广告人买保险现状分析
有调查显示，广告人对保险的接受率只有30％，这意味着10个广告人中仅有3个购买了商业保险。其余的广告人群一旦发生重大疾病或意外伤害，往往因为没有保障就容易造成巨大的经济压力，甚至出现因伤病至贫、返贫的现象。
广告人思想较为新潮、善于策划，因此不妨也为自己及时规划一份商业保险，预防今后所面临的不确定风险，以提高对危机的防范与应对能力。
广告行业的职业特点，会令广告人容易诱发神经系统和消化系统等方面的职业病，后果不可轻视，因此应树立防患于未然的风险意识。
此外，与其他行业相比，广告人的流动性比较大，更应为自己及时规划今后的保障。应根据自身的健康状况和经济条件，选择合适的险种和保额，并根据其流动性大的特点，选择一家能全国联保的大型保险公司，免除后顾之忧。
那么，广告人应如何选购适合自身的保险呢？广告人长时间面对电脑，容易导致神经系统方面的疾病，如腰椎劳损或颈椎劳损等。经常性的连续工作和通宵加班，造成饮食不规律、精神紧张和经常失眠，易诱发消化系统方面的重疾。此外，广告人普遍缺乏运动，夜间唱卡拉OK、泡酒吧等是他们最常用的休闲方式。这些因素都会导致他们免疫力下降，发生疾病特别是重大疾病的概率增大。
广告人在购买保险时，应该根据自身职业和工作的特点，着重保障自身的健康问题能得以解决，购买保险首选重大疾病险。根据个人的收入水平不同，保额以5万至10万元为宜。
广告人购买保险注意事项
广告人在选购保险产品时，既要根据所在行业的职业特点和工作要求，同时又要看到自身的具体需要。购买保险时应该注意以下几个方面：
一、要对自己所面临的职业风险有清醒的认识。预先想好如何应对职业所带来的疾病、风险和意外风险，防患于未然。
二、要培养自身的理财意识，做好长期的理财规划。面对收入不稳定的经济状况，要及早养成储蓄、投资、投保的理财习惯，最好每月固定有200～300元的保险费支出。
三、根据在行业内流动性大的特点，建议购买消费型意外医疗险和选择较长缴费期的健康险，如期缴20年或30年。这样可以达到每年花费较少，就能获得一份长久的保障，以降低风险。
四、不少广告人在买保险后，就认为一劳永逸了，这是一个误区。因为人在一生中，收入水平、需求层次和所面临的风险都在不断变化，所以广告人应该根据不同时期的需要，适时对险种和保额做调整，增加新的险种（如养老险、子女教育等），这样才能为自己及家人提供最大限度的保障。
五、购买保险时切不可随大流、受周围人的影响。例如别人说不买就不买，别人买什么自己也跟着买什么，而是应根据自己的实际需求进行规划购险，才能达成以最少的支出获得最大的保障。
相关知识
女性健康专项保险，呵护更贴心！
娱乐界新闻最近发生了两件大事，一则是电影《保镖》中本色出演并以主题歌曲《我会永远爱你》的美国著名女歌手惠特尼休斯顿的意外离世，享年48岁。另外还有一条消息是去年还预计开演唱会的“帽子歌后”凤飞飞因肺癌年初病逝，终年60岁。
女性更比男性需要保险
伴随社会的进步，女性家庭、身体健康等方面都面对越来越多的风险。据悉我国女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年，从养老角度考虑，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险，此外，女性独特的生理时期——怀孕期、育儿期、更年期还带来特殊的健康风险。
应将重大疾病算入生命成本
据统计，癌症已成为中国城市和农村居民的第一位死因，其中乳腺癌跃居女性恶性肿瘤的首位，是严重威胁女性健康的重要疾病，其发病率占全身恶性肿瘤的7%~10%，女性一生中患乳腺癌的几率为10%，全世界每年约有120万女性患乳腺癌，有40万人死于该病，并且以每年2%~3%的速度递增。在美国，乳腺癌已成为女性恶性肿瘤第一位，恶性肿瘤死亡率第二位。近年来，我国乳腺癌发病率逐年升高，且发病年龄呈年轻化趋势，近10年因乳腺癌死亡人数年均达4万余人。
这些数字足以让一个注重健康和美丽的女性感到恐慌，为了保证自己的生活不会因为各种风险而一落千丈，选购一份适合自己的保险成为很多女性的选择。
量体裁衣制定保险计划
