网上疯传一则暗访视频：水滴筹地推人员在超过40个城市的医院“扫楼式”拉人筹款，还自称是所谓的“志愿者”。
他们挨个询问病人困不困难，需不需要筹款帮助。
如果这群“志愿者”真是为了帮助没钱治病的患者，推广网络互助模式，那倒是一件好事。
可事实恰恰相反，这些“志愿者”拉人筹款的目的却很功利——为了业绩提成！
一、水滴筹的“商业模式”
水滴筹的地推人员收入不菲：按业绩阶梯式提成，每单最高可以拿到150元，很多“勤劳”的地推人员月收入轻松过万，妥妥的高薪一族！
另外，水滴筹还会对地推人员实行业绩考评，每人每月最少要完成35单，达不成就要被淘汰。
对于业绩提成这回事，九尾君觉得无可厚非，毕竟地推人员也是要吃饭的嘛。但其末位淘汰制的设定，未免有些过激。
要知道，水滴筹是一个大病筹款平台，而不是电商平台，每一单都代表着一位重病垂死、无力自救的病人。
每月35单？哪来这么多的病人需要求助？想达成任务，可不得逐个医院扫楼抢单嘛……
并且，他们有自己的一系列地推“套路”。
这套操作流程乍一看没什么，但实际上每个环节都错漏百出。
为了加快单子的成交速度，水滴筹的地推人员对募捐金额填写随意，对求助者的财产状况不加审核甚至刻意隐瞒。
真的如同所写的一样，仅限“口头询问”。
对捐款的使用也缺乏监管。很多求助者在获得众筹资金并提现成功后，就不再证明资金去向了。
谁也不知道他们究竟是拿这笔钱治病呢，还是统统进了自己的“腰包”。
所谓的“求助人故事”更是有固定的模板可以套用。结合场景、病情、个人基本信息等内容，一篇煽人泪下的故事便分分钟出炉了。
除此之外，捐款者还会受到“二次营销”。
有钱捐款？那买保险吧！
虽说买保险这件事本身没毛病，但刚骗人家捐完款，又要让人掏钱买保险，铜臭味未免太过浓厚了一些。
说一句网络时尚用语：“你的良心不会痛吗？”
二、“真”求助者何去何从？
群众公信力是一个众筹平台赖以生存的“土壤”，水滴筹的这次恶性事件，极大消耗了社会的爱心和善意，让每一个捐款者都感到心寒。Bx010.CoM
虽然后来水滴筹官方宣布停摆线下团队、彻查违规行为，但大错已经铸成，平台信用透支甚至破产在所难免。
而且，这可不是水滴筹第一次“犯事儿”了。
今年5月，德云社相声演员吴帅（本名吴鹤臣）突发脑出血而住院救治，其家人在“水滴筹”上发起筹款，金额为100万元。
然而网友发现，吴家经济富裕，在北京有两套房产、一辆车，却在众筹时还勾选了“贫困户”标签。
吴帅的事情还只是个例，可以解释为审核疏漏或者人家对“贫困”的标准有所误解，大家勉强能接受。
但这次的群体性事件就有些过了，怎么圆都圆不回来，简直是在“作死”的路上策马奔腾。
水滴筹即便信用破产，那也是自作自受。
可令人担心的是，网络众筹声名狼藉之后，真正需要帮助的人反而会得不到救助。
虽然最近这段时间网络众筹恶性新闻频出，但我们必须承认，众筹互助平台的诞生，确确实实帮助了不少人。
很多没钱治病，已经枯坐等死的病人，却因为无意中收到了来自全国各地的、无数陌生人的帮助，成功治愈出院。
人都有“生老病死”，出于同理心，大家乐于捐助，钱多的人出一千，钱少的人出5块，积少成多，20、30万的医疗费不难凑齐。
可众筹模式的根基在于信任，人们不介意伸出援手，但不愿意被愚弄。
毕竟，谁也不愿意自己捐的钱，化作“郭美美”之流手上的名牌包包、脚上的昂贵高跟鞋。
当众筹失去了信任基础，除了你身边的亲戚好友之外，其他相对陌生的“二次关联”人群（同学的朋友，表哥的同学等）怕是就没有多少捐款的意愿了。
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国内现在大大小小的各类保险公司有好几百家，在售的各类商业保险也有好几千款，而且各家公司的产品还在不断的更新之中。在这样海量的数据中，对于没有保险知识的大多数老百姓来说，简直是大海捞针，甚至有一定碰运气的成分。有句俗话讲得好：“方向不对努力白费”，先搞清楚自己到底需要购买哪些保险，就是选对保险的前提。
除了社保以外，我们到底还需要补充哪些商业保险呢？下面上干货。
医疗险
医疗险用于报销住院医疗费用。医疗险按报销限额，可以分为大额医疗和小额医疗。
大额医疗是必须的，因为真正让我们无力支付的医疗费用是大额的医疗开支，几百几千的医疗费相信一般的家庭都能承担，况且还有社保的报销，自己的压力就更小了。
大额医疗险的代表作就是百万医疗险。好医保、e生保、尊享e生都属于这种产品。
