保险犹豫期也称冷静期，一般说来，自投保人在保单回执上签字的第二天起10天内，称为犹豫期。在此期间，投保人如果要求退保，可以无条件全额退保，仅仅支付不超过10元的工本费即可。若过了犹豫期再退保，则要承担相应的手续费、经营费用等损失。
收到保单细看条款 慎重签名
其实，购买保险时看到的计划书和投保单与保单是有所差别的。在拿到保单之后，消费者应该逐条看下保单内容，特别是保险责任和除外责任，因为营销员在介绍时可能会与实际情况有些偏差。消费者遇到有不清楚的地方，一定要在犹豫期内咨询保险公司客户服务部门，或者懂保险的亲戚朋友，把保单弄清楚，再确定自己是否需要这份保险。而这10天，应该是消费者做最后决定的时期。
另外，****理财网网保险专家提醒消费者，在参加一些酒会讲座等活动前，要先弄清楚自己的投保状况，所购买的保险金总额以不超过年收入的10%为宜，如果超过这个数就应该保持冷静。而且在实际生活中，难免有些不良营销员在保单出来后，会让消费者先在回执上签字，等过了犹豫期之后，再将保单送到消费者手中。出现这一情况后，消费者往往由于没有充分的证据，很难全额退保。因此，对于签名消费者要慎重，因为签名是具有法律效力的，一定要在收到保单之后再签回执，不能盲目相信营销员所说的“随便签一下”、“走个过场”之类的话。
犹豫期内退保要注意的要点
犹豫期内退保，必须注意以下几点：首先，如果因为特殊情况无法及时接收保单，最好提前通知保险公司。其次，收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。再次，投保人必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解、或理解有偏差的内容，要及时向保险代理人询问。现在保监会要求各家保险公司对购买投资连结险和分红险的客户进行100%的电话回访，并进行电话录音。投保人和被保险人应该抓住这个时机，将自己从代理人处了解的权益通过电话，在回访人员那里进行核实，以保证合同能够满足需要，为自己和家人提供一份稳妥、周到的保障。最后，万一要退保，投保人无需任何理由，但必须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。
温馨提示
在实际操作中，有些营销员为了防止退保损失佣金，不给投保人签回执。出现这种未签回执的情况，保险公司会将犹豫期默认为寄出保单后30天，在此期间同样全额退保。但是对于这一宽限，则很少有消费者知道。
另外，需要特别提醒的是，保险期限在一年或一年以下可以不设犹豫期，因此消费者在投保短期健康险、一年期意外险等保险时，要特别留意，问清楚保险公司是否设有犹豫期。如果没有犹豫期，投保时应该更加慎重。
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谨慎购买保险，要从认识保险的专业名词开始。只有懂了这些专业名词，你才能理解条款所约定的事项。我们今天要来谈的是两个很接近的词语：等待期和犹豫期。
等待期又称免责期或观察期，是健康类保险的特有条款。指健康保险中由于疾病、生育及其导致的病、残、亡发生后到保险金给付之前的一段时间。健康保险的保险合同在“保险金的申请和给付”条款中一般都要加上“等待期”的约定，时间长短不一，短的只有3-5日，长的可达90日，比如疾病保险大保单中都明确规定，“被保险人子自患病之日起，直到约定的等待期间届满以前，不能从保险人处获得任何给付。
例如您购买了一份住院健康保险。根据保险公司的保险合同规定，免责等待期，一年期住院健康险为30天，重疾险为90天。这就意味着您购买此款保险后因疾病30天以内住院，是不受保险保障的，无法获得赔偿。而如果90天内患了重大疾病，也无法得到赔偿。
值得注意的是，不同保险公司免责期的期限规定是不一致的，最长和最短的有可能相差数倍。
同样，如果您手上有两份健康保险可以供您选择，一份的免责期为30天，一份为60天，那么您选择哪个呢？一般来说肯定选择30天的更为划算，特别是那些只保障一年的健康类保险，相当于您的实际保障期限前者为11个月，后者为10个月。
根据保险法规定，投保人在购买保险后，有10日的犹豫期。在犹豫期内，如果投保人认为该保险合同与投保人的需求不符合，可以解除合同，全额退保。保险公司一般最多只收取工本费。换句话说，犹豫期是给予投保人再决定和免责撤消的权利。而值得注意的是，如果过了犹豫期退保，往往会按照正常的保单计算第一年现金价值，损失会很大，因为保险公司需要提取各种费用。
