记录下来，并逐项在保险条款中找到相对应的部分加以确认。
第六：看合同解除或终止情况的规定或列举。这一条讲投保人或保险公司在何种情况下可行使合同解除权。保险公司除合同条款中列明的情况外，不能解除或终止正在履行的合同，而投保人则可随时提出解除或终止。
第七：列表比较：如果对于在了解保险的大量信息感到不知所从，不妨将每一个可能的方案的功能和优缺点编列成表，然后比较。列表很简单，可先就能想到的每一方案的功能列出若干条，将优点列出若干条，再将缺点列出若干条。
第八：找最信赖的人买保险：由于保险产品的复杂性，很多人不可能在很短的时间就分清各种选择方案的好坏，所以，最便捷的方法是找最信赖的人买保险。
专家提醒，购买保险前，一定要分析自身情况，了解自身需要，近而购买，购买保险应从家里的顶梁柱开始。此外还要提醒投保人在选择购买产品时，做到货比三家。
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一、保险行业有这样一种奇怪的现象：专业的保险经纪人或者是保险精算师，都在极力推荐一种产品，叫定期寿险。不少人发出过“如果只能让我选择一种保险产品，那一定是定期寿险”的言论。
然而消费者却很难在线下业务员中听到这个名字，因为他们几乎不会给推荐，取而代之的是终身寿险。
为什么不推荐？因为保费太便宜，佣金太少，保险代理人根本赚不到钱。
尽管近年来定期寿险的火热程度与日俱增，但仍有不少消费者并不了解它到底是什么，好在哪里？
这篇文章就是为了解决大部分人心中的疑惑。关于定期寿险，只需要读懂这一篇，就能掌握得差不多啦。
二、在了解定期寿险之前，首先要知道寿险。
寿险是一种以人的生死为保险对象的保险，被保人身故后保险公司会赔付相应保额。按照保障期限，它分为终身寿险和定期寿险。
终身寿险和定期寿险顾名思义，终身寿险保终身，定期寿险可以选择保险期限，10年、20年、30年，或者至60岁、70岁等等……终身寿险一定会赔付，但是定期寿险则是概率问题。假如超过保险期限，但仍然活得好好的，那么保费不退还。
而两者之间最显著的区别，就是价格。定期寿险的保费真的不贵，一般家庭都能承担的起。
举个例子，30岁男性买30年的定期寿险，保费50万，缴费20年，每年所需保费大约是1400元左右，而相同条件下，买终身寿险每年则需7000多，甚至更高。1400和7000块钱的差距，对比显而易见。
当然，终身寿险也不是没有优势，它的优势其实是区分人群的，这就涉及到我们接下来要谈的问题，什么样的人适合选择定期寿险？
三、定期寿险虽然好，但也确实不是适合所有人。首先，什么样的人群不需要买定期寿险？
主要有3种：
第1种，土豪，特别有钱的人。针对这样的人群，莫不如选择终身寿险，因为终身寿险有具有储蓄和理财的功能，它更适合家庭条件优越、具有稳定经济来源的高收入人群，以及有稳定投资需求、或财富传承需要的人群。再者说，定期寿险是为了防范意外发生后家庭的经济链条不至于崩塌，如果整个家族都很有钱，人身巨灾风险不会导致家庭财务巨灾风险，定期寿险不买也罢。
第2种，孤家寡人。假如只是自己独身一人，并没有家庭责任需要承担，不需要抚养子女，赡养老人，那么定期寿险也没有必要买。
第3种，年迈的老人和幼小的孩童。很简单，老年人和儿童都不是家庭经济的主要来源，是不需要定期寿险保障的。
除此之外，其余的人群我认为都需要去了解一下定期寿险，并且尝试接受它。哪怕是根本不懂保险、或是不信任保险的人，怎么说呢，人的思想观念是需要进步的，这样人类才能进步。
那么什么样的人群绝对适合买定期寿险呢？
第1种，事业刚起步的年轻人。正值这个年龄的人群，上有老下有小，哪怕没有小，父母的赡养问题也是独生子女们最需要考虑的问题。而且越早买保费越便宜，杠杆越高。不管怎么样，给自己的家庭预留一笔风险保障也是有责任心的表现。
第2种，钱还没赚够的中年人。这个时候的家庭责任最重，财政压力最大，是真的上有老要赡养，下有小要抚养，还要每个月还款车贷、房贷，总之家庭的支柱责任巨大，倘若风险来袭，对一个家庭的打击将是毁灭性的，因此更应该为自己配置保障。