它们的好处是限额高达数百万，而且自费药、进口药都能全额报销，而且保费还不贵。缺点就是，一般都有1万免赔额，也就是总费用要扣除1万之后才能报销。
正是这个特点，百万医疗非常适合用来解决住院期间的大额医疗开销。而低于1万以下的费用就可以通过社保和小额商业医疗险来解决。
因此，医疗险方面，百万医疗险几乎可以说是人人必须的标配。如果你总共只有几百块的预算，问我该买什么保险，那么百万医疗险绝对是首选。
如果预算比较充足，那么可以再补充小额商业医疗险，对社保不能报销的部分进行报销。
医疗险建议：百万医疗险是必备险种，如果预算充足，可以再补充限额1万的小额住院医疗险。
预算参考：30岁有社保的情况下，年交保费约250元—400元。
意外险
意外可以说是无处不在，哪怕就是每天待在家里，也可能发生不测。我们小区，就有一位住户，在家洗澡时不慎滑倒撞碎了隔断玻璃，被玻璃刺破脾脏而死。人有旦夕祸福，真是难以预料。
根据统计数据，我国每年非正常死亡（不包括疾病）人数超过320万人，如果再加上意外致伤甚至致残的人数，那么这个比例将比癌症发病率还要高。所以，意外险的重要性丝毫不亚于医疗险，同样也属于标配。
意外险包括两个方面：
（1）意外伤害：主要保障意外造成的身故和残疾。建议保额至少50万以上，预算充足可以按年收入的10倍以上购买。
（2）意外医疗：主要报销意外造成的医疗费用，而且意外医疗是不要求住院的，门诊也可以报销。意外紧急就医的情况下，通常还可以按照“就近原则”，不用一定非要去公立医院。建议保额至少1万。
意外险建议：务必购买。建议意外伤害至少50万保额以上，有条件可以按年收入的10倍购买，意外医疗至少1万保额以上。
预算参考：50万意外伤害+2万意外医疗，年交保费约200元。
重大疾病保险
在国内目前的医疗体制下，重疾险是非常重要的一个险种，而且也是很多家庭特别关注的险种。
可能有的人会问一个问题，如果我买了百万医疗险，是不是就不需要购买重疾险了。
其实重疾险和百万医疗险是一种互补关系，而非互斥关系。百万医疗险只能报销住院期间的医疗费用，但是出院之后的药品费、检查费、康复费用等等，就无法报销。另外生病期间和出院后，因为身体原因，都可能造成你的收入降低甚至中断，这笔损失也是无法报销的。
所以，重疾险的作用就是弥补医疗险无法解决的这些费用。而且重疾险是属于给付型保险，不需要发票，而是凭确诊报告一次性领取保险金。这对于被保险人来说，更加灵活方便。
重疾险建议：保额至少30万，预算充足可以按照年收入的5—10倍购买。如果重疾险附加的多次赔付附加险间隔期不超过3年，也可以考虑购买。
预算参考：30岁男性终身重疾保额30万，年交保费约4000元—6000元。
寿险
寿险，全称人寿保险，就是保障人的寿命的，俗称“死了就赔的保险”。不论是意外身故，还是疾病身故，或者自然身故，都属于寿险的赔偿范围。
对于家庭经济支柱，寿险是必不可少的险种。万一发生不测，那么保险金可以帮助家人孩子渡过难关，例如生活费、房贷、车贷、学费等，都可以通过保险金解决。
所以，寿险的保额通常都跟照顾家人的经济责任有关系，需要考虑你在家庭中的角色。保额应该要跟你所承担的经济责任相匹配。例如，一个家庭中，如果老公是经济支柱，那么老公的寿险保额应该包括家人退休（孩子自立）前的生活费、孩子的学费、父母的赡养费、房贷和车贷余额、其它负债等。如果夫妻同时工作养家，可以先估算一下家庭未来整体的生活开支、孩子学杂费、各项负债等，再根据夫妻双方的经济责任来分配保额。
寿险建议：保额至少100万。预算不多，考虑减额定期寿险；预算一般，考虑定期寿险；预算充足，考虑终身寿险。
预算参考：30岁男性保障30年100万寿险保额，年交保费约1500元—2000元。
家财险
虽然车险是家喻户晓，但是同属于财产险的家财险在中国却属于比较小众的保险。
家财险主要保障因火灾、爆炸、雷击、暴雨等原因，造成的房屋主体损坏、室内装修、室内财产、水暖管爆裂、盗抢等等。
虽然大多数情况下，家庭财产都是安全的，但是一旦发生风险，往往损失巨大。所以我认为，花一点费用保一个安心，是值得的。
家财险建议：家财险并非必须，但是建议购买。
预算参考：房屋价值300万，年交保费约150元—200元。
其它保险
除了上述保险之外，大家肯定还见过很多其它保险，比如商业养老保险、教育金、理财保险、旅游险、年金险等等，下面再简单给大家说一下这些险种。
