做好家庭保险规划 为家庭带来全面保障

2020-07-28
怎样做好家庭保险规划
随着人们保险意识的增强,保险也开始走进更多家庭的生活,为了给家庭成员更好的保障,就要进行家庭保险规划,从家庭成员安全方面以及家庭财产安全两个方面进行考虑。

首先,如果从家庭成员安全方面进行考虑家庭保险规划,需要考虑家庭成员发生意外时的保险保障以及家庭成员生病时的保险保障。如果大家想要让自己的家庭成员在发生意外之后,能够得到紧急的救助,同时获得更好的治疗。那么,大家可以选择为自己的家庭成员购买家庭意外综合保险,只需要买一份保单,那么全部的家庭成员的安全都获得了保障。但是,由于家庭意外综合保险并不能够为家庭成员的健康提供相应的保障,因此大家还可以为所有的家庭成员购买重大疾病保险,这样当家庭成员中有人不幸患上了重病时,保险公司的赔偿金可以让家人获得更好的治疗。

其次,我们在进行家庭保险规划的时候,还需要将家庭财产安全考虑进来。为了能够避免自己的房子在自然灾害的侵袭而受损以及家中遭遇抢劫等情况对家庭财产造成巨大的损失。大家可以选择购买家庭财产保险,这样当出现上述的情况时,大家便能够获得相应的赔偿,从而减轻自己的经济损失。既然我们已经知道了应该怎样进行家庭保险规划,那么怎样的保险才能够被选入家庭保险规划呢?如果大家想要为家人的安全着想,那么便需要购买意外险以及医疗保险。

提示:综上所述,进行家庭保险规划,要根据家庭成员的年龄、职业类别等方面综合考虑,选择出适合每一个人的保险。此外,对于家庭财产安全,可以选购买家庭财产保险。

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三个问题教您做好家庭保险规划


家庭财务规划中,保险是基础。这是因为保险作为一种风险管理工具,可以防范不确定性风险的发生对家庭带来的财务冲击。保险是每个家庭必不可少的理财工具之一,是家庭长期可持续发展的一项重要保证。但是很多家庭都不知道如何做好保险规划,其实做好保险规划只需要知道下面几个问题即可。

为谁买

如果是一个四口之家,小孩、夫妻和老人,如果现在经济能力有限,只能为其中一个人买保险,那么为谁买好呢?也许有很多人会选择小孩或者老人,认为小孩或者老人比较容易出事,买份保险比较安心。但实际上,这样想虽然是对小孩和老人的关心,但并不是最优的选择。老人已经到了需要动用储蓄来应对风险的时候了,如果老人买保险,一是容易被拒保,二是即使能买,保费也是非常非常高,其实是很不划算的;而为什么不给小孩买呢?从家庭经济的角度来说,小孩对家庭经济的贡献是非常小的,如果小孩夭折了的话,家庭经济并不会受到特别大的影响。买保险的对象应该是家里的顶梁柱,为什么呢?家里的顶梁柱一旦出事对家庭的经济来源打击是特别大的,如果为顶梁柱上了保险的话,顶梁柱出事了,家庭的经济也会受到保障。

买什么

确定了买保险的对象之后,买什么也是特别重要的。各个家庭经济状况不一,能买的保险自然也不一样,接下来按照优先级为大家介绍需要买的三种保险。

首先是意外险,意外险其实是特别常见的一种保险,我们在坐飞机坐车的时候,售票员经常会问:加不加保险?那就是意外险。意外险可以说是性价比最高的入门型保险,现在网络上售卖的综合意外保障险,50万元保额年保费只需要几百块钱,特别适合经济比较困难的家庭。

再者是重疾险,一个家庭的顶梁柱如果患上重疾的话,可以说是对这个家庭的致命打击,不仅失去了经济来源,医疗费用也是个极大的负担,所以重疾险也是非常有必要的,应当进行考虑,且保费较为便宜,20万保额一年几百块钱而已。

最后是寿险,在有了意外险和重疾险之后,手头比较宽裕的家庭可以考虑用寿险来做一个补充,当不是因为意外或者重疾身故时,寿险就能发挥它的作用了。

买多久

这个问题主要是针对寿险和重疾险而提的,有些人可能会觉得要保障比较久,所以就买了非常久的甚至是终身的。但是,这种寿险由于包含了未来年老时的保险费用,所以会非常地贵,所以初期在付保费的时候会非常地艰难,还有可能因为支付不起某年的保费而半途而废。所以建议是买比较短期的,五年是一个比较适合的周期,五年后再根据家庭状况,重新规划保额和品种。

