保险市场放开了，竞争开始了，费率市场化成为趋势。保监会已对寿险费率市场化问题进行了深入调研，准备由保险公司自己决定费率，产品价格将由统一走向多元化，保险公司为使产品更具竞争力，会拼命降低价格，引发价格战。而价格因涉及到利益问题，从而成为最能拨动消费者心弦的一根金手指，决定对保险的取舍。
追逐利益最大化在市场交易中原本无可非议，但因为保险价格是非直观的，消费者购买保险时，一定不要被保险表面的价格所迷惑，而要看清其背后的条件，还要把价格与其它因素放在一起衡量。例如，现在市场上有公司推出了保底分红险，承诺年平均保证收益2％，高于同业1.75％的平均水平，但是收益是有条件的，客户需要持有保单满6年，否则会损失部分保底收益，此外，还有保险因责任范围不同也会产生价格差异。保险是产品和服务的综合体，消费者在比较价格的同时，不要忽视了服务，以健康险为例，保险公司选取哪些定点医院、是否每年提供体检服务、是否有疾病预防、干预措施等，这都不是简单的价格所能代替的。
消费者还要提防低价格后面还有隐藏的风险，新成立的保险公司为尽可能多获取业务，不惜降低价格，直接的后果就是赔付率或费用率过高，如果保险公司调整不及时，就会出现经营危机，损害消费者利益。所以，消费者在购买保险时要综合考虑多种因素，不要被价格主导。M.BX010.COM
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给自己的未来提前做好规划，投保一份合适的保险已经不再是一件新鲜事。但是有很多消费者由于缺乏相关的保险知识，在选择保险时常常走弯路，如何科学选择适合自己的保险成了关键。消费者在购买保险时需要注意哪些问题呢?
投保医疗保险的注意事项
1.要选择有续保功能的险种。
一般住院医疗保险的保险期间是1年，1年结束后要续保。而市场上有一部分住院医疗保险产品都是不保证续保的，这意味着客户如果一旦身体出现疾病，下一年续保时就要重新与保险公司签订合同，保险公司就可能拒绝续保，或因此而调整保险责任和责任免除范围。
2. 客户投保时要切实履行如实告知义务。
保险公司将根据客户的具体情况判断是否接受承保或是以什么样的条件承保。如果投保人故意隐瞒疾病，不履行告知义务，根据中国《保险法》的规定，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。
3. 看清保单的条款规定。
(1)等待期，住院医疗保险大多有一个等待期，一般是在自合同生效日三十天或一百八十天内，在等待期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付;
(2)给付限额，很多医疗险都设立了分项责任的给付限额，超出限额部分不负责赔偿;
(3)免赔额，保险公司一般都规定了一个免赔额，如果医疗费低于免赔额，则不能获得赔偿。
商业养老险三大投保原则
那么，面对市场上琳琅满目的养老保险产品，又该如何选择?对此，开心保保险网专家介绍，相对于意外险、重疾险等保障型险种而言，商业养老保险的费用较高，建议在购买前对照三大原则，根据自身实际情况购买。
原则一：保障要全面
对于没有任何保险保障的客户，建议优先考虑保费相对较低的意外险、医疗险、重疾险等保障型险种，在为自己准备了充足的保障且经济仍然宽裕的情况下再购买养老险产品。
原则二：保费要合理
一般来说，整个家庭用于购买保险的年缴保费应控制在家庭年收入的15%至20%。
原则三：保额要足够
要保证退休后与退休前的生活水平基本持平，不会产生较大的落差，投保人可以给自己设定退休后需维持的生活标准，再据此评估自己需要补充的商业养老保险的保额。
在对照了三大原则之后，投保养老保险越早越好。投保人年龄越小，购买相同保额需缴纳的保费就越少。年龄越大，要付出的保费越多，甚至可能因为身体状况和年龄问题，不能参保。
同时，因为养老保险一般都兼具储蓄和分红功能，最终给付客户的养老金的来源之一是保单红利及其利息收益，越早投保距离领取养老金的时间越长，保单红利以复利形式滚动的时间就越长。因此，对于经济较为宽裕的客户，在为自己准备好保障型险种之余，应该及早考虑购买养老险产品。