商业养老险：养老费用通常具有时间弹性和费用弹性，什么时候需要用，自己也有个底。所以，养老险虽然重要，但却并不迫切。建议在上述的医疗、意外、重疾和寿险都规划完善后，再考虑。
教育金：孩子的教育金，如果通过保险来储备，最大的好处就是豁免。意思就是说，万一父母有一方或者双方发生不测，比如生大病、身故等，那么保费可以免交，而孩子的教育金却不受影响。所以教育金的收益虽然不高，但是如果有预算的情况下，是可以购买的。
理财保险：包括分红险、年金险等，有闲钱，也可以买，但是一定是作为中长期理财，这个时间通常在10年以上才有意义。不要被保险理财高收益误导，理财保险的收益一般，但是优点是，受市场波动影响小。
相互宝：虽然不是保险，但是也建议加入，利己利人。
以上就跟大家把各类保险的价值和预算都作了交代，大家在选择保险的时候可以直接对号入座，希望对大家有所帮助。
社会保障卡，是由国家统一规划，由人力资源和社会保障部门面向社会发行的、应用于社会保障各项业务领域的集成电路卡，是办理各项社会保障业务、申领各项社会保险待遇及医疗保险就医结算等的电子凭证（以下简称社会保障卡）。
小云是佛山一家公司的小职员，入职时，公司为他缴纳了社会保险，前几天，小云身体有些不舒服，就到医院看了一下，于是社保卡就起了作用，可是，回来后，社保卡却“不翼而飞”了，于是小云想知道，佛山社保卡丢失应如何是好？
今后，社保卡掉了不再需要拿着身份证去社保局办挂失，给12333打个电话就搞定。据了解，成都市人力资源和社会保障咨询电话12333开通全市互联互通试运行，不论你是哪个区（市）县的参保者，都可以拨打统一热线电话12333进行社保业务咨询以及办理。
“以前社保卡掉了要挂失，需要带上相关证件到社保经办机构办理，而查询社保卡信息也只能通过网络或到经办机构，都比较麻烦。”据市人力资源和社会保障局有关负责人介绍，从昨日开始，12333增设了社保卡挂失和社保信息查询功能，市民持身份证号码、社保卡编码及社保查询密码在任何时段，足不出户便可进行社保相关信息查询及社保卡挂失。
小编拨通12333，体验了一把社保卡电话挂失。按照语音提示进入系统后，拨打1则进行账户查询，2为社保卡挂失。“请提供社保卡编码或身份证号码及社保查询密码……”短短2分钟时间，小编就对社保卡进行了“挂失”。佛山市人社局有关负责人说，社保卡遗失后电话挂失，他们就会立即对账户进行锁定，最大限度确保账户安全。
小贴士：佛山社保卡密码的修改方式介绍
社会保障卡的社保功能初始密码为888888。此密码也是医保个人账户的消费密码，金融功能的初始密码参见各发卡银行的说明。持卡人在领卡激活时需对两个密码进行修改。持卡人也可持卡到佛山市社会保障卡授权自助终端修改密码。
持卡人应妥善保管社会保障卡的密码，避免造成经济损失。
保单遇到问题，逃避可不是办法。就好比身体不适强忍不治并不能缓解病情，反而会延误治疗雪上加，倒不如选择勇敢面对，及时抢救。因此，保单遇到麻烦，第一条原则就是积极面对。
纵观各类保单病症无非两类，一是投保的时候犯了错误，没搞明白该买什么、该怎么买，在投保时没尽到如实告知的义务；第二类则是在保险过程中没有好好照料，不善于合理利用保单功能，遇到麻烦只想到退保。其实，这两类问题都可以在投保人的努力下完美解决，上述几个生活中的实例或许会给你一些启发。
通过对保险知识的不断学习，能够发现保单的缺陷、问题，积极与保险公司取得联系、平静交流后寻求解决的对策才是有利于投保人利益的做法。一味回避既不能解决根本问题还可能导致严重的后果，出险后无法得到相应理赔可有违投保人的初衷吧。
俗话说“知己知彼，百战不殆”，这也是抢救保单的第二条原则，投保人只有了解了保险公司可以提供的服务、帮助才能及时地抢救保单。肠胃不适的病人如果送去心肺科自然是没法医治的，保单的各类问题自然也要找不同的部门来解决，客户可不要找错门了。当然，保险公司并非慈善机构，所提供的服务毕竟是有限的，有时候无法满足客户的全部要求，或是需要额外收取费用等，这时客户就要摆正心态了，到底是花一些小成本抢救保单还是将来付出更大的成本，两者之间可要衡量一下。
