所以今天特意针对大家问得较多的一些症状，谈一下常见保险的购买方式。
一、早产、低体重
正常的胎儿需要在母亲体内孕育40周左右的时间，才能保证孩子各个器官发育，但是由于各方面的因素，很多宝贝还没足月就跑出来了，就是我们常说的“早产儿”。
中国每年约2000万新生儿，其中早产儿就占了7%左右，而且随着国内二胎政策的放开，高龄孕产妇也增多不少，使得我国的早产儿发生率也逐年上升。
早产儿是指胎龄不足37周就出生的新生儿，其中未满28周的被称为“极早早产儿”，对于早产儿来说，一般体重都是偏低的，出生体重在1-1.5kg被称为“极低出身体重儿”，低于1kg的称为“超低出生体重儿”。
普遍重疾险对于早产和体重的衡量指标分别是37周和2.5kg，如果低于这个值，一般需要告知，部分公司对于早产儿和低出生体重儿核保比较友好，有些如果出生满34周，超过2kg，体况良好的是可以接受投保。
一般来说，保险公司会要求孩子满2周岁且无其他健康异常，可以正常购买，不过，如果未满2周岁，但是出生无异常，儿保检查无异常的孩子，可以通过联系线下代理人或者经纪人，走人工核保流程投保。
二、新生儿黄疸
黄疸算是比较常见的疾病，俗话说，“十个婴儿九个黄”，黄疸常见的一般分为两种，一种是“生理性黄疸”，一种是“病理性黄疸”。
生理性黄疸比较常见，主要与新生儿的胆红素代谢有关，平时多给孩子晒晒太阳，就能逐步消退。病理性黄疸比如溶血性黄疸、感染性黄疸、梗阻性黄疸，需要通过治疗干预，比如通过蓝光照射，降低体内胆红素，一般两三天就可以恢复正常值。
对于重疾险来说，一般非一年内罹患的黄疸无需告知，如果是生理性黄疸且已治愈，标准体承保；如果是非生理性黄疸，已治愈出院，无并发症、无复发满半年，也可以标准体承保。
如果是医疗险，小额医疗部分产品如平安万元户，会要求治愈满3月以上，可以投保，百万医疗如尊享e生2019，会要求生理性黄疸，出生3周内及消退即可正常投保。
三、上呼吸道感染、肺炎、支气管炎
因为婴幼儿呼吸系统各方面发育都不够完善，免疫系统防御功能不够强大，所以很容易被感染或者传染而引发疾病。对于保险公司来说，对于这类疾病也是相对来说比较宽松的，一般康复后都是正常投保，比如尊享e生2019对于两年内住院史、服药史的告知，都是将这类疾病进行了剔除，所以也不必过于紧张。
四、疱疹性咽峡炎、手足口病、轮状病毒感染
这三种都属于比较高发的儿童疾病，都属于病毒感染，传染性也很强。
疱疹性咽峡炎是由肠道病毒引起的以急性发热和咽峡部疱疹溃疡为特征的急性传染性咽颊炎，以粪-口或呼吸道为主要传播途径，传染性很强，传播快，遍及世界各地，呈散发或流行，夏秋季为高发季节，主要侵犯1～7岁儿童。一般来说，该病治愈后即可正常投保。
手足口病是由肠道病毒引起的传染病，引发手足口病的肠道病毒有20多种，多发生于5岁以下儿童，表现口痛、厌食、低热、手、足、口腔等部位出现小疱疹或小溃疡，多数患儿一周左右自愈，少数患儿可引起心肌炎、肺水肿、无菌性脑膜脑炎等并发症。个别重症患儿病情发展快，导致死亡。目前缺乏有效治疗药物主要对症治疗。对于该种疾病，如果是普通病例，治愈后一段时间即可正常投保重疾险、医疗险，如果是重症病例，则需要结合恢复情况根据后遗症进行核保。
轮状病毒感染，如轮状病毒性肠炎，轮状病毒感染小肠上皮细胞，从而造成细胞损伤，引起腹泻。轮状病毒每年在夏秋冬季流行，感染途径为粪－口途径，临床表现为急性胃肠炎，呈渗透性腹泻病，目前已经有轮状病毒疫苗的临床应用。该类病症治愈后各险种可正常投保。
总结：
孩子从刚出生到长到几岁，抵抗力相对来说会比较弱，会有较大几率发生各种疾病，所以能买保险的时候，也是最好要尽快购买，防患于未然是王道。
而且小孩子的重疾险费率相对成人来说会低很多，花很少钱就能配置足够的保额，所以最好也是在小的时候就做好保障，当然，如实进行健康告知也是重中之重。
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1、乳腺增生
乳腺增生症是临床中最常见的女性乳腺良性疾病，且发病率有逐渐上升的趋势。
分布的年龄范围很广，多发于20-50岁的女性。
乳腺增生症是乳腺组织的增生（增厚），一般会引起乳房肿痛，不少年轻女性深受其苦，其实际上其只是乳腺正常结构，因为内分泌激素失调而导致了紊乱，使乳腺小叶增大。
单纯小叶增生占绝大多数；极少数情况下乳腺小叶增生伴导管上皮增生，且呈现重度异形，则为癌前期病变。
其危害并不在于症状本身，而在于心理压力，担心会不会以后癌变等。
2、乳腺结节
通俗来说，乳腺结节是一种体积较小的乳腺肿块（稍微大一些的叫做包块），属于乳腺组织的形态学改变，是一种症状而非某种疾病。
形成原因有很多，有可能是乳腺增生，也有可能是良性或恶性的肿瘤，良性的比如乳腺纤维腺瘤，恶性的如乳腺癌。
结节只是（X线、B超、核磁共振等）影像学上的一个描述性名词，指的是病灶的大小，而不是病灶的性质，结节是良性还是恶性，通常需要做病理检查才能确诊。
如已病理检查为良性，则后期病情无大碍；如未做病理检查，病情发展可大可小，需持续观察。
目前，比较常用BI-RADS分级来作为参考，判断是否需要进一步处理。它是由美国放射学会创立并推荐的“乳腺影像报告和数据系统”中采用的表示乳腺改变的标准，包含0-6级：
0级：可能是既往存在的良性改变，需要其他影像检查进一步评估。
1级：未发生病变，乳腺正常。
2级：良性病变，定期复查即可。
3级：良性可能，需要缩短随访周期，这一级恶性的比例小于2％。
4级：考虑恶性病变可能，需要活检明确。
5级：高度怀疑为恶性病变，需要手术切除活检。
6级：已经由病理证实为恶性病变。
所以根据不同级别，核保结论是不同的。通常3级前是良性，有些产品核保相对宽松。
3、乳腺纤维瘤
乳腺纤维腺瘤是最常见的乳腺良性肿瘤，通常发生在20~25岁的女孩。
特点：这个病大多数是单发的，肿块增长缓慢，边界清楚，易于推动，大小不受经期的影响，除肿块外，无其他自觉症状，与患者体内性激素水平失衡有关。
99%的纤维瘤都是良性肿瘤，恶变成纤维肉瘤或乳腺癌者极少见。
乳腺癌
