今天早上在网上看到一个朋友的咨询“买保险真的很重要吗？和银行的存款是一样的吗？”其实我个人觉得这也是当下困扰我们好多的有意购买保险的朋友们的首要问题，那么我们到底有没有必要购买保险呢？保险是否是和银行存款一样呢？以及我们在购买保险时应该这样选择和注意一些问题呢？那在这里我们就这两个问题来做一次探讨吧，我们首先来说说保险和银行存款的不同吧；
1、保险首先是用来为我们设置风险保障的“人生防火墙”，他可以在我们遇到灾难的时候为我们提供抵御风险的强大防护，有些保险方案还可以在为我们提供必要保护的前提下使我们的资金得到升值避免因货膨胀给我们带来的损失，这是银行存款做不到的。
2、保险可以保住我们用辛勤汗水和智慧拼搏积攒下的人生财富，也就是可以用很少的存款转移巨大的不可预知的风险，例如“张三”在银行有50万元存款，然后张三用每年交1万元、保额50万、交期10年的方式为自己购买了重疾保险共用去10万元，假设某一天张三患了重大疾病需要50万元的医疗费用，这时保险公司赔付张三保险金额50万元，张三在没有动用银行存款的情况下就凑够了医疗费用保住了自己在银行的40万存款，试想如果张三没有为自己购买保险会怎么样呢？即便张三一生平平安安没有任何疾病“实际这种几率很小”那么到期保险公司会退还张三所交的所有保险费用10万元，张三先生等于只是损失了一些利息、其他什么也没有损失，当然如果张三先生选择的分红型重大疾病保险的话、那张先生出了什么也不会损失外还能得到资产的增值抵御消除了因通货膨胀所带来的损失。
3、那么说保险对我们就一点负面的影响也没有了吗？也不是、、、、例如我们要拿出很少的一部分收入存入保险公司的账户，这样我们的这笔收入就会成为长时间的定期存款而失去了我们对他的随时支配性，还有如果我们中途选择退保的话那也会造成我们一些因为违约所带来的损失（还有我们选错了保险代理人），但是这些原因、前者是我们要支付的成本并且到期会退还的、、所以谈不上多少损失；后者是我们违约或者选错、或者购买了“人情险'所致的，实际上只要我们理性的购买保险，那么后者也是可以避免的，所以综上所述购买保险不但是有必要而且是非常有必要的一种管理和转移风险的最佳手段！
那么再让我们来看看我们在购买保险时应该这样选择和注意一些问题和事项：
1、保障的范围：不是疾病的种类越多越好、、因为一些不着边际的病种只会增加我们的保障成本。
2、保障期限：保障的期限不能太短、因为随着我们年龄的增长重疾的风险也就越高，但是也不是越长越好、这样一来是保额保费的比例不能达到最佳，二是将来很难在将来把这笔资金用来最为其他的用途，所以一般保障期要在70周岁以上90周岁以内为最佳。
3、理赔的界定：也就是在什么情况下能够拿到保险公司的理赔，或者说保险公司对医院诊断的认可度。
4、免责的界定：您可以不知道在保险公司能够得到什么，但是一定要知道在什么情况下您是得不到保险公司的赔偿的，也就是在什么情况下保险公司是拒赔的。
5、服务的广度：因为深圳是一个移民城市、、我们好多的朋友也是外来在深圳工作的，而由于现在工作的流动性很大，今天在这里工作、也许不久会去其他更有发展的地方发展，这样也就会带来保单的迁移问题，这就要求保险公司的服务网点覆盖面要广、、不要给以后的保险迁移带来阻碍。
从上面的分析我们不难得出，购买保险用以转让和管控我们不可预知的风险以及作为我们理财的重要手段是现实生活中非常重要并不可缺少的一环，所以广大的朋友们、请立即为自己和家人建立必要的人生防火墙来保障我们今后的幸福生活吧，祝愿每一个家庭、每一位朋友都生活幸福、快乐美满！
相关知识
随着生活水平的提高，人们手头也逐渐宽裕起来，俗话说“你不理财，财不理你”，于是越来越多的人通过各种方式进行理财，其中，以购买商业银行保险最为热门，被老百姓喻为最佳的理财方式。
商业银行保险，即银行代理销售保单是一种新兴的保险销售方式，这种方式首先兴起于法国，中国市场才刚刚起步。与传统的保险销售方式相比，它最大的特点是能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”。