至于保单抢救的第三条原则，就是要尽量降低成本。这里的成本不仅仅指抢救保单本身所要支付的费用、付出的时间等，还隐含了放弃抢救所带来的损失。退保意味着投保人彻底放弃保单，可这一做法往往需要付出高额的代价，不仅保费中初始费用部分无法拿回、账户价值的损失难以弥补，而且从缴纳保费开始这笔资金的时间价值也浪费了。从退保的那一刻起，被保险人也少了一堵“挡风墙”。因此，我们并不建议投保人轻易退保，而是鼓励大家用“医治”的心态对待生了病甚至“垂死“的保单。
50岁以上的人目前能够购买到的保险产品主要有两种：一种是专门的老年险,另一种则是一些保障年限相对较宽的险种。
老年险中的老年意外保险,一般针对老年人因意外伤害而引起的高残，符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等,提供较高的保险保障,保险公司支付的保险金最高可达7万至12万元。然而，老年险一般只保障老年人的意外伤害,并不保障正常情况下的医疗费用,老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，常常不在保障之列。
50岁以上的人购买重大疾病保险，缴费期一般只能选择5年付清或一次性缴清。一次性缴清付出的保险费几乎等于能提供的保险金额，因此50岁以上的中老年人购买重大疾病类保险，最好采用分期缴付的方式。如果一次性缴纳所有保险费，还不如自己留着钱，以应付将来的医疗开支。
当然,也可以购买一些相对划算的住院补贴类保险，但这种保险一般都是附加型保险，需要搭配一个主险来购买，而主险一般都是价格较高的终身寿险、养老保险，因此，要注意主险与之搭配的附加医疗保险的性价比。
虽然近两个月来CPI稍有回调，但物价仍处于一个较高的水平，人们的生活成本提高了，于是开始寻求合适的理财方法以应对通胀。专家说通胀时代，保险作为理财的渠道之一，具有其他方式无法比拟的优越性，而不同年龄段的人，保险理财的侧重点也各有不同。
已退休的50后
50后是步入退休年龄的一群人，他们一般都有存款积蓄，或者有退休养老金。随着经济发展，50后应树立起理财的新观念，不能光将钱存在银行里，使钱处于“退休”状态，而应该让钱忙起来，选择稳健的“以钱生钱”的理财渠道。保险市场上有部分产品收益稳定，而且在60岁后还可购买，是中短期理财的良好工具，并且该类产品还有一定的保障功能。对于部分经济情况很好的50后来说，怎样将财富传递给下一代可以避免将来的遗产纠纷是很重要的。保险是最安全的财富传递分配方式，根据当前的法律，保险所得是不征税的，保险金也不参与遗产分配。
面临健康危机的60后
60后人群因为事业繁忙，往往忽视休息锻炼，多处于亚健康状态。所以，60后最大的风险来自于疾病，40岁后重大疾病的发病率将明显升高，应适当提高重疾险的投入。从当前重大疾病的治疗费用来看，保额最好要在30万元以上，如果经济条件允许，保障还需要更充足一些。在产品的选择上，最好选择终身型重大疾病保险，以避免因为年龄增长或身体原因导致保险公司不予续保带来的损失。
另一方面，60后人群接近退休，需要考虑退休后的生活问题，所以养老规划是必须要趁早解决的问题。特别是在企业单位上班的人群，因为养老金双轨制等原因，养老金替代率较低，如果不尽早筹备养老问题，容易导致退休后生活品质出现急剧下滑的危险。同时，保险产品费率一般与年龄成正比，越早投保，保费越少，同时也可以有足够的时间来完成退休资产的积累。在为自己养老规划时，60后最好考虑能够看到固定收益的品种，一则储蓄养老所需，二则抵御通胀，使养老金购买力不缩水，以确保老年生活开支保障。定投式分红保险具有抵御通货膨胀的功能，风险低，强制储蓄，可以作为社保之外养老的重要补充。
“夹心一族”的70后
对于那些年龄处于32岁-41岁的70后而言，他们上有老，下有小，家庭压力大，事业处于稳健上升期。70后人群是家里的顶梁柱，所以该人群首先要拥有充足的保障，并且对孩子未来教育要有清晰的规划，以免影响孩子未来。
市民李先生每月工资为1800-2400元，妻子月收入大约1300元。一个儿子今年参加了高考。李先生家庭每月支出基本为他的工资全额。家里现有存款8万-9万元，但夫妻俩今年年初借外债10万元买了两间网点房，打算出租或自己做生意。
理财需求
李先生的儿子学习成绩一般，但李先生打算即使多花点钱也要让儿子上大学。他想知道怎样可以尽快还掉外债，并筹措出孩子的大学学费。
理财规划
方案一：选熟悉行业开店
一、开源节流，强制储蓄。因儿子大学教育金的准备有较强的时间性，在尽量不增加外债的情况下首先要做的是减少日常生活中的不必要支出，同时通过加班或兼职方式增加收入，开源节流为孩子积蓄教育金。