例如您通过保险代理人推荐，购买了一份住院健康类保险，年缴1000元。但是您拿到保险合同后，找朋友仔细研究了下，发现很多地方的报销是和自己已经有的社保有冲突的，认为不是很划算，于是想退保。那么在10日内您退保了，保险公司全额返还您1000元。而如果超过10日后退保，保险公司只会返还您现金价值部分，大概为400元左右，两者相差很大。
通过这个案例大家会发现，第一，犹豫期对于投保人来说是很有意义的，要退保，就要尽快，不然退保费用相差很多。第二，犹豫期里最重要的就是仔细研究保险合同，判断是否有不相符的需要退保。因此，活用犹豫期条款，可以让我们在挑选保险产品里更有余地，挑错了也不要紧，10天内赶紧退保就行。所以我们要活用免责期规定，挑选免责期最短的健康险购买。同时免责期内保险事故是不赔偿的，因此对于健康来说，早投保比晚投保好，身体健康时候投保比身体不健康时候投保好。
保监会规定，在犹豫期内退保，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用。如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，则要扣除相应的体检费；对于投资连结类产品，若在犹豫期内，因独立账户资产价值发生变化，则保险公司只能扣减投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用，而不得扣减销售保单所发生的佣金和管理费。
二、申请犹豫期退保的手续
如果被保险人申请办理退保，必须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取法。退保人在办理退保时应当提供以下文件：
(1)投保人的退保申请书，被保险人要求退保的，应当提供经投保人书面同意的申请书；
(2)退保人提供的证明合同成立的保险单及最后一次缴费凭证；
(3)投保人的身份证明；
(4)投保人或被保险人委托他人代为办理的，应当提供投保人或被保险人的委托书、委托人的身份证。
以上就是关于“什么是犹豫期退保”、“申请犹豫期退保的手续”相关问题的解答。投保人如果要在犹豫期内退保，投保人无需任何理由，但必须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。但现实生活中很多人因为特殊情况无法及时接收保单，而没有提前通知保险公司，结果让自己陷入了没必要的纠纷。因此，如果您遇到了犹豫期退保的相关事宜，不妨找专业的保险理赔律师寻求帮助。他们一定会帮您解决相关问题，并让您免去后顾之忧。
谨慎购买保险，要从认识保险的专业名词开始。例如条款中出现的两个很接近的词语：等待期和犹豫期。有很多人不知道买保险还有犹豫期，有的人知道犹豫期也不清楚是指工作日还是自然日。为此，记者采访了有关保险专家。
“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后10天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还己收全部保费。该10天即通常所说的“犹豫期”。犹豫期内退保，必须注意以下几点：首先，如果因为特殊情况无法及时接收保单，最好提前通知保险公司。其次，收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。再次，投保人必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解、或理解有偏差的内容，要及时向代理人询问，以免误保。
犹豫期又称等待期、免责期或观察期，是健康类保险的特有条款。指健康保险中由于疾病、生育及其导致的病、残、亡发生后到保险金给付之前的一段时间。健康保险的保险合同在保险金的申请和给付条款中一般都要加上等待期的约定时间，长短不一，短的只有3~5日，长的可达90日。
