广告人买保险现状分析
有调查显示,广告人对保险的接受率只有30%,这意味着10个广告人中仅有3个购买了商业保险。其余的广告人群一旦发生重大疾病或意外伤害,往往因为没有保障就容易造成巨大的经济压力,甚至出现因伤病至贫、返贫的现象。
广告人思想较为新潮、善于策划,因此不妨也为自己及时规划一份商业保险,预防今后所面临的不确定风险,以提高对危机的防范与应对能力。
广告行业的职业特点,会令广告人容易诱发神经系统和消化系统等方面的职业病,后果不可轻视,因此应树立防患于未然的风险意识。
此外,与其他行业相比,广告人的流动性比较大,更应为自己及时规划今后的保障。应根据自身的健康状况和经济条件,选择合适的险种和保额,并根据其流动性大的特点,选择一家能全国联保的大型保险公司,免除后顾之忧。
那么,广告人应如何选购适合自身的保险呢?广告人长时间面对电脑,容易导致神经系统方面的疾病,如腰椎劳损或颈椎劳损等。经常性的连续工作和通宵加班,造成饮食不规律、精神紧张和经常失眠,易诱发消化系统方面的重疾。此外,广告人普遍缺乏运动,夜间唱卡拉OK、泡酒吧等是他们最常用的休闲方式。这些因素都会导致他们免疫力下降,发生疾病特别是重大疾病的概率增大。
广告人在购买保险时,应该根据自身职业和工作的特点,着重保障自身的健康问题能得以解决,购买保险首选重大疾病险。根据个人的收入水平不同,保额以5万至10万元为宜。
广告人购买保险注意事项
广告人在选购保险产品时,既要根据所在行业的职业特点和工作要求,同时又要看到自身的具体需要。购买保险时应该注意以下几个方面:
一、要对自己所面临的职业风险有清醒的认识。预先想好如何应对职业所带来的疾病、风险和意外风险,防患于未然。
二、要培养自身的理财意识,做好长期的理财规划。面对收入不稳定的经济状况,要及早养成储蓄、投资、投保的理财习惯,最好每月固定有200~300元的保险费支出。
三、根据在行业内流动性大的特点,建议购买消费型意外医疗险和选择较长缴费期的健康险,如期缴20年或30年。这样可以达到每年花费较少,就能获得一份长久的保障,以降低风险。
四、不少广告人在买保险后,就认为一劳永逸了,这是一个误区。因为人在一生中,收入水平、需求层次和所面临的风险都在不断变化,所以广告人应该根据不同时期的需要,适时对险种和保额做调整,增加新的险种(如养老险、子女教育等),这样才能为自己及家人提供最大限度的保障。
五、购买保险时切不可随大流、受周围人的影响。例如别人说不买就不买,别人买什么自己也跟着买什么,而是应根据自己的实际需求进行规划购险,才能达成以最少的支出获得最大的保障。
现代职业女性在社会、家庭中担任多重角色,女性在自身健康、财务自由、养老规划等的保障需求值得关注。三八妇女节将至,专家提醒女性朋友选购合适保险产品,规避购买误区。“并不是有了社保就不用单独购买商业女性保险了,相较之下,女性保险更针对女性特点,是社保的补充。”平安人寿保险专家告诉记者,特别是目前女性疾病高发,选购专为女性设计的疾病险将带来更有力的保障。
随着生活压力增大、工作节奏加快,不少女性身体吃不消,女性疾病日益常见。据《2012中国肿瘤登记年报》显示,女性发病第一位的恶性肿瘤为乳腺癌,占女性全部恶性肿瘤发病的16.81%。
泰康人寿相关负责人告诉记者,该公司推出的女性专属保险涵盖了乳腺癌、子宫癌、子宫颈癌等多项疾病提供保障,40岁以下女性每年只需200元即可获得10万元保额。
不过,专家指出,购买者需要注意,投额并非最终的赔付额。市面上普通的重大疾病保险一般是投保多少就可获得相应额度的保障,但女性重大疾病保险,却涉及一个针对每种疾病有效保额的问题,根据具体保险责任获得相应的赔付。
此外,专家提醒,女性保险购买先后有讲究,购买保险的先后次序应该是意外险、健康险、养老、分红险。女性在购买保险时,可根据自身年龄、婚姻、经济收入状况等结合需求购买。
对于单身女性,应以多保障自己为前提,选择保费较低的纯保障品种,附加住院医疗以及意外险等产品。30岁至40岁的已婚女性应在意外险的基础上,增加医疗保障。而过了40岁的中年女性,则应增加理财功能的保险产品,为自己的养老作打算。
一家中型寿险公司内部统计数据显示,2011年该公司新单保费中,被保险人年龄在0-19岁的保费占比高达32.5%!