主附险比例关系虽有不同，但也有一些规律可循。搭配要求，是各个公司针对于本公司的保险产品营销策略和产品特点等来制定的，各家都会有区别。作为保险监管机构也对于产品结构有要求，比如有投资功能的保险，如果有重疾保障功能必须以主附险来搭配。
持续关注的保险网销大战，正引起监管部门关注。知情人士透露称，保监会正对此进行摸底调研，以了解目前激战正酣的网销变相价格战，相关保险公司6月20日已上呈自查结果。知情人士透露称，愈演愈烈的网销价格战很有可能会被叫停。
网销现“跑马圈地”疯狂场景
彼时车险“跑马圈地”的疯狂场景，如今正在寿险网销渠道上演。根据本报此前调查了解，近段时间以来，一批通过网销渠道销售的万能险产品，已间接突破了2.5%的保证收益率。而得以突破的方式，主要是通过加送网购现金积分的模式，间接抬高万能险产品的定价利率。
可观的保底收益，加上4%至5%的预期年化收益率，这些万能险产品的横空出世，在淘宝等网络渠道近乎疯销。然而，在业内人士看来，保险网销这原本被寄予创新突破的新兴渠道，俨然已出现无序竞争的苗头。
按照一位保险业人士所透露的，目前保险公司通过淘宝等第三方平台进行保险产品销售，需要支付的手续费大概在千分之三左右。“为了吸引客户上淘宝理财频道，在某些活动促销节点，淘宝自愿牺牲短期利益，从保险公司支付的佣金中拿出部分费用，向客户赠送"集分宝"(可在淘宝作现金使用)。”
然而，事态并非如表面般发展。据相关人士透露，除活动促销时间之外，部分保险公司赠送网购现金积分的时间和频率越来越高。“这些活动之外的赠送积分行为，不排除是某些保险公司为了提高产品吸引力而自掏腰包，并非来自原本支付给第三方平台的佣金。”
监管层或出手整治
虽然关于保险网销的监管细则尚未出台，但保监会对于这个市场的风吹草动保持着密切关注。“根据保监会的紧急电话通知，我们6月20日上交了相关自查报告，内容涉及网销佣金和赠送网购现金积分之间的关系等等。看这趋势，监管部门可能要整治保险网销市场了。”一家寿险公司负责人告诉上证报记者。
值得一提的是，如果加送网购现金积分模式被叫停，对于消费者来说，可能意味着保险产品吸引力的下降。其实不然。一位业内人士告诉上证报记者，“羊毛出在羊身上，如果保险公司先期付出了较高的佣金及积分赠送成本，那么之后的保险产品实际投资收益率就会下降。反之，如果前期成本低，后期投资收益率就会高。”
保险公司之所以对网销趋之若鹜，是因为保险传统销售渠道陷入了瓶颈，个险发展乏力，银保成本高企。相较之下，网销渠道成本低、容易上规模、价格及投保过程透明。尤其对于一些中小型保险公司而言，在分支机构匮乏的现实困境下，通过网销亦可间接实现无地域限制的广泛销售。
然而，如今的保险网销市场却充斥着浓重的价格战气氛。这难免不让人心生质疑，保险网销这原本被寄予创新突破的新兴渠道，难道又要重走银保和车险“恶性价格战、赔本赚吆喝”的老路？一旦势头得不到遏制，蓝海也终将变红海。
不过，也有市场人士认为，价格竞争是市场化行为，监管部门如何整治值得三思。且单纯寄望于监管干预是不现实的，风头一旦过了，保险公司还会想出其他变相之举。保险公司必须严格自律，用价格战的手段来购买市场份额，重“大”轻“强”的超常规发展计划并非长久之计。如何规避重走银保、车险的老路，通过差异化竞争来抓住稳定客户，是接下来保险公司在走网销之路过程中亟须思量的问题。
最近，小编发了很多关于理赔的文章，有不少人在下面留言吐槽到：保险就是骗人的！我买的保险就不赔我！买的时候说什么都赔，真等我申请理赔的时候就这也不赔，那也不赔等类似的说法。
当然，在用户的这种反馈，也不是没有原因的。一方面是因为保险业务员的误导；另一方面是用户自己的误解所导致的。
下面小编把一些比较坑的地方给大家说一下，大家千万要注意哦。
1.买保险，到熟人那边去买！很多人买保险怕被骗，总会走向这么一个拐角，心里有个信念：我找亲人、熟人或者关系比较铁的朋友买呢？他会从我的角度出发，也不会骗我的，这样推荐的产品也比较靠谱！
这里小编要告诉大家一点，你和保险业务员很熟有能怎么样？杀熟的事情被曝出来的还少吗？即使他告诉你别家的产品好，你又怎么分别好与更好、差与没那么差这些程度上的差别呢。
所以，小编经常说的一句话是：保险的购买需要根据自己的实际需求和经济条件，不是从产品出发来匹配自己的需求，而是从需求出发找寻对应的产品，千万不要本末倒置。所以亲戚会被利益所驱使，我们也很难找到适合我们自己的保险产品。
