银行可以卖保险吗？由于我国银行保险业存在一些问题，很多人尤其是老人在存款时被误导买保险的事情时有发生，前几年我国叫停保险公司驻点银行销售保险业务，于是很多人在见到银行销售保险产品时心里会犯嘀咕：银行可以卖保险吗？其实银行渠道销售保险是合法的。
关于“银行可以卖保险吗”问题详解目前，银行保险主要是在银行或邮储柜面代售的保险产品。银行保险是保险公司销售保险非常重要的一个渠道，一般而言，产品线也非常齐全，和保险营销员(保险代理人)销售的保险产品、电话或网络销售的保险产品相比，在保险费高低、保险责任、理赔等方面并无本质区别。
2011年3月，中国保监会和中国银监会联合发布《商业银行代理保险业务监管指引》，其中规定，保险公司委托商业银行销售的保险产品，应当是按照中国保监会保险产品审批备案管理的有关规定，经过中国保监会审批或备案的保险产品。保单封面主体部分必须以显著的字体印有“保险单”或“保险合同”字样、保险公司名称等内容。此外，在银行销售保险产品的代理人，也应取得《保险代理从业人员资格证书》和监管部门要求的其他资格认证。之所以在银行销售，因为银行的工作人员在理财方面相对有经验，常常可以提供很好的建议。另外，在银行可同时进行保险费的结算，对保户来说十分方便。
银行里卖保险 存款投保分不清家住市中区的王先生在电话中告诉记者,三年前,自己太太去到小区附近的银行存款,结果被在银行里的保险公司业务员推销,钱没存上,最后反而带着一份保单回了家,为此,两人还大吵一架。想到钱已经交完了,退保又会有所损失,这两年也就一直再续交着保险,但王先生认为,保险公司业务员借助银行的影响力,给去银行办业务的客户推销不属于银行的产品,很容易误导客户,是混淆视听的行为。而反映同样情况的孙先生,则是家里的老人去银行办业务,最后存成了保险,据孙先生介绍,老人家为此每年要支付近万元的保险费,虽说有这个经济条件支付,但保险所办理的业务并不适合老人,退保的话老人家又觉得亏损太多,始终犹豫不决。
买银行保险产品要注意什么？不少消费者也许会把银保和其他理财产品混淆，根据保监会给出的提示，在银行购买保险要特别注意几点：第一，通过银行、邮政网点销售的保险产品都具有风险保障和长期储蓄功能，部分产品还具有一定的投资理财功能，但它不是银行储蓄、理财产品；第二，认真阅读保险条款、产品说明书，了解产品特点；第三，分红、投连和万能保险产品具有收益不确定的特点。投资连结保险和万能保险还可能收取初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费和退保费等费用；第四，注意保单借款的期限。若办理了保单借款，请注意保单借款的期限一般不超过6个月，借款及利息应在借款期限届满日偿还。当保险合同的现金价值不足以抵偿未偿还的借款及利息时，保险合同效力将中止；第五，了解犹豫期有关规定，减少退保损失。一年期以上的人身保险产品均有犹豫期，这是投保人在签收保险合同之日起10日内的一段时期。犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司仅扣除保单工本费；第六，配合做好回访，以确保了解和维护自身权益。保险公司一般会在犹豫期内向购买一年期以上保险产品的客户进行电话回访。在接听保险公司回访电话时，要仔细听取回访人员的问题，对于不清楚的问题，应当向回访人员认真询问，或者拨打保险公司客户服务电话进行详细咨询。
银行可以卖保险吗——相关链接银行保险新规四大看点看点1 向老人卖保险设条件。今年3月发布的征求意见稿规定，要求银保销售人员不得向70岁以上老年人推荐保险产品，不得向60岁以上老年人推荐期交保险产品。而此次起草的新规也进行了细化，不得对老人销售利益不确定的银保产品。也就是说，新规将对保障功能较强、保单利益确定的银保产品放闸，不过对投保人的年龄范围进行了调整，且对核保提出了明确的要求，如投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁，保险合同不得通过系统自动核保现场出单，而应该经核保人员核保后出单承保。
