一、广告和保险广告的含义
美国市场营销协会定义委员会关于广告的定义是: 广告是指由明确的发起者以公开支付费用的做法, 以非人员的任何形式, 对产品、服务或某项行动的意见和想法的介绍。广告有商业广告和非商业广告之分。商业广告以盈利为目的, 非商业广告不以盈利为目的。本节所称广告是指商业广告。我国《广告法》所规范的广告也是商业广告, 它指出: 广告是指商品经营者或者服务提供者承担费用, 通过一定媒介和形式直接或者间接地介绍自己所推销的商品或者所提供的服务的商业广告。因此, 一则具体的广告由以下四项要素构成。
1 . 广告主
广告主即提出发布广告的企业、团体或个人。例如某公司在某电视台为自己生产的产品做广告, 该公司就是该广告的广告主, 又是电视台的广告客户。
我国《广告法》规定: “广告主是指为推销产品或提供服务, 自行或者委托他人设计、制作、发布广告的法人、其他经济组织或者个人。” 广告主既期望通过广告给自己带来直接的经济利益, 又要对所发布的广告负责。
2 . 广告信息
广告信息即广告的主要内容, 包括商品、服务、观念信息。商品信息一般应明确商品的名称、质量、产地(厂家)、用途、价格、销售( 交货) 地点、时间等。服务信息由服务企业发布广告的内容, 如保险公司的某种新产品广告。观念信息是指向消费者宣传、倡导某种观念或时尚, 以利于广告主进一步推销有关商品或服务。例如, 旅游公司对祖国风景名胜、湖光山色、风土人情以及旅游对人们增进身心健康的好处等进行宣传, 倡导旅游观念, 鼓励人们去饱览祖国的大好河山。
3 . 广告媒体
广告媒体即广告信息的载体。广告信息只有通过各种载体才能广泛、持久地传播。科学技术的进步使得广告媒体不断走向现代化。目前, 主要的广告媒体有报纸、杂志、电视、广播、网络等。
4 . 广告费
广告费包括广告设计费用、广告制作费用、广告发布费用、广告代理费用等。
通过以上分析, 我们可对保险广告作如下定义: 保险广告是保险公司在付费的前提下, 通过一定媒体, 采用艺术的手法有计划地向保险消费者传递其保险商品及有关信息, 以诱导消费者采取购买行为的一种促销活动。
二、保险广告的作用
广告界有一句经典名言: “要想推销产品而又不做广告如同是黑暗中向情人递送秋波。” 可见, 广告在现代营销中具有十分重要的作用。对保险营销而言, 广告的作用主要表现在以下五个方面。
1 . 传播保险观念
由于传统观念的影响和新中国成立后长时间保险市场的缺失, 许多人缺乏现代商业保险意识, 对保险产品不甚了解, 甚至有抵触情绪。因此, 保险企业对保险市场的开发需要从现代保险观念的培养、普及开始, 保险广告正是手段之一, 保险企业可以通过一些朗朗上口、言简意赅的广告语或形象的图示进行宣传。如“平时汇入一滴水, 难时拥有太平洋” ( 太平洋保险公司)、“ 拥有人寿保险, 没有后顾之忧” (中国人寿保险公司)、“ 漫漫人生路, 平安保平安”
(平安保险公司) 、“爱护家人, 先让安联大众保护你” ( 安联大众保险公司)。
2 . 传递保险信息
保险广告可通过有关媒体, 采取一定的形式宣传具体的保险产品、保险服务项目等信息, 让顾客进一步了解有关保险信息。例如, 目前我国一些保险公司纷纷推出分红保险或投资联结保险产品, 为了让顾客了解这些新的保险产品, 有关保险公司便在广告中详细介绍产品的优点, 使顾客有一个清晰认识。
3 . 激发购买欲望
保险广告设计者可通过艺术的手法, 利用理性的或情感的诉求, 激发人们对保险产品的购买欲望。例如, 一幅意外伤害保险广告画中, 一组保龄球中,突然冒出一个玻璃瓶, 多危险! 广告语是“ 如果你站错了地方的时候”, 当然,只有找保险公司。另有一组被赡养者保险广告画面上是几只鸡雏围着一只烤熟的母鸡, 可想而知它们今后的生活将是多么艰难。广告语是“ 弱小者如何生存? 为他们的未来, 请筹划被赡养者的保险”。
4 . 宣传企业形象