乳腺恶性肿瘤以来自乳腺导管上皮的乳腺癌为主，乳腺癌占乳腺恶性肿瘤的99%左右（包括浸润性小叶癌、浸润性导管癌、鳞状细胞癌、黏液癌等）。
乳腺异常怎么买保险？
不同险种对健康告知的要求不同，通常健康告知的严格程度为：医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险。
1、重疾险
重疾险对于带病投保要求是比较严格的，具体情况可参考：
乳腺增生：如果没有结节、囊肿，投保一般可以正常承保。
乳腺结节：很多产品对于乳腺结节都要求半年内有相关的体检，且对BI-RADS分级有要求。通常1-2类可以正常承保，4-6类延期或拒保，其他级类需要根据具体情况确定。
乳腺纤维瘤：已手术且确诊为良性，一般可以正常或除外承保；术后未满期限或术后有异常，可能除外承保或拒保。
乳腺癌：拒保
2、医疗险
医疗险对于乳腺异常的要求更加严谨，购买比重疾险难。
重疾险能投保时，医疗险不一定能投保；若重疾险拒保时，医疗险一般都无法承保了。
总的来说，手术后病理为良性，无复发、无细胞异型改变、无典型性增生，乳腺结节、增生、纤维瘤很大可能是可以正常承保的。
3、寿险
寿险相对于重疾险来讲，健康告知更宽松一些。
如果产品没有在健康告知里询问，只要没有确诊为恶性病变，一般都是可以直接投保的。
如果问及肿块和结节的则需要进一步核保。
4、意外险
意外险主要保意外伤害，一般和疾病不相关，无需健康告知，故：无论是否有疾病，只要能够正常工作和生活一般都可以买。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或咨询客服哦！
最近，有朋友咨询小编说：想要一款重疾险，有什么要注意的吗？其实，说到重疾险的购买，小编还真有两点需要给大家说说，不然可能在不知道的情况下，就已跳入了保险公司设置的陷阱中了！
1.重疾险种类越多越好？
还真不是。
保监会规定了常见且高发的25种重大疾病：
保监会规定的25种疾病
市面上大多数重疾险都包括这25种重疾，小编详细介绍过这25种重疾，包括：理赔条件，啥时候理赔，保监会已经规定好了，大家都一样，点击>>>保监会规定的25种重疾可详细查看！
其实，保监会规定的这25种重疾疾病已经占据了95%的疾病发病率和保险公司98%以上的理赔率。
简单说，该保的基本上全部都保了，也差不多保全面了。至于保险市场上哪些标榜保障百种重疾疾病及以上的保险产品，其实就是在95%的重疾发生率增加了一点点的风险，并不会给保险公司造成很大的成本，相反却大大的增加了咱们的保费！
因此，这类重疾险产品的实用性并不高，更多是保险公司推广产品的噱头和手段。
当然，小编还是那句话：在同等保费和保障项目下，保障疾病种类越多越好，但是为了追求保障更多疾病，而导致保费大幅度增加，是完全不必要的，也是不正确的保险观念！
2.一次性缴费真的可以省钱？！
这个要看你选择的保险产品和保障项目来做出决定！
如果购买的重疾险产品不附加轻症疾病和轻症疾病豁免，小编建议在经济条件允许的情况下，可选择一次性交完全部保费，毕竟分期缴费，保险公司的保费利息还是蛮高的！
如果购买的重疾险产品附加轻症疾病和轻症疾病豁免，小编强烈不建议一次性缴费。原因在于：轻症和其他情况下的豁免，在缴费期间一旦发生约定豁免的保险事故，是可以豁免后期保费的；如果你一次性把所有保费全部交完，购买豁免保障的意义也就没有了；豁免权享受不到的同时，自己还花了更多地钱去购买豁免权。
所以，在这种情况，小编建议：把缴费期限拉的越长越好，对你越有利！如果实在想一次性缴费，建议购买可以不附加豁免权利的重疾险产品，否则，一定不要选择一次性缴费！
关于豁免保障，包括：被保险人豁免和投保人豁免，其内容包括：轻症、中症、重疾、全残和身故豁免。购买钱一定要看清楚是哪种豁免，是谁豁免？
关于豁免保障的内容，小编有一篇单独的文章进行了解说，大家可以点击>>>豁免保障查看。
3.返还型重疾险比消费型重疾险更划算？！
NO！
消费型保险：购买了此类型保险，在保障期限内如果发生了保险合同约定的保险事故，按照约定保额进行赔付；如果在保障期限内没有发生约定保险事故，那么不返还保费。
返还型保险：又叫储蓄型保险，购买了此类保险，保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。
这样对比看起来，貌似真的是返还型重疾险更为划算，有病看病，没病返钱！
但你要知道，保险公司不是傻子，天下没有白吃的午餐，羊毛出在羊身上！返还型重疾险比消费型重疾险保费会贵很多！
同样保额的产品，测算过后，你会发现，返还型重疾险的保费高了不是一星半点，倒不如把买消费型保险节省下来的保费放在银行或理财，利息更高，赚的更多！
所以，如果有人询问小编关于这类重疾险的选择，小编一定会告诉他说：消费型！消费型！消费型！
为什么小编一直建议大家购买消费型重疾险而不是返还型重疾险，小编有一篇单独的文章，大家可以点击返还型重疾险的那些坑查看，了解下。
当然，在实际生活中，保险销售员或代理人往往会推荐用户购买返还型重疾险，那是因为返还型保险佣金高，他们可以更多的钱，但咱们千万不能跳进他们设置的陷阱中。
最后，买重疾险最重要的是保额，用最少的钱买到最大的保额。但是我们也不能为了增大保额，使保费导致自己的经济压力过大。
小编建议：根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万元至20万元；年收入在12万元至30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额50万元。
所以购买重疾险，一定要谨记这3点，购买是千万要避开。关于重疾险如还有其他问题，可以在线咨询小编哦！
孩子真的需要买保险吗？
当然是肯定的：需要！
但永远别忘了，在三口之家中，最正确的保险的需求永远是：大人＞孩子。除了这个最正确的顺序之外，有些保险是不建议给孩子购买的，比如这些：
01
人见人爱的返还型保险
当妈后，谁还没有迷恋过返还型保险呢，
有病治病，没病反钱。
每年缴纳一笔保费，