当然,保险方案不是一成不变的,在人生的不同阶段,应适时对自己的保单以及保障计划进行调整。

对于处在不同生活阶段的人士,保险专家给出了以下建议:“刚进入社会的年轻人,购买保险应以自身保障为主,充分利用年纪轻、费率低的优势,规划高额保障,避免因意外或疾病不能工作,收入中断而影响生活。进入二人家庭时期,保障则以家庭的主要经济支柱为主,夫妻双方都可以选择保障比较高的终身寿险,并附加一定的医疗险和意外险。

进入三口之家阶段,此时房贷车贷尚在按揭之中,定期寿险是不错的选择。人到中年,对养老、健康、重大疾病的保险需求较大,需重点考虑养老方面的规划。”

为大家做一个家庭的保险规划预算:

经济较为困难的家庭为家庭支柱投保,意外险20万保额100元+重疾险20万元保额400元左右=500元/年

经济一般的家庭为夫妻投保,意外险30万保额300元+重疾险30万元保额1000元左右=1300元/年

经济好的家庭为夫妻两人投保,意外险50万保额600元左右+重疾险50万元保额1600元左右+寿险800元左右=3000元/年

根据以重大风险防御为主,缩短保障期限为原则,参考以上的保险配套,搭建自己的保险组合,在做完以上保险规划后仍觉得有余力的家庭可以考虑为老人和小孩投保。

三口之家应如何做好家庭保险规划


很多结婚几年而且已经有了孩子的三口之家在投保时常常感到迷惑,不知道该怎么购买保险,这种情况比较常见。这种类型的家庭比较多,也很典型。通常,夫妻都有比较稳定的工作,收入稳定,而且大人都有社保,只是想加保一些商业险以防不时之需,还有的是想为孩子储备一些教育基金。这种家庭由于开支开始增加,能够承受的保费也不会很多,通常为几千元。

对于这种家庭,面临的风险开始增加,网专家建议,大人可以购买给付型的重大疾病保险。如果还想为孩子投保,也不宜贪多贪贵,因为全家每年可以承受的保费有限,只有几千元,如果拿出1/3为小孩买保险,购买分红险的作用不大,网专家建议选择保费较低但保障高的学生平安保险和学生疾病住院医疗保险。具体来说,这样的家庭可以购买年缴保费2000元以下,交费期为10年的10万元保额的定期重疾保险,这样比较实用,经济负担上也能承受。

此外,考虑到三口之家日常开支开始增大,如果全家整体投保的话,网专家建议每年的总保费开支控制在家庭年收入的10%至15%比较合适。

正确规划家庭保险 提供全面保障


现如今,各类意外事故频频发生,为广大群众敲响了安全警钟。在意外风险时刻危险我们健康和安全的情况下,很多人都会选择购买保险。然而,大多数人仍旧不清楚购买保险的相关事项。下面小编就为您详细解析。

对大多数人来说,生活中遇到危险是难免的,但每个人在风险中遭受的打击,和恢复的能力却大不相同。对于家中第一份保单买给谁这个问题,许多人也许会觉得,先给谁买保险根本不算个问题,想给孩子或是父母买保险,直接买了不就好了吗?事实上,给谁买保险不但是个问题,而且是个大问题。

“最需要首先买保险的人,是作为一家之主的经济支柱。”周经理称,他从业多年来发现,有部分客户因为买了不适合自己或家庭的保险,出现了保障不全等情况,影响了客户自身的利益以及产生了对保险的误解。

至于为什么要给一家之主先买保险,还要从保险的意义和功用说起。一般来说,保险保的是风险,即导致家庭或个人发生经济损失的事件。对于一个家庭来说,其面临的风险无非就是生老病死或意外事故。

不管成员数量有多少,每个家庭都是靠家中的经济支柱生存的,当其他家庭成员发生风险时,仅靠经济支柱的能力,或许就能完全或部分解决。但一旦经济支柱发生风险,其他成员或许根本没有能力解决,从而导致家中经济产生崩溃,这也就是为什么要先给家庭经济支柱买保险的原因。

提示:综上所述,我们可以知道,广大群众在购买保险时应注意,保险保的是风险,一家之主最好先投保。只有保障了家庭经济支柱的安全,家庭保障才能更全面。

为提前退休做好准备 丁克家庭的理财规划


对于一个投资性资产仅占家庭总资产不到1%的丁克家庭而言,想要提前退休,同时维持较高的生活水平,他们需要做哪些方面的调整呢?对于两人家庭,在保险方面需要侧重哪些保障呢?