2.大公司的保险产品就是比小公司的好，还是得买大公司的保险产品！小编想要先声明一点：保险公司是所有公司成立中最难的，所以保险公司无论大小，只要是一家正规的保险公司，在保监会下面经营的，都是非常靠谱的！
保险公司可靠性的问题，从法律层面上讲，保险公司不管大与小，只要它是一家正规的保险公司，可靠性就不是问题。其实，保险公司的大与小的区别在与实际操作和使用上。简单讲，大公司的服务会更好一点，小公司的产品性价比会更高一点。
比如：重疾险、意外险、寿险等一次性赔付的产品：只赔付一次，保险合同终止，服务体验差，忍下即可，但是在保费上的差距可不是一星半点，有时候会相差一两万还不止（指每年保费），所以此类产品更多的是关注性价比的问题，而不是保险公司大小的问题。
所以，买保险并不一定非要找大保险公司，以及只要符合理赔条件，无论是大公司产品还是小公司产品，赔款该多少就是多少，并没有多大差别。反倒是有些大公司，因为广告费花的多，羊毛出在羊身上，保险价格反而比小公司贵不少。
3.用不到返本，用得到给钱，还是这样返本的保险好！关于返本型保险，小编以重大疾病保险为例。
其实，关于返还型重大疾病保险，小编说了很多次了。但是今天还是想要强调一下。返还型保险的最大的坑在于保费贵！
一般是以两全险、万能险主险，以健康险险作为附加险以此捆绑的一种组合保险计划。一般缴费时间为3年、5年或10年，保障期限为20年或30年，到期返还保费或再加点利息返还，类似于分红险，但是收益不会那么高，但保费却不是一般的高！
你可能会觉得，有病治病，没病返本，这样多好，我也不亏！
天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。
换个角度，我们拿出上涨的保费去购买点大额医疗险也是足足有余了，所以在用户想买一款返本型保险的话，真的不划算！
4.买什么都保的保险产品最好，这样省心！很多人喜欢一劳永逸的事情，小编也不例外。比如在淘宝买个东西，总想着在一家店，全部把想买的东西全部买完。相同的，面对保险，也是希望一款保险就什么都能保，自己不用在操心多选什么的。
对于这样的想法，保险市场上是有这样的产品的。但小编要提醒你的是：如果你真的买了这类产品，可能要花费很多冤枉钱。原因这类产品，保障项目非常全面，意外、医疗、重疾、身故等项目豆包，但是每一个保障项目的保额确是非常低的，对我们用户来说，大多起不到真正的保障作用，甚至有些保障作用是公用保额，你以为你买了两项甚至更多项的保障责任（加起来120万），其实，其实只要赔付了其中一项（30万），保险合同就终止了，你不觉得太坑了吗？
同时，把多想保障责任打包在一起卖，你以为会比一个一个买便宜，有这种想法，真的是大错特错了，要知道，保险公司不是零食店，这样卖，会更贵，我们付出的保费更多，而得到的实际保障的作用却很少，某安福就是一个很好的例子，以此为噱头，促使用户购买。
5.保险生效后，出了事故，保险公司就一定要赔！保单生效了，保障就开始了，发生了符合保险合同的保险事故，保险公司就得赔！如果你现在还这么认为，真得好好了解一下保险了。为什么说保险生效后，保险公司不一定会赔，那是因为有些保险是有时间的限制——等待期。
一般情况下，意外险是没有等待期设置的。不管是住院还是伤残/身故，只要保单生效了，发生的事故在保障期限中，保险公司就一定要赔！
一般情况下，医疗险都是有等待期的，时间为30天、60天、90天不等。保单生效后的等待期内，发生了疾病住院，保险公司不承担赔付责任；保单生效后的等待期后，发生了疾病住院，保险公司才会承担赔付责任。
一般情况下，重疾险都是有等待期的，时间为90天、180天、360天不等。保单生效后的等待期内，发生了符合保险条款的重大疾病，保险公司不承担赔付责任；保单生效后的等待期后，发生了符合保险条款的重大疾病，保险公司才会承担赔付责任。重大疾病保险有些特殊情况，大家可以点击>>>保险生效后，出了事故，保险公司就一定要赔！你想多了！了解下。
般情况下，寿险有等待期，时间为180天不等。保单生效后的等待期内，发生了身故/伤残，保险公司不承担赔付责任；保单生效后的等待期后，发生了身故/伤残，保险公司才会承担赔付责任。
这里小编要特别提醒一点：一般寿险条款规定，因自杀导致的身故，2年内保险公司不赔付。
