减额交清（简称：减保）是指在本合同具有现金价值的情况下，投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，本合同继续有效。此项功能仅限于标准体，它是投保人失去交费能力的情况时可以采取的措施。
减额交清的举例说明
假如您以分期付款方式，买下一套漂亮的房子，可在付了五年后，由于种种原因，您无法再交余下的款项。这时，通常房产公司会告您违约或在扣除房租及违约金后退您部分房款，请您走人。但有一家房产公司可以为您提供一套小点房屋，且剩下的钱分文不付。这就相当于保险中的减额交清：当您因为种种原因不再缴费时，通过办理减额交清，相应降低保额，可减少由于退保带来的损失。
减额交清的办理
办理减额交清的手续非常简单。只要向保险公司提出书面申请，并连同保单一起交至保险公司即可。需要注意的是，书面申请一定要在续期保费的宽限期期满之前，也就是缴费日后的两个月内；并且减额交清还必须建立在保险合同具有现金价值前提下，以及减额后的保险金额不能低于保险公司规定的最低承保金额。
业内专家认为，减额交清适合将来很长一段时间内无法缴付保费的客户。如果只是一时出现资金周转问题，投保人可以通过自动垫缴、改变缴费方式等其它方式解决，尽量不要选择减额交清为好。因为，减额交清后，毕竟其保额降低，减少了利益所得。
延伸阅读
我们知道，退保的损失是非常大的，只能拿回现金价值，无法退回全部保费。这时，有些保险业务员就会为我们推荐一种名为“减额交清”的做法，不仅以后可以不用再交保费，而且保障也不会失效。这是怎么做到的呢？减额交清是没有损失的吗？比起退保是划算还是不划算？今天我们就来为大家解答这个问题。
一、什么是“减额交清”？减额交清，指的是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人可以将当时的现金价值扣除欠交保费及利息、借款及利息后剩下的余额，作为一次交清的全部保费，以相同的合同条件减少保额，使保险合同继续有效。
通俗来说，就是你不想再继续缴费时，可以将保单现有的现金价值作为保费一次性缴纳掉，余下的保费就不需要再交了，保额会相应降低，保单继续有效。
有了减额交清，就可以避免投保人因经济压力无法继续缴费而被迫失去保障的情况，减额交清后保费就不会再成为投保人的负担，而保障也不会就此失效。
不过，也并非所有的保险都具有减额交清的功能，一般是在终身寿险中比较常见，想知道自己买的保险是否有这个功能，可以去看看保险条款里有没有。
二、减额交清有什么损失吗？减额交清可以缓解缴费压力，同时保有保障，听起来似乎非常不错，但减额交清绝非没有损失，办理减额交清之前最好还是了解清楚。
① 保单现金价值清零
如果申请了减额交清，那么保单所拥有的现金价值，就会全部用来抵扣保费。所以此后保单就不再具备现金价值。
② 保额下降
其实可以这样理解，减额交清就是将保单现有的现金价值作为保费，一次性趸交一份和原来保障内容一样，但保额相应降低的保险。一般来说，减额交清时保额降低的幅度还是比较大的，也就是说你的保额会显著下降，保险金会“缩水”。
③ 保单权益有限制
减额缴清后，以前的保单可享受的很多权益也就不复存在了，比如不能退保、不能保单贷款、没有保单分红等，这是因为保单的现金价值已经没有了。某种意义上来说，减额交清之后的这份保单，基本上就是一份“动不了”的保单。
三、减额交清划算吗？我该选择退保，还是减额交清？其实，选择退保还是减额交清，需要看你的具体情况。
这两种方式，说不上哪种更划算，它们都会造成一定的损失。但两者之间最大的区别，就是退保可以在当下拿到保单的现金价值，但从此不再享受保单的保障；而减额缴清则拿不回现金价值这笔钱，但后续依然可以享受一定保障，只是保额会比较低。而且，具体产品不同，每年的现金价值、减额交清的保额也会有很大差异，还需要根据具体情况分析。
一般来说，如果您觉得这份保险性价比低，保障不足、又占用了太多预算，这份保险不想要了，那么此时减额交清获得的保障也非常有限，选择减额交清就没有什么意义了，不妨果断退保，拿回现金价值，及时止损。
如果您想要退保的原因只是经济上无法负担，对于保障的内容还比较满意，那就可以权衡一下减额交清与退保的利弊再做决定。如果减额交清的保额相比当下现金价值还算比较可观，或者此时身体条件已经不允许您重新选择其他保险，那就可以考虑采取减额交清的方式，将这份负担过重的保险“置换”成一份保额较低的，仍能保有一份保障。
四、总结
减额交清，基本上相当于用你退保的钱，趸交买一份同样的产品，保障不变，保额变低。
在一些情况下，减额交清对于消费者来说是一个人性化的功能。不过，也不能武断地认为减额交清比退保更划算，在遇到两者的抉择时，投保人还是需要从自己当时的实际情况出发，理性进行选择。
