先满足人身保险 后考虑财产保险
我们知道：人和物仅为载体而已，载体的后面还是一个字--“钱”，买了保险不能避免意外发生、不能阻止疾病到来、不能保证财物不受损失(坏)，保险解决的是风险后面的事情，也就是用钱(保险公司理赔金)来补偿钱(你的急用金)的问题。
因此，无论是人寿保险还是财产保险，保的是一个“钱”字。“开源、节流、避险”乃理财三要素，保险让你在理财中稳操胜券。无论是富裕的、还是负债的，有钱的、还是没钱的，护钱的、还是挣钱的，男的、还是女的，老的、还是少的，都不要忘了给“钱”保险。未雨绸缪，才是当代人应具备的素质，更是明智的选择。
现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却忽略为自身投保人身保险；也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。这实际上出现了本末倒置的问题。
人是创造财富者，没有人的保全，也就没有财富的积累。著名财经小说作家梁凤仪说过：“健康好比数字1，事业、家庭、地位、钱财是0；有了1，后面的0越多，就越富有。反之，没有1，则一切皆无。”因而在考虑保险时，一定要分清主次，人的保障比财富的保障始终更重要，处理好人身保险和财产保险的关系，则满盘皆赢；否则，全盘皆输。
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人身保险以人的生命和身体机能为保险标的的保险，即被保险人因年老退休、疾病等保险事故，以至死亡、伤残、丧失工作能力时，由保险人按事先约定的数额付保险金。
人身保险具有下列特性：
(1)标的的独特性决定其为定额保险。人身保险的最突出特征是其标的，即生命、健康不能估价，因此，它不是对物质损失进行补偿，而是给予被保险人和他们的家庭约定金额的经济帮助。
(2)通常为长期保险。保险期间一般在5年、10年以上，甚至终身。
(3)人身保险的危险随着年龄的增长而增长。因此，采用均衡保险费法计算保险费。
(4)可具有储蓄性，保证获得一定的利益。
(5)具有对保险金额进行测定评价的特殊性。人的生命价值没有客观标准，因此，只能由投保人根据自己需要自报保险金额，保险公司按投保人的经济情况、工作性质、生活标准、缴付保费能力等因素加以衡量。如果认为合理，即可接受承保；如认为金额过高，可以协商修改或拒保，人身保险合同经当事人协商可以附加意外死亡的双赔条款，被保险人非因一般疾病而是因意外伤害事故死亡时，可以得到双倍保额的保险金。人身保险因保险的危险不同，可分为人身意外伤害保险、疾病保险和人寿保险；依实施形式不同，可分为自愿保险和强制保险。
人身保险是关于人的身体本身、人的健康、人的生命的保险。普通的人身保险只负责保障人身健康、安全等，只有赔偿责任。新型人身保险除开基本的人身保障功能外还增加了投资、分红等功能。小编整理。下面介绍三种新型的人身保险：分红型人身保险、万能型人身保险以及投连型人身保险。
▇分红型人身保险
分红型人身保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，具有以下特点：
1、单持有人可以获得红利分配。分红保险除具有基本保障功能外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。
2、红利分配方式包括现金红利和增额红利。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。小编整理。增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。
3、红利的分配是不确定的。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。
▇万能型人身保险
万能型人身保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，具有以下特点：
1、交费灵活，收费透明。通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。小编整理。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。
2、灵活性高，保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。
3、通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。
▇连结人身保险
投资连结人身保险，简称投连险。投连险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。
投资连结人身保险是一种融保险与投资功能于一身的新险种。小编整理。设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。由于投资帐户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，将所有的投资收益和投资损失由客户承担。