保险广告通过宣传保险企业的信誉、宗旨、资产规模、特点等, 起到宣传、树立企业形象的作用。例如, 英国标准人寿保险公司的广告宣称: “成立于1825 年, 资产总额超过1 200 亿美元”、“世界排名领先的相互型人寿保险公司”、“荣获穆迪、标准普尔AAA 评级的全球7 家公司之一”。澳大利亚安宝人寿保险公司在广告中宣称: “管理资产总额1 000 亿美元”、“ 列入全球前百家基金管理公司的澳大利亚保险公司”、“标准普尔AAA 级索赔偿还能力”。
纽约人寿保险公司在广告中宣称: “成立于1845 年”、“ 《财富》500 强之一”、“连续45 年百万圆桌会议成员人数居于世界领先”。
5 . 促进产品销售
广告的目的之一就是要促进保险产品销售。成功的广告能够有效地促进保险产品的销售。
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相信我们每个做爸爸妈妈的，对孩子都有一片苦心的爱。
可你知道？热销产品之所以热销，大多经过美好的包装后出售，但中间需要付出很多行销成本，包括人力、广告渠道、推广等等，这部分成本也要折算到产品中去，由消费者买单。
对孩子的一腔爱，可能相当一部分都“烧”到了广告溢价里。
这些常见广告词所谓的优势亮点，其实都是废话：
1、保费便宜、承保概率高
保费便宜，是因为孩子年龄小患疾病的风险本来就低，相应来说保费就低；
承保率高是因为孩子的既存病少，不像老人，当然保险公司的拒保率就会低。
避坑解析：其实保费便宜与否，身体是否健康，都不是购买保障的根本原因，谁发生风险对家庭财务有重大影响，才是真正的保障需求。
2、减轻孩子未来负担
越早买，当然可以越早缴完费，但真的能减轻负担吗？并不一定。
避坑解析：保障需求是一个动态发展的需求，现在投保的金额肯定不能覆盖未来的保障需求，总是还需要补充缺口，所谓减轻负担其实可以忽略不计。
3、父母爱孩子的体现
这点不多说，大家都能理解。
避坑解析：给孩子买保险本质上是父母为了规避孩子生病可能给自己带来的财务负担，与爱不爱孩子并没有直接关系，只是让父母的爱变得有底气，父母也不会因为钱包不鼓而放弃治疗。
真正优秀的少儿险特点：
（1）可以转移儿童患病风险
解析：这两条本身的确是少儿险最应该强调的优势，它针对的是少儿险最基本的风险防护，也就是孩子患病，正常父母都会竭尽全力治疗，这就可能带来家庭财务风险；
（2）可以豁免父母作为投保人的保费
解析：意思是父母出了问题，孩子的保费会有难以为继的风险。
如果以上2个基本特征存在，那怎么强调都不为过。所以，现在，大家该知道，买保险时什么样的广告可信，什么样的广告是废话了吧！
如何配置优秀的少儿险保障计划因为今天小编主要想为家庭年收入10万以下的爸爸妈妈如何更爱孩子打call。
所以接下来我就说说经济型少儿险怎么选！
1、儿童重疾险必须买，越早越好。
因为发生重疾，对家庭财务影响最大。
因为孩子并没有承担对家庭收入的财务责任，所以给孩子买保险，寿险并不是首要考虑的险种。孩子买保险，首先应该考虑健康险。无论给家庭任何成员购买保险，都应遵循两个原则：一是保障充足，二是性价比高。简而言之，就是买够、买抵。
特别提醒的说，如果经济能力一般，家庭年收入小于10万的话，我直接建议大家优先买健康险，预算不足就不要再受寿险、教育金等一类的广告诱惑了。
这里小编直接列出几款符合经济型家庭配置的重疾险：
【险种】
为什么推荐这几款呢？
首先，这几款保费低，比较划算。
再而，这几款保障全面且优厚。
2、其次是住院医疗险
但值得注意的是：住院医疗险产品差异大，挑选需细致
住院医疗，随着医疗成本的上升，对家庭财务的影响越来越大。
住院医疗保险，指以住院发生的费用为补偿对象的保险产品。
根据产品不同，覆盖的费用包括以下费用的全部或者部分：如住院床位费、住院的医药费、手术相关费用、医生会诊费、巡房费、ICU费用等。
发生住院的原因，既包括疾病也包括意外。
儿童住院医疗保险与成人住院险在保障范围方面没有大的区别，但由于儿童的住院频率较高，防范能力较差，费率普遍比成人住院险贵。
