近两天，不少市民給媒体打来电话或发短信，咨询保险方面的问题。广发银行和保险公司的理财师做了详细分析。
问：我3天前在保险业务员手里买了一份保险。我现在感到买这份保险不那么好，想退了，不知行不行？
答：按照保险条款规定，投保人投保交钱后数日应当拿到正式保险单，拿到正式保单起的10天属于保单“犹豫期”。在这10天中，投保人若认为产品不够理想，可无条件要求保险公司退保。这时选择退保，每份主险保单在扣除10元的工本费后返还所有保险费。附加险根据已生效的时间（30天内按一个月计算时间）扣除已使用的保险费。一旦过了“犹豫期”，合同正式生效，就按照保单的现金价值返还，损失就大了。
问：我两个月前买了重大疾病保险，现在得了保险条款里面的病却得不到赔偿，为什么？
答：目前普通医疗险有3个月的观察期，重大疾病保险的观察期一般为半年。这段时间，保险公司会“观察”投保人的身体状况。其标准就是，一旦你在这段时间生病，对不起，你不能获得赔偿。保险公司的理由是，除急性病外，无论是普通疾病还是重大疾病，都会有一个潜伏过程。投保人在投保后短期突发疾病，显然不属于保险事故。如果你不幸在90天内生病住院，虽得不到赔偿，但一样要报案，因为不报案会影响到观察期后再次住院的理赔。当然，并不是所有在观察期期间患的病都得不到赔偿，保险公司也会具体情况具体对待的。
问：企业投保团体险，员工如何获赔？
答：企业为员工投保团体险，受益人是员工，受益人在办理索赔手续时要提供投保资料、各種医疗单据和票据的原件；如果是在多家保险公司投保、只能出示复印件的，则需要办理相关证明手续。
问：我想給孩子买点保险，如果大人出现意外，孩子的保单怎么办？
答：作为投保人的家长发生重大问题，无法支付保费，最有效的解决方法是让保单具有保费豁免功能。所谓“保费豁免”，是指在某種特定情况下免缴后期保费，保险合同继续有效。如少儿险的保费豁免，常指家长不幸发生意外伤害事故或疾病，导致身故或一、二、三级残疾或罹患重疾，保险公司将豁免以后的各期保费。目前豁免保费主要有两種形式：一種是以附加险出现，可以附加在多種保险上；另外一種是直接在保险合同中以条款形式出现。
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保监会规定，在犹豫期内退保，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用。如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，则要扣除相应的体检费；对于投资连结类产品，若在犹豫期内，因独立账户资产价值发生变化，则保险公司只能扣减投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用，而不得扣减销售保单所发生的佣金和管理费。
二、申请犹豫期退保的手续
如果被保险人申请办理退保，必须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取法。退保人在办理退保时应当提供以下文件：
(1)投保人的退保申请书，被保险人要求退保的，应当提供经投保人书面同意的申请书；
(2)退保人提供的证明合同成立的保险单及最后一次缴费凭证；
(3)投保人的身份证明；
(4)投保人或被保险人委托他人代为办理的，应当提供投保人或被保险人的委托书、委托人的身份证。
以上就是关于“什么是犹豫期退保”、“申请犹豫期退保的手续”相关问题的解答。投保人如果要在犹豫期内退保，投保人无需任何理由，但必须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。但现实生活中很多人因为特殊情况无法及时接收保单，而没有提前通知保险公司，结果让自己陷入了没必要的纠纷。因此，如果您遇到了犹豫期退保的相关事宜，不妨找专业的保险理赔律师寻求帮助。他们一定会帮您解决相关问题，并让您免去后顾之忧。