随着国家金融市场的不断开放，越来越多的银行加入到市场中来参加竞争，银行常规业务的预期利润逐步下降，迫使银行不得不设法寻求新的利润增长点，并通过新的服务来稳定或增加自己的客户群，于是银行开始与保险公司合作，销售理财保险产品。
目前，银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及养老、意外个人信贷等，这些产品简单易卖，费率低，收益高。一方面，银行代理的主要产品是养老产品，这是中国最大最有潜力的保险市场。另一方面，个人消费贷款保险蓄势待发，这部分业务大都是强制保险的，由此而产生的保险费也会越来越大。
由于保险特别是寿险交费及领取期都较长，而且有的交费是月缴，领取是月领，客户每次都到保险公司缴、取很不方便；银行代理保险产品，银行网点多，购买、交费、领取方便，增加了银行的服务内容，使客户能在一定金融机构获得较多、较全的服务，符合“超市”式现代化服务，能最大限度地满足消费者“一次购足的心理愿望”。
专家提醒，商业银行保险产品种类丰富，消费者在挑选时要仔细阅读保障条款，咨询银行保险人员，同时，还有注意以下几个问题：
1、银行保险的主要风险是客户未到保险满期就申请退保，从而造成收益的损失。银行保险满期时往往是客户收益最大化的时候，能够达到客户比较满意的收益。所以投保银行保险是一种中长期投资，不要半途而废，长期持有不仅能够化解投资风险，还能享受相应的保险保障。
2、产品的宣传页中会有高、中、低三个层次的收益率，仅为预期收益，未来的实际收益会有所增加或减少，所以不要轻信销售人员对预期收益或既往收益的口头承诺。根据既往银行保险产品的收益情况，各家保险公司宣传页的中等预测收益，与实际收益比较接近，是一个比较客观的参考值。
3、一些期缴型的银保产品，缴费期限与满期时间不相同，消费者容易混淆。例如10年期期缴产品，它的缴费期是5年，保障期是10年，也就是说10年后领取满期保险金。一些客户就会把5年当成产品的期限，但5年后提取时发现并未到满期，如果支取仍然属于中途退保，会损失一定的收益。
4、在填写投保书时，投保人和被保险人应按保险合同要求本人亲笔签字，否则一旦发生保险事故时，可能会因签字效力的问题带来理赔上的麻烦。
在购买银行保险时，对于它的收益性一定要综合的看待，不能片面地与存款、国债相比较，因为银行保险除了有收益之外还能为客户提供人身保障，这是银行保险区别于其他理财产品的独特之处。
银行可以卖保险吗？由于我国银行保险业存在一些问题，很多人尤其是老人在存款时被误导买保险的事情时有发生，前几年我国叫停保险公司驻点银行销售保险业务，于是很多人在见到银行销售保险产品时心里会犯嘀咕：银行可以卖保险吗？其实银行渠道销售保险是合法的。
关于“银行可以卖保险吗”问题详解目前，银行保险主要是在银行或邮储柜面代售的保险产品。银行保险是保险公司销售保险非常重要的一个渠道，一般而言，产品线也非常齐全，和保险营销员(保险代理人)销售的保险产品、电话或网络销售的保险产品相比，在保险费高低、保险责任、理赔等方面并无本质区别。
2011年3月，中国保监会和中国银监会联合发布《商业银行代理保险业务监管指引》，其中规定，保险公司委托商业银行销售的保险产品，应当是按照中国保监会保险产品审批备案管理的有关规定，经过中国保监会审批或备案的保险产品。保单封面主体部分必须以显著的字体印有“保险单”或“保险合同”字样、保险公司名称等内容。此外，在银行销售保险产品的代理人，也应取得《保险代理从业人员资格证书》和监管部门要求的其他资格认证。之所以在银行销售，因为银行的工作人员在理财方面相对有经验，常常可以提供很好的建议。另外，在银行可同时进行保险费的结算，对保户来说十分方便。
银行里卖保险 存款投保分不清家住市中区的王先生在电话中告诉记者,三年前,自己太太去到小区附近的银行存款,结果被在银行里的保险公司业务员推销,钱没存上,最后反而带着一份保单回了家,为此,两人还大吵一架。想到钱已经交完了,退保又会有所损失,这两年也就一直再续交着保险,但王先生认为,保险公司业务员借助银行的影响力,给去银行办业务的客户推销不属于银行的产品,很容易误导客户,是混淆视听的行为。而反映同样情况的孙先生,则是家里的老人去银行办业务,最后存成了保险,据孙先生介绍,老人家为此每年要支付近万元的保险费,虽说有这个经济条件支付,但保险所办理的业务并不适合老人,退保的话老人家又觉得亏损太多,始终犹豫不决。