住院医疗保险，随着年龄的增长，费率会有变化。孩子最贵，年轻的成人最便宜，随着年龄增长，又越来越贵。
孩子购买住院医疗保险的原则跟家庭支柱一样，我们要考虑弥补社保用药范围之外的医疗成本，同时注意保障额度要充足。
现在百万医疗险的价格不贵，18岁以下的孩子年保费不会超过1000元。一般而言，5岁以下的孩子保费较贵，5岁开始逐年下降，一直到18岁。一个10岁孩子的百万医疗的保费仅需200多元。
那我还是列几款比较适合我们家长的医疗险：
【险种】
为什么推荐这几款呢？
值得注意的是：
1、关注续保条件，希望大家在购买医疗险的时候，一定要自己去看续保条款究竟是怎么写的。
2、关注保险公司，医疗险和重疾险不同，在选择的时候建议大家关注一下保险公司，优先选择健康险公司的产品。因为健康险公司的医疗险续保更有保障。
3、看清楚报销范围，首先要明确是否限制在社保范围内用药。投保医疗险，除了覆盖医疗费用以外，还有一个作用就是提高医疗质量。
4、关注免赔额，各家保险公司为了杀出医疗险竞争重围，在免赔额上营造了一些卖点。
减额交清（简称：减保）是指在本合同具有现金价值的情况下，投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，本合同继续有效。此项功能仅限于标准体，它是投保人失去交费能力的情况时可以采取的措施。
减额交清的举例说明
假如您以分期付款方式，买下一套漂亮的房子，可在付了五年后，由于种种原因，您无法再交余下的款项。这时，通常房产公司会告您违约或在扣除房租及违约金后退您部分房款，请您走人。但有一家房产公司可以为您提供一套小点房屋，且剩下的钱分文不付。这就相当于保险中的减额交清：当您因为种种原因不再缴费时，通过办理减额交清，相应降低保额，可减少由于退保带来的损失。
减额交清的办理
办理减额交清的手续非常简单。只要向保险公司提出书面申请，并连同保单一起交至保险公司即可。需要注意的是，书面申请一定要在续期保费的宽限期期满之前，也就是缴费日后的两个月内；并且减额交清还必须建立在保险合同具有现金价值前提下，以及减额后的保险金额不能低于保险公司规定的最低承保金额。
业内专家认为，减额交清适合将来很长一段时间内无法缴付保费的客户。如果只是一时出现资金周转问题，投保人可以通过自动垫缴、改变缴费方式等其它方式解决，尽量不要选择减额交清为好。因为，减额交清后，毕竟其保额降低，减少了利益所得。
二、保险的作用
保险的主要职能是经济补偿, 因而阐述其作用亦应从这一基本点出发。但是, 因社会制度的不同而从经济补偿这一基点引导出来的作用是有区别的。那么, 在我国, 保险的作用是什么呢?
(一) 开展保险活动, 有利于人们战胜自然灾害和意外事故
现代科学技术的发展, 还不可能防止自然灾害和意外事故的发生。有灾害事故, 就会有损失。人们在遭受事故时, 弥补损失的途径无非是三条: 一是动用自己的积累; 二是依靠国家的财政拨款; 三是取得保险赔偿。凡遇灾均立足于自救, 其精神固然可嘉, 但毕竟不现实。因为灾害事故所带来的损失, 往往不是一般的损失, 需要补偿的数额都比较大。而目前我国生产力水平普遍较低, 大多数公民个人虽有储蓄, 但都不很多; 各个企业虽也提留后备, 但受本身资金的限制, 提留后备也很有限。因此, 无论是公民个人还是社会组织, 单靠自己的力量, 一般是难于克服灾后的困难的。
单靠国家财政拨款, 即通过国家后备来弥补灾后损失, 同样是不现实的。现阶段, 我国社会主义社会尚处于初级阶段, 国家后备十分有限。当灾害事故发生后, 受害的企业不要说是私有或集体所有制的企业, 就是国有企业, 也未必能得到国家后备的实际补偿, 往往只能事后冲账报损。其结果, 企业不是缩小生产规模, 就是暂时中断生产; 不是由盈变亏, 就是减少上缴利税。再说, 这种通过财政拨款来弥补灾后损失的作用, 利少弊多, 容易造成企业吃国家的“大锅饭”、职工吃企业“ 大锅饭” 的局面,对于国家、企业和职工三者均有不利。