针对已经成人但尚未结婚的女性，收入可能不高，建议首先应该购买的是意外伤害保险、定期寿险及重大疾病类保险，且要趁年轻健康时购买保额适当的保险。因为一般保险的缴费年限在10年到20年之间，而保险的费率过30岁后上升的比例会加速，如果尽早投保就能在目前身体健康的条件下享受到标准费率，顺利通过核保，同时能够保证顺利稳定支付保费，持续享受高性价比的保障，解决家人和父母的后顾之忧。例如，中宏保险的“长保无忧—黄金套餐”融31种重大疾病保障、身故保障、额外疾病保障、意外全残保障及期满利益与现金分红于一体，是转嫁风险呵护健康生活的上佳选择。
当女性有了孩子之后，家庭责任愈发重大，除上述险种外，可以考虑专门的女性保险产品，以中宏保险为例，其特有的女性险种组合包括多姿、多彩、多姿人生和多彩人生，其中“多彩人生”和“多姿人生”涵盖了身故保障、重大疾病、原位癌、女性特定手术、妊娠期疾病或新生儿先天性疾病等方面的利益，同时提供每三年现金利益给付，为女性朋友提供了比较全面的保障。
考虑到女性不同阶段的保险需求可能会随着自身及家庭情况的变化而发生转变，一些女性希望拥有更加灵活和多功能的综合型保险理财产品。针对这种情况，可以考虑投保中宏热销的“金彩人生”终身寿险（分红型），它独有的现金利益选择权，可以有效帮助客户应对未来保险需求的可能变化，轻松实现风险保障与稳健理财两大寿险产品核心功能的灵活转换。
2、承保被保险人在保险期间内罹患女性特定癌症、给付女性特定癌症保险金，给付癌症住院医 疗津贴保险。 原价：180 元 会员价：171元
基本的老人保险、医疗保险，不足以保证晚年生活质量，因此，首先应增加险种和额度。 鉴于年老后除了日常生活开销，医疗费用支出将占据较大比例。建议目前每年将家庭10％左右的年收入用于购买老人险和健康险。建议选择一定的保险理财产品，长期、稳妥地进行老人保险规划。考虑到通胀因素，目前推荐稳妥增值、可长期储备养老金的万能寿险形式。此外，最好增加些健康险，以保证遭受意外伤害和疾病侵扰而产生医疗费用、收入损失时，获得经济补偿或给付保险金。投保的重大疾病险，保额在10万元以上即可，还可附加一份保额在20万元至100万元的意外伤害险。
提早筹划养老问题 挑选年金保险关注五大指标2008年11月19日07:31 [我来说两句] [字号：大 中 小] 来源：大洋网-信息时报
作为养老金储备的一种方式，年金保险能否跑赢通胀是市民关心的话题。以30岁男性投保某款年金保险为例，如果连续缴费20年，每年缴费2.7万元，则从60岁起,每年领取36000元,保证领取20年，若未满20年身故，给付剩余年金，88岁时可一次性获得30万的贺寿金,之后每月照常领取3000元,直至身故。以男性平均寿命71岁来计算，则所缴保费总计54万元，领取金额为72万元，则产品回报为33.33%，年化收益还不及2%。
保险专家：如果仅选择传统型的养老险，由于从购买到领取养老金，时间跨度较长，因此应该首要考虑带有分红功能的产品，可以抵御通胀，至少不会出现领取金额比所缴费用还少的情况。
身为现代女性，她们既是家庭的一大经济支柱，又发挥着衔接家庭内外的作用，因此更应该注重自身的保障。
案例：31岁的谢女士拥有美满的小家庭，独生儿子贝贝今年到了进幼儿园的年纪。谢女士夫妻俩早早为他买好了抵御幼儿疾病和意外风险的保险。休完产假，谢女士回到了工作岗位上，贝贝的看护工作便主要交给家中的长辈。在儿子像棵小树苗一样茁壮长高的同时，谢女士眼见着父母和公婆的白发与日俱增，身体情况也大不如前，慢慢地一些中老年疾病也渐露苗头。给他们买点滋补品，老人家总是再三推辞，说平时看病吃药已经花了不少钱，还是留给贝贝吧。谢女士近来身体也有些小毛病，想到上有老下有小，到了今年为贝贝再次续保的时候，谢女士开始认真地思考自己的保障问题。
在和从事医疗工作的朋友闲聊时，谢女士得知，一般情况下因为生理和体质上的原因，一旦需要求医问药，女性的医疗费用支出比男性高出许多。而近年来由于环境的恶化和生活压力的加重，乳腺癌等重大生态妇科疾病更呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。经过一番了解，谢女士决定为可能发生的疾病等风险提早做好充足的打算。她更把眼光放到了比较长远的将来，也是希望当贝贝成人后自己能够自给自足，减轻他的负担。