买银行保险产品要注意什么？不少消费者也许会把银保和其他理财产品混淆，根据保监会给出的提示，在银行购买保险要特别注意几点：第一，通过银行、邮政网点销售的保险产品都具有风险保障和长期储蓄功能，部分产品还具有一定的投资理财功能，但它不是银行储蓄、理财产品；第二，认真阅读保险条款、产品说明书，了解产品特点；第三，分红、投连和万能保险产品具有收益不确定的特点。投资连结保险和万能保险还可能收取初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费和退保费等费用；第四，注意保单借款的期限。若办理了保单借款，请注意保单借款的期限一般不超过6个月，借款及利息应在借款期限届满日偿还。当保险合同的现金价值不足以抵偿未偿还的借款及利息时，保险合同效力将中止；第五，了解犹豫期有关规定，减少退保损失。一年期以上的人身保险产品均有犹豫期，这是投保人在签收保险合同之日起10日内的一段时期。犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司仅扣除保单工本费；第六，配合做好回访，以确保了解和维护自身权益。保险公司一般会在犹豫期内向购买一年期以上保险产品的客户进行电话回访。在接听保险公司回访电话时，要仔细听取回访人员的问题，对于不清楚的问题，应当向回访人员认真询问，或者拨打保险公司客户服务电话进行详细咨询。
银行可以卖保险吗——相关链接银行保险新规四大看点看点1 向老人卖保险设条件。今年3月发布的征求意见稿规定，要求银保销售人员不得向70岁以上老年人推荐保险产品，不得向60岁以上老年人推荐期交保险产品。而此次起草的新规也进行了细化，不得对老人销售利益不确定的银保产品。也就是说，新规将对保障功能较强、保单利益确定的银保产品放闸，不过对投保人的年龄范围进行了调整，且对核保提出了明确的要求，如投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁，保险合同不得通过系统自动核保现场出单，而应该经核保人员核保后出单承保。
看点2 犹豫期延长为15天。犹豫期的设置旨在为投保人购买保险产品后留下再考虑、进一步了解产品的时间，看购买的产品是否真的适合自己的保险需求。在犹豫期内退保，保险公司只收取10元保单工本费，保费不受损失。目前执行的犹豫期一直为10天。由于保险产品具有复杂性，有不少业内人士建议，应该延长犹豫期，让投保人有更充足的时间了解所购买的保险产品。今年3月发布的征求意见稿将犹豫期延长至20天，而此次又改为15天。与之前意见稿另一不同之处便是新版意外险在承保流程里加入了投保人收入核实这一大前提。
看点3 保障类产品占比设20%下线。此前，监管机构一直积极引导银保产品调整结构，大力发展长期储蓄型和风险保障型产品，为客户提供全面的金融服务，然而并没有硬性要求。此次拟出新规明确提出银保产品应更注重保障性要求，规定保险公司需加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品，其中意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、养老年金保险的保费收入之和不得低于银邮代理保费总收入的20%。
看点4 驻点销售禁令有望松动。时隔三年，银监会单方面叫停险企人员在银行驻点销售的禁令将有所松动。如新规表示，“在代理合作期内，连续两个季度银行、邮政代理机构省级机构代理同一保险公司业务，期交保费达到或超过该省级机构代理该保险公司全部保费收入30%的，该保险公司人员可以在该省级机构的相关网点进行辅助咨询。工作内容为：培训银行网点销售人员，帮助银行网点销售人员解答客户对产品和相关服务的疑问”。
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