唯有保险赔偿, 才是最可靠、最有效的灾后补偿。
首先, 参加保险是企业转嫁风险的最好方式。企业是最为主要的民事主体, 是法人的最为重要的组成部分。企业存在期间,它们要独立承担各种民事责任, 包括生产和经营过程中由于意外而产生的各种风险。这些风险, 国家财政不可能也不应该包下来。实行保险, 把可能发生灾害事故的经济损失, 用保险费的形式计入产品成本, 这样做, 既能正确反映产品的客观价值, 又有利于加强企业的经济核算; 再者, 保险费并不多, 一般只占生产成本的千分之几, 万分之几。无灾无难则已, 遇上灾害事故就可依约得到一笔可观的补偿。所以说, 保险确实是企业最为理想的风险转嫁方式。过去, 有的保户曾形象地说, “ 参加保险, 虽然破点费, 却买得一个平安年, 划算”。这话是有道理的。
其次, 保险赔偿弥补了国家后备的不足, 使遭受灾害事故的公民和法人得到有效的补偿。任何国家的国家后备都是有限的。
但开展保险活动, 却可以在全国范围内把社会分散的资金集中起来, 对难以预料的损失, 用长期积累的保险基金来补偿, 即由全体投保人来共同分担个别遭受灾害的投保人的损失, 从而使之迅速恢复生产, 安定生活。改革开放以来, 我国保险在灾年对灾区的经济补偿作用越来越显著。其例不胜枚举。
(二) 开展保险活动, 有利于平衡财政收支
我国财政收支每年都有一定的计划安排, 并在执行过程中尽可能使其收支平衡。然而, 财政收支能否实现平衡, 与企业的生产状况关系极大。企业经济效益高, 利税完成好, 也就为当年财政收支平衡打下了基础。而这个基础是离不开保险的保障的, 市场经济体制下尤其如此。过去, 我国企业的生产和销售, 一般是由国家统一计划和安排的, 风险并不很大。实行市场经济后企业经营虽然比过去活了, 但风险也就更大了。有了保险, 通过保险公司办理各项业务, 收取保险费, 组成保险基金, 在发生灾害时, 就由保险公司对企业进行补偿。这样, 既使企业得以迅速恢复生产, 又不影响财政收支计划的稳定性。例如, 1992 年企业多起恶性事故和两次空难发生后, 1998 年夏季我国南北广大地区遭到百年不遇的特大洪涝灾害时, 保险公司先后赔付了若干亿元, 极大地减轻了中央和地方财政的负担。要是没有保险, 情况就不一样了。
(三) 开展保险活动, 有利于减少灾害事故的发生保险从经济上补偿受灾害损失固然是必要的, 但灾害所造成的生命或财产损失, 终究是无法挽回, 因此, 最好是不要发生灾害事故。我国保险工作的开展, 对于社会的防灾防损有着十分积极的意义; 而社会普遍开展保险业务, 又能起到动员和促进人们爱护社会财富的作用。因为保险人作为经济核算的企业, 从其本身和投保人的利益出发, 自然很关心危险的发生, 因而在履行保险合同的过程中, 总千方百计地采取相应的措施, 来防止和减少灾害事故的发生; 当危险发生时, 则竭力缩小危险造成的后果。
所以, 保险公司取得的经济效益愈显著, 社会财产遭受损失的数额也愈少。
另外, 保险公司可以通过自身的业务经营来促进被保险人注意防损或爱护被保险的财产。例如, 损失率高的商品收保险费高, 反之则低; 长期投保, 灾害很少, 就可以按合同规定, 降低保险费率, 等等。此外, 保险公司还可以在保险费的收入中, 按照一定的比例, 拨给地方或单位用以防灾防损, 增强各种防灾力量。
(四) 开展保险活动, 有利于积累建设资金
保险是以交付保险费的方式, 集中社会分散资金的有效办法。从某种意义上说, 整个保险过程, 就是不断积累保险基金的过程。我国自1980 年恢复保险业务以来, 发展迅速。现在每年保险费收入都是一笔巨大数额。据世界银行预测, 到2000 年,我国保险业务将突破2000 亿元。毫无疑问, 由保险公司收取的保险费而形成的保险基金, 主要是用于解决灾害的经济补偿的。但是, 保险基金在施行赔付之前, 一般都存于国家银行。这是一笔相当可观的资金, 可以经常提供使用。因此, 保险基金实际上成了信贷资金的来源之一。从长远来看, 它还可以直接放款或用作投资, 以支援工农业建设。