有些人以为买了保险就万事大吉了，出了事就一定赔，是大错特错了！
目前只有意外险是可以的，其他健康和人寿险种都不可以，都存在等待期的。如果是过了等待期后发生了符合保险条款的事故，医疗险、重疾险、寿险是正常赔的；如果是在等待期内发生了符合保险条款的事故，保险公司是不赔的，只退还保费，甚至有些保险公司连保费也不退，只退还保单的现金价值。
6.生了病保险就要赔，不赔我就是骗子。在很多人的认知中，买了重疾险，就什么大病就都赔。这是我们的认知错误，但事实并不是如此。重大疾病保险都是有疾病保障范围的，大多保障的疾病种类为40-60种，目前，也有不少产品保障百种以上。
举个实际的例子：
所以，如果你得的大病并不在你所购买的疾病范围保障内，保险公司也是不承担保障责任的。这也是保险公司拒赔的原因之一。
最后，小编想说：购买时了解保险条款很重要，只有了解清楚，才能在理赔的时候不出问题。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
提到买车险，私家车主们实在是百感交集，以前买车险更多关注的是找谁买更便宜，现如今，大家都知道打渤海保险电话买车险最便宜，但是能否用低价买来优质的服务就成了车主们关注的焦点。
渤海保险2008年5月获得保监会批准开展渤海保险电话车险业务，至今已经2年有余，始终致力于提供全方位高品质的服务。作为一种新兴的车险直销模式，最能体现电话车险便捷性的便是送单环节，渤海保险在全国拥有超过300家分支机构，覆盖大江南北，只要车主拨打电话进行投保，渤海保险送单员就会按照约定的时间地点将保单免费递送上门，让客户省时省心。
同时，渤海保险还为电话车险客户量身打造了VIP服务方案，除提供免费车辆专家咨询、天气风险提示、短信提醒外，还为车主提供全国通赔、网上实时查询理赔进度、银行卡转账赔款等诸多贴心服务。
还要提醒广大车主，并不是通过渤海保险电话销售的车险就是国家认可的“电话车险”。只有购买保监会批准的电话营销专用车险产品才能在享受便捷的同时，获得最高15%的价格优惠，如此的优惠价格是非国家认可的电话销售的车险所远远不能企及的。按照保监会的要求，渤海保险电话车险的销售都要集中管理，统一运营;具备规范合法的办公场所，并配备有专业的管理人员。要符合这样的要求，需要巨大的人力物力和财力投入，不是简简单单地摆上个电话，找几个人打电话就可以的。目前保监会正式批准开展电话车险业务的公司不过12家，购买规范的电话车险才能更好的保障自己的权益。
车险对于每一位车主而言都是必不可少的，很多车主对于如何买车险并不是很了解，常常是听朋友的介绍或者推销人员的介绍买的车险。随着车险数量和种类的增多，很多车主们越来越急切地想知道如何才能买到好车险，渤海保险电话车险怎么样呢?这种电话车险可行么?针对广大车主朋友们的疑问，接下来笔者向大家逐一解答。
在上世纪末，我国的汽车行业进入了高速发展阶段，眼瞅着道路上的车辆与日剧增，虽然马路越修越宽、越来越长，可是丝毫没有缓解交通拥堵的压力，反而变得更堵了。为了治堵，很多城市想尽了办法，相继出现了限购、摇号等政策，可是人们买车的意愿似乎还没有下降。车主在提车后，需要办理很多手续，车险就是其中的一个重要手续，一些车主选择渤海保险电话车险，投保很方便。
很多车主都习惯于传统的投保车险的方式，即亲自去保险公司代理点办理相关手续，可是随着办理车险的人数增多，每次车主都要排队很久才轮到办车险，万一缺少个材料，就得回去拿，然后回来重新排队，一来一回都很浪费时间。为了节省车主的时间，推出了渤海保险电话车险，只需要按几个电话数字，电话那头就会有工作人员接听电话，告知车主需要哪些材料并且推荐合适的保险险种，如果车主确定投保后，在第二天就会有工作人员上门送保单，付完保费后就完成车险的投保了。
一些车主可能会有些犹豫：“渤海保险电话车险可靠么?”其实电话投保可以享受与在代理点投保一样的服务。部分车主还选择了平安网上车险，不仅可以看到所有险种的详细介绍，还可以利用软件计算保费，当车主觉得合适的时候，也可以在网上投保，整个过程仅需要有一台可以上网的电脑即可完成。无论是去代理点投保、电话投保还是网上投保，车主们均可以享受到同样的服务。
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