第3种，创业者，尤其是那种拼命三郎式的创业者。创业人群每天处于高强度的工作压力之下，创业者猝死这个话题敏感，但已经并不少见。如果创业是为了家庭，那么买定期寿险则更是为了家庭考虑。
四、这就带来了另一个问题：定期寿险要买多少保额比较合适？
定期寿险的保额如果太低，就起不到转移风险的作用，过高则可能增加日常支出，给自己造成很大的经济负担。
总的来说，定期寿险作为纯保障类型的保险，是要根据自己的需求计算好保额。
按照大部分的人群是家庭的顶梁柱，事业正处于上升时期来算，他可能背负着房贷、车贷，上有老人要赡养，下有孩子要抚养。所以定期寿险的保额=债务（房贷、车贷、欠款）+ 日常开支（子女教育、赡养老人的费用）。
这是比较简单的加法算法，还有一种方法比较常用，被称为家庭需求分析法：当家庭经济支柱发生不幸时，会给家庭财务带来多大缺口，根据这个实际的缺口来制定保额。
举个例子：陈先生今年30岁，家庭年收入为25万，个人年收入为15万，家庭月花费5000元（包括赡养老人、抚养子女），有20年的房贷，每月需要还贷款2100元。由此可得出：陈先生的收入在家庭收入占比为：15/25 = 60%他需要负担的家庭费用为：（5000元+2100元）*60% = 4260 元假如陈先生不幸身故，家庭经济月缺口即为4260元，那么缺口的钱，就需要由定期寿险的赔付额度来补上。
陈先生至少应购买的保额数应为：4260元*12个月*20年（可根据实际情况选择） = 1022400元如果不考虑通货膨胀的因素，由以上计算公式就可以简单计算出陈先生所需买定期寿险的保额是多少。
五、聊完保额的问题，接下来还有个数字需要明确，就是定期寿险要买保障至多少岁？
常规建议是保至60岁，此时不论是男性或是女性，都已经达到退休的年龄。而且此时的房贷、车贷基本都还完了，孩子也已经长大成人，可以独立工作，因此便不再承担家庭主要经济来源的责任，既然不需要再提供家庭经济支出，那么定期寿险的保障效果来说就大大减少了。因此60岁是比较合适的一个节点，当然这个可以根据家庭的实际情况进行调节，毕竟每个人的家庭环境和条件各不相同，选择最适合自己的就是最正确的。
六、那么到底如何才能在众多选择中找到一份适合的、好的定期寿险产品呢？
我们先说结论：一款好的定期寿险，需要具有良好的保障、相比而言较低的价格、以及足够宽松的核保条件。具体来说包含以下几方面：
1.价格定期寿险是一种责任非常简单的保险，就是保各种原因的身故或全残，所以同样的保障期限，同样的保额，同样的核保条件，可以直接选择最便宜的。
2.健康告知健康告知是准入门槛，健康告知简单意味着被保人获得承保的可能性越大，而复杂的健康告知，被保险人就可能面临被拒保、拒赔的风险。
3.免责条款免责条款规定了投保人在哪些情况下会被拒赔，对于被保险人来说，自然越少越好，这样获得赔偿的概率也就提升了。
把握好以上三点，再结合自身实际情况（可根据身体健康情况）选择定期寿险即可。
七、定期寿险作为一份“具有大爱”的保险，为的是自己所爱的人在自己身故后可以有足够的资金继续好好生活，为的是从始至终承担起对家庭、对亲人、对自己的一份坚定的责任。
我想每一个人，都希望自己所爱之人无忧、幸福。最后也希望这篇长文，能够对你有所帮助。
随着国内汽车行业的火爆，路上汽车越来越多，很多车主朋友都有这样的顾虑，车辆连续意外受损，出险吧害怕影响声誉第二年没有保险公司承保，不出险吧，那当初买保险的意义何在？实际上，车辆轻微受损应谨慎出险，
买了车险的朋友一定很关心出险以后保险公司会怎么理赔。自2009年起，汽车商业险、交强险的金额逐渐与上一年的出险理赔次数挂钩。事故出得多了，下一年车险保费就会上涨。究竟多大的事故，才值得一赔呢？
日前，网上一位保险公司的员工爆出自己有位客户，一年理赔达17次，每次都是单方小事故，如照这样理赔次数，第二年恐怕没有保险公司再敢给其承保。对此，网上也引发了很多争论，车辆理赔金额到底多少，才值得去保险公司索赔？