丁女士今年36岁,从事房地产开发咨询工作,每月的月收入有15000元,先生39岁,每月的收入有10000元。夫妻俩过着幸福的两人生活。对他们来说,最大的心愿就是能够提前退休,并且有足够的资金养老。

收入稳定衣食无忧

每月收入25000元的丁女士和先生,每月的支出比较稳定,一些固定支出项目主要是:餐饮约2000元;自备车加油、停放和维护费1500元;购置衣服、娱乐消费等约3000元。另外,丁女士算了一下每月分摊的医药费、保健费约200元。现在他们的自住房还欠一部分银行贷款,每月需还1000元,对于他们来说也没有什么压力。每月总共可以结余17300元。

年度性收入方面,两人年终奖有20000元,而存款、债券利息方面,丁女士大致估计了一下,约有10000元左右。年度支出方面,人身保险保费每年6500元,另外每年财产险(车险)费用为3000元。所以,年度性收入共可以结余20500元。

少量资产进行投资

丁女士家庭的资产分布有个比较突出的特点,即投资的部分仅占到所有资产的1%。她和先生选择了将资产集中在存款和房产两项,其中现金及活存有4万元,定期存款有14万元。由于这些存款是分批存入的,期限也不同,所以利息方面只能估计为1万元。他们还拥有债券1000元。在房产方面,他们的自住房产价值100万元。另外,2年前妹妹投资房产时,丁女士入伙了2万元,虽然不多,但等到房产出租或是卖出时,也会有一笔收入。

丁女士唯一的投资是1个月前购买了1万元的股票型基金。她希望进行一些风险较小的投资,以保障在月收入可能不如现在的情况下,家庭资产还能保值增值。

丁女士和先生都购买了同款的终身寿险(分红型),各项保额均相同,主险为2万元,分红为每3年一次,每次1600元,直至终身。附加的重疾终身保险保额4万元,另外还附有一年期的住院医疗综合保险、意外伤害保险、意外伤害医疗保险,最高限额均为1万元。

理财目标围绕退休

丁女士说,现在的工作虽然稳定、收入也高,但是比较辛苦,她和先生想在45~50岁退休。这样算来,夫妻两人还有10年左右打拼的岁月。如何让辛苦钱更好地增值,以保证退休后生活质量不下降,同时还可以每年外出旅游呢?另外,双方父母现在都步入老龄,照顾他们的费用也需要保证充足。

由于现在没有参与股市,基金市场也只是购买了一只股票型基金,要实现退休无忧的愿望,该如何调整呢?

另外,由于夫妻两没有子女,那么养老的费用,特别是医疗费用肯定要早作打算,现有的保险是否能够满足未来的需要?

每月收支状况 (单位/元) 收入 支出 本人月收入 15000 房屋月供 1000 配偶收入 10000 基本生活开销 6500 其他收入 医疗费 200 合计 25000 合计 7700 每月结余 17300 年度收支状况 单位/元 收入 支出 年终奖金 20000 保费支出 6500 存款利息 10000 其他支出 车险3000 合计 30000 合计 9500 年度结余 20500 家庭资产负债状况 单位/万元 家庭资产 家庭负债 活期及现金 4 房屋贷款 9 定期存款 14 其他贷款 0 基金 1 债券 0.1 股票 0 房产(自用) 100 房产(投资) 2 黄金及收藏品 0 汽车 10 合计 131.1 合计 9 家庭资产净值 122.1

专家建议一:资产配置分析和理财建议

一、家庭资产状况分析

丁女士的家庭资产总额为131.1万元,其中自用资产(自用住房和汽车)110万元,占总资产83.90%;生息资产(包括存款、债券、股票、基金)19.1万元,占总资产的14.57%;投资型固定资产(合伙买房)2万元,占总资产的1.53%。