充分利用专家理财的优势，客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。因此投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。
人身保险，是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。人身保险是在社会主义制度下，人身保险是劳动者在遇有不幸事故，丧失劳动能力或家庭扶养人死亡时得到物质保证的形式之一。
一、人身保险产品的基本种类：
以“保障+储蓄”为主要成分的养老金保险：
对单个人来讲有了保险保障，这就有了安定性，不受银行利率的影响，万一没有到合同约定期满而发生不幸，被保险人即可得到一笔约定的经济保障，这是银行储蓄产品所没有的。
这种保险的特点是保费高，保障相对意外险而言就比较低。
以“保障+补偿”为主要成分的医疗保险：
这种保险提供的保障不是依据定额给付原则，而是补偿原则，是就实际花费的治疗费数额，但补偿最高不能超过合同约定金额。
因此，它的规则是补偿原则，它的特点是保费适中保额不低。这类保险的名称必有“健康”、“医疗”的字眼。
以“保障”为主要成分的人身意外伤害险：
这些险种一般没有储蓄功能，例如乘坐飞机买的保险，几元钱或几十元钱的保险费，而保障几万元或几十万元的经济给付，可见这种险种的特点是保费低，保额高。
这种保险无论如何包装变化，险种名称中必有“意外险”三个字。
以“保障+分红”为主要成分的分红保险、投资连结保险和万能保险：
这种保险是将保障和投资结合在一起的险种，它是在优先提供保障的前提下，拿出一部分资金进行投资，而投资获利多少，决定分红的多少。
这类险种的特点是保费高，保障程度相对于其他人身保险险种而言就比较低。
二、人身保险产品的新型种类：
人身保险新型产品是相对于普通型人身保险产品而言的，包括分红型、万能型、投资连结型等。
分红型保险：
分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。
万能型保险：
万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险。
随着电子商务的发展，现在企业在投保企业财产保险的时候，可以采用网上预约的方式。目前，在许多的保险公司的官方网站上都是企业财产保险预约页面，企业只需要在网页上进行预约，保险公司的相关工作人员便会亲自上门服务。
当保险公司的工作人员到达公司之后，企业需要对保险公司所提供的企业财产保险进行全面的了解，具体需要了解的内容包括企业的保障内容、保险金额、保险费用以及保险索赔时限等等。这四个方面的内容与企业的利益息息相关，因此企业一定要高度重视。
在确定了所需要购买的企业财产保险之后，企业的负责人便需要填写投保单与申请书，而保险公司便会对投保单与申请书进行审核。在审核通过之后，保险公司便会表明同意承保，而企业便需要缴纳相应的保险费用。
以上是关于企业财产保险的网络投保方式的介绍，接下来要为大家介绍的则是企业财产保险的代理人投保方式。企业可以聘请专门的保险代理人来为本企业来进行企业财产保险的办理，而在此过程中，企业只需要准备好投保所需要的材料以及缴纳保险费用即可，其他的事项都将由保险代理人完成。由此可见，通过保险代理人投保企业财产保险更加的方便，但是这种投保方式也有可能导致骗保的情况的发生，因为企业的负责人并没有与保险公司进行实质性的联系，这样便会提高企业被保险代理人蒙骗的可能性。
以上便是关于企业财产保险的正确投保方式的详细介绍。如果企业选择通过网络预约的方式来投保企业财产保险，那么现在哪些保险公司能够为企业提供这方面的服务呢？中国平安保险公司便是其中之一。
企业可以在中国平安保险公司的网站上预约企业车辆安全保障、企业财产保障、责任险保障以及信用保障等一系列的企业财产保障。由于中国平安提供的企业财产保障项目可以自由搭配，因此企业完全可以根据本企业的实际情况来选择企业财产保险的保障项目，从而为企业的相关财产提供最贴心的保障。
低收入者：购买保险要先近后远 先急后缓
现在很多年轻人参加工作时间不长，工资不高，是名副其实的低收入者。因此在安排保险规划时，一定要切合实际、量力而行，做到“先近后远、先急后缓”，待日后收入提升后再作相应的保障调整。
方案一：首选意外伤害保险
意外险是指被保险人在保险期间因遭受非本意的、外来的、突发的意外事故(非疾病因素)，身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。从保障和性价比角度来看，意外险属于纯消费险种，其特点是保障足、保费低，无疑是低收入者最实惠的选择，一般每家寿险公司和部分财险公司都有类似产品。