以后孩子还能拿到一笔返还；
听起来实在太美好，实际呢？
相比消费型，返还型保险的保费贵了3-10倍，算来算去，相当于我们用交的钱，额外买了一份理财险。关键是，如果仔细的算下这份“理财险”的收益率，恐怕还不如某些互联网理财产品高；而在保障上，返还型保险的基本保障，可能花了更多钱还赶不上消费型的更纯粹。
建议：背负房贷、车贷，预算有限，不要给孩子考虑返还型，先以消费型为主。在保障方面，消费型重疾险同样可以选择30年、70年或终身，剩下的保费额外买一个理财产品，算下来收益不会相差太多，关键钱是在自己手里，更灵活。
而且，买保险最重要的就是保额要充足。返还型保险产品通常高保额的背后都意味着较高的保费，付出的成本相比消费型要高很多，一般的家庭可能较难承受。如果一味追求返还，没有配齐足够的保额，就失去了买保险最初希望得到保障的意义。
02
寿险或附加寿险功能的产品
爱子心切的父母，把保险当成了对孩子的一种感情寄托，对于一些终身寿险或附加了终身寿保障责任的“大而全”的产品更加倾向；认为总能给孩子留下点什么，其实对于孩子来说，并不适合。
从两个角度来看：
①、终身寿险：是寿险的一种，顾名思义，保障的期限到终身。在保障期间，只要出现身故风险，就能获得经济赔偿；相比较定期寿险来说，这类产品保费更高，一般财产继承，为了避税会优先选择此类保险，对于普通家庭来说配置的意义不太大，远不如定期寿险的杠杆高。
②、附加寿险责任的保险：市面上，有不少保险即保障了重大疾病又附加了寿险功能；听起来好像花一份钱买到两份保障，赚了。但如果仔细翻阅保单就会知道：这两者保障责任通常不能同时享有，先发生哪一项，赔付后，合同就终止了；又或者说，在一款产品中，重大疾病保障是主险责任，寿险是附加，一旦重疾赔付后，剩下的寿险保障可能只有几万保额了；并不是我们想象的那样简单。
很多父母觉得，把寿险作为一种强制储蓄，每年固定的存入保费，算是给孩子的一点积蓄。但或许有很多父母还没有搞清楚，寿险的受益人一定不会是被保险人，也就是说孩子永远都不可能拿到这笔保险金，除非你想将钱留给孩子的下一代；但是仅从通货膨胀来看，这一点真的没必要了吧~
建议：最适合寿险保障的应该是家庭经济支柱，而且也首先考虑定期寿险。它的定义：保障家庭支柱风险来临时，避免给其家庭带来经济损失。给孩子增加身故赔付的意义不太大，而且国家也有明确规定：10岁以下的小孩身故至多赔20w，10-18岁至多赔50w，所以综合来看，寿险不适合孩子。
03
听起来不错的教育金
教育金，
给孩子未来准备的一笔应对教育费用的保险，
毕竟，随着目前教育成本的不断攀升，
教育金稳稳的吸住了不少爹妈的眼球。
教育金：家长按照条款规定缴纳保费，孩子到了约定年龄后，（比如18岁开始领取，刚好覆盖了高等教育阶段的费用。）
教育金保险具有强制储蓄的功能，父母可以根据自己的预算或教育预期来选择相应的险种和金额；不过一旦为孩子设立教育保障计划后，就必须每年存入固定的金额，从而确保这个保障计划的完成；暂且不说收益如何，就流动性而言是比较差的。
建议：教育金具有非常强制的储蓄功能，所以购买了就要了解其流动性，一旦投入后，就必须按照约定固定的支付保费给保险公司，如果中途退保，通常损失都比较大。
而且教育金不太属于纯保障型产品，所以小开觉得：教育金可以买，但不要着急；要先将保障型的产品配置好后，有额外的资金再考虑。毕竟保障是要分先后的，做完基础保障，再来锦上添花也不晚~
虽然给孩子买保险：宜早不宜迟；但在购买前，爸爸妈妈们也一定要熟记给孩子配置保障最正确的顺序：
★ 少儿医保：新生儿出生后，到所在社区办理。
★ 重疾险： 保额要充足，首选消费型、保费低、杠杆更高。
★ 意外险： 小孩子好奇心强，爱探索，意外风险高，一年期缴保费低。
★ 百万医疗：含社保药报销，保障特殊门诊、门诊手术、住院期间的治疗，保额充足。
★ 小额医疗险：填补百万医疗险的1万免费额，应对小病小灾风险。
最后的最后，别忘了，父母才是孩子最大的保障，在给孩子考虑保障的时候，别忘了遵循先成人，后孩子的理念……
我们知道社保包括：养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险。
养老保险：养老保险有个最大的时间点，便是15年。
养老保险最少要累计交满15年，到达退休年龄时才能申请按月领取养老金。
这里小编要提醒一点：15年的年限是职工退休后领取基本养老金的前提条件。这个15年是累计缴费，也就是说在你申请养老金之前，这个年限必须累计15年，不管在这个过程中你中断了多少次。
养老保险还是一个时间点便是：退休年龄。
参加基本养老保险的职工必须达到国家、省规定的退休年龄。
1.正常退休：男满60周岁，女满50周岁(长期在管理和技术岗位上的女职工年满55周岁)。
2.特殊工种提前退休：从事井下、高空、高温、低温、特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康的工作，男满55周岁，女满45周岁，从事特殊工种时间达到规定年限的，可以办理提前退休。
3.因病提前退休：男满50周岁，女满45周岁，因病或者非因工致残，经县以上劳动鉴定委员会确认，符合完全丧失劳动能力条件的可办理病退。
根据延迟退休方案的实施，男女性职工最终将65岁退休。综上所述，职工只有达到退休年龄后，才可以领取养老金。
医疗保险：医疗保险终身医疗待遇：男性满25年；男性满20年。
根据医疗保险的相关规定，参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇，未达到国家规定年限的，可以缴费至国家规定年限。
简单说：如果终身医疗保险是要满足男性缴满25年或女性缴满20年的最低年限才可享受终身医疗保险待遇。
注：由于各地区存在差异，终身医疗保险缴费的最低年限也存在差异，有的地区要求终身医疗的最低缴费年限在男达到30年，女达到25年等。
一般来说，医疗保险男性累计缴纳25年，女性累计缴纳20年的时间，在年限上达到了规定年限，那么就可以享受终身养老保险待遇。
对于终身医疗待遇享受每个城市的缴费年限规定都是不一样的！