家住坪山新区的赵先生为自己1岁的儿子购买了平安寿险平安宝贝卡保险。赵先生介绍，当时业务员介绍这份保险一年只要300元，针对被保险人住院、手术及意外门诊进行保险，如果孩子出现意外可以方便理赔。赵先生购买平安宝贝卡后，该保险于今年2月2日生效。2月27日，赵先生的儿子突然出现严重腹痛，送入医院检查后发现儿子是因为小肠疝气引发阑尾炎，当天在医院进行了手术。
赵先生介绍，儿子病愈后他就将儿子手术及住院费用共4800元的单据提交给保险公司，等了一个多月保险公司才回复称赵先生的儿子手术期间系保险30天“犹豫期”内，所以不能获赔。
昨日，记者拨打了平安寿险的理赔电话。客服人员介绍，为了防止带病投保的情况，平安宝贝卡在保险生效后确实有30天的等待期，在这期间的生病住院及手术是不理赔的，如果在这30天内发现疾病或需要手术，投保人故意拖延至30天再进行治疗，也不可以获赔。
记者咨询了业内律师。律师介绍，针对保险生效后30天等待期这一问题，在保险合同签订时，合同中应该有明文规定。如果再没有合同规定，可以认定这一条款无效。
客户在收到保险合同时，必须确认合同内容，并且在保单回执上亲笔签名，以示自己已获取该保险合同。在10天以内，如果客户申请解约，保险公司将全额无息退还客户所缴纳的保费。这10天，就是通常所说的“犹豫期”。
中国保监会现时对各保险公司犹豫期的时间统一定为10天。投保人可以利用“犹豫期”，冷静考虑自己投保的险种、期限和保障功能是否符合自己的需求。
如有不满意的地方，在犹豫期限内可以通过代理人或者直接与保险公司联系，进行变更或要求无条件退保，以免造成不必要的损失。如果过了10天的“犹豫期”，保险合同将正式对双方产生约束力，如果日后客户要求解约,是无法要求全额退回已交纳的保费，只能退回保险公司将管理费等费用扣除后所剩下的合同现金价值，这样可能会带来经济损失。
因此，客户在投保时，必须慎重对待保险合同，仔细阅读条款，有什么问题要及时咨询，切实维护自己的权益。
10天的“犹豫期”实际上是给了保户一个全面了解保险合同内容、评估保险产品价值的机会。客户应当充分利用10天的“犹豫期”，对保险合同再仔细阅读一遍，了解清楚自己的保险期限、保费缴纳安排，对于保险条款，特别留心有没有什么免责、加费、减额方面的“特别约定”等，并思考一下所投保的险种是否符合自己的实际需要。
中国保险行业协会（以下简称中保协）召开分红险消费者提示研讨会，围绕保险消费者投诉较多的分红险进行了专题研讨。与会人士建议，还应建立保单电话回访等消费者权益保护性措施的行业标准，并对广大保险从业人员进行系统性的行业培训，提升维护消费者合法权益的意识和水平。对于众多投保人购买分红险被骗”的个别案例，中保协也进行了权威解读，为投保人掀开分红险的神秘面纱。
透视分红险
中保协提醒投保人，按照4月起实施的新规，误买保险可在15天内反悔。此外，在保险合同订立后前两三年退保，将面临较大损失。
案例重现1
投资保险被套10年，110岁才受益吗
两三年前，曹女士购买了一款年金保险。按保险员的说法，该款分红型人身保险的收益比银行存款高出6、7倍。保险员表示，该产品至少全额存满2年，最多存10年，从第三年度开始，购买者的存款额度可以等比例下降。曹女士一家觉得，两年时间不算长，且收益甚高，于是购买了该保险产品。然而，第二年，保险公司寄来的缴费通知单却写着缴费期十年，要想受益则要等到遥远的2052年。曹女士提出质疑，本来三年要取出来，却发现一定要存满十年，且钱想要拿出来需要40年，那时候的自己已110岁。
权威解读
满期日和受益为两个概念
理财产品变脸保险，受益却要等到110岁？对此，中保协认为这样的理解有些偏颇。保险合同一般在投保正常受理后一周内送达客户手中，合同首页明确保单缴费年限为10年。同时，客服回访电话直接说明了分十年缴费”。因此，客户有多种渠道了解缴费年限的问题。
中保协对保险合同中的2052也给出解释，2052年指产品的满期日（被保险人满81周岁），如果到满期日，被保险人仍生存，则保险公司给付已交保费，且每年都会有相应的生存保险金给付。而在满期日之前，被保险人60岁前保险公司每年给付5.5%有效保额，60岁至81岁保险公司每年给付10%有效保额，并不是2052年方可受益。
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