谢女士通过朋友在保险业内做了打听，金盛人寿一直致力于女性类险种的开发，经过多方比较，谢女士最终选择了“盛世佳人”综合保障计划。这款融合了女性疾病、理财等多种功能的终身综合保障计划，让谢女士觉得很称心：既可以预防疾病等风险，又能有效储备一笔资金，让她为养老做好打算，更能兼顾家庭和长辈、小孩的压力，谢女士借保险之力分担，少了不少后顾之忧。下面就来看看她的实际投保分析。
谢女士的财务状况
家庭收支状况：
从事公司财务工作的谢女士，每月税后收入5，500元。丈夫张先生在一家中型公司行政管理中层职位，每月收入7，000元。双方父母赡养费每月支出1，500元。家庭生活费用每月支出4，000元。幼儿园园费每月600元。每月结余6，400元。此外，每年年终奖夫妻两人合计12,500元。年度支出方面，全家每年置办服装、化妆品、玩具等，费用8，000元。贝贝的少儿保险每年保费1，000元。家庭旅游资金5，000元。由于谢女士一家生活在热闹的大家族里，又有不少关系不错的同事朋友，平日走亲访友、聚会娱乐的开销也不少。估算全年交际、节庆资金至少7，500元。家庭年度结余：67，800元。家庭现有资产：自住住宅一套，银行积蓄15万元。
谢女士的保障需求：
家庭风险准备资金主要包括：父母养老费用。谢女士的父母现在57岁左右，按照目前人均寿命估算，还需要25年的养老费用。以每月赡养1000元估计，至少需要30万元。重大疾病费用。10万元。退休养老费用。谢女士还有20多年退休，将来需要30年的养老费用。假设这20年积累过程中，谢女士的家庭没有遇到任何疾病和意外等突发事件，没有导致资金损失。假设20年中她每年结余3万元，原封不动地存入银行，到退休是60多万元。而到时她想维持目前的生活水平，每月除了社会保障养老金之外，至少还需要2500元养老，30年中至少需要90万。这是非常乐观的估计。贝贝的教育费用。贝贝今后从小学一路读到大学，按照目前水平加上通胀因素，估计还需要至少30万元学费。一旦出现意外或者疾病伤残，谢女士作为家中的一个重要经济来源，她的经济能力受损将使全家的财务资金流出现明显的阻碍，并将从物质和精神上都对家庭的长期发展带来不可估量的影响。
保障设计方案
概要：人寿保障20万元，意外保障30万元，疾病保障若干。
掐指细细算来，谢女士决定以保险作为家庭财务的坚实基石，把自己的保额设定为家庭近一阶段所需保障资金的40%左右，在此基础上再采用一些稳健的保值增值等其它投资手段，以期全面充分抵御风险。为谢女士梳理需求并结合她的实际资金状况后，理财专家为她推荐了如下保险计划：“盛世佳人分红两全保险”(保额5万元)和“盛世顺意分红两全保险”(保额5万元)作为主险，缴费期20年，同时附加“金盛附加意外伤害保险”(保额10万元)、“金体安康附加住院医疗保险”(5份)。
我们来看看谢女士能得到哪些保障利益：
保障方面，身故保障20万元;保障内容包含女性27种特有疾病保障(特别是女性特定原位癌保障设计，历来原位癌都被列入除外责任，但这款产品除了多种常见重大疾病的保障外，对女性多种常见原位癌提供贴心保障);另外还有100元/天的住院现金补贴，10000元/次的住院医疗费用。保障可谓是全方位，立体化，这也是本组合的一大特色。
收益方面，自投保开始后每三年可以领取3000元定额医疗补贴，直至终身;第九、第十八保单周年分别领取8000元现金;满期可以领取额外现金50000元。此份组合还会有一定的分红，给平淡的生活带来一点小惊喜。而这一份综合保障计划，每年总保费为5679元，约占谢女士全年总收入的8%，兼具保值增值功能，应该说是性价比较高的。
当今女性既要努力工作，又要照顾家庭，肩负着双重压力的她们自然更需要关爱。女性投保应该注意哪些原则女性保险专家认为，基于女性特有的生理及社会属性，在生活中更应该得到保障。投保应该先注重保障再理财，量力而行。
意外险应先入为首
意外险，作为保险普及型产品，在考虑保险产品时都是首要考虑的。意外险属于消费型产品，特点是投入较低的保费就可以获得较高的保额，保险责任涵盖了身故和意外残疾保障。选择意外险时，注意保障项目中含有医药补偿及住院津贴的产品更具实用性。
健康险女人更需要关爱