二、风险保障与保值增值并重。李先生作为家庭收入主要来源者缺少意外保障，应在已经建立医疗保障的基础上增投意外伤害险。妻子的养老保险、医疗保险也应齐全。
三、投资方向的选择。李先生已买了两间网点房，如果选择自己经营较有把握的领域且有稳定的投资收益，可选择经营以获取较高的收益。每月结余可选择基金定投以达到强制储蓄与积少成多的作用，其余资金可选择银行一年期或二年期理财产品；还可以根据李先生的时间精力及风险承受情况每月将5000元投资于股票市场。
方案二：适当补充商业险
可以看出李先生一家的每月结余比例比较合理，但是有一定的负债。李先生的理财目标是想提前筹集出孩子大学期间的费用，并通过理财还掉外债，取得较好的收益。
孩子上大学每年的开支要在1万元左右，这部分资金缺乏时间弹性，需要提前准备好。因此建议李先生一家首先从妻子每月收入中先拿出200元为全家补充一下商业保险，以健康医疗和意外险为主，以抵御风险。然后剩余的1100元可以采用基金定投的方式获取收益，用来满足孩子读大学的费用需求。
而对于8万-9万元的银行存款，建议李先生可以购买短期固定收益型的理财产品。另外，如果自己有相应的经验，可自主经营网点房；若没有，可选择出租，通过租金的积累来尽快还清债务。如果李先生的债务是通过银行贷款获得的话，鉴于市场情况随时会发生变化，假设市场投资收益率不是太理想时，可选择提前还清债务。
很多人觉得，全职太太整天在家相夫教子，能有什么风险。但，家里就一定安全吗？今天就一起来数数全职太太的“凶险”人生：
难逃肺癌“魔掌”
在某保险龙头的2018年理赔报告里，女性重疾理赔中恶性肿瘤占比高达83%，其中排名前三的就有肺癌。
为什么很多女性没有吸烟还会得肺癌呢？
从前看来，肺癌是吸烟男性才会患的病症。但现实是，不吸烟的女性也没少遭祸害：
据统计显示，近30年来，我国肺癌的发病率增加了46%，女性肺癌发病率占据全球首位。
女性肺癌发病的主要原因有三点：
1、二手烟
数据表明，被动吸烟人群患癌的风险是非吸烟人群的1.14~5.2倍。我国15岁以上女性中，有55%每天都遭受着被动吸烟的危害。
吸烟者有香烟过滤嘴能够阻挡大部分有害物质，点燃后释放的烟所包含的致癌物质含量更高，被动吸烟者多次、持续、反复的吸到多个吸烟者吐出的烟雾。
2、炒菜油烟
在厨房烹饪时，热油炒菜等会使PM2.5快速飙升几十倍。
如果油烟机不给力，爆炒1小时所吸入的油烟，相当于在雾霾空气中呼吸4小时。
长时间呆在油烟浓度高的环境中，会刺激鼻、眼、咽喉黏膜，可能引起鼻炎、咽喉炎、气管炎等疾病，轻可引发肺慢阻，重则即是肺癌。
3、空气污染
空气污染是诱发肺癌的重要诱因。汽车尾气、工业废气等有害气体导致城市污染严重，肺癌在所有癌症中死亡率最高，城市死亡率高于农村。
于是，中国女性患肺癌的危险性就在这些因素的共同作用下不断增加。
但你以为肺癌就是最可怕的么？前面我们也说到了，女性癌症中肺癌敢认第二，也只有乳腺癌能排第一。
女性头号杀手——乳腺癌
乳腺癌是近几年才走进人们视野中的。电视剧《小欢喜》中，季杨杨的妈妈刘静就罹患了乳腺癌。
乳腺癌是发生在乳腺上皮细胞的癌症，常被称为“粉红杀手”，发病率位居女性癌症之首。
2018全球女性癌症统计中，乳腺癌的发病率为24.2%，其中有52%出现在发展中国家。我国每年约有30余万女性被诊断出乳腺癌。
从年龄看，乳腺癌发病率从20岁开始逐渐上升，45~50岁达到高值；
从人群看，全体女性均为易发病人群，无一幸免；
从地区看，全国所有城市均为高发地区。
诱发乳腺癌的罪魁祸首主要有：长期压力大、生活不规律、久坐不动、缺乏锻炼。
全职太太们面对以上癌症风险，应该如何投保呢？
建议一：重疾险护身
曾经令病人痛不欲生的是滞后的医疗技术，如今令患者手足无措的是高额诊疗费。
费用问题一直是难以抑制的痛，在这里小编推荐3款最具性价比的重疾险，能够帮广大女性脱离“一病赤贫”的困境：
（1）百年康惠保
（2）百年康惠保2020
（3）瑞泰瑞盈
通过对比得出结论：
百年康惠保
（1） 纯重疾首选。保障责任更加凸显重疾赔付，不带中症保障，没有女性特定疾病的额外赔付。
（2）价格超低。30岁太太投保至70岁，保额50万，缴费20年，每年仅需2800元。全网最低！
——适合身体健康只想保障重疾的全职太太。
瑞泰瑞盈