但是并不是所有的保险都有犹豫期，一般来说，人身险产品超过一年期以上的和新型产品，像万能险、分红险、投连险有犹豫期规定。除合同另有约定外。在犹豫期内，投资者可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还投资者全部保费并不得对此收取其他任何费用。每份保险合同都约定有这个条款，投保人在阅读保险条款的时候要看清楚。根据保监会的相关规定，保险公司有义务告知保险消费者“犹豫期”。
客户在投保时，必须慎重对待保险合同，有什么问题要及时咨询。 10天的“犹豫期”实际上是给了保户一个全面了解保险合同内容、评估保险产品价值的机会。客户应当充分利用10天的“犹豫期”，对保险合同进行仔细阅读，了解清楚自己的保险期限、保费缴纳安排，对于保险条款，特别留心有没有什么免责、加费、减额方面的“特别约定”等，并思考一下所投保的险种是否符合自己的实际需要。
寿险犹豫期 退保无损失王阿姨今年快50岁了，1月份在某保险公司购买了一份保额为30万的大病险，一周后却在自家的箱底里找到了多年前在另外一家保险公司投保的一份20万保额的大病险保单，因为每次都是女儿去保险公司交钱，所以健忘的王阿姨又给自己买了一份保险，经过咨询两款大病险的保单设置基本相同，有一部分保障属于重复投保，好在保险仍处在犹豫期内，于是到保险公司申请了退保。
海康人寿保险公司资深客户代理人张红军告诉记者，保监会规定，在犹豫期内退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用，如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，再相应扣除相应的体检费即可。
投资型保险 退保并非全额记者从太平人寿了解到，该公司有“立即投资”型的保险产品，该产品是即刻投保型产品，若在犹豫期退保，返还的保费并非全额，而是参照公司受理退保后第二个工作日的产品投资价格进行办理。而中国平安、美国友邦等保险公司的投资型保险产品均是过了犹豫期之后投保，凡在犹豫期退保均全额返还保费。
家财险意外险 无犹豫期需要提醒消费者的是，财产保险与人寿保险不同，车险、家财保险没有犹豫期，消费者在缴纳保费后，于次日零点开始保单生效，一旦消费者对投保有改动想要退保，则必须按照相应的情况领取保单生效后的现金价值。意外险也没有投保犹豫期。
某寿险公司业务部工作人员小刘说，最近出现好几起类似的纠纷：市民来反映，说自己在保险“犹豫期”内退保，为什么没有全额退还呢。其实，这是市民对“犹豫期”存在误解，包括短期意外险在内的一些保险是没有“犹豫期”的。
“前几天，有位女士外出旅游，临走时买了个意外险，旅游归来后来要退保，这是不可以的。”赵经理表示，类似这种短期意外险和一年以下的意外险，与长期的寿险有所不同，是要24小时之内就生效的，不存在10天的“犹豫期”。
家财险核保师吴娅林表示，“财产险保单一般没有投保犹豫期的规定。在条款中规定保险责任开始前，投保人提出解除保险合同，要按总保险费的5%扣除手续费后退还剩余保险费，若是保险公司书面通知投保人解除保险合同，则不得向投保人收取手续费并退还已收取的保险费；保险责任开始后，投保人可随时书面申请解除保险合同，保险公司也可提前15天书面通知投保人解除本保险合同，并按一定的方法计算退还保险费的数目，不过，保险责任开始后退还保险费最高不超过原总保费的95%。”
近两天，不少市民給媒体打来电话或发短信，咨询保险方面的问题。广发银行和保险公司的理财师做了详细分析。
问：我3天前在保险业务员手里买了一份保险。我现在感到买这份保险不那么好，想退了，不知行不行？
答：按照保险条款规定，投保人投保交钱后数日应当拿到正式保险单，拿到正式保单起的10天属于保单“犹豫期”。在这10天中，投保人若认为产品不够理想，可无条件要求保险公司退保。这时选择退保，每份主险保单在扣除10元的工本费后返还所有保险费。附加险根据已生效的时间（30天内按一个月计算时间）扣除已使用的保险费。一旦过了“犹豫期”，合同正式生效，就按照保单的现金价值返还，损失就大了。
问：我两个月前买了重大疾病保险，现在得了保险条款里面的病却得不到赔偿，为什么？
答：目前普通医疗险有3个月的观察期，重大疾病保险的观察期一般为半年。这段时间，保险公司会“观察”投保人的身体状况。其标准就是，一旦你在这段时间生病，对不起，你不能获得赔偿。保险公司的理由是，除急性病外，无论是普通疾病还是重大疾病，都会有一个潜伏过程。投保人在投保后短期突发疾病，显然不属于保险事故。如果你不幸在90天内生病住院，虽得不到赔偿，但一样要报案，因为不报案会影响到观察期后再次住院的理赔。当然，并不是所有在观察期期间患的病都得不到赔偿，保险公司也会具体情况具体对待的。
