家庭理财就是管理整个家庭的财富，进而提高财富效能的经济活动。通俗的来说，理财就是打理钱财，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。如何做好整个家庭的保险理财方案可是当家之人所要学习的一门重要课程。
保险理财方案介绍保险理财方案的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
保险理财方案是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导(追求极大化目标)、以会计学为基础(客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡)的边缘科学。既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。
家庭财产风险与婚姻及家庭状况密不可分一个未婚的女性，她可以全权去分配自己的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。但是，当一个女性已婚的话，她所考虑的，就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样，她们就应该先寻求稳定，风险系数也需要略微调低。
很多人都抱有这种想法。觉得自己收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产。
有些人认为，自己虽然不懂保险理财方案，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱，因此不需要理财。这种观点是不正确的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就更大。合理的保险理财方案能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。
如何做好家庭保险理财方案所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，保险理财方案就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济(主要只家庭收入和支出)进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的保险理财方案也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。
从技术的角度讲，保险理财方案就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。就保险理财方案的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产债务状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。
制定保险理财方案需要掌握一定的步骤，只有经过特定程序、分析具体情况、制定切合实际的保险理财方案，才能一步一步的实现规划。下面为您介绍的是制定保险理财方案的一般步骤，您可酌情参考。
1.拟订财务目标：每个人的情况都不一样，但一般可以划分为长、中、短期目标。只要长期目标很明确，中短期的安排就会很清楚，而且长期目标本身也要排出优先级，再一一加以实现。
2.列出现有财务状况：除了拟定未来的目标之外，还要检查自己现有的财富，两者之间的差距，就要在这段时间利用保险理财方案来弥补。要建立一个财务数据的档案，里面包括您或家庭的现在资产、负债、收入、费用等所有与钱有关的资料。
3.诊断现有财务状况：将第二步骤搜集整理好的资料，用保险理财方案的观点加以分析，找出自己的强项及弱点，如您是否在日常生活中不经意的支出太多，既没有效用又会浪费一笔可观的金额?您的投资是否与阶段性的目标相符?您是否没有将闲钱好好地规划，而任通货膨胀将其价值侵蚀?凡此种种，都应在这个步骤中明确。
4.为财务状况开处方：坐而言不如起而行。确定了自己的风险属性，然后就可以进行投资品种、投资时机地选择了。可以根据投资者本身对收益的要求、自身的风险承受能力以及市场形势的分析判断进行有效的大类资产比例划分。
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一场说走就走的旅行，是很多人的梦想。可是，如果真的不做任何准备，“说走就走”，这样缺乏安全保障的旅行却绝非浪漫，反而显得傻缺。即便是近郊游，我们也应该做好安全保障的前提下进行“说走就走的旅行”。比如，如果你选择自驾游，你必须谨记“不可冒进”；如果你选择户外运动，你绝对不可逞强，而要量力而行；如果你近郊游要带宝宝，那么你一定要去安全的地方。此外，为了提高安全保障，无论选择何种近郊游方式，我们最好都要购买合适的保险。
自驾游虽好不可冒进