（1）最高保额100万。健康告知有7条，一部分要求相对宽松。
（2）投保年龄最高70周岁。缴费期更灵活，最长可选缴至70岁。
（3）免责条款少，仅有6条。其他很多重疾险都不赔，但瑞泰瑞盈可以赔。
——适合身体条件不是特别好的大龄太太。
百年康惠保2020
（1）保障责任全面：轻中症赔付次数多，赔付额度高；
（2）可选保障丰富：可选二次癌症保障，可选特定疾病额外赔付，对女性更友好；
（3）保障金额超高：重疾保额前十年150%，11-15年赔135%。轻中症出险赔付后，重疾再多赔付25%基础保额。
（4）性价比高：等待期90天，身故可选返保费/保额，费率突破重疾地板，2019年重疾险王者。
——适合追求全面保障的新晋妈妈和职场女性。
小贴士：考虑到全职太太并非家中经济来源，保额根据条件适度选择，保障期限照顾到重疾高发的那20年即可。
建议二：百万医疗险
作为新时代的全职太太，叱咤商超菜场多年，在哪里买东西都敢讲价，唯独到了医院不敢。
一天几百元的住院费，一次十几万的手术费，即使百万家业也难负其重。推荐3款百元左右的百万医疗险，让您在生病期间同样有底气。
对比结论：
乐享一生长期
（1）长期期产品，5年费率不变，且保障能够连续投保。
（2） 5年共享1万免赔额（癌症0免赔），癌症双倍保额赔付，有社保100%赔付。
（3） 含就医绿通；附带医疗费垫付；承包救护车费用（1500元上限）。
——服务到位、保证续保、价格友好，适合身体有恙但未确诊的全职太太。
安联臻爱感恩版
（1）续保年龄高达102岁，等待期仅30天，最高保额可达500万元。
（2） 免赔额度1万元，对甲状腺癌0免赔
——保额高，续保年龄更高，等待期短，大龄太太值得考虑。
安享一生防癌险
（1）投保年龄高至80岁，住院前后30天门急诊费用都可报销。
（2） 癌症保额200万，附带30万院外靶向药报销，0免赔且100%赔付。
——癌症0免赔，院外靶向药报销，适合处于40-50岁乳腺癌高发期的全职太太。
小贴士：考虑到全职太太并非家中经济来源，保额根据条件适度选择，保障期限照顾到重疾高发的那20年即可。
疾病的风险撑住了，但这并未结束……
百万女性之殇——家庭暴力
中国2.7亿个家庭中有30%存在家庭暴力，90年代家暴现象比80年代上升了25、4%。
全国妇联的最新抽样调查表明，有16%的女性被配偶打过，14.4%的男性承认打过自己的配偶。每年约40万个解体的家庭中，25%缘于家庭暴力。特别是在离异者中，暴力事件比例则高达47.1%。
面对来自“挚爱”之人的身体伤害，除了报警、协调，女性如何用保险保护自己呢？
建议：意外险
很多人可能不知道，女性受到家庭暴力是符合意外险“突发、外来、非本意”的判定标准的。
所以，意外险是可以在一定程度上给即将离异，仍遭受家暴的女性，在经济方面给与保护和支持的。
意外险投保几乎没有门槛，大部分没有健康告知。只要不涉及危险职业都可投保，比如安达欣越人生综合意外险
这份意外险目的是保障自己今后的生活，所以要根据自己的情况决定保障期限和保额。处于水深火热的受家暴女性更是要做好保密，远离暴力，留好退路，当断则断！
最后——
外人看似“在家无忧”的全职太太也有很多不确定的风险。在经济情况允许的时候，为自己添置一份基本保障，是对自己的负责，也是对家庭顶梁柱的压力分担。
全职太太是“家”的代言人，是顶梁柱的港湾，小宝贝的臂膀。保护好自己，才能做好家庭最坚实的后盾。
公积金贷款是按规定缴存住房公积金一定期限以上（各城市的期限不同，如长沙为12个月以上）的在职职工，为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时，即可申请公积金贷款。
其贷款的条件是：单位在职职工签订劳动合同3年期以上（或连续3年签订1年期劳动合同）；正常连续按月缴存住房公积金一定期限以上；未超过法定退休年龄；借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力；借款人同意办理住房抵押登记和保险；提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式；同时提交银行要求的相关文件，如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。
所需手续办理住房公积金贷款需要的手续主要有以下几个：