问：企业投保团体险，员工如何获赔？
答：企业为员工投保团体险，受益人是员工，受益人在办理索赔手续时要提供投保资料、各種医疗单据和票据的原件；如果是在多家保险公司投保、只能出示复印件的，则需要办理相关证明手续。
问：我想給孩子买点保险，如果大人出现意外，孩子的保单怎么办？
答：作为投保人的家长发生重大问题，无法支付保费，最有效的解决方法是让保单具有保费豁免功能。所谓“保费豁免”，是指在某種特定情况下免缴后期保费，保险合同继续有效。如少儿险的保费豁免，常指家长不幸发生意外伤害事故或疾病，导致身故或一、二、三级残疾或罹患重疾，保险公司将豁免以后的各期保费。目前豁免保费主要有两種形式：一種是以附加险出现，可以附加在多種保险上；另外一種是直接在保险合同中以条款形式出现。
非“犹豫期”退保投保人将自担损失
但是,他便前去银行办理转存手续时,银行工作人员建议马先生把这5万元钱转存成银保理财分红产品，五年期的，此种保险不仅有基本利息,还每年有红可分,并且在5年内还要送给他本金3倍的人身意外保险。当时马先生有些心动,于是便糊里糊涂地把自己的5万元钱“存”成了这种银保理财分红产品，回家后经过询问才知道，自己是在银行存的银行工作人员所谓的银保理财分红产品,实际上就是保险公司的分红保险，只是此产品由银行代理而已,而这种保险自己并不需要。但他那段时间工作又很忙，没有时间到银行退保，于是决定在真正闲下来后再去，认为什么时候退都无所谓。可当马先生有闲“空”去银行了；银行工作人员却告诉马先生，现在他的保险已经过了退保“犹豫期”，如果想退保的话，他要付出代价，不但拿不到利息，反而还要交很多杂七杂八的费用，一下，马先生便有些傻眼了。
保险“犹豫期”也叫冷静期，是指在投保人、被保险人签收保险单后在一定期限(一般这个期限为10天)内，万一感到后悔，或是对所购买的保险不甚满意，可以无条件要求退保。因此，对投保人而言，利用好犹豫期对自己权益的维护相当重要。所以，针对像马先生这种情况，为了避免不必要的日后损失，在购买保险时，一定要认真进行了解后才做出选择，一旦选择必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解的内容，应及时向保险公司进行咨询，或者询问一些法律界人士，尽早发现问题，以免日后造成损失时后悔莫及，同时对于保险的退保“犹豫期”一定要掌握好，如购买了保险一旦反悔，退保应在犹豫期，以避免不必要的损失。
大家知道保险观察期与犹豫期分别是在购买保险中的两个重要期，但是由于在性质上有相似的地方，很容易造成大家的误解。姚先生最近就遇到了这样的问题。
姚先生上个月买了一份保障型的寿险产品，以为只要保单生效后就能得到保障。谁知，购买保单20天的时候，他患病入院，去保险公司理赔时，却被告知，他的保单写得很明白购买保单后30天以内，保险公司可不予重疾理赔。姚先生很迷惑，已经买了保险怎么还不能理赔？
保险“观察期”
一般来说，重大疾病保险和住院医疗保险中都有一个观察期，一般为30天或90天，在观察期中生病，保险公司不承担给付保险金的责任。设置观察期是为了防止投保人已经发生保险事故或者知道会发生保险事故，而马上投保以获得经济补偿的行为。
因此，消费者在购买健康类保险时，一定要仔细弄清险种的责任范围和生效时间。不同公司的观察期是不同的，一般而言重大疾病和日常住院医疗的观察期为90-180天，住院津贴是30天，而意外医疗是没有观察期的。观察期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于第一个保险年度，对于可续保单来说，续保年度不再有观察期。
观察期与犹豫期不同
一般的长期人身保险，消费者在收到保单以后都会有10天的"犹豫期",在这10天内，可以无条件要求保险公司退还保费，除了缴纳10元工本费之外，不用缴纳其他费用。而一旦错过了10天期限，再想退保，就需要承受一定的损失。因此，“犹豫期”是针对客户而言的，而"观察期"则是针对保险公司而言的，两者有着本质上的区别。