看点2 犹豫期延长为15天。犹豫期的设置旨在为投保人购买保险产品后留下再考虑、进一步了解产品的时间，看购买的产品是否真的适合自己的保险需求。在犹豫期内退保，保险公司只收取10元保单工本费，保费不受损失。目前执行的犹豫期一直为10天。由于保险产品具有复杂性，有不少业内人士建议，应该延长犹豫期，让投保人有更充足的时间了解所购买的保险产品。今年3月发布的征求意见稿将犹豫期延长至20天，而此次又改为15天。与之前意见稿另一不同之处便是新版意外险在承保流程里加入了投保人收入核实这一大前提。
看点3 保障类产品占比设20%下线。此前，监管机构一直积极引导银保产品调整结构，大力发展长期储蓄型和风险保障型产品，为客户提供全面的金融服务，然而并没有硬性要求。此次拟出新规明确提出银保产品应更注重保障性要求，规定保险公司需加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品，其中意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、养老年金保险的保费收入之和不得低于银邮代理保费总收入的20%。
看点4 驻点销售禁令有望松动。时隔三年，银监会单方面叫停险企人员在银行驻点销售的禁令将有所松动。如新规表示，“在代理合作期内，连续两个季度银行、邮政代理机构省级机构代理同一保险公司业务，期交保费达到或超过该省级机构代理该保险公司全部保费收入30%的，该保险公司人员可以在该省级机构的相关网点进行辅助咨询。工作内容为：培训银行网点销售人员，帮助银行网点销售人员解答客户对产品和相关服务的疑问”。
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银行保险是保险公司借助银行终端渠道进行销售的一种新型产品，准确地说，就是一种保险。银行保险产品，大部分是趸交或者年限比较短的期交产品，属于中短期理财产品。目前销售的银行保险主要是万能保险、投资连结保险、分红型保险。由于近年来各地爆出很多银行保险的负面新闻，很多人以为买银行保险不靠谱，那么，事实是怎样的呢？银行保险可靠吗？怎么购买银行保险才可靠呢？
从银行保险的特征看：银行保险可靠吗银行保险，即银行代理销售保单是一种新兴的保险销售方式，这种方式首先兴起于法国，中国市场才刚刚起步。与传统的保险销售方式相比，银行保险产品的特征主要在于它能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”：1.对银行来说，可以通过代理销售多样化的产品，提高客户满意度和客户忠诚度；2.对保险公司来说，利用银行密集的网点可以提高销售并且降低成本，从而可以以更低的价格为客户提供更好的产品；利用银行的客户资源和信誉，再配合以保险公司的优质服务，可以树立良好的品牌形象，开拓更多的客户源；3.对客户来说，在银行买保险，价格更便宜，回报更高；银行网点多，在家门口就可以买到保险，减少了交通费用和时间、精力等的支出；可以同时在银行办理银行业务和买保险，满足了“一次购足”的心理；银行值得信赖，也就可以放心买保险；产品简单易懂，可以当场决定是否购买；投保手续更加简捷，不用体检，十分方便。目前，国内多家寿险公司通过银行柜台销售保险产品取得了成效。今后，随着保险公司和银行合作的深入，人们还将享受到更加方便、快捷和满意的银行保险服务。从银行保险本身的特征来看，银行保险产品本身没有问题，作为一种保险理财产品，银行保险是可靠的。
购买银行保险需要注意的问题由于我国银行保险发展并不成熟，现阶段我国银行保险业的确存在一些问题，但是只要大家在购买银行保险时多加注意，避开误区，一样能买到称心的银行保险产品。
莫把保险错认银行理财产品。今年5月份，年过50的陈阿姨在某银行网点休息区等待办理业务时，一位着装与银行工作服十分相似的工作人员上前向她推荐一款理财产品，声称这款理财产品由银行与保险公司联合推出，用于投资即将上马的高铁项目，能够保证稳定回报。陈阿姨之前购买的银行理财产品收益都不错，对银行的投资水平比较信任，现在听说银行有这么一款理财产品，觉得回报应该不会差，于是就购买了20000元。几个月后，陈阿姨向该银行工作人员询问这款产品的投资收益时，银行工作人员告诉她应该询问保险公司，因为这是保险公司的产品。