所以，下面小编整理了几个城市的终身医保政策年限，给大家作为参考：
医保政策年限
从上表可以看出，多数城市对于医疗保险缴费年限规定还是比较长的，为了保障自己退休后能享受到完善的医疗待遇，医保最好一直缴纳哦！
提醒一点：医疗保险的这个时间是累计缴纳时间，不是连续缴纳时间哦。
医保的断缴时间：3个月。
医疗保险中断可能会重新计算连续缴费年限的。医疗保险自中断之日起，将有3个月的缓冲期，一旦超过这个期限，将视为中断参保，再缴纳便要重新计算连续缴费年限。同时医疗保险一般可以中断3次，否则也要重新计算连续缴费年限。
医保的连续缴纳时间跟门诊大病、输血待遇、年度基本医保最高支付限额、地方医保的最高支付限额相关。
这个相关也不是小事哦。连续缴费时间是跟参保人享受的医保待遇，即报销额度挂钩的。连续缴费时间越长，医保报销的额度就越高，所以，如果你的医保中断后重新缴纳，那么你能享受的医疗报销额度也要从最低开始了。
生育保险：生育保险的使用前提——缴满1年。
大部分城市的生育保险报销需要累计缴费一定的时间，才可以报销，有的地区是一年，有的地区是6个月。但是如果生孩子的时候累计时间还未到达规定时间要求，也是报销不了的。各位准父母一定要知道哦。
生育报销的福利待遇主要包括两个方面：1.生育津贴；2.生育医疗报销。
生育津贴：是指女性职工生育前或生育后的，会给予相应的带薪产假补贴；男性职工同样也享有陪产假。
生育津贴=当月本单位人平缴费工资÷30（天）×假期天数，其中，男性的陪产假也是如此计算。
女性产假天数有统一规定：
1、女职工生育正常享受98天产假，其中产前可以休假15天;
2、难产，增加产假15天;
3、生育多胞胎，每多生育1个婴儿，增加产假15天;
4、怀孕未满4个月流产的，享受15天产假;
5、怀孕满4个月流产的，享受42天产假;
6、晚育产假，由各省、自治区、直辖市根据本省计划生育条例规定。
男性陪产假：最短的陪产假有7天，最长的则有1个月之久，多数地区的陪产假为15天。
所以各位宝爸爸妈们一定要记得领取自己的生育津贴哦。
生育医疗报销：
女性职工的生育医疗报销：
在产假检查上，一般会在520到1400之间。
另外还会给一定的定额付费。
比如：正常分娩给3000元，人工干预分娩为3300元，剖腹产的给4400元。
如果女方没有生育保险，男方有生育保险，女方可以根据男方的生育报销进行报销：
报销条件如下：
1.符合国家计划生育政策规定和法定生育条件；2.配偶生育或因病理原因流产时，用人单位参加生育保险并已为男职工正常连续缴纳生育保险费(不含补缴、欠缴和中断缴费)满12个月以上；3.配偶未列入生育保险范围，且符合国家生育政策。
如果符合以上条件，女方便可用男方的生育保险进行生育医疗费用报销，但比例在50%左右，并不能完全报销。所以说，女性报销自个的生育保险更为好一些。
与女性生育报销不同，男性的妻子仅享有生育医疗费用，不享受生育津贴费用。
1、难产或多胞胎生育：2000元，多增一个200元；
2、顺产：1200元；
3、流产：200元；
3、妊娠满7个月顺产：1000元；
5、妊娠满7个月剖腹：1500元。
以上差不多就是生育前和生育后准爸妈能报销的费用了。
失业保险：生育保险的使用前提——缴满1年。
根据《失业保险条例》规定，城镇企业事业单位失业人员可享受失业保险待遇，领取失业保险金的条件包括：
1.按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年的；
2.非因本人意愿中断就业的；
3.已办理失业登记，并有求职要求的。
至于领取年限则跟缴费年限直接挂钩，失业人员失业前所在单位和本人按照规定：
1.累计缴费时间满1年不足5年的，领取失业保险金的期限最长为12个月；
2.累计缴费时间满5年不足10年的，领取失业保险金的期限最长为18个月；
3.累计缴费时间10年以上的，领取失业保险金的期限最长为24个月。
所以，失业保险的领取必须要缴满1年哦。
工伤保险：工伤保险是即交即用的保险。所以只要你符合工伤制度，便可申请工伤，但工伤也有时效问题。
工伤保险还有2个时效问题，工伤鉴定最好举例工伤发生时间不超过1个月，不然鉴定是可能会出现很多问题，如果企业在1个月内未为职工申请鉴定，建议职工自行前往鉴定中心进行鉴定；在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，才视同工伤。
解决办法：一旦不幸发生意外，一定要第一时间去报工伤，千万别拖！
小编提醒：以上数字，大家一定要清楚。有些地区政策不同，会存在略微的差异，大家可询问当地社保局，得知具体数字规定。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
看到这个提问，小编首先要抛出自己的观点：生命是无价的，不能单纯地将生命的价值和能买多少保险保额等同起来。
如何理解小孩保险不能超过20万？
其实没啥好说的，《保险法》就是这么规定的
为保护未成年人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》第三十三条规定，现就规范父母作为投保人为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险的有关问题通知如下：
一、对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：
（1）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。
（2）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
那肯定又有人要问了，
为什么这么规定啊？
小编想说，其实这是一条保护未成年人的条款啊！
1、人性的深渊，不可测
地狱空荡荡，恶魔在人间。
人性的深渊让人难以直视。
因为只要卸下为人父母的道德重压，没有任何反抗能力、分辨能力的小孩就成了最佳的骗保工具。
这样的案例比比皆是，且不分地域。