提示您，由上述可知，保险观察期与犹豫期虽然都是在购买保险时要经历的两个时期，但是他们之间还是有很多区别的，大家在购买时一定要弄清楚。
临近假期，不少人开始为假期出游做起了意外险保障计划。在别人为选择谁家产品性价比更高而挠头时，南京的王先生却意外得到了一个“好消息”——免费享受意外险。他的如意算盘是巧用保险10天的犹豫期，先投保，如果7天长假后安全回来，就在犹豫期内退保。
原来，王先生最近打算给家人投保重疾险。在咨询时，保险专家为他推荐了一款某公司即将退市的产品，并告诉他该款产品保障全面，性价比高。专家称，因为产品即将退市，最好先投保，然后再进一步详细了解保单内容，如果实在不想买或发现的确不适合自己，可在犹豫期全额退保。这样就不会因为考虑过长时间耽误购买了。
正是这番话，让王先生对“在犹豫期内全额退保”产生了兴趣。他计划十一假期驾车出游，原本准备在出发前买一份意外险，犹豫期的存在让他萌生了一个“好主意”能否在出游前夕投一份综合意外险，出游回来后，仍处于保单的犹豫期，若发生不测，可以拥有相关的保障；若平安无事，还可顺利退保呢？这样分文无损，岂不一举两得？
果真有这样的空子可以钻吗？据介绍，保险行业确有犹豫期一说，它是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期，如果认为险种不适合自己，可以退保。但并非所有保险产品都设有犹豫期，而专指长期人身保险（纯寿险和健康险）。意外险的保险期间多为一年或一年期以下（俗称短期人身险），并不存在犹豫期。
一般而言，犹豫期是为了让客户有更充足的时间来仔细考虑所购买的产品是否合适而设置的。客户在购买长期人身保险后，若在犹豫期内解除合同，保险公司将按规定扣除10元的工本费。不仅短期人身险无法享受到全额退保，目前不少公司虽然都推出了涵盖意外险赔付的综合保障计划（寿险综合意外险），也打出了全额退保的招牌，但这些产品在退保时也不是真正的全额退保。
据保险专家介绍，各家保险公司在保险合同中都会有明确的规定，如果犹豫期只写入寿险条款中，那么意外险将不存在犹豫期，退保时并不退还意外险保费；如果犹豫期写入公共条款中，则表明意外险也将附带有犹豫期。不过，诸如此类在犹豫期退保，寿险保费可以如期退还，可是意外险保费将按一定比例扣除。各家公司扣除保费的比例不尽相同，如有的公司扣除40%，有的公司可能扣除的会稍低。
市民张先生称，业务员只介绍业务，并没有告诉他其他事情。“只知道犹豫期是十天，并不知道是指工作日还是自然日。”其他几位市民对此也不是很清楚。“我们平时除过年外都有人员值班。”一家保险公司的人说，只要市民在规定的期限内退保都能受理。如果是公司放假耽误了退保时间，需要上报，由总公司决定。
烟台保监分局统计研究科科长刘光尧说，保险犹豫期通俗地讲叫冷静期。就是投保人在购买保险产品之后，在一段时间之内他可以慎重地考虑一下自己是不是需要这款产品，是不是有足够的支付能力去支付保费。“犹豫期的起算时间，一般来说应该从投保人收到保险合同并签回执单之后开始算起。如果在犹豫期之内投保人提出退保，保险公司会扣除一点工本费，然后全额退还投保人缴纳的保费。”市民在保险犹豫期退保时还要注意一个问题：必须以书面形式向保险公司提出退保。
“此外，并不是所有的保险都有犹豫期，一般来说，人身险产品超过一年期以上的和新型产品，像万能险、分红险、投连险有犹豫期规定。每份保险合同都约定有这个条款，投保人在阅读保险条款的时候要看清楚。”
“保险犹豫期的制定主要是为维护投保人的利益。”烟台市保险行业协会秘书长表示，目前保险法中只提到了“十日内可退保”，并没有注明是十个工作日，在这种情况下均认为是十个自然日，也就是包括节假日。“在十日内要求退保的市民，在退保期间因保险公司放假无人受理业务，保险公司有责任为客户顺延退保时间。”
犹豫期与退保
自您签收合同之日起,有 15 日的犹豫期。
在此期间请您认真审视合同，如果您认为合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除合同，保险公司扣除不超过人民币 10 元的合同工本费后无息退还您所交纳的合同对应的保险费。
犹豫期内解除合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及有效身份证件。自保险公司收到您解除合同的书面申请之日起，合同即被解除，合同解除前发生的保险事故,保险公司不承担保险责任。