从丁女士家庭的目前状况来看,主要问题在于资产结构不合理,自用资产比重过高,生息资产比重较低,大大制约了她通过配置组合提高家庭资产增值的速度。

丁女士家庭的优势在于现金流充足,每月结余达到17300元,每年度也有2万元出头的结余,其家庭财产增长主要通过工资收入积累。

二、理财目标分析

丁女士的目标相当明确:准备提前10年左右时间退休,并且在退休之后保证生活质量不下降。因此,整个配置规划的核心就是退休规划问题,让丁女士家庭在退休时有足够的退休金维持今后生活。

丁女士今年36岁,她的先生今年39岁,他们家庭的主要财务情况如下:

年度收入 32万元 年度支出 11.14万元 年度结余 20.86万元 净储蓄率 65.2% 期初生息资产 19.1万元

其中总收入包括双方月收入和年终奖金;总支出包括基本生活开销、医疗费、保费、车险等;生息资产包括现金、活期存款、定期存款、基金、债券等。

假设丁女士10年后退休,期间家庭收入平均增长率为5%,支出增长率为5%,生息资产投资收益率为7%;退休后支出不变,支出增长率为3%,生息资产收益率为4%,通过演算后可得丁女士家庭未来生涯仿真表如下(单位:万元):

生涯仿真表 几年后 年龄 年收入 年支出 退休金储蓄 投资收益 退休金结余 1 37 33.60 11.69 21.91 1.34 42.34 2 38 35.28 12.28 23.00 2.96 68.31 3 39 37.04 12.89 24.15 4.78 97.25

9 45 49.64 17.28 32.37 20.76 349.63 10 46 0.00 17.28 0.00 13.99 363.61 11 47 0.00 17.79 0.00 14.54 360.36

32 68 0.00 33.10 0.00 3.36 54.22 33 69 0.00 34.09 0.00 2.17 22.29 34 70 0.00 35.12 0.00 0.89 -11.94

从上表可知,在丁女士70岁的时候,她和丈夫的退休金结余不足以应付每年的生活支出。

三、家庭资产配置及规划

要解决丁女士家庭的养老费用缺口,必须从多个方面切入。

首先要将当前的家庭资产归并盘活,可以考虑撤出投入合伙买房的资金。从丁女士投入的时间来看,2006年初投入的这笔资金应能达到100%的收益,回收4万元。同时,由于丁女士属于稳健型投资者,其投资收益期望和目前的贷款利息相差无几,建议其将9万余元的贷款提前还清。

丁太太和她先生都是上班族,工作繁忙,因此建议他们以买开放式基金作为主要的投资方式。根据其对于风险的承受能力和对于回报的期望值,可以以稳健型配置为目标,力求在风险相对较低的前提下使年化收益率达到8%左右。

根据目前的市场状况,丁女士不妨适当投入股票型或混合型基金作为积极配置,同时搭配债券型基金作为稳健配置平衡收益和风险。购买基金的数量可以在3至4只,方便管理。

在投资方式上,主要运用定期定额的购买方式,这样可以有效地摊低成本,降低风险。最后,由于丁女士比较年轻,未来的生活道路相当漫长,建议丁女士推迟2年时间退休,积累足够的财富应对将来的退休生活。

我认为,可以对丁女士的家庭财务状况进行适当调整,经过调整后的丁女士家庭主要财务情况可生涯仿真表如下:

年度收入 32万元 年度支出 9.94万元 年度结余 22.06万元 净储蓄率 68.94% 期初生息资产 14.1万元

生涯仿真表(单位:万元) 几年后 年龄 年收入 年支出 退休金储蓄 投资收益 退休金准备 1 37 33.60 10.44 23.16 1.13 38.39 2 38 35.28 10.96 24.32 3.07 65.79 3 39 37.04 11.51 25.54 5.26 96.59 ... 10 46 52.12 16.19 35.93 29.91 439.69 11 47 54.73 17.00 37.73 35.18 512.60 12 48 0.00 17.00 0.00 20.50 533.10 … 48 84 0.00 49.27 0.00 4.85 76.79 49 85 0.00 50.75 0.00 3.07 29.12 50 86 0.00 52.27 0.00 1.16 -21.99

注:退休前生息资产投资收益率提高为8%,工作时间比目前预期延长2年。

中国银行外滩理财中心范一民

专家建议二:保险建议

丁女士的家庭虽然收入可观,结余不少,但离其早日退休、实现财务自由的目标还有较大距离。财务自由指的是家庭的被动收入(即投资收益)超过家庭的日常开销,到那时,我们就可以选择不再为钱而工作,实现提前退休。