招商信诺传家典范财富版是由招商信诺承保的一款终身寿险，18-70周岁人群可投保，保障终身，提供意外和非意外身故保障。
招商信诺传家典范财富版还有减额交清和保单贷款等功能：
1、减额交清： 在主合同保险期间内，投保人可以申请减额交清，经保险公司同意，将按以下约定的现金价值扣除主合同未还款项后的余额作为一次性付清的保险费，重新计算合同的基本保险金额，合同继续有效：
(1)如果投保人是在宽限期开始前申请减额交清的，以投保人方申请减额交清后的下一
个保单周年日的现金价值为准;
(2)如果投保人是在宽限期内申请减额交清的，则以宽限期开始之时的现金价值为准。
2、保险单借款： 在主合同保险期间内，如果主合同累积有现金价值，投保人可以向保险公司申请借款。
每次借款的期限最长为 6 个月，金额最低为人民币 1000 元，累计借款本息不得超过借款时主合同现金价值的 80%，且最终以保险公司审核通过的借款金额为准。借款本息应在借款期满之日前(含当日)偿还。如果逾期未偿还，则借款利息并入借款金额视同重新借款。
当现金价值不足以偿还借款本息时，主合同效力中止。保险公司在合同效力中止期间不承担保险责任。
招商信诺传家典范财富版什么情况下不保?
因下列情形之一导致被保险人身故的，保险公司将不承担给付身故保险金的责任：
一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
二、被保险人故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施;
三、被保险人自伤或在主合同生效(或最后一次复效)之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
发生上述第一项情形导致被保险人身故的，主合同效力终止;投保人已交足两年以上保险费的，保险公司将向投保人以外的被保险人继承人退还主合同的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故的，主合同效力终止，保险公司向投保人退还终止时主合同的现金价值。
一、广告和保险广告的含义
美国市场营销协会定义委员会关于广告的定义是: 广告是指由明确的发起者以公开支付费用的做法, 以非人员的任何形式, 对产品、服务或某项行动的意见和想法的介绍。广告有商业广告和非商业广告之分。商业广告以盈利为目的, 非商业广告不以盈利为目的。本节所称广告是指商业广告。我国《广告法》所规范的广告也是商业广告, 它指出: 广告是指商品经营者或者服务提供者承担费用, 通过一定媒介和形式直接或者间接地介绍自己所推销的商品或者所提供的服务的商业广告。因此, 一则具体的广告由以下四项要素构成。
1 . 广告主
广告主即提出发布广告的企业、团体或个人。例如某公司在某电视台为自己生产的产品做广告, 该公司就是该广告的广告主, 又是电视台的广告客户。
我国《广告法》规定: “广告主是指为推销产品或提供服务, 自行或者委托他人设计、制作、发布广告的法人、其他经济组织或者个人。” 广告主既期望通过广告给自己带来直接的经济利益, 又要对所发布的广告负责。
2 . 广告信息
广告信息即广告的主要内容, 包括商品、服务、观念信息。商品信息一般应明确商品的名称、质量、产地(厂家)、用途、价格、销售( 交货) 地点、时间等。服务信息由服务企业发布广告的内容, 如保险公司的某种新产品广告。观念信息是指向消费者宣传、倡导某种观念或时尚, 以利于广告主进一步推销有关商品或服务。例如, 旅游公司对祖国风景名胜、湖光山色、风土人情以及旅游对人们增进身心健康的好处等进行宣传, 倡导旅游观念, 鼓励人们去饱览祖国的大好河山。
3 . 广告媒体
广告媒体即广告信息的载体。广告信息只有通过各种载体才能广泛、持久地传播。科学技术的进步使得广告媒体不断走向现代化。目前, 主要的广告媒体有报纸、杂志、电视、广播、网络等。
4 . 广告费
广告费包括广告设计费用、广告制作费用、广告发布费用、广告代理费用等。
通过以上分析, 我们可对保险广告作如下定义: 保险广告是保险公司在付费的前提下, 通过一定媒体, 采用艺术的手法有计划地向保险消费者传递其保险商品及有关信息, 以诱导消费者采取购买行为的一种促销活动。
二、保险广告的作用
广告界有一句经典名言: “要想推销产品而又不做广告如同是黑暗中向情人递送秋波。” 可见, 广告在现代营销中具有十分重要的作用。对保险营销而言, 广告的作用主要表现在以下五个方面。
1 . 传播保险观念