存款“送”保险不可信。梁大妈今年3月份到某银行网点存款4万元，一位工作人员前来游说，称在储蓄柜台单纯办理存款已经“不合算”，到理财柜台存款可以送保险，保险的分红还可能高于银行存款利率。梁女士就前往另一柜台购买了一款保险期限为10年的某人寿保险公司的分红险。直到最近，家中需要用钱时，她才惊觉这笔存款变成了保单。如果提前退保，她还得支付2000多元的费用，不退保，钱又取不出来。
夸大产品收益要警惕。冯女士在向某银行网点询问理财产品时，一个身披“保险营销支持”绶带的工作人员向其介绍了一款分红险，称该“产品保本无风险，往年分红收益有5%，保本增值、稳赚不赔，比存银行要划算多了”。说完拿出一张某保险公司历年投资收益图，冯女士看了觉得这家公司的投资水平不错，产品收益应该不会低。于是取出刚到期的10万元定期存款购买了这款分红险。第二年，冯女士在保险公司寄来的红利通知书上看到，她的这份保险这一年的红利才2038元，也就是说实际分红收益仅为2.038%，比银行定期存款的利息收入还低。
混淆“缴费期限”和“保险期限”。一位保险工作人员在某银行网点营业厅向王大姐推荐了一款分红险，介绍说“你每年只要存6580元，存三年就可以拿钱了，这个保险不但可以为你提供10万的重大疾病保障，还可以每年得到分红。”王大姐一听，觉得这个产品不错就购买了。王大姐缴完三年后，想把钱拿出来，保险公司客服人员告诉她，现在退保要损失 6000元。原来这款保险的缴费期限是三年，但保险期限有二十年，王大姐误把“存三年”理解成了“存完三年就能取本金”，没想到退保要拿到本金远不够三年。
银行保险可靠吗——相关资讯下月起保险员有望重回银行日前，银监会下发《关于进一步规范银行、邮政保险代理渠道销售行为的通知(征求意见稿)》，并计划从2014年元旦开始实施。新的《征求意见稿》规定，在满足相关规定时，保险公司人员可以在银邮机构的相关网点进行辅助咨询，但衣着、标示须有所区别。这意味着，明年1月1日起，在银行向你销售保险产品的不再是真假难辨的“银行人员”，而是真正有资格的保险员。时隔3年后，保险员有望重驻银行网点。
随着生活水平的提高，人们手头也逐渐宽裕起来，俗话说“你不理财，财不理你”，于是越来越多的人通过各种方式进行理财，其中，以购买商业银行保险最为热门，被老百姓喻为最佳的理财方式。
商业银行保险，即银行代理销售保单是一种新兴的保险销售方式，这种方式首先兴起于法国，中国市场才刚刚起步。与传统的保险销售方式相比，它最大的特点是能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”。
随着国家金融市场的不断开放，越来越多的银行加入到市场中来参加竞争，银行常规业务的预期利润逐步下降，迫使银行不得不设法寻求新的利润增长点，并通过新的服务来稳定或增加自己的客户群，于是银行开始与保险公司合作，销售理财保险产品。
目前，银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及养老、意外个人信贷等，这些产品简单易卖，费率低，收益高。一方面，银行代理的主要产品是养老产品，这是中国最大最有潜力的保险市场。另一方面，个人消费贷款保险蓄势待发，这部分业务大都是强制保险的，由此而产生的保险费也会越来越大。
由于保险特别是寿险交费及领取期都较长，而且有的交费是月缴，领取是月领，客户每次都到保险公司缴、取很不方便；银行代理保险产品，银行网点多，购买、交费、领取方便，增加了银行的服务内容，使客户能在一定金融机构获得较多、较全的服务，符合“超市”式现代化服务，能最大限度地满足消费者“一次购足的心理愿望”。
专家提醒，商业银行保险产品种类丰富，消费者在挑选时要仔细阅读保障条款，咨询银行保险人员，同时，还有注意以下几个问题：
1、银行保险的主要风险是客户未到保险满期就申请退保，从而造成收益的损失。银行保险满期时往往是客户收益最大化的时候，能够达到客户比较满意的收益。所以投保银行保险是一种中长期投资，不要半途而废，长期持有不仅能够化解投资风险，还能享受相应的保险保障。