在实现财务自由的过程中,保险的是一项重要的防御性的财务安排,用以保护资产安全,防止意外损失,具体到丁女士这样的丁克家庭,可以按照以下的顺序来考虑:

首先,丁女士的家庭目前投资收益不多,收入主要依赖薪水,保障自身的收入能力是当务之急。丁女士夫妇没有孩子,责任额度可以较低,主要考虑对双方老人的赡养义务和自身的健康保障。

假设丁女士的父母目前为65岁左右,预期赡养期间20年,要承担赡养费20万元,那么丁女士为自己购买一份20万元额度、20年期的定期寿险,受益人为父母,就可保障这一责任。

在健康险方面,丁女士虽然已经购买了一些保险,但保障额度太低,作用不大。一般的住院医疗对丁女士的家庭并不造成大的影响,主要风险倒在于重大疾病和意外伤残,因为这两种风险不仅会发生高额的医疗费用,还会造成收入中断,投保额度应分别在30万元至50万元为宜。鉴于丁女士原先投保的都是终身寿险,提醒消费者要避免进入的一个投保误区:认为发生概率越高的风险越需要买保险。事实上,当一个风险发生的概率是100%时,转嫁给保险公司所要付出的成本加机会成本必然高于100%(保险公司总要赚钱的),而将特定时期内,发生概率很小,但一旦发生损失巨大,家庭无法承受的风险转嫁给商业保险,这才是对保险以小博大功能的最好利用。特别是对于丁女士这样的丁克家庭,终身寿险的受益人并不明确,推荐购买定期消费型的保险产品,不仅可以轻松提高保额,其节省的大约80%的保费则可以通过合理规划为将来创造更高额度的现金保障。

其次,当丁女士的家庭资产不断增加时,也应考虑为已有的实物资产购买一份保障。例如,每年几百元就可为丁女士价值百万元的房屋及内饰购买一份全面的家财险。

车险方面,容易忽视的是交强险里的12万元三责险额度仍旧是不够的。特别是在北京、上海这样的大城市,交通事故导致他人伤亡所需赔偿额度较高,因此建议丁女士特别加高车辆责任险方面的保额。

最后,在退休金积累方面,丁女士要想早日实现财务自由,必须进行更积极的投资,通过多元化的资产配置降低风险。如果丁女士的投资方向比较保守,万能险搭配终身医疗险产品是可搭配的养老金储蓄方式之一,但其投资功能并不强。如果在了解一定理财知识的基础上,采用定期定额的方式投资基金以及购买一点投连险,长期来说风险并不大,亦可有效提高收益率。

参考保险方案:

姓名 保障类型 保障金额 保障期限 年缴保费 丈夫 定期寿险 20万元 20年 约1200元 定期重大疾病 30万元 20年 约3500元 意外险 50万元 1年 约900元 妻子 定期寿险 20万元 20年 约600元 定期重大疾病 50万元 20年 约4000元 意外险 50万元 1年 约900元 首年总保费 约11100元

丁克家庭如何做好养老规划


丁克家庭现在已经成为了80后家庭的组成部分之一,他们追求自我实现、崇尚自由,他们看似没有什么顾虑,生活轻松,可是未来,他们或将面临巨大的的养老等问题,因此他们为家庭做好一份保险规划将是十分的重要。

经济发达城市有一个特点或者说优势就是保险公司众多。这样一来产品和公司的选择面就大了很多。再者经济发达城市机会很多,很多丁克家庭都是有着良好的收入,老年后多选大城市的周边郊区进行养老。很少迁居异地乡村,因为他们已经适应了大城市的便捷与丰富。即便是异地户口也很少有迁居回原籍的。所以大多数投保时无需考虑将来保单迁移的问题。

丁克家庭应重点考虑两类产品。保险专家建议,带有长期护理金保障的险种以及一些集身故给付、生存现金、增值红利、现金红利于一体的分红型两全保险将是他们最好的选择。最好是选择按月领取生存现金的保险产品,生存现金可保证退休后的生活品质,保单红利可以增加收益,协助80后实现财富保值和增值。