案例:出险后报案与否让人纠结陈女士是位新手，家里的小车也才刚买了一个月，在小区倒车时，不小心把车漆剐蹭了一小块。新车被蹭，陈女士难免心疼，于是，打电话到保险公司咨询，被告知这属于单方事故，如果要报案，依陈女士对车况的描述，估计理赔金额在500元以内，由于陈女士买的是全险，报案的话不太划算，劝她放弃理赔。
像这样的情况，有不少车主都会遇到，不论是单方事故的小磕小碰，还是双方事故车辆轻微剐蹭，报保险赔付，怕影响来年的保费，不报险，又怕自己会吃亏，而且越是新手新车，就越纠结。
调查:1000元以内理赔案例居多据平安保险的工作人员陈琼介绍，金额在1000元以内，大多数车主还是会选择报案处理。
陈琼介绍，在其经手的理赔案件中，有23%的客户出险后直接放弃索赔，500元以内理赔金额的占12%，500元～1000元理赔金额的约占27%，1000元～2000元理赔金额的约占17%，2000元～1万元理赔金额的约占16%，剩下的为理赔金额在1万元以上的。
“从这样的数据可以看出，1000元以内的理赔数量还是占比最多，大多数车主在小事故中，还是愿意找保险公司索赔的。”陈琼表示。
采访中，不少保险公司都表示，单方事故，或者多车的轻微剐蹭，看似理赔金额只有几百元，但定损、核算、赔付，却让他们忙上好一阵。特别是随着各保险公司推出快捷理赔以来，三天赔付、一天赔付等高效赔付，让其在各方面成本上都有所增加。
政策:一年理赔两次还能享受车险优惠陈琼介绍，目前绝大部分保险公司采取的政策是，对于一年理赔两次的，不会影响下一年的保费，还能享受到保险公司的优惠；三次理赔的，保费不打折；三次以上的，保费将上浮10%～20%；五次以上的，被“拒保”的可能性很大，这个各家保险公司可根据客户情况来定。
记者也了解到，绝大部分保险公司，在车险方面的浮动机制，与上一年度车主的保险理赔次数有关，但理赔次数并不等同于报案次数，如果报案、定损后车主不去赔付，依然不算理赔。
另外，理赔次数与理赔金额也是无关的，如果是在两次范围内，但是金额属于1000元以上，也不会影响下一年的保费。
建议:不超过450元还是私了划算随着2009年汽车商业险、交强险的金额逐渐与上一年车辆出险的理赔次数挂钩，很多会过日子的车主都在打着小算盘，究竟理赔金额多少，才值得向保险公司索赔，这笔账又该如何去算呢？
同时，记者也进行了计算，以一辆20万元的车为例，保四项基本商业险如车损险，三者险20万元，不计免赔，人员险每座1万元，保费大多在4500元左右。
如果上一年理赔次数超过3次，下一年保费按最低上浮标准计算，4500×10%=450元，假设这次事故，维修金额还不到450元，还不如私了来得划算。
“如果不影响车辆正常行驶，只是影响了车辆美观，在小剐小蹭上，建议不必每次都索赔，可以把需要索赔的地方，攒到一起并案处理，但不能同一位置重复报案。”陈琼建议。
同时，她还建议，“单方事故一般维修金额都不会大，可以根据自己对风险的承受能力选择是否进行报案理赔，但是对于双方事故，或者多方事故，特别是涉及人员受伤时，金额都较大，车主还是利用保险理赔为好。”
车辆保险买的再全再好也架不住出险多，车辆保险精打细算从衡量是否出险开始，这样才能既发挥保险的保障功能，让你享受到车险的贴心，又不会被保险公司拒承保。
由于团险费率低、保障全等优势，不少人便自发组织身边的同事以团体形式去购买团险，还有利用各种途径组织人员通过“团购”的方式来购买团险等。专家表示，这些做法看起来经济合算，但事实上却是不可行的。由于临时组织起来的团体并不符合投保团险业务的要求，为了达到购买保险的目的而凑临时团队，是不能享受到团险相应保障的，在投保时很可能被拒之门外。即便通过一些不负责任的业务员稀里糊涂地签下合同，最终出险理赔时，也很可能会落得拒赔的下场。根据保监会《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》第二条规定，“保险公司不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。”
