保险30天犹豫期不理赔_保险知识

2021-06-09
汽车保险理赔知识
购买保险生效后,在理赔时被保险公司告知,被保险人住院期间,保险还在30天的“犹豫期”内,所以不能理赔。投保人表示,如果保险生效后还要过30天才能获赔,那购买一年的保险实际只有11个月的时间,这份保险明显是“缩水”的。保险公司方面表示,设置保险生效后30天才能理赔,主要是为了防止带病投保。

家住坪山新区的赵先生为自己1岁的儿子购买了平安寿险平安宝贝卡保险。赵先生介绍,当时业务员介绍这份保险一年只要300元,针对被保险人住院、手术及意外门诊进行保险,如果孩子出现意外可以方便理赔。赵先生购买平安宝贝卡后,该保险于今年2月2日生效。2月27日,赵先生的儿子突然出现严重腹痛,送入医院检查后发现儿子是因为小肠疝气引发阑尾炎,当天在医院进行了手术。

赵先生介绍,儿子病愈后他就将儿子手术及住院费用共4800元的单据提交给保险公司,等了一个多月保险公司才回复称赵先生的儿子手术期间系保险30天“犹豫期”内,所以不能获赔。

昨日,记者拨打了平安寿险的理赔电话。客服人员介绍,为了防止带病投保的情况,平安宝贝卡在保险生效后确实有30天的等待期,在这期间的生病住院及手术是不理赔的,如果在这30天内发现疾病或需要手术,投保人故意拖延至30天再进行治疗,也不可以获赔。Bx010.COM

记者咨询了业内律师。律师介绍,针对保险生效后30天等待期这一问题,在保险合同签订时,合同中应该有明文规定。如果再没有合同规定,可以认定这一条款无效。

延伸阅读

犹豫期,保险也有“犹豫期”


客户在收到保险合同时,必须确认合同内容,并且在保单回执上亲笔签名,以示自己已获取该保险合同。在10天以内,如果客户申请解约,保险公司将全额无息退还客户所缴纳的保费。这10天,就是通常所说的“犹豫期”。

中国保监会现时对各保险公司犹豫期的时间统一定为10天。投保人可以利用“犹豫期”,冷静考虑自己投保的险种、期限和保障功能是否符合自己的需求。

如有不满意的地方,在犹豫期限内可以通过代理人或者直接与保险公司联系,进行变更或要求无条件退保,以免造成不必要的损失。如果过了10天的“犹豫期”,保险合同将正式对双方产生约束力,如果日后客户要求解约,是无法要求全额退回已交纳的保费,只能退回保险公司将管理费等费用扣除后所剩下的合同现金价值,这样可能会带来经济损失。

因此,客户在投保时,必须慎重对待保险合同,仔细阅读条款,有什么问题要及时咨询,切实维护自己的权益。

10天的“犹豫期”实际上是给了保户一个全面了解保险合同内容、评估保险产品价值的机会。客户应当充分利用10天的“犹豫期”,对保险合同再仔细阅读一遍,了解清楚自己的保险期限、保费缴纳安排,对于保险条款,特别留心有没有什么免责、加费、减额方面的“特别约定”等,并思考一下所投保的险种是否符合自己的实际需要。

赔偿,买保险10天“犹豫期”之内可以反悔退保


 近两天,不少市民給媒体打来电话或发短信,咨询保险方面的问题。广发银行和保险公司的理财师做了详细分析。

问:我3天前在保险业务员手里买了一份保险。我现在感到买这份保险不那么好,想退了,不知行不行?

答:按照保险条款规定,投保人投保交钱后数日应当拿到正式保险单,拿到正式保单起的10天属于保单“犹豫期”。在这10天中,投保人若认为产品不够理想,可无条件要求保险公司退保。这时选择退保,每份主险保单在扣除10元的工本费后返还所有保险费。附加险根据已生效的时间(30天内按一个月计算时间)扣除已使用的保险费。一旦过了“犹豫期”,合同正式生效,就按照保单的现金价值返还,损失就大了。

问:我两个月前买了重大疾病保险,现在得了保险条款里面的病却得不到赔偿,为什么?