当然,已给付的生存保险金和养老保险金,如果暂不领取,也可选择继续留存在账户进行累积生息。有些保险产品会对生存金累积生息的年利率作特别说明,如不低于同期中国人民银行规定的一年定期存款利率加1%,按日复利方式计算,保证息涨随涨等。

提示:因为,丁克家庭的特殊情况,因此他们的家庭保险规划和将普通家庭有些不同,丁克家庭的成员只有夫妻二人,赡养责任结束后只需要对双方负责即可。所以丁克家庭投保时应该更加关注自身的医疗养老以及理财型保险的需求。

普通收入家庭如何做好保险规划


普通收入家庭有一定积蓄,但同时又要兼顾老人与小孩,生活压力颇大。大部分普通收入家庭以积累更多资产为目标,然而,在积累资产的同时,兼顾保障同等重要,本期享理财我们将和大家探讨普通收入者如何给家庭上保险。

保险“标配”不可少

普通收入家庭虽然有投资偏好,但基本保险配置属于必需品范畴。“一般买保险的顺序为:意外险、健康险、医疗及重大疾病险,然后是养老险、投资险。”理财规划师王益珍认为:“普通收入家庭真正有条件和能力来通过配置保险来提高生活品质,可以按照以上顺序配置家庭保险。首次保险配置占家庭收入10%左右为宜,后期再根据需求增减,总量不要超过20%。”

给自己的养老保险和子女教育保险对于普通收入家庭同样属于“标配”,现有的养老和教育险许多都与分红功能绑定。理财师方嘉骅建议:“在人寿保险方面,可以考虑以定期寿险与分红寿险相结合的方式,利用部分资金为家庭主要收入人员配置一份保额较高(一般为被保险人年收入10倍),保险期间设定为被保险人剩余工作年限的定期寿险。同时可以以年缴的方式,另配置一份分红寿险来分享保险公司经营收益,既可以起到一定的投资作用,又能抵御意外伤害、重大疾病等风险。”

针对子女教育同样可以配置分红型教育保险,一方面强制储蓄,抵御学费上涨风险;另一方面可充分利用保险中的“保费豁免”条款,避免家庭主要收入人发生意外带来的负面影响。

万能险缴费灵活受欢迎

普通收入家庭由于有了一定的积累,也由于身负的种种压力,他们往往更注重投资。除了基金、股票等高风险理财产品外,配置一些保险理财产品也是一种选择。

现在市场上的保险理财产品主要有三类,分别是万能险、投连险和分红险。他们都属于兼顾保障和理财收益的产品,长期投资能带来一定的收益,适合作为家庭长期项目的理财工具,比如教育金储备或者养老计划等。

万能险是大家比较熟悉的一种,最近淘宝理财上热卖的保险理财产品实质都是万能险种。它同传统寿险一样给予生命保障,购买后分设保险、投资两个账户。投资部分保险公司会给投资者一个预期年化收益,同时保证本金和最低收益率,最低收益率通常在1.75%-2.5%之间,预期收益率高达5%-7%。

相对于传统寿险而言,万能险的特点是比较灵活,在投资期间可以增加额度或提前支取。

投连险高风险产品宜慎重

投连险属于保险理财中风险性最大的一种,它的保障性主要体现在被保险人保险期间意外身故能获得保险公司支付的身故保障金,对于其他人身方面的保障要选择投连附加险。

理财师王益珍表示:“购买投连险前要有足够的认识,其没有本金和最低收益率的保障,可以说风险要全部由投资者承担,适合对风险承受能力大的投资者。”

分红险不能算严格意义上的投资型保险,说收益型更恰当。多数分红险像普通保险一样按期缴纳保费,保险公司根据“三差收益”给客户分配现金红利或增额红利。

所谓有分红功能的养老和教育保险也是分红险的一种,保险公司将投保资金单设账户,通过投资分配红利给购买者。现在银行存款利率低,让红利优势体现出来。

家庭保险保障兼顾投资

一般普通收入家庭的家庭成员的身体状况和收入都正值巅峰期,难免会忽视保险,其实这时最应未雨绸缪。

普通收入家庭应该购买期缴型的保险用于未来养老资金的储备;对于子女教育则需要投资趸交保险,根据子女的年龄来配置具体金额,一般从子女出生到大学毕业的资金需要100万元左右,可以把这部分资金用来购买稳定的趸交保险产品;对于重大疾病则需要购买一些有针对性的或者包含大部分重大疾病的疾病保险。