2、产品的宣传页中会有高、中、低三个层次的收益率，仅为预期收益，未来的实际收益会有所增加或减少，所以不要轻信销售人员对预期收益或既往收益的口头承诺。根据既往银行保险产品的收益情况，各家保险公司宣传页的中等预测收益，与实际收益比较接近，是一个比较客观的参考值。
3、一些期缴型的银保产品，缴费期限与满期时间不相同，消费者容易混淆。例如10年期期缴产品，它的缴费期是5年，保障期是10年，也就是说10年后领取满期保险金。一些客户就会把5年当成产品的期限，但5年后提取时发现并未到满期，如果支取仍然属于中途退保，会损失一定的收益。
4、在填写投保书时，投保人和被保险人应按保险合同要求本人亲笔签字，否则一旦发生保险事故时，可能会因签字效力的问题带来理赔上的麻烦。
在购买银行保险时，对于它的收益性一定要综合的看待，不能片面地与存款、国债相比较，因为银行保险除了有收益之外还能为客户提供人身保障，这是银行保险区别于其他理财产品的独特之处。
今天早上在网上看到一个朋友的咨询“买保险真的很重要吗？和银行的存款是一样的吗？”其实我个人觉得这也是当下困扰我们好多的有意购买保险的朋友们的首要问题，那么我们到底有没有必要购买保险呢？保险是否是和银行存款一样呢？以及我们在购买保险时应该这样选择和注意一些问题呢？那在这里我们就这两个问题来做一次探讨吧，我们首先来说说保险和银行存款的不同吧；
1、保险首先是用来为我们设置风险保障的“人生防火墙”，他可以在我们遇到灾难的时候为我们提供抵御风险的强大防护，有些保险方案还可以在为我们提供必要保护的前提下使我们的资金得到升值避免因货膨胀给我们带来的损失，这是银行存款做不到的。
2、保险可以保住我们用辛勤汗水和智慧拼搏积攒下的人生财富，也就是可以用很少的存款转移巨大的不可预知的风险，例如“张三”在银行有50万元存款，然后张三用每年交1万元、保额50万、交期10年的方式为自己购买了重疾保险共用去10万元，假设某一天张三患了重大疾病需要50万元的医疗费用，这时保险公司赔付张三保险金额50万元，张三在没有动用银行存款的情况下就凑够了医疗费用保住了自己在银行的40万存款，试想如果张三没有为自己购买保险会怎么样呢？即便张三一生平平安安没有任何疾病“实际这种几率很小”那么到期保险公司会退还张三所交的所有保险费用10万元，张三先生等于只是损失了一些利息、其他什么也没有损失，当然如果张三先生选择的分红型重大疾病保险的话、那张先生出了什么也不会损失外还能得到资产的增值抵御消除了因通货膨胀所带来的损失。
3、那么说保险对我们就一点负面的影响也没有了吗？也不是、、、、例如我们要拿出很少的一部分收入存入保险公司的账户，这样我们的这笔收入就会成为长时间的定期存款而失去了我们对他的随时支配性，还有如果我们中途选择退保的话那也会造成我们一些因为违约所带来的损失（还有我们选错了保险代理人），但是这些原因、前者是我们要支付的成本并且到期会退还的、、所以谈不上多少损失；后者是我们违约或者选错、或者购买了“人情险'所致的，实际上只要我们理性的购买保险，那么后者也是可以避免的，所以综上所述购买保险不但是有必要而且是非常有必要的一种管理和转移风险的最佳手段！
那么再让我们来看看我们在购买保险时应该这样选择和注意一些问题和事项：
1、保障的范围：不是疾病的种类越多越好、、因为一些不着边际的病种只会增加我们的保障成本。
2、保障期限：保障的期限不能太短、因为随着我们年龄的增长重疾的风险也就越高，但是也不是越长越好、这样一来是保额保费的比例不能达到最佳，二是将来很难在将来把这笔资金用来最为其他的用途，所以一般保障期要在70周岁以上90周岁以内为最佳。
3、理赔的界定：也就是在什么情况下能够拿到保险公司的理赔，或者说保险公司对医院诊断的认可度。
4、免责的界定：您可以不知道在保险公司能够得到什么，但是一定要知道在什么情况下您是得不到保险公司的赔偿的，也就是在什么情况下保险公司是拒赔的。
5、服务的广度：因为深圳是一个移民城市、、我们好多的朋友也是外来在深圳工作的，而由于现在工作的流动性很大，今天在这里工作、也许不久会去其他更有发展的地方发展，这样也就会带来保单的迁移问题，这就要求保险公司的服务网点覆盖面要广、、不要给以后的保险迁移带来阻碍。