(一)借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。
(二)市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。
(三)贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款，并将贷款划入开发商在银行开立的指定账户。
在这里要特别提醒购房者，办理公积金贷款的前提是公积金账户中有余额，所以如果您将来要买房，最好现在不要动用公积金，否则余额为零是无法办理公积金贷款的。
公积金贷款条件大部分都定制了相关的住房公积金贷款条件，各城市条件要求大致相同。以成都为例：
1、具有当地行政区域内的常住户口或有效居留身份证明的职工；
2、申请时已连续一年以上正常缴存住房公积金，并没有支取公积金用于支付购房首付款，同时无公积金贷款余额；
3、具有购买住房的合同或协议，且首期付款金额不低于所购住房价值的30%；
4、有较稳定的职业及经济收入，具备相应的贷款偿还能力，个人信用良好；
5、有公积金中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位作为保证人；
6、公积金中心规定的其他条件。
温馨提示：使用公积金购房有“三项注意”其一，公积金不能直接用作购房首付。如果市民想要通过住房公积金贷款购房，需要先消费后提取，即先垫付首付款，然后再携带本人或者夫妻双方的身份证、户口本，已结婚的需要提供结婚证等证明材料，到当地住房公积金管理中心提取其公积金内的存储余额。
其二，公积金的提取总额不能超过房款总额。比如，一位市民贷款购买的房屋总价为20万元，而他的公积金存储余额有30万元，他只能提取20万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提取。
*部分城市公积金贷款达60万。比如：西安特殊情况可达70万、成都、广州等多地区。
其三，结清公积金贷款后可以再用公积金购房。无论是在婚前还是在婚后办理的公积金贷款，夫妻双方中有一方办理过公积金贷款，公积金中心系统上就会有相应记录，在上次贷款未还清前，夫妻双方不能再使用公积金贷款购买第二套房。但如果第一套房的公积金贷款已结清，夫妻双方再次使用公积金贷款买房，仍视为首次购房，不受二套房的政策限制。
人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或者死亡作为保险事故(给付保险金的条件)的一种人身保险业务。
寿险包含了生存责任的寿险品种，包括：生存保险、生死两全险、养老保险(生死两全保险的特殊形式)。今天主要分享讲解的是以被保险死亡或者全残作为保险事故的人身保险产品，也是大家狭义理解的寿险，下文也用“寿险”作为此类产品的总名称。
二、一般寿险主要分为三类：短期寿险、定期寿险和终身寿险。
1、短期寿险
短期寿险：一般缴纳一年保一年，每年的保费是不固定的(这种类型产品比较少，也不推荐，保障太不稳定)。
优点：如果年纪很轻，身体健康，单买1年短期寿险价格便宜(但是费率随着年纪上涨)。
缺点：
①总体保费不便宜，如果保障相同的固定周期，每年保费叠加起来不比规划固定周期的保费便宜。
②续保问题。包括：忘记续保、产品下架、费率上涨等问题。
③每年都需要健康告知，且要符合健康告知才能投保。
④等待期问题，若不连续投保，每年都有等待期。
适合人群：预算不足的年轻人，可以作为临时保障，后期需加中长期定寿。
2、定期寿险
普通家庭推荐配置定期寿险，通常可选择保障时间一般是20年、30年，或者到60岁，65岁，70岁。
优点：性价比高，保障期可自由选择;保障确定，无续保和涨价风险。
适合人群：刚到社会打拼的年轻人、家庭经济支柱、或者子女未成年者、有房贷车贷等债务较多的人，创业者等有家庭经济责任的人群。
3、终身寿险
顾名思义就是保终身的产品。人固有一死，所以购买终身寿险后，就一定可以获得赔偿的。
优点：一定会赔付，因为人的死亡率是100%;
缺点：现金流占用比较高，杠杆较低;
适合人群：基础保障已配齐的朋友，资金比较宽裕的朋友。
寿险有很多高端用法比如：避税、隔离债务、指定私密传承财富等等功能。下面重点说一下，普通家庭比较适合的定期寿险该怎么运用，如何去选择定期寿险产品?