幼子可以杀——
2003年，丹阳市司徒镇人殷正平以钓龙虾为名溺死五岁的亲生儿子，匆匆火化后急忙找保险公司理赔。警方调查后发现，就在10天前，他刚刚为了儿子买了五份保额一万的人身意外伤害险。
小女儿可以杀——
湖南一个八岁的女孩从高处坠落而死，保额是20w。死者是家里第二个女孩，但父母一直想要男孩。详细询问后，调查员发现女孩生前经常被父母打骂。这对父母一直强调是个意外，甚至还说“这个钱我不要了”之类的表态。最后，线索被转交给了警方。
订好宝马，就等掐死儿子理赔——
2016年，经过多番策划，贵州人周云掐死了从小失去母亲的儿子，伪装成煤气泄漏窒息，假意报警。警方调查后发现，周云不但预先购买了数份保险，还早早的订了一辆二手宝马并且报名驾校，就等着儿子的性命为其买单。
想方设法，异地投保伪装溺亡——
2003年，河南人赵四海辗转跑到安徽亳州为儿子买了12份保险。10月28日，报案称儿子溺亡。后经警察查实，赵四海先将儿子窒息昏厥，然后抛弃在河沟里制造了溺亡假象，以逃避调查。
连续作案，一个不行再杀亲骨肉——
2005年12月29日，广西桂林，李明荣、何巧珠一次杀死同村痴呆儿童骗保不成，竟然再次把李明荣自己的儿子作为骗保的牺牲品。两次骗保都被保险公司察觉，最后双双落网伏法。
联合作案，假手他人撞死亲生儿——
2017年，山西大同男子王某将儿子带到一个小村小路上，自己假装离开追赶野鸡。另一个同伙武某则开车撞死了王某的儿子，并且制造了交通逃逸的假象。
刀斧齐上，把儿子砍死在睡梦中——
2009年9月16日凌晨2时，山西运城，，农妇董冬荣手持水果刀及斧头来到卧室，用刀及斧头在睡梦中的儿子头部乱刺乱砍，致其当场死亡。警方调查后发现，董冬荣以为只要儿子死了，就能拿到十万赔偿。
亲生都杀何况继子——
2017年10月14日，云南一男子涉嫌在广东阳江出租屋将七岁的继子杀害并制造意外事故的假象。事前，男子欠下巨额债务，为继子购买了两份保险。
儿童身故最高保额每多一分，深渊就深一丈。
还记得轰动一时的台湾骗保杀人魔陈瑞钦吗？
1974年先与曾某结婚，而因为经济拮据，将其杀死骗保。
1985年与王某结婚，又收养一名养子张某，后来陈瑞钦又如法炮制，将王某、张某杀死。
1995年，他与曾某所生的15岁儿子，因车祸受伤，陈瑞钦趁机拿重达1公斤的石头重击儿子后脑致其死亡，并借此向保险公司诈领400多万元（新台币，下同）保金。
1997年，陈瑞钦又与颜某结婚，后毒杀颜某与前夫所生的16岁儿子。
陈瑞钦先后杀害2任妻子与3个儿子，起初均躲过死刑。最后因奸杀陈姓女子被警方抓获，这个“杀人魔”才供出之前杀害5名亲人骗保的事实。
由于骗保太严重，台湾保险业干脆规定：
十五岁以下儿童只赔残疾和重伤，不赔死亡，结果导致台铁出轨事故一个身亡小孩只赔37元的丑闻。
所以说，在巨大保额的诱惑面前，我们不敢说，每个人都是经得起考验和引诱的。
种种看似不合理的规定和设计，其实都是制度与人性惨烈厮杀的结果。
2、意外险保障哪些内容？
意外险，除了意外身故外，还包含意外伤残（八大类十级281项目）、意外医疗等内容。
除了意外身故对不满10周岁的孩子做了20万的限额外，其他保障内容并没有对未成年人做要求。
A先生给儿子儿子小a（9岁）买了100万的意外险。
某天因车祸导致小a全残，保险公司给付给小a100万元。因为按照保险法的规定——
一级伤残残是赔付保额的100%（也就是全残）
二级伤残赔付保额90%
三级伤残赔付保额80%
四级伤残赔付保额70%
五级伤残赔付保额60%
以此类推
十级伤残赔付保额10%
但是，如果小a在车祸中身故，依照保险法规定，保险公司最高赔付20万。
很多父母，会为了孩子为其买各种保险，如定期寿险、终身寿险、两全保险、教育金保险等产品，但小编要提醒大家：
在给孩子买这些保险时，发生理赔时，如果孩子还未成年，赔偿金额会受到限制，即：
投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。
对于投保人为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的每一份保险合同，以下三项可以不计算在前款规定限额之中：
（1）投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值；对于投资连结保险合同、万能保险合同，该项为投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的账户价值。
（2）合同约定的航空意外死亡保险金额。此处航空意外死亡保险金额是指航空意外伤害保险合同约定的死亡保险金额，或其他人身保险合同约定的航空意外身故责任对应的死亡保险金额。
（3）合同约定的重大自然灾害意外死亡保险金额。此处重大自然灾害意外死亡保险金额是指重大自然灾害意外伤害保险合同约定的死亡保险金额，或其他人身保险合同约定的重大自然灾害意外身故责任对应的死亡保险金额。
而且，小编认为，其实给孩子完全没必要购买定期寿险和终身寿险——寿险适合成人如家庭经济支柱购买，这样如果有任何不测，家庭也不会因为家庭支柱的意外而陷入经济危机中。孩子对家庭来说并未承担经济责任，一般家庭中，经济支柱的离开才会给家庭带来沉重的经济压力，而孩子离开会带来精神压力。
至于关于教育金保险产品，保险公司也是非常机灵的，保额一般设置得都比较低，因为精算师会根据相关规定设置好保额，所以父母在给孩子购买时，也无需顾虑保额的问题。
先天性心脏病是危害儿童及成人健康与生命的残酷“杀手”。据调查统计显示，我国每年有12万~20万的先天性心脏病患儿出生，其中复杂的、目前治疗手段尚不能达到良好治疗效果的，或易出生后早期死亡的先心病约占20%以上。
很多患有先天性心脏病的婴儿家长，在成长过程中都为孩子的健康操碎了心，有时候甚至担心孩子活不过20岁！小编有必要在这里宽慰下家长们，这个说法是误解，纯属危言耸听！
1、一般来说，先天性心脏病的儿童在幼年期进行正规治疗，可以和正常儿童一样生长发育，对于后期寿命没有很大的影响。但先天性心脏病患者在心脏出现生理改变以后才进行治疗的，寿命比同年龄组正常人要低许多。