这块市场的酵母,正是万千家庭必须面对的未成年人教育和医疗等问题。
由此,商业保险乘“虚”而入。其目标,正是社保体系相对不足的医疗保障,以及日渐高企的教育金支出。
社保局限
事实上,保费低廉、保额恰当而多少带有“福利性”色彩的少儿基本保险保障体系在许多地区已经建立。
就上海地区而言,最常见的少儿“福利”保险有三种,即少儿医保、少儿住院互助基金、学生平安保险(即“学平险”)。
具体而言,就少儿医保而言,上海市规定:对于具有上海市户籍,年龄在18周岁以下的人员、年龄在18周岁至20周岁在各类中等学校就读的在册学生、年龄在20周岁以下的复读生等,以及持有《上海市居住证》的来沪工作人员的适龄子女,父母一方是上海市户籍,目前尚未报入上海市户籍的学龄前婴幼儿等三类人群,每年没人80元,即可参加少儿学生医保,其相对应的保障是,发生保障范围内的疾病,可以报销医保范围内住院医疗费用的50%,而对于门急诊医疗费用,年度累计超过300元以上的部分,在一级医疗机构就医的支付65%;在二级医疗机构就医的支付55%;在三级医疗机构就医的则支付50%。
在上海之外的其他各大中城市,少儿医保在细节方面如对少儿重大疾病的保障范围划分、保障程度等方面均有差异,但总体思路大体雷同--其少儿基本医疗保障大都对少儿重大疾病的住院费用有一定比例的基本保障。另一个共同点是,除少数地区缴费较高外,大多数地方少儿基本医疗保险的年支付金额都在100元以下。
与少儿医保不同,少儿住院互助基金主要针对住院期间发生的医保范围内的医疗费用,年缴80元,凭相应的医疗证入院时即可免交50%预付金,出院时,若同时参加少儿医保,在医保范围内可报销的住院医疗费用先按少儿医保规定支付,余下部分由少儿住院互助基金支付。
学平险,是商业保险公司针对学生开发的低保费险种,通常是每年几十元的保费,保障范围覆盖多为因疾病或意外导致的身故或伤残,以及由意外导致的门急诊费用的报销以及对住院费用的补贴。
太阳也有黑子。
少儿社保低廉的费用固然大面积解决了少儿群体的基本医疗保障问题,但终究不是一剂“万灵药”。
例如:一个突出的问题是,各地少儿基本医疗保险,其规定的报销金额一方面设定有最高报销金额,另一方面其报销比例均针对医保范围内的用药目录和诊疗费用而言,对于超此范围的支出和费用,少儿医保均不予报销。
恰恰这些被少儿基本医疗保险排除在外的部分,未必就是一个可以被忽略的小数字。
一家大型寿险公司提供的数据称,我国0~14岁儿童的肿瘤发病率为19.0~89.9/10万,从20世纪80年代至今增加了25%。近年儿童恶性肿瘤发病率上升,42%患儿在3岁以内发病,年龄增大发病率降低,青春期则出现第二个高峰。有关方面对20年以来的儿童恶性肿瘤发病率进行的统计分析表明,最常见的三种儿童恶性肿瘤是白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤,分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%和11.3%,1992年到1997年儿童肿瘤的发病率变化不是很明显,但淋巴细胞性白血病发病率以每年增加1.68%的速度上升。
提示:孩子是祖国的花朵,是家庭和国家的未来,因此为孩子购买保险其实是在为未来投资。可以肯定的是,因为少儿医保和住院互助基金均限于对医保范围内的费用报销,并且都设定有一定的限额,对于超此范围内的费用无能为力,因此单单依靠社保解决重大疾病的保障,是不充分的。为孩子买保险愈发成为一种趋势。
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