从上面的分析我们不难得出，购买保险用以转让和管控我们不可预知的风险以及作为我们理财的重要手段是现实生活中非常重要并不可缺少的一环，所以广大的朋友们、请立即为自己和家人建立必要的人生防火墙来保障我们今后的幸福生活吧，祝愿每一个家庭、每一位朋友都生活幸福、快乐美满！
保险本身是可靠的，因为都是保险公司跟银行合作的。只是有些银行保险代理人没有和客户介绍清楚，这是一项保险业务。有很多客户不明白业务的性质，所以就有了相关的误解和排斥心理。
银行的保险也是属于保险公司的，不过消费者在购买保险的时候一定要先了解自己的需求，看看您需要保险帮您解决什么问题，建议买保险还是去找专业的保险代理人，他们会帮助分析您的需求，买到最适合您的保险。
银行保险是储蓄业务吗我们可以看到，保险起到一个保障的作用，其次，保险亦有储蓄的作用。而银行存款则是拿利息，有多少，领多少。
比如目前市场中占主导地位的平安长寿险，一位30岁的男性购买10万元保额，20年交费，年交费为7930元，附加50万元意外险5万元意外医疗险及一份住院安心险，年总交费为9310元，总保额为60万元。第一个五年分红2万元，至80岁，总分红为42.5万元，身故再给10万元，共计52.5万元，总交费为186200元，若每年将9310元存入银行不动，存20年，至80岁再全部取出，则其本息将达到一个非常可观的数。
但这当中，要注意几个差别：
1、如果客户在短期内意外死亡，受益人可得60万给付，而储蓄仅可拿回本金。
2、银行存款利率并非一成不变，总趋势是在降低。
3、存银行的钱基本上是为了急用式购置物业等需求，若将钱存入银行不动，几十年再取出，已失去其意义。因此深圳90%的家庭及个别银行储蓄期限不超过一年。
4、与之不同的是，购买储蓄型保险意味着：
①长寿险的第一个五年分红的是保额的20%，以后每年递增5%，直至身故。分红约定并逐届增加，可避免通货膨胀，并可避免因公司经营状况好坏而带来回报率的不确定性。
②半强制性的储蓄，较长远的规划。
③回避风险，保障家庭和个人的安全和稳定。
④合理避税，寿险的分红及赔付款均免税。⑤短期急用时亦可以利用保单贷款。
从以上分析，我们可以看到，保险与储蓄的作用各有不同，不能一概而论。
去银行买保险需注意的问题一、银行保险产品的经营主体仍是保险公司，保险公司承担保险责任；银行只是代理销售机构。
二、购买银行保险产品时要着重了解它的保险功能，不宜将银行保险产品与银行存款、国债进行简单、片面比较，更不要仅把它作为银行储蓄的替代品。
三、投保前仔细阅读保险责任，了解准备购买的产品的保障范围是否能满足需要。
四、认真阅读现金价值表或退保金比例。通常，投保后各年度的现金价值就是保户在投保以后各年度所能退得的保费。
买了保险可以退吗？会有哪些后果？答案是买了保险以后可以申请退保。退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。退保可分为犹豫期退保、正常退保。那么，买了保险要是想退，会有什么后果呢？办理退保有哪些需要注意的？
犹豫期退保和正常退保犹豫期退保：犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。
正常退保：超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单，不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值。
退保时需要注意的事项有哪些1.申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保，须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取。
2.投保人申请退保，合同生效满两年的，保险公司收到退保申请后退还保单现金价值；缴费不满两年的，保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后，剩余部分退还给投保人。
3.退保人在办理退保时要提供以下文件:(1)投保人的申请书，被保险人要求退保的，应当提供投保人书面同意的退保申请书；(2)有效力的保险合同及最后一次缴费凭证；(3)投保人的身份证明；(4)委托他人办理的，应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。