此外, 涉外保险业务的开展, 还可以节约保险外汇的支出,从而为国家积累外汇。
人们买东西时，往往会考虑为什么买？买了有什么作用？买保险也是一样，消费者买之前也应当问问自己为什么买保险？应该买哪些保险？
虽然不同的险种作用是不一样的，但是最根本的作用是：保护资产、规划未来。我们的资产会在什么时候受到伤害呢？受伤、生病都会让我们无法工作，而且会大量的花钱，这个时候我们已经有的存款等会受到伤害，我们的生命资产也会受到伤害。也许还有其他的情况会伤害到我们的资产，但目前可以预测可能会发生，而且能够预防的就是受伤、生病这两种情况了。预防这两种情况对我们的资产造成重大损失最有效的工具就是：保险。
保险的种类非常多，但是从大的方面可以归纳如下：
1、意外险：发生概率不是很大，但是一旦发生，对个人及家庭资产损害非常巨大，而购买费用却非常便宜，所以要第一个购买。
2、医疗险：如果把时间延长到一辈子，那么发生的概率可以约等于100%，也就是说基本上人一生中都会在医院花一大笔钱。是人生必花的一笔钱，用保险来解决是非常好的，当存下10000元时，就可以发挥30万以上的作用，而银行等其他金融工具永远无法达到这个效果。而且到最后这些钱还会全部返还给您或者家人，获得利息不会比银行低。只要有能力办到，就要和意外险一起买。
3、养老险：也许你可能不会生病，也不会出现意外，但是你一定会老的。所以养老金更是人生所必需。只是养老金是要到50或者60岁以后才需要，所以放在第三位。
4、理财保险：你不理财财不理你，这是一句理财界的经典名言，也是受到大家认可的一个真理。有这么一个例子：如果你现在有100万，如果你只是放在银行，而通货膨胀以每年5%的复利方式贬值，那么10年后，你100万的数据还在，但是他的价值已经只有约59万元了，而30年后，就只有约21万元的价值了。如果反过来，你现在只有21万元，每年以5%复利的方式在增长，那么30年后，你的21万元将会变成100万元。
所以，意外险、医疗险、养老险、理财险应当是一个家庭保险体系不可或缺的组成部分，如果能力有限那么就一个一个的慢慢建立，如果能力充足可以考虑一下子全部建立。
什么是短期保险，让我们首先来了解一下他的定义。短期保险是指保期为几小时至几天内或月内，最长为一年期意外险、疾病险都属于短期保险。短期保险的特点花费少保障高灵活。包括的内容比较全面，如航空险、车船险、意外伤害、意外医疗、疾病等等适合低收入群体。
短期保险是保险责任在1年及1年一下的保险。还有几天的境内外旅游险等。各家保险公司的不一样。
什么是短期保险出口信用保险
短期出口信用保险是指贸易合同中规定的放帐期不超过180天的出口信用保险。经保险公司书面同意，放帐期可延长到360天。
投保短期信用保险可以：保障您的收汇安全；提高您在国际市场中的竞争地位和能力；为您实施“出口多元化”战略，开拓新市场助一臂之力；为您提供买方资信调查服务；可使您获得资金融通的便利，帮助解决资金周转困难、扩大经营能力；帮助您追讨欠款，减少企业和国家的损失。
短期保险出口信用保险的适用范围
保单规定，凡是在中华人民共和国境内注册的，有外贸经营权的经济实体，采用付款交单(D/P)，承兑交单（D/A），赊帐（OA）等一切以商业信用付款条件产品全部或部分在中国制造（军品除外），信用期不超过180天的出口，均可投保短期出口信用保险。
经保险公司书面同意，也可以是适用于下述合同：规定以银行或其他金融机构开具的信用证付款的合同；由中国转口的在中国以外地区生产或制造但已向中国政府申报进口的货物的合同；信用期限超过180天的合同；信用证方式改为非信用证方式，付款交单（D/P）方式改为承兑交单（D/A）方式或赊帐（OA）方式的合同；延展付款期限超过六十天的合同。短期出口信用的投保范围不包括出口货物的性质或数量或付款条件或付款货币未定的合同。
什么是短期保险意外伤害保险?