2、部分较为普通的先天性心脏病，例如房间隔缺损、室间隔缺损、动脉导管未闭，临床有发现寿命长达六十岁以上的。较复杂的先天性心脏病，例如法洛氏四联症，大部分活不到成年。部分非常复杂的先天性心脏病，例如完全性大动脉转位未经治疗处理的话，可能很难活到3岁。
所以，患有先天性心脏病能活多久，跟患病的复杂程度和治疗时机密切相关。切莫以为是绝症，就放弃治疗！而且是早发现早治疗，等不得的！
1、保持安静，保证充足的睡眠。生活要有规律，动静结合，严格禁止跑跳和剧烈运动，也不必整天躺在床上，晚上睡眠一定要保证，以减轻心脏负担。
2、心功能不全的患者往往出汗较多，需保持皮肤清洁，夏天勤洗澡，冬天用热毛巾擦身。
3、居室内保持空气流通，患者尽量避免到人多拥挤的公共场所逗留，以减小呼吸道感染的机会。
重要提示：还是那句话，一定要及时尽早采取有效治疗。
先天性心脏病有上百种类型，不同类型的心脏病严重程度又各不相同，这样它们的核保规则也必然不同，所以本篇文章不可能给出一个适用所有类型心脏病的核保准则，仅仅是告诉大家关于先天性心脏病的一些基本带病投保准则。
准则1：对于先天性心脏病儿童，推荐购买年金险不会错。这一点不难理解，年金险主要是生存给付，被保人越长寿，保险公司将给付的保险金也就会越多。所以，对于年金险，保险公司往往更喜欢身体状况较差的客户。
准则2：如果准被保人年龄小于2周岁。对于有先天性心脏病且年龄小于2周岁的客户，在投保重疾险、医疗险等险种时候，不论为何种类型心脏病，一般的核保结论都是：延期至2周岁。这主要有两个方面的原因：1、部分类型的先天性心脏病是可以自己愈合的；2、年龄太小，不知道病情是否会恶化，客户的风险是无法评估的。
准则3：如果准被保人是成年人或老人。建议你尽快完善社保，商业保险不一定买得上。身体不健康是不能投健康险的，建议您购买意外和养老理财险。无论什么保障型的保险，越早准备越早受益。俗话说得好啊：人无远虑，必有近忧！
准则4：投保前调取完整病历资料，询问好是否同意体检、是否同意除外承保、是否同意加费。对于先心病，核保过程大致是这样的：下发问题索要完整病史资料，包括住院资料、儿保手册、定期复查的心脏超声报告；根据病历资料评估病情尚可，会下发体检；如果体检结果尚可，会做出标准体承保、加费承保、除外承保等结论。
准则5：购买医疗险和重疾险定要咨询保险公司，慎重配置！具体能不能保，要看你选择的险种。如果是保大病，有可能拒保，有可能缴的费用要高。就算买了，心脏病责任要除外。
你要做的就是买保险前，把心脏病的病情情况如实的告诉保险公司，最后结果无非以下三种情况：1、保险公司拒保；2、提高保险费；3、设定除外责任（就是说以后心脏病的医疗费保险公司免赔）
寿险是对家庭爱与责任的最好诠释，因为它的保障责任够简单直白——身故。寿险所保障的身故含意外导致的身故，还包括疾病、自然死亡以及投保两年后自杀导致的身故等。当被保险人身故，保险公司会将保额赔付给保单的受益人，这就是寿险的保障责任。
1.寿险的分类寿险比较简单，产品类型上就分两种。一种是保终身，另一种是保一定年龄内！ 依据保障范围的划分，寿险基本可分为这三类：一年期寿险、定期寿险、终身寿险。
A：一年期寿险
这种产品一般交一年保一年，每年的保费也是不固定的。
优点：价格便宜；
缺点：和长期产品相比，续保可能是问题，还需要符合健康告知；
适合人群：预算不足的年轻人，可以作为临时保障，后面再附加其他保障。
B：终身寿险
终身寿险，顾名思义就是保终身的产品。人固有一死，所以购买终身寿险后，就一定可以获得赔偿的。
优点：一定会赔付，因为人的死亡率是100%；
缺点：价格比较贵，杠杆较低；
适合人群：保障已配齐的朋友以及富豪们。
为什么说适合富豪们呢？
因为有钱人都会考虑如何合理并高效地把财富传递给后代，而终身寿险是国际上公认的手段之一。其实，终身寿险除了保障终身外，更多的是用在财富传承、合理节税等方面。
C：定期寿险
这是市面上比较热销的寿险险种，通常可选择保障时间有10年、20年、保到60 岁、70岁等。
优点：性价比高，保障期可自由选择；
缺点：不能保障到终身；
适合人群：刚到社会打拼的年轻人、单亲家庭且子女未成年者、有房贷车贷等债务较多的人，创业者。
2.寿险的作用保险的主要作用是用来转嫁风险，而寿险的作用可以帮我们解决最大的风险——死亡。
主要体现在自己身故后，可以给与家人一定的生活保障，维持基本的生活水平。
而寿险最适合正在背负着房贷、或车贷、或孩子的教育费用以及父母的赡养费的家庭。
你想想若一个家庭经济支柱意外身故，给家庭造成的压力是巨大的。
由于传统的一些观念，认为“人都没了，要钱还有什么用？”其实对活着的人来说，钱还是很重要的。
买寿险并不等同于给生命标价，只是给生命多一份保障。
其实，买寿险完全是一种“利他性”，投保人在投保时就已经明白，买这份保险，与自己无关，完全是为了家人。
当然，也会有富人通过购买高额寿险，来转移遗产而实现避税。
3.寿险要怎么买？A：买定期的好还是买终身？
终身寿险保障范围长，但保费贵，其中主要作用是为了财富传承用的，杠杆不是很高。
而定寿险最大的优点：可以用较低的保费获得高保额，而且保障期间较为灵活。
这时就需要考虑买寿险是为了防止家庭失去主要经济来源时陷入危机？还是在家庭成员自然去世时可以给子孙后代留下一大笔财富？
同时，小编也整理10款热销的寿险产品，可能大家都没有买过，但肯定有听过的。
从表格中，我们可以看到基本相同的保障内容，但各家保险的产品保费差距却很大。定期寿险便宜的有1000多，高的有7000多。
小编在这里简单给大家演算下定期寿险与终身寿险的差距：
若有一位30岁的女性，需购买100万的寿险。选择表格中保费最低的华贵大麦定期寿险，缴费20年，保障到60岁，每年保费只要1000多块左右；
而保障到终身，每年保费至少也要1万块多，是定期寿险的10倍还多。
若你想保障充足些，预算也比较充足，可以考虑配置一份定期寿险+终身重疾险，这样一来保费也相对便宜些。