为了维护保险人或被保险人的利益，在下列条件下，投保人或被保险人不能办理退保手续:(1)已发生伤残医疗赔付的保单；(2)已到生存领取期的保单（投保人已完成缴费义务，避免投保人为了自己的利益，损害被保险人的利益）。
买了保险可以退吗——相关链接在银行买了保险可以退吗？问：本人去年3月份买了一份2W整的国泰鸿丰分红型的保险，现在急需用钱，现在可以退保吗？要扣多少钱？谢谢！
回复：保险合同生效未满二年或投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除本合同载明的手续费后，退还保险费。请仔细看一下手中的保险条款，看看手续费是多少。应该会很多，所以退不了多钱的，建议别退了，不合适。
买了保险可以退吗？退多少？问：我爷爷在我爸爸不知情的情况下帮我爸爸买了份保险。已经快一年了，交了三万了。现在我爸爸知道了，想把保险退了。可以退多少？
回复：你好！一般情况下，第一年退保的损失是比较大的，具体看什么险种而定，一般要损失50%-20%之间。退保有损失需要谨慎处理，既然已经买了保险本身是有益的，如果缴费上没有对生活造成压力，能有一份保险是非常好的。我建议谨慎考虑下得失，谨慎考虑是否退保。
在银行买保险注意什么？
银行保险保障强变现弱
按照个人财务状况和风险承受能力不同，个人金融资产主要配置在储蓄、证券、保险三大类金融产品上，银行保险产品是个人金融资产组合的重要内容。分红保险、投资连结保险、万能保险等新型人身保险产品（又称投资型产品）兼具保险保障功能和投资功能，但不同产品对于保障功能和投资功能侧重不同。
大部分银行保险产品为投资型产品，既有投资功能，也有保障功能。以5年期分红产品为例，在保险期限内一旦被保险人发生身故等保险事故，保险公司会按照约定支付保险金，到期后生存保险公司会支付满期保险金，同时在保险期间有一定红利给付。和银行储蓄相比，保险产品的变现能力较弱，如提前退保可能会有一定损失。保险合同一旦签订就意味着要长期持有，也只有如此才能体现出保险的价值。这一点销售人员一定要明确告诉消费者。
到底该如何选择投资型银保产品呢？
一、是要看产品类型。
投连险的投资风险由投保人承担，风险承受能力较差的消费者要慎重购买。投连险、万能险都有一定比例的初始费用扣除，消费者要考虑是否能够接受。在收益方面消费者也要清楚：分红险的红利、投连险的投资回报都具有不确定性；万能险保证利率以上的收益也是不确定的；投连险、万能险保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除一定的风险保障费用和经营管理费用。
二、是要看现金价值（退保时可以拿到的钱）。
在投保的前几年，保险产品的现金价值通常较低，甚至低于所缴保费。如果现金价值较低，则不适合收入不稳定人群。另外，救急和可能随时支取的钱也不适合买保险。当然，有些产品有保单抵押贷款功能，可以一解燃眉之急。
三、是要看缴费期限。
按照缴费类型，保险产品可以分为趸交（一次性缴费）产品和期交（分期缴费）产品。一般来说，期交产品需要投保人有持续的缴费能力。
三环节保护自身权益
保险行业设置了三个环节可以让消费者在投保过程中保护自己的权益。陆玉华表示，第一个环节是投保提示，消费者一定要仔细阅读，亲笔签名。第二个环节是电话回访，各保险公司对个人新单业务统一实施，回访会涉及投保单签名、保险责任、犹豫期权利、退保损失等事关消费者利益的重要内容。第三个环节就是犹豫期权利，除合同另有约定外，投保人签署保单回执后10天内可以无条件退保，保险公司仅扣除不超过10元的成本费。
此外，投保人一定要亲自填写投保单，不可以由销售人员代填、代签。投保人的联系电话、通讯地址等一定要真实，以方便保险公司能回访到消费者本人，从而保障自己的利益。
现在社会的人口流动性很大，例如来北京发展，在北京购买了保险，但是过了几年之后又回到了老家工作生活，因此他在北京购买的保险怎样处理就是一个重要的问题。其实完全不用担心，如果老家有该保险公司的分支机构，只需办理一个“保单迁徙”的手续就可以轻松在老家享受服务。在理论上，各家保险公司的投保规则均有下列规定：“非当地户口、长期居住在该地区1年以上并有固定住址或工作单位者，可以在当地投保。投保时需提供被保险人暂住证或被投保险人的单位证明”。但是，如果客户要在异地买保险，一定要好好考虑下文事项。