另一方面有人认为，既然有基本的社保保障，又有单位购买的团体保险，自己就无需再花钱购买商业保险了。保险专家认为，到底需不需要个人保险不能一概而论，应根据个人情况而定。专家认为，事实上，社保、团险和个险对于个人来说，各有分工而无法替代。
社保，仅仅能满足最基本的生活需求，诸如失业、养老的基本保障等。而团险是在社保的基础上起到了较好的补充作用，一般能覆盖意外、健康等风险。而个人商业保险则完全是因个体最终风险不同而自由选择的，不仅是对前两种保险的补充，而且保障涉及的范围和额度也是最多样的。同样，三类保险的支出成本对于个人而言，也是依次递增的。因此，对于想要保障全面的人来说，最合理的保险规划是将三者合理搭配起来。
最后保险专家提醒，由于团险经常是作为公司给予个人的一种福利形式出现，因此是有条件的，一旦离职，该公司为其购买的团险也随之失去保障作用，而且换了新公司，其团险方案或多或少会与之前的有所差别。所以，考虑到可能的人事变动，单位团险未必长久稳定，购买一些必要的个人保险产品来防范主要风险和进行理财是非常必要的。
在犹豫期后退保，保险公司需要扣除保单所产生的各种管理费用(初始费用)，因此退保时退保金会低于所交保费；而且保单生效后退保时间越早，所退费用越少。一般退还的为保单的现金价值。所谓保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。
当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。
如果一定要列出它的计算过程，那么可以简化地给出一个公式：保单的现金价值=投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费＋剩余保费所生利息。现金价值在制定保单时已经由精算师计算好，且经保监会备案审批的。现金价值表一般都会附在保单中，可以根据现金价值表进行计算。因此，一旦购买了保险，拥有了保障，不到万不得已最好不要放弃保障。否则，经济上将会蒙受一定的损失。
投保后急需用钱，但是又不想退保，应该怎么办呢？青岛市保险行业协会相关人士介绍说，这种情况下，可以向保险公司申请保单质押贷款。
保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。申请保单质押贷款时注意，不是所有的保单都可以进行保单质押贷款的，只有投保的保单具有现金价值，才可以办理保单质押贷款，而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押；而且贷款的最高额度不超过保单现金价值的一定比例；还款时需要交纳贷款利息。如果借款人到期不能偿还贷款，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。
近年来，国民的经济的发展带动居民收入的增加，理财成为趋势，保险等都成为人们关注的焦点。专家呼吁投资保险同样具有风险，消费者同样需要谨慎对待。
保险最重要的功能就是在未来风险出现时对损失的一种经济补偿。所以，不应简单地将保险的收益率与其他投资理财产品相对比，并据此考虑保险投资合不合算，而应在只要温饱已经解决的前提下，根据自己的实际需要，给自己买一份保障。保险投资更多的是个人理财中的一种财务风险管理，主要是保障个人身体、生命或家庭财产受到损害后能够得到补偿，使风险得到分散，避免个人或家庭因为这些损害受到更大的伤害。试想一下，没有对各种意外事故造成损害的保障，万一发生了疾病或者意外事故，身体受到伤害，工作突然中断，或者汽车、房子受到损失，将导致家庭财务收入的减少或中断，导致生活水平的急速下降。