方案1：隔壁老王30岁，购买一份华贵的大麦定期寿险，100万保额，20年缴费，保障60岁，需每年缴费1960元；
再加一份康惠保重大疾病保险，50万保额，保终身，缴30年，一年保费5850元。
总保费=1960*20+5850*30=214700元；
方案2：若选择目前市场保费较低的华贵人寿家的守护e家终身寿险来算：100万保额，20年缴费。
总缴费将达到：13900*20=278000元。
若选择终身的寿险，保费要比方案A贵上好几万，且保障范围只有生死，不保障疾病。
在预算有限的情况下，建议先购买份定寿险。具体的情况还是要根据个人的家庭情况来选择，可以来私信小编。
B：保额怎么选？
一般来说，小编建议寿险的保额选择自己年收入的10倍左右。
主要是用这笔钱来保证自己身故后，家庭生活不受影响，给家人10年左右的缓冲期。
当然，我们也要考虑自己目前的经济压力有多大，比如常见的房贷压力。
通常房贷是由夫妻两人共同偿还，若其中一个人意外身故，最后只剩下一个人要偿还贷款。且不论其他生活上的费用，单就房贷而言，另一半的压力都很大。
想一下：如果一位35岁的男性，家庭美满，还有两个可爱的孩子，突发脑溢血身故，200万的房贷就只能压在妻子身上。
但如果投保相应房贷保额的寿险，这个问题就可以避免。
当然，每个人所身处的人身阶段是不同的，所以我们需要合理的选择寿险的额度，这样会使寿险提供的保障更有效。
4.买寿险需要注意的点A： 受益人的选择
投保人可以选择指定的受益人，也可以是法定的受益人。
指定收益人：合同里有写明受益人是谁，如果发生了理赔，保险金就可以按照比例发给受益人 ；
法定受益人：合同里没有指定收益人，需按照继承法的顺序领取理赔金。
B：免责条款
“免责”：指保险公司按照法律规定或者合同内容，不承担保险责任的范围。比如常见的：犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、战争等等。
所以，在投保前，我们要通读一遍这些责任免除条款，知道在哪些情况下，保险公司是不承担保险责任的。
当然，免责条件越少越有助于被保人。
市场上定期寿险免责条款比较少的就属华贵人寿大麦——仅有3条！常见的“酒驾、机动车、军事冲突”等常见免责，大麦统统去掉了！
而且华贵人寿大麦定期寿险健康告知也仅有4条！如果以前有过被保险公司“除外承保”或“加费承保”的朋友，也不用太担忧的，依旧有投保的机会！
（点击图片放大）
若您对一些健康问题不了解，或不能确定自己是否可以承保，可以在线智能核保，即可获得核保结论。如果你是一个对家庭、亲人负责的人，小编建议你一定要认真去考虑一下定期寿险。
小编还是那句话：最适合自己的保险产品才是最好的。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以私信给小编，小编立马回给予解答哦。
五险一金就是社保+住房公积金，即包括：养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险和失业保险+住房公积金。
下图是五险一金的缴纳比例：
不同地区，比例设置不同
缴纳“五险一金”，参保人均需申领社保卡，也可作为医保卡使用。
异地工作，很容易发生的事情便是社保中断。
工作中断可以找代理公司代缴过渡或以个人身份参加社保缴纳；回老家工作，社保一要续上，务必办转移，下面小编针对这方面，一个一个说。
社保为什么不能中断？
1.在小城市生活还好，在大城市工作的小伙伴，买房、买车、小孩子上学、入户等等都是跟社保的缴费年限有关，比如：在南京买房，外地户籍需要社保连续缴纳24个月。
所以，面对此种情况，朋友们最好就是找到新的工作单位再辞职，如果没有找到新的工作，也要以个人身份参保过渡一下。这样才可以保证自己的生活不受影响。
2.养老保险交够15年，退休了才能领取养老金；因此，最不合算的状态便是你交了，但是没有交够15年，养老保险断缴可以续上，没有关系，但是领取时的金额有影响，待遇也会下降。
医疗保险也是如此，女性缴满20年、男性缴满25年，退休后才能享受终身医疗，因此，最不合算的状态便是你交了，但是医疗保险没有交够20/25年，同时医疗保险的连续缴纳时候还可就医报销额度有关，小病没什么，一旦发生大病，相差个几万甚至更多都是有可能的。
3.生育保险、失业保险只要缴满一年，没有任何影响。工伤保险即交即用，只有在职才可使用，不在工作状态，没有影响。
社保可以中断多久？
1.失业保险和生育保险比较方便灵活，只要在使用之前交够1年，失业保险和生育保险就可以使用。
2.医保断了，医保待遇从下个月起就停了，重新交还是可以报销的。医疗保险自停交之日起有3个月缓冲期，如果超过了这个期限，连续缴纳年限要重新计算。此外，医疗保险一般可以中断3次，否则也要重新计算连续缴纳年限。中断期间不能享受医疗报销等一切医保待遇，在中断参保后办理参保手续并连续缴费满6个月后，方可享受医保待遇。
3.养老保险：一般来说，这15年是累计计算的，中间要是断了，续上就好，但是退休待遇会有所影响。
4.工伤保险是即缴即用，无须担心。
社保中断了，怎么办？
1.找代理公司代缴：好处是：可以在工作中缴纳社保一样，都可以续上。前提是所有缴纳的费用都是要自己出，你还负担一笔代理费用。
重要说明：如户口是在本市可以自己缴社保或找社保代缴机构，非本市户口只能找公司进行社保代缴。需要提醒的是，选择代理公司一定要谨慎，千万别遇上光收钱不办事儿的黑中介。
2.个人参保
个人参保只是缴纳养老保险和医疗保险。因为没有了单位帮你缴纳一部分，所以养老保险和医疗保险连同企业缴纳的部分一并自己缴纳，而失业保险、工伤保险和生育保险，及住房公积金是不能个人缴纳的。
3.退保
能退保的情况只有下面的3种情况：
1.出国定居；2.退休前死亡；3.同一时段重复参加保险的；4.达到法定退休年龄，累计缴费不足15年，本人要求不转入农保或者城保，并有书面申请。（这种情况应该马上也要不能退保了）
注：不属于以上情况的，社保不能退回，但是可以转移；而第4种情况只能在退休后才能申请。
自由职业者与自雇职业者怎么交社保？