现代社会，女性疾病已经成为都市女性的一大困扰，许多重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。女性独特的生理时期未来的怀孕期、育儿期、更年期还带来特殊的健康风险。所以，女性所具有的独特生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性。重大疾病保险和健康险，可以看作是从呵护自己的角度出发，女性妇科癌症患病率正逐年上升，购买健康险非常实用，它包含了重大疾病、住院津贴等保障，
养老险在青春时就应该做好养老准备
由于女性的生命周期普遍长于男性5至8岁，考虑到结婚时女性普遍比男性年轻两三岁左右，而女性退休又要比男性早5年。从以往的资料来看，女性丧偶的几率是男性的4倍，而且男性常常娶比自己年轻的女性，这意味着女性在晚年往往有将近10年的孤身期。更长的生命周期意味着女性在养老方面有更多的风险。特别是年轻在工作中的单身女性，如果此时还不为自己储备养老金，将会错过最佳的投保时机，建议做好这方面的积累。
80后大多开始工作了，而他们中的多数都是独生子女，在压力越来越大的今天，他们的负担更重，特别是女性，因为体质和心理的原因，她们更需要在理财方面注重保险。现，根据一个案例来简单说明一下。
家庭情况
张小姐今年23岁，培训学校教师，月收入3500元左右，有基本保险和住房公积金，有4万元存款。父母早年离异，她和母亲生活，母亲长年有病。家庭月支出1500元左右。她希望通过理财提高生活水平，最好能买一套小房子。
理财分析
张小姐家庭收入来源单一，风险承担能力较差。虽然有存款，但要买房和提高生活水平较困难。
理财规划
1、张小姐是单亲家庭中的顶梁柱，所以她应先考虑办理大病医疗险和意外伤害险。虽然办理了医疗保险，但是医保支付能力相对有限。此外，她可以为其母亲选择一款保险产品，意外险等不太重视体检的产品应优先考虑。
2、建议先不要买房。她可以利用课余时间做家教或兼职教师增加一份收入。
3、稳定收益也可适当选取。建议购买稳健型投资，每个月投入收入的30%-45%，不占用过多的比例。在进行投资的时候，一定要注意种类不宜过多，一定要选择风险较小、流动性较强的投资品种，以便随时变现应对不时之需，也可以巧用银行现有产品组合。
买保险是有钱人的专利吗？很多人都认为，没钱的时候要想办法多赚点钱，等有钱了再去买保险。其实，“穷人”由于自身抵抗风险的能力更低，从这一层面上讲，他们相对于富人更需要保险。其实，不管“富人”还是“穷人”，只要有切实的需求，都应该给自己及时投保。这段话，或许会给您一点启示。
小胖：最近股市很衰啊，搞得我本来打算买保险的钱都泡汤了。
大瘦：不至于吧，你不是号称很有钱的吗？有钱人买什么保险，自己保障自己不就行了。
小胖：现在钱都亏在股市了，我拿什么保障自己啊？
大瘦：唉，你就不应该拿买保险的钱去炒股，早买了保险不就避免亏钱了么？
小胖：现在说这些不都晚了，那你之前买保险了吗？
大瘦：我一穷二白，瘦成这样了，连投资股市的钱都没有，哪有钱买什么保险？
小胖：你这话就不对了，刚才还怪我没有提前买呢？你连买的心思都没有啊！
大瘦：我跟你不一样，你是“富人”，我是“穷人”啊！
小胖：“富人”、“穷人”都有保险需求啊，我倒认为，“穷人”比“富人”更需要保险。
大瘦：怎么讲？
小胖：你想啊，“穷人”本来就没钱，万一生个病、遇个灾的，一大笔钱花出去不就更穷了吗，甚至连病都看不起；有钱人起码还可以扛一扛，扛不过大不了就变成“穷人”呗。
大瘦：这么说我比你更需要保险了？那我怎么买保险呢？
小胖：当然了，中低收入家庭要让有限的保费预算用在“刀刃”上，首先，要正确地确定投保的顺序。家庭投保应该先保障后投资，具体说来，应该是先考虑寿险、健康险方面的保障，然后考虑养老险、教育险方面的保障，最后才应考虑注重投资功能的保险。
大瘦：那怎么才能选到价格实惠的险种呢？
小胖：那得找准自己的需求定位了。在寿险保障方面，一些一年一保的意外险险种、定期寿险险种的费率会比终身寿险产品低得多，在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率与终身型险种相比也要低得多。
大瘦：看来我这个“穷人”还真是需要去买点保险，不过你这个“富人”也不应该再犹豫了，早买一天，就早一点避免变成“穷人”。
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