自驾游给人的感觉就是舒适自在，跟家人一起，带着帐篷和食物，可野餐可露营，绝对是人生中美好的回忆。可是当自驾游遇上了下雨天，行车安全可要注意：1.应该提前对车辆进行检修，转向灯不亮、雨刮器损坏等平时不注意的小毛病，到了雨天可能成为潜在的交通事故隐患。2.应该减慢车速，俗话说“十次事故九次快”，下雨天更应该减速慢行。3.转弯时应该提前开启转向灯，分别从前挡风玻璃和倒车镜、后视镜中观察四周车辆通行情况，待无车后再转弯；如转弯时前方有车辆通行，要让直行车辆过完后再转弯，切忌不要突然加速转弯。4.行车时根据车速，要与前车保持安全距离，避免前车突然刹车、减速造成追尾。5.不能来回变道超车。雨天行车尤其不能随意超车、随意变道，应按照一个车道匀速行驶，需超车时，提前开启左转向灯，从前车左侧超车，然后迅速回到行车道，继续匀速行驶。6.尽量绕过积水点并减速慢行。行驶到积水处减慢车速，尽量绕过积水点，避免车辆陷入很深的水坑中。减慢车速，也避免污水溅落行人。
户外运动需量力而行
近年来，户外运动在我国迅速崛起，成为了一种新的旅游运动的新现象，人们在城市的工作生活压力下希望走向自然，接触自然，徒步在自然环境中旅行，在青山绿水中感受自然，使得身心得到彻底的解放。如今城市的街道上也常见一些背着大背包，身穿着厚重远足登山装备的年轻人。户外运动爱好者们在出发时应该各方面的安全考虑，做足充足的安全准备，而不是一时兴起而冲动出发，出现危险时不仅使得家人朋友担心，而且大量人力物力进行援救，这是对社会公共资源的极大耗费。户外运动是一项有益身心的运动，但是缺少专业性的爱好者应该减少涉入危险性较高的自然环境，鉴于户外运动有着一定的危险性，未成年人还欠缺应对突发事件的能力，因此负责任的大人也不应该带着未成年人进行户外运动。
带宝宝近郊游如何做好安全保障
像一些登山的活动及水域比较宽的地方，如水库就不适宜带宝宝去玩，因为宝宝遇险的能力还比较微弱，意识不到危险性，非常容易发生意外；如果孩子身体不是特别好，如容易过敏等，不建议带孩子去植物较多的地方，因为孩子会因为植物的飞絮、花粉导致过敏。
父母要给2岁前的宝宝准备一些尿裤及换洗的衣服及手帕，建议家长选用传统的手帕，只要消毒洗净就可以，还要准备小水壶，保障孩子的饮水量，因为孩子在游玩的过程中会出汗，身体的水分会大大流失，我们要及时给孩子补充水，还可以备一些消毒的湿纸巾及擦伤药。另外，如果宝宝在旅途中睡着了，家长一定要给宝宝做好预防感冒的措施，尽量早些回家，保证孩子正常的休息。
近郊游最好选择合适的保险
生活中处处有意外，近郊游在出游过程中一样存在不可预知的风险，为了您的家庭和睦，为了尽情享受近郊游乐趣，花上少量的金钱为自己增加一份保障，购买短期旅游保险其实是非常必要的。短期旅游保险，是一类专门针对短期出行人士设计的保障其旅行安全的旅游保险类型，主要特点体现为保险期限比较短，且可以根据实际的出行情况自由选择合适的保障期限。购买旅游险，除了看重保障的范围，还要根据自己旅游的目的地有针对性的选择合适的保额。
要做好家庭保险规划，首先要认真分析家庭的支付能力，清楚自己及家庭希望通过投保解决哪方面的经济保障。
一般来讲，每个家庭用于购买保险的钱应该掌握在家庭年收入的15%至20%。不过，用总收入的一定比例确定保险费数额并不科学，不妨考虑将每年收支余额的30%左右用于购买保险。当然，还要考虑支付能力的持续性，因为购买养老、健康保险通常是一个长期的过程，缴费期也许要二三十年，中途退保会带来经济损失，切忌将所有现金都用来购买保险。
很多人都先给孩子买保险，很多业务员也把给孩子买保险作为销售的突破口。其实从正确的保险观念讲，首先该买保险的是一个家庭中收入最高的家庭经济支柱。因为他为家庭经济贡献最大，承担了更多的支付压力，一旦出现风险事故，家庭收入将急剧减少，家庭原有的生活方式必然会发生变化。
首先应考虑意外险，因为意外险和意外医疗很便宜，是保障性最强的保险，只需几百元，就可解决十几万的意外保障和几万的住院报销；其次是重大疾病保险、子女教育保险和养老保险，之后如果还有钱，可以买一些分红或者万能险。
个人理财中的保险规划个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。
投资期限的长短对理财计划包含的资产流动性产生很大影响。我们很难想象一名70岁的老人家会选择期限为20年、而且不能提前终止的理财计划。理财计划的投资期限和未来预计的支出项目有很大关系。
例如如果积攒未来的子女教育费用。由于子女教育费用数额比较大，在较短的期限内很难一次性积累完全，而且肯定要列入支出项目，因此对理财计划的流动性要求不严格，但对定期、定量将一部分资金留存作为教育费用的要求就比较严格。通常主要目的是积攒子女教育费用的理财计划的期限在10年到15年，每一年存入的金额数相对固定，主要投资工具是每年有稳定利息收入的固定收益型债券或者零息债券。
投资理财保险的适用人群原则上投资理财保险适合那些已经拥有了基本的养老、重疾、意外、医疗保障，又有一部分闲置资金，个人的投资偏好比较趋于保守或没有时间打理闲置资金的那部分人群。因此投资理财保险的适用人群必须具备以下四个条件：
1、必须要有持续稳定的收入；
2、必须具有一笔富余资金且没有其他投资渠道；
3、必须具有风险承受能力，且是没有时间和精力打理资金的人；
4、必须是对投资有中长期准备的投资者。
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