短期意外险是指保期为几小时至几天内或月内的意外险都属于短期意外险,给你举个简单的例子吧.
比如:
迷你彩虹卡保期:7天投保年龄:1-70岁承保区域:全国
保障范围
飞机意外身故、残疾40万
火车(轨道交通)、轮船意外身故、残疾20万
公路意外身故、残疾8万
私家车意外身故、残疾5万
意外医疗1000元
上述就是一款短期旅游意外险,其实短期意外险与长期意外险的性质是一样的,不同的是在于保期的长短上.
什么是短期保险医疗保险？
短期医疗保险提供防护装置防御意想不到的医药费的灾难费用的临时医疗保险覆盖面。Assurant健康的临时健康保险负担支付各种各样的需要，从30到365天(根据居居住状态)，并且它允许您使用您自己的医生和医院。
险企大面积停售5年以下短期保险产品
近年来，保险业“期缴产品短期化”现象盛行，即把需要多年（一般指10年以上）分批次缴纳保费的保险产品，压缩至短期内交清（如1到3年）。因这类产品与定存有类似性，银行渠道很容易销售。不过，由于同样的原因，储户的定存资金被银行客户经理忽悠去买保险产品的案例经常发生。
同时，这些短期银保产品多以分红险为主，保障功能并不十分突出。但因为好卖，一些新公司开业的头几年都主要靠短期银保产品来冲保费规模，造成银保市场趸缴产品占到八成以上，一些小型保险公司甚至九成以上都是趸交型。
业内人士说，现在只有一些规模较小的保险公司还主推趸交型产品，而且主要是通过一些激进型的万能型产品来争夺市场，其年结算利率高达5%以上。大型险企则将重点放在推进缴费期为5年以上的保障类银保产品上。
银保新政之后，银保渠道保费收入大幅下滑，2011年就从前一年的29%跌至11%，今年前10个月，全行业人身险增长幅度仅为3.7%。与“规模”下滑相伴随的是，“费率”略有抬升，险企逐步进入银保转型“阵痛期”。
一. 保险的含义
保险作为分散风险、消化损失的一种经济补偿制度，可以从不同的角度揭示其含义：
从经济角度看，保险是分摊意外损失、提供经济保障的一种财务安排。投保人交纳保险费购买保险，实际上是将其面临的不确定的大额损失转变为确定性的小额支出，将未来大额的或持续的支出转变成目前的固定性的支出。通过保险，提高了投保人的资金效益，因而被认为是一种有效的财务安排。人寿保险中，保险作为一种财务安排的特性表现得尤为明显，因为人寿保险还具有储蓄和投资的作用，具有理财的特征。正是从这个意义上说，保险公司属于金融中介机构，保险业是金融业的一个重要组成部分。
从法律角度看，保险是一种合同行为。保险合同当事人双方在法律地位平等的基础上，签订合同，承担各自的义务，享受各自的权利。《中华人民共和国保险法》（以下简称保险法）规定：“保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，或风险转移的一种机制。通过保险，将众多的单位和个人结合起来，变个体应对风险为大家共同应对风险，从而提高对风险损失的承受能力。保险的作用在于集散风以多数人支付的小额保费，赔付少数人险、分摊损失。
大家在购买寿险时一定会注意到寿险分为定期寿险和终身寿险。终身寿险理解起来很简单，是保障终身的，那么什么是定期寿险呢？哪些人适合购买定期寿险呢？
定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，保险金的给付将免纳所得税和遗产税。但如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司无给付义务，也不退还保险费。也就是说，定期寿险的保险期是“人生的一个阶段”，且基本是消费型的，到期后缴的钱再也拿不回来了。目前也出现了“返还型定期寿险”，顾名思义，后者是一种储蓄型定期寿险，当保险期限届满时，可以取回本利金，保险责任就终止了。
定期寿险的保障内容包括因意外伤害或因疾病导致身故或身体高残，类似于意外保险，但是比意外保险保障年份要长，且包括范围要广，因疾病导致身故或身体高残同样进行保障。另外，定期寿险带有返还性质，是意外保险所不具有的。
定期寿险分类
寿险可分为定期寿险与终身寿险。定期寿险具有保障期间短、保费低廉的特点，被广泛用于满足一定时期内的特定需求。
定期寿险又分为纯消费型以及储蓄返还型。
纯消费型的定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，保险金的给付也可以免缴所得税和遗产税。在低收益、高回报的风险管理下，每家保险公司的纯消费型定期寿险产品屈指可数，大多数的保险公司一般只提供一项定期寿险作为主险产品，而一些小型保险公司也就索性直接放弃这个低收益、易亏损的保险产品。从某个角度来看，纯消费型的定期寿险对消费者来说，它的性价比是很高的。