自己买保险，走正常渠道一般只能缴纳养老保险和医疗保险，而找代理公司可以上五险一金。
回老家，社保是否要续上？
当然要续上，必须转移。
在现实生活中，一般只转移养老保险，医疗保险、失业保险和住房公积金要看新工作地是否接收才可转移。工伤和生育都属于“当期交纳当期享受”的险种，并不存在转移的问题。同时，工伤保险和生育保险是两个不需要员工自己缴费的险种，如果在发生工伤和生育之时，单位并没有给员工交纳这两项社保，那么员工也就不能享受由社会保险基金支付的待遇。
养老保险的转移：
参保者提交申请之后，转移养老保险关系需要走三个流程：新参保地审核转移接续申请并向原参保地发出同意接受函——原参保地办理转移手续——新参保地接受转移手续和资金。
三个流程走完之后即可办妥转移接续手续，参保者最多45个工作日就可以将全部手续办完。
参保者个人只需两步：第一步是携带包括参保人员居民身份证、解除劳动关系证明、居民户口簿等相关证明材料，到目前所在地的社保经办机构打印《基本养老保险参保缴费凭证》；第二步是带齐这些手续，填写《转移接续申请表》，向转移地的社保机构提出转入申请。此后，就不需要再操心其他事宜，新旧参保地两地社会部门将处理转移事项。只要审核通过，参保者将在45个工作日后接收到社保部门完成转移的通知。
按照这个暂行办法，养老保险关系转接将采取“双转移”模式，其中个人部分全额转移，统筹部分转移缴费基数的12％，相当于统筹部分的60％。
假设，如某职工每月交费基数是6000元，那么单位为其交纳的社会统筹部分是1200元，个人交纳额为480元。转移时，他可以把社会统筹的60％（即720元）、个人账户的全额480元全部转移。
医疗保险的转移：
根据《暂行办法》的规定，当劳动者离职之后到新城市就业，即可加入当地的城镇职工基本医疗保险。新就业地社保经办机构将通知原就业地社保经办机构办理转移手续，不再享受原就业地城镇基本医疗保险待遇。原就业地在中止参保手续的同时出具参保凭证备查。同时，个人账户余额通过保险经办机构转移。
这意味着，只要你在新就业地参保医疗保险时提供足够真实的参保信息，那么所有医疗保险关系转移的事情你都不用再费心了。
虽然全国并没有统一的规定，但在很多地区都有必须累计男性缴费满25年或女性缴满20年才能退休之后享受医疗保险待遇。而这对于多次流动就业的人群来说不太容易，这也意味着在他最需要医疗服务的老年期间失去重要保障。因此，在医疗保险转移当中，转个人账户的钱是小事，而累积缴费年限是大事。所以建议参保者在流动就业时，医保关系也可以附在养老保险关系上一起进行转移。
失业保险的转移：
在职职工在本省内或向外省迁移，应到受理其原单位失业保险业务的经办机构办理失业保险关系转移手续。由经办机构出具职工参保及缴费情况证明，职工凭此证明到迁入地失业保险经办机构接续失业保险关系，不需转移资金。
失业人员领取失业保险金期间在本省内跨统筹地区转移的，由迁出地经办机构出具证明，失业人员凭证明和《职工失业保险手册》到迁入地经办机构接续失业保险关系，并按迁入地标准领取失业保险金，不需划转资金。
失业人员跨省迁移的，由迁出地经办机构出具证明，并划转所需资金，失业人员凭证明和资金划转手续到迁入地经办机构接续失业保险关系。
住房公积金的转移：
很多城市都展开了异地专业的业务。在新单位缴纳了一个月公积金，也就是说有了新的公积金账户之后，可以要求新单位去公积金管理中心拿一张接收函，再把接收函和新的账户给原单位，这样原单位就能全权办理转移。公积金账户里的钱与医疗保险一样，也可以提现。但是这个提现需要户口迁出证明。
小编提醒：如果嫌麻烦，养老保险、医疗保险、失业保险、公积金都可以不用迁出，仍然放在那里。养老保险与工龄相关，如果不迁出，工龄就归零重新统计。医疗保险与公积金账户里的钱会一直在那里，并不会再变动；失业、工伤及生育保险，并不能全国相互转移的；住房公积金：异地购房只能一次性提取。
在转移过程中，有这么一类人群比较特殊，那就是农民外出务工。
农民工中断就业或返乡没有继续缴费的，由原参保地社保经办机构保留其基本养老保险关系，保存其全部参保缴费记录及个人账户，个人账户储存额继续按规定计息。
农民工返回城镇就业并继续参保缴费的，无论其回到原参保地就业还是到其他城镇就业，均按前述规定累计计算其缴费年限，合并计算其个人账户储存额，符合待遇领取条件的，与城镇职工同样享受基本养老保险待遇；农民工不再返回城镇就业的，其在城镇参保缴费记录及个人账户全部有效，并根据农民工的实际情况，或在其达到规定领取条件时享受城镇职工基本养老保险待遇，或转入新型农村社会养老保险。
农民外出务工人员，回老家工作的话，养老保险只能转入城镇居民养老保险或新农保；医疗保险只能转入城镇居民医疗保险或新农合。生育保险、工伤保险、失业保险无法转移，公积金可封存或符合参保地条件进行一次性提取。
在五险一金的异地转移中，真正变动的只有养老保险、医疗保险以及公积金。其中只有养老保险是可以在同一个账户中续交的。
如何判断社保到底要不要转移？
1.是否已临近退休年龄，需要着手办理退休手续了？
2.新工作地的单位、社保机构，是否一定要求社保转移？
3.已确定了在该城市定居退休养老，不再变化了吗？
如果以上的答案“是”，那么你可以办理社保转移，如果不是，那么建议先不要转移。
4.如果在多个省市就业并缴社保，最后会在哪里领养老金？
关于养老保险的最终领取地的问题，有些用户可能还不太清楚，小编再重申一遍。有4种不同情况养老保险待遇领取地的规定，可供大家参考：
（1）基本养老保险关系在户籍地的，当地领取；
（2）不在户籍地的，在累计缴费满10年的地区领取；
（3）不在户籍地，且缴费不满10年的，转回上一缴满年限地领取；
（4）不在户籍地，且在多地累计缴费年限不满10年的，归集户籍地按规定领取。
其实，在五险一金的缴纳过程中会遇到很多问题。大家有任何问题，都可来询问小编。还要提醒大家一下：不管因为什么原因需要五险一金进行转移的亲们，要及时办理，以防后期出现问题或麻烦！
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