家庭保险侧重保障

从理财实践的角度出发,保险理财产品可以分为三大类,保障型保险产品、储蓄型保险产品、和投资型保险产品,上述三种产品分别肩负着风险保障、生存保障(养老教育)、资产增值的功能。

健康保障方面是当务之急需要考虑的,在正常的工作中五险一金已经成为生活中一种社会保障,生活之外的商业保障就显得必不可少,而对于养老、终身寿险可以适当降低额度,等经济实力相对较高的时段再进行考虑。建议拿出年收入的15%-20%规划理财保险。

家庭买哪种保险好?保险规划要做好


随着保险意识的不断增强,人们越来越认识到保险对于家庭的重要意义。但是面对市场上如此众多的保险种类,大多数人会有这样的问题:家庭买哪种保险好?下面就为您详细解答。

家庭买哪种保险好之保险规划

人在每个年龄段遇到的风险是不一样的,所要经历的事情也是多样化的。所以并不是一个保险产品就能满足一生的要求。在这期间保险就能为家庭保驾护航,同时也能使自己的资产保值升值,避免每年通货膨胀带来的不利因素。

0-22岁大学毕业:教育金、创业金、婚嫁金、重疾险、养老金和意外住院医疗险。

16-30岁成人起步阶段:重疾险、婚嫁金、生育险、妇女险、养老险、意外住院医疗。

30-50岁家庭状况稳定:养老险、重疾险、妇女险、意外住院医疗险。

50-60岁退休前:养老险、重疾险、意外住院医疗险。

60-80安享晚年:身故险、意外住院医疗险。

家庭买哪种保险好之投保建议

1、找一家有实力及信誉度,满意度较好的寿险公司。

2、找一个从业三年以上的专业保险代理服务人员。

值得注意的是,重大疾病保险有两种选择,一种是消费型的,保障高,保费低,但附加条件多;另一种是储蓄加保障型的,在得到保险公司提供的保障同时,您的钱到约定的时间可以返还,有的有利息,有的是还本,缺憾是保费较高,保障较低。

提示:家庭买哪种保险好?通过以上描述得知,不同的年龄阶段面临不同的风险,也就需要不同的保险来进行保障。为家庭购买保险要根据家庭成员的年龄、家庭角色以及职业类别等来进行投保,选购适合每一个人的保险。

保险知识汇总 家庭全面保障计划


宝宝利益:20周岁时领取200000元左右作为大学教育及婚嫁准备费用。您还可以选择20至39岁每年领取7580元年年返还金,39岁时累计领取156000元另外再给180000元左右创业基金(孩子可用于孩子的教育费用等………………)

太太利益:10年内先生风险保障金为100000元。

先生利益:10年内先生风险保障金为100000元。

投保人利益:投保人(先生)10年内一旦出现风险,本计划中所有长期保费不用缴纳,公司将体现人性化关怀将剩余所有保险费一一交清,另外在给付投保人100000风险保障金。

赠送利益:生命关怀提前给付。

可享受权利:本计划所有分红您可以根据家庭需求随时领取。还可以根据事业需要进行保单贷款(利息不会高于一般贷款)。随着家庭经济状况、家庭结构的变化,保险需求也会随之变化。传统寿险很难满足这种保障需求的提升和优化。爱家之约可以通过完善的服务在一张保单上不断的升级,实现新增被保险人,险种及保额,不用新增保单,方便了家庭的保险规划和管理。

本计划总结:10年内夫妻双方任何一方出现风险,宝宝都不会因为家庭变故影响学业。本计划将呵护您的整个家庭及孩子一生,让您为爱尽责,让家无后顾之忧。

保险知识汇总 家庭要理财 保险规划要做好


魏先生现在的家庭模式就是我们常说的幸福的“三口之家”,这是目前中国最常见的家庭模式。就像人的成长周期一样,三口之家可以说跨过了“而立”之时,正逐渐步入“不惑”之年,家庭的保险理财规划也应该相应地做出调整,才能保证一家人的保障能够“不惑”。