与储蓄返还型寿险相比，消费型定期寿险的优点是--获取同样的保障额度，只需要用相对少很多的保费，并且是每年缴一次，无需强迫长期缴费，只是每年的保费不可以返还。
和终身寿险相比，终身人寿保险则是为被保险人提供终身保障。在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险；如果在保险期限内退保，终身寿险可以获得相应的现金价值。但是，因为保险期限的区别，定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。所以，仅仅是想要得到一份简单而优质的寿险保障的话，纯消费型的定期寿险绝对是价廉物美的选择。
定期寿险案例分析
今年刚刚27岁，自己创业半年的许先生想买一份保险，经朋友介绍，他与一位保险代理人经过几次沟通后，得到一份优先购买定期寿险的保险建议书。他很疑惑：自己已经不是刚刚毕业的年轻人了，怎么还要首选定期寿险？27岁创业者与23岁白领所需要的的风险保障难道是一样的吗？购买保险的人群千差万别，保险需求也各不相同，但每个消费者首先必须遵循的风险管理原则是相同的--“重大风险重点保障”，然后再选择保险产品。从这个角度观察，定期寿险可能是符合上述要求的唯一有效的选择。
定期寿险对于收入较低而保险需求（通常来自家庭责任）较高的人群，就显得十分必要。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，消费者就可以选择定期寿险，用以保证在遭遇损失时有足够的财务保障。
对于那些事业刚刚起步，收入暂时有限的人群来说，定期寿险是一种很好的选择。尤其在事业的初创阶段，大部分资金主要用于发展事业，而购买定期寿险刚好不需占用太多资金--为自身的发展投资，尤其是在职业发展初期阶段，无疑具有很高的优先级。
当今女性在社会上担当着重要的角色，而保险却成为了时下女性的追捧，下面我来了解一下女性保险的定义和分类。
女性保险是为女性量身定制的保险产品。传统的保险男女老少通用，但每个人群需要不同，可能一份保单很多保险责任也就一条适用投保人。女性保险就是为了避免这个问题而细分出来的。它针对一些女性特有的生理情况等，改变以往大网小鱼的片面性，将保险责任更大地利用，真正让女性受益。
经过这样专业资源优化之后，投保人不用支付和自己不相关的费用，所以女性保险大部分都是“低支出、高收入”。
女性担负着女儿、妻子、母亲的角色，生育与家庭的双重负担，更使她们容易受到伤害。女性买保险，不外乎健康、意外、养老、理财四大类。各个人生阶段的保障重点不同。但无论何种年龄段的女性，保障类的健康、意外险产品都是首选；当基本保障都齐全了，才考虑买养老产品；如果还有闲钱，再选择一些投资类的保险。专门的“女性保险”，就是针对女性特点，特别设计的保险产品,这些女性保险不仅更有针对性，而且去掉了一些并不适用于女性的保障功能，降低了保费。
女性保险分类
时下，每家保险公司都有自己主推的产品，但一样逃离不了两个种类，一是保障型，二是投资型。
当然既然从宽泛的传统险中脱颖而出，必定有强调个性的东西。而这些主要体现在保障型保险里，其又细分为三种。第一种是重大疾病险。如国寿关爱生命女性疾病险，对乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌等特定癌症，按基本保额的40％给付癌症医疗保险金；对系统性红斑狼疮，按基本保额的20％给付；对子宫全切除术、输卵管或卵巢全切除术等10类手术，按基本保额的5％给付保险金。第二种是生育保险。将母亲和孩子一起列为被保险人，为女性生育、母婴安全等提供保障，如泰康附加女性生育险。第三种是意外险。比如当女性因为意外等原因需要整形时，保险公司给付保险金。
什么是人身意外伤害保险（LifeAccidentInsurance）