答:目前普通医疗险有3个月的观察期,重大疾病保险的观察期一般为半年。这段时间,保险公司会“观察”投保人的身体状况。其标准就是,一旦你在这段时间生病,对不起,你不能获得赔偿。保险公司的理由是,除急性病外,无论是普通疾病还是重大疾病,都会有一个潜伏过程。投保人在投保后短期突发疾病,显然不属于保险事故。如果你不幸在90天内生病住院,虽得不到赔偿,但一样要报案,因为不报案会影响到观察期后再次住院的理赔。当然,并不是所有在观察期期间患的病都得不到赔偿,保险公司也会具体情况具体对待的。

问:企业投保团体险,员工如何获赔?

答:企业为员工投保团体险,受益人是员工,受益人在办理索赔手续时要提供投保资料、各種医疗单据和票据的原件;如果是在多家保险公司投保、只能出示复印件的,则需要办理相关证明手续。

问:我想給孩子买点保险,如果大人出现意外,孩子的保单怎么办?

答:作为投保人的家长发生重大问题,无法支付保费,最有效的解决方法是让保单具有保费豁免功能。所谓“保费豁免”,是指在某種特定情况下免缴后期保费,保险合同继续有效。如少儿险的保费豁免,常指家长不幸发生意外伤害事故或疾病,导致身故或一、二、三级残疾或罹患重疾,保险公司将豁免以后的各期保费。目前豁免保费主要有两種形式:一種是以附加险出现,可以附加在多種保险上;另外一種是直接在保险合同中以条款形式出现。

犹豫期,保险名词解析:等待期与犹豫期


谨慎购买保险,要从认识保险的专业名词开始。只有懂了这些专业名词,你才能理解条款所约定的事项。我们今天要来谈的是两个很接近的词语:等待期和犹豫期。

等待期又称免责期或观察期,是健康类保险的特有条款。指健康保险中由于疾病、生育及其导致的病、残、亡发生后到保险金给付之前的一段时间。健康保险的保险合同在“保险金的申请和给付”条款中一般都要加上“等待期”的约定,时间长短不一,短的只有3-5日,长的可达90日,比如疾病保险大保单中都明确规定,“被保险人子自患病之日起,直到约定的等待期间届满以前,不能从保险人处获得任何给付。

例如您购买了一份住院健康保险。根据保险公司的保险合同规定,免责等待期,一年期住院健康险为30天,重疾险为90天。这就意味着您购买此款保险后因疾病30天以内住院,是不受保险保障的,无法获得赔偿。而如果90天内患了重大疾病,也无法得到赔偿。

值得注意的是,不同保险公司免责期的期限规定是不一致的,最长和最短的有可能相差数倍。

同样,如果您手上有两份健康保险可以供您选择,一份的免责期为30天,一份为60天,那么您选择哪个呢?一般来说肯定选择30天的更为划算,特别是那些只保障一年的健康类保险,相当于您的实际保障期限前者为11个月,后者为10个月。

根据保险法规定,投保人在购买保险后,有10日的犹豫期。在犹豫期内,如果投保人认为该保险合同与投保人的需求不符合,可以解除合同,全额退保。保险公司一般最多只收取工本费。换句话说,犹豫期是给予投保人再决定和免责撤消的权利。而值得注意的是,如果过了犹豫期退保,往往会按照正常的保单计算第一年现金价值,损失会很大,因为保险公司需要提取各种费用。

例如您通过保险代理人推荐,购买了一份住院健康类保险,年缴1000元。但是您拿到保险合同后,找朋友仔细研究了下,发现很多地方的报销是和自己已经有的社保有冲突的,认为不是很划算,于是想退保。那么在10日内您退保了,保险公司全额返还您1000元。而如果超过10日后退保,保险公司只会返还您现金价值部分,大概为400元左右,两者相差很大。

通过这个案例大家会发现,第一,犹豫期对于投保人来说是很有意义的,要退保,就要尽快,不然退保费用相差很多。第二,犹豫期里最重要的就是仔细研究保险合同,判断是否有不相符的需要退保。因此,活用犹豫期条款,可以让我们在挑选保险产品里更有余地,挑错了也不要紧,10天内赶紧退保就行。所以我们要活用免责期规定,挑选免责期最短的健康险购买。同时免责期内保险事故是不赔偿的,因此对于健康来说,早投保比晚投保好,身体健康时候投保比身体不健康时候投保好。