定期寿险的功能：这个产品是用来承担家庭经济责任和特别大的事故的，保障范围只有身故和全残。除免责条款的事项外，等待期后无论什么原因造成的身故或者全残都赔付保额(意外造成的事故无等待期)。
什么人群适合配置定期寿险?
第一类：家庭经济支柱
我们80后，90后，一般正处在一个上有老，下有小的阶段，家庭经济压力比较大。虽然有些人目前薪资收入比较高，但是只要没有实现财富自由，对家庭未来的生活有经济责任需要承担，建议一定要配置定期寿险。这样即使不幸发生风险事故，能确保自己家庭的生活质量不受太大的影响。仍然可以承担家庭经济责任，继续守护家人。
第二类：有外债、房贷&车贷或其他贷款
有些人，虽然没结婚没孩子，但是自己辛苦存钱给家人买了房子，背负着巨额房贷，如果不幸发生意外，那么房贷谁来还?家人又该住在哪里?如果既是家庭经济支柱，又有房贷的情况下，那么这个保障就更加重要了。
第三类：独生子女&创业初期
对于刚工作不久的年轻人和一些创业初期的老板，他们需要高杠杆保额来对冲风险，如果不幸身故或全残，父母可以有一笔赡养费，虽然有时金钱无法弥补父母的悲伤，但是可以用来保障父母后半生的经济，这是独生子女给父母的一份爱。
那么什么类型的人群不需要寿险呢?孩子和老人，孩子和老人没有家庭经济责任，所以不需要定期寿险。他们只需基础保险保障(医疗险、重疾险、意外险)，保障好自己有钱看病就可以了。
如何选择定期寿险?
1、保额配置多少?
由于每个人的家庭收入情况，以及承担的家庭经济责任不同，负债不同，所以适合的保额也不同，给大家两种计算公式参考方案：
第一种保额计算公式：整个家庭寿险的总保额=家庭负债加贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5到10年的家庭消费开支是比较合适的保额。
第二种叫“双十原则”计算法，这个算法比较简单：
家庭寿险总保额=年收入的十倍。
PS：若重疾险里有附加身故责任保障的保额，也可以计算到家庭寿险总保额里面去。但是意外险保额不能计算进去，因为意外险涵盖范围比较窄，只包含意外造成的事故保障。
保额计算上，建议要覆盖下面三点：
①家庭债务：房贷、车贷、其他贷款。
②子女抚养：教育、生活支出、医疗等。
③赡养父母：养老、医疗等。
上述方法可以给大家一些参考，每个家庭对自己未来生活的期许不同，有的家庭希望孩子出国，有的家庭认为国内读书就挺好，所以每个人最终配置多少保额还需结合自己家庭以及个人风险偏好去决定。
2、保障年限如何去选择?
定期寿险的保障期限一般是20年、30年，或者到60岁，65岁，70岁，建议可以选择覆盖负债的时间，例如房贷30年，或者保障到孩子经济独立的时间，例如到孩子30岁以后。
一般普通家庭个人建议保障到65周岁，到那个年纪大部分人的家庭经济责任基本都完成了。
3、定寿产品如何去选择?
①先看价格：同样的保额，保费越便宜越好。
②免责条款，保险合同会对一些情况进行免责，例如违法犯罪，吸毒，酒驾等，选择产品时，免责条款越少越好。
③健康告知和职业符合，有些产品对健康告知比较严，或者一些高危职业不能投保，选购时我们尽量选择健康告知少的产品。
若有不懂的问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或咨询客服。
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