在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残，保险人按合同规定给付保险金的一种保险。这里意外事故的构成必须具备以下条件：（1）意外发生的，即被保险人未预料到的和非故意的事故；（2）外来原因造成的，即被保险人身体外部原因造成的事故；（3）突然发生的，即事故的原因与伤害的结果之间具有直接的关系，并在瞬间造成伤害，来不及预防。人身意外伤害保险是人身保险的一种，但有些国家把人身意外伤害保险归类于非寿险，这是因为人身意外伤害保险在保险期限、费率计算和责任准备金提存等方面与财产有相似之处。人身意外伤害保险的特点1)短期性：人身意外伤害保险是短期险；通常都是一年期，也有几个月或更短的。如各种旅客意外伤害保险，保险期限为一次旅程；出差人员的平安保险，保险期限为一个周期；游泳者平安保险期限更短，其保险期限只有一个场次。(2)灵活性：人身意外伤害保险中，很多是经当事人双方签订协议书，保险金额亦是经双方协商议定的(不超过最高限额)，保险责任范围也相对灵活。投保手续也十分简便，当场付费签名即生效，无需被保险人参加体检，只要有付费能力，一般的人均可参加。
(3)保费低廉：一般不具备储蓄功能，在保险期终止后，即使没有发生保险事故，保险公司也不退还保险费。所以一般保费较低，保障较高。
在我们的日常生活中，我们无时无刻离不开保险，可以说保险渗透到我们生活的每一个细节。但是我们又拒绝保险，这主要源于我们对保险了解的太少了。从今天起，我要将我了解到的商业保险的含义介绍给大家，让我们能拥有一个幸福、快乐的人生。
一、商业保险的含义商业保险又称金融保险，是相对于社会保险而言的。商业保险组织根据保险合同约定，向投保人收取保险费，建立保险基金，对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任;或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为。
二、商业保险的含义中的特征1、商业保险的经营主体是商业保险公司。2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。3、商业保险的对象可以是人和物(包括有形的和无形的)，具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。4、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。
三、商业保险的分类从商业保险的含义中我们可以看出主要分为两种保险，一种是人寿保险，另一种是财产保险。要想划分清楚，其实很简单：人寿保险是保人的，只要与人有关的保险统称为人寿保险;财产保险是保物的，只要与物有关的保险统称为财产保险。责任险属于财产险，因为责任的发生是与物有关的，所以汽车险属于财产险，同时汽车险中的人身保险也属于财产险。公共场所的公众责任险也同样属于财产险范围内的。在此，我仅仅就人寿保险与大家介绍，因为人是无价的，任何补偿也替代不了我们的生命。
按照业务范围来划分，寿险包括生存保险、死亡保险和两全保险。
按照保障期限来划分，寿险可分为定期寿险和终身寿险。近年来热卖的万能险，也是终身寿险的一种。
终身寿险是提供终身保障的保险，从保险公司承保之日起或保险单复效两个月后，被保险人就享有保单对应的保险金保障。一旦被保险人出现免责条款以外原因导致的身故的情况，保险公司就会向受益人给付保单对应的保险金。
定期人寿保险只提供一个确定时期的保障，如果被保险人在规定时期内发生意外身故时，保险公司向受益人给付保险金。如果被保险人在期满时仍然生存，保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险金。
而终身人寿保险是一种不定期的人寿保险，为被保险人提供终身保障，即保险公司要对被保险人负责，直至被保险人去世时终止。终身人寿保险以人的最终寿命为保险事故，在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险。
简单用商业保险的含义概括，终身人寿保险的保单通常集合了保险和储蓄投资于一身，而定期人寿保险保单仅仅是一份保险单而已。
四、商业保险和社会保险之间的联系商业保险一般是保险公司里面的产品产生的，而社保则是国家政府出台的，保险公司是没有权利卖的，但是商业保险往往能够起到社保的补充效果，比如最为常见的补充医疗保险，这种险种就是有余力的单位为自己的员工多提供一份保障，特别是外资企业都会在这一点做得很完善。除了公司为自己着想，自己本人有余力的话也可以适当的选购商业保险。比如重疾险适合父母中老年人，女性保险选得好可以与生育保险互补，意外保险也可以和工伤保险相得益彰，毕竟范畴不一样，多一份保险多一份保障，但不是每一种商业保险都有作用，通过商业保险的含义了解到选择保险，社保是必须的，商保不一定，但如果有适当的时候需要，认真选择也是需要从容面对的。
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