等待期,母婴保险需留意“等待期” 30天到一年不等


今年,多个城市预计将进入生育高峰,伴随着对“龙子龙女”的期待,越来越多的“龙妈龙爸”们把目光投向保险。因此母婴保险、生育保险等专属保险近来备受关注。

通常我们说的生育保险是指社保的一部分,为参保的生育女性提供生育津贴以及生育医疗费。而商业保险中也有很多为女性提供孕期保障的产品,这类产品的保障范围常常涵盖了胎儿,因此常被称作“母婴保险”或“妇婴保险”。

作为孕妇的专属保险,母婴保险的特点在于针对一些女性妊娠疾病和新生儿先天性疾病给予保障,前者如弥漫性脉管凝血症、宫外孕、绒毛膜癌及恶性葡萄胎,后者如先天性脑积水或唇裂等。

中德安联保险专家提醒准妈妈们,在选购母婴保险时,一定要留意保险的“等待期”。所谓的等待期,顾名思义就是有等待期的保险利益要在等待期结束后才开始生效,而在等待期内出险,保险公司仅退还保费,不会按照保额赔付。

据了解,目前母婴保险产品的等待期往往在30天到一年不等,举例来说,如果准妈妈在怀孕5个月时投保了一份等待期为180天的母婴保险,那么在剩余的妊娠期间都无法享受到保险保障,保障意义也就大打折扣了。所以,准妈妈们务必仔细了解保险条款,根据自己的身体状况进行投保。

母婴保险虽针对性强,特点鲜明,但从往年销量来看,市场反应始终比较平淡。除了等待期这一因素之外,还有不少女性消费者是怀孕以后才想到投保,而此类保险产品往往规定在风险高发的怀孕28周以上不能投保,由此错过投保时机。

切勿钻保险犹豫期空子_保险知识


临近假期,不少人开始为假期出游做起了意外险保障计划。在别人为选择谁家产品性价比更高而挠头时,南京的王先生却意外得到了一个“好消息”——免费享受意外险。他的如意算盘是巧用保险10天的犹豫期,先投保,如果7天长假后安全回来,就在犹豫期内退保。

原来,王先生最近打算给家人投保重疾险。在咨询时,保险专家为他推荐了一款某公司即将退市的产品,并告诉他该款产品保障全面,性价比高。专家称,因为产品即将退市,最好先投保,然后再进一步详细了解保单内容,如果实在不想买或发现的确不适合自己,可在犹豫期全额退保。这样就不会因为考虑过长时间耽误购买了。

正是这番话,让王先生对“在犹豫期内全额退保”产生了兴趣。他计划十一假期驾车出游,原本准备在出发前买一份意外险,犹豫期的存在让他萌生了一个“好主意”能否在出游前夕投一份综合意外险,出游回来后,仍处于保单的犹豫期,若发生不测,可以拥有相关的保障;若平安无事,还可顺利退保呢?这样分文无损,岂不一举两得?

果真有这样的空子可以钻吗?据介绍,保险行业确有犹豫期一说,它是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期,如果认为险种不适合自己,可以退保。但并非所有保险产品都设有犹豫期,而专指长期人身保险(纯寿险和健康险)。意外险的保险期间多为一年或一年期以下(俗称短期人身险),并不存在犹豫期。

一般而言,犹豫期是为了让客户有更充足的时间来仔细考虑所购买的产品是否合适而设置的。客户在购买长期人身保险后,若在犹豫期内解除合同,保险公司将按规定扣除10元的工本费。不仅短期人身险无法享受到全额退保,目前不少公司虽然都推出了涵盖意外险赔付的综合保障计划(寿险综合意外险),也打出了全额退保的招牌,但这些产品在退保时也不是真正的全额退保。

据保险专家介绍,各家保险公司在保险合同中都会有明确的规定,如果犹豫期只写入寿险条款中,那么意外险将不存在犹豫期,退保时并不退还意外险保费;如果犹豫期写入公共条款中,则表明意外险也将附带有犹豫期。不过,诸如此类在犹豫期退保,寿险保费可以如期退还,可是意外险保费将按一定比例扣除。各家公司扣除保费的比例不尽相同,如有的公司扣除40%,有的公司可能扣除的会稍低。

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