客户准备加入一个怎样的保险计划传统保险可分为三类：有关生命的保险，也就是常说的寿险；健康保险，也就是常说的疾病保险；再有就是养老保险。我们在投保前首先要考虑，准备在以上哪个方面加入保障计划。如果是寿险，因为是以被保险人的生命为标的，所以地域的区别就没有影响；如果是养老保险，那就要辨析自己未来的居住地，那样才能方便领取养老金；如果是健康险，就比较复杂了。健康险分为两种：一种是重大疾病保险，一种是医疗补偿保险。重大疾病的发生率相对较低，所以在选择时最好在自己的长久居住地。而医疗补偿保险发生率相对高一些，在现住地购买较方便些。
对保险公司的选择因为异地购买，未来可能会面临保单转移问题。所以，要考虑自己的常住地与现在的暂住地那家保险公司是不是都有分支机构。如果有，这样在保单转移、理赔时才能方便、快捷，并容易得到相同的客户服务。
对条款的选择虽然保险计划的条款都是经过保监会审查备案，每家公司保费也相差不大，但在条款细节上还是有区别的。俗话说“一分钱一分货”，买保险时不能比保费是否便宜，要仔细关注什么情况下保险公司会赔、什么情况下保险公司不赔。例如：健康险对医院限制的不同（二级以上还是三级以上）等。
注意该地保险额度买保险是为了面临风险时解决经济问题的一种财务方式，所以要关注每个城市的保额限度。大城市的保额限制相对中、小城市会宽松一些。例如，儿童寿险限额，北京等一些大城市是10万元，其他许多城市是5万元。
投资性比较强的保险地域差别不重要如果不是传统保险，而是新型投资性比较强的保险，那么地域差别就不是很重要了。关键是要方便未来的保单转移，保险公司的投资回报率，毕竟资金的增长是建立在安全性上的。
综上所述，长期险种最好在长期居住地购买；短期险，在暂住地方便一些。不管是长期的还是短期的保险计划，都要选择能够做保单迁徙的全国性公司。关于异地购买保险，需要提醒大家的是，在当地买了保险，如果一旦决定要迁移到异地，一定要及时通知保险公司，做联系地址的变更，并申请保单转移。
异地买保险——相关链接异地买车险好不好目前人保、平安、太保等国内拥有车险业务的保险公司都已开通了全国通赔业务，理论上说，车主在异地进行保险理赔，只要就近选择公司任一通赔网点，均可享受查勘定损、接受索赔单证、支付保险赔款及垫付抢救费用等服务。
异地投保车险的好处：当前，由于车险信息平台只能当地联网查询，对于车险理赔多的车主来说，异地的保险公司是查不到上年度的理赔信息的。因此，保险公司会把该客户认定为上年度未出险客户，按照保险公司的承保规则，该客户可以享受到0.7～0.85的折扣。例如：某客户上年度出险3次，今年标准保费为4000元，如果在本地投保保费将上浮30%达到5200元，如果在异地投保可享受8.5折优惠，保费为3400元;有的保险公司甚至会开出7折优惠保费更是低至2800元。这样异地投保一般可以使得保费便宜40%左右。
异地投保车险的风险：1.交强险按照规定只能在制定区域销售，如果在本地通过相关渠道购买异地交强险保单就违反了交强险条列的规定，导致保单无效；2.异地投保理赔时也需要到外地办理。虽然目前有很多保险公司已经全国联保，但事实上，即使是同一保险公司内的不同分公司之间的竞争也多过合作，不少分公司宁可提高查勘成本，委托公估公司查勘事故车辆，也不愿与兄弟公司展开业务联系。这就造成了车主在报案理赔时的麻烦。特别是出现理赔纠纷时，更加大了客户理赔的成本和理赔难度。
异地买车险如何理赔出险后，投保人应该立即向保险公司报案，按照保险公司工作人员的引导完成拍照，拍摄具体受损部位时，一定要由远（约2-5米）及近，先反映受损部位的大致情况，在反应受损部位的确切受损情况。然后保险公司工作人员会过来定损，最后投保人带上证件以及理赔所需材料，去保险公司办理理赔确定赔偿金额相关手续，然后就是等待保险公司打款了。
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