保险单借款
一、在合同保险期间内且在合同有效期内，且在合同生效满一年后，经保险公司同意，您可以凭保险单向保险公司申请借款。借款金额不得超过借款时合同实际具有的现金价值扣除各项欠款后余额的80%，每次借款期限最长不超过六个月，借款利率按保险公司当时确定的利率执行，并在借款协议中载明。
二、借款本息应在借款到期前全部归还，若您到期未能足额偿还借款本息，则您所欠的借款本金及利息将作为新的借款本金计息。
三、当未还借款本金及利息加上其他各项欠款达到合同实际具有的现金价值时，合同效力即行中止。
责任免除
因下列情形之一，导致被保险人身故的，保险公司不承担给付保险金的责任：
(一)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(二)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
(三)被保险人故意自伤、或自合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
(四)被保险人斗殴，醉酒，服用、吸食或注射毒品;
(五)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶机动车，或驾驶无有效行驶证的机动车;
(六)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
(七)核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第(一)、(二)项情形导致被保险人身故的，保险公司不承担给付保险金的责任，合同终止，您已交足 2 年以上保险费的，保险公司向被保险人的继承人退还合同的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故的，保险公司不承担给付保险金的责任，合同终止，保险公司向您退还合同的现金价值。
为了保护投保人和被保人的合法权益，保险公司设置了保险犹豫期。保险犹豫期是让投保人慎重考虑要不要投保的时间，自投保人在收到保险主险合同之日起10日内，都为保险犹豫期。在这10日内，投保人可以以任何不想购买的理由向保险公司书面提出申请撤销合同，在提供保险合同与身份证明后，可获得保险公司无息返还所交的全部保险费。因此，投保人可充分利用这段犹豫期，仔细研究保单，或咨询对该险种比较熟悉的相关人士，深入研究自己所买的保险，最终决定买不买这款产品，以避免引起不必要的保险争端。
如果想退保，就要充分利用保险犹豫期早做决定，过了犹豫期，就不要轻言退保了，因为如果退保时机不对，将给自己带来损失。保单生效后第一年退保是最不划算的。这是为什么呢？因为保险公司发生的经营费用，如对被保险人体检、核保、出具保单等费用，大多在保单生效的2年内产生，所以，大部分长期寿险产品第一年度的保单现金价值极少甚至为零，首年退保手续费基本相当于所缴保险费。两年后，时间越长，长期的寿险保单享受的保障就越多，而扣除的费用却并没有太多增加。如果真要退保，至少要两年以上再退，才能尽可能多地返还现金价值。
对于分红类的险种，最好三年后再退保，因为保单的现金价值有所升高，再加上分红，投保人通常可以获取一定收益。“现金价值在保险合同有清楚的载明，投保人可以仔细对照。”保险专家建议。
在缴纳保费时，如果资金一时周转不灵，不能按期交保费，可充分利用交费宽限期。延交保费的宽限期多为60天，在宽限期内，保险合同继续有效，如在此期间发生保险事故，保险公司仍按照合同承担保险责任，但在给付保险金时须先行扣除欠交的当期保险费及利息。
如果过了宽限期没有缴纳保费，保单将暂时失效。保单失效后，各家保险公司在有效期内都可以申请保单复效，这个有效期为两年。也就是说，保单失效后两年内，投保人都可以申请保单复效，超过两年就没办法办理了。保单复效后，缴纳费用提高的情况是很难避免的。保费很可能增加，而缴纳利息是肯定要的。“申请复效，投保人要重新体检，随着时间的变化，这个人的身体状况很可能大不如前了，保险公司将提高保费。”理财专家说。所以，不要轻易让保单失效。
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