由于传统观念的影响和新中国成立后长时间保险市场的缺失, 许多人缺乏现代商业保险意识, 对保险产品不甚了解, 甚至有抵触情绪。因此, 保险企业对保险市场的开发需要从现代保险观念的培养、普及开始, 保险广告正是手段之一, 保险企业可以通过一些朗朗上口、言简意赅的广告语或形象的图示进行宣传。如“平时汇入一滴水, 难时拥有太平洋” ( 太平洋保险公司)、“ 拥有人寿保险, 没有后顾之忧” (中国人寿保险公司)、“ 漫漫人生路, 平安保平安”
(平安保险公司) 、“爱护家人, 先让安联大众保护你” ( 安联大众保险公司)。
2 . 传递保险信息
保险广告可通过有关媒体, 采取一定的形式宣传具体的保险产品、保险服务项目等信息, 让顾客进一步了解有关保险信息。例如, 目前我国一些保险公司纷纷推出分红保险或投资联结保险产品, 为了让顾客了解这些新的保险产品, 有关保险公司便在广告中详细介绍产品的优点, 使顾客有一个清晰认识。
3 . 激发购买欲望
保险广告设计者可通过艺术的手法, 利用理性的或情感的诉求, 激发人们对保险产品的购买欲望。例如, 一幅意外伤害保险广告画中, 一组保龄球中,突然冒出一个玻璃瓶, 多危险! 广告语是“ 如果你站错了地方的时候”, 当然,只有找保险公司。另有一组被赡养者保险广告画面上是几只鸡雏围着一只烤熟的母鸡, 可想而知它们今后的生活将是多么艰难。广告语是“ 弱小者如何生存? 为他们的未来, 请筹划被赡养者的保险”。
4 . 宣传企业形象
保险广告通过宣传保险企业的信誉、宗旨、资产规模、特点等, 起到宣传、树立企业形象的作用。例如, 英国标准人寿保险公司的广告宣称: “成立于1825 年, 资产总额超过1 200 亿美元”、“世界排名领先的相互型人寿保险公司”、“荣获穆迪、标准普尔AAA 评级的全球7 家公司之一”。澳大利亚安宝人寿保险公司在广告中宣称: “管理资产总额1 000 亿美元”、“ 列入全球前百家基金管理公司的澳大利亚保险公司”、“标准普尔AAA 级索赔偿还能力”。
纽约人寿保险公司在广告中宣称: “成立于1845 年”、“ 《财富》500 强之一”、“连续45 年百万圆桌会议成员人数居于世界领先”。
5 . 促进产品销售
广告的目的之一就是要促进保险产品销售。成功的广告能够有效地促进保险产品的销售。
华贵鑫爱e家终身寿险是刚推出的新品，那么这款保险有哪些问题需要注意，又有哪些问题值得大家考虑，在文章中会一一点明，欢迎用户们阅读和了解。
人生如果没有风险，真的无需规划。但孩子的未来不能拿来赌，而要有一个确定的方向。请记住：孩子的教育金，不能不做、不能推迟。父母传给孩子的三件法宝：一份稳定的爱，不因任何突发事件影响孩子的学习和生活。一份忠珍的爱，不因婚姻风险，失业风险中断收入，还能作为创业金使用。一份延绵长久的爱，拥有终身的现金流，受益三代，还能传承子孙。
华贵鑫爱e家投保规则投保年龄：出生满30天至80周岁
保险期间：终身
交费方式：与保险公司约定
犹豫期：20天
宽限期：60天
保障：身故保险金、身体全残保险金
华贵鑫爱e家可以减额交清吗？可以，在合同有效期内，投保人到期未交纳保险费且保险单具有现金价值的情况下，如投保人在宽限期满前书面同意，保险公司将根据宽限期开始前一日保险单的现金价值扣除各项欠款及利息后的余额一次交清保险费，基本保险金额相应调整，保险公司按调整后的基本保险金额及对应的一次交清保险费，继续承担保险责任，同时年度有效保额同比例调整。
华贵鑫爱e家可以保单借款吗？可以，在合同有效期内，经被保险人书面同意，投保人可以以书面形式向保险公司提出保单借款申请，经保险公司审核同意后投保人可办理保单借款。借款金额不得超过合同的现金价值扣除各项欠款及利息后余额的80%，每次借款期限不得超过六个月，借款利率根据投保人与保险公司的约定执行。借款利息在借款到期时与本金一并归还。若投保人到期未能足额偿还借款本息，则投保人所欠的借款本金及利息将作为新的借款本金计息。借款本息与其他各项欠款及利息达到合同的现金价值时，合同效力中止。
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总结
等大家老了，身体一天天变差，记忆一天天下降，财富一步步流失，朋友一个个离去，养老规划真的很重要。只有少数人的挣钱能力是覆盖一生的。对于大多数人而言，挣钱一阵子，花钱一辈子。当有一笔充足的养老金，当用智慧去管理财富，无论是40、50、60、70…都会让大家对未来充满了期待，这就是养老规划！华贵鑫爱e家提供身故、身体全残保障，也是一款标准的终身寿险，还是很适合用户们投保的。
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