在给出适合的保险理财建议之前,我们从魏先生描述的现有的家庭保险状况中看出他犯了“中国人保险理财六大误区”中的两个,也借此和所有读者分享。

误区一:单位买的保险足够了。

这是计划经济时代留下的惯性思维。目前,许多单位都为个人购买了保险,其中社会保险属于强制保险,包括养老、失业、疾病、生育、工伤,但这些保险所提供的只是维持最基本生活水平的保障,不能满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活。而单位购买的商业保险也属于短期险,一般时效为一年,所以这样的保障从本质上来讲不属于个人,一旦工作发生了变动或者公司决策发生了变化,这些保障都可能随时失去。

误区二:孩子重要,买保险先给孩子买。

孩子当然重要,但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避,大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此,正确的保险理财原则应该是首先为大人购买健康险、寿险、意外险等保障功能强的产品,然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的险种。

保险理财建议

明确了正确的理念之后,我们也就很容易来为魏先生给出保险理财建议了。

首先,对魏先生家庭来说夫妻双方收入较平衡,没有明显的“顶梁柱”现象,所以魏先生夫妻两人都应该首先拥有健康险保障。对于年过30的年轻白领来说,工作压力和家庭压力所造成的亚健康状况是不可避免的,其中尤以重大疾病对家庭造成的经济负担为最重!所以30岁这个年龄可以说是购买重疾类健康保险的黄金年龄。

以家庭保障类保费支出不超过家庭总收入的10%为原则,建议魏先生夫妇每人都购买一份重大疾病保险。

此外,魏先生的13万元的活期存款使用效率并不高。在拥有了基本健康保障和孩子未来的教育金后,家庭可考虑提高资金的使用效率,建议留存适当存款,利用一部分资金选择一些稳健的理财产品,如货币基金、债券基金、年金类保险或是银行的理财产品等,这样既可以保证家庭资金的安全,又可以通过合理运用,使家庭资产保值增值。

建议还可以考虑一些稳健的理财产品作为长期的孩子教育金来准备。

总而言之,在有限的预算之下,在投保时首先要满足“健康第一”的原则,相信魏先生的三口之家的生活一定会越来越健康无忧,财务也可以越来越自由!

家庭保险规划好 家庭生活有保障


在当今社会,由于计划生育政策和社会观念的影响,独生子女家庭已成为普遍现象。而在三口之家中,父亲是家庭的经济支柱。那么,父亲该如何为家庭保险做好规划呢?下面小编通过案例为您分析。

本人32岁,目前工作年收入在20万元左右,未来收入不稳定。爱人在家带小孩,全职太太,无收入。日常家庭开销每月3000元左右。有住房2套,一套自住,市场价值175万元左右;另一套空置,尚未装修,市值大约130万元,如简单装修后出租,月租金大约可以拿到2000元。有股票市值12万元,银行定期存款30万元;公积金账户6万元。小孩3岁,下半年开始上幼儿班。

理财目标,准备孩子日后的教育费用以及夫妻俩的养老费用。

理财分析:从该家庭情况看,家庭目前无负债,每年收入20万元左右,拥有两套住宅,股票12万元,银行定期存款30万元,公积金账户6万元,支出每月3000元左右。该家庭属于中等收入家庭,并有较好的财产积累。目前收入暂时全来自于丈夫。未来会面临小孩教育费用,夫妻俩的养老费用等。

第一,应给先生购买保险,为家庭增加保障。建议每年给丈夫购买5万元终身寿险,缴费期10年,附加大病意外险,意外险建议400万元保额,来作为保障家庭各项开支的基石。建议妻子每年购买大病险,可以用房子租金收入来支付。

第二,小孩教育金每年2.4万元左右,可用基金定投来建立,每月1000元左右,可选择交行基金智慧定投,收益在10%左右,并择机赎回。

第三,余下每年11.6万元,建议1.6万元作为家庭开支备用,建议购买交行天添利A款理财产品,工作时间随时赎回,且保证一定收益。余下每年10万元,可以根据自身风险承受能力配置基金,建议通过交行智慧选基组合购买。银行定期存款中20万元建议通过市场比较,选择一年至两年稳定收益理财产品,作为保障及增值资产。

第四,黄金历来是人们用来抵御通货膨胀的有效工具,建议适当购买一些投资金,并适度开展黄金或白银延期交易。

提示:综上所述,在三口之家中应先为家庭经济支柱购买保险,为家庭增加保障。不管怎样,保险是保障我们人身安全和财产安全的必需品,购买一份合适的保险,做好家庭保险规划有利于家庭生活质量的提高。

文章来源:http://m.bx010.com/b/11160.html

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