如何选择意外险也有一番学问，要求因人而异、区别对待。如果所从事的工作需要经常出差，也就意味着一部分时间在公共交通工具上度过，与办公室白领相比，增加了一定的意外风险。所以在投保意外险时，最好加上“意外伤害双倍给付保险”;而工作危险系数的高朋友，就要考虑到意外残疾的可能性高于常人，附加“残疾累进意外伤害保险”可以增加因意外事故引起的残疾保障。
其次，单纯的意外险仅对因意外事故而引起的身故和残疾进行理赔，无法解决因意外事故导致的诊疗费用的补偿，包括大到住院医疗费用、手术医疗费用，小到门急诊的诊疗费用。所以必须补充意外医疗保险，减轻意外医疗费用的支出。
另外，经常出差、工作辛苦，生活和饮食规律或被打破，也容易引起健康“透支”，留下疾病隐患。因此，年轻的朋友也要做好疾病医疗方面的防范措施，通过投保疾病医疗保险和分红险重大疾病保险，来补充社会医疗保险的不足。同时，附加“住院津贴保险”还可获得因意外或疾病住院的费用补贴。
“太平福寿”意外伤害保险 是一款保障全面、交通意外保障额度较高、意外医疗高达2万的综合意外保险产品，性价比高非常高。 “一路平安”综合意外伤害保险 是一款保障全面的综合意外伤害保险，保障额度均衡，非常适合作为社保补充进行购买。方案二：按需有序巧买保险
首先，低收入者的风险承受能力较弱，故而购买保险的顺序应该以重疾险及意外险为首，意外险可一年一年购买，如果上班的公司有给员工买过保障比较高的团体意外保险，可酌情考虑。
其次是一般医疗保险，包括意外医疗、住院医疗及住院补贴险等。然后是定期寿险，其实年轻人购买定期寿险是给父母的一份保障。为人子女，还没开始赡养父母，万一就此不幸离开，对父母的打击非常之大。虽然年轻人死亡多是因为意外，但万一不幸由于疾病导致死亡，只拥有意外险，父母是得不到补偿的。所以年轻的朋友想为父母尽一份孝心和责任的话，可考虑定期寿险。
泰康亿顺天使呵护综合保障计划1.产品主要面向上班族设计，主要是对社保的补充，产品设计根据不同的年龄收取不同的保费。
2.包含了普通意外伤害、交通工具意外伤害、住院津贴、手术津贴等保障，属于津贴型健康险产品。
另外，年轻的低收入这个考虑分红险的话，根据自己的经济情况，可考虑一些传统的分红保险作为养老金储备。一般的话可以是两全分红保险与纯养老金产品，至于具体保险组合的设计与保险金额的制定，还需要与理财师进行细致沟通，充分考虑到自己的经济状况再做规划。
方案三：宜暂缓购买分红险
随着我国保险业的蓬勃发展，越来越多的人认识到了保险的重要性，特别是现在20多岁的年轻人，受社会大环境的影响，或多或少有一定的保险意识。
这类人群在财务上存在的劣势是：1.参加工作时间短，收入不高;2.工作跳动频繁，收入不稳定;3.面临恋爱、结婚、买房等大额支出，总感觉入不敷出;4.没有多少储蓄，抗财务风险能力较差等。优势是随着能力的增加，收入也会增加，只要做好财务规划，就可逐步实现财务目标。那么这类人群又该如何购买保险呢?
1.商业保险：首先要考虑意外保障，根据工作性质选择不同保额。其次可买些重大疾病保险，虽然年轻人得重疾的概率不高，但是年轻时交费较低，享受的保障期也较长。
2.制定财务目标，积极储蓄和投资。年轻的低收入者未来的3-5年内有可能面临结婚、买房等一系列重大财务支出。现在就要设定财务目标，然后确定理财方式。建议如果上述需求超过3年，可考虑每月拿出500元-1000元做基金定投，现在正是低谷期，可选择表现较好的股票型基金。
3.同时努力寻找高薪机会并埋头工作，还要广开财源，以快速积累未来家庭生活资金。
家庭买保险 先家长后小孩
很多人想到买保险，往往是在有了孩子之后。孩子是家庭中的最大希望，他们身上寄托着父母无限的爱与责任。越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全保障、教育、储蓄计划。可能一些家长最关心哪类保险最适合，什么年龄阶段选什么保险之类的问题，而忽略了一条必要的条件：给孩子交保费的自己。
“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障。而对孩子来说，最大的保障来自于父母，即便没有保险，出现了问题还有家长来想办法解决，但是如果是孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子才是真的失去最基础的保障。可见，家长发生意外对家庭造成的损失和影响是严重的。
因此，买保险要遵循一个最基本的原则：先保家长尤其是家庭财务贡献度最高的人，采这种“曲线救国”的方式，首先对自己和配偶的保障下足功夫。因为，如果家庭中作为顶梁柱因故丧失经济能力，那么直接导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。
总体而言，为孩子提供保障主要达到三个目的，一是保证孩子在家长发生意外后能正常生活；二是解决医疗费用，特别是大病费用；三是筹措教育金。
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