保险是种种投资方式中风险性最低、最能体现“雪中送炭”效果的理财工具。但是，由于缺乏保险知识，再加上一些保险代理人的“大力”推荐，多数市民购买保险并不理智。如何理智投资，切合实际地为自己和家人购买合适的保险产品成为很多人面临的新问题。
眼下，保险与人们工作、生活的关系越来越密切，人们的保险意识也越来越强，参保人数明显增加。但是，有些市民在投保，特别是在投保基本保障型的保险时，存在着一些盲目心理。业内人士提醒，购买保险忌盲目心理。
首先是投保险种选择的盲目。有的人投保时随大流，人家投什么险种自己就保什么险种，人家选择多少保额自己就选择多少保额。其实这样很不可取，因为每个人的具体情况不尽相同，保险是个非常私密、非常个性化的东西。以他人为样板来决定自己投保，很容易导致购买到不适合自己的产品，要知道，适合别人的不一定就是适合你的。
其次是被保险人选择的盲目。这主要针对家庭保险，如果是一个家庭，首先应给大人尤其家庭经济支柱投保，而且要尽可能足额投保。其实家长的安全和健康才是孩子的保障。主要劳力没投保，或者干脆大人不买保险而只给小孩投保，片面地、单一的投保，导致的结果是，钱花了，而家庭保障还处于真空状态。
再就是选择保险代理人的盲目。很多人投保可能从亲友那里买保险，这并没有错，但切不可局限于亲友。对于亲友也一定要多沟通、多交流和比较，特别是方案的合理性要重点考虑。还有就是很多人买保险完全凭感觉，不管保险代理人专业与否，只是觉得对方热情，能说会道，买的迷迷糊糊。其实，碰到不专业的代理人时，在保险规划上缺少正确的投保思路，以至买到的保险产品不符合投保需求，到最后保险是买了，但自己是云里雾里，为什么买、怎么买的几乎没有概念。
选择适当的保险产品购买保险产品主要应考虑保险产品的责任是否能满足自己的需求，充分了解有关保险产品和投保单证的各种说明资料、投保的手续和流程、自己能够承担的保险费和缴费期限等。
首先要根据你自身的职业量身订做需要的保险产品。如果你在办公室做行政工作，很少出差，买各种交通意外险就不是十分必要。相反，如果你在业务部门，经常出差，还要去危险的山区、高原工作，那么投保意外险显然能帮你解除不少后顾之忧。
对于一般家庭，长期保险选择5－20年的缴费期比较合适。但如果家庭有较强的支付能力，投资理财渠道又比较少，可以考虑用一次性付费方式购买保险产品。在具体选择保险产品时，由于目前各保险公司正在销售的人身险产品预定利率最高是2．5％，有的产品甚至只有１％左右的预定利率，是较低回报利率的保险产品，因此选择购买养老、年金和终身寿险类等长期性的险种时，如果有一定的经济条件，最好是选分红或投资连结类，虽然这一类产品价格比传统产品高一些，但能减少以后利率上涨时的损失。另外，由于保险公司目前的资金运用受到很多限制，投资环境也比较低迷，对该类产品的投资和分红回报也比较低，这属正常现象，我们应根据自己的实际需要购买，最好不要轻易退保，否则有一定损失。
买保险量入为出不要认为自己购买的保险越多，享受到的保障就越多。相反，如果过多投资在保险上，一旦你出现经济危机，无法按时缴纳费用，保单将失去意义。所以，每月购买保险的金额比重应占自己月收入的5％到10％为佳。因为一旦自己经济收入减少，就很难继续交纳高额的保险费，届时如果退保就会造成巨大的损失，还会失去保障。不退保又难以维持，会处于进退两难的尴尬境地。专家建议投保的费用以自己收入的5％到10％为宜。即如果你一年能赚5万元，拿出2500到5000元买保险是适度的。
据了解，一般购买保险的多少可以根据以下公式来进行计算：“需购买的保险＝你想要的保险程度－你现有的保障水平”，也就是说，你如果想要30万元的保障，而你的社保有７万多，公司又为你买了补充险2万元，那么你只要买能保20万元的那一档保险就可以了。所以，理性的消费者，应根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买保险。
不同时期需求不同不要认为自己刚刚进入社会，收入少，可以等到有钱的时候再投保。其实这种想法是不对的。人们处在不同的人生时期，个人年龄、工作时间、家庭结构、收入状况不同，那么所需要的保险也是不同的。我们要注意的是年纪越轻，保费越便宜，因此投资保险越早越好。参考国外的做法，儿童从出生起就开始拥有自己的保险规划，并伴其终生。而且人在20－30岁期间刚刚踏入社会，由起跑线向终点冲刺，大多数人身体状况良好，精力充沛，且家庭负担不重，经济上无太大的压力。因此保险的需求应限以自身保障为主，以健康、意外、养老保险为基础。在经济基础日趋稳定时，再投保一些投资类的保险，有稳妥固定的收益，这样，还可以为以后成家立业做准备。
20－25岁刚刚步入社会，收入不多，面对变动因素多，尚没有足够的社会保障，购买的保险应该以意外险、人身险为主。25－30岁的时候已经成家立业，面临生育，有了一定的资产，比如房子和汽车，保险应以健康险、家庭财产险为主。比如女性朋友的女性健康险等。30岁以后，已经有了一定的经济基础，可以通过简单稳妥的方式来为自己生钱，投保投资分红类保险是最好不过了。
随着私车数量增长，不仅小区停车问题越来越受关注，就连停在小区内的车辆出了问题如何解决，也成了车主们的心病。王先生准备出门上班时，发现自己的车辆左侧翼子板被撞，由于只上了第三者责任保险，若没有找到撞车者，就无法得到保险公司理赔。于是他找来物业公司，希望能配合处理，物业公司表示，可以帮助王先生开具车在小区内被撞的证明。
车主在发生事故后，往往第一时间想到的就是保险公司。在本案中，王先生也是首先致电保险公司，但得到的答复却是只能赔偿70%的损失。对此保险公司的理赔人员表示，保险公司的条款已作了相应规定，像王先生这种情形只能赔偿损失的70%，另外的30%需要由车主自己买单。
对于这样的解释，王先生感到很委屈，“明明是别人撞了我的车，到头来却要自己承担30%的费用。”对此，该小区一位有过相同经历的车主给王先生支了一“招”，如果是不明原因的单车损伤，可伪造事故，这样保险公司可以全赔。对此，专家提醒车主，这种行为不可取，伪造事故索赔是一种骗保行为。
那么物业在收取了停车费后，有没有责任去履行看护义务呢。一旦发生碰撞等事故，物业是否要承担部分赔偿呢？
由于各小区物业规模及设施参差不齐，一部分小区并没有条件配备摄像等装备，这就造成了一旦发生事故，物业不能及时查明肇事者，小区物业也很难拿出利于自己的证据。反之，车主认为交付了停车费，物业理应有看护责任，既然找不到肇事者，就应该承担一定责任。双方都有各自的说辞，就很容易发生纠纷。
对此，物业公司应承担部分责任。小区内事故的发生，与管理有关，比如保安有没有按时巡逻等，但物业公司为规避风险，通常会要求车主提供车辆在小区被撞的证明，而对业主来说，这个举证比较困难。若是停车点是地下停车场，有监控录像的，车主可要求物业提供录像证明，若无法提供，物业也应承担一定责任；若车辆停放在露天停车点，想要找证据证明找到责任人比较难，车主只能自掏腰包。
汽车被撞不一定获全赔林先生把车辆停在住宅小区停车场，第二日取车时发现车被撞了，肇事车跑了。保险公司表示只能赔70%，要自负30%。换了一个大灯总成和保险杠，加上工时费共2980元，仅自费部分就要近千元。邓先生表示质疑：“买汽车保险就是为了规避风险，第三者责任险、无计免赔都买了，为何不能给予全赔？”
其实原因很简单，该事故的全部损失本来应该由肇事车主来承担。但车辆被撞，无法找到肇事者，车主只能获得70%的车险赔偿，另外30%需由车主自行承担。这是车险中很常见的一个条款。需要注意的还有，机动车手续不全、故意或伪造事故、酒后或驾车从事违法犯罪活动、车辆被盗期间等情况均不能获得赔偿。
其实，即使你买了保险，你的车被撞或是出了什么意外，保险公司也不是全赔的，车辆被撞如何理赔应走出这样的误区，对方全责自然这次事故的费用都由他来出，不论是不是有保险，而不是你的保险公司来陪。
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